银行挤兑和破产分析
银行储户挤兑情况汇报
银行储户挤兑情况汇报
近期，我行发现了一些银行储户挤兑的情况，特向上级汇报如下：
首先，近期由于市场经济环境的不稳定，一些银行储户开始出现了挤兑现象。
挤兑是指大量的储户同时要求提取存款，导致银行面临资金链断裂的风险。
这种情况一旦发生，将会对整个金融体系产生严重的冲击，甚至引发金融风暴。
其次，挤兑的出现主要源于储户对银行的信心不足。
在经济不景气的情况下，一些储户担心银行的安全性，因此选择提前提取存款。
而一旦有人开始挤兑，其他储户也会跟风，形成恶性循环。
这对银行的稳定经营造成了巨大压力。
再次，银行储户挤兑的情况也暴露了监管不力的问题。
一些银行在资金运作上存在漏洞，监管部门未能及时发现并采取措施加以遏制。
这也需要我们认真思考，如何加强对银行体系的监管，防范类似事件再次发生。
最后，针对银行储户挤兑的情况，我们需要采取一系列措施来稳定金融市场。
首先，加强对银行的监管力度，及时发现和解决潜在风险。
其次，加强对储户的引导和宣传，提高储户对银行的信心。
最后，加大对银行资金链的支持力度，确保银行资金运作的稳定。
综上所述，银行储户挤兑的情况给我们敲响了警钟，需要我们高度重视并采取有效措施加以解决。
希望上级领导能够给予关注，并支持我们的工作。
谢谢！。
海南发展银行倒闭案例分析
海南发展银行倒闭案例分析近年来，海南发展银行是中国金融体系中面临倒闭的一家银行。
该银行成立于1988年，是中国境内一家地方性银行，在当地有着重要的市场地位和影响力。
然而，由于一系列的内外部因素，海南发展银行最终宣布破产，给当地经济和金融体系带来了巨大冲击。
本文将对海南发展银行倒闭案例进行分析。
首先，海南发展银行倒闭的主要原因之一是其过度扩张和信贷风险。
2024年贷款利率的市场化使得银行利润下降，为了弥补利润缺口，海南发展银行开始大规模发放高风险贷款，包括房地产和非标准化信贷。
这导致了银行信贷风险的积累，资产质量开始恶化。
此外，银行管理体系和内控机制也存在明显缺陷，不能及时发现和控制风险。
其次，海南发展银行倒闭的原因还包括政策因素和经济周期。
随着中国经济增长速度的放缓，海南发展银行所在的房地产行业面临了严重的市场下行风险。
政府对房地产市场进行了收紧政策，贷款标准变得更加严格，导致海南发展银行的贷款业务大幅下降，进而引发了流动性风险。
同时，国家对地方性银行的监管也逐渐加强，使得海南发展银行在资本金补充和整体风险防控方面存在一定的不足。
此外，海南发展银行倒闭的案例还暴露出监管部门监管不严问题。
过去的监管模式主要侧重于规则制定和事后监管，监管部门在风险防控方面缺乏主动性。
海南发展银行的倒闭导致对监管部门的整体能力和有效性产生了质疑。
监管部门应在早期识别和预警风险，并制定有效的监管政策和规则，提高监管工作的效率和及时性。
最后，海南发展银行倒闭也对当地经济和社会产生了重大影响。
倒闭导致了大量失业和社会不稳定，也使得当地的金融环境变得更加脆弱。
此外，由于海南发展银行是地方性银行，其倒闭还对其他地方性银行和金融体系产生了不良影响，加大了系统性风险。
综上所述，海南发展银行倒闭是多重因素综合作用的结果。
过度扩张和信贷风险、政策因素和经济周期、监管不严和资本金补充不充分等因素共同导致了该银行的倒闭。
这一案例提醒我们，金融机构应高度重视风险防控，加强内部管理，建立健全的制度和机制。
银行挤兑成因的博弈分析
一、前言随着经济社会的发展，金融业也处于不断完善发展的过程中。
银行作为金融业三大支柱之一，其发展状况和程度不容小觑。
近年来，银行挤兑现象时有发生。
2004年7月上旬俄罗斯几家最大的私人银行爆发了大规模的挤兑风潮。
2007年到2008年，美国发生了次贷危机，并扩大为全球金融市场的混乱。
经济危机使很多银行处于挤兑情况中。
2007年9月英国第五大抵押贷款银行――诺森罗克银行各营业所15日连续第二天出现大批储户挤兑现象。
仅14日当天，诺森罗克银行就有约10亿英镑（约合20亿美元）的存款被储户提走。
在动荡的金融环境下人心惶惶，不明出处的谣言短信便使得香港第五大上市银行东亚银行和澳门的国际银行、永亨银行在2008年9月遭遇1997年金融风暴以来罕见的挤兑风波。
无独有偶，澳门国际银行和永亨银行也因“投资雷曼债券财政困难”的传言在9月24日那天发生挤兑风潮。
当日，澳门国际银行提款金额高达两三亿澳门元。
?银行挤兑现象并非离我们很远，什么是银行挤兑，其产生的原因何在？本文将给大家展示银行挤兑的成因，让大家了解这一现象，从而为进一步找出合理的解决方法提供理论基础。
银行挤兑，又称挤提，是银行因信用度下降、有(或传闻)要破产等原因，面临存款人集中大量地提取存款的情况，这会使银行陷入流动性危机，进而破产倒闭，是一种突发性、集中性、危害性的危机。
在信用危机的影响下，存款人和银行券持有人争相向银行和银行券发行银行提取现金和兑换现金的一种经济现象。
这种现象是金属货币流通条件下货币信用危机的一种表现形式。
博弈论是研究决策主体的行为发生直接相互作用时候的决策以及这种决策的均衡问题。
博弈论采用的是非价格制度的分析方法，这种分析方法更接近现实，因此成为近年来许多经济学科的理论和应用研究中普遍运用的工具，在许多经济学科的理论研究和应用研究中中被用到。
许多经济现象都被理解为某种博弈问题.本文着眼于对相关利益主体在银行挤兑中的行为分折,通过建立博弈论模型与求均衡解,以期运用这一工具,从复杂的现象中简化这一现象出现的原因，对银行挤兑的博弈模型进行分析，找出银行挤兑出现的原因，从而对找出正确的应对措施提供有利的指导。
海南发展银行破产清算案例分析
海南发展银行破产清算案例分析一、面临的风险分析1．不良资产比例过大成立海南发展银行的初衷之一就是为了挽救一些有问题的金融机构。
1993年海南省决定成立海南发展银行，将5家已存在问题的信托投资公司合并为海南发展银行。
1997年年底，遵循同样的思路，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资产的比例。
2．银行体制混乱在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。
这也直接造成了多数城市信用社高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。
3．经营模式不规范合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。
其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。
股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。
4．挤兑海发行兼并信用社后，其中一件事就是宣布，只保证给付原信用社储户本金及合法的利息，导致发生了大规模的挤兑。
海发行见在海南岛内无法缓解困境，想以岛外的力量帮助恢复，于1998年5月在深圳设立分行，然而并没有起明显作用。
为控制局面，化解金融风险，国务院和中国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。
二、经验教训1．当初是否应给海发行发照值得检讨从当时经济发展的实际需要和当地银行竞争状况看，没有组建海发行的必要。
否则只能为日后的违规经营买下伏笔（高息揽存，高风险放贷）。
2．对关联交易需严加监管主要是向股东发放关系贷款没有控制好，从而使海发行成了股东的提款机，因此对股东贷款要有严格的限定。
3．行政性兼并应该停止行政性的将30余家由于高风险而难以为继的城市信用社并入海发行，是导致信心最终丧失，发生挤兑的直接原因。
三、事件启示首先，在海发行关闭事件中，我们看到其原因包括经营管理混乱、承担接管问题信用社等。
海南发展银行破产分析
需要吸取的经验教训： 1、合规合法经营是商业稳健运行的基本要求。 不能进行违法违法违规的运作，不能想股东发放 大量的无法担保的贷款。 2、不良资产比例过大是目前我国银行业的主要风 险。我国的商业银行特别国有独资商业银行不良 资产比例大是一个众所周知的事 3、经过这次银行倒闭的事件后，银行开始也引入 了企业制度，用来防止银行人员私吞公款，私自 无抵押贷款给股东，还有就是该善银行人员的服 务态度。促进行业的创新。
职能：对全国金融活动进行宏观调控的职能 中国人民银行最后贷款人职能——银行的最后一 条防线 在1998年上半年海南发展银行出现储户挤兑时， 中央银行紧急调动34亿元资金予以支持，当发现 如救助不足以制止信用危机发生时，中央银行采 取断然措施，立即关闭海南发展银行，由中国工 商银行对其实行接管，从而避免了事态的扩大， 保护了私人储户的利益， 这一案例，充分显示了中央银行充当最后贷款人 和化解银行风险的最后一道防线的地位。
案例背景：1998年6月21日，中国人民银行发表 公告，关闭刚刚诞生2年10个月的海南发展银行。这是 新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家有省 政府背景的商业银行。 是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业 银行，它是在先后合并原海南省5家信托投资公司和28 家信用社的基础上建立和壮大的。但是这5家公司在 1993年以前的南海房地产热中，已有大量的资金压在 房地产上。从诞生之初，就被赋予了化解金融风险的 重任。 成立时的总股本为16.77亿元，海南省政府以出资 3.2亿元成为其最大股东。关闭前有员工2800余人,资 产规模达160多亿元。
银行发展状况：在银行未兼并之前，各信用社采取高息揽储的方
式吸引存款，直接导致高进低出，食储不化的结果。由于各大信用社入 不敷出，资不抵债，南海发展银行对28家有问题的信用社进行兼并。 然而公众逐渐意识到存款问题的严重性，开始出现挤兑行为。 随后几个月的挤兑行为耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无 法收回。
银行挤兑化解情况汇报
银行挤兑化解情况汇报
近期，我行发现了一些银行挤兑的情况，为了及时化解这一问题，特向相关部门进行汇报。
首先，我们对银行挤兑的情况进行了全面的调查和分析。
通过调查发现，一些客户因为种种原因对我行出现了信任危机，导致了银行挤兑的情况。
同时，一些不法分子也借机制造谣言，加剧了客户的恐慌情绪，导致了银行挤兑的发生。
在调查的过程中，我们还发现了一些客户对我行的服务和风险管理存在一定的误解，这也是银行挤兑的主要原因之一。
针对银行挤兑的情况，我行采取了一系列的措施进行化解。
首先，我们加强了对客户的沟通和解释工作，通过电话、短信、邮件等多种方式向客户解释了我行的实际情况和风险管理措施，增强了客户的信心。
同时，我们还加强了对不法分子的打击力度，通过公安机关的配合，成功抓获了一批散布谣言的不法分子，有效遏制了谣言的传播。
此外，我们还对我行的风险管理措施进行了全面的检查和升级，加强了对风险的监控和防范，提高了我行的风险管理水平。
经过我们的努力，银行挤兑的情况得到了有效的化解。
目前，客户的信心得到了恢复，银行挤兑的情况得到了有效的控制。
同时，我行也加强了对风险的管理和防范，提高了自身的风险抵御能力，为今后的风险应对奠定了良好的基础。
总的来说，银行挤兑是一种普遍存在的风险，对于我行来说，化解银行挤兑是一项重要的工作。
我们将继续加强对客户的沟通和解释工作，增强客户的信心；加强对不法分子的打击力度，维护良好的市场秩序；加强对风险的管理和防范，提高自身的风险抵御能力。
相信在我们的共同努力下，银行挤兑的情况会得到有效的化解，我行的风险管理水平也会得到进一步的提升。
20世纪以来的银行危机及原因分析
二十世纪以来的银行危机及原因分析郭慧慧（0903010440 金融0903）内容摘要：银行危机是指银行过度涉足(或贷款给企业)从事高风险行业(如房地产、股票)，从而导致资产负债严重失衡，呆账负担过重而使资本运营呆滞而破产倒闭的危机。
银行危机1包括：银行挤兑（bank run）、银行业恐慌（banking panic）和系统性银行危机（systemic banking crises）。
银行业是金融业的主体，在一国社会经济生活中具有非常重要的地位。
20世纪以来，世界金融业呈现出起伏动荡的态势，银行危机也逐步由单个区域性银行危机发展为全球性银行危机。
关键词：银行挤兑、银行业恐慌和系统性银行危机、经济危机、bank run、banking panic、systemic banking crises、一、银行挤兑bank run大量的银行客户因为金融危机的恐慌或者相关影响同时到银行提取现金，而银行的存款准备金不足以支付，所出现的情况就叫银行挤兑。
银行挤兑发生时，大量银行客户提取存款，客户相信银行可能倒闭。
随着越来越多的人收回自己的存款，增加了违约的可能性，促使更多人提取存款，从而导致银行面临破产。
A bank run occurs when a large number of bank customers withdraw their deposits because they believe the bank might fail. As more people withdraw their deposits, the likelihood of default increases, and this encourages further withdrawals. This can destabilize the bank to the point where it faces bankruptcy.以下是发生过银行挤兑的国家：1994年初，成千上万的客户从西班牙银行Banesto bank提取存款。
海南发展银行破产分析
1998海南发展银行倒闭案例分析一、成立及倒闭过程1、成立海南发展银行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业银行。
它是通过向全国募集股本，并兼并5家由于大量资金压在房地产上而出现了经营困难的信托投资公司而成立的，注册资本为16.77亿元人民币。
股东有43家，有海南省政府控股。
在成立伊始海发展就背负44亿元的债务，合并时这五家机构的坏账损失总额已达26亿元。
1997年底，城市信用社引发的海南金融问题第一次大规模显现，5月海口人民城市信用社主任陈琪作案潜逃，这一事件导致储户恐慌出现集中提款现象，随后，支付危机波及海南十几家城市信用社。
1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布通告，宣布关闭海口市人民城市信用合作社等5家违法违规经营、严重资不抵债、一已不能支付到期债务的城市信用社。
其债权债务由海南发展银行托管，全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海南发展银行。
接管的城市信用合作社总资产为137亿元，总负债却为142亿元，资产几乎全为无人问津的房产。
2、经营中的问题但是合并后成立的海南发展银行，并没有按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违规的经营。
其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷款。
有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。
仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款10．60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71％。
绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来人股的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内，入股单位实际上是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。
3、挤兑风潮接管之后，原以为取款无望的储户在在海发营业部前排气长队取款，甚至未到期的储户牺牲定期存款的高额利息前来取款，各种传闻引发的的恐慌很快引发挤兑风潮。
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（三）东亚银行挤兑事件
东亚银行于1918年在香港成立，现为全港最大的独立本地银行，于2005年12月31日的综合资产总额达港币2388亿元（307.9亿美元）。东亚银行于香港联合交易所上市，为恒生指数成份股之一。受到金融危机影响，东亚银行07年中报显示其税后盈利仅为9.3亿港元，同比大幅下跌51.3%，与去年底相比，跌幅更高达59.1%。股东应占利润则仅有8.94亿港元，同比减幅也高达52.4%。因此当短信谣言产生时，其传播和影响的效果也就不言而喻了，最终民众的恐慌心理导致挤兑事件的发生。
三、案例对比
从表象上看，案例中的银行皆出现了挤兑现象，但其深层原因各不相同，做表如下。
表1：案例银行挤兑事件对比
银行名称
北岩银行
印地麦克银行
东亚银行
釜山储蓄银行
表面现象
挤兑现象
挤兑现象
挤兑现象
挤兑现象
深层原因
银行流动性不足被媒体曝光
有参议员要求美国当局采取强制措施
受到谣言中伤
受到其他银行停业影响和民众对政府不信任
（四）釜山储蓄银行挤兑事件
釜山储蓄银行是韩国资产规模最大的储蓄银行，拥有3.74 万亿韩元（34 亿美元）资产。随着席卷全球的金融危机的爆发，韩国的房地产市场由盛转衰，并且不断加息。由于储蓄银行本身规模小于普通银行，因而实行高息揽存政策，这样高成本吸收的资金必然要投资高收益的行业中，相应的投资风险也必然增大，在此背景下房地产行业成为储蓄银行投资的宠儿。随着2008年韩国房地产泡沫破裂，加之韩国央行为抑制通货膨涨，多次加息，房地产抵押贷款的违约率陡升。在这种情况下，储蓄银行投资于房地产的资金无法回笼，自然无法满足客户的现金需求，储蓄银行危机爆发。2011年1月14日三和储蓄银行被停业整顿，韩国民众的恐慌情绪蔓延，挤兑潮初现。2月17日韩国最大的储蓄银行釜山储蓄银行被韩国金融委员会勒令停业整顿6个月，同时委员会宣布不会再关闭储蓄银行，但是19日委员会又关闭了4家储蓄银行。这一出尔反尔的行为更加剧了民众的恐慌和对政府的不信任，挤兑进入高潮阶段。
东北财经大学本科毕业论文
银行挤兑事件的反思及预防
作者：张健楠
学院：金融学院
专业：金融学
年级：2009级
学号：2051409212
指导教师：隋聪
答辩日期：
成绩：
摘 要
随着金融危机的到来，世界各国银行皆遭受不同程度的冲击。不断爆发的银行挤兑事件提醒着我们应对银行挤兑危机的重要性。英国北岩银行、美国印地麦克银行的过度扩张，韩国釜山储蓄银行的集中投资，东亚银行的谣言危机，不断的表明挤兑危机的多样性和复杂性。本文将通过案例结合我国部分银行进行对比分析，找出造成挤兑事件的原因并提出应对策略。
393978.7
15476868
2765881
376833.1
344820
负债和权益
存款和短期融资
29004
(28.7%)
17981
(55.3%)
335411
(85%)
13850289
(89.5%)
2518079
(91%)
350990
(93%)
306188
(88.8%)
客户存款总额
26868
(26.6%)
剩余盈利资产
n.a.
n.a.
1726
(0.5%)
n.a.
272
2.1
n.a.
总盈利资产
99596（98.6%）
27520
(84.6%)
366142
(93%)
15073479
(97%)
2730291
(98.7%)
295471
(78.4%)
286366
(83%)
固定资产
197
(0.2%)
161
(0.5%)
65203
(18.9%)
衍生品
548（0.5%）
n.a.
1552（0.4%）
17460
(0.1%)
4683
(0.2%)
n.a.
n.a.
其他证券
6630（6.56%）
711
(2.2%)
37724
(10%)
3932550
(25.4%)
253388
(9.1%)
65217
(17.3)
82342
(23.9%)
5130
(1.3%)
119028
(0.77%)
10116
(0.4%)
2198
(0.6%)
2711
(0.8%)
非收入资产
1217.8
(1.2%)
4833
(14.9%)
22707
(5.8%)
284361
(1.8)
25474
(0.9%)
79164
(21%)
55743
(16.2%)
总资产
101010.6
32514.5
7667(23.6%)
147843(37.5%)
7479460(48.3%)
1319512(47.7%)
135578(36%)
147544(42.9%)
向银行贷款及垫款
5621（5.57%）
553
(1.7%)
106840（27.1）
3529450
(22.8%)
1061169
(38.4%)
70359
(18.7%)
根本原因
借入资金与贷出资金期限和风险不匹配
过度扩张降低风险抗性
盈利能力大幅下降
过度扩张和忽视安全性
是否侧重与房地产
是
是
否
是
从对比分析中我们可以看出，金融危机导致全球银行业遭遇寒冬，特别是侧
重于房地产行业的银行损失尤为惨重。这些银行表现出在房产市场良好时极度扩张，但当经济形势变差、房地产行业萧条时，资金运转出现困难，无法用自身的资本金渡过难关。
Keywords:NorthernRock;IndyMac;bank run;information disclosure
银行挤兑事件的反思及预防
一、引言
自2007年起的金融危机至今仍笼罩着全球，而欧债危机又加剧了这一现象。在此背景下，全球银行业都受到了前所未有的冲击。美国数以百计的银行在此次危机中倒闭，其中不乏如印地麦克银行这样具有影响力的大银行，并且在经济全球一体化的条件下，各国皆不能独善其身。英国的北岩银行成为英国首个受此冲击发生挤兑的银行。2008年9月受雷曼兄弟倒闭的影响，东亚银行受到谣言中伤，爆发挤兑事件。韩国储蓄银行业则因为过度投资房地产行业，造成当房产泡沫破裂时银行流动性不足。时至今日，金融危机对银行业带来的不利影响依然存在。欧洲五国的困境，越南的挤兑事件时刻提醒着我们应对挤兑风险的重要性、紧迫性。
二、挤兑事件案例简述
（一）北岩银行挤兑事件
北岩银行成立于1965年，于1997年在伦敦交易所挂牌上市。在银行界北岩银行一直以快速增长著称，2007年上半年北岩银行已经成为英国第5大抵押借贷机构，与大多数银行依靠储户存款为购房者提供抵押贷款的做法不同，北岩银行主要依靠向其他银行借款和在金融市场上出售抵押贷款证券筹款，2007年9月13日，北岩银行爆发挤兑危机，成为英国自1866年以来首次大规模银行挤兑事件。北岩银行长久以来以主动负债的方式满足其流动性需求，短期流动性来源较大部分为同业拆借市场的借款，随着“次级债风波”在欧美引发“信贷紧缩”，北岩银行在批发市场上获得资金的难度不断增加，这种融资困难为挤兑事件的埋下了祸根。当北岩银行的困境得到媒体披露时，爆发了发生挤兑事件。
mil USD
mil HKD
mil CNY
mil CNY
mil CNY
mil CNY
资产
贷款
86796（85.9%）
19853（61.1%）
218299(55%)
7594019(49%)
1410779(51%)
159893(42.4%)
138822(40%)
总贷款
86922（86%）
20191(62.1%)
关键词：北岩银行 印地麦克银行 挤兑 信息披露
ABSTRACT
With the advent of the financial crisis, Banks around the world are suffering from varying degrees of impact. Bank runs that broke out constantly remind us to deal with the importance of a bank run crisis. Britain's northern rock, the excessive expansion of indymac bank in the United States, South Korea busan focused investment savings bank, the bank of east Asia, rumors of crisis showed that the diversity and complexity of a run on the crisis. This article through the case combined with some Banks in China were analyzed, find out the cause of a run on and put forward the coping strategies.