理财规划-项目五-任务二-课件.
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理财规划培训课件
保险产品，为未来可能面临的医疗和养老风险提供保障。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
06
总结与展望
理财规划总结
理财规划的内涵与外延 理财规划的流程及要点
理财规划的理论基础 理财规划的实战经验分享
未来展望
未来经济形势与理财机会 未来个人财务规划的重点与挑战
未来投资市场与资产配置 未来企业财务规划的趋势与机遇
行业热点
金融科技与智能投顾的发展 财富管理行业的趋势与变革
04
理财规划实战技巧
资产配置
资产配置原则
根据个人或家庭的需求和风险 承受能力，将资金分配到不同 的资产类别中，如股票、债券
、现金、房地产等。
资产配置策略
采用多元化的投资策略，降低 单一资产的风险，同时根据市 场变化及时调整投资比例。
资产配置工具
了解各种资产配置的工具，如 基金、信托、保险等，并根据
证券投资基金
股票型基金
投资于股票市场，收益与风险 较高。
债券型基金
投资于债券市场，收益与风险较 低。
混合型基金
投资于股票和债券市场，收益与风 险适中。
股票
股票投资风险高， 收益波动大。
长期投资可以获得 更高的收益。
需要了解公司基本 面、行业情况等因 素。
债券
债券投资安全性高、收益稳定。 需要了解发行人信用等级、债券期限等因素。
定收益。 • 股票投资：将20%的资产投资于股票市场，以稳健型股票为主，适度配置积极型股票，降低投资风险。 • 基金投资：将25%的资产投资于市场表现优秀的混合型基金和债券型基金，以获取稳健收益。 • 保险规划：为家庭成员购买养老保险和健康保险，降低未来可能面临的医疗和养老风险。 • 其他投资：将剩余的25%的资产投资于房地产、黄金等其他资产，以分散投资风险。
综合理财规划方案分析PPT课件
资产配置提供依据。
投资组合的调整与优化
定期评估
定期评估投资组合的表现和市 场环境，分析潜在的风险和机
会。
调整投资比例
根据评估结果和市场变化，调 整各类资产在投资组合中的比 例。
优化投资组合
通过替换或增加新的投资品种 ，优化投资组合的风险和收益 特性。
风险管理
实施风险管理措施，控制投资 组合的总体风险水平。
其他基金类型
如指数基金、对冲基金等，可根据个 人需求进行选择。
其他理财产品
保险产品
如养老保险、医疗保险等，既可 以规避风险，也可以获得一定收
益。
外汇产品
如货币兑换、外汇交易等，适合 对国际金融市场有一定了解的人
群。
其他金融衍生品
如期货、期权等，风险较高，但 收益也较高。
06 案例分析与实践
个人理财案例分析
为客户制定合理的税务筹划方案，降低税务负担 。
方案实施与跟踪调整
实施制定的理财规划方案，并根据市场变化和客户需求 进行跟踪调整。
02 理财目标与计划
确定理财目标
01
02
03
短期目标
短期内的储蓄和投资计划， 如购买家庭必需品、旅游 等。
中期目标
中期内的投资和储蓄计划， 如购房、购车、子女教育 基金等。
04 风险管理策略
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，包括市场 风险、信用风险、操作风险等， 以及这些风险可能对理财规划产 生的影响。
风险评估
对识别出的风险进行量化和评估 ，确定风险的大小和影响程度， 以便制定相应的风险管理措施。
风险管理与控制
风险控制
采取有效的措施来降低或消除风险， 例如制定投资策略、设置止损点、分 散投资等。
投资组合的调整与优化
定期评估
定期评估投资组合的表现和市 场环境，分析潜在的风险和机
会。
调整投资比例
根据评估结果和市场变化，调 整各类资产在投资组合中的比 例。
优化投资组合
通过替换或增加新的投资品种 ，优化投资组合的风险和收益 特性。
风险管理
实施风险管理措施，控制投资 组合的总体风险水平。
其他基金类型
如指数基金、对冲基金等，可根据个 人需求进行选择。
其他理财产品
保险产品
如养老保险、医疗保险等，既可 以规避风险，也可以获得一定收
益。
外汇产品
如货币兑换、外汇交易等，适合 对国际金融市场有一定了解的人
群。
其他金融衍生品
如期货、期权等，风险较高，但 收益也较高。
06 案例分析与实践
个人理财案例分析
为客户制定合理的税务筹划方案，降低税务负担 。
方案实施与跟踪调整
实施制定的理财规划方案，并根据市场变化和客户需求 进行跟踪调整。
02 理财目标与计划
确定理财目标
01
02
03
短期目标
短期内的储蓄和投资计划， 如购买家庭必需品、旅游 等。
中期目标
中期内的投资和储蓄计划， 如购房、购车、子女教育 基金等。
04 风险管理策略
风险识别与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，包括市场 风险、信用风险、操作风险等， 以及这些风险可能对理财规划产 生的影响。
风险评估
对识别出的风险进行量化和评估 ，确定风险的大小和影响程度， 以便制定相应的风险管理措施。
风险管理与控制
风险控制
采取有效的措施来降低或消除风险， 例如制定投资策略、设置止损点、分 散投资等。
理财规划方案PPT课件
1、方案的执行要按轻重缓急进行排序，编制执行 行事历，明确工作的先后顺序，提高方案的实施 效率，节约客户成本。 2、持续理财服务。 注意：如果客户的家庭财务状况出现变动，影响 理财方案的正确性，则须按一定顺序进行调整
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
第14页/共25页
五、完备附件及相关材料
1、投资风险偏好才试卷及表格 2、配套理财产品的详细介绍
第2页/共25页
2、专项理财规划目标
在专项理财规划中，由于客户关心的是某一特 定方面实现最优水平，不求全面分析。
制定专项理财规划目标从两方面来考虑：
1、确定专项理财目标属于家庭理财八大规划哪一项 2、制定具体一目标，用各项数据予以量化
第3页/共25页
2、专项理财规划目标
注意： 专项理财规划目标没有从整体角度去考虑，因此会出现单个计划
负债总计
股票
保险
实物资产
自住房
投资房产
机动车
资产总计
净资产
客户： 年收入 工资和薪金 家庭成员 家庭成员 投资收入 租金收入 其他收入 收入总计 年结余
现金流量表
金额 年支出
日期： 金额
房屋按揭还贷
日常生活支出
车辆使用支出
休闲、娱乐支出
子女教育支出
支出总计
第22页/共25页
• 搭配的产品介绍 第23页/共25页
谢谢
第24页/共25页
谢谢您的观看！
YOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS
第25页/共25页
工作程序
一、确定客户的理财目标 二、完成分项理财规划 三、分析理财放方案预期效果 四、完成理财规划方案的执行与调整 五、完备附件及相关材料
第1页/共25页
《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
理财规划培训课件(ppt 43页)
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
25
现代理财体系
形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
理财规划内容
客户分析 人生规划 现金与消费规划 保障规划 投资规划 税收筹划 综合理财规划
课程体系
41
四、理财规划课程
课程性质 ➢ 专业核心课程 课程学习基础 ➢ 经济学基础、金融学基础、会计学 课程特点 ➢ 强实践：动手操作、动手设计、客户分析 ➢ 高度敏锐：外部经济金融形势变动，核心变量
大学生理财规划ppt课件
（二） 家庭资产负债情况 David先生的资产负债情况见表3。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
6
总分
81
二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
收入项目 金额
表1：月度收支情况表
单位：元/年
支出项目
金额
工资和薪 10，000 基本生活
金收入
费（不包
括房贷）
其他收入 0
房贷
收入合计 10，000 支出合计
伙食费 水煤电 交通费 娱乐 其他
4，200
800 5，000
月度结余 5，000
• 2、他所持有的现金和银行存款为120,000元，基金资产有 15,000元，目前通货膨胀，不适合大量储蓄，可选基金定投作 为主要收益。
• 3、贷款买车，会增加他每月还贷负担，而且，车辆的每月使 用和保养成本大约需要2,000元或以上，这会增加他的现金负 担。因此，短期内，我们认为购置车辆的计划应暂缓。
综合以上分析，David先生的理财目标
可以总结为以下两点：
• 目标一：合理安排消费和投资支出，保证 当前生活质量的同时建立安全、稳定的投 资组合；
• 目标二：通过合理安排保险和投资，做到 对结婚后幸福生活的基本保障。
• 我们认为这两个理财目标简单明确，基本 符合David的情况，通过合理的理财规划是 可以实现的。
6
总分
81
二、 理财建议
• (一)消费支出规划
• 我们认为，David先生在短期内应尽快提高流动资 产比例，适当压缩月花销支出额。根据目前的生 活消费水平，象David先生这样的单身男性，交通、 清洁、日用和伙食等方面的基本消费可控制在 3000元左右，再加上提高生活质量的娱乐等花费 700元，月平均消费支出可维持在3700元左右，则 每月可多结余500元。在短期内可大大提高其现金 流，补充其应急资金。
投资理财规划PPT课件
（二）换房规划
在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大 学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万， 贷款50万15年期等额本息还款。
贷款金额（元） 贷款年利率（%）
月还款（元）
还利息（元）
500,000 4.70 3876
197,730
还款方式 贷款年限 年还款（元） 合计：
钱生钱，教育养老不缺钱!!!
推荐投资组合
投资品种 预期收益
产品特征
配置比例 风险等级
货币基金 债务基金 混合型基金 股票型基金
3% 5% 8% 10%
无费用，成本低。流动性强 5% 30% 投资债种丰富，收益较稳定 25% 股债仓位转换灵活，风格稳健 20% 70% 专业操盘，把握投资良机 50%
其他假设
（三）
房产增值率与 房租增长率
（四）
工资增长率
（五）
孩子赡养年限
（六）
公积金上限 及利率
假设房产市场 价格稳定，年 度增长率与通 货膨胀率保持 相等，为4%。
假设陈先生 及其妻子工 资每年以5% 增长，一直 到50岁。
假设从孩子 出生到经济 独立的赡养 年限为20年
假设广州的 个人公积金 贷款上限及 利率保持今 年水平：上 限50万，利 率为4.7%
第五部分 理财后财务状况
金额（元）
理财后财务状况
350000
300000
250000
200000
150000
100000
50000
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27
《理财计划》PPT课件
▪ 例如3个月后要用的钱是绝对不能用 来做高风险投资的。反之，3年后要 用的钱如果不用来投资，则会失去获 得更高回报的可能。.
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
6
最后，制定适合您的投资方案
❖ 当投资人确定了自己的理 财目标及投资期限后，一 个适合自己的投资方案就 是随后需要决定的了。也 就是说在考虑了所有重要 的因素之后，就需要一个 可行性方案来操作，在投 资上我们称投资组合。
❖ [ ]B．为了获得潜在收益，我能够承受少许风险；
❖ [ ]C．为了获得中期收益，我能够承受适中的风 险；
❖ [ ]D．为了获得较大幅度的收益，我能承受投资 巨额损失 。
10
可整理ppt
测评问卷 3、如果需要把大量现金放在口袋里一整 天，你是否感到非常不安？
❖ [ ]A． 非常不安 ❖ [ ]B． 有点不安 ❖ [ ]C． 不会 ❖ [ ]D． 绝对不会不安，而且心安理得
28
好处3：进场点任你选
可整理ppt
❖ 投资股票，或是单笔投资基金都 要挑选进场时机，定期定额则不 需要，因为定期定额的精神就是 每个月摊平其投资成本，因此投 资人只要准备好基金帐号，存够 了钱，就可以轻松进场定期定额 买基金了。
29
好处4：男女老少都咸宜
可整理ppt
❖ 对于刚出社会的年轻人来说，扣除了生活费之后， 可能没有太多的钱，定期定额目前最低门槛为1 百元，因此是绝好的理财选择；有小孩的家庭， 想要存子女教育金、会为自己储备养老金，定期 定额都可以做到。定期定额不分男女，各种阶层 都可以叁与。
20
2. 购买债券
可整理ppt
❖ 债券分为国债和企业债券
❖ 国债：国家为了弥补财政赤字而 发行的债券
❖ 企业债券：企业为了周转资金， 扩大资金量而发行的债券
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年龄
6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 合计
年份
2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 2028 2029 —
说明
— 小学 — — — — — 初中 — — 高中 — — 大学 — — — －110.88
家庭 收入 (万元) 14.40 14.83 15.28 15.74 16.21 16.69 家庭 收入 (万元) 17.19 17.71 18.24 18.79 19.35 19.93 20.53 21.15 21.78 22.43 23.11 23.80 24.52 25.25 26.01 26.79 27.59 46.9
个人理财
中海稳健收益债 券型基金 中海基金管理有 限公司
产品简述
投资资本市场套利 纯债券基金、可参 机会，在股指期货 与新股申购、交易 正式推出后可进行 成本低廉、流动性 股指期货套利投资 强 安全性较高 5.5%～13% 5万元 收益稳定、流动性 好 5%～9% 5万元
适用原因 预期收益 投资策略
教育支出 (万元) －2.40 －2.50 －2.60 －4.72 －4.92 －5.11 教育支出 (万元) －5.32 －4.90 －5.09 －5.30 －5.51 －5.73 －5.96 －4.67 －4.85 －5.04 －5.24 －5.46 －5.68 －29.49 －30.68 －34.90 －33.18 467.32
(三)综合投资组合策略(见表5－10)
个人理财
理财目标 留学金筹备
投资产品
投资比例
投资收益
每年3万元缴 美满人生年金保险 5年 华夏稳增基金 聘请保姆、培养特 长 东方红3号 本利丰第9期 中海稳健债券 6.2%～10% 每月1 500元
终身年金红利 10%～15%
10万元
5万元 5万元
二、教育规划工具
项目五 教育规划
LOGO 个人理财
能力目标
个人理财
收集各个阶段学杂费资料，分析和估 计各阶段教育资金的需求金额，计算 教育资金的缺口，并制订教育规划方 案。
知识目标
个人理财
熟悉子女教育规划的流程，子女教育 规划的步骤，教育目标总费用的构成， 掌握教育投资产品品种，了解子女教 育金规划应坚持的原则，子女教育规 划与一般理财规划的区别，各个阶段 子女教育需求的不同特点。
教育支出占比 (%) 16.7 16.9 17.0 30.0 30.4 30.6 教育支出占比 (%) 30.9 27.7 27.9 28.2 28.5 28.8 29.0 22.1 22.3 22.5 22.7 22.9 23.2 116.8 118.0 130.3 120.3
个人理财
规划思路：王先生子女在计划留学前教育支出压 力可以承受，因此，计划使用薪资收入的储蓄部 分应对支出，为弥补留学时的高额教育金缺口， 设计投资规划针对子女19岁时的目标缺口，再依 据王先生对子女教育规划的其他目标顺序调整。
张先生夫妇有以下设想：18岁时在国内上大学；
本科毕业后到澳大利亚继续攻读硕士研究生。为
此，他们想了解如何进行孩子的规划方案
个人理财
能力目标：能够根据家庭的特点，选择 适当的规划工具、制订教育规划方案。
知识目标：掌握各种教育规划工具的优 缺点及收益性，了解子女教育投资产品 组合的原则和方法。
理财故事
个人理财
一、教育规划策略
个人理财
案例5.2中，预计王先生家庭子女教育支出的长 期比例维持在46.9%，在子女19岁出国之前家 庭教育支出比例基本上低于30%，此期间王先 生家庭如果没有房屋贷款类似的负债，家庭收支 结构较为合理。当子女19岁出国后，家庭经济压 力陡增，因此需制订相应规划弥补出国留学的教 育金筹备。具体数据如表5－5所示。
表5－5 理财规划前的现金流量表
个人理财
年龄 0 1 2 3 4 5
年份 2007 2008 2009 2010 2011 2012
说明 — — — 幼儿园 — —
教育金(万元) — — — －2.70 －2.81 －2.92
抚育金(万元) －2.40 －2.50 －2.60 －2.02 －2.11 －2.19
(一)留学资金筹备目标投资组合策略
个人理财
留学资金筹备目标投资组合策略分析及保险利益 演示如表5－6至表5－8所示。 如果长期收益率区间在10%～15%以内，考虑 年金保险18年后的现金价值，18年后留学目标 可以如期完成。
(二)聘请保姆、培养特长目标投资组合 策略(见表5－9)
产品名称 发行机构 东方红3号 东方证券股份有 限公司 追求为投资者创造 绝对收益、自有资 金参与、亏损部分 补偿 寄望取得超额收益 7.12%～20% 10万元 综合收益区间为 6.2%～10% 本利丰第九期 中国农业银行
个人理财
教育储蓄 教育保险 教育贷款 子女教育金信托 投资产品的组合优化
教育储蓄
个人理财
教育储蓄
缺点
优点
1. 零存整取，按 整存整取利息 (1 、 3、6年）； 2.利息税优惠
教育金(万元)
－3.04 －2.53 －2.63 －2.74 －2.85 －2.96 －3.08 －1.67 －1.73 －1.80 －1.87 －1.95 －2.03 －16.85 －17.53 －18.23 －18.96 －108.37
抚育金(万元)
－2.28 －2.37 －2.46 －2.56 －2.66 －2.77 －2.88 －3.00 －3.12 －3.24 －3.37 －3.51 －3.65 －12.64 －13.15 －16.67 －14.22 －219.25
理财测试
个人理财
任务
个人理财
任务一：分析教育规划需求
任务二：选择适当的规划工具、制定教育规划
案例导入：
个人理财
张先生夫妇收入中等，张先生月收入11000元，
张太太5000元，存款10万元。夫妻两人没有理
财经验，也没有进行任何风险投资。除了给12岁
的儿子买了一份月保额为2000元的保险外，夫
妻二人都没有购买保险。关于孩子的教育问题，