客户信用额度申表
客户信用等级评定表-可修改全文
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；
一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
(65，68]为3分；(68，71]为2分；
(71，75)为1分；[75，100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%
[117.8，+∞）为5分；
[113，117.8)为4分；
[109，113)为3分；
[105，109)为2分；
[100，105)为1分；
(0，100）为0分；
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)
客户信用额度
信用额度又称信用限额，也是企业信用政策的一个组成部分。
信用额度包括企业发放给客户群的总体信用额度和发放给某一具体客户的信用额度两个方面。
就企业总体来说，信用额度是指企业基于自身的资金实力、销售政策、最佳生产规模、库存量等因素，以及受到的来自外部的竞争压力而确定的可对客户发放的信用额度的规律。
企业应该通过认真地计算和参考以往的经验，确定在一个科学的总体信用额度，并以此指导和控制企业的信用销售和应收账款持有水平。
信用额度在一定程度上代表企业的实力，反映其资金能力，以及对客户承担的可容忍的赊销和坏账风险。
其额度过低将影响到企业的销售规模，并势必相应增加同客户的交易次数和交易费用。
但是，信用额度过高会加大企业的收账费用和坏账风险。
因此，企业信用管理部门应根据自身的情况和市场环境，合理地确定信用额度.(1)设定客户信用额度的目的①防止客户倒债；②作为分配客户的销售责任额的标准；③确保收回货款；④能方便地核查合同内容及出货状况。
(2)设定客户信用额度应满足的条件①信用额度不应超出客户净资产，以防客户无力承担债务，而且大多数情况，信用额度应为客户净资产的一小部分。
②信用额度不应超出客户的流动资金，如果客户流动资金不足，必须对客户的净资产进行分析、评估。
[编辑]设立信用额度的必要性对客户设立信用额度可以提高信用管理部门的效率。
信用经理不用对每笔都亲自决定，尤其是那些已经经过审核，完全符合标准的客户。
如果处理，信用额度为信用经理节省时间，以使他们有精力做其他重要的工作。
信度是信用经理保持对账户的控制，并将事务性工作交由下属处理。
另外，信用额度加强了对整个账户的通盘考虑，而不只局限于考虑某单票生意，这样反过来会有助于作出更好的决定。
同样，信用额度也保护了买方，对于那些考虑欠周密的客户是一种控制。
这样客户可能过于乐观，认为自己有能力购买更多的货物，但事实并非如此。
通常企业采用信用额度管理办法，把信用额度视为客户的信用警戒线，当客户申请高于信用额度时，信用管理部门要对客户进一步分析，然后再作出决策。
银行调额申请书范文模板(3篇)
第1篇尊敬的银行客户经理：您好！我是贵行贵宾客户[您的全名]，账户号码[您的账户号码]，在此向您提交一份调额申请书。
为了更好地满足我的资金需求，提高我的信用额度，现将有关情况说明如下：一、申请人基本情况1. 姓名：[您的全名]2. 性别：[您的性别]3. 出生日期：[您的出生日期]4. 联系电话：[您的联系电话]5. 住址：[您的住址]6. 职业：[您的职业]7. 工作单位：[您的单位名称]8. 职位：[您的职位]二、调额原因1. 当前资金需求：随着我国经济的快速发展，各行各业都在积极拓展业务。
在我所在的行业，近期业务量明显增加，为确保业务的顺利进行，我需要增加信用额度以支持业务扩张。
2. 财务状况稳定：近年来，我的收入水平稳步提高，家庭经济状况良好。
同时，我已按照合同约定按时还款，无逾期记录，具有良好的信用记录。
3. 信用额度不足：目前，我在贵行的信用额度已无法满足我的资金需求，为更好地支持我的业务发展，特申请提高信用额度。
三、调额金额及用途1. 调额金额：[申请调额的金额]2. 调额用途：（1）[具体用途1]：[详细说明用途及所需金额]（2）[具体用途2]：[详细说明用途及所需金额]（3）[具体用途3]：[详细说明用途及所需金额]...四、还款能力及还款计划1. 还款能力：我具备较强的还款能力，以下为我的还款能力证明：（1）收入证明：[提供收入证明材料，如工资条、劳动合同等]（2）资产证明：[提供资产证明材料，如房产证、车辆行驶证等]（3）信用记录：[提供信用报告，显示良好的信用记录]2. 还款计划：（1）分期还款：如需分期还款，请说明分期还款期限及每期还款金额。
（2）一次性还款：如需一次性还款，请说明还款日期及还款金额。
五、其他事项1. 我保证提供的信息真实、准确、完整，如有虚假信息，愿承担相应的法律责任。
2. 我同意贵行根据相关规定对本次调额申请进行审核，并按照贵行的要求提供相关材料。
3. 我将按照贵行的要求，按时还款，确保信用良好。
信用计算规则
信用额度=信用比率×（当年销售计划×0.3+去年实际销售额×0.5+前年实际销售额×0.2）
2. 申请类型= 经销商，客户OnChange：
自动带出SAP编码、资信等级、客户额度(万)；
临时额度(万)：已审核且在该时间范围内的临时额度申请的额度；
占用额度(万)：已提交未审核通过的合同；
已使用额度(万)：已审核未作废的合同总额- 已回款总额（回款计划的实际已回款）
剩余额度(万)：客户额度(万)+临时额度(万)-占用额度(万)-已使用额度(万) 3. 申请类型= 最终客户，合同初审单OnChange：
自动带出客户、SAP编码、资信等级、客户额度(万)
临时额度(万)：合同初审单对应已审核的临时额度申请单的额度
占用额度(万)：已提交合同初审且未审核通过的合同申请
已使用额度(万)：已审核未作废的合同金额–已回款总额（回款计划的实际已回款）
剩余额度(万)：客户额度(万)+临时额度(万)-占用额度(万)-已使用额度
4. 截止日期OnChange：开始日期和截止日期间隔不超过一年；。
客户信用期限
客户信用期限、信用等级和信用额度管理制度一、目的为规范往来客户的信用评级授信及其后续管理工作，有效地控制商品销售过程中的信用风险，减少应收账款的呆坏帐，加快资金周转，结合本公司实际制定本制度。
本制度的具体目标包括以下内容：（1）对客户进行信用分析、信用等级评定，确定客户的信用额度；（2）迅速从客户群中识别出存在信用风险、可能无力偿还货款的客户；（3）财务部和营销部紧密合作，提供意见和建议，尽可能在扩大销售额的同时避免信用风险；二、适用范围本制度适用于本公司的往来客户的信用评级授信业务及其后续管理工作，是该项业务操作的基本依据。
三、职责分工营销部负责客户评级授信的操作及其后续管理工作，财务部负责对该项业务的初审和监督，总经办对该项业务进行终审。
四、内容4.1、信用期限限是公司允许客户从购货到付款之间的时间根据行业特点，信用期限为30-90天不等。
对于利润高的产品，能给予较长的信用期限；对于利润率低的产品，给予的信用期限较短甚至采用现款现货；4.2、新客户的评级与授信次交易的客户授信，不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管对于客户进行首次往来交易时，必须进行资信调查，填写新客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表1） 4.3、老客户的评级与授信包括（i）有历史交易但尚未授信过的客户授信；（ii）已授信过客户的重新授信；不适用临时额度申请的客户。
营销业务主管需填写老客户信用等级、信用额度、信用期限申请表（见附表2）。
4.4、临时额度申请包括各种特殊情况下的额度临时额度调整如超额度发货特批等，营销业务主管需填写临时额度申请表样表（详见附表3）4.5、信用等级共设定AAA、AA、A、B、C五个等级，等级标准如下：AAA级：超优级客户，得分90分以上，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在35分及27分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；AA级：优良客户，得分80－89分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在30分和24分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；A级：基础客户，得分70－79分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购状况二项指标得分分别在25分和21分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；B级：一般客户，得分60－69分，且对本公司到期货款偿还状况、在本公司的采购额状况二项指标得分分别在20分和18分以上，有一项不达标的信用等级下调一个等级；C级：存在风险客户，合作价值小，得分59分以下；（1）出现以下任何情况的客户，应评为信用C级：a 过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；（对于本条需进行具体分析，客户不按照合同规定的期限进行付款的原因是本公司出现了某些不符合合同的事项：例如产品质量客诉、交货不及时，引起客户不满，此种情况排除在外）b 经常不兑现承诺；c 出现不良债务纠纷，或严重的转移资产行为；d 资金实力不足，偿债能力较差；e 生产、经营状况不良，严重亏损，或营业额持续多月下滑；f 最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象，或有不公正行为（例如以质量客诉为由，拖欠正常无客诉货款）；g 开具空头支票给本司；h出现国家机关责令停业、整改情况；i 客户已被其他供应商就货款问题提起诉讼；j 对于出口业务，为保证货款的安全性，对客户的信用额度定为C级，即通常采用款到付款的形式；(2)原则上新开发客户或关键资料不全的客户不应列入信用AA级(含)以上。
客户授信额度审批表
旺季( 月- 月): 淡季( 月- 月):
万元/月 万元/月
年用量: 万元/年
纸板 纸箱 彩盒 EPE EPS
30天 45天 60天 90天 其他( 天)
45天 60天 其他( 天)
当月25日 当月31日 其他( 日)
次月15日前
其他( 日)
我司送货单 客户订单 客户进仓单 记售 其他(
)
当月欠款 当月累计总欠款 半年累计总欠款 一年累计总欠款
采购签字 采购主管签字 财务章公章 发票章/业务章
预收 准时 基本准时 不准时 延后1个月
现金 转帐 银行承兑汇票 商业承兑汇票
30天 45天 60天 90天 其他( 天)
30万元
50万元
100万元 200万元 其他(
万元)
表单编号:XX-MR-FA-XXXXXX
申请人：
客户授信额度审批表
客户名称:
类型
状况
描述
正常
评估 关注
密切关注
客 客户的实力及背景情况
户
概 况
企业经营状况
企业负责人信用
资金运作情况
订
单 状
纸箱需求量
况
需求的产品
帐期要求
业务提成帐期
对帐截止时间
基 本
完成对帐时间
情 况
结帐方式
对帐单格式要求
对帐单签章要求
付款情况
付款式方式
授
指定帐期
信
情
况
指定金额
批 准
贷款申请表
贷款申请表
一、个人基本情况
借款人姓名
性别
手机号码
住宅电话
年龄
身份证号码
婚姻状况
工作单位
职务
年收入
居住地址
是否常住
□是□否
户口所在地
借款人配偶
年龄
户口所在地
手机号码
工作单位
职务
年收入
二、公司基本信息
公司名称
公司注册地址
□自有□租赁
实际办公地址
□自有□租赁
公司成立时间
公司实际经营日期
注册资本
实收资本
Байду номын сангаас主营业务
本人在此同意并授权贵公司：1、向任何银行、征信机构、财务机构、档案部门、或其他资料来源部门采用电话、实地调查等方式调查索取本人资信及相关情况以用于审查贷款申请和贷后管理。2、有绝对权利批核或拒绝本人之贷款申请而无须理由也无须退回有关申请文件的副本予本人；3、通过短信、电话或上门等服务方式进行还款提醒、逾期催收等贷后管理。
股权结构
三、负债信息（包括个人和企业）
银行贷款
未结清贷款笔数
未结清贷款金额
当前逾期总额
备注
个人
企业
信用卡
信用卡张数
信用卡总额度
当前透支余额
当前逾期总额
负债余额合计：
四、贷款申请信息
申请金额
贷款期限
贷款用途
还款方式
声明
本人保证上述资料及信息的真实、有效，若提供虚假资料，本人须根据法律、法规承担相应的法律责任。
客户信用额度申表格
一、贵公司详细资料填写：
公司名称：
注册资金：办公地址：
公司性质：
法人代表：纳税性质：
（ ）一般纳税人（）小规模纳税人（）其他联系电话：与金百合公司业务联系人：
手机：公司主营业务：
二、申请事项：
申请信用帐期额度：
申请信用帐期时间：指定订货人：
联系电话：指定收货人：联系电话：
三、公章样本：
公章样本：合同章样本：
四、所需其他资料：
营业执照复印件、税务登记证复
印件、一般纳税人资格证书（一般纳
税人企业）
法人代表身份证复印件、指定订
货人身份证复印件、指定收货人身份
证复印件、
客户信用额度申请表
（由申请信用帐期客户如实填写）。
XX集团公司客户信用额度管理流程
总经理
4 批准
应收会计
5 调整信用额度
应收会计根据申请表上的信息，调整信用额度。
XX 集团公司客户信用额度管理流程
带“※”的为各公司使用部门，需发放。 财务部 总经理/负责人 （ ※ ） （ ※ ） 销售部 （ ※ ）
管委会成员 （ ※ ）
客户信用额度管理流程
版次：第一版
修订履历 版本号 第一版 修订日期 2010-3-18 修订内容（简要说明） 第一次制定实行。 起草人 审核人 批准人 生效日期
流程图
提出意见
总经理批准
调整信用额度
XXXX 有限公司 制订日期： 四、权责 五、作业流程 单位 NO 流程 修订日期：
客户信用额度管理流程 版本：第一版 七、时限
文件编号： 页次： 八、参考文 九、应用表单 件
六、作业内容、重点及标准 Who，When，Where，How to do，What
1.每年年初，销售部根据公司的销售政策与收款情况，制订 经理审批，报集团备案确认后由财务部书面 每个大客户的信用额度，并编制客户信用额度控制表，由总 申请
信用额度（增、 减）申请表
销售部长/ 2 审批 负责人 应收会计 3 提出意见
销售部长/负责人对客户信用额度金额进行审批。
财务应收会计根据此客户以往的付款情况，提出意见。 总经理适当考虑财务的意见，对客户信用额度进行最终批 准。
XXXX 有限公司 制订日期：2010-03-17 一、目的 规范工作流程。 二、范围 三、定义 无
客户信用额度管理流程
销售代表 提出授信额度 书面申请
客户信用额度管理流程 修订日期： 版次：第一版
文件编号： 页次：
销售部长/总经理
应收会计
客户信用额度、账期更改申请单2009年9月版
区域：福建、湖南■直营□经销□餐饮特渠大客户 □其他（请注明）1月 吨2月 吨3月 吨 4 月 吨 5 月 吨 6 月 吨共计 个月 总计 （吨）7月 吨8月 吨9月 吨10月 吨11月 吨12月 吨月均销售 （吨）1月 元2月 元3月 元 4 月 元 5 月 元 6 月 元共计 个月 总计 （元）7月 元8月 元9月 元10月 元11月 元12月 元月均销售 （元）关于最近一个月出库量的补充说明（选填项）应收款总额账期内超账期1个月（1~30天）超账期2个月（30~60天）超账期3个月（60~90天）超账期4-5个月（90~150天）超账期6个月及以上（大于150天）有效期： 全年有效期：有效期：月~ 月 月~ 月 共计 天账额： 万元 月~ 月 月~ 月账期： 天账额： 万元账额： 万元 账期： 天账期： 天 预计月均销量：预计月均销量：预计月均销量：吨/月 吨/月吨/月更改原因说明： 更改原因说明：更改原因说明：**如第一次申请信用，则不用填写销售情况、账龄统计及原信用，销量为预计销量***有效期是帐额账期有效的时间段，账期是发货到收回货款的时间跨度，注意两者概念的区分****以上均为必填选项，分公司不得自行更改此表，并且不得删减，漏填，否则总部不予受理之前只有家乐福金花东北米10KG一个品项直营，2010年累计销量3094件□长期信用：帐额 万元，账期 天□长期信用区分淡旺季：旺季帐额 万元，帐期 天；淡季帐额 万元，帐期 天；□临时信用：增加额 万元，有效期 年 月 日至 年 月 日帐龄统计截止至 年 月 日（财务必填）账期帐额超账期原因及预计回款时间：临时有效期：从 年 月 日至 年 月 日临时账额=合计销量×米品均价临时账额=合计销量×米品均价×账期/30天（有效期超过账期）信用额度、账期更改申请单（2009年9月版）日期： 2010 年 06 月 25 日客户编号：最近半年的销售额(已开票金额)最近半年的销量(已开票数量)客户性质（业务必填）□直营系统（只允许第一次申请时按直营系统申请）,分店数 家，具体门店：申请原因（业务必填）客户名称：家乐福福建、湖南区域7家门店销售情况（业务必填）长期信用账额(旺季)=旺季月均销量×大米均价×账期/30天长期信用账额(淡季)=淡季月均销量×大米均价×账期/30天长期信用账额=预计月均销量×大米均价×账期/30天□销售上升申请增加长期帐额 □第一次进场申请长期信用 ■其他（请具体说明） 从广分系统转入厦分系统操作 □有临时促销申请增加临时帐额 □各种原因导致货款回款出现问题申请增加临时账期和帐额 □费用扣款出现问题申请增加临时账期原信用（业务必填）中粮国际（北京）有限公司厦门分公司分公司销售总监： 分公司区域经理： 分公司地区/渠道经理： 申请人：大米单元财务部： 分公司总经理： 分公司财务审核：申 请信 用（业务必填）详见附件■申请长期信用□申请长期信用（分淡旺季）□申请临时信用□账期增加 天(增加至 天)□账额增加 万元（增加至 万元）□账期不变□账额不变淡季旺季。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、贵公司详细资料填写：
公司名称：
注册资金：办公地址：
公司性质：
法人代表：纳税性质：
（ ）一般纳税人（ ）小规模纳税人（联系电话：与金百合公司业务联系人：
手机：公司主营业务：
二、申请事项：
申请信用帐期额度：
申请信用帐期时间：指定订货人：
联系电话：指定收货人：联系电话：
三、公章样本：
公章样本：合同章样本：
四、所需其他资料：
营业执照复印件、税务登记证复印件、一般纳税人资格证书（一般纳税人企业） 法人代表身份证复印件、指定订货人身份证复印件、指定收货人身份证复印件、
客户信用额度申请表
（由申请信用帐期客户如实填写）。