(精选)我国商业银行风险管理回顾与思考 课后测试答案
《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案及解析《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
商业银行课后章节习题及参考答案
商业银行课后章节习题及参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？P5信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。
20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。
各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。
1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。
金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。
金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。
（产品创新、营销等）2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。
商业银行客户风险管理课后测试
课后测试单选题1. 下列选项中，不属于构成企业经营风险的因素是：√A经济增长率B经济波动周期C经济发展程度D国际技术竞争正确答案： D2。
在企业多种多样的竞争形式中，最常见且最具危险性的是：√A价格竞争B技术竞争C成本竞争D质量竞争正确答案： A3。
下列选项中，不属于行业风险的是：√A管制风险B替代性风险C周期性风险D购买力风险正确答案： D4. 关于企业技术风险的描述正确的是：√A新兴企业发展速度慢，所面临的竞争风险也较高B处于下降阶段的企业风险最大，企业的首要任务是求生存C成熟企业发展平稳，一般不会面临风险D对于低成本企业来说，不及时采用新技术，就可能面临经营风险正确答案： B5。
企业经营管理的重点是：√A企业资产管理B风险管理C财务管理D人员管理正确答案： C6. 关于企业信用风险的描述中，不正确的是：√A企业具有良好的信用，必须具备品格、资本和能力等三项要素。
B资本不足或者能力不足,就不能说是良好的信用C只有能力，没有品格和资本，可能成为欺诈的信用D有品格没有能力和资本,属于基本信用正确答案： D7. 企业的财务风险不包括：√A借贷风险B货款周转风险C汇率风险D偿债风险正确答案: D8。
科学授信决策机制的核心内容中,不包括：√A不受任何行政干预的、独立的尽职调查B发挥风险监测的预警功能C兼顾业务发展和风险控制的，科学、民主的授信评审D在严格的决策纪律制约下的问责审批制和后评价正确答案： B9。
客户风险管理决策的第一步是：√A评估风险B风险转移C风险识别D规避风险正确答案： C10。
下列关于客户风险的描述中,不正确的是：×A客户风险呈现出一定的周期性和规律性，是可以防范和控制的B银行对风险处理的对策有回避风险、分散风险、降低风险和转移风险C客户风险的发生总是表现出相当的偶然性D可以根据经验分析和断定客户风险会在何时、何地、以何种形式出现正确答案： D判断题11. 一般来说，公司经营不力的一个重要原因是财务管理水平不高。
商业银行风险管理 课后答案
测试成绩：91.67分。
恭喜您顺利通过考试！多选题1. 目前，商业银行面临的主要的金融环境有（）√A 金融的国际化与全球化日益深化B 利率自由化的步伐日益加快C 资本市场的逐步开放D 分业经营向混业经营的逐步转化正确答案： A B C D2. 风险的特征包括（）√A 隐蔽性B 加速性C 可控性D 扩散性正确答案： A B C D3. 市场风险的类别包括（）×A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险正确答案： A B C D4. 商业银行风险监管的核心指标分为哪三个层次？（）√A 风险水平B 风险迁徙C 风险抵补D 风险消耗5. 商业银行的风险管理程序包括（）√A 风险识别B 风险估价C 风险评价D 风险处理正确答案： A B C D6. 风险管理体系包括（）√A 组织系统B 信息系统C 预警系统D 监控系统正确答案： A B C D7. 风险管理技术包括（）√A 风险预防B 风险回避C 风险分散D 风险转移正确答案： A B C D8. 我国银行业的操作风险可以分为哪几类（）√A 人员B 内部程序C 系统D 外部事件9. 银行柜面操作风险的表现形式包括（）√A 操作失误型B 主观违规型C 内部欺诈型D 外部欺诈型正确答案： A B C D10. 制定商业银行风险监管核心指标是为了加强对商业银行风险的（）√A 识别B 评价C 预警D 控制正确答案： A B C判断题11. 巴塞尔委员会规定，银行资产负债的流动性比率不得低于25%。
√正确错误正确答案：正确12. 核心负债与负债总额之比，不应低于（）√0.50.60.650.7正确答案： 0.6。
商业银行课后习题及答案
一、名词说明表外业务(Off-BalanceSheetActivities, 0B)是指所从事的、依照现行的会计准那么不记入资产欠债表内、不形成现实资产欠债但能增加银行收益的业务。
表外业务是有风险的经营活动，形成银行的或有资产和或有欠债，其中一部份还有可能转变成银行的实有资产和实有欠债，故通常要求在会计报表的附注中予以揭露。
流动性风险：指银行无力为欠债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
信誉风险：指债务人或交易对手未能履行合同所规左的义务或信誉质量发生转变，阻碍金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
利率灵敏性资产(RSL)是指那些在市场利率发生转变时，收益率或利率能随之发生转变的资产。
相应的利率非灵敏性资产那么是指对利率转变不灵敏，或说利息收益不随市场利率转变而转变的资产。
利率灵敏性欠债(RSL)：是指那些在市场利率转变时，其利息支岀会发生相应转变的欠债核心资本又叫一级资本(Tierlcapita 1)和产权资本，是指和，它是的组成部份附属资本、持续期缺口：是银行资产持续期与欠债持续期和欠债资产现值比乘积的差额。
资本充分率：本充分率是一个银行的资产对其风险的比率可疑贷款是指借款人无法足额归还贷款本息，即便执行担保，也确信要造成较大损失大额是由商业银行发行的、能够在市场上转让的存款凭证。
三、计算题(訓x课件上所有的计算题都是范围)一、假设一家银行要筹集4亿元的资金，各筹资方式及有关该银行的加权平均资金本钱是多少？该银行的加权平均资金本钱=1/4X10%/ (1-15%) +2/4 XII%/ (1-5%) +4 XII%/ (1-2%) +4 X22%=%该方式能够使银行治理层估算不同筹资方案对资金本钱的阻碍，从而进行有把握的定价。
二、某银行通过7%的存款利率吸收了25万美元的新存款，银行估量，假设是提供%的利率，可筹集存款50万美元；假设是提供8%的利率，可筹集存款75万美元；假设是提供%的利率，可筹集存款100万美元；假设是提供9%的利率，可筹集存款125万美元。
(完整版)《商业银行管理学》课后习题答案
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？3. 现代商业银行经营的特点有哪些？4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
商业银行思考题答案剖析
第一章思考题详解（一）、思考题A详解1.1 B。
答案详解：商业银行主要有四种职能：信用中介的职能，支付中介的职能，信用创造的职能，金融服务的职能。
1.2 A。
答案详解：商业银行以负债作为其做主要的资本，再此之上进行放贷、投资等经营活动，其与其他企业做根本的区别就是商业银行是负债经营。
1.3 ABD。
答案详解：商业银行的经营目标可表述为三个具体目标，即流动性、安全性和盈利性。
1.4答案详解：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。
1.5答案详解：商业银行在现代经济活动中所发挥的职能主要有：（1）信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门充当资金盈余单位和资金短缺单位之间的中介人，实现资金的融通。
信用中介职能的作用：①使闲散货币转化为资本。
②使闲置资本得到充分利用。
③续短为长满足社会对长期资本的需要，优化资源配置。
（2）支付中介是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
商业银行在发挥支付中介功能过程中，具有两个作用：①使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。
②可节约社会流通费用，增加生产资本投入。
（3）信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量，当然这种货币不是现金货币，而是存款货币，它只是一种账面上的流通工具和支付手段。
作用：通过创造流通工具和支付手段，可以节约现金使用，节约流通费用，而又能满足社会经济发展对流通和支付手段的需要。
商业银行的信用创造进一步促进了闲置资金的利用，有益于社会经济的发展。
银行业风险管理的真实问题和答案
银行业风险管理的真实问题和答案问题1：银行业面临的主要风险是什么？银行业面临的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险。
问题2：信用风险是什么？如何管理信用风险？信用风险是指借款人或债务人无法履行其偿还债务的能力，从而导致银行无法收回借款或债务。
为了管理信用风险，银行可以采取措施包括但不限于：严格的贷款审批流程、建立有效的风险评估模型、多样化的资产组合以分散风险、定期监测借款人的还款能力等。
问题3：市场风险是什么？如何管理市场风险？市场风险是指由于市场价格波动引起的资产价值下降的风险。
为了管理市场风险，银行可以采取措施包括但不限于：建立有效的风险管理框架、定期进行风险评估和压力测试、制定适当的投资策略和风险控制措施、多样化的投资组合以分散风险等。
问题4：操作风险是什么？如何管理操作风险？操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、欺诈行为等引起的损失风险。
为了管理操作风险，银行可以采取措施包括但不限于：建立健全的内部控制制度和风险管理流程、加强员工培训和监督、建立有效的风险报告和监控机制、实施业务流程再造以减少人为错误等。
问题5：流动性风险是什么？如何管理流动性风险？流动性风险是指银行面临的无法及时偿还债务或满足资金需求的风险。
为了管理流动性风险，银行可以采取措施包括但不限于：建立有效的流动性管理框架和流动性风险监测系统、制定适当的流动性策略和应急预案、定期进行流动性压力测试、建立流动性储备和多样化的资金来源等。
以上是银行业风险管理的真实问题和答案。
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课后测试
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单选题
1. 中国长城资产管理公司所对应的银行是（）×
A 建设银行
B 中国银行
C 农业银行
D 工商银行
正确答案： C
2. 东南亚金融危机，首先是在哪个国家爆发的（）√
A 日本
B 马来西亚
C 泰国
D 菲律宾
正确答案： C
3. 我国加入WTO，是在（）√
A 2000年
B 2001年
C 2002年
D 2003年
正确答案： B
多选题
4. 国际上的三大评级公司为（）√
A 美国标准普尔公司
B 穆迪投资服务公司
C 惠誉国际信用评级有限公司
D 大公国际资信评估有限公司
正确答案： A B C
5. 银行不良信贷资产剥离到资产管理公司时，价格计算方式有（）√
A 议价
B 市场价
C 账面价
D 都不对
正确答案： A B C
6. 股权收益率，跟以下哪个指标有直接关系（）×
A 净收益
B 所有者权益
C 平均资产价值
D 风险调整收益
正确答案： A B
判断题
7. 我国银行业改革的标志是股份制银行的成立。
√
正确
错误
正确答案：正确
8. 新一轮的债转股，其对象企业完全是由市场主体自己选择的。
√
正确
错误
正确答案：正确
9. 新一轮的债转股，责任是由国家承担的。
√
正确
错误
正确答案：错误
10. 债权是一种非契约性的权利。
√
正确
错误
正确答案：错误
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