货币金融学第二版课件第六章金融中介机构概述
货币金融学第二版课件第六章金融中介机构 概述
单击此处添加副标题内容
第三篇 金融中介
2
第六章 金融中介概述
本章要求： 1、理解金融中介的功能及存在必然性； 2、了解金融中介机构的种类及其业务内容； 3、熟悉我国金融中介机构体系的构成。
3
第一节 金融中介机构的产生和功能 以及存在的原因
一、金融中介机构的定义 在资金盈余者和资金需求者之间融通资金的信
利润减少； 商业银行介入零售业务，优势削弱。
9
（三）信用合作组织 由某些具有共同利益的人们自愿组织起来
的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集 资组成的合作金融机构。 特点： 会员既是股东，又负有存款义务，提供资金来
源，协会优先满足会员贷款需要，即股东、债 权人、债务人一体化； 资金来源和运用范围小，现得以扩大。
用中介。 向最终贷款人（盈余部门）发行间接融资合约
获得资金来源，然后与最终借款人（赤字部门） 达成间接投资合约或者购买其发行的证券。
4
二、金融中介机构的产生和功能 （一）融通资金的信用中介，优化配置资源 （二）创造信用货币，扩张信用 （三）信息生产和风险管理 （四）提供广泛的金融服务
5
三、金融中介机构存在的原因 （一）处理信息不对称问题的竞争优势 （二）业务分销和支付优势 （三）风险转移和管理优势
6
第二节 金融中介机构的构成
一、存款性金融机构 （一）商业银行
依法接受活期存款，主要为工商企业 和其他客户提供贷款，并从事广泛金融业 务的金融机构。
其业务由短期自偿性贷款向多样化经 营转变。
7
8
（二）储蓄机构 资金来源：储蓄存款 资金运用：中长期证券投资、不动产贷款 特点： 短借长贷，资产与负债的期限结构高度不对称，
大的机构投资者。
12
（二）财产和灾害保险公司 对法人单位和家户提供财产意外损失
保险的金融机构。 资金来源：保险费，稳定性不及人寿保险
费 资金运用：期限较短、信用级别较高的金
融工具所占比重较大
13
（三）养老基金
资金来源：公众为退休后的生活所准备的储蓄 金，由劳资双方共同缴纳；
资金运用：由于基金的运用可预先精确计算，所 以其基金投资于长期公司债、绩优 股、不动产抵押贷款等。
（一）特点 （1）政府参股； （2）资金来源主是政府拨款和发行大额存单、债券，吸收
政府机构、公共团体的存款； （3）与政府的产业政策相配合。
（二Байду номын сангаас种类 1、产业开发银行 2、农业发展银行 3、进出口银行
17
第三节 我国金融中介体系 一、货币当局和金融监管机构 中国人民银行 证监会 保监会 银监会 二、商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行
14
三、投资性金融机构 （一）共同基金 （二）风险投资
15
四、其他经营性金融机构 （一）投资银行
专门从事发行长期融资证券和服务于企业资产 重组的金融机构。
资金来源：发行自己的股票和债券； 利润来源：业务佣金和服务费收入； 主要业务：包销、代销、自营买卖、投资顾问
（二）财务公司
16
五、政策性金融机构
24
谢谢观看
共同学习相互提高
18
19
三、非银行金融机构 保险公司 证券公司 投资基金 信托投资公司 财务公司 信用合作组织 中国邮政储蓄银行 金融租赁公司 典当行
20
四、政策性金融机构 政策性银行 政策性金融资产管理公司
21
五、外资金融机构
22
国际活跃银行地域布局情况
23
当前外资银行营业性机构分布
10
二、契约性金融机构 资金来源：某些社会组织、公众的契约性交款； 资金运用：长期投资。
主要包括：人寿保险公司、财产和灾害保险公 司、养老基金。
11
（一）人寿保险公司 为投保人因意外事故或伤亡造成的经济损失
提供经济保障的金融机构。 资金来源：按不同的保险品种所确定的标准收取
的保险费，可预测性和稳定性； 资金运用：股票、债券投资，长期抵押贷款，最
单击此处添加副标题内容
第三篇 金融中介
2
第六章 金融中介概述
本章要求： 1、理解金融中介的功能及存在必然性； 2、了解金融中介机构的种类及其业务内容； 3、熟悉我国金融中介机构体系的构成。
3
第一节 金融中介机构的产生和功能 以及存在的原因
一、金融中介机构的定义 在资金盈余者和资金需求者之间融通资金的信
利润减少； 商业银行介入零售业务，优势削弱。
9
（三）信用合作组织 由某些具有共同利益的人们自愿组织起来
的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集 资组成的合作金融机构。 特点： 会员既是股东，又负有存款义务，提供资金来
源，协会优先满足会员贷款需要，即股东、债 权人、债务人一体化； 资金来源和运用范围小，现得以扩大。
用中介。 向最终贷款人（盈余部门）发行间接融资合约
获得资金来源，然后与最终借款人（赤字部门） 达成间接投资合约或者购买其发行的证券。
4
二、金融中介机构的产生和功能 （一）融通资金的信用中介，优化配置资源 （二）创造信用货币，扩张信用 （三）信息生产和风险管理 （四）提供广泛的金融服务
5
三、金融中介机构存在的原因 （一）处理信息不对称问题的竞争优势 （二）业务分销和支付优势 （三）风险转移和管理优势
6
第二节 金融中介机构的构成
一、存款性金融机构 （一）商业银行
依法接受活期存款，主要为工商企业 和其他客户提供贷款，并从事广泛金融业 务的金融机构。
其业务由短期自偿性贷款向多样化经 营转变。
7
8
（二）储蓄机构 资金来源：储蓄存款 资金运用：中长期证券投资、不动产贷款 特点： 短借长贷，资产与负债的期限结构高度不对称，
大的机构投资者。
12
（二）财产和灾害保险公司 对法人单位和家户提供财产意外损失
保险的金融机构。 资金来源：保险费，稳定性不及人寿保险
费 资金运用：期限较短、信用级别较高的金
融工具所占比重较大
13
（三）养老基金
资金来源：公众为退休后的生活所准备的储蓄 金，由劳资双方共同缴纳；
资金运用：由于基金的运用可预先精确计算，所 以其基金投资于长期公司债、绩优 股、不动产抵押贷款等。
（一）特点 （1）政府参股； （2）资金来源主是政府拨款和发行大额存单、债券，吸收
政府机构、公共团体的存款； （3）与政府的产业政策相配合。
（二Байду номын сангаас种类 1、产业开发银行 2、农业发展银行 3、进出口银行
17
第三节 我国金融中介体系 一、货币当局和金融监管机构 中国人民银行 证监会 保监会 银监会 二、商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行
14
三、投资性金融机构 （一）共同基金 （二）风险投资
15
四、其他经营性金融机构 （一）投资银行
专门从事发行长期融资证券和服务于企业资产 重组的金融机构。
资金来源：发行自己的股票和债券； 利润来源：业务佣金和服务费收入； 主要业务：包销、代销、自营买卖、投资顾问
（二）财务公司
16
五、政策性金融机构
24
谢谢观看
共同学习相互提高
18
19
三、非银行金融机构 保险公司 证券公司 投资基金 信托投资公司 财务公司 信用合作组织 中国邮政储蓄银行 金融租赁公司 典当行
20
四、政策性金融机构 政策性银行 政策性金融资产管理公司
21
五、外资金融机构
22
国际活跃银行地域布局情况
23
当前外资银行营业性机构分布
10
二、契约性金融机构 资金来源：某些社会组织、公众的契约性交款； 资金运用：长期投资。
主要包括：人寿保险公司、财产和灾害保险公 司、养老基金。
11
（一）人寿保险公司 为投保人因意外事故或伤亡造成的经济损失
提供经济保障的金融机构。 资金来源：按不同的保险品种所确定的标准收取
的保险费，可预测性和稳定性； 资金运用：股票、债券投资，长期抵押贷款，最
合集下载
货币银行学 金融中介机构PPT文档共46页
货币银行学 金融中介机构
51、没有哪个社会可以制订一部永远 适用的 宪法， 甚至一 条永远 适用的 法律。 ——杰 斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英 格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样 一种的 网，触 犯法律 的人， 小的可 以穿网 而过， 大的可 以破网 而出， 只有中 等的才 会坠入 网中。 ——申 斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大 夏，庇 护着我 们大家 ；它的 每一块 砖石都 垒在另 一块砖 石上。 ——高 尔斯华 绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
66、节制使快乐增加并使享受加强。 ——德 谟克利 特 67、今天应做的事没有做，明天再早也 是耽误 了。——裴斯 泰洛齐 68、决定一个人的一生，以及整个命运 的，只 是一瞬 之间。 ——歌 德 69、懒人无法享受休息之乐。——拉布 克 70、浪费时间是一桩大罪过。——卢梭
《金融中介机构》PPT课件 (2)
还有风险。
商人就将货币交给所在地的货币兑换商专门保管； 为顾客保管金银还有金匠、金商等。
因保管所开出的收据可以流通和支付，成为银行券的 前身。
（3）货币汇兑业的产生。
• 商品经济进一步发展， • 在货币兑换业、货币保管业的基础上 • 开展异地支付业务、即汇兑业。
商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。 这样货币汇兑业的就产生了。
充当“借贷中介”。 另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业
务，充当“支付中介”。
三、银行的发展
1.初期银行业的发展。
每个银行都可以发行自己的银行券； 开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。
2.小 规模 银行 业的 缺陷
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要 银行券发行混乱，金融支付不规范 风险大，破产后导致大范围的损失
这样就需要大量的资金， 开始不再向存钱户收取利息， 反而向他们支付利息。
社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱 业主那里，给自己带来利息收入。
（3）货币借贷业务的特点。
现代
银行
货币放贷业务
的主
货币存款业务
货币借贷业务
营业 务
• 货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行， 原来的银钱业主也就成了银行家。
（4）货币经营业的内容及特点。
货币经营业务形式
货币保管业务 货币兑换业务 货币汇兑业务
货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种 商品进行经营。 此时，货币还没有生息的特殊性质。
货币还没有时间价值
3.货币借贷业务的产生。
（1）货币放贷业务的产生。
商人就将货币交给所在地的货币兑换商专门保管； 为顾客保管金银还有金匠、金商等。
因保管所开出的收据可以流通和支付，成为银行券的 前身。
（3）货币汇兑业的产生。
• 商品经济进一步发展， • 在货币兑换业、货币保管业的基础上 • 开展异地支付业务、即汇兑业。
商人委托货币兑换商代理支付、结算和汇款。 这样货币汇兑业的就产生了。
充当“借贷中介”。 另一方面银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算业
务，充当“支付中介”。
三、银行的发展
1.初期银行业的发展。
每个银行都可以发行自己的银行券； 开始都以其拥有的贵金属为担保，随时可以兑现； 然后，靠自身信用扩大发行银行券。
2.小 规模 银行 业的 缺陷
规模小、经营成本高 贷款利息高，不能满足企业需要 银行券发行混乱，金融支付不规范 风险大，破产后导致大范围的损失
这样就需要大量的资金， 开始不再向存钱户收取利息， 反而向他们支付利息。
社会上那些有钱又暂时不用的人，更愿意把钱存放在银钱 业主那里，给自己带来利息收入。
（3）货币借贷业务的特点。
现代
银行
货币放贷业务
的主
货币存款业务
货币借贷业务
营业 务
• 货币借贷业务使原来的货币经营业转变为银行， 原来的银钱业主也就成了银行家。
（4）货币经营业的内容及特点。
货币经营业务形式
货币保管业务 货币兑换业务 货币汇兑业务
货币经营业主都要向 存钱的客户收取费用
之所以称之为货币经营，原因是把货币作为一种 商品进行经营。 此时，货币还没有生息的特殊性质。
货币还没有时间价值
3.货币借贷业务的产生。
（1）货币放贷业务的产生。
《货币金融学〉讲》课件
详细描述
政府部门在金融市场中扮演着监管者的角色，通过制定相关法律法规来规范市场行为。 中央银行则负责实施货币政策，调节经济运行。金融机构是市场的中介，包括商业银行 、投资银行、保险公司等，为企业和个人提供金融服务。企业和个人则是市场的参与主
体，通过投资和融资活动参与金融市场的运作。
2023
PART 02
货币需求的决定因素
总结词
货币需求的决定因素主要包括经济活动 水平、物价水平、利率水平等。
VS
详细描述
经济活动水平是指一定时期内生产和消费 活动的总量，经济活动水平越高，对货币 的需求量越大。物价水平是指一定时期内 一般物价水平的变动情况，物价水平越高 ，对货币的需求量越大。利率水平是指一 定时期内资金的使用成本，利率水平越高 ，对货币的需求量越小。
金融创新与金融监管
REPORTING
金融创新的种类与动因
金融产品创新
如新型的债券、股票、衍生品等。
金融工具创新
如电子支付工具、网络银行等。
金融创新的种类与动因
金融机构创新
如影子银行、互联网金融等。
技术进步
信息技术的发展为金融创新提供 了技术支持。
金融创新的种类与动因
竞争压力
金融机构为了在市场竞争中获得优势 而进行创新。
各国的货币政策实践存在差异，与各国的经济环境和 政策目标有关。
国际货币政策协调
各国货币政策需要协调配合，以维护全球经济和金融稳 定。
2023
PART 06
国际金融与外汇市场
REPORTING
国际收支平衡表的构成与解读
国际收支平衡表的
概念
国际收支平衡表是记录一国与世 界其他国家之间经济交易的系统 性记录。
政府部门在金融市场中扮演着监管者的角色，通过制定相关法律法规来规范市场行为。 中央银行则负责实施货币政策，调节经济运行。金融机构是市场的中介，包括商业银行 、投资银行、保险公司等，为企业和个人提供金融服务。企业和个人则是市场的参与主
体，通过投资和融资活动参与金融市场的运作。
2023
PART 02
货币需求的决定因素
总结词
货币需求的决定因素主要包括经济活动 水平、物价水平、利率水平等。
VS
详细描述
经济活动水平是指一定时期内生产和消费 活动的总量，经济活动水平越高，对货币 的需求量越大。物价水平是指一定时期内 一般物价水平的变动情况，物价水平越高 ，对货币的需求量越大。利率水平是指一 定时期内资金的使用成本，利率水平越高 ，对货币的需求量越小。
金融创新与金融监管
REPORTING
金融创新的种类与动因
金融产品创新
如新型的债券、股票、衍生品等。
金融工具创新
如电子支付工具、网络银行等。
金融创新的种类与动因
金融机构创新
如影子银行、互联网金融等。
技术进步
信息技术的发展为金融创新提供 了技术支持。
金融创新的种类与动因
竞争压力
金融机构为了在市场竞争中获得优势 而进行创新。
各国的货币政策实践存在差异，与各国的经济环境和 政策目标有关。
国际货币政策协调
各国货币政策需要协调配合，以维护全球经济和金融稳 定。
2023
PART 06
国际金融与外汇市场
REPORTING
国际收支平衡表的构成与解读
国际收支平衡表的
概念
国际收支平衡表是记录一国与世 界其他国家之间经济交易的系统 性记录。
货币金融学：第六章 金融机构
借入类负债
商业银行主动地借入资金，开展借入类负债业务，构成商业银行负债业务的另一部分。
同业拆借 向中央银行借款
发行金融债券 国际市场借款
存款类负债
01储蓄存款
存款负债是商业银行最传统的负债业务，也是商业银行重要的资金来源。
结算中的负债
• 商业银行的结算业务中，一些特殊结算方式所要求的临 时负债。
证券资产
• 证券资产是构成银行资产的另一个重要内容，商业银行 进行证券投资，可获得投资收益，并且实现资产多样化， 有利于分散风险。证券资产构成商业银行的第二准备。 • 商业银行持有的证券主要由一些流动性强、易于变现的 证券组成。主要包括国债、公司债券等。
银行的负债业务
• 负债代表商业银行的资金来源。商业银行负债业务是 商业银行筹措资金，借以形成资金来源的各种经营活 动。负债业务由存款业务和吸收外来资金构成，此外， 商业银行的资本金也被列入负债。 • 负债业务始终是商业银行最基础最重要的业务，它决 定着商业银行的资产业务以及中间业务的开展。
中间业务、表外业务
中间业务是指不 占用银行的资金， 银行代理客户承 办支付和其他委 托事项，并收取 手续费。这类业 务对于银行来说 是无风险的。
中间业务类型： 结算类业务 代理类业务 咨询类业务
表外业务是由资产 业务和负债业务衍 生而来，不列入资 产负债表，但能改 变当期损益及营运 资金，并有一定风 险的业务。如交易 类业务、承诺类业 务等。
金融机构
货 币 金 融 学
目录
01 金 融 机 构 的 职 能 02 银 行 定 义 及 职 能 03 银行的经营原则和业务内容
Part Two Part Three
Part One
CONTENTS
金融学基础(第二版)课件：金融概述
平安金融中心支行行长穆雪莲说，大数据和人工智能赋能银行，让我们更了解客户
需求，可以为他们提供更高效、便捷的服务。
•
清华大学国家金融研究院院长朱民表示，在科技力量驱动下，金融业发生积极
转变，持续深耕实体经济，关注民生，不断回归服务本源。
聚焦痛点：有效纾困解难 “太快了，不到3分钟就批了。”今年年初，广东省惠州市升华工业有限公司
金融学基础
金融概述
“金融学理论是一种方法而不是教条，它是有助于你作 出正确判断的一种思考问题的技巧。”
——凯恩斯（英国经济学家）
知识目标 技能目标
1. 了解金融的含义和构成要素 2. 掌握金融的分类 3. 了解金融学及主要分支 4. 熟悉金融与经济的关系
1. 能够区分不同形式的金融活动 2. 能够指出金融学的学习方向 3. 能够正确认识金融在现代经济中的作用
二、什么是金融学
（一）金融学的概念
金融学，是以融通货币和货币资金的经 济活动为研究对象，具体研究个人、企 业、金融中介机构、政府如何获取、支 出以及管理资金以及其他金融资产的学 科，是从经济学中分化出来的学科。
金融学两大分支
金融学
微观金融学
宏观金融学
任务二了解金融在现代经济中的地位
学习框架
一、金融与经济的辩证关系
负责人刚提交完材料，就收到了工商银行112万元的无抵押融资授信。 从申请到审批，一次银行没跑就把款贷下来了。让中小企业主融资体验大为
改善的是今年年初上线的广东省中小企业融资平台。这一平台着力破解信息不对 称难题，为企业提供多维度商业信用画像，量身定制融资方案。
速度的背后，是科技的创新力量。广东省中小企业融资平台技术支持方—— 金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示，通过运用区块链技术，平台建立了信息共享、 隐私保护和互信机制，企业信息真实不可篡改，金融机构也能依法依规对企业信 息进行查询，信息透明度提高，银的内容可概括为货币的发行与 回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放 与回收，金银、外汇的买卖，有价证券 的发行与转让，保险、信托、国内、国 际的货币结算等。
国际金融学 课件 第六章 金融中介机构
中国光大银行 中国民生银行 深圳发展银行 浦东发展银行 民生银行
34
第四节 我国金融中介体系
其他商业银行
3. 其他商业银行绝大多数以各种形式的国有资本有 主。 4. 现均采取股份制形式；其中有的已经上市。 5. 已有外资参股股份制商业银行。
6. 它们有较快的发展速度。
7. 以城市名命名的商业银行……
24
第三节 西方国家的金融中介体系
跨国金融中介
1. 随着跨国企业和国际投资的发展，大商业银 行，以及大投资银行、大保险公司，乃至辅 助中介单位，如会计事务所之类，都全力着 眼于全球性的发展，并形成跨国性的金融机 构。 2. 这些跨国金融中介具有全球战略目标，资金 实力雄厚，业务范围广泛。对国际和有关国 家的金融状况有能力产生重大影响。
28
第四节 我国金融中介体系
政策性银行
1.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门 从事政策性金融业务的银行；并且根据具体 分工的不同，服务于特定的领域。 2.在从事业务活动中，贯彻不与商业性金融机构 竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
29
第四节 我国金融中介体系
政策性银行
3.共有三家： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 4.资金来源有三：⑴财政拨付，⑵组建时划归的资 本金，⑶发行金融债券。
32
第四节 我国金融中介体系
金融资产管理公司
1999年先后建立了四家由国家投资的特定政 策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、 信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、 建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。
33
第四节 我国金融中介体系
其他商业银行
1. 以1986年组建交通银行为始点。
2. 除交通银行外，有： 中信实业银行 华夏银行 广东发展银行 招商银行 福建兴业银行 烟台住房储蓄银行
《货币金融学》ppt课件
货币本身: 价值和职能 ↓转化 生息资本→利率问题
货币资本｛ 经营资本〔主要是金融资本〕
前言
二, 货币资本的微观运动
金融市场和工具
金融机构↗商业银行, 保险公司,证券公司,各种基
金
↘中央银行
前言
三, 货币资本的宏观运动
货币供给与货币需求 货币政策
四, 金融与经济开展
开展中国家的金融压抑到金融自由化
货币金融学
前言
研究对象
货币和货币资本的微观和客观运动规律.
微观上: 要说明的是货币,由货币转化的生息资本,及 对资本进展运营的金融业的作用和运动情况,
宏观上: 国家如何通过控制货币资金的供给和需求, 从而影响其价格和总量, 以此来干预宏观经济.前言学习 Nhomakorabea框架,体系
一,货币和货币资本的根本理论
货币资本｛ 经营资本〔主要是金融资本〕
前言
二, 货币资本的微观运动
金融市场和工具
金融机构↗商业银行, 保险公司,证券公司,各种基
金
↘中央银行
前言
三, 货币资本的宏观运动
货币供给与货币需求 货币政策
四, 金融与经济开展
开展中国家的金融压抑到金融自由化
货币金融学
前言
研究对象
货币和货币资本的微观和客观运动规律.
微观上: 要说明的是货币,由货币转化的生息资本,及 对资本进展运营的金融业的作用和运动情况,
宏观上: 国家如何通过控制货币资金的供给和需求, 从而影响其价格和总量, 以此来干预宏观经济.前言学习 Nhomakorabea框架,体系
一,货币和货币资本的根本理论
《金融中介学》课件
02
金融中介的种类与功能
提供存款、贷款、支付结算等金融服务，是金融中介体系的核心。
商业银行
专门吸收储蓄存款，为居民提供投资理财服务的金融机构。
储蓄银行
由社员入股组成，为社员提供存款、贷款等服务的金融机构。
信用合作社
提供各类保险产品，如财产保ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、人寿保险等。
保险公司
证券公司
信托公司
从事证券承销、交易等业务的金融机构。
规定金融中介机构的业务范围，限制其从事高风险或非法的业务活动。
要求金融中介机构保持足够的资本充足率，以应对潜在的金融风险。
要求金融中介机构及时、准确、完整地披露信息，提高市场透明度。
THANKS
感谢观看
经济环境的变化
经济环境的变化是金融创新的直接动因，包括技术进步、政府政策的调整、市场竞争的加剧等。
改变金融中介的功能和地位
金融创新使得金融中介的功能和地位发生了变化，中介机构需要重新定位自己的角色和功能，以适应市场的变化。
降低交易成本
金融创新可以降低交易成本，提高金融市场的效率，使得金融机构能够更好地服务客户。
总结词：流动性风险是指因缺乏足够的资金而无法满足其短期债务或承诺的风险。
操作风险是指因内部操作失误、系统故障或外部事件等原因而导致的损失。
总结词
操作风险可能涉及到金融中介的各个业务领域，如交易、清算、结算、后台运营等。操作风险的防范需要从制度建设、人员培训、系统升级等方面入手。
详细描述
操作风险的防范措施包括完善内部控制体系、加强员工培训和建立应急预案等。
总结词
信用风险的防范措施包括对借款人进行严格的信用评估、分散投资、定期回顾和更新信用记录等。
详细描述
货币金融学——金融机构体系概述PPT课件
服务对象限制：2年内允许外资银行在12个城市向中国企 业办理人民币业务；
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
第32页/共39页
3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
第15页/共39页
简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
35
第35页/共39页
（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
加入后5年内，允许外资银行向所有中国客户提供服务。
32
第32页/共39页
3. 金融咨询类业务及时开放。 自入世之日起，外资机构即可获得在中国从事有关存贷 款、金融租赁、所有支付及汇划、担保及承兑、公司并 购、证券投资的 咨询、中介和其它附属服务。
31 507
100.0
24 617
78.1
1 884
6.0
2 996
9.5
2 010
6.4
10
第10页/共39页
二、非银行金融机构（教材P120）
（一）保险公司：是通过向众多投保人收取保险费，
对发生事故的投保人赔偿损失。
（二）投资银行：是专门从事证券承销、 交易等业务的金融中介机 构。
（三）财务公司：为本企业集团内部各企业融资等金融机构。
1933年后，以《格拉斯一斯蒂格尔法》等一系列法案的出台为标志， 美英等国将投行和商行业务分开，并进行分业管理。
70年代以后，投行和商行混业及其全球化发展的趋势日渐强大。 1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，完成了从“分业”
经营到“混业”经营的转变。
15
第15页/共39页
简介： 本 次 金 融 危 机 ， 次投贷 是行最 明经显 最营直 接模的 诱式因 ，的但 其变根 源化为 ：与 金 融 危
2. 将国民待遇原则体现在对法人银行的准入和监管上：
① 业务范围上将区别法人与非法人的主体地位，实行差别政策。
② 对法人银行的注册资本及营运资金要求，与中资银行保持一致。
35
第35页/共39页
（二）法人银行导向的目的 1. 为本土银行改革赢得时间； 2. 在开放中保护民族金融业（抑制分行优势的发挥） ； 3. 避免跨国监管风险 ； 4. 解决“存款保险”问题，保护存款人利益 。
第六章货币金融学PPT课件
32
发行的。 第四，货币市场工具具有高度的流动性。
17
第17页/共73页
第6章 金融市场工具
美国主要货币市场工具 单位：亿美元
1970 1980 1990 2001
美国政府国库券 810 2160 5270 6200
可转让银行存单 550 3170 5430 12240
商业票据
330 1220 5430 12580
第6章 金融市场工具
6.3 金融工具的种类
6.3.1 货币市场工具 根据金融市场上交易的金融工具的期限长短， 可以把金融工具分为货币市场工具和资本市场 工具。
15
第15页/共73页
第6章 金融市场工具
6.3.1 货币市场工具
货币市场工具是短期债务工具，期限为1年以下。 货币市场工具主要包括商业票据、银行承兑汇票、 同业拆借资金、短期国债、大额存单等。 货币市场工具大多是政府（如美国国债）或安全 私营部门借款人（如大公司）发行的付息证券。 现在的货币市场是全球统一的、具有流动性。
28
第28页/共73页
第6章 金融市场工具
6.4.2 商业票据
直接发行就是由发行公司或企业直接将票据出售 给投资者，间接发行则是通过票据交易商承销， 发行人不承担销售工作，但需向承销商支付手续 费。 商业票据没有票面利率，按折扣面额的一定比率 发售，这样，发行利率就表现为折扣利率。
29
第29页/共73页
23
第23页/共73页
第6章 金融市场工具
6.4 货币市场工具
6.4.1 国库券 国库券因期限较短，其发行价格一般采用贴现价格， 即以低于票面金额的价格发行，到期时按票面金额 偿还。票面金额与发行价格的差，即是投资者的利 息。国库券发行价格的计算公式如下： 发行价格＝面值[1—贴现率×（发行期限/360）]
发行的。 第四，货币市场工具具有高度的流动性。
17
第17页/共73页
第6章 金融市场工具
美国主要货币市场工具 单位：亿美元
1970 1980 1990 2001
美国政府国库券 810 2160 5270 6200
可转让银行存单 550 3170 5430 12240
商业票据
330 1220 5430 12580
第6章 金融市场工具
6.3 金融工具的种类
6.3.1 货币市场工具 根据金融市场上交易的金融工具的期限长短， 可以把金融工具分为货币市场工具和资本市场 工具。
15
第15页/共73页
第6章 金融市场工具
6.3.1 货币市场工具
货币市场工具是短期债务工具，期限为1年以下。 货币市场工具主要包括商业票据、银行承兑汇票、 同业拆借资金、短期国债、大额存单等。 货币市场工具大多是政府（如美国国债）或安全 私营部门借款人（如大公司）发行的付息证券。 现在的货币市场是全球统一的、具有流动性。
28
第28页/共73页
第6章 金融市场工具
6.4.2 商业票据
直接发行就是由发行公司或企业直接将票据出售 给投资者，间接发行则是通过票据交易商承销， 发行人不承担销售工作，但需向承销商支付手续 费。 商业票据没有票面利率，按折扣面额的一定比率 发售，这样，发行利率就表现为折扣利率。
29
第29页/共73页
23
第23页/共73页
第6章 金融市场工具
6.4 货币市场工具
6.4.1 国库券 国库券因期限较短，其发行价格一般采用贴现价格， 即以低于票面金额的价格发行，到期时按票面金额 偿还。票面金额与发行价格的差，即是投资者的利 息。国库券发行价格的计算公式如下： 发行价格＝面值[1—贴现率×（发行期限/360）]