担保公司风险控制制度汇编
融资担保公司制度汇编
融资担保公司制度汇编融资担保公司制度是指一系列规章制度、管理办法和操作规程，旨在明确融资担保公司的运营模式、风险控制手段和监管要求。
本文将从几个方面介绍融资担保公司制度的必要性、主要内容和运行机制。
一、必要性融资担保公司制度的建立，对于保证融资担保公司健康发展、提高风险管理能力具有重要意义。
首先，制度可以确立公司各级管理机构的职责和权限，明确决策机构和执行机构的分工，确保公司运营的高效性和透明度。
其次，制度可以规范融资担保公司的经营行为，明确各类业务的操作流程和风险控制措施，有效避免违规操作和风险事故的发生。
最后，制度能够确保融资担保公司与相关政府部门之间的有效沟通和监督，促进行业健康发展。
二、主要内容1.组织结构和职责分工：明确董事会、监事会、总经理、风险管理部门等机构的职责和权力，确保公司决策的科学性和民主性。
2.风险管理制度：建立风险管理框架，包括风险评估、风险监控和风险应对措施，确保公司能够及时识别、评估和应对各类风险。
3.业务管理制度：明确各类业务的申请、审批和监管程序，确保公司合规经营、风险可控。
4.内部控制制度：建立内部控制框架，包括风险评估、授权和激励机制、内部审计等，确保公司内外部事务的规范性和透明度。
5.信息披露制度：规定融资担保公司应当及时、真实地向投资者和监管部门披露公司的财务状况、经营状况和风险状况，保障各方利益。
三、运行机制融资担保公司制度的实施需要建立一套科学的运行机制，以确保制度的有效执行和公司的可持续发展。
主要包括以下几个方面：1.培训机制：加强员工的制度培训，提高他们的业务素质和风险意识，确保公司员工对制度有充分的认识和理解。
2.监督机制：建立内部控制和监督机制，包括内部审计、风险管理委员会等，对公司制度执行的情况进行监督和检查，及时发现和纠正问题。
3.评价机制：建立绩效评价和激励机制，对公司的制度执行情况和业绩表现进行评价，鼓励优秀的团队和个人，推动公司制度的不断完善和发展。
担保公司控制管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司的经营行为，加强内部控制，防范和控制风险，保护公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司等关联企业。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险控制原则：担保公司应始终将风险控制放在首位，确保担保业务安全、稳健运营。
2. 审慎经营原则：担保公司在开展业务时，应严格遵守法律法规，审慎评估风险，确保业务合规。
3. 诚信经营原则：担保公司应诚信经营，树立良好的企业形象。
4. 信息公开原则：担保公司应真实、准确、及时地向股东、债权人等利益相关方披露相关信息。
第二章担保业务管理第四条担保业务审批：1. 担保公司开展担保业务，需经董事会或股东大会审议批准。
2. 担保业务审批流程：业务部门提出担保申请，经风险评估部门评估，总经理审批，董事会或股东大会审议通过。
第五条担保对象审查：1. 担保公司应严格审查担保对象的资信状况、经营状况、偿债能力等。
2. 担保对象审查内容包括：企业基本情况、财务状况、信用记录、行业前景等。
3. 担保公司可聘请专业机构对担保对象进行尽职调查。
第六条担保额度管理：1. 担保公司应根据担保对象的资信状况、业务规模等因素，合理确定担保额度。
2. 单笔担保额度不得超过公司注册资本的一定比例。
3. 担保公司应建立健全担保额度管理制度，确保担保额度合理、可控。
第七条担保合同管理：1. 担保公司应严格按照法律法规和公司制度签订担保合同。
2. 担保合同应明确双方的权利、义务和违约责任。
3. 担保公司应加强对担保合同的审核和管理，确保合同合法、有效。
第三章内部控制与风险管理第八条内部控制：1. 担保公司应建立健全内部控制体系，明确各部门职责，确保业务流程合规。
2. 担保公司应加强对关键岗位的监督和管理，防止舞弊行为。
3. 担保公司应定期开展内部审计，及时发现和纠正问题。
担保公司风险控制制度汇编
担保公司风险控制制度汇编1. 引言担保公司作为金融行业的重要组成局部，承当着为借款方提供担保效劳的责任。
为了保护担保公司自身的利益，同时确保风险控制的有效性，制定和实施一套完善的风险控制制度是非常必要的。
本文档将详细介绍担保公司风险控制制度的各个方面。
2. 风险识别与评估2.1 风险识别担保公司应设立专门的风险管理部门，负责对各类风险进行识别和监控。
通过建立风险识别机制，担保公司可以及时发现潜在风险，为后续的风险控制提供依据。
2.2 风险评估风险评估是担保公司风险控制的重要环节。
通过对不同风险项进行定性和定量的评估，担保公司可以准确判断风险的程度和影响力，从而制定相应的风险应对措施。
3. 风险监控与预警3.1 风险监控为了及时掌握风险的动态变化，担保公司应建立起有效的风险监控机制。
这包括建立风险监控指标体系、制定监控频率和方式，以及建立风险监控的责任分工等。
3.2 风险预警在风险监控的根底上，担保公司应设立风险预警机制，通过对风险指标的监控预警，及时发现和预测风险的出现和开展趋势，为风险应对措施的制定提供预警依据。
4. 风险防范与控制4.1 风险防范担保公司应制定相应的风险防范策略，通过加强内部控制、完善业务流程和合规管理等举措，减少风险的发生。
4.2 风险控制针对已经发生的风险，担保公司需要采取相应的风险控制措施。
这包括制定风险控制方案、合理分配风险责任和建立风险控制目标等。
5. 风险应对与处理5.1 风险应对一旦风险发生，担保公司应及时采取相应的风险应对措施，包括调整担保策略、增加控制措施和加强风险监督等。
5.2 风险处理在风险应对的根底上，假设风险无法有效控制，担保公司应根据合同和相关法律法规的规定，采取相应的风险处理措施，包括催收担保资产、申请诉讼和追偿等。
6. 风险评估与改良为了不断提高风险控制的效果，担保公司应定期对风险控制制度进行评估和改良。
通过对已有制度的检查，可以发现和纠正存在的缺乏，进一步提升风险控制的水平。
担保公司风险控制管理制度
担保公司风险控制管理制度一、风险管理的目标和原则1.目标：风险管理的目标是保护担保公司的利益，降低风险损失，确保资金安全、稳健经营。
2.原则：风险管理的原则包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险应对。
二、风险管理机构和岗位职责1.风险管理机构：设立由专门的风险管理部门或委员会负责担保公司的风险管理工作，并与其他部门和业务人员协同工作，形成风险管理的完整体系。
2.岗位职责：(1)风险管理部门或委员会：-制定并完善担保公司的风险管理制度和规定；-组织实施风险识别、风险评估和风险控制工作；-与内外部监管机构进行风险管理相关的信息共享和沟通；-监督和检查风险管理的执行情况，并及时报告担保公司高层管理层。
(2)业务部门：-遵守担保公司的风险管理制度和规定；-对担保对象进行全面评估，并根据评估结果确定担保额度；-定期对担保对象进行风险审查，及时采取风险控制措施；-及时报告风险事件，配合风险管理部门或委员会进行风险应对和处理。
三、风险识别和评估1.风险识别：风险识别是指通过对外部环境、内部管理和业务活动的监测和分析，发现潜在的风险因素。
2.风险评估：风险评估是指对已识别的风险因素进行量化和定性评估，确定其可能造成的风险损失和影响程度。
3.风险评估工具：可采用的风险评估工具包括风险矩阵、风险测度模型和风险评级等方法。
四、风险控制1.风险控制目标：风险控制的目标是通过采取各种措施，降低风险的发生概率和风险损失。
2.风险控制措施：-严格执行内部管理制度和规定，确保业务操作符合风险控制要求；-设置风险阈值，对超过阈值的风险进行限制和控制；-建立风险管理信息系统，实时监测风险指标，及时预警和控制风险；-采取多样化的风险控制方法，包括担保额度的控制、担保合同的审查和监测等。
五、风险监测1.风险指标：设立风险指标体系，包括风险暴露指标、风险警戒指标、风险额度指标等，用于监测和评估担保公司的风险水平。
2.风险报告：定期编制风险报告，向内外部相关机构报告担保公司的风险管理情况，包括风险暴露情况、风险控制措施和风险事件处理情况等。
担保公司风险控制管理制度四篇.doc
担保公司风险控制管理制度四篇第1条担保公司风险控制与管理体系为规范公司担保业务操作流程，完善担保评估流程，建立科学的担保项目评估体系，特制定本评估体系。
I 、保证担保项目评估公正公开的工作原则，科学严谨的工作原则，严格的担保项目评估，正式的担保只有在评估通过后才能进行。
二、评审专家库由9名高级管理人员组成，董事会、监事会、。
3 、评价专家职责评价专家评价企业经营状况、产品开发前景、市场环境、法人资格、企业社会形象、反担保状况、履约能力和整个担保项目的风险角度、企业财务状况、资本运营能力、信用状况等。
评估专家应对每个担保项目提出意见和建议，并签署最终评估结果。
四、评估方法1、评委会采用一物一议制度，由主持人召集，并在会议前一天通知评委。
2 、评价专家实行投票制。
评估担保项目时，评估专家实行一人一票投票制。
超过三分之二(包括三分之二)的人同意通过。
3、经评审专家评审通过的项目，在办理正式担保手续前，参与者应签字并报董事会批准。
五、审阅文件每次会议后，主持人根据会议记录形成审阅笔记，并在主持人签字后存档。
担保业务决策流程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、系统化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本程序。
第二条担保业务应遵守国家法律、法律法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理风险分担的原则。
第二章担保业务第三条担保业务流程:1企业申请2担保受理3项目初审4项目审查5合同签订6抵押登记7担保费8贷款发放9担保管理10补偿和回收11担保终止担保业务流程明细清单企业申请-委托担保申请表-企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审-确定第一调查员、第二调查员-项目初审基本内容-实地调查-担保调查报告-担保项目处理表-项目评审-信用评估部-项目评审及合同签署评审-担保通知书审批-空白合同文本准备(贷款合同、担保合同、反担保合同)-空白合同文本评审(担保业务部、综合部、律师、总经理)、合同评审表完成-合同正式签署、合同登记表完成-担保费认购表抵押登记填写-抵押(质押)登记数据准备，包括主合同、担保合同、反担保合同等数据。
担保公司风险控制制度
天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司风险控制制度第一章总则第一条为了规范公司经营管理行为;全面达到风险控制要求;保障公司安全、持续、稳健经营与发展;依据公司法、中小企业融资担保机构风险管理暂行办法、天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司章程及国家相关法律法规;特制定本制度..第二条风险控制是指在公司内部实施和开展全面风险管理与控制;包括组织风险控制、业务操作风险控制、财务风险控制、市场风险控制等..一公司建立和实施内部稽核制度..内部稽核人员负责对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期检查、审查或审计..二公司建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度..第二章建立风险准备金制度第三条公司按有关法律、财务制度规定;建立风险准备金制度..第四条公司按年末在保责任余额的l％;在所得税前计提风险准备金;累计提至在保余额的l0％后;实行差额提取..做为代偿赔付风险准备使用..同时按税后利润一定比例计提一般风险责任准备金..公司按当年担保费的50%计提未到期责任准备..第六条公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定公益金..第三章严格风险控制指标第七条严格控制担保放大倍数..公司担保责任余额原则上控制在自身实收资本的8倍以内;但最高不得超过自身实收资本的10倍..第八条应坚持风险分散原则..申请担保人的资产负债率上限要控制在70%以内;对其累计在保责任余额原则上不超过该受保人有效净资产的100%;且单户不超过本公司实收资本的10%..第九条通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存5-20%的担保保证金..第十条公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的2%以内;公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的1%以内..第四章严格业务操作风险控制第十一条建立科学的项目评价体系和实行严格的项目评审制度..必须全面收集被担保人信用记录、财务与非财务等相关信息;系统评价担保项目风险;设计完备的风险控制方案;打造信用品牌;防止信用违约发生..第十二条建立审保分离、重大事项评审会审议、授权审批;内部报告与警示、严禁违规操作..加强事前、事中和事后的风险控制;实行全程风险管理制度..第十三条严格担保条件..对申请担保的客户;必须达到第一还款资金来源充足;有可靠的还款保障；必须优选信用等级优良有经济实力的客户;并能落实可行的反担保措施..第十四条公司对外担保项目;均必须落实反担保措施;不得以信用方式对借款人担保..第十五条严格担保调查评估;落实调查评估责任;担保业务部负责担保业务的开发和调查评估工作;对调查评估的真实性负责..第十五条严格执行担保项目评审规则..对超过50万元以上的担保项目或反担保项目;均必须经风险管理部进行审查;评审委员会审议;交有权审批人审批..第十六条严密对外担保合同和反担保合同的签订程序..20万元以上的担保业务合同签订;需经公司法律顾问审查;确保公司担保合同合规合法性..第十七条严格保中、保后风险监管检查;公司担保调查评估部和风险风险管理部;必须按事中、保后监管检查规定的时间和内容开展检查、监管工作;发现风险信号;要及时进行报告和处理..第十八条实行提前催收制度..公司担保调查评估部负责在担保债务到期前30天;向被担保人发出催还通知;了解落实还款来源;确保担保不发生代偿责任风险..第五章担保代偿责任陪付的追索与管理第十九条当被担保人不能按时清偿到期债务;本公司产生代偿赔付责任时;公司必须依法行使追索权;并及时采取以下追偿措施和化解方法..一帮助债务人制定还款计划;尽快收回债务；二要求反担保人履行责任;依法处理抵押物或质押物；三依法向法院提起诉讼；四法律、法规允许的其他追偿手段；五其它有效追偿措施..对通过及时有效追偿后产生的代偿损失;将及时利用风险准备金冲销等方式化解资产风险..第六章公司内部其它风险部位的控制约束第二十条公司按照有关法律规定;建立和健全公司各风险部门的内部约束机制;以实现公司具有完善的内控制度..第二十一条健全和严格执行财务制度..公司应严按照担保机构会计核算办法进行核算；严格执行国家制定的各项会计财务准则、制度、办法;严肃财经纪律；应加强公司资金、收入、费用支出的管理和控制；公司应认真执行国家规定的财税制度；公司应为担保资金设立专门账户;并将担保业务资金实行单独管理与核；公司应建立和严格执行信息披露制度..第二十二条公司建立对各项业务的稽核、检查制度;并由独立于经营管理层的专职稽核人员执行;同时发挥公司监事会和监事的职能作用..第二十三条实行追究责任等内控制度;对公司业务开展中违规违责人员;严格按相关规定进行追究..第七章附则第二十四条本制度由公司制定、修改和解释..第二十五条本制度自公司董事会审议批准之后执行..二0一二年七月十五日。
融资担保有限公司风险控制规章制度汇编
深圳市泰源利融资担保有限公司风险操纵制度为防范和操纵公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下治理制度：一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。
1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。
严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。
（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符事实上的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上；（2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款打算。
经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。
（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。
（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。
2、严格风险预备金提取制度。
公司按当年担保费的50%提取未到期责任预备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险预备金，用于担保赔付；风险预备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。
3、严格掌握担保额度。
重点为本区中小企业提供短期小额流淌资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。
4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。
二、认真落实反担保措施。
1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。
2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。
三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。
1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等缘故给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。
2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。
金融担保公司制度汇编范本
金融担保公司制度汇编范本第一章总则第一条为了规范金融担保公司的经营行为，保护各方合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《金融担保公司管理条例》等法律法规，制定本制度汇编。
第二条本制度汇编所称金融担保公司，是指依法设立，以提供担保服务为主营业务的企业法人。
第三条金融担保公司应遵守国家法律法规，坚持合法、合规、稳健经营原则，加强风险管理，确保公司持续健康发展。
第四条金融担保公司应建立健全内部管理制度，明确各部门职责，确保业务操作规范、高效。
第二章组织结构第五条金融担保公司应设立董事会、监事会和总经理等组织机构，形成权责明确、相互制衡的公司治理结构。
第六条董事会负责公司战略决策、经营管理等重大事项，对公司经营发展负责。
第七条监事会对董事会及高级管理人员进行监督，确保公司合规经营。
第八条总经理负责组织实施董事会决策，组织公司日常经营活动。
第三章业务管理第九条金融担保公司的主营业务是提供担保服务，包括贷款担保、信用担保、合同担保等。
第十条金融担保公司应根据国家法律法规和市场需求，制定业务发展策略，创新担保产品和服务。
第十一条金融担保公司在开展业务时，应严格遵循风险可控、客户受益、公司盈利的原则。
第十二条金融担保公司应建立健全客户信用评估体系，对客户信用状况进行准确评估，确保担保业务风险可控。
第四章风险管理第十三条金融担保公司应设立风险管理部门，负责公司风险管理工作。
第十四条金融担保公司应制定风险管理制度，包括风险识别、评估、监测和处置等环节。
第十五条金融担保公司应加强对外部风险的防范，包括但不限于法律法规变化、市场竞争、信用风险等。
第十六条金融担保公司应建立健全内部控制制度，确保公司经营活动合规、有效。
第五章财务管理第十七条金融担保公司应建立健全财务管理制度，保证公司财务报表真实、准确、完整。
第十八条金融担保公司应加强成本控制，提高经营效益，确保公司可持续发展。
第十九条金融担保公司应严格执行国家税收政策，依法纳税，诚实守信。
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担保公司风险控制
制度汇编
风险控制制度
第一章总则
第一条为规范公司融资担保行为,保证融资担保业务工作质量和效率,特制定本制度。
第二条公司从事融资担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度,遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。
第二章担保业务流程
第三条融资担保业务流程主要包括: •客户申请•业务立项•项目初审•会议评审•业务审批•签订合同•跟踪监督
•解除业务
第三章客户申请与立项
第四条客户咨询和申请由业务部受理,程序是:
1、客户经理与来访客户交谈,根据客户口述的情况,登记相关内容。
2、客户经理向客户提供相关文件并解释有关内容,提出忠告和有关承诺;
3、按照立项条件预审融资主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与担保、反担保有关的证明材料。
4、初步评价立项条件,必要时,进行预审资信测评,对符合条件的项目报业务部经理予以立项,通知客户填报相关文件并附报初审有关资料,同时交付评审费;对不符合条件的项目,报告业务部经理同意后,回复申保单位;重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。
第五条立项条件:
凡属于中华人民共和国公民,具有完全民事行为能力的自然人,以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户,皆可申请本公司的融资担保服务。
下列企业(个人)原则上不予立项。
资信记录不良;
有犯罪记录的;
自然人年龄超过60周岁;
企业成立时间不到一年;
企业主要股东有不良信用记录。
第六条申保单位在报送<贷款担保申请书>时应附报的资料(由客户经理
与原件核对):
1、企业(个人)贷款申请报告
2、申请人身份证(复印件)
3、户口簿(借款人、配偶复印件)
4、非温州市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等(复印件)
5、婚姻状况证明(民政局出具的证明)
6、结婚证书(复印件)
7、配偶的身份证(复印件)
8、配偶同意贷款证明书
9、配偶同意房产抵押的证明书
10、法定代表人身份证明及申请人收入证明(公司出具证明)
11、房地产权证(复印件)、购房合同(复印件)
12、<企业法人营业执照>(复印件)
13、<代码证>(复印件)
14、<验资报告>(复印件)
15、<公司章程>(复印件)
16、年度及近三个月财务报表
17、公司上个月完税证明(包括营业税、增值税、所得税等复印件)第七条对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位,应将其按重点项目给予对待,适当调整评审力量,加快评审工作进度,优先进行评审。
第四章项目初审
第八条已立项的项目,由项目经理报送风险管理部。
风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审,初审过程必须由A、B共同完成,A角提交<担保评审报告>,B角提交<补充意见>。
初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。
风险管理员经审核,不符合初审条件的,退回业务部,建议补充材料;符合初审条件的,组织初审,进入初审程序。
(初审条件参照立项条件)
初审程序
1、风险管理员进行风险评审,提交<担保评审报告>,风险管理部经理出具书面意见。
2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审,可能有风险的应组织人员进行现场考察。
3、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。
(1)须进行现场考察的担保项目,初审过程必须由二人以上(含二人)共同完成,可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审, 风险管理员提交<担保评审报告>,客户经理角提交<补充意见>。
初审由风险管理员负责,有关联系、协调事宜由客户经理牵头。
风险管理部单独考察的,担保部应予以配合。
(2)初审人员由风险管理部经理指定。
个人担保金额在30万元(含30万元)以内、企业担保金额在50万元(含50万元)以内的项目,由风险管理员负责现场考评;个人担保金额在30-100万元(含100万元)、企业担保金额在50-100万元(含100万元)的项目,由风险管理部经理负责现场考评;担保金额在100万元以上的项目风险管理部应建议上级主管参与现场考评。