担保公司风险控制管理制度[1]

深圳市泰源利融资担保有限公司

风险控制制度

为防范和控制公司在开展担保业务过程中发生的经营风险，特制定如下管理制度：

一、严格执行业务操作流程，规范担保手续。

1、严格保前审查、保审分离制度，明确责任，堵塞风险漏洞。严格执行保前调查，保中跟踪制度，杜绝人情担保。

（1）被担保企业，除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名符其实的注册资本，有健全的财务制度，原则上要求企业正常经营两年以上；

（2）资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；

（3）贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。

经审查具备以上（1）至（3）项条件方可提供担保服务。

（4）被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金，定期向担保公司提供财务报表，报告贷款使用及经营效益情况。

（5）有效担保期间，工作人员加强跟踪监督，及时了解企业经营情况。

2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保余额1%的比例提取风险准备金，用于担保赔付；风险准备金累计达到注册资本的10%后，实行差额提取。

3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保，一般担保贷款额度在1000万元以下，期限在一年以内。

4、公司对贷款企业实行A、B角审查，项目评审委员会在充分听取上报意见以后集体进行决策。

二、认真落实反担保措施。

1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。

2、在设定反担保物时，首先以股东和法人代表个人财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。

三、强化工作人员风险意识，严格执行责任追究制度。

1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的，视其损失情况承担赔偿责任。

2、工作人员违反一次工作纪律，给予警告处分，违反两次扣发当月全部效益工资的20%，违反三次予以辞退。

3、在业务工作中，出现一起担保逾期贷款，扣发客户部经理20%基本工资、经办客户经理30%基本工资，其他相关人员扣发效益工资，从应还款月份起直至全部还款为止。

4、出现一笔赔付损失，按20%扣发经理、审查员一年的基本工资，按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金；出现两次赔付损失，经理要引咎辞职，审查员予以辞退。

四、本制度自公布之日起执行。

深圳市泰源利融资担保有限公司

2017年1月1日

深圳市泰源利融资担保有限公司

投资担保业务操作规程

第一章总则

第一条为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》等与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。

第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

第三条公司的业务范围：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务；兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资。

第四条公司内设事业部、风险管理部、综合管理部、财务部、合规管理部。各部门职责分别为：

（一）事业部负责担保业务的工作流程及制度、标准的拟订；负责客户资源的开发与培育、业务渠道的开拓等；负责受理对外担保业务，对项目进行初审并收取评审费用；负责与客户商定保费、反担保措施及监管措施；负责担保项目可行性、财务状况、还款能力、反担保、监管措施以及风险防范和化解的调查分析；负责编制担保项目调查报告，草拟合同文本，提交风险管理部审查；负责办理和完善公司审批业务的各项手续；负责公司审批业务的跟踪检查、后评价、结清后总结及相关信息的收集整理；负责担保业务品种的研究开发；负责担保台账的管理；以降低风险、减少损失为目的，组织开展对各类抵押资产、不良资产的清收、盘活和处置；负责公司抵债资产的接收、管理和处置工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合管理部；负责完成公司领导交办的其他工作。

（二）风险管理部负责公司资产风险的总体分析、评价、管理和监控，制定资产风险预警办法，建立健全公司资产风险控制体系；负责对公司各类担保、投资业务的审查评价并提出明确的审查意见；负责制定项目评审委员会的管理办法并组织召开会议；负责做好项目评审委员会办公室的日常工作，包括会议记录、

业务批准通知、评审委员考评及业务档案资料管理；负责对其他业务部门运行的过程监督；负责收集分析相关的经济、产业、行业和市场信息，并在此基础上协助开展市场拓展和业务营销；负责公司不良资产的综合管理；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责将收集到的信息资料汇总到综合管理部；负责完成公司领导交办的其他工作。

（三）综合管理部负责公司部署工作、会议议定事项和公司领导交办事项的督办、查办工作；负责办公费用预算的编制和监督执行；负责公文处理、公文把关以及印鉴、合同文本及档案管理；负责公司机要保密工作；负责收集和汇总公司各部门报送的信息，收集国家和省内各类有关金融信息，并对其进行综合分析和整理，为公司提供信息服务；负责公司的企业文化建设，组织各种增强员工凝聚力的宣传、教育和文体活动；负责人力资源管理和人才培养与开发工作；负责制定薪酬考核委员会管理办法并组织实施；负责劳动工资管理工作；负责社会保障包括养老统筹、医疗统筹、工伤保险、失业保险等管理工作；负责公司办公场所、固定资产及各类办公用品的使用和管理工作；负责营业执照、资质等的管理工作；制定和完善公司基本管理制度及具体规章制度方案，提出修改和改进的意见和建议；负责为公司员工办公提供服务并做好后勤保障工作；在完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责公司网站的维护建设，及时更新网站信息，为业务工作的开展提供服务；负责完成公司领导交办的其他工作。

（四）财务部负责公司财务管理制度的拟订、修订和监督执行；负责会计核算和财务管理工作；负责公司所有资金的收支往来及账户、账册的管理；负责公司财务报表（告）的编制和纳税申报工作；负责准确及时地反映公司财务状况和经营成果；负责监督公司的经营活动合理合法；负责公司自用资金的筹集、调度、使用与管理工作；参与公司拟投资项目和募集资金的分析论证；负责公司投资项目和募集资金的资金筹措计划、使用计划的拟订；负责管理和监督固定资产投资的立项、招标与购建；负责公司费用管理及费用的审核和报账；负责库存现金、有价单证和会计重要空白凭证的管理；负责呆（坏）账准备金的计提和管理；完成部门本职工作的同时，积极主动参与公司业务，提高业务水平；负责完成公司领导交办的其他工作。

（五）合规管理部负责发布统一格式的担保业务合同、协议、承诺函等相关法律文件范本，并且负责担保业务合同和相关法律文件的审核；根据审核的需要，合规管理部有权向合同提供人提问，向被询问人收集有关证明材料。公司合规管理部门有权针对不符合合同格式、不具备法律效应的条款进行修改；负责接受企