担保业务风险评估与风险分类管理规章制度
担保业务管理制度
担保业务管理制度
一、业务范围
为了规范担保业务，保障投资者利益，本公司建立起担保业务管理制度，确保担保业务稳健有序进行。
担保业务范围包括对借款人的信用担保、担任担保人等各类担保服务。
二、风险评估
在开展担保业务前，本公司需要对担保对象的信用风险进行评估。
根据风险评估结果，制定相应的担保方案，确定担保额度，确保风险控制在可控范围内。
三、担保责任
本公司在担保业务中承担着重要的责任。
必须认真履行担保合同约定，确保及时足额履行担保义务，并做好风险的预警和防范工作，保障投资者的合法权益。
四、内部管理
为了保障担保业务的正常运行，本公司建立了完善的内部管理机制。
包括设立专门的担保业务管理团队，制定相关业务流程和标准，加强内部控制，确保担保业务的合规性和稳健性。
五、信息披露
本公司在担保业务中要积极履行信息披露义务，及时向投资者公布担保业务相关信息，保持透明度和公开性，促进市场的健康发展。
六、监督检查
为了有效监督担保业务的开展情况，本公司设立了专门的监督检
查机构，定期对担保业务进行审查和检查，及时发现和解决问题，确
保担保业务的安全和稳定。
七、风险控制
在担保业务管理过程中，本公司要不断加强风险管理和控制，建
立健全的风险管理体系，加强对担保对象的监测和分析，及时采取措
施应对风险，确保担保业务的健康发展。
八、遵守法律法规
本公司在担保业务中要严格遵守国家有关法律法规，保障投资者
的合法权益，履行社会责任，促进担保业务的规范发展。
（文字总数：532）。
担保公司业务风险评估管理规定
担保公司业务风险评估管理规定LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】担保业务风险评估、风险分类管理办法（辽宁李卓）为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务发展质量，根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。
一、担保业务风险评估系统担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。
（一）被担保企业风险状况初步判断。
该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料，初步判断该企业是否可作为担保对象。
风控经理认为能够接受的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。
如有下列情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。
①企业和企业负责人涉及诉讼的企业;②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询）；③被担保对象经营不足一年的企业；④属于国家政策限制或淘汰行业的企业（登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求）；（二）、被担保企业信用等级评估系统。
该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。
1、被担保对象评级体系内容本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分；被担保对象自身风险评价。
主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等4个方面。
行业风险评价。
主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。
担保业务管理制度
担保业务管理制度担保业务是指金融机构或其他专业担保机构为企业、个人提供风险担保，以此促进融资活动的一种金融服务。
担保业务涉及到金融机构与借款人之间的合作关系，为了规范和管理担保业务，保护金融机构和借款人的利益，需要建立一套完善的担保业务管理制度。
一、担保准入和评估制度1.担保资格准入标准：根据国家法律法规和监管要求，设定担保机构的注册条件和资质要求，确保身份合法、经营规范的机构才能开展担保业务。
2.担保能力评估：建立评估担保机构综合实力和风险管理能力的指标体系，对担保机构进行定期评估和分类监管，对评估结果做出相应处理。
3.风险防控体系：明确担保机构应建立风险评估与风险控制机制，包括借款人贷前风险评估、担保风险管理和风险控制预案等。
二、担保业务操作管理制度1.客户信息管理：实行开户制度，确保登记的客户信息真实、准确，并严格遵守保密法律法规，对客户信息进行严格保密。
2.业务审查流程：建立担保业务审查的程序和流程，包括担保费率及担保额度的制定、业务办理材料的要求、担保物权的确认等。
3.合同管理：制定规范的合同模板，明确双方权益与责任，合同签署应符合法律法规要求，确保合同的有效性和安全性。
4.业务操作流程：明确担保业务的操作流程，包括申请和审批流程、贷后管理流程、风险预警和处置流程等，确保业务操作规范化。
5.内部管理制度：建立内部控制制度，规范担保业务的内部管理和岗位职责，包括权限划分、风险控制和内部审计等。
三、风险管理和监督制度1.风险预警和监测：建立风险预警机制，定期对担保业务进行风险评估和监测，及时发现和处理潜在风险。
2.风险暴露度控制：制定风险控制指标和风险暴露度的上限，对担保业务的信用风险、市场风险和操作风险进行控制。
3.备付金管理：对担保业务的备付金进行专门管理，确保备付金的安全与充足，以应对突发风险和担保业务的变动。
4.监督检查与评估：建立监督检查机制，对担保机构的业务操作进行定期检查和评估，发现问题及时整改，有针对性地提供监管意见和建议。
集团公司担保业务管理制度
集团公司担保业务管理制度第一章总则第一条为规范和加强集团公司担保业务管理，促进集团公司持续健康发展，根据《公司法》、《担保法》等相关法律法规和规章，结合集团公司实际情况，制定本管理制度。
第二条集团公司担保业务管理制度适用于集团公司内部各成员单位开展的担保业务，包括但不限于为集团内部其他成员单位提供担保、为外部机构或个人提供担保等。
第三条集团公司担保业务管理应遵循“风险可控、审慎经营、合规经营、诚实守信”的原则，实现风险管理与业务管理相结合。
第四条集团公司担保业务管理应做到专业化、规范化、科学化，建立健全各项制度，确保业务经营的合规性、稳定性和可持续性。
第五条集团公司担保业务管理应制定业务规划，明确目标、定位和战略，合理配置资源，提高经营效益。
第二章组织结构第六条集团公司设立担保管理部门，具有独立的担保业务管理职能，承担担保业务的规划、组织、协调、监督和管理工作。
第七条担保管理部门包括担保业务部和风险管理部，担保业务部负责担保业务的开展和管理，风险管理部负责担保风险的评估和控制。
第八条集团公司应设立担保业务委员会，由公司高层管理人员和相关部门负责人组成，负责担保业务管理的决策和监督。
第九条集团公司应设立内部审计部门，对担保业务进行定期审计和检查，确保业务操作的合规性和风险的有效控制。
第三章担保业务流程第十条集团公司开展担保业务应严格遵循相关程序和规定，建立健全的担保业务流程。
第十一条担保业务流程包括风险评估、担保方案设计、审核批准、签署合同、实施监测等环节，各环节需履行相应责任，确保担保业务的有效开展。
第十二条集团公司应建立客户资信评估体系，对担保对象进行资信评估，综合考虑其信用状况、财务状况、信贷记录等因素，确定担保额度和担保费率。
第十三条集团公司应建立风险管理机制，对担保业务的风险进行评估，加强风险控制和监测，及时调整担保方案，降低担保风险。
第十四条集团公司应建立资料管理和监督制度，健全担保业务档案管理，确保资料真实、完整、准确，便于监督和审计。
担保公司风险控制管理制度
第一章总则第一条为规范担保公司风险控制管理，确保公司稳健经营，维护客户和股东利益，根据《中华人民共和国公司法》、《担保法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司及其所有分支机构、子公司。
第三条本制度旨在建立和完善担保公司风险控制体系，明确风险控制职责，加强风险防范和化解，确保担保业务安全、合规、高效运行。
第二章风险控制组织架构第四条本公司设立风险控制委员会，负责制定风险控制政策和制度，对担保业务进行全面风险评估，指导各部门落实风险控制措施。
第五条风险控制委员会下设风险控制部，负责具体实施风险控制工作，包括风险评估、监控、预警、处置等。
第六条各部门应设立风险控制岗位，负责本部门风险控制工作，确保风险控制措施落实到位。
第三章风险评估第七条风险评估应遵循以下原则：（一）全面性：对担保业务涉及的各类风险进行全面评估。
（二）客观性：以事实为依据，客观公正地进行风险评估。
（三）前瞻性：关注潜在风险，提前预警。
第八条风险评估包括以下内容：（一）担保对象评估：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行评估。
（二）担保业务评估：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行评估。
（三）担保担保物评估：对担保担保物的价值、变现能力等进行评估。
第四章风险监控与预警第九条风险监控应遵循以下原则：（一）实时性：对担保业务风险进行实时监控。
（二）准确性：确保监控数据的准确性和完整性。
（三）有效性：及时发现风险，采取措施化解。
第十条风险监控包括以下内容：（一）担保对象监控：对担保对象的信用、财务状况、经营状况等进行持续监控。
（二）担保业务监控：对担保业务的风险程度、风险敞口等进行持续监控。
（三）担保担保物监控：对担保担保物的价值、变现能力等进行持续监控。
第十一条风险预警应遵循以下原则：（一）及时性：在风险发生前，及时发出预警。
（二）准确性：预警信息准确无误。
（三）有效性：预警措施有效。
第五章风险处置第十二条风险处置应遵循以下原则：（一）迅速性：在风险发生时，迅速采取措施处置。
担保业务管理制度
担保业务管理制度一、总则为了规范和加强公司的担保业务管理，防范担保风险，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本制度。
本制度适用于公司及所属各单位的担保业务活动。
二、担保业务的原则1、合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和政策的规定。
2、安全性原则：公司应充分评估被担保方的信用状况和偿债能力，确保担保风险可控。
3、效益性原则：在控制风险的前提下，合理开展担保业务，为公司创造一定的经济效益。
4、平等自愿原则：担保业务应基于平等、自愿、公平、诚实信用的基础进行。
三、担保业务的对象和范围（一）担保业务对象公司担保业务的对象主要为与公司有业务往来或合作关系的企业、事业单位及其他经济组织。
（二）担保业务范围1、银行贷款担保2、商业汇票承兑担保3、贸易融资担保4、项目融资担保5、信用证担保6、其他经公司批准的担保业务四、担保业务的审批权限担保业务的审批权限应根据公司的组织架构和授权制度进行明确规定。
一般情况下，担保业务需经过以下审批流程：1、业务部门提出担保申请，并提交相关资料，包括被担保方的基本情况、财务状况、担保金额、担保期限等。
2、风险管理部门对担保申请进行风险评估，包括对被担保方的信用分析、还款能力评估等，并出具风险评估报告。
3、财务部门对担保业务的财务影响进行分析，包括担保费用的收取、可能的代偿损失等，并出具财务分析报告。
4、公司管理层根据风险评估报告和财务分析报告进行审批，对于重大担保业务，需提交董事会或股东会审议。
五、担保业务的调查与评估（一）调查内容1、被担保方的主体资格，包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
2、被担保方的经营状况，包括主营业务、市场份额、行业地位等。
3、被担保方的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
4、被担保方的信用状况，包括银行信用记录、商业信用记录等。
5、担保项目的可行性和效益性，包括项目的投资回报率、还款来源等。
（二）评估方法1、定性分析：通过对被担保方的经营管理水平、市场前景、行业发展趋势等进行分析，评估其信用状况和偿债能力。
担保公司的风险管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司风险管理工作，确保公司稳健经营，防范和控制风险，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工，涉及担保业务的所有环节。
第三条公司风险管理制度应遵循以下原则：（一）预防为主，防控结合；（二）风险可控，稳健经营；（三）权责明确，奖惩分明；（四）持续改进，不断完善。
第二章风险识别与评估第四条公司应建立健全风险识别体系，对担保业务进行全流程的风险识别。
第五条风险评估应包括以下内容：（一）担保对象的信用风险；（二）担保项目的市场风险；（三）担保业务的法律风险；（四）担保业务的操作风险；（五）担保业务的流动性风险。
第六条公司应定期对风险进行评估，评估结果应作为业务决策的重要依据。
第三章风险控制与防范第七条公司应建立健全风险控制体系，确保风险在可控范围内。
第八条风险控制措施包括：（一）担保对象准入管理：严格审查担保对象的信用状况，确保其具备偿还能力；（二）担保项目审查：对担保项目进行全面审查，确保项目合规、可行；（三）担保比例控制：根据担保对象的信用状况和项目风险，合理确定担保比例；（四）反担保措施：要求担保对象提供反担保，降低担保风险；（五）风险分散：合理配置担保项目，降低单一项目风险；（六）风险预警机制：建立健全风险预警机制，及时识别和处置风险。
第九条公司应加强对担保业务的风险监控，确保风险控制措施得到有效执行。
第四章风险处置与应对第十条公司应建立健全风险处置机制，对已发生的风险进行及时处置。
第十一条风险处置措施包括：（一）协商解决：与担保对象协商，争取达成还款协议；（二）法律途径：通过法律途径追偿，维护公司合法权益；（三）资产处置：处置担保资产，降低损失；（四）风险转移：通过再担保、保险等方式转移风险。
第五章内部管理与监督第十二条公司应建立健全内部管理制度，明确各部门、各岗位的职责和权限。
担保公司业务风险管理制度
第一章总则第一条为加强担保公司业务风险管理，保障公司资产安全，维护客户合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于担保公司及其各级分支机构、子公司开展担保业务的各项活动。
第三条担保公司业务风险管理应遵循以下原则：1. 预防为主、防治结合；2. 全面覆盖、持续改进；3. 合规经营、审慎决策；4. 分级分类、重点监控。
第二章风险识别与评估第四条担保公司应建立健全风险识别与评估体系，定期对担保业务进行风险识别与评估。
第五条风险识别与评估内容包括：1. 客户信用风险：客户资信状况、还款能力、经营状况等；2. 市场风险：宏观经济环境、行业发展趋势、市场竞争状况等；3. 法律法规风险：担保业务相关法律法规、政策变化等；4. 操作风险：内部管理、流程控制、信息技术等。
第六条担保公司应采取以下方法进行风险识别与评估：1. 客户调查：收集客户基本信息、财务状况、信用记录等；2. 行业分析：研究行业发展趋势、政策法规、竞争状况等；3. 案例分析：分析历史担保业务案例，总结经验教训；4. 专家咨询：邀请相关领域专家对风险进行评估。
第三章风险控制与防范第七条担保公司应建立健全风险控制与防范机制，采取有效措施降低风险。
第八条风险控制与防范措施包括：1. 严格客户准入：对客户进行资信调查，确保其具备还款能力；2. 优化担保结构：合理设置担保比例，分散担保风险；3. 加强担保物管理：对担保物进行定期检查、评估，确保其价值稳定；4. 建立风险预警机制：对潜在风险进行实时监控，及时采取措施；5. 完善内部控制：加强内部管理，规范业务流程，防范操作风险；6. 加强信息技术应用：利用信息技术手段提高风险控制能力。
第四章风险监测与报告第九条担保公司应建立健全风险监测与报告制度，定期对担保业务风险进行监测与报告。
第十条风险监测与报告内容包括：1. 担保业务风险总体状况；2. 主要风险点及风险程度；3. 风险应对措施及实施效果；4. 风险控制成效评估。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
担保业务风险评估、风险分类治理方法
（辽宁李卓）
为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务进展质量，依照国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本治理方法。
一、担保业务风险评估系统
担保业务风险评估系统要紧指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步推断和系统评估。
（一）被担保企业风险状况初步推断。
该系统要紧针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径猎取的被
担保企业信息等资料，初步推断该企业是否可作为担保对象。
风控经理认为能够同意的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。
如有下列情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。
①企业和企业负责人涉及诉讼的企业;
②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询）；
③被担保对象经营不足一年的企业；
④属于国家政策限制或淘汰行业的企业（登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”进展规划要求）；
（二）、被担保企业信用等级评估系统。
该系统要紧对被担保企业的信用状况实施等级评定，依照评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。
1、被担保对象评级体系内容
本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分；
被担保对象自身风险评价。
要紧评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、
经营及进展能力评价、综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素养、治理水平、进展前景和与我公司业务合作情况等4个方面。
行业风险评价。
要紧评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。
定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个方面；定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营状况和进展能力等四个方面。
2、被担保对象信用等级设置
本公司被担保对象信用等级评定实行百分制(专门加分后超过100分的按100分计算)。
按附件中相应类不的指标及计分标准进行评分,按得分高低和单项指标,信用等级分为AAA＋、AAA、AA+、AA、A＋、A、B、C等八个等级，风险由前至后逐级递增。
①AAA+级。
得分≥95分,且满足下列限制性条件(下同):利息和到期信用偿还记录指标为满分,资产负债率≤50%,经营性现金净流量>0,所有者权益达到工业和综合类≥5亿元,农业和商贸≥4亿元。
上述一项指标达不到要求,必须下调信用等级,直至分值和限制性条件全部满足为止(下同)。
②AAA级。
90≤得分<95分,且资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分,经营性现金净流量>0。
③AA+级。
85≤得分<90分,资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分,经营性现金净流量或现金净流量>0。
④AA级。
80≤得分<85分,资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分,经营性现金净流量或现金净流量>0。
⑤A+级。
75≤得分<80分,资产负债率≤75%,利息偿还记录为满分。
满足上述条件但连续2年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的,最高只能评为A级。
⑥A级。
70≤得分<75分,资产负债率≤80%,利息偿还记录为满分。
⑦B级。
60≤得分<70分。
⑧C级。
得分<60分或虽得分≥60分,但符合直接认定为C级被担保对象条件之一的。
3、被担保对象信用等级特征及核心定义：
被担保对象除具备上述信用等级设置的必要条件外，还将依照以下核心定义做出具体评级。
AAA＋级：生产经营属于国家鼓舞进展行业，在本行业内具备专门强竞争优势；治理层专业经验丰富、素养优秀；经营实力和财务实力雄厚，现金流量特不充足，被担保对象偿债能力极强，进展前景专门好；生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外）；违约风险极低。
AAA级：生产经营符合国家产业政策，在本行业内具备较强竞争优势；治理层具有较高专业知识和经验、素养优良；经营实力和财务实力专门强，现金流量充足，偿债能力专门强，进展前景良好，违约风险专门低。
AA＋级：生产经营符合国家产业政策，在本行业内具有一定竞争优势；治理层具有一定专业经验且素养较好；经营实力和财务实力强，现金流量较充足，偿债能力强，进展前景稳定，违约风险低。
AA级：生产经营符合国家产业政策，在本行业内竞争地位差不多稳定；治理层具有一定专业经验且素养较好；经营实力和财务实力较强，现金流量能满足生产经营需要，偿债能力较强，进展前景较稳定，违约风险较低。
A＋级：在本行业内不具备竞争优势，治理层素养及经营治理水平一般；经营实力和财务实力一般，现金流量仅能维持现有生产经营规模，存在一定违约风险。
A级：治理层素养一般、经营治理水平、经营实力和财务实力弱，部分财务指标恶化，现金流量偏紧，有可能出现逾期或垫付等违约情况；偿债能力较弱，违约风险较大。
B级：治理层素养差，经营治理和财务治理存在严峻缺陷，财务状况整体恶化，依靠自身经营难以偿还债务，贷款本息逾期或垫付超过30天；违约风险大。
C级：各金融机构贷款本金或利息逾期90天（不含）以上或资产风险分类为不良。
行业风险评价的目标行业为国家统计局国民经济行业分类标准（GB/T4754－2002）中的“大类行业”（共计95个）和“中类行业”（共计396个）。
按照“重要性、风险同质性和操作性”的原则，对上述行业中部分行业进行评级（房地产、金融行业和事业类被担保对象除外）。
4、《被担保对象信用等级测评计分表》和《被担保对象信用等级测评汇总表》附后。
（三）被担保企业授保额度评估系统
该系统要紧对评级后的被担保对象的授保额度实施授信。
1、授保对象。
信用等级为A级以上企业；
2、授保条件。
企业需符合国家产业政策，以生产型企业为主。
经营者或所有者具备一定的经营治理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录，资产负债率适中，且能提供反担保措施等。
3、授保种类。
额度与期限：AAA及以上企业最高授保额度为3000万元；AA级以上企业最高授保额度为2000万元；A级以上企业最高授保额度为1000万元；B级一下企业我公司不予担保。
4、保费：AAA及以上企业可适当降低保费和咨询费比例，且能够分期缴纳；AA级以上企业可适当降低保费和咨询费比例，贷款入。