商业银行操作风险事件分类详表及重点控制部门
商业银行操作风险管理分析
商业银行操作风险管理分析商业银行是现代经济发展中不可或缺的金融机构，其作用是负责资金的存储、转移和安全保障，对经济和社会的发展具有重要的推动作用。
然而，在银行的运营过程中，操作风险是不可避免的，可能会对银行的安全和稳健性造成不良影响。
因此，商业银行应该通过合理的操作风险管理措施来减少这种风险的发生和影响。
操作风险的概念和类型操作风险指因为内部人员、流程和系统等方面的失误、疏忽、欺诈和犯罪活动，导致银行遭受直接或间接的损失，或不能满足客户的要求和期望，从而影响业务的正常运营。
操作风险主要包括以下几种类型：人为操作风险人为操作风险是指银行内部员工的操作失误、疏忽、欺诈和犯罪活动等带来的风险。
例如：某员工管理不当，导致客户信息被泄露；某员工在进行交易过程中操作失误，导致资金损失。
流程操作风险流程操作风险是指银行内部流程安排存在问题导致的风险，比如内部流程不规范，审批流程混乱等。
例如：某个审批环节未能按规定的流程进行审批，在后续流程中产生了不良影响。
系统操作风险系统操作风险是指银行内部或相关系统存在设计、实施或操作上的问题所带来的风险。
例如：某个系统程序漏洞被攻破，导致银行负担大量的经济损失；某个自动交易系统出现故障，导致投资者交易失败等。
商业银行操作风险管理措施商业银行在进行操作风险管理的时候，需要从人员管理、流程规范、信息系统安全等方面全面出发，综合运用防范、控制和应对等措施，有效降低操作风险。
具体措施如下：人员管理商业银行需要在人员招聘、培训、考核和监督管理等方面加强，确保员工具备足够的素质和能力，并且有清晰的职责和操作指导。
此外，银行需要定期对员工进行培训和考核，提高员工的安全意识和操作技能，并对失职、疏忽和欺诈行为进行惩罚，并及时进行风险提示。
流程规范商业银行需要制定内部流程规范和标准化操作流程，确保流程规范化和层层审批制度的完整性。
同时，需要定期对流程进行评估和改进，避免被动适应市场而导致的流程紊乱引起的操作风险。
商业银行的操作风险与内控管理
制度执行与监督
强化内部控制制度的执行 力度，建立有效的监督机 制，确保制度得到有效执 行。
制度培训与宣传
加强内部控制制度的培训 和宣传工作，提高员工对 制度的认知度和执行力。
提高内控管理人员的素质和能力
培训与发展
为内控管理人员提供专业培训和 发展机会，提升其专业素质和管
按影响程度分类
可分为战略风险、财务/信 用风险、法律风险和声誉 风险等。
按性质分类
可分为潜在风险、突发风 险和常态风险。
操作风险的特点
普遍性
操作风险存在于银行业 务的各个方面，具有普
遍性。
多样性
操作风险的成因多种多 样，包括人为失误、系 统故障、内部管理缺陷
等。
隐蔽性
操作风险通常难以察觉 ，有时需要经过一段时 间或一系列事件后才显
利用信息技术建立全面、高效的信息化管理系统，实现内控管理 的自动化和智能化。
数据分析与预警
通过数据分析工具对业务数据进行实时监控和预警，及时发现潜在 的操作风险和违规行为。
电子化流程控制
优化和规范业务流程，通过电子化手段实现流程的自动化控制，降 低人为操作失误和舞弊风险。
完善内部控制制度体系
制度梳理与更新
理能力。
人才引进与选拔
积极引进具有丰富经验和专业技能 的内控管理人才，优化人才结构。
绩效评估与激励
建立绩效评估体系，对内控管理人 员的表现进行科学评估和激励，激 发其工作积极性和创新精神。
谢谢
THANKS
购买保险
针对特定业务或资产购买保险，将部分风险转移给保险公司。
强化应急处理能力
我国商业银行操作风险损失事件分布分析
百度文库 - 让每个人平等地提升自我理论与实践Theory and Practice我国商业银行操作风险损失事件分布分析□文/吴琼范文婷一、我国商业银行操作风险现状分析为了分析我国商业银行操作风险的损失事件类型分布 情况和损失事件发生的业务部门分布情况，我们收集了 2005—2012年国内媒体公开报道的189起操作风险损失事 件。
每一笔损失都记录了损失事件的类型、业务部门和损失 金额。
表1是对不同的事件类型和不同的业务部门的损失事 件进行的分类统计。
表中数据栏上面的数据分别表示相应 事件类型和业务部门的损失事件数目在总损失事件中所占 的比重，下面的数据分别表示相应事件类型和业务部门的 损失金额和在总损失金额中所占的比重。
数据来源：根据2005-2009年国内媒体公开报道的操作 风险损失事件整理得出。
通过对上表的分析发现，从事件类型上看，欺诈是操作 风险发生的主要形式，占到事件总数的%。
其中，内部欺 诈占%内外勾结欺诈占%,外部欺诈占%由于 可以将有内部人员参与的欺诈归结为内部欺诈，因此来自 于内部的欺诈占到事件总数的27%。
而客户、产品及商业行 为引起的风险事件仅占%。
在损失金额上，外部欺诈的 损失金额占总损失金额的%,因此其无论在事件数目上还是损失金额上都占有较大的比例。
通过上表还得出，内部 欺诈、外部欺诈和内外勾结欺诈的单笔损失金额的均值，分 别为万元、万元和万元。
由此看出，存 在内外人员勾结的欺诈要比单纯的内部欺诈或外部欺诈带 给银行的损失大。
从业务部门看，操作风险主要集中在零售银行业务， 占%。
排在第二、第三位的分别是支付与清算业务和商 业银行业务,分别占 %和%。
在损失程度上,发生在 零售银行业务部门的操作风险损失金额非常小，只占到全 部损失的4%，仅比交易与销售业务部门的操作风险损失金 额高出%。
这是因为零售银行业务是针对于个人及家庭 开展的，其交易次数多但交易金额小，因此发生于该部门 的操作风险呈现出事件数目多、单笔损失金额小的特点。
商业银行的操作风险与内控措施
外部因素
宏观经济风险
宏观经济环境的变化对商业银行的运营产生影响 ，如经济周期波动、政策调整等。
行业风险
特定行业的发展状况对商业银行的信贷业务产生 影响，如行业的生命周期、政策支持等。
法律环境风险
法律制度的调整和变化可能对商业银行的合规操 作产生影响。
人为因素
01
02
03
员工操作失误
员工在操作过程中因疏忽 或错误导致风险发生。
定义
操作风险是指由于内部程序、人员、 系统的不完善或失误，或外部事件导 致直接或间接损失的风险。
特点
与市场风险和信用风险相比，操作风 险具有普遍性、非营利性、管理难度 大等特征。
操作风险的分类
按来源分类
可分为内部风险和外部风险，内部风险包括人员风险、流程风险、系统风险，外部风险包括市场环境风险、政策 风险等。
风险监控
持续监控操作风险的状况，及时发现和解决潜在 问题，确保内部控制措施的有效性。
02
商业银行操作风险的来源
内部因素
组织结构风险
组织结构过于复杂或层级过多，导致决策过程缓慢， 影响业务效率。
管理制度风险
内部管理制度不健全或执行不力，导致操作过程中出 现漏洞。
员工素质风险
员工业务能力不足或职业道德缺失，影响业务操作的 准确性。
自动化处理流程
简化业务流程，减少人工干预，降低操作失 误和舞弊风险。
加强内外部信息沟通与交流
建立信息共享平台
01
促进内部各部门之间的信息交流，提高协同效率。
加强与客户沟通
02
及时了解客户需求，提高客户满意度，降低因信息不对称引发
的风险。
建立信息反馈机制
03
商业银行风险分类
商业银行风险(一) 信用风险(credit risk)1．信用风险涵义信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。
信用风险是由两方面的原因造成的。
①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。
例如：产品的质量诉讼。
举一具体事例来说：当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时，所发生的产品的责任诉讼使Johns- Manville公司，一个著名的在石棉行业中处于领头羊位置的公司破产并无法偿还其债务。
(二)市场风险（market risk）1．市场风险的涵义市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的影响。
1.利率风险2. 汇率风险汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
汇率风险一般因为银行从事以下活动而产生：一是商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等金融和约的买卖)；而使商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。
(1) 外汇交易风险银行的外汇交易风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。
(2)外汇结构性风险3. 股票价格风险股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
4. 商品价格风险商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。
商业银行操作风险管理
商业银行操作风险管理商业银行操作风险管理1、引言1.1 目的1.2 背景1.3 作用范围2、操作风险概述2.1 定义2.2 重要性2.3 分类2.3.1 外部风险2.3.2 内部风险2.3.3 人为风险2.3.4 系统风险2.3.5 法律与合规风险3、操作风险管理框架3.1 策略与目标3.2 组织与责任3.2.1 风险管理部门3.2.2 业务部门3.2.3 个体责任3.3 流程与方法3.3.1 风险识别与评估3.3.2 风险监控与控制3.3.3 事故处理与紧急预案 3.4 监督与报告3.4.1 内部监督3.4.2 外部监督3.4.3 风险报告4、风险识别与评估4.1 风险识别方法4.1.1 内部数据分析4.1.2 外部数据研究4.1.3 风险调查与审核 4.2 风险评估方法4.2.1 定性评估方法 4.2.2 定量评估方法4.2.3 综合评估方法5、风险监控与控制5.1 风险监控系统5.1.1 数据采集与整理 5.1.2 风险指标设定 5.1.3 报警机制5.2 风险控制方法5.2.1 内部控制5.2.2 外部控制5.3 风险纠正与改进措施 5.3.1 核查与修正5.3.2 优化流程与方法6、事故处理与紧急预案6.1 事故处理流程6.1.1 事故发生与报告 6.1.2 应急处置与控制 6.1.3 事后评估与处理 6.2 紧急预案6.2.1 情景模拟与演练 6.2.2 紧急联系与通知6.2.3 应急资源准备7、监督与报告7.1 内部监督机制7.1.1 内部审核与检查 7.1.2 内部报告与沟通 7.2 外部监督机制7.2.1 银行监管机构 7.2.2 外部审计机构 7.3 风险报告7.3.1 内部报告内容7.3.2 外部报告内容7.3.3 定期报告格式附件：附件一、操作风险管理责任分工表附件二、风险识别与评估表格附件三、风险监控指标设定表附件四、事故处理流程示意图法律名词及注释：1、银行监管机构：指负责监管商业银行的部门，确保银行合规经营。
商业银行的操作风险及控制(一)
商业银行的操作风险及控制（一）一、操作风险概述操作风险是指由于内部操作失误、不当行为或系统故障等因素所导致的损失风险。
在商业银行中，操作风险是不可避免的风险之一，因此加强对操作风险的控制十分必要。
二、操作风险的种类和表现形式1.种类（1）人为疏忽：由于人为操作不当，如员工误操作、不当处理等导致的损失风险。
（2）欺诈行为：包括内部和外部欺诈行为，例如员工内外勾结、伪造信息等行为。
（3）系统故障：包括电子系统、交易系统、核算系统等系统的意外故障导致的损失风险。
2.表现形式操作风险的表现形式有以下几种：（1）交易异常：包括交易未能按照客户要求执行、错发汇款、本金和利息计算错误等。
（2）信息泄露：包括客户敏感信息泄露、交易信息泄露等。
（3）贪污腐败：包括内部员工贪污、客户贪污等。
三、商业银行操作风险控制的方式商业银行可以通过以下方式对操作风险进行控制：1.建立健全的内部控制制度商业银行应该建立一个内部控制制度来规范操作行为，包括审计、内部控制、风险管理和合规管理等。
2.人力资源管理人员管理是商业银行操作风险防范的重要环节。
商业银行应该加强员工教育和培训，加强对员工的监管，防止员工内外勾结、提高员工的风险意识。
3.技术支持商业银行应该利用信息技术降低操作风险，包括开发金融交易软件、防范网络攻击等。
4.风险管理商业银行还应该加强对风险的管理，包括识别风险、评估风险等。
四、操作风险控制的挑战商业银行操作风险的控制也面临不少挑战，包括：1.变革和监管不确定性不断变化的市场环境和监管政策使得商业银行的操作风险控制存在着不确定性。
2.技术风险随着科技的不断发展，商业银行操作风险的挑战也愈加复杂。
3.人才缺口商业银行操作风险控制需要专业人才的支持，但是人才不足也是商业银行面临的挑战之一。
五、结论操作风险是商业银行面临的不可避免风险之一，商业银行应该加强内部控制制度的建设、人力资源管理、技术支持和风险管理，以应对商业银行操作风险控制的挑战。
商业银行风险管理之操作风险
商业银行风险管理之操作风险1.引言本文档旨在详细介绍商业银行风险管理中的操作风险，并提供相关的操作风险管理措施和步骤。
操作风险是商业银行面临的潜在风险之一，对于银行业务的正常运营和风险控制具有重要意义。
2.定义与范畴2.1 操作风险定义操作风险指由于内部过程、人员失误、系统故障、外部事件等原因，导致商业银行可能遭受损失或错失机会的风险。
2.2 操作风险的范畴操作风险主要包括以下几个方面：2.2.1 内部过程风险：由于内部流程不规范、操作程序错误等原因导致的风险。
2.2.2 人员失误风险：由于员工疏忽、错误操作等原因导致的风险。
2.2.3 系统风险：由于信息系统故障、网络攻击等原因导致的风险。
2.2.4 外部事件风险：由于自然灾害、社会风险等外部因素导致的风险。
3.操作风险管理框架3.1 风险管理目标与原则在操作风险管理中，应确立以下目标与原则：3.1.1 目标：减少操作风险对银行业务的影响，保障银行的资产安全和客户利益。
3.1.2 原则：全员风险意识，分工协作，合规管理，持续监控，及时修正。
3.2 风险识别与评估3.2.1 风险识别：通过审查业务流程、分析历史数据和风险事件，识别可能存在的操作风险。
3.2.2 风险评估：对已识别的操作风险进行评估，确定其潜在损失和发生概率，以便确定应对措施的优先级。
3.3 风险控制措施3.3.1 内部控制：建立有效的内部控制制度，包括审批流程、权限管理、岗位责任等，确保操作按照规定进行。
3.3.2 员工培训：加强员工的业务培训和操作规范培训，提高员工对操作风险的认识和管理能力。
3.3.3 应急预案：建立健全的应急预案，确保在操作风险事件发生时能够及时、有效地应对和处置。
4.监控与测试4.1 监控制度与指标：建立监控制度和指标体系，对操作风险进行定期监测和评估，及时发现异常情况。
4.2 测试与演练：定期进行操作风险管理的测试与演练，检验应急预案的可行性和有效性，确保操作风险的控制措施能够及时有效执行。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
计划财务部；会计管理 部；后期服务中心；其 他相关部门
业务中断和系统崩溃
系统
信息技术部；后勤服务 硬件/软件/电信/动力 中心；办公室；其他相 输送损耗/中断 关部门
事件类型(I级目录)
定义
2级目录
业务举例(3级目录)
具体负责部门
错误传达信息/数据录 入/维护或登载错误/ 超过最后期限或未履 行义务/模型/系统误 交易认定， 操作/会计错误/交易 执行和维持 方认定记录错误/其他 任务履行失误/交割失 败/担保吕管理失败/ 交易相关数据维护 未履行强制报告职责 监控和报告 外部报告失准（导致 损失） 交易处理或 流程管理失 败和因交易 执行，交割及流程管理 对手方及外 部销售商关 系导致的损 失
人力资源部；其他相关 部门
事件类型(I级目录)
定义
2级目录
业务举例(3级目录)
具体负责部门
客户，产品及业务操作
违背信托责任/违反规 章制度/适当性/披露 问题（了解你的客户 适当性，披 等）/违规披露零售客 露和信托责 户信息泄露私密/昌险 任 销售/为多收手续费反 复操作客户账户/保密 信息使用不当/贷款人 责任
外部销售商 外包与外部销售商的 和供应商 纠纷
信息技术部；计划财务 部；其他相关部门
会计管理部；计划财务 部；资金营运部；业务 开发部；官方援贷部； 产品管理部；信息技术 部；风险管理部；授信 管理部；内控合规部； 法律部；其他相关部门 会计管理部；计划财务 部；资金营运部；业务 开发部；官方援贷部； 产品管理部；信息技术 部；风险管理部；授信 管理部；内控合规部； 法律部；其他相关部门 会计管理部；业务开发 部；官方援贷部；产品 管理部；授信管理部； 其他相关部门 法律部；其他相关部门
会计结算部；资金营运 部；产品管理部；业务 开发部；风险管理部； 法律部；内控合规部； 评估审查部；其他相关 部门
会计管理部；产品管理 部；其他相关部门
客户许可/免则声明缺 招揽客户和 会计管理部；产品管理 失/法律文件缺失/不 文件记录 部；其他相关部门 完备 未经批准登录账户/客 个人/企业 户记录错误（导致损 会计管理部；产品管理 客户账户管 失）（客户资产因疏 部；其他相关部门 理 忽导致的损失或毁 坏） 非客户对手方的失误 交易对手方 与非客户对手方的纠 纷 产品管理部；后勤服务 中心；法律部
附件:中国进出口银行操作风险事件分类详表及重点控制部门
事件类型(I级目录)
定义
2级目录
业务举例(3级目录)
具体负责部门 会计管理部；计划财务 部；资金营运部；业务 开发部；官方援贷部； 产品管理部；信息技术 部；风险管理部；内控 合规部；法律部；其他 相关部门
内部欺诈
故意骗取、 盗用财产或 违反监管规 章、法律或 公司政策导 致的损失， 此类事件至 少涉及内部 一方，但不 包括性别/种 盗窃和欺诈 族歧视事件
会计管理部；计划财务 部；资金营运部；业务 开发部；官方援贷部； 产品管理部；信息技术 部；风险管理部；授信 管理部；内控合规部； 法律部；其他相关部门
因疏忽未对 特定客户履 行份内义务 （如信托责 任和适当性 要求）或产 品性质或设 计缺陷导致 的损失
反垄断/不良交易/市 场行为/操纵市场/内 不良的业务 幕交易（不用企业的 或市场行为 账户）/未经当局批准 的
客户选择， 未按规定审查客户超 业务提起和 过客户的风险限额 风险暴露
咨询业务 有形资产因 自然灾害或 其他事件丢 失或毁坏导 致的损失 业务中断或 系统失败导 致的损失
咨询业务产生的纠纷
有形资产损坏
自然灾害损失外部原 灾害和其他 因（恐怖袭击、故意 事件 破坏）造成的人员死 亡
外部欺诈
第三方故意 骗取、盗用 财产或逃避 法律导致的 损失
盗窃和欺诈
盗窃/抢劫/伪造多头 支票欺诈
会计管理部；后勤服务 中心；其他相关部门
系统安全性
黑客攻击损失盗窃信 息（存在资金损失） 薪酬，福利，雇用合 同终止后的安排；有 组织的劳工行动
信息技术部；会计管理 部；其他相关部门 人力资源部；办公室； 工会工作委员会；法律 部；内控合规部；其他 相关部门
交易不报告（故意） 未经授权的 交易品种未经授权 活动 （存在资金损失）头 寸计价错误（故意）
欺诈/信贷欺诈/假存 款盗窃/勒索/挪用公 款/抢劫/盗用资产/恶 意损毁资产/伪造多户 头资金/假昌开户人/ 违规纳税/逃税（故 意）/赌赂/回扣/内幕 交易（不用企业的账 户）
会计管理部；计划财务 部；资金营运部；业务 开发部；官方援贷部； 产品管理部；信息技术 部；风险管理部；内控 合规部；法律部；其他 相关部门
劳资关系
违反就业、 健康或安全 方面的法律 一般责任（滑倒和坠 或协议，个 落，等等）；违反员 劳动合同以及工作场所 人工伤赔付 安全性环境 工健康及安全规定事 或者因性别/ 件工人的劳保开支 种族歧视事 件导致的损 失 性别及种族 所有涉及歧视的事件 歧视事件
人力资源部；后勤服务 中心；其他相关部门