商业银行操作风险管理指引试题及答案
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 A2、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。
A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务【答案】 D3、某借款人2016年销售收入为3000万元，2016年销售利润率为15％，预计2017年销售收入年增长率为10％，营运资金周转次数为5，根据《流动资金贷款办理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算方法，该借款人的营运资金量为( )万元。
A.459B.561C.759D.600【答案】 B4、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 D5、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。
A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C6、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。
A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 D7、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（）。
A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A8、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。
A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 B9、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。
A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】 B10、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
银行操作风险管理习题
操作风险管理1、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来( )。
A、市场风险B、声誉风险C、信用风险D、操作风险【答案】：D【解析】：P232. 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
本题属于人员因素中的核心雇员流失引起的操作风险。
2、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。
下列( )活动属于这一因素。
A、交易不报告B、有组织的劳工运动C、短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长D、意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷【答案】：C 【解析】：P232. 失职违规：商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权（滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度）的活动。
例如，各商行发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监督，追求片面的信贷业务余额增长，忽略长期风险。
3、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于( )。
A、战略风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险【答案】：B【解析】：P234. 财务／会计错误属于内部流程因素引起的操作风险。
4、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能会给银行带来巨大的损失。
该情况对应的操作风险成因属于（）类别。
A、系统缺陷B、人员因素C、内部流程D、外部事件【答案】：C【解析】：P235. 产品设计缺陷属于内部流程因素。
5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押担保的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。
A、法律风险B、流动性风险C、市场风险D、操作风险【答案】：D【解析】：P233，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
操作风险题库及答案
操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（×）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。
（√）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。
（×）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。
（×）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。
（×）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。
（√）7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。
（×）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。
（×）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。
（√）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。
（×）11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。
（√）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。
（×）13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。
（×）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。
（×）15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。
（√）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。
（×）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。
（√）18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。
（×）19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
（√）19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。
（×）20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。
（√）21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。
商业银行内部控制指引试题附答案(精选100题)
商业银行内部控制指引试题附答案(精选100题)商业银行内部把握指引试题附答案(精选100题)一、单选题（1~20）1、商业银行相关部门在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部把握的要求，以确保与操作风险管理总体政策的（）。
（c）a：专业性b：统一性c：全都性d：相关性2、银行业金融机构应当严格遵守（）规章。
（c）a：合规经营b：合法经营c：审慎经营d：独立经营3、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（）内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面准备，准备不批准的，应当说明理由。
（b）a：三个月b：六个月c：九个月d：十个月4、银行业金融机构的变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（）内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面准备，准备不批准的，应当说明理由。
（a）a：三个月b：六个月c：九个月d：十个月5、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）内予以回复。
（a）a：三十日b：十二日c：十日d：三日6、银行业自律组织的章程应当报（）备案。
（d）a：人民银行b：金融机构c：商业银行d：国务院银行业监督管理机构7、银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书；（b）a：四人b：二人c：三人d：一人8、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家隐秘、商业隐秘和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法赐予（）。
（d）a：通报b：告知c：批判d：行政处分9、商业银行应当建立内部把握的（）制度,对内部把握的制度建设、执行状况定期进行回顾和检讨,并依据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。
（b）a：反馈b：评价c：回访d：考核10、商业银行应当明确关键岗位及其把握要求,关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（）制度。
2024年银行从业资格-风险管理考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-风险管理考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行对市场风险管理的三个层次不包括（）。
A. 董事会B. 高级管理层C. 相关部门D. 股东大会2.(判断题)(每题 1.00 分) 商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。
（）3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行贷款定价至少应该覆盖贷款的（）。
A. 极端损失B. 违约损失C. 预期损失D. 非预期损失4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 流动性应急计划主要包括( )。
A. 提高流动性管理的预见性B. 危机处理方案C. 弥补现金流量不足的工作程序D. 建立多层次的流动性屏障E. 通过金融市场控制风险5.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。
A. 董事会B. 监事会C. 理事会D. 股东大会6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。
A. 战术、宏观和全局B. 战略、战术和全局C. 战术、宏观和微观D. 宏观战略、中观管理和微观执行7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 融资缺口等于（）。
A. 贷款平均额+核心存款平均额B. 贷款平均额-核心存款平均额C. 核心存款平均额-贷款平均额D. 贷款期望额-核心存款平均额8.(单项选择题)(每题 0.50 分)假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。
A. 违约频率B. 不良贷款率C. 违约损失率D. 违约概率9.(单项选择题)(每题 1.00 分)下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。
操作风险管理 练习题含答案及分析
第五章操作风险管理一、单项选择题1. 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现2. 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。
对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。
即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A.高级计量法B.基本指标法C.标准法D.内部评级法3. 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。
A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知4. 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。
A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法5. （）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务6. 下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。
A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金7. 在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
银行风险经理考试：操作风险管理
银行风险经理考试：操作风险管理1、单选风险经理检查金库时，对非管库人员进入金库的，要调阅书面审批手续，并调阅监控查看（）是否在场。
A.管库员B.押运人员C.金库负责人D.清点人员正确答案：C2、单选（江南博哥）风险经理在调阅监控录像检查时发现柜员在办理一笔存现100万元的业务时，并未对所收现金卡把，这说明该网点的（）存在问题。
A.柜员岗位管理B.柜员行为管理C.柜员现金箱管理D.重要空白凭证管理正确答案：B3、多选风险经理对查库人查库执行情况进行检查时，要通过监控录像看查库人是否有（）动作。
A.开箱B.开包C.移位D.登记正确答案：A, B, C4、单选风险经理检查联行查询查复业务时，应检查查询书与查复书是否一一对应，查复时间是否在收到查询的（）。
A.日终业务处理结束之前B.第二个工作日上午之前C.同一个工作日之内D.24小时之内正确答案：B5、单选关键风险指标（KRI）最有价值的功效是预警，把成本花费在对（）操作风险的预警是最有功效的。
A.高损B.高频C.低损D.低频合正确答案：A6、单选金库监控图像资料的保存期限不能短于（）。
A.一个月B.两个月C.三个月D.六个月正确答案：A7、多选关于操作风险识别，下列说法正确的是（）。
A.对风险隐患进行事前识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容B.对风险事件进行事后识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容C.对风险隐患进行事前识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程D.对风险事件进行事后识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程正确答案：B, C8、单选对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容的过程是操作风险识别的（）。
A．事前识别B.事中识别C．事后识别D.综合识别正确答案：C9、单选（）是一种特殊的操作风险。
银行操作风险题库及答案
操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
（X）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。
（V）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。
（X ）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。
（X ）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。
（X）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。
（V）7 、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。
（X ）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。
（X）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。
（V）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。
（X）11 、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。
（V）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。
（X）13 、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。
（X ）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。
（X ）15 、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。
（V）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。
（X ）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。
(V)18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。
(X)19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。
(V)19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。
(X )20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。
(V )21 、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。
(X)22 、涉密资料外泄或被盗窃即造成重大操作风险事件。
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商业银行操作风险管理指引考试试题
一、填空题
1、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，如使
用量化方法对各部门的操作风险进行评估，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理;
2、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告;
3、为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。
管理信息系统至少应当记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息;
4、商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用；
5、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门;的其他具体要求;
6、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求
二、单项选择题
1、下列不属于关键风险指标的是：（D ）
A、每亿元资产损失率;
B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率;
C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率;
D、利率变化频率
2、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（D ）
A、高管人员严重违规;
B、涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件;
C、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元;
D、诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件
3、商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（D ）
A、评估操作风险和内部控制、损失事件的报告;
B、数据收集、关键风险指标的监测;
C新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试; D、外部监管措施
4、谁承担监控操作风险管理有效性的最终责任？（B ）
A、当事行行长;
B、当事行董事会;
C、当事行高级管理层;
D、当事行当事员工
三、多项选择题
1、下列属于法律风险的有（ABCD ）
A、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的;
B、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的;
C、商业银行因侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的;
D、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的
2、下列属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件（BC ）
A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件;
B、造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件;
C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件;
D、其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件。
3、商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
主要职责包括（ABCD ）
A、在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任;
B、根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告;
C、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目;
D、明确界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行4、商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。
该部门与其他部门应保持独立，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。
主要职责包括( ABCD )
A、拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;
B、协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;
C、建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监测方法以及全行的操作风险报告程序;
D、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。