2017年银行培训 新员工合规内控培训
银行柜面新员工培训计划
银行柜面新员工培训计划一、培训背景银行柜面是银行的重要业务部门之一，直接面对客户，承担着现金存取、支付结算、各类银行业务办理等多项工作，对员工的专业素养和服务意识要求较高。
随着金融市场的不断发展和竞争的日益激烈，银行柜面员工需要不断提升自己的服务能力和专业素质，从而更好地为客户提供优质的服务。
为了提高银行柜面新员工的业务水平和素质，满足银行业务的发展需求，制定了以下培训计划，以期对新员工进行系统、全面的培训。
二、培训目标1.了解银行的基本知识，熟悉各项银行业务和操作流程，熟练操作各类银行系统软件。
2.提高服务意识，培养良好的沟通和服务技能，提升服务质量。
3.加强合规意识，提高风险防控能力，确保业务操作合规和风险可控。
4.提升团队协作意识，培养良好的团队合作精神。
三、培训内容1. 银行基本知识1.1 银行的定义、职能和组织结构1.2 银行业务种类、分类和特点1.3 金融市场的基本原理和运作机制2. 银行业务操作流程2.1 理解各种银行业务的操作流程2.2 熟练掌握现金存取、转账汇款、理财产品办理等操作流程2.3 熟悉各类银行系统软件的操作3. 服务技能培训3.1 客户沟通技巧和服务态度3.2 提高问题解决能力和服务质量3.3 培养良好的服务意识和职业道德素养4. 风险防控和合规培训4.1 了解各类风险类型和风险防控措施4.2 加强反洗钱和反恐怖融资工作培训4.3 熟悉相关合规政策和法规，确保业务操作合规5. 团队协作和沟通培训5.1 加强团队协作训练，培养团队合作精神5.2 提高沟通能力和协调能力5.3 培养吃苦耐劳的工作态度和团队精神四、培训方法1. 理论讲授：通过课堂授课的形式，由专业讲师讲解银行业务知识和相关法规政策，给员工提供全面系统的知识培训。
2. 案例分析：结合实际操作，分析真实案例，从中总结经验和教训，培养员工解决问题的能力和应对突发情况的应变能力。
3. 角色扮演：模拟银行柜面服务场景，进行角色扮演，训练员工的沟通技巧和服务态度。
银行合规培训内容
银行合规培训内容
银行合规培训是确保银行业务遵循法律法规、监管要求和内部政策的重要手段。
以下是银行合规培训的主要内容：
一、合规理念推广
合规理念是银行合规文化的核心，通过培训向员工普及合规理念，强调合规意识，让员工充分认识到合规经营的重要性和必要性。
二、法规政策解读
银行合规培训需对国家法律法规、监管政策进行深入解读，使员工了解法律要求，明确监管红线，确保银行业务的合法合规。
三、风险案例分析
通过对典型风险案例的深入剖析，让员工了解违规行为的危害和后果，提高员工风险防范意识，强化合规经营的自觉性。
四、操作规范培训
针对银行业务流程和操作环节，制定详细的操作规范，并进行培训，确保员工熟悉并遵循操作规程，减少操作风险。
五、合规文化培育
通过开展合规文化活动、宣传教育等方式，营造浓厚的合规文化氛围，增强员工的合规意识和自律精神。
六、合规审查机制
建立完善的合规审查机制，对银行业务进行事前、事中、事后审查，确保业务操作的合规性，及时发现和纠正违规行为。
七、合规问责制度
建立合规问责制度，对违规行为进行严肃处理，追究相关责任人的责任，形成有效的威慑力。
八、合规绩效考核
将合规经营作为绩效考核的重要指标，激励员工积极参与合规培训，提高合规经营的主动性和积极性。
九、合规培训计划
制定科学合理的合规培训计划，针对不同层级、不同岗位的员工制定个性化的培训方案，确保培训内容的针对性和实效性。
十、合规培训效果评估
通过评估合规培训的效果，了解员工的合规知识掌握程度和实际操作能力，及时调整培训计划和方案，提高培训质量。
内控合规培训计划
内控合规培训计划一、背景介绍随着企业市场竞争的不断加剧和法律法规的不断完善，建立健全内控合规体系已成为企业可持续发展的重要保障。
为了向员工普及内控合规知识，提升员工风险意识和合规意识，确保企业运营的合法合规性与规范化，制定和实施内控合规培训计划势在必行。
二、培训目标1.深入普及内控合规的重要性，提高员工的风险意识和合规意识；2.熟悉并掌握各类内控合规制度和规范性文件，确保员工遵循公司政策和法律法规；3.提升员工内控合规能力，充分发挥员工在内控合规方面的作用；4.促使员工在业务运作和决策过程中，主动考虑内控和合规性因素。
三、培训内容1.内控合规基础知识（1）内控概念与原则（2）合规概念与原则（3）企业内控合规的重要性和意义2.内控合规体系与制度（1）内控合规制度框架及其关键要素（2）内控合规制度的设计与修订流程（3）内控合规制度的落地与监督3.风险管理与内部控制（1）风险管理的基本概念与流程（2）内部控制的原理与组成部分（3）风险管理与内部控制的关系与协同作用4.合规培训与教育（1）合规培训的目的与重要性（2）合规培训的形式与内容（3）如何有效开展合规培训与教育5.合规违规案例分享与讨论（1）案例一：违规经营行为案例（2）案例二：内部失职导致违规案例（3）案例三：合规意识薄弱导致违规案例（4）案例四：合规审计与监督不力案例四、培训形式与安排1.培训方式：线上培训2.培训时间：全体员工按部门分组分批进行培训，每次培训时间为2小时，共计3次；3.培训工具：依托企业内部培训平台，通过网络直播、录播等方式进行；4.培训讲师：由公司内部控制与合规团队成员担任培训讲师；5.培训材料：提供电子版培训讲义和案例资料供参与培训的员工学习和参考。
五、培训评估与反馈1.培训评估：每次培训结束后进行培训效果评估，通过问卷调查、在线测试等方式收集员工反馈和培训效果；2.培训反馈：整理培训评估结果，根据反馈情况进行培训内容和形式的调整，不断提升培训质量和效果。
银行新员工工作培训计划(5篇)
银行新员工工作培训计划一、培训目的：1.引导员工思维，聚焦员工目标，塑造积极心态，树立职业意识、提升职业素养，加强员工的严格严谨态度和求真务实精神，从而获得企业与员工的共同快速成长;2.员工了解自己的兴趣特长，准确定位自己的职业方向，从而提升员工的稳定性和忠诚度，达到有效留人、育人、用人;3.帮助企业与员工有效沟通，实现高效团队，进一步塑造新员工敬业、创业、提供国际一流产品和真诚服务的企业文化;4.帮助员工养成一流的银行服务礼仪，提升个人和企业美好形象。
5.充分了解服务营销的重要性，掌握现代银行业必须具备的营销理念，并掌握在实际操作中运用。
二、课程对象：银行新招聘员工以及入职两年以内的新员工。
三、课程简介：如何使新员工能以最快的速度融入公司？如何能让新人以良好的心态、出色的成绩为企业创造产出？这是每一个成长中的企业都必须面临的问题。
一个新人在企业的成长与发展要经过一个较长的过程：一个新人要摆脱外来者的心态，一般需要____个月左右的时间;而一个新人要真正理解与接受公司的文化，实现为企业创造价值，需要____年甚至更长的时间。
“如何在较短的时间里使新人建立归属感？如何让新人更好了解和融入企业文化？”“如何使新人迅速进入工作角色，并建立良好的同事关系？”所有这些问题都是企业经常面对的问题。
四、课程模型：根据员工能力冰山模型：冰山上（职业资质、职业技能、职业规范）和冰山下（职业心态、职业道德、职业意识），从深层次冰山下隐形部分出发，最终落实到冰山上显性部分。
五.授课方式：启发式讲授、互动式教学、体验式学习，小组讨论、案例分析、角色扮演、情景模拟、管理游戏、导师将多年的实际工作经验与案例开放式与学员分享。
六、课程时间：____天七.课程内容：一）职业心态职业化必备____种心态二）职业道德a.敬业精神b.责任意识c.团队精神三）职业意识____项职业意识四）职业规范杰出员工的____个习惯五）认识企业与我六）职场沟通与人际关系处理a.沟通方式选择b.沟通关键点c.沟通礼仪d.如何与上司沟通e.如何与同事沟通f.如何与客户沟通七）时间管理预先规划要事第一行动日志八）有效会议有效会议管理8大步骤九）商务演讲十）职业形象与礼仪男士着装礼仪女士着装礼仪电话礼仪坐姿、站姿、走姿规范各种礼节办公室礼仪用餐礼仪公共礼仪十一）主动服务营销营销理念树立银行客户服务意识银行销售技巧十二）银行业必备专业知识银行业从业职业操守银行金融知识银行金融产品服务介绍银行常用法律基础知识中国银行业发展趋势银行新员工工作培训计划（二）简介为尽快提高银行员工的业务技能和综合素质，更好的帮助新员工在最短时间内融入银行工作氛围，适应新的工作环境，东南银通银行培训中心根据银行新进员工的特点和多年培训经验的积累，从不同角度入手，进行系统、全面地培训，从而强化新员工的职业认同感，加强新员工的专业知识与专业技能。
银行内控合规操作风险条线知识培训
2.总行直属分支行制定的规章制度，应当自发布之日起5个工作日内报总行业务归口管理部 门及总行法律与合规部备案。总行业务归口管理部门及法律与合规部应确认报送备案的规 章制度是否符合本行相关制度规定，符合的可予以备案登记，否则不予备案登记，并撤销 该规章制度或要求报送机构进行修订。
，定期向合规管理部门报告合规风险管理情况。 • 对已识别的违规问题和缺陷采取有效措施予以纠正。
报告重大合规风险事件 及时报告重大违规事件，对严重违规问题、重大风险损失 通报纪检监察部门，追查是否存在道德风险。
第二部分：案件防控管理
案件防控主要工作：
01 02
案防工作 组织和职
责
案防工 作要求
03 04 05 06 07 08
4.定期评价原则上每年开展一次，由总行法律与合规部牵头组织；不定期评价由各部门根据需要，随时对本业 务条线某一类或某一项制度进行评价，提出补充完善意见，及时修订完善。
5.规章制度发文后，总行起草部室应于5个工作日内向OA“文档空间”电子规章制度库推送。
1.内控合规管理：制度管理 分支机构制度管理的主要合规要求：
商业银行年度内部控制评价报告经董事会审 议批准后，于每年4月30日前报送银监会或对 其履行法人监管职责的属地银行业监督管理 机构。
商业银行分支机构应将其内部控制评价情况 ，按上述时限要求，报送属地银行业监督管 理机构。
4.内控合规管理：合规管理
合规管理履职主要要求
合规风险一： 合规管理人员的合规管理职责与其 承担的其他职责产生利益冲突
内控合规操作风险条线知识培训
目录
银行新员工培训方案(实用10篇)
银行新员工培训方案(实用10篇)（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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2017年银行培训新员工合规内控培训教程PPT幻灯片课件
• 商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务 损失和声誉损失的风险。
不合规 合规风险 合规风险引发的后果
法律制裁和监管处罚
经济损失
声誉损失
10 10
不合3规、合规重要性
不合规对企业造成的后果
更苛刻条件， 质量变差
情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追 究刑事责任
12 12
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案 2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景
盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计 工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
失败
成功
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行
银行 美国银行、花旗银行
HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
保险 安盛、安联
对一个企业而言， 有三点最重要
•完善的法人治理 结构 •合规的经营理念 •严密的风险控制 体系
预测、承担和管理风险——银行的基本职能 职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
16 16
4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免 违规事件发生，主动采取各 项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程
银行内控合规管理PPT培训课件
合规基本概念
合规的作用性
为什么在数十年的商海沉浮中，有的企业在危机面前脆弱无力，成为一击即倒的失败 者，而有的企业却持续度过经济周期，成为屹立不倒的成功者
合规从我做起
合规风险点的收集与预警
合规风险预警 各部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信 号 总行、各分（支）行的合规风险管理委员会负责 合规风险预警工作 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造 成的损害程度，分别采取不同的应对措施。 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采 取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风 险
失败
美国次贷危机印发金融风暴... 贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭
美林证券被吞并 AIG被国有化
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司
因利率风险而倒闭的保险公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命
因道德风险而倒闭的金融机构 英国巴林银行
对一个企业而言，有 三点最重要
合规基本概念
外规
法律
法规
法部门规章、地 方政府规章及其 他规范性文件律
行业规则
市场惯例
诚信与道德原则
合规基本概念 内规
我行合规 制度体系
合规管理基 本政策
合规管理具 体制度
法律合规指 引
操作与合规 手册
符规措施
合规报告制度 合规绩效考核制度
合规问责制度 诚信举报制度 合规教育和培训制度 合规预警制度 反洗钱管理制度
合规从我做起
合规从我做起
做好合规管理关键在于执行 一是“破窗效应”理论。该理论认为，如果有人 打坏了一幢建筑物的窗户玻璃，而这扇窗户又得 不到及时的维修，别人就可能受到某些示范性的 纵容去打烂更多的窗户。 二是“火炉效应”。合规管理有效的执行机制必 须具有“火炉效应”，即建立合规风险管理约束 机制后，如果有人违反这种约束机制，必须要受 到严厉的惩罚，这就像用手触碰滚烫的火炉，会 烫得立即将手缩回一样。 三是有效的执行力有赖于良好合规文化的形成。
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合 规 风 险
相伴相生
信 用 风 险
操 作 风 险
市 场 风 险
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19
4、合规风险管理
市场风险
就是由于市场价格波动而导致资产负债表内或表 外头寸损失的风险。
操作风险
由于内部程序、人员、系统不完善或失效，以及 由于外部事件造成损失的风险。
信用风险
不能履行偿债义务的风险。
商业银行合规风险管理的目标是 通过建立健全合规风险管理框架，实现对 合规风险的有效识别和管理 促进全面风险管理体系建设，确保依法合 规经营
18
18
4、合规风险管理
合规风险与其它风险
《商业银行合规风 险管理指引》 商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市
场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保
银行业监督管理委员会——《商业银行合规风险管理指引》
• 商业银行因没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管机关处罚、重大财务 损失和声誉损失的风险。
不合规
合规风险
合规风险引发的后果
法律制裁和监管处罚 经济损失 声誉损失
10
10
不合规
3、合规重要性
不合规对企业造成的后果
更苛刻条件， 质量变差
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4、合规管理运行体系
合规绩效考核
综合绩效考核 平衡计分卡
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4、合规管理运行体系
合规风险识别和评估
合规审查（新制度、新产品、新流程） 合规咨询 预警 许可证照、知识产权、关联交易管理
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4、合规管理运行体系
合规问责
对于违规、违法事件，应当按照职责分工由内审部门或者监 察保卫部启动处理程序，按照《中国光大银行问责管理办法 》进行问责处理。 对于违规、违法事件处理过程中涉及性质论证、责任界定等 需要合规管理部门协助的工作，合规管理部门应当积极介入 。
3
1、合规基本概念
我们要遵守的“规”包括外规和内规。
4
1、合规基本概念
外规
5
5
1、合规基本概念
内规
合规管理基本政策 合规管理具体制度
合规报告制度
合规绩效考核制度 合规问责制度 诚信举报制度 合规教育和培训制 度 合规预警制度 符规措施 反洗钱管理制度
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我行合规制度体系
法律合规指引
操作与合规手册
供应商
股东
股价降低
忠诚度减弱，或 服务态度变差
职员
监管部门
惩罚，限制业务 开展
减少和我们 做生意的意 愿
顾客
债权人
更少投资，更高 利息
11
11
不合规
3、合规重要性
不合规对个人造成的后果
行内违规问责: 行政处分（降级、撤职、开 除）、罚款 监管机构处罚: 取消任职资格、禁止其从事 有关金融行业工作
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4、合规风险管理
预测、承担和管理风险——银行的基本职能
职业银行家的工作不是躲避风险，而在于积极地经营 风险和管理风险，并通过风险管理创造价值
合规是银行安身立命之本。合规经营不一定没有风险， 但不合规一定有风险。
16
16
4、合规风险管理
合规管理，是银行一项核心 的风险管理活动，是银行有 效识别合规风险，主动避免
主要内容
一 一
二
合规管理基础知识 五我行合规管理工作实践 合规从我做起 内控管理基础知识
三 二
四 四
2
1、合规基本概念
1.1 规
首先，让我们来了解，规包括哪些内容？
主要包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及 其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则和职业操 守。 ——银监会《商业银行合规风险管理指引》
2.完备覆盖、清晰、具体、便于执行
合规的实质——规的执行 很多银行风险事件的发生，除了制度不健全外，主要是不能严格执行制 度，或者发生问题后整改不及时、不到位造成的。 十案九违规！
23
23
一
一
二
合规管理基础知识 五我行合规管理工作实践 合规从我做起 内控管理基础知识
三 二
四 四
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1、合规管理组织体系
违规事件发生，主动采取各
项纠正措施和适当的惩戒措 施，持续修订相关制度及详 尽描述具体做法的岗位手册 ，有效管理合规风险的周而 复始的循环过程 周而复始的 循环过程
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4、合规风险管理
有效的合规风险管理机制 是银行构建全面风险管心
是银行安全稳健运行的重要基础
以银行合规治理结构为基础，三道防线：业务单位日常风险控制、合规 部门的管理与监督、稽核部门事后监督改进
董事会
实风 施险 （管 事理 前策 ）略
高管层
业 务 单 位
合 规 部
风险管理及内控专 业部门
第二道防线
风险管理评估 风险管控标准
稽 核 监 察 部
改风 进险 管 事理 后监 ）督 (
业 务 单 位
失败
美国次贷危机印发金融风暴...
贝尔斯登破产 雷曼兄弟倒闭 美林证券被吞并 AIG被国有化 因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行 16家印尼商业银行 56家泰国财务公司 日产生命、东邦生命 第百人寿、千代生命 英国巴林银行
成功
对一个企业而言， 有三点最重要
银行
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行
•
•
第三道防线
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3、法律合规部的职责
总行法律合规部职责
分行法律合规部主要职责
合规管理 内控监测 诉讼和仲 裁 管理
– 合规管理 – 内控监测 – 案件防控 – 操作风险管理 – 非诉讼法律事务管理 – 反洗钱报送和管理 – 中介机构管理
案件防控
知识产 权 管理 法律审 查 和管理
总 行 法 律 合 规 部 职 责
6
1、合规基本概念
1.2 合规
是指使商业银行的经营活动与相关的法律、行政法规、 部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的 行业准则、行为守则和职业操守相一致
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
——中国银监会《商业银行合规风险管理指引》
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2、合规的起源与发展
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银 行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职 责，界定了合规概念 《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业 合规管理新模式在国际社会的基本确立
情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追 究刑事责任
12
12
3、合规重要性
案例一
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景 盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有 关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。 省分行行长引咎辞职，省分行主管会计 工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行 长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
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4、合规风险管理
如何防范合规风险？ 银监会前任主席刘明康关于如何防止银行业案件的论述： “综合分析银行业案件特征，不难得出这样的结论，即好银行之所以好 关键是两条： 第一，有严密的内控制度; 第二，严格执行了这些制度。
22
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4、合规风险管理
合规的前提——规的制定
1.符合外规，并随外规的变化而调整
三 二
合规从我做起
内控管理基础知识
四 四
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1、合规人人有责
合规的义务在谁？
员工 （直接义务人） 各前后台业务部门 （直接义务人） 管理层 （最终义务人及合规文化建设的重要参与者）
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1、合规人人有责
业务条线部门及业务部门员工的合规职责
严格遵守内外部法律法规和规章制度 具体识别、监测、量化合规风险 向合规部门及时地反馈潜在的合规性风险，报送合规预警信号 协助合规部门评估合规风险，并对已经存在的合规风险进行整改 对所辖员工进行合规性培训和教育
保险 安盛、安联 证券业
•完善的法人治理 结构 •合规的经营理念 •严密的风险控制 体系
因利率风险而倒闭的保险公司 因道德风险而倒闭的金融机构
Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
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3、合规重要性
不合规——合规风险
巴塞尔协会——《合规与银行内部合规部门》
• 银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银 行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损 失的风险。
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4、合规风险管理
联 系
合规管理失控是三大风险产生的主要诱因之一，有效的合规管理可 以极大减少各种风险给银行带来的损失。
区 别
1、容忍度不同：合规是零容忍度，三大风险根据其特殊性分别给予4-8% 的 容忍度，原因在于合规管理具有可控性，结果只有合规与违规两种情 况；而三大风险的可控性较弱，其发生原因多种多样，因此结果具有一定 的不确定性。 2、管理的依据不同：三大风险的管理工具较多，涉及更多的数理模型， 而合规管理的依据较为单一，即只有“规”。
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4、合规管理运行体系
合规报告体系
合规绩效考核体系 合规问责体系 诚信举报体系 合规培训和教育体系 合规风险识别和评估体系 反洗钱管理体系
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4、合规管理运行体系
合规报告
常规报告 分 行 合 规 报 告 专项报告 由各级行的其它部门按月向本级行合规管理部门提 交本部门合规情况报告 分（支）行的合规管理部门汇总各部门的情况后， 撰写合规工作整体情况报告 报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期 合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和 合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，即按季度直接向总行 法律合规部报告的同时，向所在分（支）行行长和 主管行长报告 如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门 应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理 部门及本行主管领导报告 全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接 向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面 的异常情况