非客户本人签字引发的风险事件
防范持非本人证件开户的案例
防范持非本人证件开户的案例
一、案列经过
一客户持二代身份证到柜面开立个人结算账户，经柜员仔细辨别为真实身份证后受理。
受理中银行柜员仔细核对开户信息，发现系统中照片与客户本人虽很相似，但客户神态紧张，便询问其具体联系方式，客户紧张地说没有手机号码和其他联系方式，柜员遂请来当班大堂值班经理和行长一同辨认。
再三追问下客户承认帮同事开户，当即拿起身份证逃离网点，将开户资料留于柜面。
经最终确认，这是一起冒名开户事件。
二、案例分析
近几年来，不法分子盗用他人身份信息开户实施诈骗的案件层出不穷，境内外不法集团用于洗钱等案件也屡见不鲜，且犯罪技术越来越高超，诈骗手段、技巧也越来越缜密，对客户资金安全造成较大威胁，对银行防范风险提出更高要求，银行工作人员应时刻保持高度责任心和风险意识，严格身份证审核，联网核查手续。
三、案例启示
（一）对于网点发现假冒开户、伪造身份证件开户等情况要及时通报，协防共管，并要求网点人员对客户做好风险提示，加强营业区间和自助服务区的巡查，发现可疑情况要及时上前询问。
（二）银行工作人员严格按照规章制度和操作流程办理业务，高度的责任心和警惕性确保银行和客户的资金安全。
（三）要加强广大市民自我防范意识，告知市民保管好各类身份证件。
银行支行学习典型风险案例常见重点风险提示
银行支行学习典型风险案例常见重点风险提示XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示各网点、各部门：根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。
为此支行提出如下要求：一、加强组织推动,明确活动目的意义。
ⅩⅩ年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。
二、多种方式确保学习活动扎实有效。
在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。
使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。
紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。
三、结合案例，有的放矢开展教育。
在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
同一客户办理业务签字笔迹不同引发的案例
同一客户办理业务签字笔迹不同引发的案例同一客户办理业务签字笔迹不同引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔个人汇款业务，监测人员调阅相关凭证影像发现，当日该客户共办理两笔业务，分别取款及汇款，但两笔业务凭证签字笔体不同。
经核实，取款业务为客户本人办理并签字，汇款业务是客户本人办理，但客户向柜员递交的是一份已经填写好的汇款单办理业务，无法判断是否为客户本人签字。
该业务最终被确认为风险事件。
二、案例分析
客户签字是对于业务办理结果与客户要求是否一致的确认，是客户对于业务办理结果的认可，具有法律效力。
（一）该业务中，客户持已填好的业务凭证办理业务，这一行为并没有引起柜员的重视，在业务办理后，柜员并没有要求客户对于业务办理结果进行确认，业务处理过程一旦出现纰漏，将会引发客户与银行间的经济纠纷。
（二）柜员应增强其风险意识，对于可能产生风险隐患的行为，应及时采取相应措施进行弥补，真实反映出业务办理过程及结果，以保证银行资金不受损失。
三、案例启示
（一）柜员应严格按照流程办理业务，增强责任心，在保证所办理业务合规性同时，还应充分考虑其法律效力，以便在客户与银行间发生纠纷时，最大限度的保护自身利益及银行资金的安全。
（二）强化柜员的风险意识及自我保护意识，避免因操作过程中的疏忽给自身及银行造成不必要的损失。
规避操作风险，防止风险事件的发生。
感谢您的阅读，祝您生活愉快。
柜员违规办卡引发的风险事件
柜员违规办卡引发的风险事件
一、案例介绍
某日，客户在支行柜员处咨询：需代他人办理一张银行卡，并在卡内存入款项后，再将此款转入本人银行卡内，但客户无他人身份证原件，持复印件是否能办理？柜员即答复可以办理。
客户未出示本人身份证件，持他人身份证复印件即为他人代办了1张银行卡，经办柜员提示客户在《个人客户业务申请书》等业务凭证上签他人姓名；随后经办柜员将客户携带的现金存入他人卡内，客户在此业务凭证上签本人姓名，但柜员未录入代理人信息；最后客户要求将他人卡内款项转入自己卡内，客户在此业务凭证上签他人姓名。
由此，柜员在办理客户开卡业务时违规操作，并违规办理后续业务，引发了一笔风险事件。
二、案例分析
（一）代理办卡未录入代理人信息，未核实代理人身份,未填写代理开户核实单，申请书上所留信息均为代办人信息，且未留办卡人本人电话，经办柜员明知客户为代理人，却未按流程办理业务，不但不审核代理人证件，更未进行代理人信息的录入。
客观上形成冒名办卡的事实，为今后的业务埋下了风险隐患。
（二）客户签名是明确银行与客户之间契约关系的重要依据。
办理转款业务要求代理人签本人姓名，与事实不符，因客户签名非本人，客户本人一旦追究，极易引发后续法律、资金风险。
三、案例启示
（一）这笔风险事件深刻反映出该柜员风险意识淡漠，没有意识到随意由他人冒名办卡，易引发客户和银行之间的纠纷。
以上错误如果不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患，因代理客户虚假签名银行将负有不可推卸，后续的法律风险不容忽视。
（二）经办人员客户身份审核工作流于形式，冒名办卡成功后若引发后续案件，客户本人极易追溯我行的开户责任，被客户投诉、追究法律责任的风险，以及由此引发的声誉风险也不断加大。
修改客户信息引发的风险事件
修改客户信息引发的风险事件一、案例简介网点柜员办理修改个人客户信息，调整客户身份证件号码，本应客户本人办理的业务却由代理人代为办理。
该业务因触发“修改客户信息，非本人办理”风险监督模型，确认该笔交易为风险事件。
二、案例分析个金特殊业务处理操作规定：“个人客户信息调整，客户需持符合实名要求的本人有效身份证件办理客户信息的变更业务。
客户主动申请变更身份信息时，除提供本人身份证件外，还须提供身份信息变更的相关证明文件和客户名下全部存款介质，方可变更。
该业务不得代办，网点柜员审核客户本人身份证件真实有效后方可办理。
客户信息系统的调整必须经有权人授权处理，双人操作、双人复核。
”该笔交易经办柜员违反了上述规定，修改变更客户信息，非本人办理，又未见客户名下的存款介质，导致风险事件的产生，存在着引发纠纷从而影响银行声誉的潜在风险隐患。
而现场管理作为运行风险专业控制的第一道防火线，承担着对重要事项、特殊业务进行审核、审批职责，对网点业务操作真实性、合规性进行事中控制的第一责任人，其履职质量的高低，直接影响到网点运行风险的管控能力。
该笔交易现场管理人员审核不到位,发现修改客户信息非客户本人来办理,明知不符合制度规定却未能坚持原则,未能及时纠正差错，而是以听从领导意愿为借口，最终导致风险事件产生。
三、案例启示一是经办柜员、现场管理人员及远程授权人员要加强学习客户身份证件要素维护的相关基本规定和操作流程，操作柜员更要树立业务风险防范意识和自我保护意识，坚持有章必循、依法合规，只有养成柜员按制度，顺流程操作的良好习惯，才能确保业务运行风险得到有效控制，类似本案例中的客户信息修改业务，更应做到以制度为准绳，杜绝主观因素介入，杜绝操作随意性，避免因对业务办理的依据和流程不熟悉不了解而引发风险事件。
二是现场管理人员要增强履职意识, 充分发挥现场审核把关职责，在柜员办理特殊重要交易时要加强审核督导,坚持制度，坚持原则，督促柜员严格按照操作流程办理业务，及时纠正柜员违规操作及操作流程执行不到位情况，提高业务审核的准确率，减少风险事件，真正发挥把关堵口作用，坚持制度恪守底线，强化履职意识和事中控制能力。
关于客户签名不符引发的风险事件
客户签名不符引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员为客户办理补输实名后，又做交易调整账户通兑标志，做完交易客户签名确认后，在调整帐户标志时，客户临时有事，由他人代签。
柜员在知道非客户本人签名的情况下，未按流程办理业务，需客户本人签名的业务由他人代签，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作流程办理业务，明知客户签名非本人，仍然违规办理。
反映出柜员的合规意识和风险防范意识淡薄，工作随意强。
（二）网点管理人员履职不到位，把关不严，控制风险的综合能力相对较差。
其风险意识不强，在柜员违章操作时不能正确引导柜员按操作流程进行处理。
三、案例启示
（一）加强临柜人员的学习和培训，使柜员充分了解各项规章制度和各种操作流程，从而减少违规操作的随意性。
（二）加强临柜人员的风险意识教育，提高风险防范能力，教育员工养成良好的操作习惯，按业务流程和制度处理每一笔业务，避免以习惯代替制度带来潜在的风险隐患。
（三）提高现场管理人员的履职能力，做好事中控制，对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。
同一客户签名笔迹明显不一致的风险事件
同一客户签名笔迹明显不一致的风险事件一、案例情况网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。
大多为客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。
柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。
风险事件特征如下：客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。
大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。
定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
二、案例分析（一）柜员未严格按《业务操作规程》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。
（二）柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。
未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。
认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人代签。
（三）员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。
代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。
三、案例启示（一）强化业务凭证客户签名环节的培训与学习，规范一线员工的操作行为。
在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。
在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。
（二）加强案防传导，增强风险防范意识。
网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。
（三）结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。
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非客户本人签字引发的风险事件
一、案例经过
客户到网点办理个人电子银行注册业务。
现场管理人员审核“个人客户业务申请书”时发现客户非本人签字，当即要求经办柜员说明事情真相。
该柜员答复：“客户本人在场，由女儿代替签字”。
现场管理人员指出客户非本人签字的潜在风险和严重后果，对柜员提出警示批评，要求柜员停止业务，由客户本人签字后重新办理。
二、案例分析
（一）柜员违反流程办理业务，处理业务片面追求速度，没有认真审核凭证是否是客户本人签字确认。
执行制度流于形式是造成客户签字错误确认的重要原因，如果发生法律纠纷银行将会处于被动地位，导致银行资金和社会声誉出现损失。
（二）柜员办理柜面业务缺乏风险防范意识，对个人电子银行注册业务凭证客户非本人签名存在麻痹思想，原始凭证客户非本人签字容易引发纠纷，导致银行处于被动地位。
本案例说明柜员对客户签名风险事件缺乏正确认识遗留风险隐患。
（三）原始凭证既是客户向银行提交业务的有效凭据，更是柜员处理柜面业务的有效记录，还是银行与客户签订的法律协议，客户非本人签名的业务凭证无法确定此笔业务的真实性和有效性，只有客户本人签字确认才能真正产生法律效用。
三、案例启示
（一）柜员临柜应该严格执行操作流程，柜面业务处理过程既要核对客户提供的业务凭证的有效性和相关证件的真实性，业务完成以后还要注意检查客户是否已经签字确认，养成合规操作和防范风险的良好习惯，树立工作责任意识和自我保护意识。
（二）网点应该提高柜员案件防范意识和风险防范意识。
通过案件实例讲评开展案防教育，逐步改变柜员抱着侥幸心理办理柜面业务的习惯行为，提高柜员充分认识案件防范的主动必和自觉性，充分认识执行规章制度和规范操作规程的重要性。
（三）网点现场管理人员应该认真履行管理职责，通过晨会时间加强规章制度和操作规程的教育培训，通过剖析典型案例，时刻提醒柜员按照规章制度办理业务，同时加强柜员柜面业务操作的检查，及时有效予以纠错纠偏杜绝差错事故的发生。