近期金融行业风险案例汇编
金融业警示教育案例
金融业警示教育案例一、“股神”的陨落。
在金融界，曾经有一位小有名气的“股神”小李。
他刚开始炒股的时候，运气特别好，买啥涨啥。
这让他自信心爆棚，觉得自己就是天生的股市奇才，完全不把风险放在眼里。
他开始盲目地加杠杆，也就是借钱炒股。
他心里想的是：“我这么厉害，借的钱越多，赚得就越多。
”可是，股市就像个调皮的孩子，说变脸就变脸。
突然，市场行情急转直下，他买的股票像断了线的风筝一样狂跌。
因为加了杠杆，他不仅把自己的本金赔得精光，还欠了一屁股债。
原本风光无限的“股神”，一夜之间成了负债累累的失败者。
这个案例告诉我们，在金融投资里，运气只是一时的，不能因为一时的成功就忘记了风险的存在，盲目自信和过度冒险是要不得的。
二、信用卡的“坑”小张是个年轻人，对信用卡充满了好奇。
办了好几张信用卡，觉得这就像是免费的钱一样。
每次消费的时候，他都毫不犹豫地刷卡，心里想着：“反正还款的时候再说。
”慢慢地，他的消费越来越没有节制，看到喜欢的东西就买，完全不考虑自己的实际还款能力。
而且，他只还最低还款额，以为这样就万事大吉了。
可是，他不知道的是，信用卡最低还款之后，剩余未还的部分会产生高额的利息。
几个月下来，小张发现自己的信用卡账单越来越多，利息都快赶上本金了。
他开始拆东墙补西墙，办更多的信用卡来还之前的欠款。
他陷入了信用卡债务的恶性循环，信用也受到了严重的影响。
这个案例警示我们，信用卡虽然方便，但一定要理性使用，合理规划消费，不然就会掉进债务的陷阱。
三、非法集资的骗局。
有个叫老王的人，遇到了一个看似很好的投资机会。
有一家公司号称正在做一个非常有前景的项目，只要投资一定的钱，就能获得超高的回报率，每个月都能拿到丰厚的利息。
老王心动了，不仅自己把多年的积蓄都投了进去，还拉着身边的亲戚朋友一起投资。
这家公司一开始还真的按时给大家发利息，这让大家更加深信不疑。
可是，这其实是一个非法集资的骗局。
骗子们就是用前面投资者的钱来支付后面投资者的利息，当骗到足够多的钱之后，他们就卷款跑路了。
金融安全教育案例
金融安全教育案例
在现代社会中，金融安全教育越来越受到重视。
以下是一些有关金融安全教育的案例。
案例一：保险诈骗
小明在网上看到一则广告，声称只需支付一笔小额费用就可以获得高额赔偿。
小明立刻上当，将所需费用汇给了对方。
然而，当他需要赔偿时，发现对方已经失去了联系。
经过调查，原来这是一起保险诈骗案件。
小明最终没有得到任何赔偿，反而付出了不小的代价。
教育启示：提高公众对金融诈骗的防范意识。
应该了解保险的真实情况，不要轻信不实广告和虚假承诺。
案例二：不良贷款
小红因为急需资金而向一家网贷公司申请贷款。
但是，当她开始偿还贷款时，发现公司要求的利息过高，而且没有详细说明还款方式和期限。
最终，小红由于无法偿还贷款，不得不面临被追债的风险。
教育启示：在选择借贷机构时，要认真了解其信誉和合法资格，了解其利率、借款期限等详细信息。
不要贪图一时的方便而忽略风险。
案例三：网络支付安全
小刚在网上购买电子产品，并使用自己的银行卡进行支付。
不久后，他发现银行卡上多了一笔不知名的交易。
经过查询和核实，发现这是一起网络支付欺诈案件。
教育启示：网络支付时，要选择可信的支付平台，注意支付密码的安全，不要随意泄露个人信息。
在发现异常交易时，要及时联系银
行进行处理。
以上案例表明，金融安全教育对于个人财务管理和金融安全至关重要。
我们应该始终保持警惕，提高自我保护意识。
互联网金融风险案例解析
互联网金融风险案例解析随着互联网技术的不断发展，互联网金融迅速崛起并在全球范围内迅猛发展。
然而，互联网金融的风险也逐渐显现出来。
本文将通过分析互联网金融领域中的几个典型案例，探讨其造成的风险和教训，以期为互联网金融行业的发展提供借鉴和警示。
案例一：P2P借贷平台“某某贷”某某贷是一家知名的P2P借贷平台，一度声名鹊起并吸引了大量投资者。
然而，该平台在运营过程中出现了资金链断裂、运营困难等问题，最终导致借贷资金无法回收，投资者蒙受巨额损失。
这一案例给互联网金融行业敲响了警钟，揭示了监管不力、业务风险控制不当、内部管理不完善等问题。
特别是，某某贷平台在放贷审核和项目选择方面存在着严重失误，对风险进行不当评估和控制，最终使得投资者的资金面临极大的损失。
教训：互联网金融企业应建立完善的风险管理体系，加强对项目方、借款方的审核和评估，严格把控风险防范措施，并积极配合监管部门的监管工作，确保经营活动的合规性。
案例二：虚假宣传的网络理财产品在互联网金融行业中，虚假宣传成为一个普遍存在的问题。
以某某理财公司为例，该公司推出了一款高收益的网络理财产品，广告宣传中吸引了大量投资者。
然而，事后发现该理财产品实际上并不存在，投资者损失惨重。
这一案例揭示了互联网金融领域中虚假宣传的普遍性，使得投资者陷入信任危机。
互联网金融企业应该诚信宣传，真实披露产品信息和风险提示，确保投资者能够依据准确的信息做出理性的投资决策。
教训：互联网金融企业应建立健全的宣传监管机制，加强对宣传内容的审查，对虚假宣传行为进行严肃处理，提高行业诚信度。
案例三：数字货币交易平台“某某币”某某币是一家数字货币交易平台，曾一度成为投资者追捧的对象。
然而，该平台未经监管、交易规则不透明，最终导致用户资金的流失。
这一案例揭示了互联网金融领域中数字货币交易存在的一系列风险。
数字货币具有高波动性和不确定性，交易平台应该加强交易规则的完善和公开透明，建立风险评估和监测机制，保障投资者的权益。
银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例
银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例——堵截短信诈骗确保客户资金安全一、基本情况一个中年人手持我行社保卡着急的走进营业网点。
大堂经理见状忙迎上前询问需要办理什么业务，客户说要将卡里的钱转给淘宝。
他买错了衣服，想退款衣服已经寄回去了，但是收到一条短信说需要给淘宝支付500元押金，大堂经理联想到这可能是一次电信诈骗，因为退款是不需要押金的。
客户催促着说，你快点，我这可是好几千的衣服要退，今天不转过去，就要等到下个礼拜一了。
大堂经理安排他们坐下后，耐心安抚客户情绪，跟他一一分析这个所谓退款押金的疑点，并打开自己的手机给客户解释退款流程，通过大堂经理的一番讲解，客户认识到可能自己的信息遭到泄露。
遭遇了电信诈骗。
二、暴露的风险及问题上述案例是诈骗分子惯用的手段，年龄大，不了解网上购物流程的客户仍然容易上当。
银行工作人员必须具有较强的责任心和高度的警惕性，通过对客户行为的观察及时发现问题，果断采取行动，挽回客户损失。
此案例涉及到电信诈骗的原因有：受害者对于电信诈骗的防范意识不够。
首先，对于陌生电话，网站等一定要慎重再慎重，不要轻易相信他们的话，如果确认他们提供的消息无误，最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。
如果钱被转走，当事人应该在第一时间马上报警，要求警方联系银行，调查钱款汇入的银行卡账户，及时冻结，避免更多的损失。
对此，我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解，在遭遇时做到有效防范，及时发现，尽早纠错。
作为银行工作人员，在为客户开卡，办理电子产品等业务时，必须要加强审核是否本人办理，同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡，并告知客户不能随意点击不明网址，不要轻易相信和回复不明信息和电话，增强客户安全意识，防范于未然，让犯罪份子无机可趁。
三、处置措施及成效此案例中的大堂经理处置措施十分有效——主动发现，积极劝止。
从客户进门开始发现异常情况，到细心询问客户着急原因，再到最后耐心劝导客户并帮助客户挽回自己钱财，整个过程都直接有效地帮助客户防范了电信诈骗。
金融监管总局金融消费者权益保护十起典型案例
金融监管总局金融消费者权益保护十起典型案例（2023年10月）典型案例1：主动监测拦截电信诈骗，帮助消费者避免资金损失某商业银行建立零售业务反欺诈智能风控系统。
系统基于电信网络诈骗案例库，利用机器学习技术7X24小时监测账户异常行为，实现欺诈风险事件精准防控。
2023年4月下旬，该行智能反欺诈系统监测到客户王女士在转账过程中，交易对手、交易金额、交易设备均具有可疑特征，属于疑似被骗高风险行为，系统自动保护机制触发，并发出实时预警。
1分钟内，该行总、分、支行三级联动，迅速启动应急预案，支行理财经理第一时间联系王女士，告知其可能正在遭遇电信诈骗，耐心细致劝其不要上当，最终成功阻断诈骗行动，帮助王女士避免了10万余元的资金损失。
据统计，2022年以来，该行已累计通过反诈系统主动拦截和劝阻被诈客户近1300户，保护资金近L7亿元。
监管提示：近年来，为坚决遏制电信网络诈骗犯罪快速上升势头，守护消费者“钱袋子”,各金融机构加强科技支撑、强化预警防范，积极运用大数据和人工智能等技术，识别网络钓鱼、电信诈骗、交易欺诈等行为，致力推动构建数字风控体系，实现更加精准化、体系化的反诈防控。
典型案例2：为医疗险消费者提供“出院直付”理赔服务，缓解消费者住院医疗费支出压力某保险公司将医疗数据与保险理赔服务场景融合，通过与医保、医疗机构等单位合作，实现系统对接和数据交换，推出理赔直付新模式。
80岁高龄黄奶奶不慎摔倒，导致腰部受伤，公司服务人员主动探访，告知其当地政府已为该区域的老年人投保了商业补充医疗保险，且公司已与医院联通了服务平台。
黄奶奶出院办理住院费用结算时，商业医疗保险与医保一起进行了结算，无需提供诊断证明、住院病历等纸质版申请材料，该公司直接赔付保险金2940元，在出院费用中予以抵扣。
便捷、快速的理赔服务让老人及其家属感到十分满意。
监管提示：近年来，在监管部门的指导和推动下，各金融机构积极探索创新服务方式，主动为消费者提供高品质、便利化金融服务。
金融领域中的企业风险管理实践案例
金融领域中的企业风险管理实践案例在今天的市场竞争中，企业所面临的风险和挑战越来越多。
金融领域的企业更是面临着高度复杂的市场环境和金融风险。
如何有效地管理风险，成为了企业生存和发展的关键。
下面，我们来看看几个金融领域中企业风险管理实践的案例。
一、华润信托作为中国信托行业的领军企业，华润信托一直以保障利益为主要目标，重视风险管理工作。
在风险管理方面，华润信托采取全面系统化的风险管理模式，建立了完整的风险管理机制，将风险管理与业务决策紧密结合在一起。
华润信托通过风险评估、风险控制、风险监测等手段，全方位把握风险状况，判断市场环境，做好企业风险控制。
此外，华润信托还积极开展风险培训工作，提高员工风险意识和管理水平。
二、中国平安中国平安是中国领先的保险公司之一，其风险管理机构建设相当成熟。
公司设立了独立的风险管理部门，不断加强对市场、信用、流动性、操作等各方面风险的评估和监测。
中国平安通过运用实时、在线监测、严格审批和精细化管理等手段，全面控制风险。
比如，在投资管理过程中，中国平安建立风险控制框架，设立独立的投资委员会，规定投资限额和风险管理流程等，有效地保障了企业的资产安全。
三、招商证券招商证券是国内知名的证券业公司。
在风险控制方面，招商证券一直秉持着“稳健经营、适度扩张”的原则，将风险控制贯穿整个运营过程。
招商证券建立了完整的风险控制体系，对市场情况、公司业务、客户信用等进行全面评估和监控，及时发现和分析风险，采取相应措施加以控制。
同时，公司严格执行内部控制制度，加强风险意识教育，着力提高员工风险管理能力。
四、银河证券银河证券是香港最大的证券公司之一，其风险管理实践备受瞩目。
银河证券对风险管理非常重视，建立了完整的风险管理框架，强调风险预警和风险应对能力。
银河证券采取了多种风险管理手段，包括日常检查、筛选风险并形成风险报告、风险管理委员会审议与决策等。
银河证券还专门设立了风险管理科技智能中心，运用大数据、人工智能等先进技术，更加精准地识别、分析和应对风险。
金融行业数据安全治理案例汇编
近年来，随着金融行业的数字化转型，数据安全问题日益突出，数据泄露等安全事件屡屡发生。
为此，各金融机构加强数据安全治理，积极防范和应对安全风险。
下面是金融行业数据安全治理的几个典型案例。
1. 防范数据泄露：某大型全国性银行运用人工智能和机器学习技术，构建金融安全风控大数据平台，旨在实现对各业务场景的全面风险识别和精准监测，发现问题及时进行处理，有效防止敏感信息被泄露。
2. 强化数据安全意识：某互联网银行从入职开始，对员工进行安全意识培训，让员工深刻认识到数据安全的重要性。
此外，该银行还针对不同的数据风险进行了分类管理，实行了严格的数据访问权限管理，确保数据的安全性。
3. 数据治理与合规管理：某证券公司制定了相关约定与规范，全面推进数据治理，强化数据分类、标准化和规范化管理，以及合规管理。
该公司还建立了数据审计和监测机制，及时发现和解决安全风险问题。
4. 采取先进技术手段：某保险公司引入区块链技术，建立了精细化数据管理平台，以保障客户的数据隐私及保密性。
同时，该公司还采取了人脸识别、指纹识别等生物特征认证技术，提高了数据访问权限的安全性。
综上所述，金融行业数据安全治理需要合规、技术、策略等多方面的综合运用，不断加强安全风险的防范及应对，才能实现金融行业数字化转型和可持续发展。
金融案鉴金融领域违法典型案例
金融案鉴金融领域违法典型案例一、集资诈骗的“庞氏骗局”你听说过那种空手套白狼的集资诈骗吗？就像庞氏骗局一样，那可真是金融界的大忽悠。
比如说有个叫张三的家伙，他对外宣称自己搞了个超级厉害的投资项目，回报率那是相当高，每个月能有20%的收益。
好多人一听就心动了，觉得这是个发财的好机会。
于是大家纷纷把自己的积蓄拿出来投给张三。
可实际上呢，张三根本就没有什么正经投资项目。
他就是用新投资者的钱去支付早期投资者的所谓“收益”。
这就像是拆东墙补西墙，只要有新的人不断把钱投进来，这个骗局就能继续下去。
一开始，早期的投资者真的拿到了高额的回报，他们可高兴了，到处跟人说这个项目有多好，于是更多的人被吸引过来。
但是这种骗局怎么可能永远持续呢？终于有一天，新投资者的钱不够支付老投资者的回报了，整个资金链就断裂了。
这时候，张三卷着剩下的钱跑路了，那些把钱投进去的人可就惨了，血本无归啊。
二、银行内部人员违规放贷。
再讲讲银行里的那些事儿。
有个银行信贷员李四，他可没有遵守银行的规定。
李四有个朋友王五，王五想开个公司，但是他的资质其实并不够贷款的标准。
正常情况下，银行是不会把钱贷给他的。
可是李四呢，为了帮朋友，就开始在贷款申请材料上做手脚。
他把王五的收入虚报得很高，还伪造了一些资产证明之类的东西。
然后李四利用自己在银行内部的权限，绕过了正常的审核流程，就把贷款批给了王五。
你看，这就是典型的违规放贷。
结果呢，王五的公司经营不善，根本还不上贷款。
银行发现后，这才知道李四做的好事。
李四因为违规操作丢了工作不说，还可能面临法律的制裁，而银行也因为这笔坏账遭受了损失。
三、证券内幕交易。
证券市场里也有不少猫腻。
有个上市公司的高管赵六，他掌握着公司的很多内部消息，这些消息可都是还没有公开的重大信息。
有一天，赵六得知公司即将要和一个大公司合并，这可是个超级大的利好消息。
一旦这个消息公布，公司的股票肯定会大涨。
赵六这个贪心的家伙，没有遵守证券法规，他偷偷地把这个消息告诉了自己的亲戚孙七。
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近期金融行业风险案例汇编
中国证券业协会
资本市场学院
2014年2月·深圳
目录
●案例1 近期信托行业兑付风险事件的基本情况和经验教训 (1)
附：2013年信托兑付危机事件
●案例2 上海证券资产管理业务风险事件 (7)
●案例3 银河证券资管计划大规模集中赎回案例 (11)
●案例4 中信证券代销信托产品兑付风险案例 (15)
●案例5 国泰君安赤峰营业部员工涉嫌诈骗事件 (23)
●案例6 海通证券融资融券未及时平仓案例 (27)
●案例7 融资融券标的证券昌九生化连续跌停案例 (31)
案例1：近期信托行业兑付风险事件的基本
情况和经验教训
一、中诚信托30亿元矿产信托兑付风险事件
2011年2月1日，中诚信托有限责任公司（以下简称中诚信托）成立了为期3年的“诚至金开1号”集合信托计划（以下简称信托计划），2014年1月31日到期。
信托计划年化收益率为9.5%至11%，由工商银行山西省分行担任代销机构与托管行。
工商银行山西省分行完成代销后，将30亿元资金交付中诚信托，同时收取4%的渠道费用1.2亿元。
信托计划将募集的30亿元资金对山西振富集团进行股权投资，用于该公司在资源整合过程中煤矿收购价款、技改投入、选煤厂建设等。
山西振富集团注册于山西吕梁市，实际控制人为王于锁、王平彦父子，旗下拥有山西紫金矿业集团、柳林县振富煤焦有限责任公司等系列子公司与孙公司，控制有5座煤矿。
2012年5月，山西振富集团实际控制人王平彦因涉及民间借贷案被当地警方控制，名下矿厂大面积停工搁浅，还款来源遭受重创，导致信托本息受到重大威胁。
此后，中诚信托、工商银行以及由山西当地政府牵头成立工作组处理危机，但由于针对山西振富集团的诉讼频发，资产不能实现，因此未能形成明确的处置方案。
2013年12月20日，信托计划第三次信托收益分配基准日，信托专户余额仅8634.26万元。
中诚信托最终决定，仅按实际收益水平分配受益人。
2014年1月16日，中诚信托正式向其投资者承认，“诚
至金开1号”信托计划高达30亿的信托财产或无法按期变现，不排
除通过诉讼方式向相关主体主张权利，以最大限度维护受益人的利益。
经多方努力，2014年1月27日，一家投资机构购回山西振富集团股权，中诚信托给投资者兑付了本金，但未支付第三年的利息。
截至目前，部分投资者仍在追讨欠息。
二、吉林信托10亿元矿产信托逾期风险事件
2011年11月至2012年3月，吉林省信托有限责任公司（以下
简称吉林信托）成立了“松花江77号”1-6期集合信托计划（以下简称信托计划），第六期到期日为2014年3月11日。
信托计划年化收益率为9.8%至12%，由建设银行山西省分行担任代销机构与托管行。
信托计划规模为9.727亿元，信托资金用于山西联盛能源有限公司受让山西富裕能源有限公司子公司投资建设的450万吨洗煤项目、180万吨焦化项目和20万吨甲醇项目的收益权。
山西联盛集团是山西省
柳林县最大的民营企业，下辖山西联盛能源有限公司及其控股的多家投资公司、下属的多家煤矿企业，总产能近4000万吨。
2013年11月29日，山西省柳林县人民法院召开新闻发布会，
宣布受理山西联盛能源有限公司及其下辖公司等12家企业的重整申请。
根据柳林县人民法院公布的数据显示，联盛集团财务状况堪忧，金融负债近300亿元，已基本失去债务清偿能力，且面临欠缴税款、职工养老保险金、工程款、材料设备等多项财务问题。
其中，与联盛集团有担保关系的民营企业有10多家，所欠信贷资金规模超过200亿。
2013年12月2日吉林信托公告称，在信托计划一期到期前，吉林信托多次派遣相关人员到企业进行专人催款，并多次与富裕能源、联盛能源实际控制人及相关财务负责人沟通、商讨还款事宜，富裕能源及联盛能源（下称“融资方”）均表示可按其足额偿还信托计划的本金及信托收益。
但截至公告日，融资方仅向信托专户转款1000万元。
吉林信托正“全力配合”建设山西分行解决这一兑付事件，与债务人商讨还款事宜，并向山西省政府、金融办和当地银监局做了汇报，同时与建行山西分行及国开行山西分行等债权人进行了沟通，但目前尚未有明确解决方案。
截至目前，信托计划第1-4期均逾期未兑付。
三、问题和教训
以上两个案例反映了信托公司在开展“通道类”信托业务方面存在以下两个方面的问题和教训：
一是信托公司自认为此类业务由主导方银行承担责任，因此对通道业务风险重视程度不够。
信托公司想当然地认为，信托计划投资项目的主导权在银行，信托公司实际上只是一个通道，投资者从银行网点购买的信托产品，因而产品出现预期后也主要由银行方面协商、处理，兜底，信托公司只扮演“配合”角色。
但实际上，信托公司作为资产管理人，需要履行勤勉尽责的责任，如果在尽职调查、业务操作等方面存在缺陷，仍然需要承担相应的法律责任甚至兑付责任。
在上述两个案例中，相关银行均表示不会为信托计划兑付买单、兜底，出现了银信相互博弈、推卸责任的局面。
由于信托对通道业务风险重视不够，公司在尽职调查和风险控制方面存在较大缺陷。
如中诚信托在信托计划尽职调查方面存在明显瑕疵，比如杠杆比例过高、核心资产存在纠纷等。
又如，吉林信托信托计划投资项目的风控措施只有融资方实际控制人提供无限连带责任
保证和相关公司提供的有限连带责任保证，并没有土地、股权或项目收益权作为抵押物。
二是信托计划项目的投资标的集中在能源、房地产等少数行业，而这些行业与经济运行周期高度相关，在经济下行时容易导致兑付风险的集中爆发。
2012年以来，随着经济增速的放缓，煤炭行业出现周期性调整或产能过剩，煤炭价格下行、煤炭市场持续低迷，作为融资方的煤炭企业面临现金流进一步收缩、资金链断裂的问题，煤矿信托的兑付风险可能集中爆发。
附表：2013年信托兑付危机事件表
2013年信托兑付危机事件表。