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银行警示教育心得体会3篇 银行风险警示教育心得
银行警示教育心得体会3篇银行风险警示教育心得精品文档，仅供参考银行警示教育心得体会3篇银行风险警示教育心得银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，它们的职责各不相同。
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银行警示教育心得体会篇1经过一星期紧张的学习，我逐篇学了案例，真象书的名字一样代价实在太大了，建行的代价，员工的代价足以让每个人痛心疾首。
通过这些案例的学习，能促使我增强自我保护意识，在平时的小事上在心中筑起防火墙。
沉重的代价是强烈的警示。
发生案件不但会给银行造成重大资金风险和损失，还会严重损害银行的形象;发生案件，不但要严惩银行内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，治理岗位和领导岗位人员的责任;发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。
无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。
付出这么大的代价，这与平时的思想意识、工作习惯和规章制度的落实是分不开的，老在一种工作状态下，思想一旦麻痹就让心怀不轨的犯罪分子有可乘之机。
我们的规章制度制定的很全面，很细致，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，没有了风险防范意识，法制意识更是淡薄，在具体细节上处事的原则性不强，置制度于脑后，违章操作才付出了如此代价。
俗话说苍蝇不叮五缝的蛋。
不法分子虽然功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗。
从内部看，是银行在经营治理上存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机，书中的每一个案件，在作案的每一个细节中，假如能把规章制度放在首位，在某个细节上就能把漏洞堵上，就不会造成如此重大的代价。
十案十违章，而每个案件的发生都堪称违章大全，一是违规混岗、串岗、会计岗位分工不明，职责不清。
严重的混岗、串岗使每个作案人都能浑水摸鱼，使防范严密的规章制度形同虚设，对内部人员作案起不到最后把关的作用。
虽然各项规章制度和操作规程都有，并且印成了本子，也上了墙，但严格执行还不够，更多的时候是学制度、找制度、补制度，实际上执行时又是另一套，导致制定规章制度和实际操作执行上存在两张皮现象。
银行案例警示教育心得体会800字5篇
银行案例警示教育心得体会800字5篇为了落实中共中央关于开展治理商业贿赂的指示，把反腐倡廉建设放在更加突出的位置，坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针;为了普及法律基本知识，促进治理商业贿赂工作，开展警示教育，更好地预防职务犯罪，下面是本人带来的有关银行案例警示教育心得，希望大家喜欢#银行案例警示教育心得1#通过观看廉政图片展览、警示教育片，预防职务犯罪讲座，迷途者的现身说法以及行领导的集中廉政谈话，我的心灵受到了极大的震撼，感触很多、体会很深，更加坚定了要廉政、勤政、为人民服务的信念。
通过思考，总结了几点我的心得体会：一、利用反面教材，引以为戒。
认清大窟窿都是由小砂眼演变而成的，必须慎初、慎微、慎独;认清行贿者总是披着热情、友好的外衣，处心积虑地投你所好，借用你的权力为他服务，必须提高警惕，慎好、慎友、慎权。
二、树牢防腐意识，切莫糊涂。
在廉洁问题上犯不得一点糊涂，抱不得一点侥幸思想。
面临各种诱惑和考验时，要自觉拒腐防变，否则，不但毁了自己的一生、又危害家庭，更危害了国家利益、危害了社会。
今天，几个犯人的现身说法，在让我们感到无比惋惜的同时，又不难发现他们共有着以下四个特点：一是都曾受到家庭、组织的良好教育，都曾是对社会、对人民有用的栋梁之才;二是都有辉煌的过去，曾在自己的岗位上做出了较为显著的工作成绩，得到了组织和群众的信任;三是都曾担任一定的领导职务，手中都或多或少掌握一定的权力;四是最终走上犯罪道路、成了人民的罪人都不是偶然的，都是因为放松了学习，放松了世界观改造，而失去了拒腐防变能力。
他们走上犯罪道路，组织惋惜，家人痛心，自己悔恨。
前事不忘，后事之师，我们必须从他们身上吸取教训，以此为鉴。
三、慎用手中权力，造福社会。
权力是一面双刃剑，用好权会给社会做更多的好事、实事，用不好权也有可能会毁了自己、毁了家庭、贻误事业、危害社会。
迷途者的现身说法也表明在走上领导岗位之初，还是慎重掌权，慎重用权，但当获取了荣誉和得到领导的信任后就渐渐变得麻木不仁，放松警惕，混淆甲乙方，称兄道弟，无形中将权力变成以权谋私的资本。
银行案例的心得体会7篇
银行案例的心得体会7篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行典型案例警示教育【三篇】
银行典型案例警示教育【三篇】银行是依法设立的经营货币信贷业务的金融机构。
它是商品经济和货币经济发展到一定阶段的产物。
以下是为大家整理的关于银行典型案例警示教育的文章3篇 ,欢迎品鉴！近日出席了银行支部积极开展的案件警告教育活动，所谓“前车之覆，后车之鉴”，看看了自学视频里一个个真实的例子，我坚信每一个银行员工的心里都已经奏响了警钟。
众所周知，银行业是一个特殊的行业，整天与金钱打交道，因此我们在实际工作中一定会面临着各种各样的诱惑。
这样一来，如何避免这些诱惑带来犯罪就成为了每个中行员工必修的课程。
减少金融犯罪案件的发生，我们任重而道远。
案例中的他们原本收入丰厚，生活殷实，已就是小康之家，皆因人生观、价值观被歪曲，经不住金钱的欲望而身陷囫囵，或沉迷买股票而难以自拔，或痴迷女色而丧失理智，或钱财私欲而被骗于“朋友”，也因他们一夜庞氏的思想弥漫了灵魂，视法律为儿戏，铤而走险，最终葬送身家性命，给家庭、父母、妻子、儿女、兄弟姐妹增添洗清不渴的耻辱和挥之不去的痛苦。
事实表明，人一旦贪婪收缩、利欲熏心，就可以失去理想信念，在金钱面前打败仗；一旦追逐名利、赚取功名，就可以引致急功近利，错失良机事业的发展；一旦恃权轻法、心存侥幸，就可以违反法律受制裁，最终沦为人民的罪人。
作为一名五河农商银行员工，不仅应当具备一定的业务知识和能力，还应当有对法律的“敬畏”感;不仅仅应该做到懂法，更加应该做到守法。
日常工作中，一方面，我们必须从杜绝工作中每一个细节性的差错、失误入手，“勿以恶小而为之，勿以错小而容之”，把依法合规经营的理念贯穿到每一个岗位、每一位员工、每一项工作中。
另一方面，必须要坚持“合规前提”，把合规作为一切业务经营、内部控制和创新发展的前提，真正使“合规精神”渗透到经营管理的每一个环节，成为银行企业文化的重要组成部分。
“不以规矩，不成方圆”。
法律就是我们应严格遵守的“最起码的规矩”。
仅仅“知法知法”就是远远不够的，还要“敬法畏法”才能“常跑河边不烫鞋”。
民间借贷危机的原因
民间借贷危机的原因自2011年4月以来，由于无力偿还巨额债务，温州市已有90多家企业老板逃跑、企业倒闭，仅9月22日一天就出现9家企业主负债出走，而且关停倒闭企业从个别现象向群体蔓延，引发“温州民间借贷危机”。
那么，对于这次的“温州民间借贷危机”引发原因有哪些?1、房地产替代传统实业导致温州经济空心化。
商品经济的改革与去短缺化经济兴起的持续、快速、活跃的发展，温州民间借贷已从最初的传统的实体经济领域进军到靠高度投机与炒作可以带来超高利润的房地产业。
正是由于大批企业主偏离此前的实体经济，以至于空心化日益严重，大批企业逐渐放弃实业，转向投资房地产以及虚拟经济，从而埋下了危机的伏笔。
2、庞大的民间成本导致非理性的全民借贷狂潮。
据央行温州中心支行调查显示，“温州有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与民间借贷，其市场规模达到1100亿元。
”同时来自温州官方的文件也证实，当地民间借贷规模占民间资本总量1/6左右，相当于温州全市银行贷款总额的1/5。
由于全民参与借贷狂潮，借贷的资金已经形成了资金链，只要有一方面不能够及时偿还，就有可能导致资金断链，从而形成了资金借贷危机。
3、疯狂的利率是鸩杀民间借贷的毒酒。
据调查，2010年，温州的民间拆借年利率从12%-96%不等，也就是当地习惯所称的月息1分-8分。
正是在暴利的引诱下，更多的温州人开始迷恋上这个游戏，而近十年来不断攀升的房价使得不少温州人尝到了“用钱来生钱”的乐趣，越来越多的人愿意铤而走险。
4、：“二元”金融结构滋生资本寻租。
温州金融结构的一个重要特征是二元金融结构，即以现代银行业为主的现代金融市场和传统民间金融市场并存。
随着温州经济的发展与金融生态格局的变化，当地一些非法担保公司的介入，打破了通过地缘、业缘、亲缘及社区化的传统介入的单一方式，更多的金融掮客的出现，加剧了民间借贷投机性的扩张，从而增大了民间借贷的风险。
快易贷专业贷款专家指出，民间借贷是一把双刃剑，使用的好是可以促进经济的发展的，所以要促进民间借贷市场合法、健康、有序地发展，当然这离不开政府的积极、稳妥、正确引导，大力监督和有效规范。
银行违规案例学习心得体会【十五篇】
银行违规案例学习心得体会【十五篇】最近以来，通过对我们员工违反案例的深入学习和分析，感慨万千。
生动的案例，熟悉的场面，让落马的同事们叹息，工作责任和个人名利、职业道德和个人行为规范的思考和申报也开始了……打开一页沉重的案例，其中主人公很多学生羡慕的职场经验。
他们中的一些学校毕业后，在很多求职者中幸运地进入银行，成为很多学生羡慕的银行职员，他们中的一些人作为优秀的人才被引进银行，成为银行的业务精英，他们中的一些人从部队光荣转行后，政治严格，管理能力强，进入银行领导岗位……这样的例子不胜枚举。
这些人应该在人们羡慕和赞美的眼中继续英姿飒爽地奔走，应该一步一步地向康庄街道前进，但他们的荣耀、他们的未来、他们的事业以及他们家人的幸福生活因为当时的想法突然停止，灰飞烟灭。
什么引起了这么多荣耀背后的横刀落马，什么引起了那么多中规中矩的追逐利益？是制度的缺失，是执行的力量，是垄断的盲点，还是心里有运气，最终不能保护不安定的心？我记得在我的案例分析书的前言中，制度在一定程度上总是落后于实践，有无法复盖的领域，有执行力，难以完美，需要文化的力量来弥补。
因为文化更多地体现在引导、劝导和感化上，不仅具有水滴石穿着的强大力量，而且容易被理解和接受。
制度规范的是人的行动，文化感召的是人的心，任何制度的制约都比不上自我心的控制。
作为银行职员，从进入银行的瞬间开始，应该有在金融战线上的负责人，即使只是普通的储蓄柜员，即使是女儿的信用负责人，也应该有高权重的领导干部所谓负责人没有大小，尽最大努力，完美无缺。
银行工作责任重大，一念之差可能给银行带来巨大损失。
以下案例令人吃惊:某会计负责人无法忍受外界赌博的诱惑，挪用公款700多万元，在短时间内浪费的某信用负责人无法抵抗贿赂的诱惑，贷款前后流入形式，受到苍蝇的小利益，罪犯骗走了我行360万元的信用资金作为银行职员，面对日理斗金的情况，面对糖衣炮弹的弹的袭击，什么也不吃惊。
像敌人的日子一样思念，心情总是像过桥一样，正确处理工作责任和个人名利的关系。
中国农业银行面临的主要操作风险及防范对策
融机构的巨额损失事件似乎在昭示：即使商业银行符合老巴塞尔协议[2]中资本充足率 要求的情况下（即为防范经营风险而设定的银行核心资本充足率不得低于 8％），也可 能因为这些低频高危地操作方面引发的风险事件而陷入经营困境，甚至走向破产。
1.1.2《新巴塞尔资本协议》的颁布
在这一背景下，巴塞尔委员会风险管理小组进行了一系列的研究，他们惊讶地发 现：上述风险可能对银行经营结果产生巨大的冲击，而这些风险既不能归入信用风险 也不能归入市场风险。这，就是操作风险。由此，操作风险作为一种重要的风险类型 进入了人们的视野[3]。
中国银行开平支行连续三任行长内外勾结利用当时
4.83 亿美元
联行资金汇划系统存在的漏洞，大肆贪污挪用巨额 银行资金，并在案发后经香港、加拿大逃往美国。
建国以来最大的银行监守自盗案
2
盗贼破坏中国银行巴黎第九区分行的相关通讯线
发生于1995月26日英国银行业泰斗有着233年历史在世界1000家大银行中按核心资本排名第489位的巴林银行仅仅因其28岁的新加坡巴林期货有限公司的总经理兼首席交易员尼克?里森违规利用88888这个错误账号进行日经指数期货交易由于他个人错误地判断了日本股市的走向造成916亿英镑的巨额亏损巴林银行被迫宣布破产
这一系列金融“地震”的发生都与这些银行内控管理不力而引发操作风险管理有 直接关系，仔细分析这些银行，无论从其资产规模上、还是从其业务经营上都可谓是 金融行业内的“巨头”，而恰恰就是这些银行因其内部的不慎交易等诸多操作事件的突 发，造成了他们难以继续经营的巨额损失，为全球金融机构敲响了警钟。上述这些金
关键词： 中国农业银行 操作风险 内部控制 风险管理文化
I
ABSTRACT
In recent years, due to the influence of economic globalization, financial integration and other factors,world financial market developed greatly and fluctuated dramatically.Banking operation risks were divided into the credit risk,the market risk and the operational risk in the new Basel Capital Accord. Banks are faced to the serious operational risks.Nowadays,with the deepening of various reforms each state--- owned commercial bank in China has made some achievement in the control of credit risk and market risks, but the operational risk management of commercial bank in China still remained a initial stage.Operational risk is one of the main risk resources, and the proportion to the risk of commercial banks is far larger than that of international level. It makes the research of measurement and management of operational risk important in China.
山西金融诈骗案
山西7.28金融诈骗案虽然阵痛似乎并没有完全消除，但时隔七个月后，2004年7月发生在这里的“7.28特大金融诈骗案”已经渐渐被人们忘记。
只是那些与案子相关的人还经常提起他们被骗的资金以及那些在逃的犯罪嫌疑人。
2月10日，该案的5名重要犯罪嫌疑人之一的王力民在吉林落网。
这也使得这个案子再次引起关注。
更使得“7.28金融大案”迷雾渐清。
本报记者在采访中获知，以朱玉杰为首的金融掮客们，与银行内部人一起成功地建造了一个独立于银行信贷系统之外的银行资金体外循环链，而正是由于这条资金链其中一个环节的断裂，促使多个掮客最终选择卷金出逃。
当然，循环链中的复杂远远超乎想象。
案发案发始于一个意外。
2004年7月26日，由于业务需要，山西证券控股的山西智信网络公司到该公司开户行——中国建设银行山西省太原市万柏林支行提取一笔上亿元的资金。
因为是大额款项，并且过去有过当天不能取出大额存款的先例，所以该公司已于前一天将提款事宜电话通知了万柏林支行。
不料，26日当天，该笔款项仍然没有按时提出来。
当天晚上，银、企双方对账发现，拥有1.5亿元存款的账户内，只剩下20多万元。
于是，山西证券迅速向山西省银监局报告情况，并联合山西省银监局等部门开始彻查山西证券及其控股的下属4家子公司分布于太原市建行、交行和农行各个支行及其分理处的银行存款账目。
7月28日，建行万柏林支行报案，自此，公安机关正式介入7.28金融大案，并展开调查。
2004年7月28日，建行山西省太原市万柏林支行首先发现伪造山西证券公司控股的山西智信网络公司印鉴诈骗案件；8月3日，交行山西省太原市分行晋安、并东、府西3家分理处发现银企账单不符案件；8月5日，农行山西省太原市分行营业部所辖旱西关分理处发现伪造山西智信网络公司印鉴诈骗资金案件。
此后，经过进一步调查，8月7日，建行太原市并州支行胜利桥东分理处发现银企账单不符案件；8月11日，农行太原市水南、双塔、漪汾街3家分理处各发现银企账单不符案件。
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银行信贷员、高管、担保公司、律师，在企业融资需求持续高企的今天，越来越多的人加入了金融掮客的行列，金融掮客也已成为足以影响民间金融生态的特殊群体【金融掮客三大生存之道】银行信贷员与担保公司勾结，通过介绍“业务”获取高额中介费担保公司通过出具虚假合同骗取银行贷款银行高管、客户经理利用职务之便直接参与民间借贷法治周末记者李飞掮客，俗称“拼缝儿”，常指替人介绍买卖，从中赚取佣金之人。
然而这个看似并不光鲜的身份近年来却让无数金融白领竞折腰。
“随着市场流通领域的交易方式增多，金融掮客日益滋生。
他们利用"担保贷款"、"银行承兑汇票贴现"、"以存放贷"等虚假融资信息和融资手段从中获利。
如今，金融掮客已经成为足以影响民间金融生态的特殊群体。
”温州中小企业促进会会长周德文告诉法治周末记者。
为此，6月初银监会发布通知，要求银行业金融机构和从业人员不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。
其中“不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷”等条款更是明确针对金融掮客行为而设。
“通知明显是在警告金融业中的掮客们，尤其是高级管理人员。
相信没有人愿意为了那点中介费丢了饭碗。
”北京某股份制银行高管对记者说。
信贷员成掮客宋露是北京一家投资担保公司的中层业务人员。
入行两年多，他的主要任务就是与多家银行的信贷员建立联系，让信贷员为其推荐需要贷款或还贷的企业(或个人)客户。
这些信贷员，就是所谓的金融掮客。
“首先至少要想办法从银行信贷科的科长入手，跟科长熟识了再去开拓下面科员的关系就方便了。
通过这种方式联系，他们介绍来的业务风险往往比较低，所以公司才能越做越大。
”宋露以结识多家银行相关负责人为例向记者宣传自己担保公司的实力，“我们公司做担保的经理手里一般都得有四五个掮客的资源，公关能力强的可能更多。
”然而当记者询问金融掮客介绍业务的具体细节时，宋露却警惕地三缄其口。
长期从事金融业务的律师郭卫峰为记者解释了上述工作人员慎言业务细节的原因。
郭卫峰表示，在银行此次降息之前，不少银行贷款节奏都有所放缓，企业平常十天半个月就能拿到的贷款资金，有时推迟至一两个月才放款，这对资金链紧张的企业来说无疑是致命的。
于是，在这段持通知单等待放款的时间间隔中，只能由担保公司为企业提供短期贷款。
而哪家担保公司能得到这份企业贷款的蛋糕往往是由银行职员推荐的，因此，担保公司为了维护银行内部的关系，往往显得十分谨慎。
“除此之外，银行贷款到期，企业资金紧张无法还贷，银行管理人员就指定企业到某家担保公司借过桥资金还上贷款，之后银行再续贷资金给企业，让企业归还担保公司借款。
这种情况也很普遍。
”周德文对记者补充道。
这种情况下，银行、企业、担保公司形成一种利益相通的“三角贷”关系，而在此关系中，银行能否续贷以维持该借贷圈的正常运作尤为关键。
记者在一位不愿意具名的担保公司高管处了解到，要确保企业获得续贷，一般必须要有主管银行信贷的中高层人员或者有信贷审批权的人跟担保公司合作才行。
因此这些银行工作人员也会从担保公司获得相应的利益或者股份收益，有的银行职员鉴于身份特殊甚至会以亲戚朋友的名义入股担保公司。
那么，是否金融掮客仅限于银行工作人员？“最开始主要是银行的工作人员，但逐渐，越来越多不具备专业素养的机构和个人开始热衷于充当金融掮客的角色。
其中不乏销售代理机构、建筑师事务所、专业网站甚至媒体等。
决定是否能成为金融掮客的关键因素不是身份，而是掌握的信息和人脉。
”宋露对记者描述了近年来金融掮客群体的变化。
高额收益催长掮客群体金融掮客日益滋生，而利益无疑是这个群体膨胀的催化剂。
温州方兴担保有限公司董事长方培林告诉法治周末记者：“有些担保公司，在借高利贷给企业或个人还银行贷款之前，难免要跟银行信贷员联系确认一下，担保公司放贷给企业，银行能不能续贷？如果银行不续贷，那担保公司的钱就被套住了。
因此，对这些担保公司来说，放贷的时候一定要联系好银行信贷员，甚至给他一定手续费或介绍费。
”那么，与担保公司“合作”，金融掮客究竟能够获得多大的回报？对此，宋露并不想透露太多。
但当记者以有银行朋友可以介绍为由询问报酬时，宋露简单地说道：“每单最多能提一到三成。
”方培林告诉记者，担保公司通常会以按比率提成的方式回报金融掮客。
根据单子的风险程度和抵押品的价值大小不同，一般担保公司贷款的月息不会低于3分，高的甚至能达到8分或者1毛。
如果以月息8分计算，在银行信贷员的推荐下，某企业向担保公司借款500万元，一个月付息40万元。
按宋露透露的比率计算，该信贷员将因为推荐该客户而从担保公司每月获利4万元至12万元不等，而这还只是一单业务的回报。
除了与担保公司合作，部分银行的金融掮客受利益驱使，也直接进行“吸金”放贷，形成独立于银行的“小金库”。
记者了解到，这种模式大多是银行职员的个人行为，操作手法接近民间借贷。
“银行职员利用自己的职务便利和优势直接吸收存款参与民间借贷，然后放给企业或个人，其实就是自己做高利贷。
”郭卫峰认为。
按照民间借贷行情，此类金融掮客一般以月息一两分的成本从亲戚朋友或者企业融到资金，再以五六分甚至更高的月息出借给需要用款的企业，从中赚取利差收入。
若以上述8分月息为例，某企业若向此类金融掮客借款500万元资金，那么，折算下来的40万元月息将直接由金融掮客独享。
采用这种方式进行操作的，以银行的高管或客户经理居多。
在周德文看来，金融掮客往往会借助银行这个平台来集合资金，再通过自己的关系把资金放出去。
而在这个行为中，金融掮客的银行身份成为吸收民间资金的独特筹码，人们通常会误认为该行为包括银行的信用在内。
但事实上，根据温州银监分局公布的数据显示，自2011年8月以来，温州共发现4家银行的4名职员充当金融掮客参与民间借贷，涉及资金约2亿元，相关银行已对当事人作出开除处理。
“为了获取高于银行利息的收入，不少人将自己的房产或企业抵押给银行贷出资金，而这些资金部分又通过民间借贷的形式回流到了银行工作人员手里，形成一个倒流的资金圈。
一旦银行工作人员充当的金融掮客被查处，处于资金上线和下线的出资方或借款人全部受牵连，尤其是借出资金的一方，资金将难以追回。
”中国人民大学商法研究所所长刘俊海告诉法治周末记者。
“掮客业务”风生水起除了银行信贷员等个人，担保机构自身也常常扮演着金融掮客的角色。
方培林对记者透露，目前，有许多担保公司规模比较小，急需无风险的业务来推动公司快速发展。
而银行大多都对担保公司实行名单制管理，只选择注册资本较大的国有担保公司进行合作，小型民营担保公司基本被排斥在银行大门之外，这导致很多民营担保公司的生存空间变得非常狭窄。
为了生存，小型担保公司不得不做一些新的业务尝试。
而这种尝试，正是所谓的“掮客业务”。
“实现资金供需双方的有效对接，是我们目前大力拓展的中间业务，可以为企业良性发展提供稳定的现金收入来源。
”一家小型担保公司员工周进对于公司涉及的“掮客业务”如此表述。
事实上，这种业务就是通过各种办法绕开监管，“漂白”客户从银行获得的信贷资金，让这笔资金能够进入资本市场，而这种行为本身是被监管部门禁止的。
周进向记者透露了几种常用的“漂白”资金的方式。
其中之一就是担保公司找到或设立房屋装修公司，通过出具虚假的房屋装修合同来骗取贷款。
这种方法需提供一份本人拥有的房产证明。
之后，担保公司安排相应的房地产评估公司对该房产进行资产评估，而“诀窍”就在资产评估里。
周进向记者解释道，假如记者拥有房屋的市场销售价格约在300万元左右，则担保公司“指定”的房地产评估公司作出的评估价将约为市场销售价格的70%。
也就是说，经过评估后房屋总价不到220万元。
此后，担保公司将推荐某股份制银行的信贷人员和记者面谈，并签订贷款合同。
而银行信贷人员会按照房地产评估总价的7折给记者申请约为150万元左右的个人消费类贷款。
而这已经是银行能够给予的贷款额度的最高上限。
然而记者了解到，目前监管机构要求30万元以上的个人贷款必须明确资金用途，需要按照受托支付的原则进行发放。
也就是说，30万元以上的信贷资金不能直接划入到记者账户中，银行需要按照资金用途直接转入第三方账户。
那么记者如何才能拿到这笔贷款并“自由”地支配呢？对此，担保公司有自己的办法。
周进告诉记者，担保公司会找到或者设立相关的房屋装修公司，出具虚假的房屋装修合同，进而从银行骗取资金。
也就是说，担保公司串通相应的装修公司，由装修公司出具记者房屋装修的相关合同文本，指明银行资金用于大额的装修消费，将资金直接划拨至该装修公司账上，之后由装修公司将信贷资金转到资金需求方也就是记者手中。
而经过这几道手续之后，信贷资金已经和银行毫无关系。
尤其是资金用途，在银行审批部门显示的是合法合规的用途，监管机构不会轻易发现资金使用的违规。
这样一来，资金的最终使用方可以“瞒天过海”，将信贷资金用于任何投机性领域。
“当然，担保公司将从中收取约为贷款总额2.5%的业务费或劳务费，这包括了担保费、保险费和我们的中介咨询费。
你在贷款获得银行审批后才需要缴纳这笔费用，只要和公司结完账，信贷资金随即打到你的账上。
”周进对记者信誓旦旦地保证。
乍听之下，这种模式确实无懈可击，但细究起来，这一模式本身存在巨大漏洞。
郭卫峰告诉记者，如果在过程中装修公司恶意拒付资金或携款潜逃，那么，借款人将承担全部的信贷损失。
而且，考虑到一次性支付给担保公司的服务费，借款人的资金成本并不低。
周德文也表示，目前，民营担保公司较多。
在风险和利润的选择上，他们往往会选择后者而忽略前者。
长此以往，风险将呈现一种累积放大趋势，因此资金需求方更要谨防担保公司的诈骗行为。
监管整治掮客乱象“金融掮客行为的多发，金融机构本身负有不可推卸的责任。
”刘俊海对记者表示。
刘俊海认为，银监会此次出台的通知是在给银行从业人员中多发的掮客行为敲响警钟。
但通知只是信号，银行更需要从内部深入开展自查自纠活动，对客户资金的安全状况进行系统的检查和清理，防止盗划、挪用客户资金的情况，尤其是对于大额资金短期内密集转出的账户要与客户核对账目，及时发现问题，保障客户资金安全，杜绝金融掮客行为。
记者在采访中了解到，目前一些中小担保公司发展步入歧途，主营业务边缘化，“掮客业务”渐成主导。
很多担保公司以开办投资理财业务为名变相吸收公众存款，易引发支付风险。
在担保公司开办的担保融资类贷款中，贷款成数最高可为抵押物资产评估值100%以上，一旦借款人无法按时归还到期贷款，担保公司进行100%代偿后，拍卖抵押房产所得则会低于代偿金额，从而引发担保公司代偿风险。
对此，周德文表示，担保行业是一个高风险行业，又承担着一定的社会责任，为防范和化解风险，为促进贷款担保机构的健康发展，建议尽快出台相关的行业准入和行业管理办法、从业人员资格认定办法、会计制度及补偿机制等，避免担保机构畸形发展成掮客机构。