《商业银行业务与经营》试题库 - 南京审计学院
商业银行业务经营期末考试试题与答案(word文档良心出品)
试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．在分支行制下，总行对分支机构的管理方式可分为——、一——、——三种类型。
2．结算方式可分为——、——两种方式。
3．商业银行的资本金由——、——组成。
4．资产的流动性是指商业银行资产变现的能力和——。
二、名词解释(每题4分，共12分)1．协定帐户2．资产负债比例管理3．全面风险管理三、单项选择题(每题3分，共15分)1．下列哪项不属于担保贷款种类?( )A. 保证贷款B. 票据贴现C. 抵押贷款D. 质押贷款2．按照人民银行规定，商业银行各项贷款期末余额与各项存款期末余额之比不得超过( )A．85％B．75％C. 50％D．60％3．下列反映资产与负债关系比例的指标是( )A．杠杆比率B．拆借资金率C．生息资产率D．各项贷款与总资产比率4．如果银行资产负债率的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险( )A．减少B．增加C. 等于零D．不变5．商业银行流动性资产是指( )个月内可变现的资产。
A．1 B．2C．3 D．6四、判断正误并说明理由(每题3分，共15分)1．金融债券发行的目的主要是要筹集中长期资金，因此其利率一般高于同期的存款利率。
2．汇票实质上是出票人和收款人为同一人的票据。
3．利率敏感性缺口小于零时，意味着部分固定利率资产来自浮动利率负债。
4．商业银行资本的增加能够降低银行经营风险，因此，资本金越多越好。
5．通过利润表，可以了解商业银行上缴税金、提取盈余公积金和利润结余方面的情况。
五、简答题(每题10分，共30分)1．商业银行负债业务作用体现在哪些方面?2．简述网上银行产生的原因。
3．简述银行对信用风险的管理包括哪些方面。
六、论述题(共20分)试述在险价值法的内容及其优缺点。
试卷代号：2047中央广播电视大学2007—2008学年度第二学期“开放专科”期末考试商业银行经营管理试题答案及评分标准(供参考)2008年7月一、填空题(每空1分，共8分)1．直隶型区域型管辖行型2．现金结算转帐结算3．核心资本附属资本4．成本二、名词解释(每题4分，共12分)1. 协定帐户是银行对自动转帐服务帐户的进一步创新发展，它是一种存款按照约定可以在储蓄存款帐户、支票存款帐户和货币市场互助基金帐户之间自动转帐的帐户。
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《商业银行业务与经营》试题库第九章商业银行资产负债管理一、单项选择题1.保持资产流动性的最好办法是持有政府发行的短期证券，是（）观点。
A.资产转移理论B.预期收入理论C.负债管理理论D.商业贷款理论2.根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）A.消费贷款B.固定资金贷款C.短期流动资金贷款D.定期贷款3. 20世纪80年代，商业银行为实现“三性”统一目标而采取的经营管理方法是（）A.资产管理B.负债管理C. 表外业务管理D.资产负债综合管理4.预期收入理论强调的是（）A.资金运用与资金来源的相互制约关系B.贷款偿还与借款人未来收入之间的关系C. 贷款期限与贷款流动性的关系D.流动性与盈利性之间的协调关系5.资产转移理论认为，最典型的可转换资产是（）A.现金资产B.贷款资产C.公司股票D.短期政府债券6.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）A.银行资产的迅速变现能力B.贷款期限的长短C.银行能否迅速借入资金D.活期存款的增长8.当预测利率将要上升时，为了增加净利息收入，银行应（）A．建立正缺口 A．建立负缺口C．同时建立正缺口和负缺口 D．保持零缺口9.当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时（）A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度10.世界上大多数大银行的资产负债管理委员会都主张银行的敏感性比率应控制在（）A.70%～85%之间B.80%～95%之间C.95%～105%之间D.105%～125%之间二、多项选择题1.下面说法正确的有（）（）（）（）（）A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少2.在资产管理理论的发展过程中，有哪几种不同理论（）（）（）（）（）A.负债管理理论B.预期收入理论C.资产转移理论D.商业贷款理论E.资产负债管理理论3.衡量商业银行抵补风险损失能力的指标主要有（）（）（）（）（）A.盈利能力B.准备金充足程度C.资本充足程度D.流动性比例E.单一集团客户授信集中度4.为有效规避利率风险提供可能性的金融衍生工具包括（）（）（）（）（）A.远期利率协议B.利率期货C.利率期权D.利率互换E.资产证券化5.风险抵补类指标可衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括( )A.盈利能力B.准备金充足程度C.资本充足程度D.单一集团客户授信集中度E.资产流动性三、判断说明题1.负债管理方法保证了商业银行的流动性，降低了银行的经营风险。
商业银行业务与经营习题集(word文档良心出品)
第一章导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、支付中介4、商业银行制度5、总分行制6、持股公司制7、流动性8、格拉斯-斯蒂格尔法二、填空题1、现代商业银行的主要职能有、、、。
2、按组织方式的区别商业银行可分为、和。
3、商业银行内部职能组织机构一般可分为四个系统，即、、、。
4、商业银行流动性包括和两个方面。
三、判断改错题1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用，然后才有银行信用。
3、商业银行经营诸原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。
四、简答题1、商业银行的性质？2、商业银行具有哪些职能？3、设立商业体系应遵循哪些基本原则？4、什么是盈利性原则？商业银行实现利润最大化主要有哪些策略？5、什么是安全性原则？如何保持商业银行的安全性？6、什么是流动性原则？如何保持商业银行的的流动性？五、论述题1、商业银行三原则之间的关系及其协调管理。
2、对如何建立我国商业银行法人治理结构谈谈你的看法。
3、你对银行业与证券业分与合看法如何。
第二章商业银行资本一、名词解释1、核心资本2、附属资本3、外源资本4、内源资本5、风险加权资产6、巴塞尔协议7、资本充足率8、资本性债务二、填空题1、商业银行资本金从经营管理角度观察，具有三大功能，即、、。
2、我国商业银行的核心资本分为四个部分，即、、和。
3、我国商业银行附属资本主要有、、、。
4、商业银行资本金外部筹措的方式主要有、、。
三、判断改错题1、与工商企业不同，商业银行资本除所有权资本外，还包括债务资本。
2、《商业银行法》规定，在我国设立商业银行的注册资本最低限额为二十亿人民币。
3、银行资本的保护功能体现在客观存在是保护存款人和债权人利益的最后手段。
4、资本金是衡量商业银行经营实力的重要指标，因而数量应越多越好。
《商业银行业务与经营》试题A答案解析
商业银行学练习题Ａ答案一、名词解释：1、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。
2、混业经营混业经营是银行业与证券业相互结合、相互渗透的一种经营方式。
这种模式没有银行业务之间的界限划分，各种银行可以全盘经营存贷款、证券买卖业务。
3．存贷比率(贷款／存款)。
存货比率是贷款余额与存款余额之比。
就银行机构总体而言，存贷款比率近年来—直保持在80％一90％，高于资产负债比例管理所要求的不高于75％的比例要求，这表明国有商业银行在总量上超负荷经营。
存贷比率过高给银行流动性带来很大风险.4质押。
质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。
当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款．或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。
质押分为动产质押和权利质押。
二、简答题1、各国政府对银行业监管的主要内容有哪些？银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。
2、限制银行资本内部筹集的条件是什么？政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行净利润中多少可以用于分配，多少保留在银行内部，即银行的股利分配政策。
3、简要分析我国商业银行的负债结构。
各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源；我国商业银行负债来源中存在集中垄断问题；商业银行资金来源渠道单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果。
4．存款保险制度。
存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机以后的美国．其成立的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。
商业银行业务与经营形考测试题
B.清偿能力100
C.管理0
D.收益0
单选题
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（）给存款保险机构。
A.保险费100
B.准备金0
C.黄金0
单选题
我国的中央银行是（）
A.工商银行0
B.中国人民银行100
C.建设银行0
D.招商银行0
单选题
中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是（）年正式挂牌成立的。
对100
错0
判断题
分子对策的重点是减少资产规模，降低商业银行的风险资产额，从而相应提高资本与风险资产的比重。（）
对0
错100
判断题
贷款是银行资产项目中的主体部分，它是银行资产管理中最重要的管理内容之一。（）
对100
错0
判断题
商业银行可以采用分子对策或分母对策来满足银行资本充足性要求。（）
对0
错100
B.增加这类资本不会影响银行股东对银行的控股权0
C.此类资本有助于提高银行收益率0
D.债务资本无到期限制100
单选题
目前，最常见的用于测定银行资本充足性的测定方法不包括（）。
A.德尔菲法100
B.分类比率法0
C.综合分析法0
D.《巴塞尔协议》方法0
单选题
以下属于附属资本的是（）。
A.普通股股本0
B.资本盈余0
D.德国0
单选题
最早设立股份制银行的国家（）。
A.英国100
B.美国0
C.意大利0
D.德国0
单选题
1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。
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一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。
2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。
3.商业银行的主要收入来源是__________。
4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。
5.商业银行通常会对贷款进行__________。
三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。
3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。
四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。
以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。
真题考试：2022 商业银行业务与经营真题及答案(2)
真题考试：2022 商业银行业务与经营真题及答案(2)1、根据投资的性质，企业购买的可转换公司债券，属于【】（单选题）A. 混合性投资B. 长期股权投资C. 债权性投资D. 权益性投资试题答案：A2、下列筹资方式中,所筹措到的资本属于商业银行内源资本的是（单选题）A. 优先股B. 留存收益C. 普通股D. 债务资本试题答案：B3、下列项目中，属于留存收益的有【】（多选题）A. 资本公积B. 法定盈余公积C. 任意盈余公积D. 股本E. 未分配利润试题答案：B,C,E4、下列各种会计处理方法中，体现谨慎性原则的有：（多选题）A. 期末存货采用成本与可变现净值孰低法B. 采用成本法对长期股权投资核算C. 对固定资产计提减值准备D. 固定资产采用加速折旧法E. 存货采购价格下跌时成本计量采用先进先出法试题答案：A,C,D,E5、下列固定资产中，应计提折旧的有【】（多选题）A. 经营租赁方式租出的固定资产B. 大修理暂时停用的固定资产C. 经营租赁方式租人的同定资产D. 提前报废的固定资产E. 未使用的固定资产试题答案：A,B,E6、资产负债表中的应付账款项目填列的根据有【】（多选题）A. 应付账款所属明细账贷方余额合计B. 预付账款所属明细账贷方余额合计C. 应付账款总账余额D. 应付账款所属明细账借方余额合计E. 预付账款所属明细账借方余额合计试题答案：A,B7、下列选项中，应通过“其他应收款”科目核算的有【】（多选题）A. 代购货单位垫付的运杂费B. 收到的包装物押金C. 应收的各种赔款D. 应向职工收取的各种垫付款E. 预收的各种款项试题答案：C,D8、投资按照其性质的分类，可以分为【】（多选题）A. 非流动性投资B. 权益性投资C. 债权性投资D. 混合性投资E. 易于变现的投资试题答案：B,C,D9、商业银行的现金资产包括（）。
（多选题）A. 同业存款B. 准备金存款C. 结算中的在途资金D. 国库券E. 现金试题答案：A,B,C,E10、下列选项中，无权组织公务员录用的部门是（单选题）A. 县级公务员主管部门B. 省级公务员主管部门C. 中央机关公务员主管部门D. 投权的设区的市级公务员主管部门试题答案：A11、商业银行资产负债管理的一般方法有（）。
商业银行业务与经营练习题
商业银行业务与经营练习题第一章商业银行概论一、单项选择题1、关于商业银行“三性”原则之间的关系，下列表述中正确的是（）。
A、流动性与盈利性之间的关系是统一的B、流动性与安全性之间的关系是统一的C、安全性与盈利性之间的关系是统一的D、盈利性是前提，安全性是目的，流动性是条件2、商业银行的最基本、最能反映其经营活动的特征的职能是（）。
A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务3、商业银行是特殊的金融企业，最能体现其这一特性的是（）。
A.能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力；B.业务范围广，具有综合性、多功能经营性质；C.机构多，分布广，是金融机构体系的主体；D.业务全面，作用大，监管要求高4、根据我国商业银行法的规定，商业银行可以从事下列各项业务，除了（）。
A.发行金融债券B.提供信用保证服务及担保C.代理款项及代理保险业务D.从事股票投资业务和信托投资业务5、单一银行制的优点是（）。
A.易于吸收存款和调剂资金并分散风险B.易于采用现代化设备，提供多种便利的服务，取得规模效益C.管理层次少，决策效率高D.便于金融当局的宏观管理6、分行制的优点是（）。
A.限制银行业垄断，有利于自由竞争B.有利于协调与地方政府的关系C.各银行的独立性和自主性大，经营灵活D.可以充分有效地利用资本，并可降低放款的平均风险，提高银行的安全性7、对于商业银行而言，由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致表内、表外头寸遭受损失的风险属于（）。
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险8、商业银行的流动性需求是指（）。
A.债务清偿的需要与资产变现的需要B.债务清偿的需要与合理的资产需要C.债务清偿的需要与主动负债的需要D.资产变现的需要与主动负债的需要9、商业银行的流动性供给是指（）。
A.资产变现能力与主动型负债获得能力B.资产变现能力与债务清偿能力C.资产变现能力与满足合理的资产需求的能力D.主动型负债获得能力与债务清偿能力10、下列各项中，不属于目前存款保险制度的主要组织形式的是（）。
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第九章商业银行资产负债管理
一、单项选择题
1.保持资产流动性的最好办法是持有政府发行的短期证券，是（）观点。
A.资产转移理论
B.预期收入理论
C.负债管理理论
D.商业贷款理论
2.根据商业贷款理论，具有自动清偿性质的贷款是（）
A.消费贷款
B.固定资金贷款
C.短期流动资金贷款
D.定期贷款
3. 20世纪80年代，商业银行为实现“三性”统一目标而采取的经营管理方法是（）
A.资产管理
B.负债管理
C. 表外业务管理
D.资产负债综合管理
4.预期收入理论强调的是（）
A.资金运用与资金来源的相互制约关系
B.贷款偿还与借款人未来收入之间的关系
C. 贷款期限与贷款流动性的关系
D.流动性与盈利性之间的协调关系
5.资产转移理论认为，最典型的可转换资产是（）
A.现金资产
B.贷款资产
C.公司股票
D.短期政府债券
6.资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（）
A.银行资产的迅速变现能力
B.贷款期限的长短
C.银行能否迅速借入资金
D.活期存款的增长
8.当预测利率将要上升时，为了增加净利息收入，银行应（）
A．建立正缺口 A．建立负缺口
C．同时建立正缺口和负缺口 D．保持零缺口
9.当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时（）
A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度
B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度
C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度
D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度
10.世界上大多数大银行的资产负债管理委员会都主张银行的敏感性比率应控制在（）
A.70%～85%之间
B.80%～95%之间
C.95%～105%之间
D.105%～125%之间
二、多项选择题
1.下面说法正确的有（）（）（）（）（）
A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少
B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加
C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加
D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少
E.利率敏感性缺口为正，利率下降时，净利息收入减少
2.在资产管理理论的发展过程中，有哪几种不同理论（）（）（）（）（）
A.负债管理理论
B.预期收入理论
C.资产转移理论
D.商业贷款理论
E.资产负债管理理论
3.衡量商业银行抵补风险损失能力的指标主要有（）（）（）（）（）
A.盈利能力
B.准备金充足程度
C.资本充足程度
D.流动性比例
E.单一集团客户授信集中度
4.为有效规避利率风险提供可能性的金融衍生工具包括（）（）（）（）（）
A.远期利率协议
B.利率期货
C.利率期权
D.利率互换
E.资产证券化
5.风险抵补类指标可衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括( )
A.盈利能力
B.准备金充足程度
C.资本充足程度
D.单一集团客户授信集中度
E.资产流动性
三、判断说明题
1.负债管理方法保证了商业银行的流动性，降低了银行的经营风险。
2.按照商业贷款理论的要求，工商业贷款一般采取票据贴现的方式。
3.按照商业贷款理论的要求，商业银行可以发放短期和中长期贷款。
4.资金缺口管理和持续期缺口管理能完全有效地防范和控制利率风险。
5.资产负债管理理论主张银行应积极开拓新的业务领域，开辟新的利润来源。
6.资产负债管理理论认为，商业银行应从资产和负债两方面业务进行全方位、多层次的管理。
7.一般而言，资金缺口绝对值越大，银行承担的利率风险越大。
8. 如果一家银行在未来6个月内的资金缺口为负值，在此期间，利率下跌对这家银行有利。
9. 持续期缺口管理是能够综合反映银行资金配置状态对利率变动的敏感性，以银行净利息收入最大化为其管理目标。
四、名词解释
资金缺口利率敏感性资产利率敏感性负债利率敏感性比率持续期持续期缺口管理远期利率协议利率期货空头套期保值多头套期保值利率互换利率期权
五、问答题
1．简述负债管理理论的主要观点及其局限性。
2．什么是资金缺口管理？简述资金缺口管理的主要内容
3．试述商业银行管理理论的沿革
4．简述根据市场利率走势，银行应采取的缺口管理策略
5．简述利率敏感性缺口管理的主要策略及其局限性。