银保监会：深化整治 银行业和保险业市场乱象工作
5月14日，中国银行保险监督管理委员会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。
会议指出，党的十九大和中央经济工作会议把防范化解金融风险作为“三大攻坚战”的首要战役。
习近平总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。
深化整治银行业和保险业市场乱象既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分，也是推动银行业向回归本源和主业、向高质量发展转变的重要前提，还是落实强监管严监管深监管要求的重要内容，具有十分重要的意义。
会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进，银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变，为防范化解金融风险奠定了较好基础。
但是，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。
会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。
一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识，坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。
二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进，增强“四个意识”，严守各项纪律，确保职责调整和乱象整治工作协同推进。
三是坚持底线思维，把握工作节奏，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作。
按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。
四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处罚信息。
会议强调，各级各部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不折不扣地抓好党中央、国务院决策部署的贯彻落实，持续深化整治银行业和保险业市场乱象，以更加饱满的精神，更加扎实的作风，更加有效的举措，为打好防范化解金融风险攻坚战、决胜全面建成小康社会作出新的更大贡献。
会议采取电视电话形式。
中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席王兆星同志、陈文辉同志出席会议并讲话，党委委员、副主席周亮同志主持会议。
部分银监局、保监局、银行保险机构负
责人在会上作了交流发言。
中国银行保险监督管理委员会有关部门负责同志、全国性银行业金融机构负责同志、在京保险法人机构主要负责同志在主会场参加会议，各银监局、保监局、银监分局、保监分局分别设立分会场。
中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知
中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.09.24•【文号】银保监办发〔2019〕194号•【施行日期】2019.09.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,消费者权益保护正文中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知银保监办发〔2019〕194号各银保监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为提升银行保险机构消费者权益保护工作水平，营造公平公正的市场秩序，切实维护银行保险消费者合法权益，决定组织银行业保险业开展侵害消费者权益乱象整治工作。
现将有关事项通知如下：一、提高思想认识各银行保险机构和各银保监局要准确把握习近平总书记在全国金融工作会议上关于加强行为监管的重要讲话精神，充分认识到消费者权益保护是贯彻落实以人民为中心的发展思想的集中体现，整治侵害金融消费者权益乱象是防范和化解金融风险的重要环节。
要以深化整治侵害消费者权益乱象为重要抓手，正视问题，坚持问题导向，真刀真枪解决问题，切实维护金融消费者合法权益，为提升人民群众获得感和幸福感提供重要保障。
二、明确整治重点本次侵害消费者权益乱象整治的重点是：以规范经营行为、保护消费者合法权益为目标，以《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）为依据，以相关法律法规为准绳，排查本机构、本单位、本地区存在的突出问题。
整治工作中，要密切结合自身实际，对照附件1所列表现形式，有什么排查什么，查实什么整治什么，有什么问题解决什么问题。
在全面排查的基础上，逐项列出问题清单并对照整改。
三、强化整治问责本次整治工作以银行保险机构自查为主，监管部门适时开展督导和抽查。
银行保险机构对机构自查和监管抽查发现的问题要逐一建档立案，严格自查自纠，一次性问责到位。
深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议召开
财经要闻Economic News89中国信用卡2018.06《关于进一步完善跨境资金流动管理支持金融市场开放有关事宜的通知》发布为进一步完善跨境资金流动管理，推进金融市场开放，5月18日，人民银行发布《关于进一步完善跨境资金流动管理支持金融市场开放有关事宜的通知》（以下简称《通知》）。
《通知》主要内容包括以下三个方面：一是允许境外人民币业务清算行和境外人民币业务参加行在现行政策框架之内开展同业拆借、跨境账户融资、银行间债券市场债券回购交易等业务，为离岸市场人民币业务发展提供流动性支持；二是港澳人民币业务清算行存放人民银行深圳市中心支行和珠海市中心支行清算账户人民币存款的存款准备金率调整为零；三是进一步完善沪深港通资金汇兑机制，便利境外投资者选择使用人民币或者外币进行投资。
深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议召开5月14日，银保监会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。
会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进，银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变，为防范化解金融风险奠定了较好基础。
但是，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。
财经要闻如何走出一条具有中国特色的大银保监会下发《银行业金融机构数据治理指引》5月21日，银保监会下发《银行业金融机构数据治理指引》（以下简称《指引》），旨在引导银行业金融机构加强数据治理，提高数据质量，充分发挥数据价值，提升经营管理水平，由高速增长向高质量发展转变。
《指引》包括总则、数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理和附则等7章，共55条。
《指引》主要包括四方面内容：一是明确了数据治理架构；二是提高数据管理和数据质量质效；三是明确全面实现数据价值的主要要求；四是加强监管监督，明确了监管机构的监管责任、监管方式和监管要求。
中国银保监会关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知
中国银保监会关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.08.17•【文号】银保监发〔2020〕40号•【施行日期】2020.08.17•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,保险正文中国银保监会关于印发健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）的通知银保监发〔2020〕40号各银保监局，机关各部门：为进一步深化银行业保险业公司治理改革、加强公司治理监管，持续提升我国银行业保险业公司治理的科学性、稳健性和有效性，现将《健全银行业保险业公司治理三年行动方案(2020—2022年)》印发给你们，请认真贯彻落实。
2020年8月17日健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020—2022年）为深入贯彻习近平总书记关于推进金融业公司治理改革的重要讲话精神，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，持续深化金融改革，推动我国银行业保险业进一步加强党的领导，借鉴吸收国际先进经验，切实提升公司治理质效，制定本行动方案。
一、总体要求（一）指导思想。
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议、全国金融工作会议精神，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，坚持加强党对金融工作的领导，坚持完善现代金融企业制度，坚持借鉴国际良好实践和立足我国国情及行业实际相结合，着力规范治理主体行为，着力弥补监管制度短板，着力健全体制机制，着力优化外部环境，持续提升我国银行业保险业公司治理的科学性、稳健性和有效性。
（二）基本原则。
一是坚持问题导向。
聚焦当前银行业保险业最突出、最紧迫、最可能影响机构稳健运行的公司治理问题或隐患，下真功、出实招，推动问题整改取得实质性进展。
二是坚持标本兼治。
着力解决当前部分机构公司治理中存在的问题，继续深入整治市场乱象，同时全面梳理现行公司治理规制，尽快弥补制度短板，提升公司治理监管能力，夯实行业公司治理良好运行的体制机制基础。
北京银保监局关于转发中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作文件的通知
北京银保监局关于转发中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作文件的通知
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会北京监管局
•【公布日期】2020.07.01
•【字号】京银保监发〔2020〕334号
•【施行日期】2020.07.01
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】金融市场
正文
北京银保监局关于转发中国银保监会关于
开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作文件的通知
京银保监发〔2020〕334号
北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、辖内各外资银行、辖内各信托公司、各企业集团财务公司、各汽车金融公司、各金融租赁公司、各消费金融公司、货币经纪公司:
现将《中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》（银保监发〔2020〕27号）转发给你们。
各机构要高度重视,认真开展市场乱象整治“回头看”工作。
我局将通过多种方式对辖内机构的即查即纠、立查立改、内部问责等工作进行督导，并对部分机构实施现场检查。
各机构要切实承担乱象整治和内控合规建设的主体责任，督促分支机构做好相关工作，并于本年度7月30
日前、11月30日前将经由主要负责人签批的半年、年度工作报告及附表报送我局。
各机构在市场乱象整治“回头看”工作中如遇问题，请及时与我局相应机构监管处联系。
2020年7月1日附件:《中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知
》。
中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知
中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.06.23•【文号】银保监发〔2020〕27号•【施行日期】2020.06.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银保监会关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知银保监发〔2020〕27号各银保监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司：近几年全国银行业保险业市场乱象整治工作取得了明显成效，经营管理乱象得到有效遏制，资金脱实向虚问题得到有力纠正，银行业保险业回归本源、合规审慎运行态势基本形成并有效稳固。
但一些银行保险机构公司治理仍不健全，风险管理仍然薄弱，部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止，重大案件和风险事件时有发生。
为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，银保监会决定组织开展银行业保险业市场乱象整治工作“回头看”。
现就有关事项通知如下：一、目标任务坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会以及中央经济工作会议精神，严格落实“六稳”和“六保”要求，以党的政治建设为统领，以依法严查严处为导向，防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处。
通过持续集中整治，实现屡查屡犯的违法违规行为明显减少，内控合规长效机制建设明显进步，金融服务实体经济质效明显提升。
二、主要内容（一）看主体责任是否落实到位。
各银行保险机构要切实承担乱象整治和内控合规建设的主体责任，“两会一层”严格履职尽职，做到深自查、真整改、严问责，将问题隐患整治到位。
要注重标本兼治，把治理金融乱象与培育稳健的风险文化深度融合，有效提升依法合规经营和风险管理水平。
各银保监局要提高政治站位，充分认识开展市场乱象整治“回头看”工作的重要性和紧迫性，实行一把手负责制，落实属地监管责任。
中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知
中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.07•【文号】银保监办便函〔2021〕477号•【施行日期】2021.04.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知银保监办便函〔2021〕477号各银保监局，各人身保险公司：为贯彻落实2021年中国银保监会工作会议精神，持续深入推进人身保险市场治乱象、防风险工作，现决定组织人身保险公司开展乱象治理专项工作。
现将有关安排和要求通知如下：一、目的意义围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等方面，对人身保险市场存在的典型问题和重点风险进行一次专项治理。
通过依法依规查处违法违规行为及其背后的贪腐问题，深入剖析问题和风险产生的深层次原因，研究提出解决问题、化解风险的根本措施，在此基础上改革体制机制，完善监管制度，构建防范化解风险、规范市场秩序的长效机制，切实保护保险消费者合法权益，提升保险行业形象，促进人身保险业实现高质量发展。
二、治理重点（一）销售行为。
重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。
一是误导销售。
是否存在不如实、不准确介绍产品责任、功能和保险期间，以银行存款或理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品；将保险产品与存款、国债、基金、信托等进行片面比较或夸大收益；通过短信、微信、朋友圈等制造、传播虚假信息；通过歪曲监管政策、炒作产品“限售、限时、限量”。
二是异化产品。
是否存在通过保单贷款、部分领取、减少保额等方式变相改变保险期间、变相提高或降低产品现金价值、变相突破监管规定；异化保险产品功能，将不同保险产品功能错配，进行捆绑销售。
三是管理失当。
保险机构及其高管人员是否存在通过指挥、决策、组织、授意他人等形式实施违法违规销售行为，未采取必要措施制止、纠正违法违规销售行为。
上海银监局关于开展上海银行业金融机构深化整治市场乱象考评工作的通知
上海银监局关于开展上海银行业金融机构深化整治市场乱象
考评工作的通知
【法规类别】银行类金融机构
【发文字号】沪银监通[2018]31号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会上海监管局
【发布日期】2018.07.27
【实施日期】2018.07.27
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
上海银监局关于开展上海银行业金融机构深化整治市场乱象考评工作的通知
（沪银监通[2018]31号）
在沪各银行业金融机构（外资金融机构代表处除外）：
为科学评估上海银行业金融机构深化整治市场乱象工作开展情况和实际效果，根据银保监会对深化整治市场乱象的考评要求，决定对上海辖内各银行业金融机构2018年深化整治银行业市场乱象工作的组织领导、安排部署、问责整改、信息报送等方面进行考评。
现将有关事项通知如下：
一、考评原则
考评将突出风险导向和问题导向，坚持定性和定量相结合、过程与结果相结合，充分发挥考核工作的导向和激励作用，促进辖内各银行业金融机构深入自查自评、健全机
制、合规经营，确保深化整治银行业市场乱象工作落到实处并收到实效。
二、考评内容
考评主要包括以下六方面内容，具体评分细则见附件。
（一）组织领导及安排部署情况（分值20分）
各中资机构是否充分落实党委主体责任和纪委监督责任，各机构董事会和高管层是否全面履行领导责任，内审部门是否认真履行工作职责；是否结合自身实际和监管要求制定了切实可行的实施方案，并细化、分解、层层落实目标责任到各部门、各条线、各辖属基层单位；是否逐级建立领导小组，严格落实“一把手”负责制，在组织、领导、。
中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知-银保监发〔2018〕45号
中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知银保监发〔2018〕45号各银监局，各保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构，其他会管金融机构：为贯彻落实中共中央、国务院《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》要求，做好银行业和保险业相关工作，现就有关事项通知如下：一、高度重视，勇于担当，增强工作责任感和使命感各级监管机构、各银行保险机构要认真贯彻党中央、国务院决策部署，将扫黑除恶作为一项重大政治任务，摆到工作全局的突出位置，列入重要议事日程。
要增强工作责任感和使命感，切实把思想和行动统一到党中央、国务院部署上来，勇于担当，旗帜鲜明地开展扫黑除恶专项斗争。
二、强化领导，健全机制，扎实深入开展工作为做好扫黑除恶相关工作，银保监会成立全国银行业和保险业扫黑除恶专项斗争工作领导小组，组长由银保监会副主席曹宇同志担任，办公室设在法规部。
各省级派出机构、各银行保险机构应建立健全工作机制，成立相应工作领导小组，并由主要负责同志担任组长，强化组织领导，切实深入开展扫黑除恶专项斗争相关工作。
三、突出重点，精准打击，加强高风险领域治理各级监管机构要会同公安、市场监管等相关部门，结合扫黑除恶斗争相关文件要求，持续推动落实《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》以及《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）、《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（中国银监会工业和信息化部公安部国家互联网信息办公室令2016年第1号）、《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2016〕47号）、《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）等法律、行政法规和相关文件精神，强化监管，结合各地实际，将相关要求落到实处。
这次动真格了!银保监会出手全覆盖整治保险中介顽疾
这次动真格了！银保监会出手全覆盖整治保险中介顽疾作者：李明敬来源：《金融理财》2019年第05期整个2019年，监管都将对保险中介顽疾持续下猛药。
这也意味着，银保监会合并之后的首次覆盖整个保险及保险中介相关机构的乱象整治工作已经拉开帷幕，这是对保险行业的一次“大体检”。
根据银保监会的统计，截至2018年底，全国共有2647家保险专业中介机构。
保险中介集团公司有5家、全国性保险代理公司是240家、区域性保险代理公司是1550家、保险经纪公司499家，已备案保险公估公司353家。
如此庞大的数据也带来了巨额的保费收入。
截止2018年底，中介渠道实现保费收入是3.37万亿元，占全国总保费收入的87.4%，保费增速最快。
与此同时，保险中介市场也存在着一些顽疾，比如虚构中介业务、销售误导和虚假理赔等等。
虽然监管曾多次重拳出击，但是仍没有得到有效遏制。
4月2日，银保监会发布2019保险中介市场乱象整治工作方案，提出三项重点任务：一是压实保险公司对各类中介渠道的管控责任;二是认真排查保险中介机构业务合规性;三是强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。
与以往的保险中介整治不同的是，此次整治覆盖对象更为广泛，涵盖保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构与保险机构合作的第三方网络平台。
更为突出的特点是把保险公司与保险中介紧密联系在一起，保险公司对保险中介有“连带责任”，保险公司要对各类中介渠道负有管控责任，从曾经的管机构、管批设转变到“管人和管行为”。
据悉，本次整治工作方案分三阶段进行，从今年4月份开始到11月底结束。
也就是说，整个2019年，监管都将对保险中介顽疾持续下猛药。
这也意味着，银保监会合并之后的首次覆盖整个保险及保险中介相关机构的乱象整治工作已经拉开帷幕，这是对保险行业的一次“大体检”。
中介市场几大顽疾“以史为鉴，可以知兴替”，2013年仲夏，泛鑫保险美女老总陈怡携巨款跑路，最终在斐济被捉拿归案。
中国银行业监督管理委员会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知
中国银行业监督管理委员会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.12•【文号】银监发[2012]15号•【施行日期】2012.04.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于进一步推进银行业不规范经营专项治理的通知（银监发〔2012〕15号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）印发以来，在各级监管部门的组织推动下，银行业系统按照专项治理“七不准、四公开”要求，积极推进自查整改，认真梳理服务项目及收费标准，重新制定并于3月底前公布了服务收费价目，专项治理已取得了阶段性成效。
为巩固专项治理已取得的各项成果，进一步明确和细化有关监管要求，督促各银行业金融机构将专项治理推向深入，现将有关事项通知如下：一、规范收费公示方式和内容。
一是官方网站公示和网点现场公示相结合。
凡是有官方网站的银行，要统一由法人机构于四月底前在官网上公示，同时在营业网点保留纸制的《服务价目表》，方便金融消费者检索、查询、对照。
二是调整《服务价目表》格式。
要遵循政府指导价（含政府定价）和市场调节价分开的原则，对两类收费项目分类排序、逐项编号，便于消费者理解。
三是增加收费公开内容。
要遵循收费依据充分和优惠政策透明的原则，充分披露各项服务的业务功能、收费依据和优惠政策，便于消费者进行选择。
四是明确价格浮动授权。
对于浮动收费项目，由法人总部明确价格浮动范围和对分支机构的授权，分支机构只能按照授权在浮动区间内合理收费。
二、建立和完善投诉举报回应机制。
各家银行总分行两级机构和各级监管派出机构都要立即开通专线电话并向社会公布，配备充足的专业人员接听并受理公众投诉举报。
要认真对待并妥善处理金融消费者各项诉求，做到件件有回音、事事有答复。