物流与保险如何实现合作共赢

物流与保险如何实现合作共赢“保险和物流，就像是一对婚姻伴侣。

”交通运输部管理干部学院教授张柱庭说。

在物流一方，由于涉及运输、仓储、配送等众多环节，风险与生俱来，依靠保险的手段转移风险，是一种未雨绸缪的选择。

而在保险一方，中国物流业快速成长、物流市场扩大，无疑为其提供了拓展新业务的机会。

然而，在张柱庭看来，尽管具有天生的“伴侣”关系，但双方的“联姻”一直以来似乎并不完美。

不完美的“婚姻”“物流企业并不排斥保险，可现在的险种并不能满足我们的需要。

”在日前举办的2011现代物流与保险论坛上，来自一家物流企业的代表如是说。

其实，这也是大多数物流企业的真实想法。

潜在的风险和索赔的烦恼，使物流企业对保险都有着强烈的需求，然而合适的险种却很少。

张柱庭介绍，依据《保险法》规定，法律、行政法规可以规定强制保险，其余则为自愿保险。

以公路货运业为例，按照相关规定，企业必须购买机动车交通事故强制保险，而自愿购买的保险包括车辆损失险、盗抢险、玻璃险等车辆的保险以及货物的保险等。

在传统保险产品体系中，均有货物运输保险、仓储保险等，但相对独立的保险产品割裂了现代物流的各个环节，在强调为客户提供一体化物流服务的今天，物流与保险“脱节”的现象，变得明显起来。

物流责任险，被认为与物流企业更加贴近。

不过物流企业也反映，出于对风险的防范和对成本的控制，保险公司往往对所承保的责任范围作出非常严格的限制，使物流企业在保险之后仍觉“不保险”。

条款复杂、索赔困难，让许多物流企业感到头痛。

如保险公司在承保时往往需要物流公司提供与客户签订的物流协议，在理赔时还需要物流公司提供货物的价值，甚至包括出厂价值、销售价值等。

一些零担货运企业往往需要面临货物件数多、单件价值低的问题，由于逐件货物进行保险，手续十分繁杂，赔偿的程序也非常复杂，时间耗费很长，但客户却会将这部分的责任统统划到物流企业的头上，有时企业不得不先行赔偿，甚至付出很多额外的代价。

据张柱庭观察，在保险条款的制定上，物流与保险双方的地位并不对等。

“保险业太多的晦涩难懂的格式条款，穿上了示范合同文本的外衣。

”他介绍说，尽管各保险公司的保险条款都是由保监局统一制定，在保险理赔方面，各保险公司却往往有各自的标准。

而物流运输业一方，由于缺乏对保险的谈判能力，对格式条款、示范合同文本没有参与权和参与制定能力。

在这种强弱不对等的关系下形成的“联姻”，自然会遭遇各种碰撞与考验。

作为保险企业的客户，却在保险条款设定等方面总是处于弱势地位，这样的尴尬状况让物流企业有些伤心。

对于保险企业来说，在保险实施过程中同样也有一些辛酸和难言之隐。

中国太平财产保险有限公司财产险部经理刘艳龙就坦言，由于与物流相关的保险在我国推出的时间很短，国内保险公司大多还处于探索阶段，而物流行业环节众多，并且涉及货物托运方、契约承运方、实际承运方等各方利益，在责任划分方面往往难以鉴定，有时保险公司也很无奈。

此外，有些企业在投保后放松风险管理，在装运、装卸时野蛮操作，反而造成物流风险的不断扩大，这显然不符合保险服务的初衷。

保险企业无法想像运输风险会如此之高、物流环节如此繁杂，物流企业则更不愿面对险种单一、索赔艰难的现实。

本应互相依存的双方，因此失去了最初的信任。

先天的不足如何让物流与保险走出目前的尴尬处境？业内专家认为，除了加强双方沟通，尽快消除误解、改变信息不对等的现状外，还应寻找更深层的原因，尤其是要弥补“婚约”——相关制度存在的瑕疵。

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2008年8月开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。

然而，货运车辆交强险对于任何保险公司来说都是“烫手的山芋”，由于货运车辆出现事故的概率比私家车、客车高很多，且保费一般较低，所以赔付率也比较高。

张柱庭认为，目前针对车辆的强制保险犹如“包办婚姻”，导致双方都倍感折磨。

货运企业一方由于必须为车辆投保，增加了企业的运营成本货运车辆交强险投保难，而保险企业为了规避风险导致货运车辆投保难。

“这很大程度上源于法律中的强制保险没有准确实施”，他进一步解释，根据《道路交通安全法》第十七条，“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金，具体办法由国务院规定。

”而《机动车交通事故责任强制保险条例》第三条则是“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

”“一个是‘机动车第三者责任强制保险’，另一个是‘机动车交通事故责任强制保险’，连最基本的名称都不统一，又如何保证顺利实施呢？”张柱庭建议，在强制保险方面，相关条例必须以法律规定为准，回到机动车第三者责任强制保险险种上来。

此外，为了突出社会责任，应该消或减轻营业税、所得税等针对强制保险的各种税费。

在自愿保险方面，张柱庭认为，保险公司应放宽对自愿保险条款内容的限制，回归保险合同的本质。

此外，物流领域的相关标准和法规也需要尽快完善。

保险业内人士表示，由于国内物流行业条块分割现象严重，不同的运输方式隶属不同的行政单位管理，致使行业管理及法规有许多不规范之处，这造成保险条款措辞的使用、责任的界定，都无法可依。

尤其物流行业标准化建设的不足，增加了设计物流险种的难度。

如何开启“心锁”表面上是婚姻“伴侣”，实际却更像擦肩的“路人”。

保险与物流之间存在的这把“心锁”，究竟需要怎样一把钥匙来开启呢？在业内人士看来，双方未来应遵循“共生”理论，共生是婚姻稳定的最牢靠基础。

共生就是要共同化解风险。

北京交通大学交通运输学院教授张晓东直言，中国自加入WTO以来，保险作为我们国家最重要的服务贸易领域，与国外比还存在很多不足，需要在客户的需求中不断提高保险公司的服务水平，物流企业同样如此。

因此，需要保险业与物流业多多沟通，从而慢慢建立起互相信任的关系。

针对存在不对等的关系，张柱庭希望未来保险方应当“柔”一些，物流方应当“刚”一些，刚柔相济才能成就保险和物流的美满婚姻。

例如，保险企业应经常深入现代物流公司，进行细致的调查研究，熟悉物流业务的各个环节，了解物流商的需求，不断出台满足物流商需要的保险产品，物流企业也应积极参与保险条款的研究制定等等。

“团购”保险，被业内认为是一种可以达到“多赢”效果的合作方式。

而“团购”保险往往涉及到由谁出面进行协调的问题，相关行业协会无疑是最合适的角色。

早在2009年6月，深圳市集装箱拖车运输协会保险团购小组，就曾组织物流企业集体购买保险，综合考虑保险服务及保险价格两大主要因素。

日前，北京物流公共信息平台分别与中国太平财险、中国人保财险、中国平安保险等三家国内龙头保险公司签署合作协议，平台会员今后可享受投保指导及保费优惠。

双方能够达成合作，北京物流协会在其中发挥了重要作用。

北京物流协会相关负责人表示，建立物流运输业集体采购保险的谈判机制，不仅可以使物流企业实现与保险业平等对话的机会，也能帮助物流企业更好地预防风险的发生。

中国人民财产保险股份有限公司理赔中心经理李渊介绍说，在物流行业，业务分包、转包日益普遍。

而一旦转包，承运人出现问题后无力赔偿，很可能波及到作为契约承运人的物流企业。

这时“团购”保险，将货主、实际承运人和契约承运人都列为被保险人，则可使风险进一步降低。

物流企业对此也大多持欢迎态度。

在采访中，一位物流企业负责人告诉记者，由协会负责联系“团购”保险是件好事，“团购”业务就相当于集中采购，跟保险公司容易谈。

但他同时也提醒，必须有专人肩负起通过协会购买保险后的理赔服务工作，使投保人的赔付利益最大化，这样也才能使“团购”真正发挥作用。

作为同是改革开放后才产生并发展起来的行业，物流与保险身上有着许多相似之处，在保险与物流运输的“婚约”制度改进、加强沟通协作方面，相关主管部门、行业协会应发挥重要作用。

业内专家认为，政府部门最大的责任是制定规则，通过立法，确认物流企业和保险公司的关系，相关行业协会则可以充当中介和沟通平台的作用。

总之，物流与保险要达到完美“联姻”，不仅需要保险业与物流业调整心态、加强协作，更不能缺少社会大环境的促进。

出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。

然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。

诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。

宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。

若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。

侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。

将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。

亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。

先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。

侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。

臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。

先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。

后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。

先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。

受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。

今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。

此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。

至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。

愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。

若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。

臣不胜受恩感激。

今当远离，临表涕零，不知所言。