中小企业筹资风险及其对策
中小企业筹资困难及解决对策
中小企业筹资困难及解决对策中小企业是指在员工人数、年营业收入和资产总值等方面均较小的企业，在整个经济体系中发挥着至关重要的作用。
然而，中小企业在筹资方面常常遭遇困境，这不仅对企业的发展产生不利影响，对整个经济也会造成不良影响。
下面我们将就中小企业筹资困难的原因以及解决对策进行探讨。
一、中小企业筹资困难的原因1.资本缺口：中小企业本身规模较小，往往缺乏足够的资本作为企业的运营资金。
尤其是在初创阶段，对于缺乏资本积累的中小企业来说，要想实现规模化发展显得十分困难。
2.信用评价低：很多中小企业经营者缺乏管理经验、信息透明度低或者经营不稳定等因素导致信用评价低，难以获得融资渠道的信任。
3.金融机构偏爱大企业：相比较中小企业，大企业在规模、市场份额、收入等方面有更大优势，从金融机构的角度来看，选择大企业更容易获得收益，因此中小企业在资金融通方面经常不被银行和其他金融机构看好。
4.风险控制考虑：中小企业的经营风险普遍较大，另外市场竞争也较激烈。
金融机构在考虑中小企业融资时更注重风险控制问题，有时会因为缺乏抵押资产或者担保机制等导致融资断层。
二、中小企业筹资困难的解决对策1.完善内部管理。
中小企业应该注重提高内部管理水平，加强企业资产管理，提高企业信用等级。
通过完善企业的融资系统，包括资金流量预测、财务预算、资金使用计划等工作，提高企业的财务透明度和管理能力。
2.寻求政府和社会资本的支持。
政府是中小企业发展的重要支持者，可以通过向中小企业提供贷款、减少企业税负以及提供培训、技术支持等方式帮助中小企业发展。
此外，中小企业也可以考虑向社会投资者寻求资本支持。
3.拓宽融资渠道。
中小企业可以通过开展多元化融资渠道，比如私募股权投资、债券发行、企业债券等方式融资。
此外，中小企业可以考虑利用新型金融科技手段，比如P2P网络借贷，众筹等方式来获取资金支持。
4.加强创新能力。
中小企业的产品质量、服务水平、技术含量等方面的提升可以增加企业的市场竞争力。
中小企业的筹资风险及对策
中小企业的筹资风险及对策摘要：近年来，我国经济呈现良好的上升趋势。
分析国内企业的构成，发现中小企业数量庞大，在经济中比重日渐提高，且有部分中小企业有不断发展向大企业转变的趋势。
再加我国现正进行供给侧改革，要求中小企业发挥其在改善经济结构，吸纳富余劳动力方面的重要作用以提供助力。
所以中小企业的发展情况已成为事关国民经济发展的重要问题。
纵观近几年中小企业的发展不难看出，筹资难成为阻碍中小企业发展过程的普遍问题，筹资风险成为导致中小企业经营失败的重要因素。
为了促进中小企业的发展，保障国家经济改革成效，笔者对中小企业筹资风险及对策进行研究。
关键词：中小企业；筹资风险；解决方案中图分类号：F275 文献识别码：A 文章编号：1001-828X （2016）013-0000-02一、前言中小企业在我国经济发展中扮演着重要角色，它直接影响着我国经济发展和社会的进步，中小企业如此重要，我们必须给予重视。
中小企业筹资是影响其发展的主要因素，但在筹资过程中有很多环节受到限制，制约其发展。
另外，中小企业本身的脆弱性决定了其抵抗风险能力差，很容易因市场风险导致筹资风险，这决定了金融机构一定会谨慎对待中小企业筹资要求，从而导致中小企业筹资不畅，发展困难。
要降低中小企业的筹资风险就应该从多角度下手，提出方法来防范筹资风险。
二、中小企业筹资风险的内容中小企业筹资指的是中小企业在产品制造和经营企业的过程中，根据自身生产和投资的需要，利用筹集资金的通路和市场，采用合适的筹资方法，进行资金筹集的行为。
中小企业的筹资风险主要指的是提供其资金的人或者机构能否在规定的时间收回本金和利息，或者在规定时间内能否发生经济利益受损的情况。
本文研究的筹资风险说的不仅仅是引起损失的风险，还包括机会风险，一种能带来获益、发展机会与发生退步、损失的风险。
中小企业的筹资与大企业相比更加复杂，带来的风险可能性也更大。
因此，识别中小企业筹资风险，采取相应的解决办法是化解风险的关键。
中小企业筹资困境及对策
中小企业筹资困境及对策近年来，中小企业在国民经济中扮演了重要的角色，对于促进经济增长、创造就业机会以及推进技术创新有着不可忽视的作用。
然而，中小企业在融资方面一直面临着困境，导致一些本来有潜力的公司不能够得到发展和壮大。
本文将探讨中小企业筹资困境及对策。
一、中小企业筹资困境的原因1.市场环境不利：市场萎缩、行业竞争加剧等不利影响中小企业的生存和发展，导致中小企业难以获得融资。
2.融资渠道单一：中小企业的融资渠道相对较少，银行贷款、担保贷款、股权融资等方式都受到一定的制约，难以满足中小企业多样化、个性化的融资需求。
3.中小企业自身信用风险高：中小企业的规模较小、经营时间较短、财务状况较不稳定，这些都是银行和投资人不愿意进行资金支持的原因。
4.中小企业管理和财务状况不佳：中小企业在经营和管理方面存在一定的问题，例如长期亏损、经营不当等，这会影响银行和投资人的信任度。
二、中小企业筹资的对策1.多渠道融资：中小企业应该探索多样化的融资渠道，包括股权融资、债权融资、银行贷款、担保贷款等多种途径，以满足企业不同的融资需求。
2.优化财务管理：中小企业要加强财务管理，提高财务透明度和信息披露水平，提高信用评级，增强融资能力。
3.扩大小微企业融资市场：银行和投资人应该建立中小企业信用评估体系，注重中小企业的潜力和实力，鼓励投资、放贷给中小企业，扩大中小企业的融资市场。
4.政府采取措施：政府应该设立中小企业专项基金，优化税收政策，鼓励风险投资和股权投资，提高中小企业的融资可得性。
5.中小企业自身发展：中小企业应该加大自身的技术研发、产品创新和市场开拓力度，提高企业的竞争力和融资能力，逐步获得更多融资机会。
结语中小企业是国民经济不可或缺的组成部分，在市场经济环境下，中小企业筹资难一直是制约中小企业发展的重要问题。
我们要采取多种方式改善中小企业的融资环境，以促进中小企业的长远发展。
中小企业形成了现代市场经济体系中最活跃、最具有创新和高速成长性的社会经济主体，但是在融资方面却面临着诸多的困难。
中小企业筹资困境及对策
中小企业筹资困境及对策在市场经济条件下，中小企业是国民经济的重要组成部分，是促进经济发展、促进就业的重要力量。
但是，中小企业在发展过程中经常会遇到筹资困难的问题，这对企业的发展产生了巨大的挑战和影响。
本文将从中小企业筹资困境的原因以及应对策略两个方面进行探讨。
一、中小企业筹资困境的原因（一）外部环境原因1.宏观经济环境影响：宏观经济环境的波动性对中小企业的筹资有很大的影响。
金融市场的波动性、政策变化、利率变化等因素都会使得中小企业在筹资上遇到困难。
2.金融机构的审批程度：由于中小企业的规模较小，资信度较低，金融机构对其审核标准会相对较高，放款难度也会增加。
3.现有税收政策对企业的影响：现行的税收政策对不同规模和类型的企业有不同的优惠政策，但税收政策的复杂性和不确定性，也是影响中小企业筹资的因素。
4.市场竞争的激烈程度：市场竞争的激烈会降低中小企业的生存空间，并且市场竞争的激烈也会在一定程度上降低中小企业的信用评级。
（二）企业自身原因1.企业经营不善：经营不善的企业一般没有稳定的盈利能力，财务状况较差，企业的筹资能力也会受到限制。
2.企业信誉状况较差：企业信誉状况是企业获得融资的重要因素之一。
信誉差的企业在担保、抵押和保险方面都比较困难，因此，很难获得融资的支持。
3.企业规模较小：规模较小的中小型企业相对缺乏抵御风险的能力，一旦遭遇经营困境，其资金链可能就会被突然打断，很难开展经营活动。
二、中小企业筹资困境的应对策略（一）优化企业自身运营1.优化企业结构：优化企业架构，缩减不必要的支出、降低成本，以利于企业筹资。
2.全面管理财务：建立规范的财务方法并落实。
制定有利于减少财务风险的策略。
3.提高企业的信誉度：企业安排及时偿还贷款和应付账款，建立良好的企业信誉度，从而获得首要的支持。
（二）拓宽筹资渠道1.多元化融资：多元化融资可以降低企业的融资成本，防范各种风险。
多样化的融资也可以提供不同种类融资需求的一些选择方案。
中小企业筹资风险及其对策
中小企业筹资风险及其对策引言中小企业作为经济发展的重要组成部分，在现代市场经济中起着不可或缺的作用。
与大型企业相比，中小企业在筹资方面往往面临更大的风险和挑战。
本文将探讨中小企业筹资的风险，并提出一些应对策略。
中小企业筹资风险1. 银行贷款不易获得：相比大型企业，由于中小企业规模较小、资本薄弱，银行通常对其贷款要求更加严格，申请贷款的成功率较低。
2. 高利率和抵押要求：即使中小企业能够获得银行贷款，银行通常会对其收取较高的贷款利率，并要求提供较高额度的抵押品，增加中小企业的负担。
3. 融资成本高：中小企业若选择通过发债融资，受限于其规模和信用等因素，往往需要支付较高的利息和手续费，从而增加了融资成本。
4. 资本市场不发达：相较于大型企业，中小企业在资本市场上的融资渠道相对有限，由此限制了中小企业的筹资能力和融资方式的多样性。
5. 风险投资难以获得：中小企业在获得风险投资方面面临困难。
由于中小企业往往规模较小、发展潜力难以明确，风险投资者对其投资的积极性较低。
对策1. 多元化筹资渠道：中小企业在筹资方面应该积极探索多元化的渠道，包括银行贷款、发债融资、股权众筹等。
不依赖单一的筹资渠道，可以减少风险和提高成功率。
2. 提高企业信用度：中小企业应该积极建立和维护良好的信用记录，建立稳定的合作关系。
这样可以增加企业在银行贷款和其他融资渠道中的竞争力，降低融资成本。
3. 发展资本市场：政府应该积极推动中小企业资本市场的发展，提供更多的融资渠道和便利措施。
中小企业也应该积极参与资本市场，提高自身的曝光率和融资能力。
4. 建立风险投资合作关系：中小企业可以积极寻找风险投资机构，并建立长期合作关系。
通过与风险投资者的合作，可以获得更多的资金和资源支持，降低筹资风险。
5. 提高内部管理能力：中小企业应该加强内部管理，提高财务和项目管理能力。
这样可以增加企业的投资吸引力，吸引更多投资者的关注和信任。
中小企业筹资风险虽然存在，但通过多元化筹资渠道、提高企业信用度、发展资本市场、建立风险投资合作关系和提高内部管理能力等对策，可以帮助中小企业降低筹资风险并获得更多的资金支持。
小微企业筹资风险及控制策略分析
小微企业筹资风险及控制策略分析随着市场经济的快速发展，大量的小微企业涌现出来。
小微企业在市场竞争中具有一定的优势，但是由于自身资金短缺，可能会面临着一定的筹资风险。
本文将就小微企业筹资风险及控制策略进行分析。
1.1 融资成本高由于小微企业的规模较小，往往难以提供充足的抵押品或担保品，导致融资成本较高。
在获得银行贷款时，需要支付一定的担保费、中介费等，这些费用的累积将不利于企业的发展。
1.2 资金不足小微企业的资金短缺，可能会对企业的正常运营产生严重影响。
无法及时支付供应商的货款，会导致货物的滞销；无法按时支付员工的薪酬，将影响员工的积极性，甚至引起员工离职。
1.3 市场风险随着市场竞争的激化，小微企业在市场中面临较大的风险。
如果企业在筹资后无法按时还本付息，将导致一系列的连锁反应。
如资信下降，难以获得更多的贷款；影响企业的形象，甚至导致企业破产。
2.1 多元化的筹资渠道小微企业应该尝试去开拓多种筹资渠道，不要过度依赖单一的融资方式。
可以通过银行贷款、担保公司担保、股权融资等方式来获取资金。
2.2 降低财务风险在获得融资后，企业应该精细管理财务，注重现金流的管理，避免发生资金链断裂的情况。
建立良好的应收账款管理制度，加强对供应商的信用评估，确保应收账款的及时回收等。
2.3 建立稳健的运营模式企业在筹资前必须确保公司的稳健的运营状态。
在筹资后，应当尽可能地降低企业的运营风险。
加强对市场和产品的分析，提高自身的核心竞争力，确保企业的可持续发展。
综上所述，小微企业筹资风险虽然存在，但企业可以通过采取控制策略来降低风险。
企业应该多元化的筹资渠道，精细管理财务，建立稳健的运营模式，确保企业能够在市场竞争中不断前行。
中小企业筹资风险及其对策
中小企业筹资风险及其对策中小企业筹资风险及其对策一：引言在中小企业的发展过程中，筹资是一项重要的活动。
然而，与筹资相关的风险也是不可避免的。
本文将详细介绍中小企业筹资过程中的风险，并提出相应的对策。
二：中小企业筹资的风险1.市场风险中小企业在筹资过程中面临的首要风险是市场风险。
市场风险包括潜在的市场需求不足、竞争激烈、产品或服务不具备竞争力等因素。
2.经营风险经营风险是中小企业在筹资后所面临的风险。
这些风险可能包括执行不力、管理能力不足、技术问题、人力资源管理等方面的挑战。
3.财务风险财务风险是指中小企业在筹资过程中所面临的与财务相关的风险。
这些风险可能包括资金不足、偿债能力受限、现金流问题等。
4.法律风险中小企业在筹资过程中还可能面临法律风险。
这些风险可能包括不符合相关法律法规、违反合同条款、知识产权纠纷等。
三：中小企业筹资的对策1.市场风险对策中小企业应对市场风险采取以下对策：- 深入市场调研，了解潜在需求和竞争情况。
- 不断创新，提高产品或服务的竞争力。
- 寻找合适的市场定位，避免与大型竞争对手直接竞争。
2.经营风险对策中小企业应对经营风险采取以下对策：- 加强内部管理，提高执行力和管理能力。
- 建立健全的技术和知识产权管理制度。
- 优化人力资源管理，提高员工的专业能力和凝聚力。
3.财务风险对策中小企业应对财务风险采取以下对策：- 建立健全的财务管理制度，及时掌握财务状况。
- 多元化筹资渠道，降低对单一渠道的依赖。
- 合理规划现金流，避免资金短缺。
4.法律风险对策中小企业应对法律风险采取以下对策：- 遵守相关法律法规，确保经营合规。
- 建立合理的风险防范机制，避免合同纠纷。
- 注重知识产权保护，确保自主研发成果的合法性。
附件：1.市场调研报告样本2.财务报表模板法律名词及注释：1.合同条款：合同中的具体规定和约定。
2.知识产权：指由人们的智力创造性劳动所产生的各种无形资产的总称，包括专利权、商标权、著作权等。
我国中小企业筹资问题及其对策
我国中小企业筹资问题及其对策
我国中小企业在筹资方面遇到的主要问题包括：
1. 资源不足。
中小企业客观上存在资金、人才、技术等多方面资源不足的问题，这限制了它们在筹资方面的能力。
2. 银行融资难。
对于许多中小企业而言，银行贷款变得越来越难以获得，因为它们缺乏稳定的收入和资产。
3. 股权融资受限。
在我国，中小企业很难在股权市场中获得成功，因为它们往往缺乏足够的知名度、规模和信用等要素。
为解决中小企业筹资问题，可以采取以下对策：
1. 落实政府扶持政策。
政府可以通过增加补贴、减免税费、设立专项资金等方式，加大对中小企业的扶持力度，提高其发展的资源条件。
2. 多元化筹资渠道。
中小企业应该积极探索国内外各种筹资渠道，包括发行债券、私募股权融资、众筹等。
3. 加强信用建设。
中小企业应该注重信用的建设，不断提升自身的品牌和形象，从而获得足够的信任和支持。
4. 推进市场化改革。
政府应该进一步推进市场化改革，加强对中小企业的市场准入、监管和服务，提高中小企业的竞争力。
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目录1前言 (1)2中小企业筹资概况 (3)2.1中小企业筹资现状 (3)2.1.1中小企业内源筹资不足 (3)2.1.2中小企业筹资目前依然是间接筹资为主 (3)2.1.3国内金融机构对中小企业贷款差别很大 (3)2.1.4贷款需求不能得到全部满足 (3)2.2中小企业筹资方法创新 (4)3中小企业的筹资风险类型 (4)3.1股票性筹资风险 (4)3.2债权性筹资风险 (5)3.3财务风险 (6)4中小企业筹资风险分析 (7)4.1筹资风险的内因分析 (7)4.2筹资风险的外因分析 (8)5防范和控制筹资风险 (9)5.1筹资风险的防范 (9)5.2筹资风险的控制 (10)6中小企业筹资的对策 (12)6.1中小企业筹资战略的制定与选择 (12)6.1.1影响中小企业筹资战略制定的因素 (12)6.1.2不同生命周期下筹资战略的制定与选择 (13)6.2中小企业筹资的渠道 (14)7 结束语..................................... 错误!未定义书签。
参考文献. (16)中小企业筹资风险及其对策摘要资金是是流通中价值的一种货币表现，用于创造新价值，并增加社会剩余产品价值的媒介价值。
资金是企业进行生产经营活动的必要条件，若资金短缺，又不能及时筹措，企业就不能购进生产资料，停产、停工，对外投资经营战略目标就无法实现，并且偿债能力下降，产生债务危机，影响企业信誉，使企业陷入困境。
所以说资金是一个企业的重中之重，是企业运行、发展的根本。
特别对于中小企业来说，筹资是至关重要的，是投资经营的起点。
但是筹资必然伴随着各种各样不同层次的风险，中小企业筹资渠道难又是世界性课题。
在我国，中小企业的筹资问题表现现得更为复杂。
在此背景下，本文首先从中小企业筹资现状开始，阐述中小企业筹资的存在的风险类型，详细分析中小企业筹资风险存在的内部外部原因，最后提出了解决我国中小企业筹资的对策。
关键词：中小企业筹资风险筹资渠道防范对策AbstractMoney is in circulation of the value of a currency, used to create new value, and increase the social surplus product value of media value. Money is necessary for the production and business operation activities of enterprise, if the shortage of funds, and fail to raise, enterprises will not be able to purchase production materials, production, to cease, and foreign investment business strategic goals cannot be achieved, and the debt paying ability drops, generation debt crisis, affect the enterprise credit, make enterprise in trouble. So money is the key of an enterprise, is the fundamental enterprise operation and development. Especially for small and medium-sized enterprises, financing is crucial, is the starting point of investment management. But raise inevitably accompanied by a variety of different levels of risk, and financing channels for smes worldwide topic. The financing of medium-sized and small enterprises in our country, is more complicated.In this background, this article begin from the small business financing present situation, then expounds the existence of small and medium-sized enterprise financing risk types, a detailed analysis of small and medium-sized enterprise financing risk existing in the internal external reasons, finally put forward to solve the problem of financing of small and medium-sizedenterprises in our country.Keywords: small and medium-sized enterprise financing risk Financing channelsPrevention countermeasures1前言2007年8月,次贷危机浮出水面,到2008年9月雷曼兄弟倒闭时,美国次贷危机一度演变为全球性的金融危机、经济危机。
这场国际金融危机给我国的实体经济带來很大的危害,甚至有很多企业倒闭。
2009年底至今,从希腊爆发债务危机开始,欧债危机逐渐加深,蔓延至爱尔兰、葡萄牙、西班牙、比利时和意大利等国,由此产生的多米诺效益令国际资本市场一蹶不振。
欧债危机的爆发使我国对欧洲的出口陷入困境,在一定程度上对我国的企业产生影响。
欧盟经济低迷使得我国对欧盟的贸易增速持续走低。
中小企业与大企业相比,规模小,抗风险的能力低,更容易受到全球性经济危机的影响。
资金筹措是企业生存和发展的前提条件，企业管理者必须拓展融资渠道，并权衡不同资金来源的可靠性、持续性、成本以及对公司经营风险的影响，以尽可能低的成本取得源源不断的资金供应，才能够把握住稍纵即逝的投资机会，提高企业发展潜力，从而在市场竞争中处于优势地位。
因此，筹资风险的管理就成为企业财务风险管理的首要环节和内容。
随着企业的不断壮大，筹资活动越来越体现其重要性，当前，资金短缺是企业普遍面临的问题，企业能否健康良性地发展，筹资将是一个非常重要的决定性因素。
企业筹资的根本目的是通过资金的合理筹集和使用而获取一定的收益，企业在生产经营过程中，要通过各种途径筹集企业发展所需的资金，以利于企业的发展，但是筹资又伴随着各种各样不同层次的风险，企业可以对筹资风险进行有效的预测和控制，以避免筹资失误对企业产生不利的影响。
我国筹资风险研究还不健全，尤其是在定量分析方面还是很薄弱，因此，正确分析企业筹资风险及其控制策略对提高企业经济效益和规模有着重要的现实意义。
一般来讲，企业的筹资方式有9种，即吸收直接投资、发行股票、银行借款、商业信用、发行债券、筹资租赁、内部积累、联营筹资、信托筹资。
这9种方式各有其优缺点，但是，不管企业采取何种筹资方式。
筹资风险这个因素是必须得考量的。
筹资风险是指企业因借入资金而产生的丧失偿债能力的可能性和企业利润（股东收益）的可变性。
筹资风险是指由于负债筹资引起、且仅由主权资本承担的附加风险。
企业承担风险程度因负债方式、期限及资金使用方式等不同面临的偿债压力也有所不同。
因此，筹资决策除规划资主需要数量，并以合适的方式筹措到所需资金以外，还必须正确权衡不同筹资方式下的风险程度，并提出现避和防范风险的措施。
本文研究主要采用了实证研究和规范研究相结合、理论与实际相结合等方法。
实证研究方法主要是对现实筹资问题的概括和归纳，强调对事实的陈述和描绘，从中得出相关的结论；规范研究方法主要是依托相关理论，对我国中小企业筹资风险进行深入的分析研究。
在研究过程中采取的具体研究方法包括：系统的方法、科学抽象法、分析和综合法、比较分析法、归纳和演绎法、理论联系实践等研究方法。
2中小企业筹资概况2.1中小企业筹资现状2.1.1中小企业内源筹资不足内源筹资是企业获取发展资金的极为重要的途径，在成熟的市场经济国家，中小企业所用资金中来自企业自身的利润和折旧等其他资金通常占60%。
而在我国，据有关部门调查，即使民营经济比较发达的温州，中小企业资金构成中自有比例也仅为40%，银行贷款和民间借款分别占40%和20%。
2.1.2中小企业筹资目前依然是间接筹资为主据国家经贸委调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约70%到80%；西部则高达90%。
可见，中小企业对金融机构的资金依赖程度很高。
同时权威部门调查显示，中小企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为14.59%，而通过直接筹资渠道的数额极小，仅占1.8%。
2.1.3国内金融机构对中小企业贷款差别很大据统计，目前在我国包括金融租赁，信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中，民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中，除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外，其余三家银行贷款份额均较小，非银行金融机构筹资性业务服务比例更低。
2.1.4贷款需求不能得到全部满足调查表明，“资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。
有资料显示，90%以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。
2.2中小企业筹资方法创新1、实施“员工持股计划”进行股权筹资。
所谓员工持股计划，是指由企业内部职工出资认购本企业部分股票，委托一个专门机构(如职工持股会、信托基金等)作为社团法人托管运作，集中管理，再由该专门机构(如职工持股会)作为社团法人进入董事会参与管理，按股份分享红利的一种新型的股权安排形式。
2、资产证券化筹资。
所谓资产证券化是将企业那些缺乏流动性，但能够产生可以预见的稳定的现金流量的资产，通过资产结构组合和资产信用分离的方式，以部分资产为担保，由受托人控制的专门的特设机构发行，在资本市场上出售变现的筹资手段。
3、应收账款抵借、让售及金融品种创新。
应收应收账款抵借是指应收账款持有者(承借人)向银行或金融公司(出借人)取得以应收账款为抵押的借款。