中国人寿新保险法配套业务实务讲解48页
中国人寿基本法培训
中国人寿基本法培训篇一：中国人寿基本法2022版2022版营销员管理办法（D类）委托报酬业务员系列1、佣金按《中国人寿保险股份有限公司保险营销员代理手续费支付规定》执行。
2、新人津贴【特别说明】1、营销员解约后重新签约者不享受新人津贴；2、签约时非业务员职级人员不享受新人津贴；3、新人津贴发放与早会参与率、培训参与率，以及新人培训完成情况等挂钩； 4、创业津贴：发放条件年龄在25（含）-40（含）岁，金额200元。
3、潜力新人奖新人签订代理合同后第7-9个月和第10-12个月达到一下条件，则在第10个月和第13个月时，公司分别按照一下标准向该新人计发潜力新人奖。
1、营销员解约后重新签约者不享受新人潜力奖。
2、累计直接推荐的举绩人力是指新人签约后直接推荐的，在第7-9个月和第10-12个月举绩且在核发该奖项时留存的人力。
4、推荐新人奖新人签订代理合同后的12个月中，如果在6个内晋升为业务主任，可按照新人累计FYC的10%（前六个月）/6%（第7-12个月）向直接推荐人发放推荐新人奖，如果不能在6个月内晋升为业务主任，则不发放该奖项。
5、伯乐奖新人签订代理合同后第7-12个月的个人累计FYC达到3600元，且最近一次考核达到业务主任职级维持条件（或当前职级高于业务主任），则向其推荐人发放1000元伯乐奖。
【特别说明】在核发伯乐奖之前新人或直接推荐人终止代理合同的，不发放该奖项。
6、展业津贴展业津贴=当月FYC×展业津贴比例×业务品质考核系数组经理级1、佣金，同业务员系列人员。
2、潜力新人奖，同业务员系列人员。
3、推荐新人奖，同业务员系列人员。
4、伯乐奖，同业务员系列人员。
5、直辖组津贴直辖组津贴=本组当月FYC×直辖组津贴比例×主管管理品质考核系数6、培育组津贴包括直接培育组津贴和间接培育组津贴直接培育组津贴=直接培育组经理（新组经理）直辖组当月FYC×直接培育组津贴比例 7、绩优组经理奖依据各档组经理直辖组中当月举绩人数（含本人），按下表发放绩优组经理奖8当主管的直辖组人员初次晋升为组经理时，向该主管发放800元培育组经理奖，分别在新组经理晋升当月和新组经理任职满6个月且达到组经理维持考核条件时各发放400元。
《保险理赔实务》课件
责任保险理赔
定义
责任保险理赔是指被保险人对第三方造成的人身 或财产损失依法承担赔偿责任时，保险公司根据 保险合同的约定进行赔偿的过程。
赔偿内容
责任保险理赔的赔偿内容包括对第三方的人身伤 害、财产损失等赔偿。
特点
责任保险理赔涉及的法律关系较为复杂，需要核 实被保险人是否承担赔偿责任以及赔偿金额的大 小。此外，责任保险理赔还需要考虑相关的法律 法规和司法解释等因素。
特点
人身保险理赔涉及的金额通常较大，需要核实被保险人的 身份和保险合同的有效性。此外，人身保险理赔还需要考 虑法律、医学等多个方面的因素。
案例
某人在购买了人身意外伤害保险后，因交通事故导致伤残 ，保险公司根据保险合同的约定进行了赔偿。
财产保险理赔
财产保险理赔是指被保险人在保险期间发生财产损失 时，保险公司根据保险合同的约定进行赔偿的过程。
案例二
某个人购买了车辆保险，因交通事故导致车辆损坏，保险公司按照合同约定承 担修理费用。
责任保险理赔案例
案例一
某餐厅购买了公众责任保险，因餐厅过失导致顾客受伤，保险公司按照合同约定 承担医疗费用和其他赔偿责任。
案例二
某物流公司购买了货物运输保险，因运输过程中货物损坏，保险公司按照合同约 定赔付保险金。
确保调查的公正、客观，防止欺诈 行为。
理赔核定
核定方式
根据调查结果和保险合同条款， 确定理赔金额和理赔方案。
核定内容
包括损失金额的确定、责任范围 的认定、免赔额的扣除等。
核定注意事项
确保核定的合理性和准确性，维 护保险公司和被保险人的权益。
理赔结案
结案方式
保险公司向被保险人或受益人支付理赔款项，并 完成相关手续。
人寿保险公司 《人寿保险理论与实务》ppt课件
第三节 人寿保险合同客体 合同客体是指合同条款规定的权利和义务
所指向的对象 保险合同客体是保险合同中权利和义务所
指向的对象 保险合同客体即保险利益
6
第四节 人寿保险合同内容（一）
寿险合同的构成： 投保单、体检报告书、健康告知书、保险单、 保险条款、声明、批注、批单、复效申请 书等
寿险合同的内容主要是指寿险合同条款和 保险单的内容
20
第五节 人寿保险合同常见条款（十二）
八、自杀条款 这一条款规定：
被保险人在两年内自杀，保险人不负保险 责任，只退还投保人所缴的保险费，但被 保险人两年后自杀，保险人承担保险责任， 按保险金额给付保险金 “自杀”的含义 规定此条款的理由 《见保险法第四十四条》
21
第五节 人寿保险合同常见条款（十三）
18
第五节 人寿保险合同常见条款（十） 七、年龄误告条款 这一条款规定：
投保人申报被保险人年龄不实时，应区别情 况采取不同方式予以处理 《见保险法第三十二条》
19
第五节 人寿保险合同常见条款（十一）
第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符
合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣 除手续费后，向投保人退还保险费。自合同成立之日起超 过2年的，保险人不得解除合同，但投保人故意不真实申 报被保险人年龄构成保险欺诈的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保 险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补 交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保 险费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险 费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投 保人。
3
第二节 人寿保险合同主体（三）
人寿保险操作实务(doc 46页)
人寿保险操作实务(doc 46页)更多企业学院：《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料《中层管理学院》46套讲座+6020份资料《国学智慧、易经》46套讲座《人力资源学院》56套讲座+27123份资料《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料《工厂生产管理学院》52套讲座+ 13920份资料《财务管理学院》53套讲座+ 17945份资料可以无现金价值，可续保性，可转换性终身寿险：以死亡为给付条件且期限为终身。
优点：可得到永久保障，有退费权利，获得退保现金价值分类：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身保险两全保险：以死亡或生存为给付条件的。
储蓄性极强。
定期死亡险与生存险的结合，净保费由危险保费和储蓄保费组成。
年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年。
◆交费方式：趸交年金、期交年金◆给付开始日期：即期年金、延期年金终身年金◆给付方式：最低保证年金确定给付年金（规定了最低保证年数）退还年金（退还购买金额与领取金额的差额）定期生存年金个人年金◆被保险人数联合年金（均生存为给付条件）最后生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付金额不变）联合及生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付金额随被保险人减少调整）◆给付额是否变动：定额年金、变额年金二、新型人寿保险（1）分红保险➢分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户、独立核算。
采用固定费用率的，相应的附加保费收入和佣金、管理费用等不列入分红保险帐户；采用固定死亡率方法的，相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险帐户➢特点：○1保单持有人享受经营成果。
至少将当年可分配盈余的70%分配给客户○2保单持有人承担一定风险○3定价精算假设比较保守○4保险给付、退保金中含有红利➢保单红利利源：利差益、死差益、费差益、失效收益、资产增值、预期利润、残疾给付等与实际给付的差额分配：满足公平性原则和可持续性原则分配方式：现金红利、增额红利（2）投资连结保险❖定义：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。
团队人身保险 《人寿保险理论与实务》ppt课件
第六节 团体人身保险理赔（二）
二、团体健康保险理赔
团体健康保险理赔的基本流程
——确认索赔资格和损失证明
——确定合理费用金额
——计算总体给付水平
——核定净赔付水平
团体健康保险理赔的注意事项
——历史理赔数据
——管理医疗
——实验性程序
——组合和分拆
17
第六节 团体人身保险理赔（三）
——索赔处理系统 ——编码和分拆 三、团体意外伤害保险理赔
第五节 团体人身保险核保（二）
团体人身保险核保目标
——共性目标 ——特性目标 ✓ 实现对团体保险的合理定价 ✓ 增强保险公司的竞争力 ✓ 扩大保险公司的业务数量和规模 ✓ 提高保险公司的获利能力 团体人身保险核保分类
11
第五节 团体人身保险核保（三）
团体人身保险核保分类
——按照业务性质分类
6
第三节 团体健康保险（一）
团体健康保险是指以团体或其雇主作为投保人， 同保险人签订保险合同，以其所属员工作为被保 险人（包含团体中的退休员工），约定由团体雇 主独自交付保险费，或由雇主与团体员工分担保 险费，当被保险人因疾病或分娩住院时，由保险 人负责给付其住院期间的治疗费用、住院费用、 看护费用，以及在被保险人由于疾病或分娩致残 疾时，由保险人负责给付残疾保险金的团体保险。
团体意外伤害保险是指以团体方式投保的人身意外伤害保 险，即一个团体内的全部或大部分成员集体向保险公司办 理投保手续，以一Байду номын сангаас保单承保的意外伤害保险
其保险责任、给付方式均与个人投保的意外伤害保险相同 团体意外伤害保险具有团体保险的全部特征，属于1年期
的定期保险 团体意外伤害保险还可以附加意外伤害医疗保险 与人寿保险、健康保险相比，意外伤害保险最有条件、最
新保险法配套实务简介(个险销售袁芳)
每一份投保资料主要由《个人 保险投保单》、《人身保险投 保提示书》、《销售人员报告 书》等资料构成。
《人身保险投保提示书》为必 要构件，由投保人仔细阅读， 并签名确认，填写日期。同时 由销售人员填写投保单号码， 销售人员代码信息并签名确认 。
主要构件
投保风险型险种的应 按照规定填写相应问 卷。例如：婴幼儿健 康状况补充问卷。
单证自身升级改造需要（二）
科学设计，规范统一（优化）
1、进一步梳理投保单要素，科学考虑填写项 目的排列顺序和间距。 2、集中解决了分公司反映的部分项目设计不 科学的问题。例如，扩充了原投保单“险种 名称”的空间，解决了填写不便的问题。 3、针对各类投保资料表头相关投保提示命名 不统一的情况，将原来的“客户保障声 明”“投保声明”、“投保提示”统一表述 为“投保须知”。
《销售人员报告书》 为必要构件，由销售 人员根据实际情况认 真填写，并签名确认 。
单证改造升级的需要
1
1 简化投保手续，减少签名繁琐（整合）
2
科学设计，规范统一（优化）
3 6
更多人性化考虑（优化）
单证自身升级改造需要（一）
简化投保手续，减少签名繁琐（整合）
1、考虑到《分红保险声明书》、《未成年人投保特别约定声 明书（5万）》、《未成年人投保特别约定声明书（10万）》 与《投保提示书》手续一致（阅读后签名），且内容均为告 知提示类内容，将这几款单证内容整合、优化，并入《投保 提示书》。 2、为满足客户投保时即授权各类生存金/满期金领取账户授 权的需求，将现有单证《保险金银行自动转账授权书》的内 容整合至《个人保险投保单》中。 3、为进一步简化投保手续同时满足未成年人投保及客户投保 投连险种专业授权的需求，将现有单证《未成年人投保授权 声明书》与《投资连结保险投资比例授权申请书》的内容整 合至《个人保险投保单》中。
保险实务培训课件(ppt 48张)
财产保险理赔流程
• • • • • • • 三、责任审定 2、责任审定时应注意的几个问题 (1)认真分析出险原因。 (2)依法履行保险合同条款。 (3)熟悉法规条款，实事求是审核定性。 在保险责任审定过程中，应根据条款中保险责任、除外责任 和赔偿计算有关规定审定。还应注意以下两点： (1)保险财产在受灾前已有损坏或准备检修、维修，因灾害增 加了新的损失，保险人应该只负责灾害所致新增加的那一部 分损失。 (2)发生保险事故时，在抢救过程中造成保险财产的破损、变 质、散失、被窃的损失应予负责。 3、损失核定 受损财产经过施救、整理，明确保险责任之后，核定其损失 则是理赔工作关键的一环。
43
保全的注意事项
• 1、除退保外，其他保全项目必须以保单有 效为前提，如是失效件，应先申请复效。 • 2、申请各项保全，投保人必须在签章栏内 签章， 并填写身份证号；如申请投保人、 受益人变更，同时须由被保险人签章，若 被保人未成年，应请法定监护人代签。
44
• 3、涉及退费、退保及生存金领取金额较大 的应请保户亲自办理，不能代理。 • 4、委托办理，受托人需携带本人及委托人 的身份证，并在申请书上签名、填注其身 份证号， 涉及内容变更及投保人变更、受 益人变更等内容时，需同时出示投保人及 被保险人的委托书。
财产保险理赔流程
• 二、现场查勘 • 现场查勘是掌握出险情况的重要步骤。查勘的目的主要是为 了明确保险责任和事故损失，为理赔工作提供依据和情况。 • 1、出险查勘 • （1）查勘前的准备。理赔人员在赶赴现场之前，首先应了 解保险标的承保情况，保险期限、保险责任、出险地点等。 其次应根据灾害事故类别，携带必要的查勘工具和救护用具 以及现场查勘手册与查勘记录等有关资料。
四、人身保险的理赔相关原则应用 1、保险利益原则 2、近因原则 3、最大诚信原则 案例：原则应用
人寿保险公司培训：投保规则及理赔实务(民生)PPT教学课件
寿险核保是指保险人对被保险人的身体状况、职业、经 济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，以便确定适当 承保条件的方法和过程，又称“危险选择”，俗称“核保”。
2020/12/10
1
核保的目的
• 商业寿险公司市场风险的存在 •商业寿险公司永续经营的要求
逆选择 道德风险
•使客户获得真正公正的待遇
详细情况填写在“备注及特别约定”中。
2020/12/10
18
• “保险经历告知栏”部分的填写规 定
• “被保险人（或其监护人）签名”、 “投保人签名”和“投保申请日期”
的填写规定
• “代理人报告书”的填写要求
• 出具临时保险单
2020/12/10
19
注意
• 对于保险金额超过50万元的高额投保件， 不得事先收取首期暂交费，需先交投保 单待公司核保通过或，凭借交费通知书 方可向投保人收取首期暂交费。
1、未选择处理方式的，则生存保险金留存于本 公司生存保险金累积帐户，在本合同终止或生 存保险金受益人申请时给付。
2、若栏目中仍不能完全准确反应条款规定或投 保要约的生存保险金/年金领取方式的，可在 “备注及特别约定”中详细注明。以“递增年 金”为例，则还应注明首期领取金额和每年递 增比例。
3、无生存保险金/年金给付责任的，则不必填写 该栏。
2、生故受益人的要求
2020/12/10
14
• “投保事项”部分各栏的填写规 定
1、投保一个主险险种，填写一份投保单； 2、险种名称的填写必须为所投保保险险种
的全称，且要与保险条款的险种名称完 全相符。
3、保险期间的填写 4、可选择保险责任或保险计划的填写。
2020/12/10
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人保险投保单 销售人员报告书 人身保险投保提示书
单证调整具体说明
单证 单证名称（调整前） 代码
1001 个人保险投保单 / 个人保险投保提示书
种类变动具体说明
内容较旧版发生变化，10月1日开始启用 新增单证，10月1日开始启用
单证代码 （调整后）
1108 1109
Байду номын сангаас
1002 销售人员报告书 2004 保险费自动转账付款授权书（甲） 2006 保险金给付银行自动转账授权书 1015 分红保险声明书 1063 未成年人投保特别约定声明书（5万） 1079 未成年人投保授权声明书 1004 投保要约撤销申请书 / / 保险单 保险合同送达书
新《保险法》配套业务实务讲解
目 录
投保资料调整情况介绍 投保单证填写管理规定 非现金收付费相关规定 核保、保全方面的规定
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
投保单证调整前后对比
调整前
个人保险投保单
调整后
业务员报告书
保险费自动转账付款授权书 （甲） 保险金给付银行自动转账授 权书 分红保险声明书 未成年人投保特别约定声 明书（5万） 未成年人投保授权声明书
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
符合监管最新要求（合规性）
新增《人身保险投保提示书》，着重对投保人的合法权益、投保注意事 项等进行提示。 根据《<关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知>（保监发 [2008]97号）》”投保时需采用转账方式交纳保费“的要求，对投保单 做了如下修订： （1）将原有单证《保险费自动转账付款授权书（甲）》的内容整合 至《个人保险投保单》中，鼓励客户在投保时直接授权转账账户交费； （2）调整了原有各类投保单上的四种交费形式的顺序，将“银行转 账”排在前列，引导客户优先选择； （3）将收费形式处的提示调整为：为保障您的权益，建议您通过银 行转账等非现金形式交纳保费，确需现金交费的请前往我公司营业网点 办理。具体事宜可咨询销售人员或垂询我公司客户服务专线95519 。 监管机构对个人营销渠道“业务员”的称谓调整为“营销员”，而团体 直销、银邮代理渠道仍保留“业务员”、“专管员”的称谓。为便于统 一规范，将“业务员”、“营销员”的表述调整为“销售人员”，“业 务员工号”调整为“销售人员代码”。
监管规则适应性改造，“业务员”调整为“销售人员”； 1002 “工号”调整为“销售人员代码”，可以沿用，逐步替换 投保环节取消使用，并入《个人保险投保单》；其它环节 2004 仍然沿用 投保环节取消使用，并入《个人保险投保单》；其它环节 2006 仍然沿用 取消使用，并入《人身保险投保提示书》 /
个人长险取消使用，并入《人身保险投保提示书》；个人 1063 短险保留使用 取消使用，并入《人身保险投保提示书》 监管规则适应性改造，可以沿用，逐步替换 监管规则适应性改造，可以沿用，逐步替换 监管规则适应性改造，可以沿用，逐步替换 产品改造配套调整,撤单工本费和体检费表述调整； 退保解约金表述调整（首年有现价）, 10月1日开始启用 / 1004 / / 1042
满足公司核保需求 根据核保需求，增加了部分填写项目，如： 婚姻状况、国籍等。 为进一步掌握客户资料，积累经验数据，补 充完善了“告知事项”中对投保人、被保险 人平均年收入的填写内容，客户需对收入来 源进行告知。 删除了“生活习惯”中有关驾驶机动车辆的 告知内容。
1042 客户服务指南（A4单页）
调整后投保资料构件情况
调整后的投保资料构件包括：《个人保险投保单》、《人身保 险投保提示书》、《销售人员报告书》、体检/生调报告、各类 问卷及缔约声明等各类业务新单投保时填用的单证资料。不同 情况下需要的投保资料如下：
基本构件：《个人保险投保单》、《人身保险投保提示书》、《销售 人员报告书》； 2周岁（含）以下幼儿投保，需填写《婴幼儿健康状况补充问卷》； 有残疾告知的，需填写《残疾问卷》； 五类以上高风险职业的，需填写《高风险职业问卷》； 在《个人保险投保单》告知事项中饮酒习惯项选择“是”的，需要填 写《饮酒问卷》； 在《个人保险投保单》告知事项中对是否参加潜水、拳击、攀岩、飞 行、赛车、漂流等危险运动嗜好项选择“是”的，需填写《特殊业余 爱好及运动问卷》； 在《个人保险投保单》告知事项中对是否计划两年内出国项选择“是” 的，需填写《出国人员问卷》； 投保关爱女性A、B保险的应填写《女性健康补充问卷》； 在其他告知项中选择“是”的，应根据核保需要提供相关补充问卷。
产品改造配套调整 改造后的公司产品全部取消了“垫交保费”的功 能，删除了投保单上有关垫交保费的填写项目。 改造后的个人短期产品，有续保功能的均为自动 续保，在投保单上“声明与授权”处增加了续保 的声明内容。 根据保监会相关要求，公司产品对犹豫期撤单的 条款内容作了调整，取消了有关扣除工本费和体 检费的相关内容，据此对公司原《投保提示书》 内容进行调整，同步调整《客户服务指南》与《 客户保障声明》犹豫期撤单的相关内容。
单证内容变动主要归纳为六个方面原 因
1 2 3 4 5
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
新保险法适应性改造 符合监管最新要求
满足行业单证标准要求
产品改造配套调整 满足公司核保需求 单证自身升级改造（整合、优化）
6
新保险法适应性改造
针对新保险法第十七条有关规定，在投保单上对被保险人是否 仔细阅知保险格式条款、责任免责等事项给予重点加黑声明和 提示，并在“授权与声明”处增加“贵公司提供的投保单已附 保险条款”的内容。 针对保险法有关如实告知条款的表述，同步更新了投保单上 “投保须知”与“声明与授权”对应内容。调整后内容为：根 据《中华人民共和国保险法》规定，我公司有权对投保人、被 保险人的有关情况进行询问，您应如实告知；如您未如实告知， 我公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解 除前发生的保险事故承担保险责任。 针对保险法关于合同成立日与生效日的表述，结合公司条款内 容，将原投保单上对应内容调整为：本合同自投保人提出申请、 我公司同意承保后成立；自本合同成立、我公司收取首期保险 费并签发保险单的次日零时起本合同生效，除另有约定外，本 合同生效日期为我公司开始承担保险责任的日期。