金融投资理财基础知识

金融投资理财基础知识金融投资理财基础知识年化收益率年化收益率是指在投资理财时，1年的实际收益率。

年化收益率会随国家政策调控产生变动。

如在某个理财平台：一款31天的新手专享理财产品，年化收益率10%，投资5万元，31天到期后的实际收益为：5万x10%x31/365≈424.66元，绝对不是5000元。

固定收益与预期收益固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益与到期实际收益率一致。

即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。

而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。

保本比例即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。

还不是很明白?且看下面的例子。

比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。

所以要注意，在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

清算期我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。

其中的“T”就是产品到期日，“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。

要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也会越大。

在互金领域里对于金融投资理财基础知识的了解，加上投资理财用户对互联网金融的信赖度也在不断提高，有助于投资理财更加了解行业也可以更好的完善自身获取最大收益。

银行理财产品常识1、此项业务属于银行表外业务表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。

中国是金融管制的国家，中国银行的主要业务收入****是贷款收入。

贷款业务对银行来说是表内业务，要受到国家的严格管控，如贷款限额、以存定贷。

而银行理财产品属于表外业务，没有严格限制，各银行在国家的简单限制下可以想尽办法创收。

需注意，目前银行的表外业务资金已经逼近表内业务，国家肯定会加强监控。

2、银行理财产品有风险吗?要理解银行理财产品的风险，一定要先理解银行理财产品的预期收益类型，保本保收益的是无风险的，保本浮动收益的也是风险较低，不保本浮动收益的有一定风险。

但是，所有投资都是有风险的，无风险的利润自然低。

银行理财产品虽然理论上说有一定风险，但是背靠着银行的名头，银行家大业大，这一点理财资金其实不算什么，而且理财产品基本是每期轮流发行，资金源源不断，银行是愿意且能够为其担保收益的，因此在低风险级别的理财产品上，目前还没有哪家银行发生过到期后没有按预期承诺支付收益的事件发生。

注意，上述黑体结论仅针对普通风险级别的银行理财产品PR1-3级，像高风险的外币类、结构型理财产品都有与预期收益率相差甚远的案例发生。

(我后续有篇*会谈到结构型理财产品的问题)总的说来，除非发生大的国际国内军事事件或者国家对国内银行进行了大规模的调整，否则现阶段PR1-3级别的银行理财产品的预期收益都是能达到的，尤其是PR1-2级别。

但是需要注意的是，银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念，在银行寄售的理财产品往往是广义上定义的理财产品，实际背后是保险或者信托，是放在银行平台上寄售的，发行人不是银行，这种产品银行是不会用自己信誉替他们担保的。

因此，追求较低风险的理财客户只建议购买银行自己推出的理财产品。

此外，各种理财产品都会在说明书中告知投资者这个理财产品投向的是什么方向，因此根据国家宏观经济和行业景气程度，有一定知识的投资者可判断这个理财产品的投资方向是否正确从而更好的规避风险。

3、分红型保险是理财产品吗?保险不是银行理财产品，只不过是通过银行渠道售卖而已。

购买保险最重要的目的是保障。

将投资理财寄望于保险来实现，这是缺乏金融知识的投资者容易做的事。

当然，对于大富之家，多种金融产品配置是必须的，于是会出现大额保单的情况，普通投资者就没必要买分红型(或称返还型)的保险了。

4、信托是理财产品吗?和保险类似，也是信托公司通过银行渠道售卖而已。

信托对资金的要求门槛高，一般是一百万起，收益率一般都10%以上，但是风险由于没有银行声誉担保，有一定风险(近期已经有三款信托爆出损失本金甚至无法偿付的新闻)，需要认真勘查发行方的过往业绩。

5、银行理财产品的特殊时间性?银行每逢季末、年末都会比较缺钱，此外业绩压力也需要这种时候向上级交出个好数字。

因此银行在季末、年末发行的理财产品，往往预期收益率比平时更高。

建议投资者可在这种时候购买银行理财产品。

6、什么样的资金量级适合购买银行理财产品?一般人建议5-20W，超过这个资金量级，建议学习其他金融工具知识，投到更高收益的渠道中，或者进行分散投资。

但这个其实因人而异。

家里特别有钱的朋友把大部分钱购买银行理财产品也是可以理解的。

一般越有钱越担心本金受损越不愿意承担风险。

当然更好的投资策略是高低风险产品都配置。

7、什么样的人适合购买银行理财产品?年龄较大，对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人;只在银行存过定期的中青年，下一步理财方式就是考虑投资低风险的银行理财产品，这往往是家庭资金渐涨开始真正迈入理财的第一步(余额宝没出现前);如果有兴趣学习其他投资渠道，在尝到银行理财产品收益率货币基金定期存款的甜头后，会开始学习;如果没兴趣，就到此为止了，等有家庭保障需求的时候，需要学习保险。

8、去哪里选购银行理财产品?大部分人购买银行理财产品都是去银行柜台办理，其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购(注意，最后还需到银行网点面签)。

由于实际上各家银行理财产品大同小异，因此投资者从自己习惯使用、信任的银行购买就可以了。

此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息，不过疏于维护，旧的信息也没有更新收益率(行业本身大约有一半银行不在银行官网更新产品到期实际收益率)，大都沦为了互联网上的垃圾信息，并没有被投资者所重视，平台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。

9、其他注意事项?由于银行理财产品一般不能提前赎回，如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金，尤其是近年火热的余额宝类T+0货币基金。

总的说来——银行理财产品适合追求低风险，但又追求高于定期收益的投资者。

理财投资师入门与技巧方法1、你的消费，要有节制和计划首先，对于有限的收入，消费就是花钱。

在消费上，建议你要做到有节制和计划，量入为出。

在如何做到有计划性的消费上，可提前做预算，包括每周、每月的开支预算，并尽量100%的在预算内来支出和消费。

预算的制订技巧，不一定要订得非常细，但要能让你有节约，以及使花钱也不至太“抠门”。

总之，预算应该理性和合理。

2、投资总是面临“两难”你有了资金要进行投资。

在投资前，你应该明白，除了极少数投资以外，投资总是要面临“两难”的选择。

比如你承受的风险和收益是成正比的。

像国债投资，存银行等，几乎没什么风险，因此收益也较低。

而股市、基金之类的投资，要承受一定的风险，但有时收益却很不错。

十全十美的投资是不存在的，故你在投资时，靠懂得权衡风险和收益。

3、投资不是靠“赌”赚钱对于你的财富目标，假如总想着一夜暴富的投资，那根本不能算上是投资，其更多的是投机，或者干脆就是“赌一把”。

如果总是抱着这种心态来投资的话，是不能长远的，因为投资者不能确保这种运气总会降临到自己的身上。

因此，过度的投机和赌博，是不可取的。

投资，也不能靠这些来赚钱。

4、合理的搭配，分散投资风险投资有风险，但风险可以做处理。

处理就是分散投资风险、降低投资风险。

比如现在都喜欢投资股市，在股市中的投资，你起码也要配几只股票来进行组合，或者是配一些券投资计划之类的产品来组合，以降低持有单只股票的波动性风险。

而对于整个股市的系统性风险来说，理财师建议可以考虑跨越不同国家、区域的市场投资，以及使用具有对冲策略的投资来降低单一市场的投资风险。

5、投资是一个动态过程一般来说，我们投资前都有相应的投资规划、计划。

而投资是一个动态的过程，意味着对于管理资金的人，投资方向可能需要应时而变;而对于投资者，可能也需要对投资规划做出适应性的调整等等。

保持一定的灵活性，这对于化解风险，还是很有帮助的。

6、适度投资，长期坚持要赚钱，投资必不可少，但是也不是全部，适度很重要。

你还需要保留一定的备用资金，应急资金用于不时之需。

另外，投资还需要注意看长远，特别是投资周期长的投资，需要坚持不懈、长期投资。

过于频繁的改变投资，可能会增加“费用”方面的消耗，于己不利。

财富的管理也很重要。

有部分人财富来得快，但去得也快，这是为什么?理财师分析，认为其中的原因是他们在轻易赚到钱后，会掉以轻心，继续投资时则可能忽视了操作风险，以致慢慢亏损。

而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”，浪费较多，以致留不住财。

所以，投资后请不要忘记财富取得后的后续管理，理财投资师入门与技巧分享的内容要好好体会吸收哦。

投资理财10大技巧1、攒钱如果你每年攒3,500元，连续攒20年，每年的投资回报率为10%，到时总额将超过20万元。

很惊人?良好的投资回报当然起作用，但攒钱也同样重要。

其实，这其中有7万元是你自己积攒起来的。

启示：要赚钱，你得有钱。

这意味着每月要存一笔钱。

2、尽早起步假设你的目标是攒20万元，但你早10年开始攒钱。

你不是每年存3,500元，连续20年，而是每年存1,200元连续30年。

结果如何?你实际存入的钱只有3、6万元。

启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。

3、购买股票从长远看，股票的回报优於债券，而债券又好於现金投资，如货币市场基金、国库券和储蓄。

启示：如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资於股票。

4、其他选择股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。

据Ibbotson的统计，自1925年以来，股票市场的最低潮在1929年8月至1932年6月期间，当时股价猛跌83、4%(甚至包括红利在内);而中期债券的最低点出现在1979年6月至1980年2月，期间下滑8、9%。

启示：如果担心市场波动，或可能急需用钱，你就选择短期债券和现金投资。

5、始终如一一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。

但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。

启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。

6、四面撒网如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益，或遭受巨大损失。

当你在投资组合中增添更多的股票，你就缩小了获利□围，因此潜在的收益没那么耀眼，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。

这样说来，投资多样化像是好坏参半。

可它实际上是一份必要的保险。

启示：谨慎使你的投资多样化。

7、减少投资成本当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。

但如果承担较大的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。