金融投资理财专题讲座ppt(共51页)
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3个模式
行业主要盈利模式
会员付费
会员付费是最主要的盈利模式，大约占到总收入的一半左右。 通过不断地推陈出新，留住老会员，吸收新会员。
网络广告
网络广告主要来自周边厂商的，转化率相对较高，收入也相对 稳定，收入点到总收入的35%左右。
增值服务
通过开发虚拟物品、植入广告、付费道具、超级会员特权等增 值服务。占总收入15%左右，这也是未来重要增长点，有很大 的开发空间。
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• 处于起步阶段 • 整体规模较小
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简洁生动。
• 市场占有率低 • 市场认知度低
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投资理财讲座PPT课件.ppt
收益少 贬值
房地产
优点
回报大 增值
缺点
调控 变现慢 成本大
实体行业
优点
选择灵活 永不淘汰
缺点
竞争大 费时费力 成本大
民间借贷
民
优点
缺点
间
风险巨大
借
回报丰厚
群体受限
贷
保险
优点
储蓄功能 保障功能
缺点
贬值 易进难出 期限长 名目多
黄金、收藏品
优点
装饰 增值保值
缺点
不安全 风险不可控
股票
优点
资金灵活 保值增值 获利快
“生物产业”将主要面向生物医药、生物农业、生物制造； “新能源”中，核能、太阳能、风能、生物质能将领衔；
“新能源汽车”主要发展方向确定为插电式混合动力汽车和纯 电动汽车；
“高端装备制造业”领域，提出了重点发展航空航天、海洋工 程装备和高端智能装备；
“新材料”中分列了特种功能和高性能复合材料两项。
缺点
强专业性 周期性 风险性
基金
优点
选择多样 公担性 专业性
缺点
被动性
理财收益取决于哪些因素
o 实证研究发现： 从长期来看， 资产配置决定 理财获利的91%
何谓资产配置
根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进 行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上 的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回 报。
基金公司与券商资产管理产品的对比
业务构成 研发团队实力
投资理财讲座
今天聊的话题
为什么要投资 投资什么 怎么投资
为什么要投资
个人财富集聚，投资需求 加大
国内CPI高企，通货膨胀 加剧，负利率时代。
个人理财需求
房地产
优点
回报大 增值
缺点
调控 变现慢 成本大
实体行业
优点
选择灵活 永不淘汰
缺点
竞争大 费时费力 成本大
民间借贷
民
优点
缺点
间
风险巨大
借
回报丰厚
群体受限
贷
保险
优点
储蓄功能 保障功能
缺点
贬值 易进难出 期限长 名目多
黄金、收藏品
优点
装饰 增值保值
缺点
不安全 风险不可控
股票
优点
资金灵活 保值增值 获利快
“生物产业”将主要面向生物医药、生物农业、生物制造； “新能源”中，核能、太阳能、风能、生物质能将领衔；
“新能源汽车”主要发展方向确定为插电式混合动力汽车和纯 电动汽车；
“高端装备制造业”领域，提出了重点发展航空航天、海洋工 程装备和高端智能装备；
“新材料”中分列了特种功能和高性能复合材料两项。
缺点
强专业性 周期性 风险性
基金
优点
选择多样 公担性 专业性
缺点
被动性
理财收益取决于哪些因素
o 实证研究发现： 从长期来看， 资产配置决定 理财获利的91%
何谓资产配置
根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进 行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上 的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回 报。
基金公司与券商资产管理产品的对比
业务构成 研发团队实力
投资理财讲座
今天聊的话题
为什么要投资 投资什么 怎么投资
为什么要投资
个人财富集聚，投资需求 加大
国内CPI高企，通货膨胀 加剧，负利率时代。
个人理财需求
银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示
着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
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保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
金融工具培训课件PPT(共-51张)精选全文
长期消费信用
住宅抵押贷款
汽车贷款
推迟付款
分期付款
消费贷款
赊 销
抵押贷款
信用贷款
五、民间信用 1.概念 ★ 民间信用是民间自发产生的由民营企业或个人之间相互提供的信用。它主要为民营经济服务，处于政府金融管理部门监管之外，被称为非正规金融。
2.形式
商业汇票
商业本票
商业票据
债务人
汇票
债权人
第三人
债务人
本票
债权人
（出票人即付款人）
（受款人）
（受款人）
（出票人）
（承兑人即付款人 ）
（2）机构投资人能够享受大规模交易的经济利益 （3）更有利于分散投资，降低风险 （4）具有较大的流动性 （5）不受资金量的限制
第二节 金融工具分类
按融资期限分
短期 金融工具
长期 金融工具
国库券
票 据
汇 票
本 票
支 票
商业汇票
银行汇票
商业本票
银行本票
4.商业票据特点
商业票据特点
流通性
抽象性
不可争辩性
有追索权
要式证券
无因证券
流通证券
5.商业信用局限性 ◆ 商业信用的规模和数量有限 ◆ 商业信用的提供方向有限 ◆ 商业信用的信用能力有限 商业信用的发展日益依赖于银行信用。而商业票据贴现和抵押贷款，则是银行发展过程中首先扩展的主要业务。
投资者
基金托管人
基金管理人
按组织形式分
契约型基金
公司型基金
公司型基金:依据公司法成立以盈利为目的的股份有限公司形式的基金。 契约型基金：依据一定的信托契约组织起来的代理投资制度。
公司型基金 基金为股份制投资公司，具有法人资格 基金通过发行普通股票筹集 投资者即基金公司股东。有权对公司的重大决策发表自己的意见，并以股息形式收取投资收益。 基金公司具有永久性 美国绝大多数基金为公司型
住宅抵押贷款
汽车贷款
推迟付款
分期付款
消费贷款
赊 销
抵押贷款
信用贷款
五、民间信用 1.概念 ★ 民间信用是民间自发产生的由民营企业或个人之间相互提供的信用。它主要为民营经济服务，处于政府金融管理部门监管之外，被称为非正规金融。
2.形式
商业汇票
商业本票
商业票据
债务人
汇票
债权人
第三人
债务人
本票
债权人
（出票人即付款人）
（受款人）
（受款人）
（出票人）
（承兑人即付款人 ）
（2）机构投资人能够享受大规模交易的经济利益 （3）更有利于分散投资，降低风险 （4）具有较大的流动性 （5）不受资金量的限制
第二节 金融工具分类
按融资期限分
短期 金融工具
长期 金融工具
国库券
票 据
汇 票
本 票
支 票
商业汇票
银行汇票
商业本票
银行本票
4.商业票据特点
商业票据特点
流通性
抽象性
不可争辩性
有追索权
要式证券
无因证券
流通证券
5.商业信用局限性 ◆ 商业信用的规模和数量有限 ◆ 商业信用的提供方向有限 ◆ 商业信用的信用能力有限 商业信用的发展日益依赖于银行信用。而商业票据贴现和抵押贷款，则是银行发展过程中首先扩展的主要业务。
投资者
基金托管人
基金管理人
按组织形式分
契约型基金
公司型基金
公司型基金:依据公司法成立以盈利为目的的股份有限公司形式的基金。 契约型基金：依据一定的信托契约组织起来的代理投资制度。
公司型基金 基金为股份制投资公司，具有法人资格 基金通过发行普通股票筹集 投资者即基金公司股东。有权对公司的重大决策发表自己的意见，并以股息形式收取投资收益。 基金公司具有永久性 美国绝大多数基金为公司型
金融理财类PPT课件
融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
融理财类金融理财类
Байду номын сангаас
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
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融理财类金融理财类
金融理财类
金融理财类金融理财类金融理 财类金融理财类金融理财类金
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金融理财类金融 理财类金融理财 类金融理财类金 融理财类金融理 财类金融理财类
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金融理财类
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2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2014 所获奖项 金融理财类金融理财类 2013 所获奖项 金融理财类金融理财类 2012 所获奖项 金融理财类金融理财类 2011 所获奖项 金融理财类金融理财类
金融理财类
标题 金融理财类
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金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类 金融理财类金融理财类
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2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2017 所获奖项 金融理财类金融理财类 2014 所获奖项 金融理财类金融理财类 2013 所获奖项 金融理财类金融理财类 2012 所获奖项 金融理财类金融理财类 2011 所获奖项 金融理财类金融理财类
金融理财类
标题 金融理财类
金融理财类
金融理财类
金融投资理财培训PPT
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元； 从30岁——60岁，220,000元； 从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
MONEY
第四章 主流理财业务
理财规划的主要工具：
理财工具
存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
银行储蓄的风险：通货膨胀、利息税
基金的优缺点：
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者 的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利 益共享、风险共担的集合投资方式。
优 基金分为封闭式基金和开放式基金， 点 基金作为机构投资者，拥有交易成本
低、专家理财、资金雄厚等特点，与
住房 支出
买房＋装修＋物业＝120万
家庭 用车
15万＋1千×12月×10年＝ 39万
子女 教育
出生至大学毕业＝25万
孝万
养老 支出
10×3顿×2人×365天×20 年＝43.8万
租房 支出
3000×12月×10年＝36万
MONEY
第二章 理财的定义
理财的定义:
优缺点
优点
保值性高，升值空间大；交易比较灵活， 涨跌均可操作；T+0交易模式，当天可以 买卖；市场公开，很难现庄家。
缺点
黄金投资品种多，纸黄金、黄金基金、黄 金期货投资风险较高；如果是黄金首饰买 入成本高，回购不畅。
期货投资的优缺点：
期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进 的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。
安全性
社会保险
债券基金
企业债券 中长期国债
MONEY
第四章 主流理财业务
理财规划的主要工具：
理财工具
存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
银行储蓄的风险：通货膨胀、利息税
基金的优缺点：
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者 的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利 益共享、风险共担的集合投资方式。
优 基金分为封闭式基金和开放式基金， 点 基金作为机构投资者，拥有交易成本
低、专家理财、资金雄厚等特点，与
住房 支出
买房＋装修＋物业＝120万
家庭 用车
15万＋1千×12月×10年＝ 39万
子女 教育
出生至大学毕业＝25万
孝万
养老 支出
10×3顿×2人×365天×20 年＝43.8万
租房 支出
3000×12月×10年＝36万
MONEY
第二章 理财的定义
理财的定义:
优缺点
优点
保值性高，升值空间大；交易比较灵活， 涨跌均可操作；T+0交易模式，当天可以 买卖；市场公开，很难现庄家。
缺点
黄金投资品种多，纸黄金、黄金基金、黄 金期货投资风险较高；如果是黄金首饰买 入成本高，回购不畅。
期货投资的优缺点：
期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进 的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。
安全性
社会保险
债券基金
企业债券 中长期国债
银行金融理财保险知识培训PPT教学讲座
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详鼠的圆起，耳溜仓一朵溜鼠只，的来白小小。，小眼我一的睛一只鼻，共灰子又买，，尖了一小又三只小小只黄的的仓。牙耳鼠它齿朵，们，，一有小小只乌小小白黑的的，发舌鼻一亮头子只、，灰水小，灵小一灵的只、牙黄圆齿。溜，它溜小们的小有小的乌眼舌黑睛头发，亮又、尖水又灵小灵的、耳圆朵溜，溜小的小小的眼鼻睛子，，又小尖小又的小牙的齿耳，朵小，小小的小舌的头鼻子
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
，小小
的牙齿
，小小
的舌头
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详我鼠的圆起们，耳溜仓高一朵溜鼠兴只，的来地白小小。回，小眼我到一的睛一家只鼻，共，灰子又买仔，，尖了细一小又三端只小小只详黄的的仓起。牙耳鼠仓它齿朵，鼠们，，一来有小小只。乌小小白我黑的的，一发舌鼻一共亮头子只买、，灰了水小，三灵小一只灵的只仓、牙黄鼠圆齿。，溜，它一溜小们只的小有白小的乌，眼舌黑一睛头发只，亮灰又、，尖水一又灵只小灵黄的、。耳圆它朵溜们，溜有小的乌小小黑的眼发鼻睛亮子，、，又水小尖灵小又灵的小、牙的圆齿耳溜，朵溜小，的小小小的小眼舌的睛头鼻，子又
投资理财基础知识讲座PPT宣讲
美国家庭
95%
50%
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
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95%
50%
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
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1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
你最后悔的事情是什么
第一名：75%的人後悔--
年輕時不懂理财,没有理财,以致 于老年时陷入财务危机!!!
假如印第安人懂得理财
哈佛大学的调查
。
根據哈佛大學統計；
每100位25歲的美國人
9%
有29人無法順利活到65歲
12 %
其餘的71人在年滿65歲時
有12人須繼續辛勤工作度日
13 %
有13人依靠社會救濟過日子
成本高达48万元
成年的未婚子女，有85%仍需父
母支出部分乃至全部生活费
30岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女，
总成本平均达到
49 万元。
尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗 及其他一切额外的支出
中国人三大隐忧
隐忧三：越存越少咋理财
1万元存1年少270元
1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营 商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车 都装不下。 1998年，30元钱可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用 油，要用一个大篮子才装得下。 2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7 斤猪肉和1.1斤食用油。
格林斯潘谈理财
绝不能亏本. 不要太贪心. 减少通胀带来的损失. 把意外风险转嫁出去!
巴菲特谈理财
第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条
我最大的敌人 是通货膨胀
索罗斯谈理财
第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。今 天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块 钱，损失的部分称为“机会成本”，即通过投资 理财获得增值的机会。
三个月 3.10 两年 4.40 ０.50
六个月 3.30 三年 5.00
一年 3.5
五年 5.50
8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%
杀手三:投资风险
杀手四:人性弱点
贪婪心理 恐惧心理 消费欲望
中国人三大隐忧
隐忧一：没有千万难养老
我们可能一辈子不 生病，可能一辈子 不出意外…但是我 们不能不变老！ 。
如果您不信，我就算给您看！ 60岁—85岁：
夫妻俩每天吃盒饭
10元×3顿×365天×25年×2人=
547500元
中国人三大隐忧
隐忧二：养育子女花钱多
子女培养成本
中国社科院社会学研究所
“关于孩子经济成本”的调研报告
从经济成本看，0-16岁的孩子的抚
养总成本将达到25万元左右；
若子女就读高等院校，则抚养
第二，安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值。 所以绝不能亏蚀本金。
什么是理财
理财就是帮助人们全面规划并达成各 种各样的财务目标,包括保障计划、 退休计划、教育计划、投资计划、 遗产计划五大方面，以达到财富增 值、风险控制、避税免税的目的。
假如布什不懂理财
一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ 而是取决于 他的理财能力
勤俭持家 不如
理财四大杀手
通货膨胀 利率波动 投资风险 人性弱点
杀手一:通货膨胀
你了解通货膨胀吗？
10万元的购买力—— 30年前能买一栋楼
20年前能买一套房 10年前能买一间房 今天只能买三个平方？？？！！！
杀手二:利率波动
你了解利率波动吗？
2011年9月人民币定期存款利率表
期限 利率 期限 利率 活期
理财金字塔
博
风险 性大
期货
攻
股票
基金
黄金\外汇
防
房产
债券
风险
守
银行存款
零用＼应急
人寿保险 养老教育
性小
攻 守 兼 备 全
三个重要观念
第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通 胀，你必须重视它 第二、运用资产配置，兼顾安全、收益、 流动，避免集中押宝 第三、资产安全增值是一切理财之重要前 提，必须运用保险修筑资产安全长城
蓄，风险也较低
业债券有一定投资风险，投资期限长。
分红型保险兼具保障和投资 提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利
理财功能
率波动，无风险安全稳健获益
分散投资，趋利避险，资金 利益共享，风险自负的集合证券投资方
流动性强
式，有货币债券混合股票指数型基金
市场变动频繁，操作困难 外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规 律，操作不易，需很强专业性
理财专家建议—
中产阶层应首先考虑二金规划
孩子教育金 晚年养老金
理财专家建议—
教育金和养老金规划必须具备
无风险稳健增值 专款专用又灵活 能抵御通货膨胀 托付稳当又安全
一铺传三代之金彩人生
金铺投资计划只为你设计
20年分期付款（30岁金铺投资计划） 共投资：115000元/年*20年=230万元 收益：35岁开始坐享金铺投资收益。每年收租金40000，到80 岁时共计收取1840000元，如复利增值则高达386万；增值归自 己，80岁金铺增值部分保守估计248万元，80岁收益最大化可 达823万；如能长命百岁，可领取祝寿金200万元；收益最大化 共计投资收益保守预计1577万。
有15人依賴子女奉養過日子
15 %
有22人過著勉強溫飽的日子
祇有9人過著舒適獨立的日子
美國號稱是最富遭致人生
的失敗，不是因為沒有理財
29 %
而是沒有做〈正確理財〉
您必须做的功课
理财
理财=规划人生
李嘉诚谈理财
1、30岁之前努力赚钱， 30岁以后让钱生钱
2、你有两个选择，一 是打败通胀，一是任它 吞噬你的财富
保值增值，但受宏观调控、 投资风险大，投资门槛高，变现周期太
供需关系等因素影响
长
典型的风险投资工具，高风 需投入大量时间做专业研究，散户缺少
险，高回报
专业知识和时间，很难赢利
回报高，风险更高
进入门槛高，专业性强，规律极难把握， 普通投资者最易血本无归
何以解忧？
您必须做的功课
科学理财 资产配置 战胜通胀
金融投资理财大讲堂
财务自由之路
中宏保险投资理财规划室
寿险全国讲师团授权讲师 中宏保险理财规划室 首席理财师
Sean Yang 杨晓雄
你最后悔的事情是什么
比利時一家雜誌， 曾對全國60歲以上 的老人做了一次問卷 調查的題目是：
你最後悔的是什麼?
並列出十幾項生活中 容易後悔的事情， 供被調查者選擇。 結果……
2011年9月，30元钱=2斤多绿豆！！
短短30年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。究竟是谁 动了我的钱？
银行? 黄金?
多数人解决
房产?
基金?
股票?
理财工具 基本特征
利害分析
存款
低收益，低风险、流动性强 虽本金安全，但和CPI相比仍为负利率
债券 保险 基金 外汇 房产 股票 期货
收益较低，一般高于银行储 国债更具很高安全性，但流动性弱。企