南开大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案)
南开大学2020-2021学年第1学期
《商业银行业务与经营》考试试卷（A卷）
考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟
院/系__________年级__________专业__________ 姓名__________ 学号__________题号一二三四总分得分
注意事项：1．答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息
2．请将答案正确填写在答题卡上
评卷人得分
一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）
1．基础货币
2．网络银行
3．商业银行现金资产
4．买方信贷与卖方信贷
评卷人得分二、简答题（共5题，每题8分，共40分）
1．中间业务的种类如何划分？
2．下面是我国某银行的资产负债表和损益表，用所学的方法对其进行业绩分析和评价。
中国某银行资产负债表 单位：百万元
续前表
中国某银行损益表
单位：万元
3．存款对银行经营为什么很重要？银行主要有哪些存款服务？它们的特点是什么？
4．简述商业银行证券投资业务与贷款业务的不同点。
5．简述信用的主要形式，并说明加快发展我国消费信用的意义。评卷人得分三、论述题（共2题，每题12分，共24分）
1．试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释。
2．简述商业银行进行并购的原因。评卷人得分四、计算题（共1题，每题16分，共16分）
1．假设某银行预计本行下月有10%的可能性会出现5.5亿元的流动性赤字；40%的可能性
会出现7亿元的流动性赤字；30%的可能性会出现2.3亿元的流动性盈余。则银行的预期流
动性需求是多少？管理层应当如何应付？
【参考答案】
一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）
1．基础货币又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金
与流通于银行体系之外的通货两者总和，前者还包括商业银行持有的库存现金、在中央银
行的法定存款准备金以及超额存款准备金。基础货币通常表达为：B=R+C。式中，B为基
础货币；R为存款货币银行（即商业银行）保有的存款准备金（准备存款与现金库存）；C为流通于银行体系之外的现金。基础货币直接表现为中央银行的负债。
2．网络银行，也称网上银行、在线银行，是指通过互联网或其他电子传送渠道，提供各种
金融服务的新型银行。它的存在以互联网或其他电子通信手段（如传真机、电话等）的存
在为基础。还要有要求利用互联网或其他电子通信来取得金融服务的机构和个人。
网络银行通常分为纯网络银行和分支型网络银行两类。
①纯网络银行也可称为“只有一个站点的银行”。这类银行一般只有一个办公地址，无分支
机构、无营业网点，几乎所有业务都通过互联网进行，是一种虚拟银行。
②分支型网络银行是指原有的传统银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点，提
供在线服务。网上站点相当于它们的一个分支行或营业部，为其他非网上分支机构提供辅
助服务，如账务查询、转移资金、支付款项等，是实体银行采用网络手段扩展业务、增强
竞争力的一种方式。
网络银行的优势：①方便、快捷、超越时空；②各项成本低；③网络银行拓宽了金融服
务领域；④以客户为导向的营销方式具有更强的吸引力。此外，网络银行还具有信息透明
度高、存款利息高等优势。这些都使网络银行的发展势不可挡。
网络银行发展中存在的障碍：①安全问题；②法律规范问题。
3．商业银行现金资产指可随时用于支付的无利息或利息较低的银行资产，包括库存现金与
现金等价物。一般包括以下几类：库存现金、在中央银行法定存款准备金、超额准备金、
存放同业存款和在途资金。这类资产流动性强，安全性好，可以保持银行的清偿力但几乎
不产生收益。因此在保证足够流动性的情况下，应尽量减少。
4．买方信贷与卖方信贷指出口信贷的两种主要形式。出口信贷是出口国政府通过银行对出
口贸易提供的信贷，目的在于支持和扩大本国出口，主要用于出口贸易中金额较大，付款
期较长的交易。买方信贷是出口方银行直接向进口方或进口方银行提供的商业信贷，一般
限于合同金额的85%。卖方信贷是出口方银行向本国出口方的商业信贷，也即出口商向国
外进口商提供延期付款的信贷方式。这两种信贷方式都属于政策性贷款，政府予以补贴，
利率较低，条件较优惠。但出于便于控制考虑，银行更愿意采用卖方信贷形式。
二、简答题（共5题，每题8分，共40分）1．（1）按照巴塞尔委员会的分类
根据巴塞尔委员会对表外业务广义和狭义概念的区别，按照是否构成银行或有资产和或有
负债，可以将表外业务分为两类：
①或有债权／债务类表外业务。或有债权／债务类表外业务在一定条件下可转化为表内资
产或负债业务。这类表外业务主要包括贷款承诺、担保和金融衍生工具类业务。
②金融服务类表外业务。银行通过这类业务向客户提供金融服务，以收取手续费为目的，
不承担任何资金损失的风险，因此不构成银行的或有债权/债务。这类业务主要包括代理
类、信托类、信息咨询类、结算支付类以及与贷款和进出口有关的服务等。
（2）按照中国人民银行的分类
从商业银行开展中间业务的功能和形式角度，将中间业务分为九大类：
①支付结算类中间业务。支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系
引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
②银行卡业务。银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费
信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
③代理类中间业务。代理类中间业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济
事务，提供金融服务并收取一定费用的业务。
④担保类中间业务。担保类中间业务指商业银行为客户的债务清偿能力提供担保，承担客
户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
⑤承诺类中间业务。承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期接照事前约定的条件向
客户提供约定信用的业务，主要指借款承诺,包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
⑥交易类中间业务。交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的
需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括金融衍生业务。
⑦基金托管业务。基金托管业务是指有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全
保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、会计核算、
基金估值并监督管理人投资运作。
⑧咨询顾问类业务。咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优
势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析形成
系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理和发展需要的服务活动。
⑨其他类中间业务。包括保管箱、见证等业务以及其他不能归入以上八类的业务。
（3）按照风险大小和是否含有期权期货性质分类
从产品定价和商业银行经营管理需要出发，按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间
业务分为3大类：
①无风险／低风险类中间业务，包括：咨询顾问类中间业务、代理类中间业务、保管类中
间业务和基金类中间业务。
②不含期权期货性质风险类中间业务，包括：交易类中间业务、支付结算类中间业务（国
内）、银行卡业务。
③含期权期货性质风险类中间业务。包括：担保类中间业务（包括信用证、保函、福费廷
等）、承诺类中间业务（不可撤销承诺）、金融衍生产品、租赁类中间业务。
2．可以用财务比率方法对银行进行业绩分析，比率指标的分析内容主要涉及：银行清偿力
的分析、风险分析、经营效率分析和经营成果分析等。
（1）资金实力分析
银行的资金实力不仅表明它的资信能力，而且预示了其发展潜力。主要指标是存款一资产
比率。根据题目提供的数据：
该银行的存款—资产比率
该比率越大，说明存款总额在资产总额中的比重越大，表明该银行的资信越雄厚。该银行
的存款一资产比率为64.05％，说明资金实力尚可。
（2）清偿力分析
对银行清偿力的分析主要是要观察银行的资信能力和银行经营的风险。指标如下。
①备付金比率。备付金比率是备付金与各项存款的比率。在我国目前制度下，银行的备付
金包括在中国人民银行的存款和库存现金。
该银行的备付金比率
备付金是银行资产中流动性最高的资产，这个比率越大，说明银行资产的流动性越强，因
而在应付流动性需求方面的能力越强，清偿力越强。该银行的备付金比率达到18.96％，表
明该银行的清偿力很强。
②短期可销售证券与总资产的比率。短期可销售证券是商业银行的二级准备，此比率越
高，银行的清偿力越强。
该银行的该比率
该银行的这一比率达到4.20％，说明该银行的二级准备不是很充分。
③流动比率。它是流动资产与流动负债之比。
该银行的这一比率
流动比率是衡量流动资产抵偿流动负债能力的最通用比率，流动比率越大，抵偿能力越
强。但流动比率过大，未能使流动资产充分利用，对于银行经营也不是好事，所以银行要
根据自身需要，确定最佳的流动比率。
（3）风险分析
①流动性风险比率。它是指短期投资与存款总额之比。即：
流动性风险比率
式中短期投资代表银行对流动性的供给，存款总额代表对流动性的需要，该比率越高，说
明银行对流动性的需要越小。该银行的流动性风险较大。
②信用风险比率。这是指贷款风险分类中可疑类贷款与损失类贷款总额与资产总额之比。
该银行的资产负债表中，该比率
该比率较小，说明该银行的信用风险较低。
（4）经营效率分析
①资产使用率。它是银行总收入与资产总额之比。资产使用率
该比率反映了银行资产的利用效率，即一定数量的资产能够实现多少收入。该比率越高，
说明银行利用一定量的资产所获得的收入越多，其经营效率越高。该银行的资产使用率为8.00％，资产使用效率并不高（关键要做行业比较）。
②财务杠杆比率。该比率是资产总额与资本总额的比率。
财务杠杆比率
这一比率指标说明银行资本的经营效率，一定量的资本能创造多少倍资产。比率过大，说
明资本不足，银行经营风险较大。反之，又说明定量的资本所创造的资产过少，资本没得
到充分利用。该银行的财务杠杆比率较低，资本还有进一步发挥作用的余地。
（5）经营成果分析
①资产收益率。这是衡量银行盈利状况的最重要标志。
资产收益率
该比率是指每元资产获得了多少净和J润，反映了银行的获利能力。通常银行业的资产收
益率一般在1％左右，该银行达到了1.81％。说明该行的经营状况良好。
②资本收益率。该比率是银行净利润与所有者权益数额的对比。
资本收益率
这个比率反映了单位资本所能获得的净利润，不但反映了从盈利中增加资本的潜力以及资
本运用效率的大小，而且决定了股东收益的多少，影响了股份和般市行情。该银行的资本
收益率达到了19.73％，说明经营业绩良好。
③银行利润率。该比率是银行净利润与总收入之比。
银行利润率
这一比率大小说明银行能够支配多少利润。比率越大，银行能支配的利润越多；比率越
小，银行能支配的利润越小。该银行的利润率为22.60％，相当令人满意的。
3．（1）存款之所以对银行经营很重要，是因为存款是银行进行各种业务基础。有了存款
才能进行贷款，银行才能去做基金、黄金等其他业务继续来支付存款客户的利息。存款是
银行负债项目资金来源的重要渠道，它对于维持银行资产的增长率、保持银行的流动性具
有重要的意义。
（2）银行的存款服务只要包括：
①交易账户
所谓交易账户是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户客户可以通过支票、汇票、电
话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。
《商业银行业务与经营》试题库
《商业银行业务与经营》试题库
第七章消费信贷
一、单项选择题
1.消费信贷产生的理论基础是（）
A.生命周期理论B.预期收入理论
C.生命周期消费理论D.资产转换理论
2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（）
A.0.5B.0.75C.1.25D.1.5
3.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（）
A.40%B.30%C.20%D.10%
4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（）
A.10%B.20%C.30%D.40%
5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（）
A.10%B.20%C.30%D.40%
6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）
A.100%B.80%C.70%D.60%
7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）
A.100%B.80%C.70%D.60%
8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（）
A.10%B.20%C.30%D.40%
9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（）
A.100%B.80%C.70%D.60%
10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。 A.30天B.40天C.60天D.90天
11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（）计算。
A.万分之五B.万分之十C.万分之十五D.万分之二十
12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（）
A.客户盈利分析模型B.价格领导模型
C.成本追回模型D.基准利率加点定价模型
二、多项选择题
1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（）（）（）（）（）
A.一次性偿还B.等额本息还款法C.等额本金还款法
D.单一利率法E.贴现率法
真题考试：2020 商业银行业务与经营真题及答案(4)
真题考试：2020 商业银行业务与经营真题及答案(4)
1、下列合同中，不属于合同法调整的是 【 】 （单选题）
A. 买卖合同
B. 租赁合同
C. 委托合同
D. 劳动合同
试题答案：D
2、下列属于《合同法》(司法解释二〕确立的新规则的是 （单选题）
A. 依诚实信用原则履行合同义务
B. 依情势变更原则调整合同内容
C. 全面履行合同义务
D. 依约履行合同义务
试题答案：B
3、下列属于衍生金融工具的是 （单选题）
A. 股票
B. 债券
C. 期货
D. 票据
试题答案：C
4、合同变更的目的是 ( ) （单选题）
A. 终止原合同关系
B. 停止原合同效力 C. 改变原合同内容
D. 改变合同的条件
试题答案：C
5、商业银行资产负债管理的一般方法有（）。（多选题）
A. 资金汇集法
B. 资金分配法
C. 线性规划法
D. 比较分析法
E. 比率分析法
试题答案：A,B,C
6、当职务技术成果权利归属于单位时，作为技术成果的完成人(自然人)享有的权利不包括【 】 （单选题）
A. 署名权
B. 获得奖励与报酬权
C. 优先受让权
D. 专利权
试题答案：D
7、下列关于违约责任的特征，说法正确的是 【 】 （单选题）
A. 违约责任是财产责任
B. 违约责任是人身责任
C. 违约责任是财产责任为主，人身责任为辅
D. 违约责任是人身责任为主，财产责任为辅
试题答案：A
8、下列属于诺成性合同的是 r 1 （单选题） A. 保管合同
B. 定金合同
C. 个人借贷合同
D. 融资租赁合同
试题答案：D
9、用于分析商业银行流动性的指标主要有（）。（多选题）
A. 流动比率
B. 资产周转率
C. 核心存款占总资产的比率
D. 流动性资产占盈利性资产的比率
E. 一年内到期的证券占总资产的比率
试题答案：A,B,C,D,E
10、债权转让未通知债务人的 【 】 （单选题）
A. 债权转让合同无效
商业银行经营管理练习试卷库
1 试卷一
一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）
1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务
2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。
A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金
3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险
4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量
5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证
6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。
A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%
7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ ）
A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000
8. 认为只要银行的资产在存款人提现时能随时转换为现金，就可以持有，这种理论被称为（ ）
A．商业贷款理论 B．可转换理论 C．购买理论D．销售理论
9. 关于政府债券，说法不正确的是( )
A.国库券是以贴息方式发行的短期债券 B.中长期公债是由财政部发行的
C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券
D.政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证
真题考试：2020 商业银行业务与经营真题及答案(5)
真题考试：2020 商业银行业务与经营真题及答案(5)
1、下列说法不正确的是 【 】 （单选题）
A. 单务合同是指一方当事人只享受权利而另一方当事人只尽义务的合同
B. 诺成性合同是指双方意思表示一致即成立生效的合同
C. 无偿合同是指一方当事人无须支付对价的合同
D. 主合同无效时，从合同并不当然无效
试题答案：D
2、商业银行证券投资收益的种类包括（多选题）
A. 股息收入
B. 利息收入
C. 利差收益
D. 包销收益
E. 代理收益
试题答案：A,B,C,D,E
3、下列意思表示中属于要约的有 【 】 （单选题）
A. 商品广告
B. 招标公告
C. 迟到的承诺
D. 拍卖公告
试题答案：C
4、当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院裁决的原则是（多选题） A. 以实际损失为基础
B. 兼顾合同的履行情况、当事人过错以及预期利益等综合因素
C. 根据公平原则
D. 根据诚实信用原则
E. 根据平等原则
试题答案：A,B,C,D
5、以发行债券的利率情况为依据，可将国际债券划分为（）。（多选题）
A. 固定利率债券
B. 浮动利率债券
C. 零息债券
D. 限定下浮债券
E. 限定上浮债券
试题答案：A,B,C,D
6、商业银行经营国际银行业务的影响因素有（多选题）
A. 地区因素
B. 个人因素
C. 客户因素
D. 业务发展因素
E. 竞争因素
试题答案：A,C,D,E
7、在计算法定存款准备金需要量时，根据前期存款负债的余额确定本期准备金的的需要量的方法是（）。 （单选题）
A. 前期准备金计算法
B. 后期准备金计算法 C. 滞后准备金计算法
D. 同步准备金计算法
试题答案：C
8、可供商业银行投资的证券中，被为“金边债券”的是（）。 （单选题）
A. 金融债券
B. 商业票据
C. 公司债券
D. 国库券
试题答案：D
9、当事人因行使解除权而实施的解除行为是一种 【 】 （单选题）
2020年8月自考00072商业银行业务与经营试题及答案含评分标准
商业银行业务与经营试题答案及评分参考第1页（共2页） 绝密★启用前 2020年8月高等教育自学考试全国统一命题考试
商业银行业务与经营试题答案及评分参考
（课程代码 00072） 一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1．B 2．C 3．D 4．B 5．D 6．A 7．A 8．D 9．C 10．B 11．D 12．C 13．D 14．D 15．B 16．D 17．A 18．C 19．B 20．D 二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分） 21．A C 22．A B C D 23．B C D 24．B C D 25．B C D E 26．A B C D 27．A B C D 28．C E 29．B C D E 30．A C D 三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分） 31．答：安全性：是指商业银行在其业务活动中要确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。（1分） 安全性管理原则： （1）保持自有资本在全部负债中的一定比例。（1分） （2）实行资产分散化，控制和分散风险。（1分） （3）合理配置资金投向，规模与期限结构。（1分） （4）加强对客户的资信调查分析和经营预测，避免信用风险。（1分） （5）保持较高的流动性资产。（1分） （6）遵纪守法，合法经营。（1分） 32．答：商业银行资本的保护功能是指银行资本通过冲抵银行资产的损失，对银行经营稳 定发挥的保护作用。（1分） 主要表现在： （1）当商业银行发生经营亏损甚至倒闭时，可以保护存款人和债权人的利益，维护银行信心。（2分) （2）银行被并购时，可以使资本所有权人得到一定的补偿。（2分） （3) 是银行保持良好信誉提高公众信心的重要因素。 （2分) 33．答：（1）现金收支在数量和时间上的规律。（2分） （2）营业网点的数量和分布。（2分)
(完整版)商业银行业务与经营真题
1 全国2010年7月自学考试商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的第一准备金是指( )
A.库存现金和上缴中央银行存款 B.短期证券
C.短期贷款 D.库存现金
2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不．得低于( )
A.4％ B.6％
C.8％ D.10％
3.商业银行的被动负债是指( )
A.同业拆借 B.向中央银行借款
C.发行金融债券 D.吸收存款
4.商业银行的流动性需求是指( )
A.银行在适当时机出售证券获利的需求
B.客户提取存款和新增贷款的需求
C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求
D.客户提取存款和银行收回贷款的需求
5.能为银行创造手续费收入的业务是( )
A.企业固定资金贷款 B.证券买卖
C.开立信用证 D.个人消费贷款
6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )
A.中国 B.英国
C.美国 D.德国
7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是( )
A.金融债券 B.商业票据
C.公司债券 D.国库券 2 8.证券的当期收益率是( )
A.证券票面上标明的收益率
B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率
C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率
D.证券票面收益额与证券面值的比率
9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )
A.信托业务 B.代理业务
C.结算业务 D.租赁业务
10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是( )
A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐
B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息
商业银行经营管理试题(模拟题)
商业银行经营管理试题（模拟题）
一、填空（每空1分，共11分）
1．我国商业银行的组织形式的是_____制。
2．我国商业银行的核心资本包括_____、_____、_____ 和_____ 。
3．总体而言，银行风险与预测有_____、_____两类手段。
4．资产或负债的利率敏感性可用其_____ 或 _____对利率变化的调整时间长短来测量。
5. 成本加成定价法是以银行_____的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。
6. 卖方信贷是_____银行提供给出口商的中、长期贷款。
二、不定项选择题（下面各题所给的备选答案至少有一项是正确的，将正确答案的字母填入括号，多选或少选均不得分。每小题2分 共20分）
1.商业银行结算的原则有（ ）
A. 恪守信用，履约付款
B. 谁的钱进谁的账，由谁支配
C. 银行不垫款
D. 单位和个人办理结算业务，不准出租账户
E. 不准签发空头支票
2. 信托业务主要有（ ）
A. 信托存款 B. 信托贷款 C. 金融租赁 D. 代理业务 E. 经济咨询
3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（ ）
A.关注类贷款 B.次级类贷款
C.可疑类贷款 D.损失类贷款
4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（ ）
A.再贴现 B.发行金融债券
C.向客户发放贷款 D.支付员工工资
5．商业银行保持现金资产的目的是( )。
A．保持清偿性，满足客户提存
B．实现盈利需要
C．满足法规要求
D．保持流动性
6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（ ）
A.由高利贷性质的银行转变而来
B.按照资本主义原则建立的银行
C.政府组建
D.开明地主阶级出资组建
7.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（ ）
A.1.25% B.4% 得 分 评卷人
《商业银行业务与经营》试题库 2
《商业银行业务与经营》试题库
《商业银行业务与经营》试题库
第七章消费信贷
一、单项选择题
1.消费信贷产生的理论基础是（）
A.生命周期理论
B.预期收入理论
C.生命周期消费理论
D.资产转换理论
2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（）
A.0.5
B.0.75
C.1.25
D.1.5
3.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（）
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（）
A.10% B.20%
C.30%
D.40%
6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）
A.100%
B.80%
C.70%
D.60%
7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）
A.100%
B.80%
C.70%
D.60%
8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（）
A.100%
B.80%
C.70%
D.60%
10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。
A.30天
B.40天 C.60天
D.90天
11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（）计算。
A.万分之五
B.万分之十
C.万分之十五
D.万分之二十
12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（）
A.客户盈利分析模型
B.价格领导模型
C.成本追回模型
D.基准利率加点定价模型
二、多项选择题
1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（）（）（）（）（）
2021年自考《商业银行业务与经营》习题及答案(卷一)
百度文库-赵德林作品
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2021年自考《商业银行业务与经营》习题及答案（卷一）
1、贷款种类--流动资金贷款的条件(43min)
种类：1、短期贷款对企业发放的临时性季节性贷款。就用途而言，属于流动资金贷款。流动资金贷款的主要特点：自动清偿性。贷款通常用来为购买存货融资，贷款增减与借款人的存货周转相结合。2、定期贷款，定期贷款中，风险最大的项目贷款3、小企业贷款4、农业贷款5、房地产贷款
2、借款企业的信用分析：如何对还款人能力进行分析(框架)。
3、财务分析的各项指标，财务分析指标涵与判断依据(属于什么能力，大小说明了什么)
总体而言为：杠杆比率、流动比率、营运效率、盈利比率
1、盈利比率—盈利能力：销售利润率(毛利率)、营业利润率、净利润率、成本和费用比率
2、杠杆比率—长期偿债能力：资产负债率、负债与所有者权益
百度文库-赵德林作品
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比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数
3、流动比率—短期偿债能力：流动比率、速动比率、营运资金
4、营运效率—营运能力：总资产周转率、固定资产周转率、存货周转率(次数、天数)、应收帐款周转率(次数、天数)、应付帐款周转期、资产报酬率、权益报酬率
4、现金流量的分析，理解观点：净利润能不能偿还贷款?
净利润能不能偿还贷款?净利润不是现金，而只是会计报表上的数字反映。 净利润不能偿还贷款，只有现金才能偿还贷款。
现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量;现金净流量为现金流入量与现金流出量之差。计算方法为：
现金净流量=经营活动现金净流量+投资活动现金净流量+融资活动现金净流量
商业银行业务与经营复习题
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商业银行业务与经营复习题
1: 论述我国建立存款保险制度的必要性?
存款保险制度又称显性存款保险制度，是指由经营存款业务的金融机构，按照所吸收存款的一定比例，向特定的保险机构缴纳一定的保险金，当投保金融机构出现支付危机、破产倒闭或者其他经营危机时，由特定的保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式，保证其清偿能力。
（一） 有利于降低金融风险，防止挤兑发生及危机扩散。建立存款保险制度可以为金融体系建造一道安全网，当个别银行出现流动性风险时，存款人因为有了相关的法律制度作保证，不再产生巨大的恐惧心理，避免该银行发生挤兑风潮、传染其它与之有业务联系的金融机构，同时还给其解决问题带来时间上的缓冲。
（二） 有利于保护存款人的利益。金融机构存在较高风险，金融风险需要相应的保险措施。建立存款保险制度，就有专门的保险机构集中管理并有效运营保险基金，行使法律所赋予它的权利。在投保银行面临支付危机时提供救助，破产倒闭时依法清偿存款人的存款，从而保护了存款人（尤其是小额存款人）的利益。
（三） 有利于多元化的金融竞争。我国众多的银行及非银行金融机构之间的市场竞争已日益激烈，随着改革开放的深入发展，国内金融业还要接受国际竞争的挑战，优胜劣汰在所难免。建立存款保险制度就是在金融体系中建立一个竞争机制和破产机制，使得个别银行在经营不利时可顺利退出，又不会损害到广大储户利益，为激烈的金融竞争提供了安全保护。
2: 银行资本对银行的经营有什么意义? (P22)
意义如下:
1) 资本可以吸收银行的经营亏损,保护银行的正常经营,以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题,为银行避免破产提供了缓冲余地.
2) 资本为银行的注册 组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金.
3) 银行资本有助于树立公众对银行的信心,它向银行的债权人显示了银行的实力.对于高负债经营的银行业,市场信心是决定银行经营稳定性的直接因素.
4) 银行资本为银行的扩张,银行新业务 新计划的开拓与发展提供资金.许多银行的增长超出其开业时设施承受的能力,追加资本的注入允许银行增加以公设备 增设分行,以便现市场的扩大保持同步发展.