普惠金融建行担当“银税互动”
“银税互动”探索小微金融破局之道
圈國發0 Special Attention“小微银税金融服务应用”依托北京柷务数据，通过在区块链平台与税务局之间搭建数据通路，完成 与柷务局系统的数据对接，通过落实完善关于數据交互和保密的相关制度，建立小微企业柷务数据授权 机制，构建“大数据+金融+税务”的闪电货新型服务平台，实现税务数据的深人分析和场景应用，为 小微客户提供基于税务数据的多元金融脤务。
“银税互动”探索小微金融破局之道文II招商银行北京分行田晓伟1田晓伟从事零售信货产品经理工作12年，负责零售 信货的创新产品、线上货款和数字化营销等相 关工作，负责“闪电货”业务营销推动与批量 获客项目的合作开发工作，主导金融专网、银 柷互动等重点项目，曾多次获得招商银行总行 零售信货优秀产品经理。
+解决百姓日常生活“办事难、跑腿多”、小微企业“融资难、融资贵”的痛点，近几年国家非常重视“互联网+政务”“普惠金融”等服务，陆续出台了《关于进一步推动“银税互动”工作的通知》《关于加快推进全国一体化在线服务平台建设的指导意见》等一系列政策，但目前仍难改变银行等金融机构对小微企业的安全性信任不足、接受缓冲期长的现状。
小微信贷如何破冰？仍是悬而未决的难题。
面对此难题，招商银行自2012年实施“两小”战略以来，不断提升小微金融战略地位。
一方面，借助金融科技，成功创建“闪电贷”全线上平台，借助云计算、大数据、人工智能为核心技术的大数据风控体系，不断突破“闪电贷”平台产品种类，创新升级系统服务，通过线上线下相结合的模式，为更多的小微企业客户提供金融服务。
另一方面，招商银行北京分行与国家税务总局北京市税务局合作，通过开展“税务数据直连”，率先在北京地区搭建“小微银税金融服务大数据平台"，综合运用人脸识别等技术，构建企业安全架构，确保客户资金安全，降低客户融资成本，切实有效地为小微企业提供金融服务。
同时，基于招行北分大数据云平台，实现税务数据的深入分析和场景应用，为小微客户提供基于税务数据分析的多元金融服务，在探索和推进“政务+互联网+普惠”新篇章方面，取得破冰。
建设银行:运用金融科技,开启普惠金融战略发展新时代
建设银行：运用金融科技,开启普惠金融战略发展新时代谢香玲【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2019(000)001【总页数】2页(P71-72)【作者】谢香玲【作者单位】【正文语种】中文金融作为现代经济的核心和血脉，是激发小微企业活力、助推小微企业成长的重要力量。
近日，在第191场银行业例行新闻发布会上，建设银行副行长章更生以“解决社会痛点履行大行责任开启普惠金融战略发展新时代”为主题，介绍了该行运用金融科技，破解小微企业融资难、融资贵难题，以及实施普惠金融战略，服务百姓安居乐业的情况。
探索和创新经营模式，持续做好普惠金融业务建设银行自2018年5月提出普惠金融战略以来，一直着力于经营模式的探索和创新。
章更生表示，建设银行在巩固好传统优势的同时，聚焦“双小”（小行业、小企业），作出战略调整，推出“住房租赁”“金融科技”“普惠金融”三大战略方案，以金融科技作为重要支撑，以住房租赁助推百姓安居，以普惠金融服务大众乐业，引领智慧生活，让金融变得更有温度，助力解决发展不平衡、不充分的社会主要矛盾。
具体来说，建设银行一方面通过战略实施，改变传统服务大企业、做大项目的思维定式和运营模式，引导全行将战略重点转向大众市场，深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域，用普惠金融可复制、可持续的模式，建立长效经营机制，既主动履行社会责任，又赢得未来市场。
另一方面围绕服务“双小”，建立长效性政策机制，并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜，如安排专项贷款规模，配套和挂钩激励费用，调整核心指标考核权重；构建由上而下的普惠金融组织体系，广泛调动各基层机构力量，下沉服务重心，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，不断加大普惠金融特色机构建设，提高网点普惠金融服务能力。
运用金融科技，拓展普惠金融服务深度为了破解小微企业信贷难题，建设银行运用金融科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，大幅提高了小微企业的贷款可得性。
建行普惠金融
建行普惠金融近年来，中国建设银行（以下简称建行）积极响应国家金融需求转型的号召，推出了普惠金融服务。
普惠金融是指将金融服务覆盖到中小微企业和农村居民等群体，以满足他们对金融服务的需求，提高他们的金融素养和金融融资能力。
建行普惠金融的目标是支持中国经济的转型升级，为中小微企业和农村居民提供全方位的金融服务。
具体而言，建行提供了以下几方面的普惠金融服务。
首先，建行致力于为中小微企业提供融资服务。
中小微企业是中国经济的重要组成部分，也是就业的重要力量。
然而，由于多种因素的影响，中小微企业在融资方面常常遇到困难。
建行充分发挥自身金融优势，为中小微企业提供贷款、信贷担保等各类服务，帮助他们解决资金问题，推动企业的可持续发展。
其次，建行推出了普惠金融创新产品。
创新是金融领域持续发展的动力之一。
建行积极推动金融创新，推出了一系列普惠金融创新产品，以满足不同群体的金融需求。
例如，建行推出的“快贷通”产品，利用技术手段简化融资流程，提高融资效率；同时，建行还推出了农村居民贷款产品，解决农村居民的资金需求。
此外，建行通过普惠金融服务，推动金融脱贫。
农村贫困是中国社会面临的重要问题之一。
建行结合贫困地区的实际情况，制定了一系列扶贫金融政策，为贫困地区提供金融服务，推动当地产业发展，帮助贫困群众增加收入。
例如，建行为贫困家庭提供小额贷款，支持他们发展农村产业，脱贫致富。
最后，建行还通过普惠金融服务，提升农村金融素养。
农村金融素养的提升是农村金融发展的基础之一。
建行通过开展金融培训、举办金融知识讲座等方式，向农村居民普及金融知识，提高他们的金融素养，帮助他们更好地利用金融工具，管理个人财务。
总体来说，建行普惠金融服务是建行积极参与国家金融需求转型的一项重要举措。
通过为中小微企业和农村居民提供全方位的金融服务，建行推动中国经济的转型升级，助力国家实现经济可持续发展。
今后，建行将持续深化普惠金融服务，与社会各界共同开创普惠金融发展新局面。
关于深化和规范“银税互动”工作的通知
高“银税互动”服务效率。
共享范围，防范过度授信风险。
二、严禁第三方乱收费，规范“银方合作机构不得借“银税互动”名义以任何形式向申请
各地税务、银保监部门和银行要充分发挥银税合作联席会议制
贷款企业收取任何费用，不得以任何方式买卖、提供或公开“银 度的作用，组织开展丰富多样的宣传推广活动，不断扩大“银税互
分析，适时推广成熟适用的信贷产品设计理念和运行模式，提升 部门反馈“银税互动”贷款信息，便于掌握“银税互动”开展情
“银税互动”工作质效。各地银行要积极推进通过网上银行等渠道， 况。税务部门要按照税收信息对外提供的相关规定，做好信息归档
实现贷款申请、审批、授信、放贷“网上一站式”办理，进一步提 和备案工作。探索将企业授权银行查询其涉税信息的记录纳入信息
一、深挖合作潜能，充分发挥“银税互动”的普惠效能
对泄露涉税信息的应采取相应的监管措施。
( 一 ) 扩大“银税互动”受惠企业范围。银行业金融机构 ( 以
( 二 ) 维护企业合法权益。各地税务、银保监部门和银行要及
下简称“银行”) 逐步将申请“银税互动”贷款的受惠企业范围由 时响应企业对“银税互动”的意见和投诉，符合条件的要及时予以
再扩大与银行总行数据直连试点范围。税务部门不再与第三方签订 业秘密，维护企业合法权益。银行不得与税务部门信息化服务供应
新的“银税互动”合作协议 ( 单纯为税务部门提供平台开发和技术 商开展基于企业发票数据的相关业务合作；银行在融资服务中需要
运维服务的协议除外 )，已经与第三方签订相关合作协议的，要尽 使用企业发票数据的，应依法合规获取，并严格保护企业上下游信
税互动”中的涉税信息。银行请第三方合作机构协助处理“银税 动”知晓面。银保监部门要将“银税互动”业务开展情况纳入小微
“银税互动”助力守信小微企业复工复产一季度已发放贷款笔数超去年一半
“银税互动”助力守信小微企业复工复产一季度已发放贷款笔数超去年一半作者：张末冬张沛来源：《金融周刊》2020年第15期“为了应对疫情，特别是小微企业和个体工商户方便办理，我们加大了‘银税互动’的力度，把‘银税互动’的受惠企业范围扩大了。
”在4月22日召开的国务院联防联控机制新闻发布会上，银保监会普惠金融部主任李均锋透露，到目前为止，“银税互动”的贷款余额为5732亿元，同比增长74%;贷款户数75万户，同比增长114%。
“应该说‘银税互动’这个工具对缓解小微企业和个体工商户贷款难、贷款贵起到了很重要的作用。
”他强调。
“银税互动”是税务和银保监部门于2015年面向诚信的小微企业创新开展的一项融资支持活动。
税务部门将企业的纳税信用推送给银行，在依法合规和企业授权的情况下，将企业的部分纳税信息提交给银行。
银行利用这些信息，优化信贷的模型，为守信小微企业提供税收信用贷款。
受疫情影响，企业资金链普遍承压，小微企业更加明显。
针对这一情况，近日，税务总局与银保监会联合印发《关于发挥“镊税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》，要求在已实施“银税互动”支持政策框架下，针对疫情防控期间小微企业更加迫切的资金需求，加大税收信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产、渡过难关。
3月中旬，重庆明仁印务有限公司准备全面复工。
公司法定代表人向仁红注意到一直合作的宜昌汇雅科技有限公司己复工，就第一时间向其订购了一批铜版纸。
但受疫情影响，公司面临工资、租金、材料货款等一系列固定成本支出，急需资金支持。
在关键时刻，“银税互动”项目帮了大忙。
鉴于公司纳税信用记录良好，向仁红通过重庆市电子税务局提出了纳税信用贷款申请，等待了不到10分钟，50万元的低利息、无抵押纳税信用贷款资金就到账了。
向仁红随即向宜昌汇雅科技有限公司支付了材料款。
“根据目前的订单情况，我们将进一步加强与宜昌汇雅科技有限公司的合作，追加5万元铜版纸采购量，共同渡过难关。
银税互动工作情况汇报
银税互动工作情况汇报尊敬的领导：我谨向您汇报我部门最近一段时间的银税互动工作情况。
在这段时间里，我们团队积极响应国家税收政策，深入开展银税互动工作，取得了一定成绩。
以下是我们在这方面的工作总结和分析报告：一、政策学习近期，我们团队深入学习了国家银税互动政策及相关文件，全面了解了银税互动的背景、意义、目标和任务，并通过组织员工学习，确保全体员工对银税互动政策有足够的了解。
二、数据对接针对银税互动工作的要求，我部门积极协调税务部门和银行金融机构，建立了信息对接渠道，确保了银行账户信息的及时准确上报。
我们加强了内外部数据对接与文件传递管理，使得银税互动工作更加顺畅和高效。
三、社会宣传为了提高企业对银税互动的认识和积极性，我们组织了一系列的宣传活动，向企业解读政策、理解政策，提高认识到银税互动对企业财务管理的重要性，为企业排忧解难。
我们还积极发挥媒体宣传作用，扩大银税互动政策的影响力，使更多企业了解和参与银税互动。
四、业务风险排查我们认真落实银税互动政策，加强了对企业财务账务的审核与整改工作，对可能存在的风险进行了认真排查和整改，确保企业账务的合规性，为税务机关提供了更加准确的数据支持。
五、办税服务在银税互动过程中，为了更好的服务企业，我们不断优化了办税服务流程，完善了企业办税指引，提高了办税服务效率，让企业更加方便快捷地完成银税互动相关业务。
六、案例分析通过案例分析，我们总结了一些银税互动工作中的实际问题和解决方法，提出了一些建设性的意见，以期为今后的工作提供参考。
七、管理创新针对银税互动工作的特点，我们不断进行管理创新的探索，优化了业务流程，强化了风险防范，提高了工作效率，使得银税互动工作更加科学、高效。
总结：在国家银税互动政策的推动下，我部门全体员工积极响应政策，以高度的责任感和使命感，扎实工作，积极开展银税互动相关工作，取得了一定成绩，在银税互动工作中积极探索、不断改进，已经为企业提供了更加准确、快捷、高效的服务。
建行普惠金融五化模式
建行普惠金融五化模式随着信息技术的迅速发展，普惠金融成为了金融行业的热点话题。
建设银行作为中国领先的大型商业银行之一，积极响应国家政策，推出了建行普惠金融五化模式，以满足广大客户的金融需求。
一、普惠金融的背景和意义普惠金融是指利用金融科技手段，通过创新金融产品和服务，将金融机构的资源和服务延伸到普通民众和小微企业，提供更加便捷、高效、低成本的金融服务。
普惠金融的发展可以有效解决信息不对称和金融服务不平衡的问题，促进金融包容和社会经济可持续发展。
二、建行普惠金融五化模式的内涵建行普惠金融五化模式是指基于建行的技术和服务优势，通过整合线上线下渠道、优化产品和服务体系、提升风控能力、建设智能化平台和推进社会责任，实现普惠金融业务的全方位发展。
该模式的五个方面包括渠道化、产品化、风险化、智能化和社会化。
1. 渠道化：建行在普惠金融领域通过建设线上线下多元化的渠道网络，提供更加便捷的金融服务。
线上渠道包括手机银行、网上银行、建行APP等，方便客户随时随地进行金融操作。
线下渠道包括各类分支机构、智能设备等，为客户提供面对面的金融服务。
2. 产品化：建行推出了一系列普惠金融产品，满足不同客户的需求。
比如，针对小微企业的信贷产品、个体工商户的结算产品、农民工的支付产品等。
这些产品具有灵活的还款方式、低门槛的申请条件和优惠的利率等特点，为客户提供更加贴心的金融服务。
3. 风险化：建行通过建立完善的风险管理体系，降低普惠金融业务的风险。
建行通过建立客户信用评估模型、风险预警系统等手段，对客户进行风险评估和监控，确保普惠金融业务的安全性和稳定性。
4. 智能化：建行通过引入人工智能、大数据等技术，建设智能化的金融服务平台。
通过智能风险评估、智能客服等方式，提升普惠金融业务的效率和体验。
客户可以通过智能设备进行金融操作，享受智能化的金融服务。
5. 社会化：建行积极履行社会责任，在普惠金融领域开展一系列公益活动。
比如，建行参与扶贫项目，为贫困地区提供金融支持；开展金融教育活动，提高民众的金融素养；支持青年创业，促进就业和经济发展等。
推进普惠金融的工作措施
推进普惠金融的工作措施
推进普惠金融的工作措施主要包括以下几个方面：
1.构建多层次供给格局：指导大中型银行设立普惠金融事业部，建立单列信贷计划、内部资源倾斜、差异化绩效考核、尽职免责等专营机制。
指导地方法人银行结合自身定位，强化普惠金融战略导向，利用人缘、地缘优势，着力服务当地小微、“三农”客户。
支持政策性银行开展普惠金融重点领域转贷款业务合作。
鼓励保险公司开展农业保险、低收入群体人身保险等保险业务。
2.持续优化产品服务：鼓励金融机构聚焦小微企业、涉农主体、个体工商户等金融需求，积极利用科技手段，深度挖掘内外部数据信息资源，改进业务审批技术和风险管理模型，研发专属产品，合理降低服务成本，触达更多“长尾客户”。
3.丰富融资增信手段：开展“银税互动”“银商合作”，指导银行将公共信用信息用于信贷流程。
依托全国信用信息共享平台开展“信易贷”工作，归集整合中小微企业信用信息，强化融资场景应用。
积极推进农村信用信息体系建设。
构建政府性融资担保体系，设立国家融资担保基金，建立农业信贷担保体系。
4.完善政策制度：出台存款准备金优惠、定向降准、贷款利息税收优惠、中央财政补贴等政策。
构建监管评价长效机制，实施商业银行小微企业金融服务监管评价和金融机构乡村振兴考核评估。
不断弥补制度短板，从法律层面明确政府部门和市场机构促进中小微企业融资、服务乡村振兴等职责，颁布实施融资担保公司监督管理条例等行政法规。
总的来说，推进普惠金融的工作措施是一个系统性、多层次、全方位的过程，需要政府、金融机构、社会各界的共同努力。
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市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市
全线上
7*24小 时服务
按日计息，自动审批
疫情期间贷款年利率仅为 4.5025%，疫情相关行业更低至 4.1025%。
产品渠道： 全流程、全线上、全自助
网银渠道 手机渠道
查询
申请
签约
还款
支用
税务授权
第一步：登陆国家税务总局吉林省税务局网站： :10812/ 第二步：点击“公众服务按钮”
市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市 长春市
区、县 朝阳区 朝阳区 经开区 二道区 南关区 南关区 朝阳区 南关区 南关区 南关区 汽车产业 绿园区 绿园区 高新区 绿园区 绿园区 汽车产业 汽车产业 汽车产业 净月区 经开区 净月区 净月区 净月区 经开区
税务授权
第三步：点击“银税互动”按钮。
税务授权
进入银税互动平台页面：选择申请银行。
税务授权
第四步：查看产品信息，点击申请按钮。
税务授权
第五步：客户授权。
授权方式一：税局登记纳税人识别号、法人身份证号、法人手机号和验证码.
税务授权
第五步：客户授权。
授权方式二：税务局下发的CA认证
企业网银
第一步：登陆建行企业网银—信贷融资—小微企业快贷—我要快贷
企业网银
第二步：选择贷款账号，核对实际控制人，勾选授权书及协议，点击“提交”。
实际控制人个人网银
第三步：登陆实际控人个人网银—贷款业务—小微企业快贷—：“信用快贷”—勾选授权协议—点击“接受授权”。
实际控制人个人网银
第五步：系统将跳转至如下界面（建议先完成现有额度签约），点击“提高额度”。
银税互动 共建普惠
云税贷——专为诚信纳税小微企业打造的全线上信用贷款。
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1总.纳经税信理用致等级A级、B级、M级或在建行代缴税
2.诚信纳税，近12个月缴税总额5千元以上，近 24个月连续缴税 3.企业主年龄：18-65周岁 4.企业和企业主信用良好 5.他行授信不超2家，他行信贷余额不超500万元 (疫情期间，仅需他行信贷余额不超1000万元） 6.企业成立且实际经营2年（含）以上（M级客户 除外）
网点名称 中国建设银行股份有限公司长春西安大路支行 中国建设银行股份有限公司长春红旗街支行 中国建设银行股份有限公司长春中东大市场支行 中国建设银行股份有限公司长春中东瑞家支行 中国建设银行股份有限公司长春中东新天地支行 中国建设银行股份有限公司长春东岭南街支行 中国建设银行股份有限公司长春东朝阳路支行 中国建设银行股份有限公司长春南亚泰大街支行 中国建设银行股份有限公司长春健民街支行 中国建设银行股份有限公司长春卫星路支行 中国建设银行股份有限公司长春第一汽车集团公司支行 中国建设银行股份有限公司长春西环城路支行 中国建设银行股份有限公司长春飞跃路支行 中国建设银行股份有限公司长春蔚山路支行 中国建设银行股份有限公司长春锦程大街支行 中国建设银行股份有限公司长春昆仑二路支行 中国建设银行股份有限公司长春支农大街支行 中国建设银行股份有限公司长春杨柳大街支行 中国建设银行股份有限公司长春东风大街支行 中国建设银行股份有限公司长春汽车金融支行 中国建设银行股份有限公司长春经济技术开发区支行 中国建设银行股份有限公司长春中海支行 中国建设银行股份有限公司长春聚业大街支行 中国建设银行股份有限公司长春富奥花园支行 中国建设银行股份有限公司长春北海公园支行
区、县 净月区 经开区 二道区 净月区 经开区 南关区 南关区 宽城区 南关区 南关区 汽车产业 绿园区 绿园区 高新区 绿园区 绿园区 汽车产业 汽车产业 汽车产业 净月区 经开区 净月区 净月区 净月区 经开区
网点名称 中国建设银行股份有限公司长春净月大街支行 中国建设银行股份有限公司长春珠海路支行 中国建设银行股份有限公司长春吉林大路支行 中国建设银行股份有限公司长春博学路支行 中国建设银行股份有限公司长春紫御华府支行 中国建设银行股份有限公司长春大经路支行 中国建设银行股份有限公司长春芳草街支行 中国建设银行股份有限公司长春北亚泰大街支行 中国建设银行股份有限公司长春健民街支行 中国建设银行股份有限公司长春卫星路支行 中国建设银行股份有限公司长春第一汽车集团公司支行 中国建设银行股份有限公司长春西环城路支行 中国建设银行股份有限公司长春飞跃路支行 中国建设银行股份有限公司长春蔚山路支行 中国建设银行股份有限公司长春锦程大街支行 中国建设银行股份有限公司长春昆仑二路支行 中国建设银行股份有限公司长春支农大街支行 中国建设银行股份有限公司长春杨柳大街支行 中国建设银行股份有限公司长春东风大街支行 中国建设银行股份有限公司长春汽车金融支行 中国建设银行股份有限公司长春经济技术开发区支行 中国建设银行股份有限公司长春中海支行 中国建设银行股份有限公司长春聚业大街支行 中国建设银行股份有限公司长春富奥花园支行 中国建设银行股份有限公司长春北海公园支行
实际控制人个人网银
第七步：点击“快贷支用”，即可进行贷款支用。
精准测额
第一步：企业登录“惠懂你”APP，点击“测测贷款额度”。
精准测额
第二步：系统返显企业信息，勾选相关授权书，点击“测算”。
精准测额
第三步：系统自动调用税务信息，显示税务精准测额额度。
建行网点
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云税贷——贷款额度最高300万元（疫情期间最高500万元）
总经理致
增值税 （放大 倍数）
A、B级：5-7倍 M级：2-3倍 建行代缴税：7倍
所得税 （放大 倍数）
A、B级：7-9倍 M级：3-4倍 建行代缴税：9倍
最高可贷 额度
业务优势
无需纸 质材料
用款才 计息
纯信用 免担保
1快0、省0%简
随借 随还
实际控制人个人网银
确认授权类型，点击“去授权”。
实际控制人个人网银
填写手机号码，点击“前往授权”，系统自动到税务局端调取数据。
实际控制人个人网银
第六步：.重新选择个人贷款-小微企业快贷-快贷申请,选择“信用快贷”，点击“现在申 请”，即可查看云税贷额度，填写贷款额度、期限—勾选授权书—点击“提交审批”。