国家政策性银行改革分析
我国政策性银行资金来源问题的解决改1
我国政策性银行资金来源问题的解决作为金融深化的重要内容，国家开发银行、进出口银行、农业发展银行等三家政策性银行相继成立并开始运行。
这对于实现政策性金融与商业性金融的分离，提高资金融通效率，增强宏观金融的调控能力，弥补市场机制配置资金的不足，无疑将起到积极作用。
在近几年的运行实践中我国政策性银行暴露出较多的矛盾和问题，其中有一个共性问题是:政策性银行的资金虽然在总量供给上初步得到了保证，但作为建立起长期、稳定的资金来源，以实现政策性银行“逆市场配置资金”的目的，则面临一系列问题，这也是各国发展政策性金融普遍遇到的主要问题。
本文是我对这一问题的初步探索。
一、政策性银行资金来源的特点政策性银行是由政府创立、参股或保证的，专门为贯彻配合一国政府宏观经济政策、产业政策，在特定的范围内直接或间接从事政策性融资活动的政府机构。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
政策性银行不同于政府的中央银行，也不同于其他商业银行，它的重要作用在于弥补商业银行在资金配置上的缺陷，从而健全与优化一国金融体系的整体功能。
与其他银行相比，政策性银行具有如下特点：第一，从资本金性质看，政策性银行一般由政府财政拨款出资或政府参股设立，由政府控股，与政府保持着密切关系。
如德国（复兴开发银行法）规定：复兴开发银行为政府所有，其中联邦政府占80%的股份，各州政府占20%的股份。
法国的对外贸易银行，是由法国的中央银行持股24.5%，信托储蓄银行持股24.5%，以及其他大商业银行投资组成。
我国政策性银行兼营自营性业务的制度构建
我国政策性银行兼营自营性业务的制度构建【摘要】我国政策性银行在兼营自营性业务方面的制度构建是当前金融领域的热点问题。
本文着重探讨了政策性银行的定义与职责，以及对其兼营自营性业务的调查与分析。
通过对政策性银行兼营自营性业务的制度建设需求和构建模式进行讨论，同时深入分析了其风险管理机制。
在指出了现存的制度建设问题，并展望未来的发展趋势。
提出了建议完善我国政策性银行兼营自营性业务的制度构建，为相关政策的优化提供参考。
通过本文的研究，可以更好地理解和应对政策性银行兼营自营性业务的挑战，推动我国金融体系的持续健康发展。
【关键词】关键词：政策性银行，自营性业务，制度构建，风险管理，调查分析，制度建设，问题存在，发展展望，建议完善。
1. 引言1.1 研究背景：政策性银行作为国家重要的金融机构之一，在我国经济发展中扮演着重要的角色。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深入推进，政策性银行不再只限于传统的政策性融资，而逐渐涉足自营性业务领域。
政策性银行兼营自营性业务的出现为我国金融体系带来了新的发展机遇和挑战。
由于我国政策性银行的性质和职责特殊，而自营性业务本身又存在较大的风险，因此政策性银行兼营自营性业务的制度构建成为当前亟待解决的问题。
随着市场竞争的加剧和国际金融环境的变化，政策性银行必须不断创新机制，调整业务结构，提高风险管理水平，以适应新形势下的金融发展需求。
对政策性银行兼营自营性业务的制度构建进行研究，对于完善金融监管体系、引导金融机构健康发展，具有重要的理论和实践意义。
为此，有必要对我国政策性银行兼营自营性业务的制度构建进行深入的研究和探讨，以为相关政策制定和实践运行提供参考和借鉴。
1.2 研究意义我国政策性银行兼营自营性业务的制度构建是当前金融领域一个备受关注的课题。
这一制度构建对于我国金融体系的完善具有重要意义。
政策性银行作为国家重要的金融机构，其发展与规范直接影响着金融市场的稳定和经济的健康发展。
我国政策性银行发展历程历史回顾与改革前瞻
详细描述
随着科技创新和金融市场的发展，政策性银行在业务模式、服务手段、风险管理等方面不断创新，提 升服务水平和综合实力。同时，政策性银行开始探索国际化发展道路，加强与国际金融机构和国内其 他金融机构的合作，为国家经济发展做出更大贡献。
02
我国政策性银行发展现状 分析
我国政策性银行发展现状分析 主要业务领域
政策性银行应加强市场调研和风险评估，制 定科学合理的信贷政策，提高市场竞争力。
推进国际化发展
政策性银行应加强与国际金融机构的合作与 交流，学习借鉴国际先进经验，提高国际化 水平。
加强政策性银行的创新能力和服务水平
加强创新能力
政策性银行应积极探索新的业务模式和产品创新，提高市场 响应能力和服务水平。
提高服务实体经济能力
政策性银行应加强对实体经济的支持，特别是 对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支 持。
推进金融科技创新
政策性银行应积极应用金融科技手段，提高服 务效率和质量，满足客户多样化的金融需求。
推进市场化、法制化、国际化建设
推进市场化改革
加强法制化建设
政策性银行应完善内部管理制度和风险防控机制， 确保业务操作的规范性和合法性。
02
政策支持与市场化运作相结合
政策性银行在发展过程中，得到了政府的大力支持，同时也注重市场
化运作，通过市场化的方式来提高银行的效率和竞争力。
03
风险管理的重要性
政策性银行在发展过程中，始终注重风险管理，通过科学的风险管理
手段来控制银行的信用风险和操作风险。
政策性银行在国家经济发展中的重要地位与作用
未来我国政策性银行发展的前景展望与建议
1 2 3
推进改革创新
我国政策性银行发展中存在的问题与改革思路
我国政策性银行发展中存在的问题与改革思路作者：张顺王栋来源：《智富时代》2016年第04期【摘要】当前随着我国经济的快速发展，资源在市场配置中起着决定性的作用。
为适应社会主义市场经济的变化发展，我国不断地深化经济体制改革。
同时，在金融领域我国也开展了政策性银行的商业化变革。
本文分析我国政策性银行的发展现状及存在的制度缺陷，提出我国政策性银行发展思路。
【关键词】政策性银行；发展瓶颈；发展思路一、我国政策性银行的发展现状随着改革开放的进一步深入，我国的金融业也飞速前进。
为了适应建立社会主义市场经济体制的发展要求，合理配置市场资源，所以我国的金融体制也在不断地的深化改革。
1994年我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
随着三大银行的成立和顺利的发展运行，十分有效地促进了我国国有商业银行的改革。
我国在国有银行改革方面已经小有成效，并且对我国社会主义市场经济的健康和谐发展发挥了重要的引领作用。
也可以说，为达到国有商业银行改革的目标和要求，我国通过建立政策性银行等一系列的政策引导已经取得初步成效。
但由于我国的社会主义市场经济在制度方面还不完善，发展仍处于缓慢前进状态等方方面面的因素，所以导致我国政策性银行运作发展也是停滞不前甚至背道而驰。
主要表现就是我国的政策性银行随着商业经济的快速发展，有向商业化靠近的倾向。
而我国设立政策性银行设立的主要目标和重要要求，是为扶持需要国家政策支持和鼓励的发展领域，在一些具有商业性质的金融机构或金融企业不愿意或不能够加入参与的金融项目时国家政策性银行及时给予资金支持和政策支持等服务推动其运行发展。
然而现在政策性银行提供的服务，很多是商业性金融机构或企业可以承担的。
这样长此以往的发展下去对我国政策性金融体制的发展是十分不利的。
针对目前我国政策性银行发展的现状，本文首先对我国政策性银行的存在的发展瓶颈、制度缺陷和企业自身运行管理等方面存在的问题进行了研究，然后分别从政府宏观调控和银行微观变革等两个方面对我国政策性银行的发展思路进行了梳理和总结。
国内政策性银行及改革措施
国内政策性银行及改革措施国内政策性银行是我国金融机构的重要组成部分，其在促进经济发展和经济建设过程中，扮演着重要的角色。
随着改革开放深化，政策性银行在当下社会经济发展过程中暴露出来较大的发展问题，这对于经济建设以及政策性银行本身的发展来说，十分不利。
所以，对国内政策性银行存在的问题进行解决，是当下政策性银行发展过程中面临的首要问题。
本文对国内政策性银行的研究，主要针对于其存在的问题和相应的改革措施方面，通过研究和分析，阐述了有效的解决措施，以期更好促进政策性银行的发展和进步。
标签：政策性银行；存在问题；改革措施就目前经济发展形势来看，经济全球化趋势进一步加强，导致各国间经济贸易往来频繁，金融全球化趋势日益加剧，金融市场竞争越发激烈。
在这样的背景环境下，国内金融机构改革日益迫切，提升金融机构竞争能力，使我国金融机构能够在国际竞争中保证竞争优势，是当下金融行业发展面临的首要问题。
我国金融行业发展过程中，政策性银行是我国金融机构的主体，在国内占有着举足轻重的地位。
但在金融全球化浪潮影响下，政策性银行必须做出相应调整，更好地满足当下金融行业发展规律，才能更好地实现发展目标。
一、政策性银行概述1.政策性银行性质政策性银行，是由国家权力机构支持，以服务国家经济建设为主要目的金融机构。
政策性银行的绝对控股权在国家权利机构手中，重大的经济决策需要以国家意愿为主。
我国政策性银行最重要的目的是满足国家宏观调控需要，对国民经济建设进行更好的投资活动，以此实现社会经济发展，提高人们生活水平。
政策性银行的性质介于国家财政和商业银行两者之间，它根据国家经济建设需要，对一些项目进行资金扶持，促进项目发展。
同时，政策性银行还服务于公共事业，保证公共基础设施建设的顺利进行。
政策性银行的发展，由于不是以盈利为目的，所以很多项目发展过程中，政策性银行的经济效益很难得到保证，有些项目甚至处于亏本状态。
所以说，政策性银行的社会效益要远远高于经济效益，这是由于其自身性质决定的。
中国政策性银行改革与发展
２ ． ３ 政策性银行改革是解决与商业银行不公平竞争的必
然 选择
政策性商业银行具有资金来源低成本优势 ，一方面，
在 国家 信用 支持下 可 以享受 优惠利 率补 贴以较低 的成本 发 行 中长 期金 融债券 。另 一方 面则是利 用 中长期贷 款业务 和
较 早进 入某 些领域 的优 势更 容易在 竞争激 烈 的项 目中取得 胜 利 。政策性 银行 改革 是解决 与商业 银行 的不公 平竞争 问
性 发展 的道路 。
以及逐 利行 为 。因此 ，通过 政 策性 银 行 自断深化的经济背景下 ，能够实现资源优化配
置和 可持续 发展 。
１ 我 国政 策性银 行发 展现 状
政 策性银 行是 由国家政府 创立 、参股 并保证 运行 ，以 深 化和 协调社 会经 济为 宗 旨 ，不 以赢 利 为 目的 ，通过 特定 领 域进行 有关 政策 性融 资业务 活动 的金融 机构 。我 国最初
内部 治理 和 资本充足 率等 方 面 日益暴 露 出问题 ，因此 对政 策性银 行 的改革 势在 必行 。改革 中在 顺应 国际趋 势 的同 时，要 结合 中国的 实际情 况 ，立足现 实，实现我 国政 策性银 行的 可持 续发展 。
［ 关键词 ］政 策性银 行 ；改革 与发展 ；可持 续性 ［ 中图分类号 ］Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码 ］Ａ １ ９ ９ ４年 为 使 四 大 国有 商 业 银 行 摆 脱 “ 一 身 二 任 ” —— 既经 营 商 业 业 务 ，又 经 营 政 策 性 业 务 ，分 离 两 种 不 同形 状 的业务 ，随后 建立 了三 家政策 性银行 ，分 别 为
题 的必 然选 择 。
基础 设施 建设 和生 态农业 建设 为重点 ，做 支持新 农村 的银
政策性银行
我国政策性银行问题关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。
1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。
由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。
三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。
国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。
除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。
中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。
资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。
中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。
其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。
一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。
我国政策性银行的改革及其模式选择探析
我国政策性银行的改革及其模式选择探析作者：王志方来源：《现代经济信息》2013年第14期摘要：我国政策性金融体系是通过我国金融体制改革确立起来的，为的是充分发挥金融宏观调控和资源配置中的作用，促使其发展成为适应新时期社会主义市场经济需要的现代化商业银行，我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务于商业性金融业务相分离，相继成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。
关键词：政策性银行；改革；金融体制中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）07-0-01一、政策性银行改革中面临的主要问题1.法律制度不健全我国政策性银行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有跟上时代发展的变化而修订，成为目前还只停留在经营条例层次上、规章制度，缺乏严格意义上的法律保证和规范。
已成为制约政策性银行自身发展的一个瓶颈，同时给中央银行的监管也造成了无法可依窘境。
然而国外政策性银行的建立，一般都是先立法，再依法设立并经营，它们在政府支持的产业范围和方向内独立决策与经营，是自主经营、自主决策、自担风险的独立法人。
2.职能定位不明确政策性银行与商业银行在法律地位上市平等的，政策性银行依法享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业银行之上的权利。
政策性银行基本边界应是补充商业银行的不足和弥补市场失灵。
随着我国金融体制改革的日趋完善，市场机制日益成熟，其行为边界也应得到随之得到进一步的扩展，从单纯的补充作用扩展到在某些领域的适度竞争，这样更有利于提高政策性银行的盈利能力，减少对国家财政的依赖，促进我国整体金融产业效率的提高。
到目前为止，政府对政策性银行的职能定位及其调整并没有一个明确的“说法”。
3.未能实现“双目标”的统一政策性银行作为其职能的特殊性，就必然要体现盈利性和政策性“双目标”的统一，平衡好经济目标与政策目标两者之间的关系。
政策性信贷资金不同于财政资金的使用，但也不能像商业性信贷一样追求利润最大化。
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国家政策性银行改革分析
一、国内政策性银行的形成及发展过程
1.政策性银行的内涵。
政策性银行是按照国家的产业政策或政府
的相关决策进行投融资活动的不以利润最大化为经营目标的金融机构。
一般来说，政策性银行贷款有特定的服务对象且利率较低、期限较长，其放贷支持的主要是商业银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。
例如，国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域。
进出口银行则致力于扩大高新技术产
品出口以及支持境外投资项目。
农业发展银行主要承担国家政策性农
村金融业务，代理财政性农村资金拨付等。
1994年中国政府设立了国
家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行，
均直属国务院领导。
2.中国三大政策性银行的发展过程。
1994年中国进出口银行成立，它是政府全资拥有的国家政策性银行，直属国务院领导。
中国进出口
银行的总部设在北京。
在境外设有东南亚代表处、圣彼得堡代表处和
巴黎代表处；在国内设有10余家代表处；与300多家银行建立了代理
行关系。
中国农业发展银行总行设在北京。
其分支机构按照政策性金
融业务的需要，并由银监会批准设立。
到2008年底，除总行及营业部外，共设立省级分行35个；地（市）分行340个，地（市）分行营业
部230个，县（市）支行1700个，县级办事处5个。
二、国外政策性银行的改革及借鉴意义
1.德国复兴信贷银行商业化改革的经验。
伴随着德国经济形势的
持续改变,德国复兴信贷银行不约而同的走上了商业化的道路,它的具
体做法是：将其与商业银行容易产生竞争的出口信贷业务和项目融资
等独立出来,纳入到新建的子公司复兴信贷伊佩克斯银行。
通过这样的
改革,就能使德国复兴信贷银行已具备了一定竞争优势的市场业务得到
保留，同时可以尽量避免德国复兴信贷银行利用国家优惠政策与商业
银行进行不公平的竞争。
2.法国德夏银行商业化改革的经验。
法国德夏银行商业化改革的
具体措施有：第一,放宽融资的渠道。
在转型过程中,德夏银行的筹资
模式由对政府的信用依赖度较大转变为以发行资产抵押债券为主的批
发性筹资模式。
法国德夏银行作为一家转型为商业性金融机构的银行,
也有一些零售型的筹资。
第二,提供一站式服务。
在转型过程中,法国
德夏银行的业务是为地方政府企业提供公用事业融资和项目融资的一
站式服务。
第三,政府放宽主权直至退出,来保持信用的连续性。
由此
看出，国际上大多数政策性银行的改革发展，大致都经历了以下三个
阶段：（1）以制度建设为根本，政策性和商业性金融进行结合；（2）以市场业绩为基本，成为具有活力的市场主体推动国家经济金融发展（3）以政策性为主，用财政手段来弥补市场失灵；
三、国家开发银行的改革方案分析
1.国家开发银行背景。
1994年7月1日国家开发银行正式成立，它是我国社会主义市场经济体制改革以及金融体制改革的重要内容之一。
我国设立三家政策性银行的初衷是由其专门承担政策性金融业务，实现政策性业务与商业性业务的隔离。
但经过十多年的实践表明，通
过设立专业性金融机构来提供政策性金融服务的单一运作模式，不符
合效率最高、成本最低的原则，一方面增加了政策性金融服务的成本，另一方面致使一些政策性银行降低财务可持续发展能力。
由此可以看出，国家开发银行是三家政策性银行中具备进行商业化改革的最充分
基础，2008年12月根据国务院的命令，经由银监会批准，国家开发银行股份有限公司在北京正式成立。
2.国开行改革后面临的问题和建议。
国开行转型后面临的主要风险。
2.1融资风险：（1）金融债券筹资难度增加；（2）资金来源单一。
2.2资产质量风险：（1）贷款期限长、新发放贷款占比大；（2）外汇贷款增长快，受全球经济影响较大。
2.3盈利风险：（1）全球金融危机背景下，投资收益不确定性增加；（2）人民币持续升值，造成汇兑损失；（3）资金成本偏高、利
息收益率低于其他股份制银行。
风险防范策略：1.拓宽融资渠道，防
范流动性风险：（1）全面开展金融合作；（2）加大融资创新力度；（3）探索发展金融控股集团。
2.多管齐下，防范贷款质量下降：（1）增强与政府合作，落实
开发性金融贷款担保；（2）研发长期贷款衍生产品，化解贷款集中风险；（3）实施外汇贷款的动态监管；（4）逐步提升资本充足率。
我
国银行业目前存有的一项弊端就是特色少，同质化倾向较强，所以国
家开发行改革转型之后面临的问题可以归纳为—避免同质化立足商业化。
3.积累经验，逐步提升风险管理能力：（1）稳步推进，防范投
资风险，减少投资损失；（2）转变工作思路，健全风险管理体系建设。
同时还要通过持续向国内外先进大型的商业银行学习风险管理经验，
逐步完善资产风险识别、监测、报告和管理体系，力求通过风险管理
将资产风险降到最低限度。
四、我国政策性银行的改革路径
虽然经济发达国家的发展经验为我国政策性银行的改革提供了一定的借鉴意义，但是各国历史和经济政治文化等方面还是存有较大的差异，所以必须针对我国政策性银行的特点情况进行分析来规划改革路径是十分必要的。
1.增强商业性金融是我国政策性银行改革的必经之路。
最近几年，我国社会主义市场经济的改革速度加快，政策性金融业务的外部环境已经发生了很大的变化，因此，政策性银行主要承担的任务已经发生了根本性的变化。
虽然政策性业务的需求依然存有，但是在量上有所减少。
2.建立健全和完善制度的实施机制。
2.1重构劳动关系制度的实施机制。
2.2增强劳动司法制度建设。
3.建立健全和强化非正式制度建设。
3.1重建劳动关系伦理道德规范。
3.2培养和形成规范性行为规则。
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国家政策性银行改革分析。