我的家庭理财规划
理财计划五篇
理财计划五篇理财计划篇1一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。
二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。
三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。
四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。
家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。
家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。
家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
家庭理财建议与财务规划大全
家庭理财建议与财务规划大全家庭理财对于每一个家庭来说都至关重要。
良好的财务规划可以帮助我们管理收入、控制开支，实现财务目标，提升生活质量。
本文将为大家提供一些家庭理财建议和财务规划的相关知识，希望对广大家庭有所帮助。
一、理财目标的确定家庭理财的第一步是确定理财目标。
理财目标可以分为短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可以是购买家电、旅游度假等；中期目标可以是购房、购车等；长期目标则是为子女教育、退休生活等做准备。
确定理财目标有助于明确家庭的财务需求和规划方向。
二、收入与开支的平衡家庭收入与开支的平衡是理财的基础。
首先，要全面了解家庭的收入来源和具体数额，包括工资收入、投资收益、房屋租金等。
其次，要仔细分析家庭的开支情况，包括必要开支和可选开支。
必要开支包括食品、住房、教育、医疗等，可选开支则是家庭的娱乐、休闲等方面的支出。
通过平衡收入与开支，可以合理安排家庭开支，实现财务平衡。
三、建立紧急备用金紧急备用金是应对突发状况的重要资金来源。
家庭在进行其他投资之前，应首先建立一个较为可触及的紧急备用金。
该备用金通常等于家庭开支的3-6个月份额。
这样，无论遇到突发情况如失业、意外伤害等，都能有一定的应对能力，避免家庭陷入困境。
四、合理规划家庭保险家庭保险是家庭理财规划中的重要组成部分。
合理规划家庭保险，可以为家庭带来较好的保障和福利。
常见的家庭保险包括人身保险、医疗保险、财产保险等。
根据家庭的实际情况和需求，选择适合的保险产品，有助于降低风险，保障家庭的财务安全。
五、投资理财与资产配置投资理财是实现财务增值的重要途径。
根据家庭的风险偏好和财务目标，选择适合的投资产品和方式，进行资产配置。
投资产品可以包括股票、债券、基金、房地产等。
合理分配资产可以实现风险的分散，提升资产收益。
六、教育子女理财与消费观念教育子女理财和正确的消费观念同样重要。
家庭可以通过引导和教育，让孩子们了解金钱的重要性和合理的消费观念。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文家庭投资理财报告范文篇一一、积极构建家庭保险体系家庭保险规划中，以人身保障和健康保障最为重要。
所以应购买意外伤害保险，花小钱来获取最大的保障，这样的投入是必要的。
如果自己只有养老保险也是不够的，可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。
去补买社会养老保险，这是用现在赚的钱为老年生活买单。
除此还建议购买健康险。
同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了，就可以不买)。
保费的支出控制在年收入的10%左右，保额的设计为年收入的10倍左右。
作为养老保险的补充还建议买一份基金定投，可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、购房规划树立梯级消费观念，结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。
因为现在房价正在每年增加，如果有实力，一定要提早买好房子。
三、子女教育规划望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿，如果孩子已读小学了或者中学，那么要马上为孩子准备教育基金，基金定投是一个不错的选择。
基金定投类似于银行的零存整取，积少成多，还避免了选择时的困难，摊销了投资成本，降低了投资风险，以较小的投入来获取较大的回报。
而我们选基金产品的时候，还是建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。
因为离孩子上大学只有几年左右时间，故建议每月定投1000元。
四、投资建议若你有15万流动资金，且具有安全性高、流动性强的特点，可作为家庭生活的紧急备用金。
在目前市场上，活期存款预期年化收益太低了，建议存7天通知存款，周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。
在理财如此盛行的今天，不能只会赚钱而不会合理利用钱。
要想成为富人，就必须学会投资理财，而理财险就是一种不错的选择。
家庭投资理财报告范文篇二一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。
儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。
全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财家庭理财规划方案随着社会的发展和个人经济水平的提高，越来越多的人开始关注个人理财和家庭理财规划。
一个科学合理的个人理财家庭理财规划方案可以帮助我们实现财务自由，确保个人和家庭的财务稳定和增值。
本文将提供一个基本的个人理财家庭理财规划方案，以帮助读者更好地管理自己的财务。
一、目标设定个人理财家庭理财规划方案首先需要明确目标。
在设定目标时，应当具备以下几个方面考虑：1. 短期目标：如购买一辆汽车、旅游等；2. 中期目标：如购房、子女教育等；3. 长期目标：如退休及养老金规划等。
二、收支分析收支分析是个人理财家庭理财规划的基础。
通过了解个人与家庭的收入来源和支出项目，可以有针对性地制定理财计划。
在进行收支分析时需要注意以下几个方面：1. 记账：建立明细账目，详细记录每一笔收入和支出；2. 分类：对收入和支出进行分类，如必要开支、可选开支等；3. 分析：分析支出项，找出可以节省的开支。
三、预算管理预算管理是个人理财家庭理财规划的重要环节。
通过合理的预算管理，可以控制每月的开支，从而实现财务的平衡和稳定。
在进行预算管理时，应注意以下几个方面：1. 确定收入：计算每月的固定收入和变动收入；2. 制定预算计划：根据收支分析的结果，制定每月的预算计划；3. 控制支出：根据预算计划，合理控制每月的固定开支和可选开支；4. 跟踪反馈：及时跟踪和反馈预算计划的执行情况，进行调整和改进。
四、风险管理风险管理是个人理财家庭理财规划中必不可少的一部分。
通过合理的风险管理，可以降低投资的风险，并保障个人和家庭的安全。
在进行风险管理时，应注意以下几个方面：1. 保险规划：根据个人和家庭的实际情况，购买适当的保险产品，如人寿保险、健康保险等；2. 投资分散：分散投资是降低风险的有效方式，应将投资分散到不同的领域和不同的风险级别；3. 应急储备：建立应急储备金，以应对突发事件和紧急情况。
五、财务增值个人理财家庭理财规划的最终目的是实现财务的增值和财务自由。
关于家庭理财方案范文7篇
关于家庭理财方案范文7篇家庭理财方案篇1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500++500)__12-3000=77000五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭： 5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财方案篇2理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。
理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。
以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。
比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。
所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案家庭理财规划方案5篇为了保障事情或工作顺利、圆满进行，通常需要提前准备好一份方案，方案是书面计划，是具体行动实施办法细则，步骤等。
下面我给大家带来家庭理财规划方案，希望大家喜欢!家庭理财规划方案1客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。
儿子目前读小学3年级，计划读完高中后送出国外留学。
请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?可以做好以下几方面的理财规划：1、子女教育规划：客户儿子在9年后高中毕业，客户应该尽早为儿子积累留学资金，建议客户通过基金定投的形式积累留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积累约143万教育资金。
2、养老规划及家庭保障计划：客户夫妇目前还年轻，但应尽早积累养老资金。
建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积累约215万的养老资金。
3、投资规划：客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财，货币市场资金，低风险信托等)，20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等)。
对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。
4、对客户家庭的其他建议：建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场，在合适的时候投资房产和贵金属。
家庭理财规划方案2李女士家庭月收入4000元，月节余1500元;存款8万元1个月后到期;国债5万元1个月后到期;阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益?根据李女士的家庭资料，理财师按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
中产家庭理财策划书
中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。
本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。
1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。
1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。
1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。
2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。
2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。
2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。
3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。
3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。
3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。
4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。
4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。
5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。
5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。
6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。
6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。
6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。
总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。
通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。
以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。
如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。
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我的家庭理财规划书金融075班07712531谢振华目录第一部分.情况介绍 (1)一．家庭成员 (1)二．财产情况 (1)三．投资情况 (2)四．其他 (2)第二部分.财务分析 (2)一．财务报表分析 (2)二．财务比率分析 (4)第三部分.投资规划 (6)一．家庭风险承受能力测评 (6)二．生涯仿真 (7)三．资产配置 (8)第四部分.教育规划 (9)一．未来25年教育规划 (9)二．教育投资费用测评 (11)三．教育投资工具 (12)第五部分：居住规划 (12)第六部分：保险规划 (14)一．保险目标设置 (14)二．成员的保险需求分析 (14)三．保险产品的选择 (14)第七部分：退休规划 (16)一．退休后收入与支出 (16)二．养老金需求的缺口计算 (16)第八部分：遗产规划 (17)第一部分.情况介绍一．家庭成员我的父亲：谢国桃，今年50岁，是一名天津民营企业的管理者，月收入属于中等水平，但是由于年龄的原因，收入应该会逐步下降。
拥有有基本社保外，还购买了寿险及意外险。
我的母亲：刘苏兰，今年45岁，是一名天津民营企业的普通员工，工作不是很稳定，福利待遇也不是很好，基本没有，而且未来收入方面可能也会逐步下降。
我的大哥：谢鸿，今年25岁，是一名本科生，于南昌大学毕业，现在广州康师傅有限责任公司担任质检的工作，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是他正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。
我的二哥：谢鹏，今年23岁，是一名大学生，现是一名老师，于江西省赣州市兴国县永丰中学教书，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
我：谢振华，今年22岁，现于北京科技大学天津学院就读大四，是一名即将毕业的大学生，暂时无工作，但由于我明年六月份即将毕业，即将会有一小部分的收入，以养活自己。
二．财产情况在独生子女家庭成为主流的社会中，我的大家庭特别令人羡慕。
但在幸福加倍的同时，也意味着负担与付出的成倍增长。
我的父亲月收有 45000 元，母亲月收入15000元，两人的工作都基本稳定，但收入还会随着年龄的增长而没有。
大哥哥的月收入为5000，小哥哥的月收入为1300.，两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升（估计每年上升幅5%）。
每月五口之家基本花销为 2000 元，娱乐费用需500元。
目前，一家人住在老房子，三室两厅129平方米，不需要房租。
三．投资情况2010年年初，我家购得一套52 万元的商品房，首付款中,2万元是向朋友的借款（尚未归还），另商业贷款35万（等额本金方式，20年还清），目前余额为34万元左右，现在年每月要还22000元。
一家人还拥有存款2万元。
四．其他我明年六月份即将毕业，从现在的情况看，我每月的花费还很多。
毕业后家庭支出会进一步减少，而且将来还要工作。
接下来的家庭支出情况是我比较关注的问题。
我的家庭正处在稳定发展阶段。
之前我父母已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。
现在已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
第二部分.财务分析下面我将对我的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。
此基础上，从我父亲和母亲的养老、我的学习支出费用和一家五口的工作以及投资方面提出一套理财规划，希望能为我的家庭未来提高生活质量带来帮助。
一．财务报表分析对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据我的家庭财务情况，我绘制了相关的财务报表，并做出了各项结构图的分析，具体如下：表2-1：家庭资产负债表表 2-2：家庭年度损益表表2-3：家庭每月现金流量表二．财务比率分析1．资产负债率＝总负债 / 总资产＝ .37 / 54 ＝ 68.52%2．净资产偿付比率＝净资产 / 总资产＝ 17 / 54 ＝ 31.48%这两项数据均反映了家庭综合还债能力的高低。
经验数值表明家庭的偿付比例与资产负债率一般都以 50%较为适宜。
从我家庭的财务比率来看，资产负债率为68.52%，高于适宜水平，而偿付比率为 31.48%，又低于 50%这一安全的水平，这就意味着当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。
3．债务偿还率＝月还贷额 / 月收入＝ 2200 / 12300 ＝ 17.88%4．结余比例＝每月结余 / 每月收入＝ 4650 / 16880 ＝ 49.59%这两项数据均反映家庭控制开支和增加净资产的能力。
经验数值表明家庭月结余比例的经验数值应在40%以上，我的家庭的这项指标为49.59%，俗话说就是家庭储蓄能力较好，我家庭月结余较高的原因在于基本生活开支不高，我想还是应该做好预算，勤于记账等方式都是进行家庭财务管理有效手段。
由于我家是个大家庭，每月支出方面一定会比一般家庭高，教育、医疗费用又是无法免去的，因此我觉得可以考虑从其他方面提高结余比例。
目前我家庭的债务偿还率为17.88%（亦称家庭月还贷比），低于经验数值 50%，说明房屋贷款并没影响您家庭的正常生活。
但为了增强储蓄能力，我觉得可以考虑通过延长债务偿还期限、将等额本金还款改为等额本息等方式，降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。
5．流动性比率＝流动性资产 / 每月支出＝ 20000 /6200 ＝3.2流动性比率的理想值在 3-6之间。
目前您的流动资产（包括现金、活期存款加之 T+1的货币基金）充足，比率在 3.2，说明至少能维持家庭3-4个月的开销，能够应付突发事件的发生。
但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于像我家这样工作比较稳定，收入有保障的家庭来说，其资产流动性比例可以相对较低，维持在 3 左右即可认为资产结构的流动性较好，建议您可以将流动性资产保留有1万元，从而将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的投资收益。
同时建议家里可以申办个人贷记卡（俗称：信用卡），像家里这样的收入情况，一般可以申请到每人 2 万元/月的信用额度，以应对生活中的不时之需。
6. 储蓄比率=月盈余/月税后收入=26100/12300=0.496这是个很重要的指标，反映了家庭控制其开支和能够增加其净资产的能力。
在美国，受高消费低储蓄观念的影响，居民的储蓄率普遍较低，平均储蓄比率只有5%—8%左右。
像我家这样的年轻家庭，储蓄比率只有0.496 ，也很低。
要想实现自己的理财目标，必须首先设法提高储蓄比率。
7．净资产投资率＝投资资产总额 / 净资产＝2/17＝ 11.76%净资产投资率反映的是通过投资增加财富以实现财务目标的能力，经验值应大于 50%。
偏低的净资产投资率在目前的通胀压力下会使家庭财富受到侵蚀，无法满足今后的大额支出需求和退休养老等要求。
目前家庭投资资产的生息能力较弱，影响了家庭财富的积累，需要通过合理的资产组合达到最佳的投资回报率。
如果调整资产配置结构，应该会有很大的增值潜力。
第三部分.投资规划一．家庭风险承受能力测评对于风险，每人都有不同的认识，风险的偏好与承受能力决定了不同的投资方向。
正视自身的风险承受能力，并结合所处的人生周期进行合理的资产配置才是明智之举。
其实，对于理财来说，做好自身的风险测试是第一步，这一步很关键。
不同的人、不同的性格、不同的收入、不同的家庭环境都是风险测评要考虑的因素，只有了解了自己的抗风险能力，才能选到合适的理财产品，或作出最合理的投资组合。
如果盲目投资，很多人是经不起风险的“考验”的。
根据我父亲的年龄、职业、家庭负担以及资产状况，参考客户以往的投资经验，通过风险承受能力和风险承受态度的测试，可以推定承担风险的能力中高，但并不偏好于风险。
表3-2：风险态度评分表表3-3：测评结果二．生涯仿真仿真生涯理财分析是模拟家庭未来不同时期的家庭现金流，从中逐个分析理财数据，计算出满足短期、中期、长期仿真生涯理财目标所需满足的投资回报率，如无法满足，则要调整现金流、降低理财目标或提高储备额，不断调整达到现金流的合理安排。
如下表就是我的家庭生涯仿真表：表3-4：生涯仿真表三．资产配置面对整个国民经济的不断发展，如何让家庭参与并尽早分享国民经济发展带来的成果是我必须认真思索的问题。
父亲身为公司高管，肯定公务繁忙，可能是没有足够的时间与精力，从现有的资产配置来看，他应该缺乏理财知识，希望有了这次全面的规划，能帮助父亲进行更多样化投资，让他资产得到更合理的配置，更稳健增长。
父亲从理财规划的基本原则出发，首先他应该进行投资目标的细分，按照资金的时间长短，将投资目标分成短期投资目标（如应急现金）、中期投资目标和长期投资目标（如父母二人的养老问题）。
面对中国股市的长期看好，结合父亲的风险偏好和实际情况，期望报酬率5％-10％，以追求稳健的收益为主。
提醒他需要思考合理投资回报预期，并审视投资风险与收益的相互关系。
根据他的预期回报，我的方案会考虑如下配置如：股票、基金、债券、储蓄等。
1）可以将总资产的45％投资成长型股票组合。
建议关注医药、食品饮料、消费、环保题材及新能源，参考企业行业属性、品牌、企业管理人、股东权益回报ROE及成长性指标PEG等，构建长期投资组合；2）指数型基金和股票型基金因中国的经济长期看好，众多投资者认为股市已经进入牛市，长期年收益率应该在12％左右，建议拿出22％的资金投资于此类基金。
3）债券基金和银行理财产品比较稳健，建议拿出30％的资金参与该类产品的投资，以在本金保证的前提下获取稳健的收益。
4）货币型基金流动性好，年化收益率在3％左右，且进出无手续费，建议从将家庭应急资金安排于此投资，大概占家庭总资产的1.5％。
然后充分利用信用卡的优势辅助应急资金的安排。
第四部分.教育规划一．未来25年教育规划再过几年，家里俩个哥哥和自己应该都将会有一个宝宝出生，每一位父母都希望自己的孩子受到良好的教育，随着民办大学增多，高等教育普及，家庭用于教育的支出逐年上涨,据中国社会科学院的一项报告指出，子女教育费用在居民总消费中被排在首位，超过养老和住房。
子女教育金的准备要遵循“从宽准备、从早准备”的原则，特别是高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备必将难以应付。
教育金的支出特点是没有弹性，像我这样的大家庭，更需要在教育金筹划上早做打算，为我们子女筹备好一笔教育专款，精心培育她们的成才。
因此，我想为我的家庭应对孩子未来至大学毕业的学费做出规划和准备。
我们了解到现在孩子的教育经费问题，等到2020年后，我希望她可以得到好一些的民办学前教育，预期教育费用每年大概 2万元左右。
还有上小学、中学和大学的费用，每个女儿各24万元，希望在她上大学之前基本筹备好。