理财规划报告
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财计划五篇
理财计划五篇理财计划篇1一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健康发展的状态。
二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助于学习和工作。
三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。
四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。
家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制定，执行和检查的准绳。
家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。
家庭理财主要包括哪些方面一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：1.职业计划。
选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。
你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。
与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。
随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。
为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。
更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。
当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。
光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财规划报告大学生
四、执行与监督
1.制定详细的执行计划，明确每一步的操作。
2.定期检查理财规划的执行情况，及时调整策略。
3.建立合理的消费观念，避免不必要的浪费。
4.积极学习理财知识，提高个人理财能力。
本个人理财规划报告旨在帮助本人合理安排财务，实现财富的稳健增长。在实际执行过程中，需根据自身情况灵活调整，以达到最佳效果。希望本人能够遵循规划，努力实现理财目标，为未来美好生活打下坚实基础。
（1）积累一定的投资经验，提高投资收益率。
（2）筹备购房首付款。
3.长期目标（5年以上）
（1）实现财务自由，为退休生活做准备。
（2）传承家族财富。
三、理财规划策略
1.短期策略
（1）建立应急资金：将每月结余的20%存入银行定期存款，作为应急资金。
（2）提高信用：保持良好的信用记录，按时还款，逐步提高信用额度。
2.中期策略
（1）投资学习：学习投资知识，掌握基本的投资技能。
（2）分散投资：将投资资金分散投资于股票、基金、债券等金融产品，降低风险。
（3）定期调整：定期检查投资组合，根据市场情况进行调整。
3.长期策略
（1）稳定投资：以稳健型投资为主，如国债、，为自己和家人提供保障。
-保持良好的信用记录，避免不必要的财务负担。
-考虑通货膨胀和货币价值变化对理财规划的影响。
-在进行高风险投资前，充分了解风险，并根据个人承受能力作出决策。
特殊应用场合及增加的条款：
1.就业过渡期
-条款增加：设立就业准备金，为毕业后短期内的生活费用和职业培训费用提供保障。
-详细说明：在毕业前，应根据个人情况提前储备一定金额的资金，以应对毕业后短期内可能面临的就业困难。
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
家庭投资理财报告范文
家庭投资理财报告范文家庭投资理财报告范文篇一一、积极构建家庭保险体系家庭保险规划中，以人身保障和健康保障最为重要。
所以应购买意外伤害保险，花小钱来获取最大的保障，这样的投入是必要的。
如果自己只有养老保险也是不够的，可以考虑购买定期寿险或重大疾病险。
去补买社会养老保险，这是用现在赚的钱为老年生活买单。
除此还建议购买健康险。
同时给孩子购买一份意外险(若学校统一买了，就可以不买)。
保费的支出控制在年收入的10%左右，保额的设计为年收入的10倍左右。
作为养老保险的补充还建议买一份基金定投，可选择风险较低预期年化收益稳定的混合型基金，每月300元，使自己的退休生活更有保障。
二、购房规划树立梯级消费观念，结合自身经济实力再定夺买房是十分重要的。
因为现在房价正在每年增加，如果有实力，一定要提早买好房子。
三、子女教育规划望子成龙、望女成凤这是每位父母的心愿，如果孩子已读小学了或者中学，那么要马上为孩子准备教育基金，基金定投是一个不错的选择。
基金定投类似于银行的零存整取，积少成多，还避免了选择时的困难，摊销了投资成本，降低了投资风险，以较小的投入来获取较大的回报。
而我们选基金产品的时候，还是建议选择规模大的品牌基金公司旗下的混合型基金。
因为离孩子上大学只有几年左右时间，故建议每月定投1000元。
四、投资建议若你有15万流动资金，且具有安全性高、流动性强的特点，可作为家庭生活的紧急备用金。
在目前市场上，活期存款预期年化收益太低了，建议存7天通知存款，周转期若稍长些也可考虑货币市场基金。
在理财如此盛行的今天，不能只会赚钱而不会合理利用钱。
要想成为富人，就必须学会投资理财，而理财险就是一种不错的选择。
家庭投资理财报告范文篇二一家四口，夫妻双方郑先生收入每月1200元，妻子每月700元，还有一个没有劳保的母亲，只有200多元生活费。
儿子在读研究生，还有两年才能毕业赚钱。
全家20__元零一点的月收入维持日常开支后，每月能节余两三百元都相当吃力。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
理财计划范文文档5篇
理财计划范文文档5篇理财计划篇1我叫××，于20××年毕业于××××大学××专业，曾经在××证券任投资顾问一职。
X年的投资顾问工作经历，使我对理财的相关工作有着较深入的理解，也累积了不少属于自身的客户群，相信这对于我今后开展工作有一定的帮助。
刚刚来到这个单位，领导和同事对我的关心和照顾让我内心充满了感激，同时，能接受理财经理的工作，也说明了领导对我的信任。
我会在最短的时间内了解理财经理的工作，尽早进入工作状态，凭借自身的专业知识、工作经验和老的客户群体为单位打开新局面，并以“为每一位客户奉上最满意的服务”为己任，踏踏实实将本职工作做好做实。
现就我进入单位之后的工作计划汇报如下。
一.树立正确的工作理念，早日进入角色工作理念不同，工作的效果就会有差异。
在日常工作中，我会主动做好各项工作，准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标，明确自身“应该做什么，应该怎么做，怎样能做好”，变被动完成任务为积极主动工作。
我的工作是服务客户，帮助每一位客户了解自身的财务状况，帮助每一位客户找到最适合自身的理财产品，而不是单纯对客户推销银行的理财产品，在这个过程中，我享受到的是让每位客户都能高兴而来、满意而归的成就感，是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二.做好渠道工作，圆满完成任务我单位是国有大型银行，在××市拥有深厚的群众基础和不错的口碑，这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。
一方面，我会主动与老客户取得联系，掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈，做到真正尊重客户，真正了解客户，想客户所想，知客户所需，将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。
另一方面，我会利用原来在证券公司的客户资源，开拓一片新的市场。
在证券公司工作时，我凭借自身的业务能力和真诚态度，与这些客户建立了不错的关系，也得到了这部分客户的信任。
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理财规划报告选择示例：示例3制作单位：淘梦理财工作室组成人员：郑国容（120304037），刘晓梅（120304018）马梦迪（120304051），徐玉（120304031）学院年级：历史与社会学院12级社会学联系方式：郑国容（[1**********]）刘晓梅（[1**********]）马梦迪（[1**********]）徐玉（[1**********]）家庭理财规划报告书前言孙先生及李女士：你们好！首先非常感谢你们对我们的信任，让我们有机会为你们提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助你们确认需要和目标，对你们家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为你们量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于你们目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与你们真实情况存在有一定的误差，因此你们提供信息的完整性、真实性将有利于我们提供更精确的个人理财规划。
为了能够使你们满意，我们将尽力凭着投资专业知识与能力，以你们的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于你们家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议与我们保持定期联系，以便及时为你们调整理财规划报告。
在此过程中，如果有任何疑问，欢迎你们随时向我们咨询。
请相信，我们一定会为你们的家庭制定一个合理的理财规划，使你们能悠然面对未来生活，让富足永远与你们相伴。
淘梦理财工作室 2019.11.6目录第一部分基本概念和客户基本情况 1、基本概念和假设 2、家庭成员资料3、近期家庭资产负债表4、年度家庭收支表第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、儿女教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划6、创业基金规划7、投资规划第四部分风险评估第五部分理财规划方案实施及监控1、理财规划方案实施2、理财规划方案监控第六部分归纳总结第一部分：基本概念和客户基本情况一、基本概念1、现金这里所指的现金，即实现理财目标所支付的资金。
本报告中的现金包括家庭现钞、银行活期存款及具有银行活期存款性质可以随时支取而不受任何限制的其他家庭财产。
2、家庭现金流家庭理财规划的目的是平衡现在和未来的收支，使家庭经常处于（1）经常性流入：工资、奖金、养老金及其他经常性收入；（2）补偿性现金流入：保险金赔付、失业金；（3）投资性现金流入：利息、股息收入及出售资产收入；（4）日常开支：衣、食、住、行的费用；（5）大宗消费支出：购车、购房及子女教育；（6）意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿。
3、家庭资产负债表所谓家庭资产负债表，就是沿用企业的资产负债表观念，对家庭的资产和负债情况进行统计与分析。
家庭资产主要包括：现金、储蓄帐户、国债、股票、住宅、汽车等；家庭负债主要包括：信用卡透支、个人房地产抵押贷款和银行贷款等。
4、通货膨胀率通货膨胀率反映了货币的实际购买能力，通货膨胀率较高，则表象为未来支付的增加；反之，则会减少。
二、基本内容由于所得基础信息不完整、未来我国经济环境可能发生变化等因素影响，所以为了便于我们做出数据详实的理财规划，我们对以下内容进行了合理的假设与预测：预测通货膨胀率中国央行(Peoples Bank of China)行长周小川表示，若通货膨胀率超过5%，央行将考虑上调贷款利率。
由于国家宏观经济政策尚不明朗，因此，我们拿这个临界点作为预期的通货膨胀率，即5%。
家庭基本情况家庭背景：孙先生和李女士是一对中年夫妻，其中孙先生是一家私企的某部经理，月基本工资10000，年终奖金丰厚。
李女士为一家企业职员，月工资5000，夫妻有房无房贷，有活期存款20万，每年均会买保险，夫妻两人月基本生活支出4000元左右，有两个子女，双方父母健在。
其中子女均在上寄宿制中学，学费均为6000元/年。
且每月定期给女儿打生活费1000，儿子1500.孙先生、李女士父母均已退休，每月拿退休工资可保障基本生活支出，但孙先生父母身体欠安，需定期去医院体检治疗。
夫妻双方正打算为孩子们的未来教育及工作婚姻等问题做规划。
一、家庭成员资料二、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）三、年度家庭收支表单位：万元（人民币）第二部分家庭情况分析一、家庭财务比率零负债说明家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出外，还可以将50﹪左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例一方面说明家庭无负债压力，同时也说明没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
二、其他财务分析保障缺失：孙先生的父母均已退休，定期拿到退休的工资仅可保障基本的生活支出，但是由于孙先生父母身体欠佳，需定期到医院体检并且治疗，孙先生需要为父母准备医疗基金。
另外周先生有两个子女，需要孙先生支付上学的学费与定期的生活费，还有需要准备子女以后教育以及工作婚姻等问题的资金。
财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为子女准备教育费用与工作婚姻资金、为孙建先生父母准备医疗备用金。
家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，子女的工作婚姻负担也增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。
三、周建先生的理财目标孙先生和太太李女士工作都很稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属于中等收入水平。
根据孙先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况，分析其家庭理财目标：1、解决子女教育金、工作婚姻金2、买房买车3、赡养双亲计划4、创业基金四、周建先生的风险评估1、风险承受能力分析妻双方都有一定的收入，而且夫妻二人的学历较高。
但是在资产投资选择上不是很科学。
所以，从客观因素分析，孙先生家庭风险承受能力属于中等。
2、风险偏好分析（主观因素）从投资组合来看，孙先生有一点的理财意识和资产配置组合管理的意识，在于保险的投资与存款投资，风险偏好属于中度范围。
√√第三部分理财规划的制定投资报酬率＝8％通货膨胀率＝生活支出增长率＝4％理财规划的几点假设（案例3）一、家庭财务安全计划 1、紧急预备基金紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3～6个月的家庭固定开支，考虑到有儿女上学，赡养老人等因素，建议拿出五万活期存款作为紧急预备金，同时申请一张工商银行信用卡，利用信用卡额度补充紧急预备金，以备不时之需。
2、家庭保险规划家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来不良影响。
孙先生是家庭经济的支柱，虽然夫妻双方都会买保险，险种和保险支出并没有说明。
建议购买寿险和意外险，考虑到整个家庭的采取状况，年保险费的支出控制在13000 ，这样才占到年家庭收入的7％，又能保障家庭的财务安全。
二、儿女未来计划 1、教育金规划按照芜湖市大学费用，儿女每年两人42000元的费用，学费成长率5％计划，三年以后大学一年级的费用为42000＊1.0053＝42600 四年的大学费用为426000＊（1＋1.005＋1.005＋1.005）＝ 1716782、买房购车计划考虑到性别原因决定给儿子买一套房，女儿买一辆车。
且每年拿出2万元投资股票，每年的增长率为15％，综合来看可以在11年之后获得50万元,计算如下：F=A(F/A,15%,N) 50=2(F/A,15%,N) (F/A,15%,N)=25当N＝11时（F/A,15%,11)=24.349 N=12 (F/A,15%,11)=29.002(29.002-34.349)/12-11=(25-24.349)/(N-1) N=11.13获得五十万元以后可以给儿子的房子交首付。
除去5万元的紧急备用资金，还有15万元的活期存款，放在银行存为定期存款，认为银行利率为3％，则十年之后可获得23.37万元给女儿买车。
计算如下：F=P(1+I)n=P(F/P,I,N)F=15(F/P,3%,10)=15*1.5580=23.37万元可以给女儿买一辆车 3、创业基金计划由于近几年黄金的价格大幅度上涨，建议孙先生每年可以拿出两万元进行黄金投资。
根据现在黄金的价格以每年8％的幅度增长，则十年之后的收益为 F=A(F/A,I,N)=4(F/A,3%,10) =4*11.464 =5.37564、赡养老人的计划由于孙先生父母有退休工资可以保障基本生活支出，但孙先生父母欠安，需要定期去医院治疗，因此每年拿出1.5万元用于父母治病。
同时建议每年拿出0.5万元作为孙先生父母医疗准备金，此笔资金投资于股票型基金。
第四部分风险评估1、以上规划方案是基于目前的市场情况所作的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。
2、生活支出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。
3、子女的教育目前仅仅只是估算了大学的费用，如果接受子女研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。
上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。
对周建先生家庭的收入和支出进行了合理的规划与配置。
所以该方案可行。
第五部分：理财规划方案实施及监控一、理财规划报告的实施程序：1.建立和界定与孙先生的关系2.收集孙先生的家庭财务状况及相关信息并分析其理财目的及期望3.分析孙先生当前的财务状况4.整合理财规划策略制定综合家庭理财规划 5．将制定的理财规划付诸实施 6.监控理财计划的执行效果 7.按实际情况及时修改理财规划二、理财规划报告的监控1. 财务计划实施后，金融理财师应对客户理财状况提供后续监控服务，每季度以电话方式向客户提供咨询意见。
2. 客户资产的市场表现出现重大变化时，金融理财师应就变化的具体情况及将来可能出现的若干可能向客户及时通报。
3. 客户发生可能影响财务计划执行效果的事项时，应及时向金融理财师通报相关情况，以便监控服务的正常运行。
4. 如果客户要求与金融理财师的建议出现冲突，以客户要求执行。
5. 可根据变化及需求适当调整理财规划。
第六部分归纳总结家庭理财的重要性，或许还有很多人不知道。
然而，通过以上针对孙先生家做的理财规划可以看出，理财，对于家庭来说是很重要的，常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，这说的就是持家理财的重要性。