个人理财规划报告
大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划专业：投资与理财班级：二班姓名: 唐静学号：44号目录1．基本情况2．目前财务状况3．理财目标4．理财规划5．理财观念6．理财规划结论一．基本情况现在进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二．目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三．理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四．理财规划（1）．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去( 2）．办一张银行卡，定期存取款项办一张银行卡，定期存取款项；其次：准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果三点都具备了，就可以按照自己的计划行事了，如果我本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
更重要的是在今后的生活中可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
（3）. 会计知识对于个人理财肯定是有帮助的学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。
个人理财计划书投资方案（精选篇3）姓名：__年龄：__家庭状况：已婚，有子女两个家庭收入：先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计：152000元/年家庭支出：子女教育费:大学，学费，6000元高中，学费，1000元合计：18200元/年家庭成员医疗费：4000元/年（包括；平常看病、例行的各项体检等。
）家庭成员生活费：子女生活费，大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员，3000元/月（包括平日的各项应酬）合计：45600元/年交通费：高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计：5000元/年赡养双方父母费用：平均每月给双方父母各1000元合计：24000元/年其他各项费用：如，家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计：30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。
总计;122800元/年家庭资产：现有20万元的存款，有车、房等。
家庭负债：无房贷、车贷等，有社会基本险。
理财建议：因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。
在双方父母有生之年。
有的健康保险基础上保证终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。
这样，夫妇俩合计年交费不会超过1万元。
与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元；四、意外保险：每年购买1份国寿金卡，年支出280元；由于在企业工作。
所以每年少不了要到外面出差。
每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。
五、子女教育投资：在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。
同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。
个人理财规划报告大学生
四、执行与监督
1.制定详细的执行计划，明确每一步的操作。
2.定期检查理财规划的执行情况，及时调整策略。
3.建立合理的消费观念，避免不必要的浪费。
4.积极学习理财知识，提高个人理财能力。
本个人理财规划报告旨在帮助本人合理安排财务，实现财富的稳健增长。在实际执行过程中，需根据自身情况灵活调整，以达到最佳效果。希望本人能够遵循规划，努力实现理财目标，为未来美好生活打下坚实基础。
（1）积累一定的投资经验，提高投资收益率。
（2）筹备购房首付款。
3.长期目标（5年以上）
（1）实现财务自由，为退休生活做准备。
（2）传承家族财富。
三、理财规划策略
1.短期策略
（1）建立应急资金：将每月结余的20%存入银行定期存款，作为应急资金。
（2）提高信用：保持良好的信用记录，按时还款，逐步提高信用额度。
2.中期策略
（1）投资学习：学习投资知识，掌握基本的投资技能。
（2）分散投资：将投资资金分散投资于股票、基金、债券等金融产品，降低风险。
（3）定期调整：定期检查投资组合，根据市场情况进行调整。
3.长期策略
（1）稳定投资：以稳健型投资为主，如国债、，为自己和家人提供保障。
-保持良好的信用记录，避免不必要的财务负担。
-考虑通货膨胀和货币价值变化对理财规划的影响。
-在进行高风险投资前，充分了解风险，并根据个人承受能力作出决策。
特殊应用场合及增加的条款：
1.就业过渡期
-条款增加：设立就业准备金，为毕业后短期内的生活费用和职业培训费用提供保障。
-详细说明：在毕业前，应根据个人情况提前储备一定金额的资金，以应对毕业后短期内可能面临的就业困难。
个人家庭理财计划报告
个人家庭理财计划报告一、家庭财务状况分析在制定理财计划之前，首先需要对家庭的财务状况进行全面的分析。
这包括家庭收入、支出、资产和负债等方面。
通过了解家庭财务状况，可以明确家庭的财务状况、收支状况以及财务自由度等，为制定理财目标提供基础。
二、理财目标与期望在明确家庭财务状况的基础上，需要设定理财目标。
理财目标应该具体、明确，可量化可实现。
同时，需要根据理财目标设定合理的期望值，以指导后续的理财策略和资产配置。
三、当前投资组合概述了解当前家庭的投资组合状况是制定理财计划的重要步骤。
需要梳理家庭的投资资产，包括现金、存款、股票、基金、房产等各类资产，并分析各类资产的投资比例和风险收益特征。
四、风险评估与偏好家庭成员的风险承受能力是制定理财计划的重要考虑因素。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，评估家庭的风险承受能力，并确定家庭成员的风险偏好和投资期限。
五、投资策略与建议在了解家庭财务状况、理财目标、当前投资组合和风险承受能力的基础上，需要制定符合家庭实际情况的投资策略和建议。
这包括投资品种的选择、投资时机的把握、资产配置的比例等，以实现家庭理财目标。
六、资产配置方案资产配置是实现理财目标的关键环节。
需要根据家庭的风险承受能力和投资期限，制定合理的资产配置方案。
资产配置方案应该包括各类资产的配置比例和调整策略，以实现风险和收益的平衡。
七、定期评估与调整家庭的财务状况和投资环境会随着时间的推移而发生变化，因此需要定期对理财计划进行评估和调整。
这包括对家庭财务状况的重新分析、对投资策略和资产配置方案的调整等，以确保理财计划与家庭实际情况的匹配度。
八、应急资金规划应急资金是应对突发事件的重要保障。
需要根据家庭成员的年龄、职业、收入状况等因素，规划一定比例的应急资金，并采用易于变现的资产进行存放和管理。
应急资金规划需要考虑资金的安全性、流动性和收益性等方面。
九、教育与退休规划教育和退休是家庭理财规划的重要组成部分。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
个人金融理财报告总结
个人金融理财报告总结个人金融理财报告总结(通用5篇)个人金融理财报告总结要怎么写，才更标准规范？根据多年的文秘写作经验，参考优秀的个人金融理财报告总结样本能让你事半功倍，下面分享相关方法经验，供你参考借鉴。
个人金融理财报告总结篇1个人金融理财报告总结一、摘要本报告旨在评估并改善您的个人金融状况，通过分析您的资产配置、负债情况、收入和支出，提供理财建议，以实现您的财务目标。
二、资产配置您的投资组合在股票、债券、现金和房地产方面的配置相对均衡。
这有助于在市场波动时降低风险。
然而，根据当前市场条件，考虑到您的风险承受能力和您的投资目标，我们建议适度提高对股票和债券的投资。
三、负债情况您的负债主要是信用卡债务和个人贷款。
我们建议您优先考虑偿还高利率的负债，例如个人贷款，以降低您的负债成本。
四、收入和支出您的收入主要来自工资，支出包括日常生活费用和投资成本。
我们建议您设定并实现财务目标，例如设定每月的储蓄目标，以增加您的净资产。
五、风险管理您已经拥有一些保险产品，例如医疗保险和汽车保险。
我们建议您考虑购买人寿保险和健康保险，以应对潜在的风险。
六、结论根据您的个人情况，我们建议您调整投资组合以增加股票和债券的投资，减少负债并优化您的收入和支出。
最后，购买适当的保险以保护您的财务安全。
个人金融理财报告总结篇2理财报告总结：个人金融理财规划一、引言随着经济全球化的不断发展，个人财富的积累和金融市场的多元化，个人金融理财逐渐成为人们生活中的重要议题。
本报告旨在通过分析个人财务状况，提供针对性的理财建议，帮助客户实现财务目标。
二、个人财务状况分析1.收入分析：根据客户提供的收入信息，分析收入来源、收入水平及增长潜力。
2.支出分析：评估日常开支、投资成本及潜在的消费习惯。
3.资产分析：梳理客户的资产状况，包括存款、股票、债券、基金等。
三、理财目标设定根据个人财务状况分析，为客户设定合理的理财目标，包括短期、中期和长期的理财目标。
大学生个人理财规划5000字
大学生个人理财规划5000字我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。
说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。
手机，上网，交通费用大概每月100块左右。
其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。
情况大概是这样。
我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。
对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。
但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。
其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。
基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。
一、理财目标1满足自己的生活需要并保证生活质量2有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域通过理财规划，可以树立正确的消费观和理财观，大大提高对财富的掌控和管理。
二、理财规划1、勤俭节约控制消费目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。
从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。
在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。
有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。
充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
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个人理财规划报告Personal Financial Planning Report理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯中国光大银行重庆分行财富管理中心二0一0年一月二十九日目录重要声明 (3)第一部分家庭基本情况 (4)第二部分家庭财务诊断及建议 (6)一、家庭财务状况分析 (6)二、风险测试 (9)三、基本假设 (10)四、家庭财务推断及建议 (11)第三部分家庭财务规划 (12)一、备用金安排 (12)二、保险规划 (13)三、换房规划 (14)四、小孩教育金及创业金规划 (15)第四部分规划分析及建议 (16)一、生涯仿真分析 (16)二、投资组合分析 (17)三、敏感性分析 (17)四、几点建议 (18)第五部分风险揭示与免责声明 (18)第六部分后续服务 (19)附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3附件2：WORD 文档：风险评估重要声明尊敬的冯女士:首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。
很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明:本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。
请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。
理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。
我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。
您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。
我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。
您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。
我们期待着与您共同完善和执行本计划。
理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。
理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。
我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。
欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。
我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。
我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。
金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。
本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
第一部分家庭基本情况一、家庭成员基本情况家庭成员年龄工作单位及职业家庭收入保险您32岁私企中干14.4万元有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元。
张先生37岁中学教师养老保险、住房公积金，无商业保险。
女儿4岁幼儿园无重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。
固定资产一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。
另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。
投资经验存款10万元注：张先生的年龄未知，为便于进一步规划假设其年龄比您大5岁。
二、现时财务状况家庭资产负债表资产负债1、银行存款100,000.00 1、房屋贷款余额105,000.002、股票、债券及基0.00 2、消费贷款余额0.00金3、自用及投资房地675,000.00 3、信用贷款余额0.00 产4、汽车0.00 4、其他0.005、其他0.00资产总额775,000.00 负债总额105,000.00资产净值（资产总额-负债总额）670,000.00注：学校分配住房一套（50平方米）按其住房的现价打8折，即：450000÷80×0.8×50=225000家庭损益表（收支表）每年收入每年支出1、税后工资收入144,000.00 1、日常家庭开支54,000.00 （奖金、津贴）2、兼职收入0.00 2、您个人开支18,000.003、其他收入（租金）8,000.00 3、保费支出4,200.004、月供13,560.00 每年收入总额152,000.00 每年支出总额89,760.00 每年盈余（收入-支出）62,240.00三、已明确的理财目标计划项目预计时间计划内容短期换房5年换一套120平米的房子，计划首付大概40万元中长期保险长期增强家庭的保险，特别是张先生的保险教育基金规划2-20年为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业孩子创业基金规划20年为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元注：以上理财目标仅为您提出的理财目标，本报告可能将根据客户的实际情况及目标偏好做适当增加。
第二部分家庭财务诊断及建议一、家庭财务状况分析（一）、家庭资产负债表及损益表分析1、家庭资产负债表分析资产负债财务比率公式计算比率参考健康值1、净资产偿付比例净资产/总资产86.40% 50%-80%2、资产变现能力金融性资产/总负债0.95 大于0.53、负债比率总负债/总资产0.1335 小于14、净资产投资率投资性资产/净资产48.51% 35%-75%5、财务自由度投资性收入/日常消费支出11.11% 大于11）、净资产偿付比例理论上，净资产偿付比例的变化范围为0-100%之间，一般情况下，客户的该项数值应高于50%才比较合适；但如果客户该项比例接近1，意味着客户可能没有充分利用自己的信用额度，可考虑通过借款来进一步优化财务结构。
您家庭目前的净资产偿付比例86.4%，虽属比较健康，但比值略高。
2）、资产变现能力即使总资产远大于总负债，但如果资产项目中绝大部分是房屋等固定资产，在经济不景气或不动产下跌的情况下，不太容易变现，可能会在资金的及时需求上有周转不灵的问题。
一般情况下，健康的变现能力应高于0.5，您家庭的金融资产总体流动性较好，足以应付资金的紧急需求。
3）、负债比率一般健康的负债比率应该维持在1.0以下，您家庭的负债比率为0.1335，比较健康。
4）、净资产投资率净资产投资指标是衡量资产的盈利性，即客户通过投资增加财务以实现其财务目标的能力。
净资产投资率保持在50%以上，能保证其净资产有较为合适的增长率，目前您家庭的净资产投资率为48.51%，说明目前投资性资产配置比例低，除了一处房产用于出租外，全部为银行存款，属低收益资产。
5）、财务自由度非工资的投资收入与日常消费支出的比率，就是财务的自由度。
如果多，你就可以抛开工作，自由支配自己的生活，财务自由度高；反之，则低。
您家庭财务自由度偏低，说明您夫妇面临工作危机和家庭成员遭遇重大疾病等意外事件，其财务自由度将受到极大影响。
资产负债表分析结论银行存款房产家庭的房产占总资产的比例偏高，金融资产偏低，且整体收益率偏低。
整体而言，资产的增值空间有限，需加大投资比重并引入其他金融工具进行调整。
2、家庭损益表分析损益财务比率公式计算比率参考健康值1、收入债务偿还比例负债/税后收入0.69 0-0.352、储蓄投资能力可投资余额/收入总额41% 25%-80%3、消费比率消费支出/收入总额59% 20%-55%1）、收入债务偿还比例收入债务偿还比例是衡量客户财务状况是否良好的重要指标。
理论上，收入债务偿还比例在0.35以下代表客户的财务状况良好；如果高于0.35，则在借贷融资时会出现困难，您该项比例偏高。
2）、储蓄投资能力储蓄投资能力是衡量客户资产的盈利性，即客户控制开支和增加净资产的能力，一般而言，比较健康的储蓄投资能力应该保持在25%以上。
在测算中，家庭可投资余额并非是简单的收入减去支出的剩余，而是要先考虑达到目标需要多少资金进行投资，假设您家庭每年结余都用于再投资，储蓄投资能力为41%，符合参考指标。
3）、消费比率消费比率可以看出家庭的开源节流能力。
您家庭的消费比率为59%，消费支出占收入总额的比例偏高，主要因为您家庭处于成长初期，开支比重较大。
家庭损益表分析结论：年度支出年度盈余您家庭收入主要来源于工资收入，且支出比例偏高，如果发生工作危机或家庭成员出现重大疾病，将严重影响财务自由，需做好预防措施。
（二）、家庭财务状况综合评估综合指标：流动性比率流动性比率=流动性资产/每月消费支出，是衡量客户在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力。
一般情况下，流动性资产只需保留3-6个月的每月支出就可以保证应急的需要。
如果简单的按照您家庭目前的银行存款来看，其流动性比率为16.6，这个比例是较高的，建议只需单独拿出3万元作为家庭的应急现金即可。
综合分析财务现状可以看出，您家庭资产中房产所占比例超过85%；在可供投资的资产部分仅有银行存款，结构比较单一；另外您配偶张先生无商业保险，可考虑重点加大疾病、意外伤害以及养老等险种；您一家在每月支出金额方面比较合理。
财务风险1、收入风险：由于您夫妇大部分收入均来自工资收入，虽然现在收入较丰且收入稳定性相对较好，但家庭收入来源比较单一。
2、健康风险：在健康基金方面，张先生尚未进行实际行动的储备。
3、其他风险：随着女儿学前教育的展开以及后续的教育规划，未来在子女教育方面的开支占家庭总开支的比例较大；另外，您夫妇目前还没有比较清晰的退休规划。
二、风险测试风险测试结果：风险承受能力：71分风险承受态度：30分金钱焦虑程度：中等投资属性：稳健偏保守型客户（调查问卷详见附件）风险测试结果分析：个人财务规划性向的测试主要是希望能够了解客户的价值取向和行为特征，特别是对风险的承受能力，从而能够有针对性地采取相关投资策略和产品推荐。
个人财务规划性向检测的内容包括风险承受能力、风险承受态度、金钱焦虑程度和理财投资类型，简单说明如下：风险承受能力即从事风险投资、对抗价格波动的承受能力。
主要受年龄、就业状况、家庭负担、置业状况、投资经验和知识等因素的影响。
您家庭的得分中高等，说明可以承受一定的风险。
风险承受态度指客户对本金损失可容忍幅度的心理变化。
由于缺乏专业知识和时间且有过投资失败的经历，您得分偏低，投资心理较被动。
金钱焦虑程度金钱焦虑程度是一种情绪上的不安全感的反映，金钱焦虑程度高的客户不适宜大比例参与风险类投资的。