关于对中国私人财富管理及传承问题的认识_陈丹妮
家庭理财与财富传承
家庭理财与财富传承引言家庭财务管理和财富传承是一个让许多人迷惑的话题。
无论是对个体还是整个家庭来说，理财都是一项至关重要的技能。
然而，在当今多变的经济环境中，如何进行家庭理财和财富传承却变得更加困难。
不仅需要了解正确的投资策略和理财原则，还需要考虑到家庭成员的个人目标和价值观。
本文将探讨家庭理财和财富传承的重要性，并提供一些实用的建议，帮助读者更好地管理家庭财务并进行有效的财富传承。
家庭理财的重要性家庭理财是确保家庭财务健康的关键。
通过精心规划和管理家庭资金，可以确保每个家庭成员的需要得到满足，并为未来的风险和目标做好准备。
以下是家庭理财的几个重要方面。
预算管理预算管理是家庭理财的基石。
一个合理的预算可以帮助家庭了解每个月的收入和支出，并确保金钱的使用得到最大限度的发挥。
通过制定预算，家庭可以更好地控制开支，避免浪费和不必要的债务。
储蓄和投资储蓄和投资是家庭财务增值的关键。
通过储蓄和投资，家庭可以为未来的目标（如子女教育、购房、退休）做准备。
合理的投资组合可以帮助家庭增加财富，并提供额外的收入来源。
债务管理债务管理是家庭理财的一部分。
合理管理债务可以避免家庭的债务负担过重，影响家庭财务的稳定性和可持续性。
家庭应相应地管理债务，并确保按时偿还。
风险管理风险管理是保护家庭财富的重要环节。
通过购买适当的保险，家庭可以将潜在的风险转移给保险公司，减轻自身的财务压力。
此外，定期进行风险评估和规划，以应对突发事件和金融市场的波动。
财富传承的重要性财富传承是家庭财务规划中的一个核心环节。
随着家庭代际的变迁，如何有效地传承财富变得愈发重要。
以下是财富传承的几个重要方面。
遗产规划遗产规划是财富传承的重要组成部分。
通过合理的遗产规划，可以确保财产在不同家庭成员之间公平分配，并减少家庭纷争的可能性。
家庭应及早进行遗产规划，并确保相关文件的合法性和有效性。
子女教育和价值观传承财富传承不仅仅是金钱的传递，还包括家庭的价值观和智慧的传承。
做好财富传承的六大要点
做好财富传承的六⼤要点引⾔巴菲特曾经说过：留给孩⼦的财富⾜以让他们可以追求他们想要追求的任何梦想，但是却还不⾜以让他们可以完全闲云野鹤，⽆所事事。
真正的礼物不单是财富，⽽是赋予后代选择的机会和机遇，帮助他们成就⾃我。
改⾰开放四⼗年，中国很多家庭都积累了丰裕的财富，很多朋友会问我，他们该如何给下⼀代分配财富？如果这⼀⽣的财富⽤不完，⼜该如何给下⼀代做好传承规划？我认为财富分配与传承都是⼀门艺术，需要做好全局规划，这⾥有六点是值得关注的：01为后代做好基本的⽣活开销规划开销的标准不是为了舒适的⽣活, ⽽是覆盖基本的物质条件⽀持,让后代不要沉溺于物质消费。
02为后代做好完善的教育规划从⼩学到中学、⼤学,每⼀阶段都可以设计不同的教育基⾦额度。
为了⿎励后代把学习当成⼀辈⼦的事情, 还可以设⽴伴随⼀⽣的继续教育⾦。
03为后代做好全⾯的婚姻财富规划中国《婚姻法》规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的⼯资、奖⾦、⽣产经营的收益、知识产权收益、继承或赠与所得的财产（遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻⼀⽅的财产除外）都被认定为夫妻共同财产。
考虑到现在社会的离婚率越来越⾼，在婚前和婚后都需要提前做好规划。
当然这样的规划最好是站在祝福性的视⾓、平衡好家族利益和伴侣感受的前提下来进⾏。
04为家族事业发展和再创业作好充裕资⾦规划经济有周期, 家族事业的发展也有周期, 每个家族只有在变化的经济环境中不断创新才可能与时俱进. 这时家族资⾦的⽀持就是⼀个坚实的后盾。
05为家族⽂化建设做好系统性规划和预算准备家族成员之间的感情交流对于家族凝聚⼒的提升很重要，家族需要经常聚会交流,随着后代成员的扩展, 家族需要有专门的委员会落实家族⽂化建设和家族会议制度。
06为后代参与社会慈善储备⼀定的家族基⾦慈善能⿎励后代⽤更全⾯的视⾓看待财富,也能带动社会财富的流动。
慈善精神的传承，是家族传承的最⾼境界,它在凝聚家族成员, 展⽰家族价值观的同时调动更多资源，建⽴家族的声誉和传统。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
财富传承的六大痛点
财富传承的六大痛点作者：陈立辉来源：《理财·市场版》2020年第10期看不到风险，其实是最大的风险。
只有充分认识风险，才能管理风险，让财富在家族中延续，从而福荫子孙、恩泽后世。
财富传承在本质上就是一个风险管理的过程。
根据贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》，“保证财富安全和财富传承”已超过“创造更多财富”，成为高净值人士最重要的财富管理目标。
笔者也在私人财富管理工作中统计发现，有50%的高净值客户都有财富传承的需求和考虑。
看不到风险，其实是最大的风险。
只有充分认识风险，才能管理风险，让财富在家族中延续。
财富传承在本质上就是一个风险管理的过程。
这些风险，往往被定义为“财富传承的六大痛点”。
痛点一：债务缠身，财富传承失败2017年，富贵鸟集团执行董事林国强去世，之后，他的配偶和子女放弃财产继承权。
作为一名掌管着市值超过40亿元的上市公司的联合创始人，林却陷入让自己与家人“富而不安”，乃至家族财富无法传承的尴尬境地，这是什么原因呢？据报道，林生前作为担保人与农业银行共借款11笔，总计2.9亿元，银行起诉林的妻子和孩子作为第一顺位法定继承人在继承遗产范围内承担连带清偿责任，经过沟通协商，林的家人最终放弃财产继承权。
《继承法》规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。
超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。
”也就是说，继承人在继承遗产的同时，应当以继承的财产份额为限对被继承人的财产承担清偿责任，只有放弃继承，才可避免承担债务。
所以，林的家人做出无奈而痛苦的决定。
对于身为企业主的高净值人士而言，财富传承的首要任务就是做好家企资产隔离，建立防火墙，避免企业的经营风险、法律风险、债务风险等影响家庭财务安全，所谓“无隔离无传承”，要把优质资产隔离出来，做好保护和传承，给子孙后代一笔安全资产。
财富传承与家族办公室的管理策略
财富传承与家族办公室的管理策略财富对一个家族的影响是持久而深刻的。
一方面，它可以带来更好的生活质量和更好的教育资源，另一方面，却也可能带来各种问题，如家族成员间的财富争夺、企业传承问题以及家族文化的保持等等。
因此，在财富传承的问题上，家族办公室的管理策略变得越来越重要。
一、什么是家族办公室首先，让我们来了解一下什么是家族办公室（Family Office）。
家族办公室是一个专为高净值家族量身定制的财富管理机构，主要负责家族的资产管理、财富传承、风险控制、家族文化传承、家族成员教育等方面工作。
目前，大多数家族办公室都是独立于家族企业的，它们与家族企业、家族基金、家族慈善基金等进行协作，从而构建一个全面的家族财富管理体系。
二、家族办公室的作用家族办公室的作用主要分为以下几个方面：1、财富管理家族办公室的首要任务是维护家族财富。
在这方面，它们可以通过建立家族信托、设置家族基金等方式，以有效的方式管理家族财富，减少税务风险和保护家族财产。
2、财富传承家族办公室帮助家族成员规划资产分配计划，指导家族成员进行理性消费，以确保家族的财富延续下去。
这是家族办公室的核心工作之一。
3、家族文化传承在家族办公室的帮助下，家族文化能够得到有效的传承和保持。
家族办公室可以制定一些文化计划，如家族宗旨、家族纪念等，为家族建立稳固的家族文化，使家族能够一代又一代传承下去。
4、家族成员教育无论是对于家族中的年轻人还是年长成员，家族办公室都可以提供丰富的培训和教育，帮助家族成员更好地管理家族资产和管理家族关系。
三、家族办公室的管理策略在家族办公室的管理中，有几个关键策略可以帮助家族办公室更好地为家族管理财富：1、家族治理家族企业潜在的问题常常就在于缺乏有效的家族治理机制。
因此，家族办公室需要建立统一的家族治理机制，并帮助家族成员制定家族宪法、家族规章制度等，从而加强家族组织的管理和控制。
2、资产配置与风险控制家族办公室的核心工作之一就是合理配置资产，降低风险。
财富管理与传承的读后感
财富管理与传承的读后感随着社会的发展，人们的生活质量不断提高，越来越多的人开始关注财富管理与传承。
在这个话题上，我有幸阅读了一本名为《财富管理与传承》的专业书籍，对于这个话题有了更深入的了解和认知。
书中提到了几个重要的观点，其中之一就是财富传承是家族长远发展的关键。
这个观点让我深深地体会到财富传承的重要性。
当一个家族的财富管理得当，传承得好，不仅能够使家族变得更加富有，更能够保住家族的历史和文化传统，让家族更加坚强和有活力。
然而，如果财富管理得不当，传承失败，不仅会使家族变得没有活力，甚至可能导致家族灭亡。
在书中，我还学到了许多财富管理的重要知识，比如如何规避财务风险，如何选择最佳的投资方案，如何合理规划财务和财产分配。
这些知识可以帮助家族财富得到更科学和安全的管理，从而达到收益最大化和风险最小化的目标。
此外，书中还提到了一个很重要的话题：如何合理财产传承。
随着人口老龄化加剧，越来越多的人开始意识到要合理规划自己的财产传承问题。
在这方面，书中提供了一些很好的建议。
例如，建议制定一个详细的遗嘱，规定好所有财产的分配情况；建议与子女进行家族财富传承教育，让他们理解家族文化的重要性，并树立正确的财富观念。
在读完这本专业书籍后，我深深地感受到了财富管理和传承的重要性。
在现代社会，钱财虽重要，但并不是唯一的关键因素。
更重要的是要达到全面的富有，而这需要我们合理规划财务，管理好财产，传承好家族文化，才能实现。
总之，读完《财富管理与传承》这本书，我意识到要使家族得到更好的发展，继承下去，必须要建立好财富管理、财物分配等方面系统，家族企业不能仅仅停留在第一代，而应该在第二代、第三代的参与中，新的思路、新的理念不断的涌现，让家族基业长青。
这对于个人、家庭乃至整个社会都有着非常重要的意义。
只有始终把财富管理和传承放在心中最为重要的位置，才能实现我们的梦想，打造具有历史传承和世代延续的家族文化。
遗嘱的家族财富传承计划规划和管理家族财富的传承和使用
遗嘱的家族财富传承计划规划和管理家族财富的传承和使用家族财富的传承和使用对于一个家族的长远发展至关重要，而遗嘱则是实现家族财富传承计划的关键工具之一。
本文将探讨遗嘱在家族财富传承中的作用，以及如何规划和管理家族财富的传承和使用。
一、家族财富传承计划家族财富传承计划是一个家族为了长期利益而制定的战略规划，它包括传承的具体方式、时间表和资源分配等方面的规划。
一个好的家族财富传承计划，有助于确保财富在不同代际之间的流动，并最大化地实现财富增长。
首先，制定家族财富传承计划时要考虑到家族成员的需求和利益。
不同的家族成员对于财富的需求和利益可能存在差异，因此需要制定多样化的传承方式，例如设立信托基金或成立家族办公室等，以满足不同成员的需求。
其次，要考虑到财富传承的时间表。
财富传承不宜过早或过晚，既要确保在合适的时机将财富交接给下一代，又要确保传承过程不会影响到家族的稳定和发展。
最后，资源分配也是家族财富传承计划中的重要环节。
在制定资源分配方案时，要考虑到不同资产类别的特性以及家族成员的能力和责任感。
合理的资源分配能够更好地平衡家族成员之间的关系，并确保财富的可持续发展。
二、遗嘱在家族财富传承中的作用遗嘱是一项法律文件，规定了遗产分配和传承方式。
在家族财富传承中，遗嘱发挥着重要的作用。
首先，遗嘱确保了遗产的合理分配。
通过遗嘱，遗产的分配可以按照遗嘱人的意愿进行，避免了财产争议和家族内部纠纷的发生。
同时，遗嘱也提供了法律保障，确保了遗产的传承合法合规。
其次，遗嘱为家族财富传承计划提供了明确的指引。
在制定遗嘱时，遗嘱人可以制定详细的财富传承计划，包括资产分配、托管机构设置等，为后续家族财富的传承和管理提供了方向和指导。
最后，遗嘱还为家族成员提供了安全感和信心。
有了遗嘱，家族成员可以清楚地知道自己在财富传承中的地位和权益，从而减少家族内部的不确定性和矛盾。
三、管理家族财富的传承和使用管理家族财富的传承和使用是一项复杂的任务，它涉及到诸多方面的考量和决策。
《2024年我国遗产管理人制度适用问题研究》范文
《我国遗产管理人制度适用问题研究》篇一一、引言遗产管理作为我国社会管理中的重要组成部分，直接关系到人民群众的财产权益保障、社会秩序稳定及家族关系和谐等众多问题。
随着我国经济社会发展和人民生活水平提高，遗产数量日益增加，遗产纠纷逐渐增多，完善遗产管理人制度成为了必要的举措。
本文将对我国的遗产管理人制度在适用中遇到的问题进行研究和分析。
二、我国遗产管理人制度的概述我国遗产管理人制度是保障公民在财产继承中权益的制度。
这一制度设立了遗产管理人，其职责在于保护和管理遗产，保证继承活动的顺利进行，以实现遗嘱人的意志，同时保护被继承人的合法利益和关系人的合法权益。
该制度的核心目的在于提供法律支持与监管，确保遗产的合理分配和继承的顺利进行。
三、我国遗产管理人制度适用中的问题（一）制度认识不足由于我国遗产管理人制度起步较晚，社会公众对其认识不足，导致在遗产继承过程中出现诸多问题。
如，很多人对遗产管理人的职责、权利和义务并不清楚，使得在处理遗产时出现混乱和误解。
（二）立法不完善虽然我国已有关于遗产管理人制度的法律规定，但立法仍存在不完善之处。
例如，关于遗产管理人的选任、职责、权利、义务以及责任等方面的规定不够明确，导致在实际操作中存在困难。
（三）执行力度不足在执行遗产管理人制度时，由于各种原因，如地方保护主义、执法不严等，导致制度执行力度不足。
这使一些不法分子有机可乘，利用制度的漏洞进行非法活动，损害了遗产继承人的合法权益。
四、解决对策（一）加强宣传教育应加强公众对遗产管理人制度的宣传教育，提高公众对制度的认识和理解。
通过媒体、法律讲座、法律咨询等方式，普及遗产管理人制度的相关知识，使公众了解其重要性及其具体内容。
（二）完善立法应进一步完善相关法律法规，明确遗产管理人的选任、职责、权利、义务和责任等方面的规定。
同时，应加强法律的执行力度，确保制度的顺利实施。
（三）建立有效监管机制建立有效的监管机制，对遗产管理人的行为进行监督和约束。
家庭如何进行财富传承与家族财务规划
家庭如何进行财富传承与家族财务规划在家庭财富传承与家族财务规划方面，制定合理的计划和策略是至关重要的。
一项完善的财富传承计划可以确保家族财富在未来得以延续，并为下一代提供稳定的经济保障。
以下是家庭如何进行财富传承与家族财务规划的几点建议：首先，建立清晰的财务目标和价值观。
家族成员应该共同商讨家庭的长期财务目标，并明确制定家族的核心价值观。
这有助于确保家族在财务规划中的一致性和稳定性。
其次，制定全面的财务规划。
家庭成员应当共同制定全面的财务规划，包括家庭收支情况、资产负债状况、风险管理、保险规划等方面。
通过全面的规划，可以帮助家族更好地了解家庭财务状况，及时发现问题并加以解决。
同时，考虑家族企业的传承和发展。
如果家族拥有企业资产，那么在财务规划中也需要考虑如何进行企业传承和发展。
家族成员应当制定清晰的企业继承计划，明确企业的管理和所有权结构，确保企业在下一代和未来得以稳定运营。
此外，建立家族信托或家族基金。
通过建立家族信托或家族基金，可以更好地管理家族财富，实现财富传承和财富保值的目标。
家族信托或家族基金可以为家族成员提供长期的经济支持，确保家族财富在未来得以有效传承。
最后，进行定期的财务规划评估和调整。
财务规划是一个动态的过程，需要根据家庭的实际情况和外部环境变化进行定期评估和调整。
家族成员应当定期检查家庭财务状况，及时调整财务规划，确保财富传承和财务规划的有效实施。
综上所述，家庭在进行财富传承与家族财务规划时，应该根据家庭的实际情况和需求制定全面的计划和策略，明确财务目标和价值观，积极考虑企业传承和发展，建立家族信托或家族基金，定期进行财务规划评估和调整，以确保家族财富在未来得以稳定传承和发展。
通过科学合理的财务规划，家庭可以更好地管理家族财富，为下一代创造更好的经济条件和未来发展机会。
私人财富管理与传承
《婚姻法》第17条
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列 财产，归夫妻共同所有： （一）工资、奖金； （二）生产、经营的收益； （三）知识产权的收益； （四）继承或赠与所得的财产，但遗 嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方 的财产除外； （五）其他应当共同所有的财产。
4
《婚姻法司法解释三》第5条
“夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，
证券公司 私人银行公司：理财产品 信托公司 保险公司：大额保单的设计
PART
02 夫妻财产的管理
私人财富管理与传承
我国夫妻财产制度
夫妻财 产制度
法定
夫妻共同财产制 夫妻个人财产制
约定
婚前财产约定 婚内财产约定
一、夫妻共同财产
《婚姻法司法解释（二）》
婚姻关系存续期间，下列财
产属于“其他应当归共同所
投保人、被保险人可以主动 变更、解除保险合同
主要法律领域
公司法 证券法
婚姻法、继承法 信托
二、私人财富管理与传承
私人财富管理
指为高端客户提供包括资产管理、投资、信托、遗产安排、房地产、 子女教育等一整套解决资产投资安置的方案，以满足客户复杂的多样 的需求。
家族企业的传承
包括家族企业的接班人选任、家族企业的股权比例安排等等。
提供私人财富管理与传承的金融机构：
专用物品必须具备两个条件： 1、必须是生活用品。 2、必须是夫妻一方个人专用的。 例如：个人的衣物、化妆品、钱包提包等。还有，军人的伤亡保险 金、伤残补助金、医药生活补助费属于个人财产。（人身）
三、夫妻财产约定
注意事项： 违背公序良俗 词不达意
法律赋与夫妻双方自由约定财产归属的权利
《婚姻法》：夫妻可以约定婚姻关系存续期间 所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所 有或部分各自所有、部分共同所有。书面形式。
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根据以往研究，在中国，高端人士财富管理规划普及度不高，管理财富方式也较为单一。
因此本文针对目前高净值人士投资不合理的现状提出相关方案。
研究的问题主要有：私人财富管理和传承的重要性以及执行策略，不同的资产管理方案分别有什么作用等。
一、私人财富管理的意义与目的（一）为什么要进行私人财富管理亚太地区的经济走势长期以来比较平稳。
在二十世纪九十年代韩国、香港、台湾地区、新加坡并称为“亚洲四小龙”，之后中国实现了前所未有的高速发展，在亚洲乃至全世界的影响力逐渐扩大。
但是经济腾飞的表面下，社会经济结构仍旧蕴含着一定风险。
这种情况并不只是在中国，对日本来说，其国家经济也面临着相当大的考验。
九十年代末的日本的货币泡沫破灭，巨大的冲击力严重影响了国家的金融体系，昔日的繁荣瞬间消逝。
目前中国的经济体是处于一定控制下的市场经济，特殊的国情、急速的增长都可能成为不稳定因素。
金融环境是一个变化多端的市场，对于亚洲富裕人士或者说高净值人士（high wealth investor ）来说，即使意识到潜在的危险，但是有些时候仍旧没有采取有效的举动合理规划自己的财富。
守富、维富比创富更具有挑战。
在西方国家，私人财富管理平台是十分盛行的。
投资机构利用不同的投资组合为顾客规划他们的净资产，确保财富一定的价值甚至做到资产升值。
由于目前我国对于遗产继承或金融法律的设定尚不规范，仍存在很多需要改进的地方，许多高净值群体淡化了财产传承的问题。
图1中国快递增长的私人财富和迅速扩大的大众富裕阶层快速增长的私人财富在欧美国家，整体国民对于自己财富有一个比较高的规划意识，这也与他们所处的社会环境有关。
作为资本主义国家，美国在世界经济上的霸主地位是毋庸置疑的。
自二十世纪以来，美国的金融体系就与世收稿日期：2013-06-14作者简介：陈丹妮，上海市南洋模范中学。
关于对中国私人财富管理及传承问题的认识陈丹妮（上海市南洋模范中学，上海200030）摘要：本文围绕高端人士如何管理并传承财富这一主题展开，并作出相应解释和规划，同时，对财富管理之后的分管、传承问题进行探讨，并提供一定理论加以支持。
关键词：私人财富；管理；传承中图分类号：F830.35文献标识码：A文章编号：1674-5477（2013）08-0069-06《区域金融研究》2013年第8期界经济环环相扣。
比如说曾经的“布雷顿森林体系”。
随着这种货币体系的终结，美国对于货币交易市场也采取了更为宽松的政策，无疑也更加增大了波动。
这也充分说明了欧美国家在全球经济的掌控权是相当大的。
华尔街的主导地位，金融衍生产品（de⁃rived product ）的诞生都促进了金融投资服务。
这也使得美国的信用体系十分发达。
然而对比中国，我国的金融体系成熟较晚，根据一项研究调查显示，在亚太地区，有超过一半的家庭资产是以现金方式被保管的。
但是现今并不是一种很好的手段来保管财富因为货币受到汇率的大幅波动，并不能保证长期稳定。
受到政治环境，全球贸易等影响，汇率也会大起大落。
除却这种最原始的存储方式，其它金融服务在中国也没有达到一定高度，无论是在数量还是质量。
但是随着高净值人群增加，有更多富人希望保护自身资产的价值，这种需求的增加也会助长金融机构的出现。
进行私人财富管理不仅仅是一种个人行为，也是对家庭或企业的责任。
进行有效的财富管理才能使得自己的财富在未来的二三十年甚至是长久的阶段保值，更重要的是规避金融市场波动带来的风险。
就一个最简单的例子“塞浦路斯危机”来说，我们足可以看到单一的投资方式并不比不投资来得更好。
政治事件或者一个国家金融环境的稳定都充满了未知数。
即使塞浦路斯只是欧元区的一个的小国，但此次事件受影响最深的却是俄罗斯的企业和大亨。
这样的结果是众多高净值人群不愿看到的。
就中国现今经济局势而言，潜在的危险仍然存在。
经历了十年的发展改革，经济周期的变更也是不可避免的。
自2012年以来，世界诸多评级机构包括穆迪评级，摩根大通公司，野村证劵等也下调中国增长预期，大约下调平均值为7.8%。
而在2013年四月由国家统计局公布的一季度国民经济数据中看，中国目前GDP 总量相比往年下降了近0.2%。
（来源：重庆商报发布时间：2013年04月16日13:5。
）将来中国的经济走势仍需观望，但仅就近半年来的股票市场来看，的确不容乐观。
因此进行财富管理是必要的，通过规划自己的财富进行合适的资产配置固然不能完全避免风险，但是可以保证家庭资产受到一个相对安全的保护，在危机中也能保护资产价值不受到大幅度的振动。
（二）对于私人财富管理的再认识1.私人财富管理的基本概念是什么。
如果给财富管理下一个比较直观的定义则是，可借助投资工具，管理个人资产，对收益和债务有一个合理的管控。
为了便于理解，会计工作中引入资产负债表（bal⁃ance sheet ），左边是我们的资产，右边是负债。
通过统计，我们可以知道目前的净收入和负债多少。
当然这是一种最简单的理解，所有家庭都可以进行财富管理，但是对于高净值人士，我们需要考虑的因素则更多，因为他们拥有的资产需要更精密的归类。
财富管理始终都与金融市场的发展密不可分，而我们所追求的财富管理方式也日新月异。
在二十世纪九十年代末，股票市场为普通投资者带来很大收益，但是当时的投资更多的是出于跟风的现象。
没有清晰的投资方向和未来规划，这种投资更多像是投机。
有更多人追求暴富而并非长期致富的结果。
在21世纪初期，由于新兴产业，大众商品的旺盛需求，中国股市也迎来过一波行情，时间起于2005年。
但是纵观沪指十年涨幅情况，形势并不乐观。
十年来的大起大落，足以表明市场波动巨大，市值的增长并不代表平均市盈率达到一定高度。
对于一部分的投资者来说，仅通过股市这一单一的投资方式也累计了不可小觑的一笔财富。
我们不妨可以把这种财富管理归为一类。
大部分投资者渴望的是投资周期短，收益高的产品。
从这种角度来看，财富管理更多的是一种增长财富实际市值的方式，通过使用一种投资工具，可以积累更多的资产，获得更高的收益。
对于这种理解来说，侧重点在于周期与资产方面的关系。
但这样的投资往往难度非常大。
我们可以把这种增长想象成一个增长函数模型，其斜率的变化相当可观，在相对小的值域，斜率上升的部分非常陡，无疑是再好不过的。
但，值得警惕的是，这样的增长并不是一种合理化的浮动。
对于高净值人群来说，财富管理采用这种模式也是不可取的。
2.21世纪的私人财富管理。
二十一世纪是一个全新的投资时代，不仅是对其它发达国家，更是对中国，这个蕴含商机的发展中国家。
飞速的经济发展让中国有更多投资机会。
而金融全球化的开启也加深了各国金融贸易上的往来，无疑促进了我国金融投资各种途径的发展。
对于高净值人士的财富管理来说，《区域金融研究》2013年第8期最重要的是投资多样性（investment diversity），投资品种不应该只是局限一种，而应是多种。
在这个特殊的时代背景下，所制定的财富管理目标也应该有所变化。
2008年对于全球企业来说是最难捱的一年，多数公司损失惨重，一蹶不振，但这是一个很好的案例，让我们对投资有了更深入的了解。
对于追求暴利的投资者来说，承受的损失只会更大。
然而对这些案例进行分析，我们得到这样一个结论，即追求复利而非暴利。
华尔街最顶尖的投资者长期以来都在追求复利，但什么是复利（compound interest），这是一个很简单的概念，即为，本金以一个既定利率成倍增长。
在数学模型中，复利所达到的利率是不同的，这取决于投资市场和投资组合。
但是有一点可以肯定的是，时间对于复利来说是尤为重要的。
投资期限拉的越长，复利的效果也更加显著。
让我们从复利最通用的公式说起，假定我们的投资利息为e，周期为t，这两个变量与我们的投资有什么样的关联呢？首先来看e，这是指我们每一个周期的平均收益率，这时候我们关注的不应该是资产的总市值是多少，而是应该看资产是否拥有一个稳定的收益。
e并不是越高越好，高收益伴随的往往是巨大的风险。
在短期内，达到一个比较高的投资回报率当然可行的。
但是，一旦出现危机时，高额回报就可能成为达摩克利斯之剑，造成损失。
值得肯定的投资模式应该是在一个相对长t内，e的数值是相对稳定的。
二、私人财富管理的方式及技术道路（一）投资多样性管理财富并不只是定期做财务状况表，资产负债表，更多的是发掘并利用多种多样的投资手段。
由于金融市场开放度日益增大，高净值人士在选择管理工具时，会面临很多抉择。
我们首先引入一个名词，即投资组合（investment portfolio）。
投资组合在很多高端金融机构都被广为应用。
一个好的投资组合可以做到风险分散，也就是一个形象的说法“不要把本金放在一篮子鸡蛋里”。
耶鲁大学投资基金管理者大卫.史文森就是一个很好的财富管理者，他利用良好的投资工具，设计了一个投资组合，使耶鲁大学财富持续升值，领先于美国私立大学的投资基金。
所以说使用多元化的投资方法可以分散风险，收益也相对平稳，对不同方式的投资也有了更全面的把握。
（二）投资周期投资管理是一项长期的任务，而不是短时间的投机。
当然在投资和投机之间，并无绝对的好坏，区别在于投入资金的相对数量。
对于高净值人士来说，显然他们的资产远远超过普通的投资者，而且在他们之中，有相当一部分人拥有自己的私营企业，因此资产需要被长期保护。
强大的资金库也为其他资产提供了保障。
从专业角度来说，我们把依据市场波动，加以自己对风险的预判，做出投资调整的行为称作择时投资。
很难想象投资者能敏锐地捕捉到市场的变化，不断进行调整只会更加偏离原有的既定计划，从而降低综合收益。
著名金融投资家安德烈.科斯托拉尼曾说过明智的投资者从不结账。
这也从一定程度上说明对投资周期的控制是十分重要的一环。
（三）投资产品的选择高净值人士对投资产品的要求与普通投资者不同。
由于要保持资金畅通，选择的金融工具风险浮动的范围不应过大。
首先要关注的是产品来源是否值得信赖，比如在选择股票时，该上市公司的信誉和发展潜力都是值得权衡的因素。
当确定下合适的投资工具后，就应该考虑合适的配比应该是什么。
因为每一个产品或者说工具的属性不同，选择合适的比例是很重要的。
通常来说投资人最关心的就是收益率，即这个投资工具是否能为我带来巨大收益。
金融衍生产品种类很多，如果但要说回报率，以下我要推荐的几种不同金融工具不一定是最领先的，但考虑到高风险因素，这些工具更适合于长期保值。
1.股票。
对任何人来说，股票都是耳熟能详的名词，丝毫不令人感到陌生。
但是中国股市起步较晚，有很多大幅度的波动，正如在前文中提到的一样。
因此选择什么股市，什么类型的股票就很重要了。
一个优良的市场往往决定了多数股票的走势，毕竟投资者的个体行为对整个市场也有很大的影响。
以上所提到的境外投资的好处有很多，但也不尽然。