商业健康保险市场存在哪些问题
解决健康保险行业存在的不合理定价问题
解决健康保险行业存在的不合理定价问题1. 引言健康保险作为一种重要的社会保障手段，应当能够帮助人们在面临意外疾病或医疗费用方面承受风险。
然而，当前健康保险行业存在着许多不合理的定价问题，使得许多人无法承担可持续的健康保险费用。
本文将探讨这一问题，并提出解决方案。
2. 健康保险行业现状分析2.1 定价不透明目前，健康保险公司对于其定价方式缺乏透明度。
消费者难以了解具体因素是如何影响价格的，也难以进行有效比较和选购。
2.2 风险评估不完善健康保险公司往往根据个体特定信息和医疗历史来评估风险。
然而，在某些情况下，这种评估可能过于严格或片面，导致某些人无法获得负担得起的健康保险。
2.3 创新匮乏健康保险行业在定价方面缺乏创新，往往使用传统的费用加成和风险因素评估模型。
这种缺乏创新也导致了价格高企。
3. 解决健康保险行业不合理定价问题的建议3.1 提高定价透明度为了吸引更多消费者，健康保险公司应当提高其定价透明度。
他们应该向消费者公开关于价格形成的信息，并提供明确的解释，使得消费者能够更好地了解他们将要支付的费用。
3.2 建立全面风险评估机制健康保险公司可以通过运用先进的数据分析技术和深度学习等技术来完善对个体风险的评估。
同时，还应考虑将群体风险纳入考量范围，并通过具体政策手段来避免过度歧视。
3.3 鼓励市场竞争与创新政府部门和监管机构应鼓励市场竞争与创新，以推动健康保险行业的发展。
例如，可以建立一个中立、公平、透明的标准，推动新的保险产品和定价模型的出现。
同时，应鼓励健康保险公司通过创新来提供更多可持续、负担得起的保险选择。
4. 成功案例分享4.1 澳大利亚的Medibank公司Medibank公司实施了一种名为“个人化费率”的定价模型。
该模型根据消费者自身风险特征进行个性化评估，并根据情况对价格进行调整。
这不仅可以促进市场竞争，还能够有效解决健康保险行业中存在的不合理定价问题。
4.2 加拿大的单一支付者制度加拿大采用了单一支付者制度，即由政府作为唯一支付者向医疗机构支付医疗费用。
浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策
浅析我国商业健康保险发展的现状、问题及对策，不少于1000字随着我国人口老龄化进程的加速和医疗费用的持续上涨，商业健康保险逐步成为人们关注的焦点，但目前我国商业健康保险市场发展仍面临多重问题。
本文从市场规模、保障范围、费用负担以及市场监管等四个方面进行分析，并提出对应的对策。
一、市场规模问题商业健康保险市场存在规模小、渗透率低等问题。
根据统计数据，截至2019年底，我国商业健康保险保费收入总额仅为222亿元，约占全国人身保险市场营收的5.7%，与发达国家相比明显偏低。
对策：政府多措并举，加大对商业健康保险的扶持力度。
例如，适当放宽商业健康保险经营条件，降低商业健康保险相关税费和行政成本等。
二、保障范围问题商业健康保险保障范围过窄，往往无法满足人们日益增长的健康需求。
目前，商业健康保险主要涵盖的是门诊费用报销和住院费用报销，对于慢性病、亚健康等问题的保障相对薄弱。
对策：扩大商业健康保险保障范围，逐步引入更多的保障保障方案。
例如采用定向补充保障方式，针对不同细分人群的具体医疗保障需求设立不同的保障方案。
三、费用负担问题商业健康保险的费用负担较重，具有一定的普及难度。
现有商业健康保险产品的保费普遍较高，对于大多数普通家庭而言，难以承担。
同时，由于商业健康保险市场处于起步阶段，保险公司在定价方面存在很大的自由裁量权，导致部分商业健康保险产品价格不透明。
对策：建立公平合理的费用定价机制，加强对商业健康保险产品的监管，推出专业化保险服务，降低商业健康保险的购买门槛，提高商业健康保险的普及度。
四、市场监管问题商业健康保险市场缺乏有效监管、信息披露不充分等问题，容易引发市场乱象。
商业健康保险属于收取保费而提供服务的产品，存在商业和保险两大特点，需要更为严格的监管。
对策：建立完善的监管制度，加强商业健康保险机构的准入和退出管理，实现对商品、价格、责任等方面的监管，并对保险公司的信息披露等方面进行监管，提高市场透明度。
健康保险发展的难点与对策
健康保险发展的难点与对策随着人们生活水平的提高，人们的关注点不仅仅在于物质的追求，也更加注重健康。
因此，健康保险作为一种重要的保险类型，受到了人们越来越多的关注和重视。
然而，健康保险的发展也面临着一些难点。
本文将探讨健康保险发展的难点，并提出相应的对策。
难点一：保费定价无法满足市场需求保险公司对保费定价采用的是失效率分配方法，即根据不同人群的风险程度来确定保费的高低，从而使低风险人群承担的保费比高风险人群少。
这种保费定价方式虽然防范了道德风险，但是并不能满足市场的需求。
因为有些人认为自己的风险低，但是由于保险公司在价格定价方面限制较大，使得他们不愿意购买健康保险。
对策：个性化定价个性化定价是针对保费定价无法满足市场需求的一个完美的补充。
个性化定价是指根据每个人的实际情况，对保费进行定价。
在这种模式下，保险公司会收集到客户的实际情况，并根据他们所在地区、健康状况、职业等因素来定价。
这种方式更贴近实际，能够有效减少保费的不公平性，并大大提高市场吸金效率。
难点二：信息不对称问题购买健康保险需要了解保险公司的情况、保险条款、保障计划等，但是由于保险公司的信息掌握度远远高于客户，存在着信息不对称的问题。
因此，保险公司可以随意修改保险条款、保障计划等，使得客户在理赔时面临很大的困难。
对策：信息透明化为了解决信息不对称的问题，保险公司应该将相关信息透明化。
保险公司可以在前期购买前，向客户留下其实际情况，并给出详细的保险条款、保障计划等信息。
此外，保险公司还可以利用互联网、手机APP等各种方式呈现信息给客户以便客户更好地了解相关情况。
难点三：风险控制困难健康保险的风险较大，一旦有人出现重大疾病或者意外，保险公司就要面临较大的风险。
此外，健康保险的市场规模相对较小，很难通过规模上的扩张来降低风险。
对策：合作开发附属业务为了降低风险，保险公司可以与其他公司合作开发附属业务。
比如与药店、医院合作，提供优惠的服务；再比如，开发保险资产管理业务，来增加公司的利润。
商业健康保险的发展现状、问题及建议
商业健康保险的发展现状、问题及建议作者：刘玲来源：《西部论丛》2019年第26期摘要：商业健康保险是我国医疗保障体系中十分重要的组成部分，在发展过程中，商业健康险虽然取得一些进展，但也存在一些问题，为了更好地促进健康保险的发展，本文简单梳理了目前商业健康险存在的问题并提出相应的对策。
关键词：商业健康保险;现状;问题;对策一、商业健康保险的发展现状（一）市场主体与商业健康险产品供给得到了发展根据中国保险行业协会的数据，现在大概有150家公司经营商业健康保险，其中有7家专业的健康保险公司、75家人身保险及养老保险公司还有68家财产保险公司，出售的健康保险产品有4283款。
保险机构根据不同目标群体的特点，不断致力于开发适合公众需求的新险种，处于稳定发展中。
（二）保险机构积极参与医疗保障体系建设商业健康保险是基本医疗保险的重要补充，其具体表现为：一是积极开发补充医疗保险险种。
保险公司先后开办了城镇职工补充医疗保险、城乡居民大病保险以及贫困居民重大疾病保险，推动健康保险发展。
二是积极投入到经办工作中。
保险公司积极参与到新型农村合作医疗试点、经办基本医疗保险管理服务和医疗救助试点等活动中。
在开发新的险种、参与医疗保障体系建设过程中，保险机构靠自己的优势，不断促进基本管理水平和服务水平的提高。
二、商业健康保险存在的问题（一）监督管理不到位，缺乏有效管理在我国，商业健康保险依附于人身险，对健康险的监管在制度上与寿险一致，正是因为健康险与寿险混合经营所以在一定程度上增加了监管的难度，不利于促进商业健康险的专业化发展。
目前市场上有关健康险的品种比较多，各个部门其实应该根据市场及不同目标群体的需求，对于没有资格经营健康险的机构或者没有起到健康保障作用的产品及时调整，做到有效管理。
（二）政策有待完善在现行制度安排下，国家强制让商业保险公司介入属于社会医疗保险的大病保险，造成社会医疗保险和商业健康保险边界不清，这样会让人民误以为经办大病保险就是商业健康保险，而近几年商业健康保險保费收入快速增长在一定程度上与政府实施的政策有很大的关系。
我国商业健康保险的发展现状及对策
我国商业健康保险的发展现状及对策摘要：随着我国经济发展和人民生活水平的不断提高，商业健康保险对“广覆盖，低水平”的基本医疗保险的补充作用在我国的医疗保障系统中变得越来越重要。
但是商业健康保险的发展还受到很多因素的限制，在其发展过程中也存在很多问题，本文分析了我国商业健康保险发展的现状和存在的问题，对我国商业健康保险的发展提出了可行性建议，希望能对我国商业健康保险的发展以及整个医疗保障系统的构建起到积极作用。
关键词：商业健康保险发展现状存在问题对策商业健康保险指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险，它是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
健康险的风险本质在于控制病的发生率及医疗服务的费用水平。
相对人寿保险而言，健康保险的定价更具灵活性，风险评估更具专业，健康保险的理赔更具社会性。
1.我国商业健康保险的发展现状1998年12月14日，国务院下发《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，中国商业健康保险业务才全面展开。
随着我国经济发展水平的不断提高，人们的生活水平也得到了明显的改善，人们越来越重视自己的健康状况和医疗水平的发展，这为我国健康险行业的进步和完善提出了现实的要求。
我国政府始终对发展社会医疗保险制度十分重视，在完善社会保障制度的同时，一直也没有放松对商业健康保险的扶持。
商业健康保险是对于医疗保险的强化和补充，于整个国家整个医疗保障体系的完善起着至关重要的作用。
但到目前为止，我国商业健康保险的发展仍呈现出：规模小、覆盖率低、发展速度比较慢；发展空间巨大；盈利能力较差等三方面特征。
目前我国商业健康保险规模较小，覆盖人群也不足10%，在我国医疗保障系统中所起的作用仍然较为有限，发展速度也并不乐观。
而且我国商业保险仍处于发展初期，波动率大，业务风险也较大，保费收入不稳定，健康险的理赔管理的操作频次和成本还比寿险和人身意外伤害险高，因此利润空间最小，盈利能力较差。
关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告
关于我国商业健康保险发展问题和建议的报告随着我国经济的快速发展，人民生活水平的提高，人们对健康问题的关注度也越来越高。
商业健康保险作为一种新型的健康保障方式，已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，当前我国商业健康保险市场存在许多问题，如保险产品设计不合理、保险公司管理不规范等，制约了商业健康保险的发展。
本文将就我国商业健康保险发展中存在的问题和建议进行探讨。
一、我国商业健康保险市场的现状1.1商业健康保险市场的规模目前我国商业健康保险市场规模较小，占保险市场的比重不大。
数据显示，2018年我国商业健康保险保费收入约为150亿元，占全国保险市场的比重仅为0.5%左右。
1.2商业健康保险产品的设计商业健康保险产品设计不合理，产品种类单一，覆盖范围窄，无法满足消费者多样化的需求。
目前市场上的商业健康保险产品主要以门诊医疗保险、住院医疗保险为主，而且保障范围也比较有限，很难满足人们的需求。
1.3商业健康保险公司的管理商业健康保险公司的管理不规范，监管不到位。
一些商业健康保险公司为了追求利润最大化，对保单的理赔进行限制，对消费者的权益造成了一定程度的损害。
同时，一些商业健康保险公司在产品设计上也存在问题，例如保障范围不明确、理赔流程繁琐等，给消费者带来了不便。
二、我国商业健康保险发展的问题2.1健康保险产品的设计商业健康保险产品设计不合理，产品种类单一，覆盖范围窄，无法满足消费者多样化的需求。
为了解决这个问题，商业健康保险公司需要加强产品创新，推出更多符合消费者需求的保险产品。
2.2商业健康保险的理赔商业健康保险公司在理赔方面存在一些问题，例如理赔流程繁琐、理赔标准不明确等。
为了提高理赔效率，商业健康保险公司需要加强内部管理，优化理赔流程，明确理赔标准。
2.3商业健康保险公司的监管商业健康保险公司的监管不到位，一些公司在产品设计和理赔方面存在一定程度的问题。
为了保护消费者的权益，监管部门需要加强对商业健康保险公司的监管，严格规范商业健康保险市场的发展。
商业健康保险发展存在的问题及对策
本科论文摘要商业健康保险作为健康管理与风险防控机制的重要组成部分，具有政府所无法替代的社会保障功能，对于处于发展中国家前列的中国来说，商业健康保险市场的发展既有机遇，也有挑战。
国外的健康保险理论实践研究起步早，内容较丰富，但我国的相关研究发展缓慢，相关政策不够完善，理论指导实践的力度不够。
因此，本文采用现状剖析、总结归纳的思路进行研究论证。
首先通过学习进一步明确了商业健康保险的概念和主要内容，对商业健康保险市场的发展形成了系统性的认识，随后针对我国商业健康保险发展存在的问题和影响因素进行了现状分析，最后针对我国经济发展进程的实际情况提出相关微观层面以及国家宏观管理层面商业健康保险发展的几点建议。
以期为我国商业健康保险市场的发展提供一些切实可行的建议。
关键词：商业健康保险，SWOT分析，健康管理本科论文AbstractCommercial health insurance has a social security function that cannot be replaced by the government as an integral part of health care and risk prevention and control mechanisms. For China, at the forefront of developing countries, the development of the commercial health insurance market has both opportunities and challenges. Although research on theory and practice of health insurance abroad started early and is rich in content, the development of related research in China is lagging behind, the relevant policies are not perfect, and theory is not strong enough to guide practice. Therefore, in this article, we will employ state-of-the-art analysis and summary induction to conduct research and demonstration. First, the concepts and key content of commercial health insurance were further clarified through learning, forming a systematic understanding of the development of the commercial health insurance market.Then, it analyzes the current situation of the problems and influencing factors in the development of China's commercial health insurance, and finally puts forward some suggestions on the development of commercial health insurance at the micro level and the national macro management level according to the actual situation of China's economic development process. In order to provide some practical suggestions for the development of China's commercial health insurance market.Key words: Business health insurance，SWOT analysis,，health management本科论文目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)前言 (1)1 商业健康保险的基本内涵 (2)1.1商业健康保险的定义及其作用意义 (2)1.1.1商业健康保险概要 (2)1.1.2商业健康保险的作用意义 (2)1.2商业健康保险及其市场的发展历程 (2)1.2.1国外商业健康保险市场发展 (2)1.2.2国内商业健康保险市场发展 (4)2 商业健康保险的发展现状 (5)2.1商业健康保险发展的SWOT分析 (5)2.1.1优势（Strength） (5)2.1.2劣势(Weakness) (5)2.1.3机遇(Opportunity) (6)2.1.4威胁(Treaten) (8)3 我国商业健康保险面临的问题及原因 (10)3.1我国商业健康保险所面临的问题 (10)3.1.1 保险公司经营理念尚未被认可 (10)3.1.2 商业健康险的受众度较低 (10)3.1.3 商业健康险保费收入较低 (11)3.1.4 商业健康保险赔付率占比极低 (11)3.2商业健康保险问题的形成原因 (12)3.2.1健康保险的设计和定价复杂，制约因素诸多 (12)3.2.2.专业性极低 (12)3.2.3产品分销渠道还不完善 (12)4 供给侧改革背景下商业健康保险市场的发展途径 (14)4.1扩大商业健康保险的覆盖面积 (14)4.1.1加强商业健康保险服务的创新优化 (14)4.1.2积极支持卫生领域的科技创新 (14)4.2推进医疗安全体系建设 (14)4.2.1规范主管保险机构办理重大健康保险，鼓励专业保险人参与保险业务 (14)4.2.2.完善职业健康保险机构与医疗卫生机构的合作联动机制 (14)4.3改进管理和服务 (15)4.3.1强化管控体系 (15)4.3.2积极拓展优质服务市场，完善医疗保险 (15)4.4完善商业健康保险发展扶持政策 (15)4.4.1加强组织领导和部门协调，投资商业医疗服务行业 (16)4.4.2完善财税支持政策 (16)4.4.3加强医保广告宣传，营造良好的社会氛围 (16)结论 (17)致谢 (18)参考文献 (19)前言商业健康保险具有健康管理和风险防控的社会保障功能。
我国商业健康保险存在的问题及发展趋势
我国商业健康保险存在的问题及发展趋势摘要：商业健康保险作为我国基本医疗体系的重要补充，其发展存在的问题以及未来的发展趋势影响着我国医疗体系的发展。
本文分为四个部分，首先绪论部分阐述了商业健康保险的基本情况，然后讨论商业健康保险的发展历史，再来就是对我国商业健康险发展存在的问题进行分析、探讨影响商业健康保险发展的因素和未来发展的趋势，最后就是总结我国商业健康保险的整体情况。
关键词：商业健康保险、基本医疗体系、发展问题、发展趋势第1章绪论1.1研究背景及意义1.1.1研究背景近些年，我国国民经济稳定增长，人们的生活条件也是逐渐提高，但高速发展所带来的问题也是十分的显著，工作压力大，生活饮食不规律，工业发展导致的污染问题，这些种种都一直在影响我国国民的身体健康，人们也开始注重于健康问题。
2023年之前，我国商业健康保险处于自行发展的阶段，发展速度有限，回看我国保险业的历史，我国的保险业于1984年复业。
1994年，职工医保两江试点的开始，商业健康保险有了初步的发展，多以重疾险的形式出现。
2023年，我国商业健康保险市场进入了快速发展阶段，在资本及市场需求双重助力下，市场规模已超过到1100亿，预计2023年将扩展到2039亿。
我国国民对于健康的重视带动了健康保险的发展。
但因我国的社会保障体系在资源投入与保障的滞后性，导致体制仍需进步，而随着人们也开始注重于自己的健康问题，我国商业健康保险也逐渐为人们熟知，我国人民的消费理念也将一部分视角转向了健康保障这一方面。
所以本文意在探讨我国健康保险的现况、问题和在未来发展的趋势。
1.1.2课题研究意义理论意义：商业健康保险是我国保险行业和医疗体系重要的组成部分，其发展的程度与速度影响着我国经济的发展与社会的平稳。
第一，近年来随着医疗保险制度的深入,消费者对于健康问题十分看重,我国商业健康保险市场有巨大的发展空间；第二，商业健康保险对于我国社会保障方面起到很好的补充作用，减少我国政府的支出；第三，而随着人口老龄化的加剧，老年人的医疗费用和后续的护理费用也是会急剧加大，所以快速发展商业健康保险是对我国国民经济发展与整体生活幸福感的提升。
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一、商业健康保险保费收入快速增长
伴随着人民生活水平的进步,人们对自 身的健康问题加倍关心起来。近几年我国 高血压、高血脂、糖尿病、肥胖和脂肪肝 以及由此引起的并发症等慢性非传染性疾 病患病率逐年递增。再加上人口老龄化进 程不断加剧,及近几年来上医疗服务以及 药品价格的快速增长更是加剧了人们对于 健康保险的需求。鲁沐洋说:“作为国民 医疗保障体系重要补充作用的商业健康保 险需求也进一步增加,表现为商业健康保 险的保费收入每年逐步上涨。”
三、商业健康保险专业化经营稳步推进
• 保险业在健康保险产品开发、精算和风险管理、
• 核保理赔、信息管理系统等方面的专业化建设上
• 进行了大量的探索和实践。
四、商业健康保险专业化监管框架基本形成
• 《关于加快健康保险发展的指导意见》 • 《健康保险管理办法》 • 健康保障委托管理业务、统计制度等方面的规范性文件 • 保险业配合社会基本医疗保险体制改革、参与新型农村合作医疗试点、参与 基本医疗保障管理、深入贯彻落实新医改意见等配套文件
二、商业健康保险产品服务体系日趋完善
• 健康保险和产品服务已达到上千种，形成了保障层次丰富、 保障范围广泛、保障形式多是多样的产品服务体系，较好 的满足民众多样化、多层次的健康保障需求。
• 人保健康率先在行业内倡导“健康保障＋康管理”的经营理念，提供 健康保障的同时，大力推行健康管理服务，推出了以“绿色通道慢 病管理、家庭医生、异地转诊”为核心的4大类健康管理服务项目和 5项单独健康管理产品。
3
促进我国商业健康保险 发展的对策
1 我国商业健康保险的发展现状 2 我国商业健康保险在发展中存在的问题
一、重视健康保险产品的创新开发
根据不同层 次的消费者 的需求，设 计合理的健 康产品
01
加快稀缺保 险产品的创 新开发
02
增加对特殊 人群的健康 保险产品的 供给
03
二 政府加大对商业健康保险的政策支持力度
政府明确鼓 励税收优惠 政策
01
制定和完善 健康保险市 场准入制度， 加强对保险 市场的规范 引导 02
加快推进有 关商业健康 保险行业法 律法规建设
03
LOREM IPSUM DOLOR
三 政府加大对商业健康保险的政策支持力度
四 财税政策支持,稳定赔付率
五 加强健康保险的专业化经营 六 明确健康保险在医疗保障体系的作用,找准 定位
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(五)在医疗保障体系的定位不明确
因为社会医疗保险与商业健康保险在保险责任上 有很多是相近的 , 所以对于参与社会保障的人群商 业健康保险没有强大的吸引力。然而 , 商业健康保 险在我国的医疗保障体制中是不可或缺起重要弥补 作用的 , 由于社会医疗保险的保护空间远小于特大 疾病保障需要空间 , 因此要细化社会医疗保险和商 业保险在特大疾病保障问题上的分配 , 相应机构应 鼓励消费者重视商业重大疾病保险 , 对经营该类业 务的保险公司提供相应的支持战略 , 清楚认识到商 业健康保险在我国医疗保障体制中不可或缺的功能。
2018
商业健康保险市场存 在哪些问题
演讲人：曹佳欣
小组成员
李永亚 刘君怡
杨超君
曹佳欣 丁琦 王怡
健康保险
• 主要是指通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护 理保险等方式，对因健康、疾病等原因导致的损失给付保险 金的保险
1
我国商业健康 保险的发展现状
2 我国商业健康保险在发展中存在的问题 3 促进我国商业健康保险发展的对策
01
03
二、相关专业技术、经营管理人才缺失
• 保险公司的经营和管理活动要求在风险管理、风险分析选择、条 款设计、准备金提取、业务监督管理等方面具有特殊的专业水准 的人才和一批熟悉保险产品勇于开拓业务的营销人员 ,但由于我国 保险市场发展历史的特殊性和外部的复杂环境,目前保险公司在这 方面的专业人员很缺乏,影响了我国商业健康保险的发展
(三)有关商业健康险方面的政策法规不健全
• 在我国相关机构对治理商业健康保险的保险 公司的治理没有仿照别的国家优良的理念给 其一定的税收优惠,尽管是为了充分发挥商业 健康保险弥补医疗保险的功效,财政部给予了 4%的税前列支优惠政策,但在其中出现了一些 问题。这些政策并没有使最需要补贴的人群 没有得到足够的补贴,这违背了设计税收优惠 政策的初衷,并且有些个人健康保险没有享受 到税收优惠政策,而团体健康保险享受税收优 惠,从而影响市场的公平性。 • 另外,有关商业健康险发面的法 律法规不明确,有些不良业务员 钻法律的空子,使被保险人不能 得到保险补偿,损坏了投保人的 利益和保险公司的信誉,影响了 我国商业健康保险的发展。
一、险种品种多，但创新少
一是健康险大多都是 以附加险的方式存在 的,产品结构很不合理, 也就是说保户必须支 付保费购买主险,才能 获取附加险的保障,直 接限制了健康险保障 功能的发挥。 二是健康产品创新少, 各公司产品再保险责 任上雷同性很大,产品 间间的替代性较强, 产品同质化严重,缺少 品牌性产品。保户购 买了一家保险公司的 健康险无需购买其他 的健康险 02 三是由于民众和政府 对社会基本医疗保险 和商业健康保险了解 不多,从而导致了社会 基本医疗保险对健康 保险有一定的挤出效 应。
四)保险公司专业化程度不高
• 在西方,保险业发展壮大的国家专业化水平 是很高的,专业性的商业健康保险公司非常 多,而我国保险公司专业化的程度仍处于初 级阶段。目前从事健康险业务的保险公司尽 管有100多家,然而专业性的健康保险公司却 少之又少,只有人保健康、昆仑健康、和谐 健康、平安健康四家公司,并且在规模和市 场份额上很小。
我国健康保险发展还处于初级阶段
1
专业化程度有待增强 专业化 经营体系不够完善
3
2
专业主体处于创业发展时期
商业健康保险发展的特点和规律
专业经营是发展趋势
1
2
政策、监管发展基础 保障+健管是主要内容
5
4
3
需在发 展中存在的问题
1 我国商业健康保险的发展现状 3 促进我国商业健康保险发展的对策
六、数据资源缺乏
• 健康险需要大量数据的积累 , 健康险费率一 般是参考主要的重大疾病的发生概率 , 再结 合各地医疗水平和实际情况来确定的。但是 由于我国健康险从 80 年代产生到现在才 30 多年的发展,各保险公司积累的数据不多 ,也 不互相进行数据分享 , 再加上保险公司和医 院的合作不紧密,医院的一些数据不透露 ,导 致了一些重大疾病的发生率、死亡率不精确, 从而影响了保费费率、理赔率的核定及保险 产品的创新。
LOREM IPSUM DOLOR
健康问题日益引起人们注意的今天,我国商业健康保险从80年代起步,发展晚, 规模比较小,促进我国商业健康保险的发展迫在眉睫。商业健康保险在我国医疗 保障体系中起着重要的补充作用,其发展有利于减轻政府和家庭的负担,同时也有 利于维持社会的稳定。 政府制定和完善政策,促进商业健康保险的发展,保险公司也要有自己的不断 创新,抓住机遇,提高自身的研发实力,实现我国商业健康保险的可持续发展。