人生理财及规划精品教育文档
《人生理财规划》PPT课件
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理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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理财规划五部曲
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理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
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离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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个人理财 人生规划
人生规划
生命周期与理财规划 教育规划 养老规 划 财产分配与传承规划
一、生命周期与理财规划
（一）马斯洛需求层次 （二）个人家庭生命周期 （三）生命周期理论 （四）生命周期典型个体理财
生理需求 安全需求 社交(爱与隶属)需求 尊重需求 自我实现需求 （现金保障优先、风险管理优于追求收益原则、消
=562227-（75037-70372）（1+7%）4
=562227-6115=556112（元） 由于教育费用弹性小，所需费用又高，因此李先生家庭需要从目前开始准备这部分
资金，每年需储备的金额为40250元。 计算方法是：FV=556112，N=10，I/Y=7，PV=0，计算得出PMT=40250（元）
想一想：你这一生的理财计划
处于生命周期哪个阶段？ 应该做些什么呢？ 从你出生到现在花了多少钱了?
二、教 育 规 划
（一）客户教育需求分析 （二）教育规划工具 （三）教育规划案例分析及训练
（一）客户教育需求分析
教育负担比 届时子女教育金费用
教育负担比＝ 家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
课堂练习：
在为客户进行子女教育规划时，理财规划 师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定 客户每月必须投资的金额？
1、子女目前的教育情况和学习能力 2、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 3、家庭目前收入情况和未来支出预算 4、子女届时打工收入和子女学习意愿
课堂练习：
詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现
在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学
包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约
为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需
要投入（
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
个人理财计划优秀范文-精选8篇
个人理财计划优秀范文-精选8篇个人理财计划优秀范文共八篇1(3864)字随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。
如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。
从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。
如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。
逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。
“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。
现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。
在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。
当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。
由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。
支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。
每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。
开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。
如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：第一步：确定自己的理财目标。
个人理财规划ppt课件
期限 利率
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%)
0.3
1.35
1.55
1.75
三年(%) 五年(%)
2.25
2.75
22
4.4 股票
股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金 而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一 种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位 的所有权。
成期
购房
购置硬件
节财
应急
家庭成 长期
孩子出生到大学毕业阶段
教育规划
资产增值
应急
特殊目标
家庭成 子女工作到父母退休
熟期
资产增值
养老
特殊目标
应急
退休后的养老阶段
退休期
养老
遗产规划
特殊目标
应急
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4.2 理财规划的主要工具
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
期货 股票
优势
保险具有最大诚信、公平性、保障性、增值性、 服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组 成部分，同时也是金融三架马车之一。
缺点
存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很 大的损失
领取时限较长一般要到20年乃至40年以后 在领取。
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4.7 房地产
房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济 活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资 料。
外汇投资的特点
国际性、宏观性、管制性、风险性 境内居民个人购汇实行年度总额管理，年度总额
为每人每年等值5万美元。
外汇投资途径
大学生个人理财规划书
大学生个人理财规划书个人理财规划书班级：姓名：XXXXX XX规划摘要理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划。
因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。
一．基本情况姓名：XXXX 性别：男年龄：22岁进入大三的我们，对大学生活已基本适应。
随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。
要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。
那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。
并且在校期间的日杂费用基本上是由父母提供，月均800元。
二、理财双重目标理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；理财目标2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。
三．理财规划 1．树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2．尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3.有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4.发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、考研代理之类的工作，所得报酬尽数作为考研的储备资金。
5.养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。
四.理财新主张1.从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。
2.避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。
3.提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。
4.将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。
个人理财计划书范文精选5篇
个人理财计划书范文精选5篇个人理财计划书篇1步入大学，意味着我将离开父母，到一个陌生的地方一个人生活四年。
而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最直接，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀!而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习!照顾好了自己，学业有成应该是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己未来的一种长远规划!个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。
而身为大学生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言!现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。
不乱花钱，买些不必要的东西。
在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行具体的计划。
即用钱没有计划，主观随意性强，这毛病一定要改掉。
从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装化妆品零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐学习和通讯。
在消费中，缺乏精神层次方面的消费。
对于服装化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，常常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”!身为女生，我对漂亮衣服的喜欢，以及各种流行事物的热衷，这些在一定程度上也增加了消费资金。
以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。
在所有支出中还包括一项，就是社交自出。
经常会有班级或学校中的社团组织活动，最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。
以及为了满足自己的虚荣，请同学吃饭唱歌等。
还有最后一点就是：对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面，我应该有所改变。
对理财有很多盲目的，错误的认识。
开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理安排资金的过程!这些想法都有些片面。
以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。
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车票
客户为什么要理财？
简而言之，经济的发展和各项体制改革使得 人们不得不关注个人或家庭的财务，并做出妥善安 排以确保日后生活在财务方面独立、安全、自主。 即所谓的财务自由。然而面对日益复杂的市场环境 和法律环境，个人的专业知识往往难以应付。因此 寻求专家提供个人理财规划服务的意识和理念登陆 中国，从而产生了巨大的需求。
人生理财及规划
理财是什么？
统计家庭资产、负债、收入和支出 平衡一生的收入和支出 实现自己的理财目标（即生活目标） 实现财务自由
平衡一生的收支
客户为什么要理财？
? 1、改革开放 30年，经济的高增长改善了人民的 生活，居民家庭有了一定的财富，个人资产及 消费欲望不断增加。
? 2、从一而终就业模式的消失及社会保障体系重 建，住房制度、医疗制度、养老制度、社保、 教育体制改革相继推出，使各项支出中由个人 或家庭承担部分不断加大；住房价格攀上新高。
? 理财就是以财务角度审视您的一生 ? 实现理财目标不一定要追求过高的
投资收益率
我们应该做什么？
? 我们绝对不应该每天在股市杀进杀出，过 分计较一时一次的投资得失
? 我们只要进行合理的规划，选择可行的投 资收益率即可，让时间和复利来积累自己 的财富
? 我们可以找一个值得信任的理财机构，让 专业的理财师来为您提供一生的理财规划
? 3、人口老年化及老年人口相对贫困化
通货膨胀怎样吞噬着我们的财富
20年内保持每年 3.5% 不变，消费者物价指数会翻一倍
价格
项目
一张电影 票
一支冰棍
10年前的 价格 ￥5
￥0.5
现在的价 格
￥20
￥3
10年后的 价格 ￥28
￥4.2
20年后的 价格 ￥40
￥6
一张公共汽 ￥0.5
￥2Байду номын сангаас
￥2.8
￥4
家庭生命周期
家庭财务周期
你的理财目标是什么？
人生理财四大目标
家庭基本生活
住房
子女养育
退休
梦想，从这里开始…
一生的资产负债表
四种理财态度
?蚂蚁族 ?蟋蟀族 ?蜗牛族 ?慈乌族
蚂蚁族
蟋蟀族
蜗牛族
慈乌族
您是什么“族”？
? 您属于什么“族”，关键是看您的理 财目标更偏重哪一些？
? 我们建议您平衡一生的各项理财目标， 合理分配您的财富，逐步实现自己的 梦想！
结论
? 理财之后才知道，人生需要规划 ? 理财之后才知道——
?因为理财， ?所以精彩！
补充建议：一生中的六张保单
? 那么从现在我们就开始吧……
走吧！理财去！
? 寻找一个您信任的银行和理财师 ? 告诉他您的人生理财目标 ? 透露您的家庭财务信息（当然您有权保护
自己的隐私） ? 接受理财师给您的理财方案 ? 按计划执行您的理财方案 ? 在理财师的帮助下，及时动态调整
理财与投资的区别
? 理财绝对不能简单地与投资划上等 号