货币银行学
《货币银行学》教学教案(全)
单利和复利是两种主要的利息计算方式，它们在计算方法和结果上存 在差异，投资者需要根据实际情况进行选择。
PART 04
金融机构体系
REPORTING
金融机构概述
金融机构的定义
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体 系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等 行业）与此相应。
国际金融监管协调
随着金融全球化的加速发展，国际金融监管协调变得越来 越重要。各国政府和监管机构需要加强合作和协调，共同 应对跨国金融风险和挑战。
国际金融监管标准
国际组织和各国政府制定了一系列国际金融监管标准，如 巴塞尔协议等，以促进国际金融市场的稳定和健康发展。
THANKS
感谢观看
REPORTING
信用在现代经济中的作用 现代经济中，信用已成为经济活动的重要组成部 分，对于促进经济发展、维护经济秩序具有重要 作用。
信用形式与信用工具
信用形式
01
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是主要的信用形
式，每种形式都有其特定的运作方式和特点。
信用工具
02
汇票、本票、支票等是常见的信用工具，它们作为信用的载体，
货币的起源
简单商品交换中产生，作 为价值尺度和流通手段的 属货币， 再到信用货币，最后到电 子货币的发展历程。
货币形式的演变
随着商品经济的发展和科 技的进步，货币形式不断 演变，从贝壳、布帛、金 属到纸币、电子货币等。
货币的本质与职能
货币的本质
货币的作用
一般等价物，是固定充当一般等价物 的特殊商品。
的货币价值总和。
02
国际收支平衡表
记录一个国家在一定时期内各项对外经济往来的统计报表，包括经常账
货币银行学
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供 政策性贷款和金融服务，如国 家开发银行、中国农业发展银 行等。
银行的业务与创新
传统业务
创新业务
电子银行业务
跨境金融服务
吸收存款、发放贷款、 汇兑结算等。
理财产品、资产证券化、 金融衍生品等。
网上银行、手机银行等。
国际结算、外汇交易等。
银行的监管与风险管理
01
影子银行的风险
影子银行在提供灵活融资服务 的同时，也带来了流动性风险 、信用风险和市场风险等多种 风险。
影子银行的监管
各国政府和监管机构正在加强 对影子银行的监管，通过提高 透明度、限制杠杆率和规范业 务模式等措施，降低影子银行 的风险。
国际金融合作与竞争
国际金融合作的必要性
随着全球经济一体化的深入发展，国际金融合作对于维护 金融稳定、促进经济发展和应对全球性挑战具有重要意义。
金融稳定理事会（FSB） 负责监测全球金融体系的风险，推动各国加强金 融监管合作与协调，维护全球金融稳定。
3
国际货币基金组织（IMF） 提供资金支持应对金融危机，推动各国加强政策 协调与合作，维护全球经济和金融稳定。
06
货币银行学前沿问题
数字货币的发展与影响
数字货币的定义与特点
数字货币是一种基于密码学原理的电子货币，具有去中心化、匿名性、跨境流通等特融风险。识别 信用风险需要评估债务人的信用状况、偿债能力 和历史表现等。
操作风险
由于金融机构内部操作流程、系统或人员失误导 致的风险。识别操作风险需要关注金融机构的内 部控制、合规性和风险管理能力等。
金融危机的原因与应对
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
金融学专业《货币银行学》教案
金融学专业《货币银行学》教案一、课程简介1. 课程定位：《货币银行学》是金融学专业的核心课程，旨在帮助学生掌握货币银行的基本概念、理论体系和实务操作，培养学生的金融素养和分析解决问题的能力。
2. 课程目标：通过本课程的学习，使学生了解货币银行的基本概念、货币政策的制定与实施、金融机构的运营与管理、金融市场的发展与完善等，从而为学生进一步学习其他金融课程和将来从事金融工作奠定基础。
二、教学内容1. 货币与货币制度：货币的起源、货币的职能、货币制度及其演变。
2. 信用与债务：信用的概念、信用形式、债务与债务工具。
3. 金融市场：金融市场的类型、金融市场的功能、金融市场的运作。
4. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、金融监管体系。
5. 货币政策：货币政策的目标、货币政策工具、货币政策传导机制。
三、教学方法1. 讲授：通过教师的讲解，使学生掌握货币银行学的基本概念、理论和实务。
2. 案例分析：通过分析实际案例，使学生更好地理解货币银行学的理论和实务。
3. 小组讨论：鼓励学生积极参与讨论，提高学生的分析和解决问题的能力。
4. 实务操作：安排学生参观金融机构，使学生了解金融机构的运营与管理。
四、教学安排1. 课时：共计32课时，每课时45分钟。
2. 教学方式：课堂讲授、案例分析、小组讨论、实务操作。
3. 教学进度：按照教材和教学大纲进行教学，每周安排2课时。
五、教学评价1. 期末考试：占总评成绩的70%，测试学生对课程知识的掌握程度。
2. 平时成绩：占总评成绩的30%，包括课堂表现、案例分析、小组讨论等。
六、教学手段1. 教材：选用权威、实用的教材，如《货币银行学》（第五版），提供全面、系统的货币银行学知识。
2. 多媒体教学：运用PPT、视频等多媒体教学手段，增强课堂的趣味性和信息量。
3. 网络资源：推荐学生访问相关金融学网站，了解最新的金融动态和研究成果。
4. 金融软件：教授学生使用金融分析软件，提高学生的实务操作能力。
货币银行学(胡庆康)
货币银行学第一篇死记篇第一章货币§1.3当代信用货币的层次划分货币的层次划分及其依据，金融资产的流动性，国际货币基金组织的货币层次划分（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4货币制度的形成与演化货币制度，货币制度的基本内容（货币材料、货币单位、货币种类、法偿能力的规定、铸造或发行的流通程序、发行准备制度的规定），货币制度的演变｛银本位制、金银复本位制[平行本位制、双本位制（格雷欣法则）、跛行本位制]、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的信用货币制度｝第二章利息与利率§2.1利息与收益资本化收益资本化（计算题考点）§2.2利率的种类单利与复利（计算题考点），官方利率、公定利率（新增点）与市场利率，基准利率与差别利率，名义利率与实际利率，长期利率与短期利率§2.3利率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论、实际利率论（古典学派的储蓄投资理论）、货币供求论（凯恩斯学派的流动性偏好理论，“流动性陷阱”）、可贷资金论（新古典学派利率决定理论），影响我国利率水平的因素（利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素）§2.4利率的功能与作用及其发挥利率的一般功能（中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能），利率的作用（宏观角度、微观角度），利率发挥作用的限制（利率管制、授信限量、市场的开放程度、利率弹性），利率发挥作用的四个条件（市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构），利率市场化§2.5利率的结构（考纲上没有）利率的期限结构｛预期理论（计算题考点）、市场分割理论、偏好理论｝，利率的一般结构第三章金融市场§3.1金融市场的构成金融市场（广义和狭义），金融市场的基本特征（交易对象—货币，交易者之间的关系—借贷关系，有形市场和无形市场），金融市场的现代特征（市场全球化、筹资证券化、业务多元化、创新多样化），金融市场的构成要素｛主体（政府、中央银行、商业银行、其他金融机构、企业、个人）、客体（金融产品或金融工具）、管理组织和法规制度｝，金融市场的基本分类（按交易对象划分、按期限划分、按交割时间划分、按交易的地域范围划分、按是否存在中介机构划分、按性质与层次不同划分）§3.2金融市场的功能金融市场的功能§3.3货币市场货币市场，货币市场的主要特征（期限短、流动性强、风险小），货币市场的主要交易对象（银行存款、短期证券、商业票据），货币市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业），货币市场的主要功能，货币市场的构成（短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场），短期信贷市场（同业拆借市场、银行对企业提供短期信贷资金），短期票据市场（商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、政府短期证券市场、回购协议市场），贴现市场（计算题考点）§3.4资本市场资本市场，资本市场的主要特征（期限长、流动性弱、风险大但收益大），资本市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业，个人），资本市场的主要功能，资本市场的构成（银行中长期信贷市场、证券市场），证券发行市场或一级市场｛发行方式、发行对象（公募发行和私募发行）、发行主体（直接发行和间接发行）、债券发行价格（新增点、计算题必考！）、股票的发行价格（议价法和竞价法）、证券的发行程序｝，证券流通市场｛证券交易所市场（二级市场）、场外交易市场（店头市场、OTC市场，第三市场）、计算机网络交易市场（第四市场）｝｛证券交易市场的功能、证券交易所的组织形式（会员制、公司制）、证券上市（上市标准、上市程序、停牌和摘牌）、证券的交易程序[开户、委托、竞价成交（价格优先原则、时间优先原则）、清算交割、过户]、证券的交易方式[现货交易、信用交易（保证金交易或垫头交易）、期货交易、期权交易（计算题考点）]｝§3.5考纲上没有的一些概念联邦基金，外国债券和欧洲债券，“扬基”债券，“武士”债券第四章商业银行§4.1商业银行的组织制度商业银行，单一银行制，分支行制，银行持股公司制§4.2商业银行的业务商业银行的负债业务，商业银行的资金来源｛自有资本、吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款）、银行借款（中央银行借款、银行同业拆借、国际货币市场借款、回购协议、银行持股公司发售的商业票据）｝，商业银行资产业务，商业银行的资金运用｛现金资产、贷款、证券投资（目的在于增加收益和增加资产的流动性，充当二线准备）｝，商业银行的中间业务（汇兑业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务）和表外业务（表外业务作用）§4.3商业银行的管理商业银行经营管理的一般原则｛安全性原则（信用风险、利率风险、外汇风险、内部风险）、流动性原则、盈利性原则｝，商业银行的资产管理理论｛商业贷款理论（真实票据论）、转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（考纲没有）｝，商业银行的负债管理理论，资产负债综合管理理论（缺口管理、资产负债比例管理），不良贷款，贷款的5级分类法（正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）§4.4考纲上没有的一些概念存款性金融机构（商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金）和非存款性金融机构（人寿保险公司、财产与灾害保险公司、养老基金、投资银行、金融公司），交易帐户（可转让提款单、股金提款单、自动转帐服务、货币市场存款帐户），贷款承诺与信贷限额，买方信贷与卖方信贷，银行信贷，备用信用证与商业信用证，金融租赁与经营租赁，资产分配原则，5/6“C”原则，资产负债的利率敏感性，资金缺口，期限匹配与期限不匹配，票据发行便利，利率上限与利率下限，互换交易第五章其他金融机构（新增章，必然会出一道大题！）§5.1其他金融机构概述政策性银行，非银行金融机构，我国发展其他金融机构的必要性§5.2非银行金融机构非银行金融机构与商业银行的共同点与区别，投资银行（各种定义），投资银行的功能，投资银行的业务，可保风险和保险，保险的基本特点，保险的基本职能和派生职能，保险的基本原则（可保利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则），保险机构经营的险种（财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险），信用合作社的资金来源与资金运用，信托投资公司，财务公司，投资基金（开放式基金和封闭式基金，对冲基金）§5.3政策性银行政策性银行的基本特征（组织方式、行为目标、融资准则、业务对象、信用创造差别），政策性银行的职能，政策性银行的分类｛开发银行（资金来源与资金运用）、农业政策性银行、进出口政策性银行｝第六章中央银行§6.1中央银行概述中央银行的组织制度（单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央制度），中央银行的职能（发行的银行、政府的银行、银行的银行），中央银行的作用§6.2中央银行的资产与负债业务中央银行的负债业务，中央银行的资产业务（表6-1 ），中央银行货币的垄断发行原则（新增点，垄断发行、发行准备、供应弹性）§6.3中央银行与货币扩张机制基础货币（B）与货币供给量（M，数学公式）§6.4中央银行的金融监管（新增点）金融监管的目标（金融体系安全性目标、公平竞争目标、政策协调一致目标），中央银行实施金融监管的基本原则，中央银行金融监管的内容｛预防性管理（金融机构的注册管理、资金充足条件、清偿能力管理、业务领域限制、贷款业务管理）、存款保险制度、紧急援助｝第二篇理论篇第七章货币需求§7.1货币需求的涵义及其决定因素货币需求（宏观和微观层次），货币需求的决定因素（收入、信用的发达程度、利率、消费倾向、心理预期、资产选择等）§7.2 货币需求函数货币需求函数及其用途，货币需求函数中的变量（新增点，规模变量、机会成本、其他变量）§7.3 西方货币需求理论古典学派的货币需求理论｛现金交易说（MV=PT），现金余额说（M=kPY）｝，凯恩斯的流动性偏好理论｛流动性偏好，人们持有货币的动机（交易动机、预防动机和投机动机），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凯恩斯学派对流动性偏好理论的发展｛鲍莫尔模型（货币需求的存货管理模型，“平方根公式”，数学公式）、惠伦模型（考纲上没有，数学公式）、托宾模型（资产选择模型）｝，弗里德曼的货币数量说｛现代货币数量说与古典的货币数量说的区别，影响人们持有货币的因素[总财富（恒久收入）、财富构成（人力资本对非人力资本的比率）、金融资产的预期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，Y/p，u），各个字母所代表的含义，弗里德曼难题，弗里德曼对现代货币数量说的表述对西方货币需求理论的贡献｝第八章货币供给§8.1存款的创造与收缩原理原始存款与派生存款，法定存款准备金和超额准备金，商业银行创造与收缩货币存款的过程，存款乘数和货币乘数，原始存款是派生存款的基础并且全部转化为法定准备金，创造派生存款的两个条件（部分准备金制度、非现金结算制度）§8.2活期存款乘数的修正—货币供应的理论模式现金漏损、超额准备和活期存款转变为定期存款，活期存款乘数的修正｛d=1/（rd+rt•t+e+c’）｝，货币乘数｛m=（1+ c’）/（rd+rt•t+e+c’）｝§8.3基础货币基础货币的决定因素｛结合中央银行的资产负债表以及会计恒等式，财政收支变化（政府通过增税或是发行债券来弥补赤字将不会改变基础货币大小；但是如果靠发行货币或是由中央银行融资将会增加基础货币）、中央银行的货币政策行为和资产负债情况、黄金存量和国际收支状况、技术和制度因素｝，中央银行控制基础货币的主要方式（公开市场业务、再贴现、改变法定准备金率），影响通货比率的因素，影响超额准备率的因素，影响定期存款与活期存款比率的因素§8.4货币乘数的其他形式（考纲上没有）弗里德曼—施瓦兹分析，卡甘分析，乔顿分析§8.5考纲上没有的一些知识点冲销，已调整的基础货币，非借入准备金，自由准备金，货币供给理论和货币供给新论，货币供给新论的主要内容与特点第九章货币政策§9.1货币政策目标货币政策目标（稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡），货币政策目标之间的关系（相辅相成和矛盾）§9.2货币政策工具货币政策工具｛一般货币政策工具[法定准备金率、再贴现、公开市场业务（永久性准备金调节和临时性准备金调节）]，选择性政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率），直接信用控制工具（利率最高限、信用配额、规定商业银行的流动性比率、直接干预），间接信用指导[道义劝导、窗口指导（新增点）]｝§9.3货币政策传导机制和中间目标的选择货币政策传导机制，凯恩斯的货币政策传导机制理论｛M→r→I→E→Y，机制！传导过程的两个障碍（“流动性陷阱”、投资缺乏利率弹性）｝，货币学派的货币政策传导机制理论（M→E→I→Y，机制！），货币政策中间目标的选择标准（可控性、可测性、相关性、抗干扰性），货币政策中间目标的选择（利率、货币供应量作为货币政策中间目标的优点与缺陷），货币政策的操作目标与效果指标（图9-2）§9.4影响货币政策效应的主要因素影响货币政策效应的主要因素｛货币政策的时滞（认识时滞、决策时滞和外在时滞）、货币流通速度的影响、微观经济主体预期的抵消作用，其他因素｝，货币政策的执行原则（考纲上没有，“相机抉择”和“单一规则”、货币政策应与其他的宏观经济政策搭配起来使用）第十章通货膨胀与通货紧缩§10.1通货膨胀概述通货膨胀的涵义，爬行式、温和式和恶性通货膨胀，公开性通货膨胀和隐蔽性通货膨胀，预期性通货膨胀和非预期性通货膨胀，消费物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI）和GNP平减指数，通货膨胀缺口§10.2通货膨胀的成因需求拉长的通货膨胀｛凯恩斯学派的过度需求论（图10-1）、货币学派的理论、两种理论的比较｝，成本推进性通货膨胀（图10-2，解释“滞胀”），混合性通货膨胀（图9.3），结构性通货膨胀｛难点！需求移动论、不平衡增长模型、劳动供给理论、斯堪的纳维亚模型[π=πW+αS（λE-λS），对象是小国开放经济]｝，改革开放以来中国通货膨胀的形成原因§10.3通货膨胀的效应通货膨胀对产出的影响｛促进论（菲利普斯曲线，促进论的5点理由）、促退论（促退论的5点理由）菲利普斯曲线的发展｛中性论（弗里德曼的“自然失业率”、适应性预期和长期的菲利普斯曲线，卢卡斯的理性预期）、菲利普斯曲线的第三阶段｝，通货膨胀对收入再分配的影响（只有未预期到的通货膨胀才能影响收入再分配）§10.4通货膨胀的治理需求政策、收入政策（工资“指数化”），供给政策，结构调整（微观财政和微观货币政策）§10.5通货紧缩理论（新增点）通货紧缩，凯恩斯的有效需求不足理论、奥地利学派的经济周期理论、费雪的“债务—通货紧缩”理论、货币主义的理论分析第十一章金融抑制、金融深化与金融创新§11.1金融抑制金融抑制的涵义，金融抑制的根源（经济的分割性与内源性融资、政府过多干预、信贷管制），金融抑制的手段（规定利率上限、高估本币、金融管理），金融抑制的表现（金融市场不健全、金融工具单调），金融抑制的后果（负收入效应、负储蓄效应、负投资效应、负就业效应）§11.2金融深化金融深化的涵义，金融自由化，金融创新的核心内容｛促进实际货币需求的增长，（M/P）d=L（Y，I/Y，D-P*）｝，金融深化的内容，金融深化论的理论贡献和影响，金融深化的教训，金融自由化与金融危机（新增点）§11.3中国的金融改革（了解）§11.4金融创新金融创新，金融创新的动因，金融创新的内容｛金融战略的创新（征服策略、变革策略、合并策略）、金融工具的创新[规避行政管理的创新（Q项条例、欧洲美圆、银行商业票据、可转让提款单、自动转帐服务、隔日回购安排、货币市场互助基金）、规避利率风险的创新（浮动利率工具、远期和期货交易、金融期权）、技术创新、信息化]、金融机构的创新｝，金融创新的影响（正面和反面），金融创新的理论（新增点，西尔柏的约束诱导型金融创新理论、凯恩的规避型金融创新理论、制度学派的金融创新理论、希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论）。
《货币银行学》(全套课件)
42
第三节 存款货币银行的负债业务
负债业务 吸收存款 存款结构的变化 其他负债业务
43
第四节 存款货币银行的资产业务
资产业务 贴现 贷款及其种类 贷款证券化趋向
44
第四节 存款货币银行的资产业务
我国的银行贷款与对企业的资金供给 信贷原则 西方商业银行的“6C”原则 证券投资 租赁业务
58
第九章 货币需求
教学要点：
货币需求理论的发展 货币需求分析的宏观角度与微观角度
59
第一节 货币需求理论的发展
中国古代的货币需求思想 马克思关于流通中货币量的理论 费雪方程式与剑桥方程式
MV PT
M d kPY
60
第一节 货币需求理论的发展
凯恩斯的货币需求分析
M M1 M 2 L1 (Y ) L2 (r )
通货膨胀及其度量 通货膨胀的成因 通货膨胀的经济社会效应 通货膨胀对策 无通货膨胀成长和通货紧缩
72
第一节 通货膨胀及其度量
古老的通货膨胀问题 新中国成立初，对恶性通货膨胀的治理 过去我国流行的通货膨胀定义 近年来对通货膨胀的观点
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
货币银行学
货币银行学一、名词解释1、信用中介职能：指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。
2、货币供给：是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给首先是一个经济过程，即银行系统向经济中注入货币的过程。
其次在一定时点上会形成一定的货币数量，称为货币供给量。
3、货币需求：是指人们以货币形式持有财富。
在适当的资产组合中，人们愿意持有的货币的数量就是货币需求量。
货币需求可分为个人的货币需求与整个经济的货币需求。
4、货币乘数：指一定量的基础货币发挥作用的倍数。
货币乘数模型：m=Mⁿ/B5、原始存款：客户以现金存入银行形成的存款。
银行在经营活动中，只需保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而是转入其在银行的活期存款账户，这时银行一方面增加了放款，一方面增加了活期存款。
6、派生存款：是银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款。
在信用制度发达的国家，银行的大部分存款都是通过这种营业活动创造出来的。
可见。
原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。
7、货币政策：也就是金融政策，它是中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量，进而影响宏观经济的各种方针和措施的总称。
货币政策的内容广泛，通常包括：政策目标、实现目标所运用的政策工具、检测和控制目标实现的各种操作指标和中间目标、政策传导机制和政策效果等基本内容。
8、货币政策的传导：指货币当局从运用一定的货币政策工具到达到其预期的最终目标所经过的途径或具体的过程、目标。
9、货币政策的中介目标：中央银行通过观测和控制它所能控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，才能间接地达到其最终目标。
这些能被中央银行所直接控制和观测的指标，就是我们通常所说的货币政策的中介目标或中间目标。
中介目标位于货币政策工具和最终目标之间，其包括近期中介目标（也称操作目标）和远期中介目标（也称中间目标）。
货币银行学
第一章货币与信用1.货币：在商品与劳务交易和债务清偿中，可作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手段就是货币。
2.金本位：以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。
3.无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方不能拒接，本位币一般都具有无限法偿能力。
4.商业信用：指工商业企业之间以商品赊销和预付贷款形式提供的信用。
5.银行信用：指银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。
6.国家信用：指国家的负债，是由国家（政府）为债务人筹集资金的一种信用形式，国家从国内筹资构成内债，从国外筹资构成外债。
7.消费信用：指工商企业、银行或其他金融机构以生活资料为对象向消费者个人提供的信用。
8.格雷欣定理：劣币驱除良币的现象。
在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量高的货币成为良币，实际价值量低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域，而劣币充斥市场。
1.货币的基本职能有哪些?一般认为货币主要有五种职能，即交易媒介，价值标准，价值贮藏，延期支付的标准和世界货币。
交易媒介即货币作为商品交易媒介的功能。
货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值标准职能。
价值贮藏即货币退出领域而处于一种静止状态。
延期支付的标准即货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。
货币跨出国界，在国家之间发挥上述功能时就成为世界货币。
2.什么是货币本位制度，其主要内容有哪些？对本位货币的名称、材料、铸造、发行、兑换与流通等所作的有关规定，称为货币本位制度。
本位制度的核心内容是规定本位币的币材。
货币制度的基本内容：确定基本材料；规定货币单位；规定流通中的货币种类；对货币法定支付偿还能力的规定；规定货币铸造发行的流通程序；货币发行准备制度的规定3.为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？虽然金块本位仍以一定量黄金作为一国本位货币，但金币以不能自由铸造与流通，政府集中储存黄金，并发行纸币一代替黄金流通。
货币银行学课件(全)
第一章
货币职能与货币制度
学习目标
1 2 3 4
了解货 币制度 演变过 程
明确货 币制度 构成要 素的基 本内容
熟知我 国现行 货币制 度
掌握货 币的本 质和职 能
1.1 货币的本质及形态
1.1.1 货币的本质
货币是固定的充当一般等价物的特殊商品， 反映了一定的生产关系。 1）货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。 2）货币反映着一定的社会生产关系。
流通中全部纸币所代表的价值量=流通中金属货 币的必要量
其中： 流通中全部纸币所代表的价值量=单位纸币代表 的价值量×纸币发行总量
所以，有下式： 单位纸币所代表的价值量（单位纸币的币值）= 流通中金属货币必要量/纸币发行总量
2.2.3 货币需要量和货币流通量
货币需要量，亦称“货币必要量”，是指一定时 期内，为保证生产和流通正常运行所需要的货币量 ，是货币流通规律的主要内容。 货币流通规律一般公式可写为： M=PQ/V M为流通中货币必要量；Q为待实现商品总量； P为商品价格水平；V为货币流通速度。
般购买手段；三是作为国际间财富转移手段。
1.3 货币制度
1.3.1 货币制度的构成要素
货币制度是指一个国家以法律形式所规定的货 币流通的结构和组织形式。它包括四个方面内容。
1）货币币材和货币单位的 （1）货币材料的确定 确定
货币材料是指国家以法律的形式明确规定哪一种 或哪几种材料作货币材料。 （2）货币名称和货币单位的确定 在金属货币时期，货币单位的确定不仅要规定单 位名称，还要规定其所含的货币金属的重量，也 称为价格标准。
流动性越强的金融资产，现实购买力就越强； 反之，则越弱。
层次划分原则
现实性
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《货币银行学》作业题、讨论题和思考题第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币2、价值尺度3、流通手段4、贮藏手段5、支付手段6、本位币7、辅币8、金本位制9、无限法偿10、有限法偿 11、金融资产的流动性 12、货币制度 13、格雷欣法则二、复习思考题1、如何理解货币的本质？它在商品经济中发挥着哪些主要功能？试举例说明。
2、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？3、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？4、什么是“劣币驱逐良币”规律？试举例说明之。
5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？6、什么是纸币本位制？其有何特点？应如何正确理解目前我国的“一国三币”制度？三、课堂问答（讨论）题1. 钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？2. 金钱是万能的吗？社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源？3. 货币种种形态的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然？4. 就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。
如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？5. 货币制度与国家主权的联系应该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”,理一理你的思路。
6. 货币是不是终归要消亡？第二章信用与信用形式一、名词解释1.信用2.商业信用3.银行信用4.国家信用5.信用工具6.背书7.承兑8.商业本票9.商业汇票 10.支票二、复习思考题1.信用的主要形式有哪些?它们各有哪些特点?2.试述商业信用的作用与局限性。
3.商业信用和银行信用的关系如何?4.说明消费信用的基本类型和经济意义。
5.信用工具的主要类型有哪些?三、课堂问答（讨论）题1．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系？2．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称之为“信用经济”？能否谈谈你本人的体验?3．比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？我国目前为什么大力推广票据的使用？4．在我国，利用外资包括哪些形式？大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地？5. 1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型。
大学生助学贷款算不算一种消费信用？第三章利息与利率一、名词解释1.利息与利率2.基准利率3.市场利率4.单利与复利5.名义利率和实际利率6.流动性陷阱二、复习思考题1．简介西方的利率决定理论。
2.简要介绍利率的分类。
3.利率的经济杠杆功能表现在哪些方面？三、课堂问答（讨论）题1. 如何看待我国目前出现的居民储蓄“负利率”现象？分析其成因及影响。
2、区分“浮动利率”与（我国的）“利率浮动”。
3、了解我国的利率市场化进程，这一改革的主要内容及步骤是什么？第四章金融体系一、名词解释1、储蓄银行2、信用社3、养老基金 4金融公司 5、投资银行 6、共同基金 7、公司型基金8、契约型基金 9、封闭型基金 10、开放型基金 11、开发银行 12、投资信托公司 13、财务公司二、复习思考题1、什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区别是什么？2、为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？3、什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？4、试述我国金融机构体系的结构与职能。
5、什么是投资银行？它与商业银行主要区别有哪些？6、我国资产管理公司的经营宗旨是什么？7、保险公司主要的保险业务有哪些?8、简述信用合作社的主要业务。
9、简述投资信托公司的主要业务。
10、简述财务公司产生与发展的原因。
三、课堂问答（讨论）题1.你是否了解我国金融资产管理公司产生的背景？它在处理国有商业银行不良资产方面采取了哪些措施？结合不良债权的成因，你考虑化解不良债权的主要途径何在？2.对于存款保险制度，赞成者认为是保持银行体系稳定的关键性制度，国家必须给予财力支持，反对者认为这一制度是道德风险的根源，不利于银行体系的健康运作与发展。
对这样对立的见解，你的判断是什么？第五章商业银行一、名词解释1、商业银行2、负债业务3、资产业务4、中间业务5、表外业务6、MMMF7、NOW帐户8、CAMEL评级法 9、法定存款准备金制度 10.非现金结算制度 11.简单存款乘数模型 12.存款乘数13.现金漏损率二、复习思考题1、简述商业银行性质。
它与其他金融机构的区别何在？2．说明商业银行组织形式的类型。
3．比较商业银行的分业经营制和全能银行制。
4．阐述商业银行的主要业务。
5．商业银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？6．《巴塞尔协议》对商业银行提出了哪些基本要求。
7．商业银行经营的三原则——盈利性、流动性和安全性，它们相互之间的关系应该怎样把握？为实现经营原则的资产—负债管理，其理论发展的脉络是怎样的8．试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。
9．阐述商业银行创造派生存款的一般原理及其制约因素。
10、假设某一商业银行的资产负债表如下：某商业银行的资产负债表单位：元资产负债准备金 10000存款-现金 50000贷款 40000（假定存款客户不提现，不转存定期存款）a、此时存款货币扩张倍数是多少？存款货币总量又是多少？b、如果中央银行将法定存款准备金率确定为10%，该银行拥有的超额准备金是多少？c、在法定存款准备金率为10%情况下，如果该银行把10%的存款作为超额准备金，存款货币和存款乘数会有变化吗？d、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，存款货币和存款乘数会怎样变化？e、在法定存款准备金率为10%情况下，该银行不保留超额准备金，中央银行向该银行出售20000元政府债券并长期持有，请问存款货币和存款乘数会怎样变化？11、假设银行体系准备金为15000亿元，公众持有现金为500亿元。
中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，流通中通货比率为20%，定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。
a、货币乘数是多少？b、狭义货币供应量M1是多少？三、课堂问答（讨论）题1.试分门别类说明我国当前金融机构体系的构成,并同主要西方国家的金融机构体系比较:共同之处有哪些方面;主要差异可归结为几点.2.了解改革开放以来我国金融机构体系的变化,分析变化的原因和未来的发展趋势.3.为什么说,金融中介机构多样化是市场经济发展的客观要求?我国有庞大的金融机构体系,为什么还广泛存在着＂民间借贷＂？4．你是否了解我国在几个国际金融机构中的活动状况？5.一个金融机构是否是存款货币银行，其判断的基本标志是什么？6.存款货币银行经营哪些业务？什么是表外业务，这类业务为什么越来越受到重视？几类业务之间存在着怎样的相互制约关系？7.一些西方国家的金融业，近年来经历了分业经营到混业经营的发展过程，你是如何理解这一体制变迁的？对我国从２０世纪９０年代中期以来实行的金融分业经营、分业管理的格局、背景及当前的发展变化趋势，你又有怎样的看法？8.２０世纪８０年代以来，我国商业银行的不良债权问题成为国内外关注的热点。
你过去听到过什么议论，现在对其严重性怎样估价？9．在中央银行体制形成之前，存款货币银行可以发行自己的银行券，停止银行券发行后则保有创造存款货币的能力。
不论是发钞票还是创造存款货币，银行是否自己就可以任意支用？这方面你曾存在过什么疑问，现在还有什么疑问？10．也可设计一个货币创造的游戏，找几位同学，分别扮成参与货币创造的各个角色，看看是否能使你更深刻地领会货币创造的机制。
11．如果中央银行不规定法定准备金率，存款货币银行是否就可以无限制地创造货币了？12．有以下两种可能的行为：⑴商业银行从中央银行借入一笔款项；⑵该商业银行的客户用支票存入同等金额的款项。
试比较这两种行为对基础货币数量的影响：是相同还是不同？类似的例子还可举出一些。
如某商业银行从中央银行借入一笔款项的同时，在该银行存款的一位客户从其账户上提走了同等金额的现金，那么基础货币量与该银行在中央银行的准备存款金额分别会发生怎样的变化？再如，中央银行从商业银行与其从公众购入同等金额的债券，这两种行为对基础货币的影响是否相同？为什么？13．现在，在我国的周边国家，有相当数量的人民币作为交易货币。
这是否是说，我国有相应数量的铸币税收入？与之同时，中国的外汇储备有以千亿计的美元；中国人分散持有的美元为数也相当可观。
这与否是说，我国也实事上向美国交纳铸币税？14．银行体系为什么能够为经济生活提供它所需要的任意数量的货币；这种可能性的经济根据是什么？要求什么样的政治前提条件？15．现代信用货币创造机制彻底突破了贵金属供给数量的限制并极大地节约了社会流通费用。
这对于社会经济发展的重大意义应如何分析。
第六章中央银行一、名词解释1、中央银行2、最后贷款人3、货币发行4、再贷款5、再贴现6、货币政策7、货币政策目标8、充分就业9、菲利普斯曲线9、货币政策工具 10、存款准备金政策 11、再贴现政策 12、公开市场业务 13、货币政策时滞 14、货币政策中介目标 15、单一规则 16、相机抉择 17、自愿失业 18、非自愿失业二、复习思考题1．中央银行的产生与发展的客观经济基础是什么?2．中央银行的主要职能是什么?3．中央银行资产负债表的格式及分析。
4．中央银行的负债业务的内容和特点。
5.中央银行的资产业务的内容和特点。
6．西方国家货币政策的最终目标有哪几个？中央银行在同一时间实行同一种货币政策能否同时达到这些最终目标？为什么？7.中央银行的一般性货币政策工具有哪几种？它们分别是如何调控货币供应量的？其各自的优缺点是什么？8.什么叫货币政策的中介指标?如何选定中介指标?9．什么是货币政策传导机制?分别说明凯思斯学汲和货币学派在货币政策传导机制上的观点。
10．什么是货币政策时滞?它对货币政策运行效果有何影响?三、课堂问答（讨论）题1.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明期特定的职能。
2.既然中央银行是国家的银行，为什么还要强调中央银行相对于政府的独立性？3.对于判断中央银行独立性的强弱，人们设计了一些度量的标准。
你认为我国目前中央银行独立性的状况如何？4．世界各国货币政策或采用“单目标”，或采用“多目标”，考虑的依据是什么？根据近几年的实践，你认为我国的货币政策目标应作怎样的表述？5．试列表说明可能运用来实现货币政策目标的货币政策工具以及它们各自作用的特点。