个人(家庭)理财方案_毕业设计
毕业设计家庭理财
毕业设计家庭理财毕业设计家庭理财随着社会的发展和经济的进步，家庭理财逐渐成为人们生活中重要的一部分。
无论是为了应对突发事件，还是为了实现个人和家庭的财务目标，良好的家庭理财规划都是必不可少的。
在这篇文章中，我将探讨家庭理财的重要性、理财的基本原则以及一些实用的理财策略。
首先，让我们来看看家庭理财为何如此重要。
家庭理财不仅仅是为了应对紧急情况，还有助于实现家庭的长期财务目标。
通过合理规划和管理家庭财务，我们可以确保每个月的开支得到合理分配，避免浪费和过度消费。
此外，家庭理财还有助于积累财富，为家庭的未来提供更多的选择和机会。
通过投资和储蓄，我们可以为孩子的教育、房屋购买或退休生活做好准备。
接下来，让我们来看看一些家庭理财的基本原则。
首先，制定预算是家庭理财的基础。
预算可以帮助我们了解每个月的收入和支出情况，并确保我们的开支在可承受范围内。
其次，我们需要根据自己的目标和风险承受能力来选择合适的投资方式。
投资是实现财务目标的重要手段，但也需要谨慎和理性。
此外，我们还需要保持良好的信用记录，这有助于我们在需要时获得更好的贷款条件和利率。
现在，让我们来看看一些实用的家庭理财策略。
首先，我们可以通过建立紧急储蓄基金来应对突发事件。
紧急储蓄基金应该包含足够的资金，以应对意外的医疗费用、车辆维修或失业等情况。
其次，我们可以通过自动储蓄计划来实现长期财务目标。
将一部分收入自动转入储蓄账户，可以确保我们每个月都有一定的储蓄，并逐渐积累财富。
另外，我们还可以通过多元化投资来降低风险。
将资金分散投资于股票、债券、房地产等不同的资产类别，可以有效降低投资风险，并提高回报潜力。
除了以上策略，我们还可以考虑购买适当的保险来保护家庭财务。
人身保险、财产保险和医疗保险等都可以为家庭提供必要的保障。
此外，我们还可以学习和提高自己的理财知识，通过阅读书籍、参加理财课程或咨询专业人士来提升自己的理财能力。
总结起来，家庭理财是每个家庭都应该重视的一项任务。
家庭理财规划方案优秀5篇精选全文完整版
可编辑修改精选全文完整版家庭理财规划方案优秀5篇家庭理财规划方案1家庭理财规划方案（一）理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。
另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的'因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
家庭理财方案
家庭理财方案家庭理财方案（精选7篇）家庭理财方案篇11.投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。
建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。
这样既保证了流动性，又取得了比活期存款多的收益。
现有基金账户3万元重新调整，建议购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报24.3%。
7天通知存款5万元，利率仅1.49%，较低，建议购买银行的保本浮动收益理财产品。
2.还贷规划若商业贷款部分每月还2300元，每年还款27600元。
为筹备创业基金，若前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款部分还完。
3.教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。
高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。
大学教育才是教育投资的主阵地。
如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。
按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。
参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。
建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金定投进行合理安排。
按照投资收益率6.5%(保守估计，跑赢通胀)，大概15年后可以提供的教育金为50万元。
4.创业金规划该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元，为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9万元存款，算上现在存款，届时可以存够创业启动资金15万元。
5.养老规划30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。
要维持退休前生活水平，替代率至少达70%以上，因而需要及早进行养老规划，可通过购买年金保险或每月坚持定投2000元，若年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最佳投资渠道之一。
毕业论文理财方案设计
毕业论文理财方案设计第一篇：毕业论文理财方案设计每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，我们看看下面关于理财方案设计的毕业论文吧！毕业论文理财方案设计【摘要】使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。
而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
【关键词】家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。
与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。
使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。
研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。
一、家庭理财的目标制定与资产管理（一）含义和目标家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。
家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。
因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。
个人理财毕业设计
个人理财毕业设计个人理财毕业设计在现代社会中，个人理财已经成为越来越多人关注的话题。
随着经济的发展和金融市场的繁荣，个人理财的重要性不断凸显。
然而，对于大部分人来说，理财并非易事。
因此，本文将探讨个人理财的重要性、方法和技巧，并提供一些实用的建议。
一、个人理财的重要性个人理财是每个人生活中不可或缺的一部分。
它不仅仅是关于如何存钱和投资的问题，更是一种生活态度和价值观。
良好的个人理财习惯可以帮助我们实现财务自由，提高生活质量，减少经济压力。
首先，个人理财可以帮助我们规划未来。
通过合理分配收入和支出，我们可以确保有足够的资金来应对意外情况，如突发疾病或紧急修理。
此外，个人理财还可以帮助我们实现长期目标，如购房、养老和子女教育等。
其次，个人理财可以帮助我们实现财务独立。
通过理性投资和积累财富，我们可以减少对他人的依赖，提高自己的经济实力。
这样，我们就能够更自由地选择自己喜欢的工作，追求自己的梦想，而不是被迫接受不喜欢的工作或牺牲自己的兴趣。
最后，个人理财可以帮助我们避免债务危机。
通过合理规划和管理我们的财务状况，我们可以避免过度消费和不必要的借贷。
这样，我们就能够避免陷入债务危机，保持良好的信用记录，从而享受更多金融服务和机会。
二、个人理财的方法和技巧个人理财的方法和技巧各有不同，因人而异。
然而，有一些基本原则和普遍适用的建议可以帮助我们更好地进行个人理财。
首先，我们应该制定一个明确的预算。
预算是个人理财的基础，它可以帮助我们了解自己的收入和支出情况，并制定相应的计划。
在制定预算时，我们应该考虑到各种开支，包括生活费、房租、账单、娱乐等，并确保收入和支出保持平衡。
其次，我们应该控制消费欲望。
在现代社会中，消费诱惑随处可见，我们很容易陷入过度消费的陷阱。
因此，我们应该学会理性消费，避免盲目跟风和冲动购物。
在购买商品或服务之前，我们应该三思而后行，考虑是否真正需要，是否能够承担。
此外，我们还应该学会理性投资。
个人家庭理财规划方案
-合理利用税收优惠政策，包括个人所得税专项附加扣除，降低家庭税负。
-在投资决策中考虑税务影响，确保投资收益最大化。
五、财产传承规划
-通过遗嘱、保险等工具，确保财产按照家庭成员的意愿进行传承。
-关注遗产税政策动态，适时调整传承策略，减轻税收负担。
六、执行与监控
-家庭成员应定期审视和调整理财计划，以适应市场变化和家庭需求的变化。
-建议设立理财日志，记录投资决策和财务状况变化，以便及时调整策略。
-如有必要，可咨询专业理财顾问，获取专业的指导和帮助。
七、结语
本规划方案为家庭提供了一个全面、细致且个性化的理财蓝图。通过紧急备用金设立、负债优化、投资组合构建、教育金及养老金储备、税务规划和财产传承等策略，旨在帮助家庭成员实现财务自由，确保未来生活的稳定与幸福。在执行过程中，应保持警惕，不断学习和适应，以确保理财目标的实现。
2.年收入：夫妻双方年收入合计约为50万元。
3.负债：有一套自用住房，贷款余额约为50万元，月供3000元。
4.家庭支出：月均支出约为8000元，包括日常生活、子女教育、赡养老人等。
5.理财目标：实现资产保值增值，为子女教育、养老储备资金。
三、理财规划策略
1.建立紧急备用金
为应对突发事件，家庭应建立紧急备用金，金额一般为月支出的3-6倍。根据客户家庭实际情况，建议将2万元作为紧急备用金，存放在活期存款或货币基金中，确保资金的安全性、流动性和收益性。
1.家庭成员：由一对在职夫妇及一名未成年子女组成。
2.收入情况：家庭年收入合计约50万元人民币。
3.负债状况：家庭负债主要为自用住房按揭贷款，ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ额约50万元，月供3000元。
4.家庭支出：月均支出约8000元，包括日常开销、子女教育、赡养老人等必要支出。
个人理财计划书(10篇)
个人理财计划书(10篇)个人理财计划书1规划摘要理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。
我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。
第一部分：理财需要达到的效果1、理财目标：1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。
第二部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20__年至20__年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
(一)预期通货膨胀率20__上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。
9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。
近年我国cpi 波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。
虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右(二)利率水平近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%，一万元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。
怎样设计家庭理财方案【优秀3篇】
怎样设计家庭理财方案【优秀3篇】篇一：相关阅读—个人理财投资的方法有哪些篇一1、攒钱如果你每年攒3500美元，连续攒20年，每年的投资回报率为10%，到时总额将超过20万美元。
很惊人？良好的投资回报当然起作用，但攒钱也同样重要。
其实，这其中有7万美元是你自己积攒起来的。
启示：要赚钱，你得有钱。
这意味着每月要存一笔钱。
2、尽早起步假设你的目标是攒20万美元，但你早10年开始攒钱。
你不是每年存3500美元连续20年，而是每年存1200美元连续30年。
结果如何？你实际存入的钱只有3.6万美元。
启示：你开始得越早，你获得的回报就越多，也就越容易达到你的投资目标。
3、购买股票从长远看，股票的回报优于债券，而债券又好于现金投资，如货币市场基金、国库券和储蓄。
启示：如果你想获得足以抵消通货膨胀的良好的长期回报，把钱投资于股票。
4、其他选择股票的表现反复无常，比债券和现金投资更不稳定。
据Ibbotson的统计，自1925年以来，股票市场的最低潮在1926年8月至1932年6月期间，当时股价猛跌83.4%（甚至包括红利在内）；而中期债券的最低点出现在1979年6月至1980年2月，期间下滑8.9%。
启示：如果担心市场波动，或可能急需用钱，你就选择短期债券和现金投资。
5、始终如一一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴。
但事实是预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。
启示：在投资组合中，明确你的股票投资比例，然后坚持不变。
6、四面撒网如果你只持有几种股票，你可能获得巨大收益，或遭受巨大损失。
当你在投资组合中增添更多的股票，你就缩小了获利口围，因此潜在的收益没那么耀眼，但同时，你的潜在损失也没那么严重了。
这样说来，投资多样化像是好坏参半。
可它实际上是一份必要的保险。
启示：谨慎使你的投资多样化。
7、减少投资成本当你进行一项投资时，你永远不敢保证自己是赢家。
但如何承担较大的投资成本，那肯定会降低你的投资收益。
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毕业论文个人（家庭）理财方案培养单位：经济管理学院专业名称：会计研究方向：解决理财困惑作者：代冰泉指导教师：林春论文日期：二〇一一年五月学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。
特此声明学位论文作者签名：年月日毕业论文版权使用授权书本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文;学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文，或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索；保密的毕业论文在解密后遵守此规定。
毕业论文作者签名：年月日导师签名：年月日07级毕业设计计划任务书——个人（家庭）理财设计方案一计划目标通过初步了解个人（家庭）理财规划方案的知识学习，具备一定的理财知识，更加深入的了解各个理财产品的特性，熟练掌握个人理财的工作程序，内容和方法，最终具备一定的理财规划的能力，完成一份整体的个人理财设计方案。
二毕业任务安排1毕业设计第一学期计划任务安排从第一学期中，我们通过林老师的指导，从中要走了解银行个人贷款，股票，基金等一系列的课题。
为此，我到相关的书籍中查看了一翻，了解到了有关银行的个人贷款，存款信息，定期存款以及信用卡信息，并且编制了一份相关的银行调查报告.在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义，明白了个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。
个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。
个人理财的方向1：炒金。
2：基金。
3：炒股。
4：国债。
5:储蓄.6：债券。
7：外汇。
8：保险。
也了解了基金，股票，国债等等的含义和内容，明白了人理财的投资风向与轨道！2毕业设计第二学期学习方案第二学期将会跟着老师进一步更明确的去了解个人理财的详细内容！学习如何投资，如何更深入的了解股票，如何去深入炒股，学习如何制定个人理财计划，学习所需要的步骤，学习如何确定个人理财的目标，支出，控制支出，投资生财。
同时也要去了解投资风险，不能没有做好充分的准备之前，凭主观臆断等非理性因素而进行项目投资开发，不能盲目的投资！并且还跟着老师学习证券市场，学习证券市场的构成要素，明白证券市场参与者、证券市场交易工具和证券交易场所等，了解证券市场具有的三个显著特征和证劵市场的三个最基本的功能。
还要学习企业的资本运作，了解企业资本运作的模式，还有资本运作包括的内容，资本运作的作用，资本运作的特征，和资本运作模式的分类，和资本运营创新模式的探索。
3毕业设计第三学期计划任务时间安排总目标：完成本学期毕业设计通过指导老师的辅导，从自主选课课程中学习，开阔选题的视野，完善知识结构，同时进行初步的初稿方案，按月完成上述计划任务报告，从而透视整个理财规划对财务状况的分析情况，发现其中存在的基本问题和对未来趋势的评估以及建议。
以下为具体计划：时间阶段总任务实现途径3月7日---3月14日①回顾上学期完成的毕设内容1；初步了解个人理财；2：咨询银行，连接基金；3:撰写开题报告（课题研究目的、文献综述、研究内容、研究方法、论文创新点）。
②论文前期资料准备和知识积累1:阅览个人理财与投资的相关书籍；2:.旁听个人理财与投资的课程（每周日晚上旁听）；3月15日---3月28日①撰写论文基本框架：1:查阅相关论文写作书籍；2:.与指导老师探讨；3月29日---4月11日：①更多了解投资途径和个人理财周期和更深入的了解客户理财的咪表1:目标了解银行（通过存款、放款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介任务的信用机构）2.了解个人理财周期；4月12日---4月25日：①学习保险，了解保险的用途以及保险的分类1：保险的双十规则和选择保险的品种（人寿保险和财产保险）②写个人理财学习方案；1：向老师请教，请老师知道，规划自己本学期的毕业设计学习方案4月26日---6月30日：①更深入的学习股票，基金，还有证劵市场：②学习证劵市场以及如何操作通过网络查询以及翻阅书籍或者实地考察的方式，让自己真正的能了解到关于基金方面的知识，更加深入的认识到个人或家庭理财的投资目标，种类，分类以及特点、6月31日—9月5日：①整理分析资料；②写一份关于个人理财投资的分析报告；通过以上方式，把自己得到的一种案例进行理财分析，如，一个家庭要考虑到养老，保险，子女教育金，储蓄等一系列的问题进行全面分析，然后给出相当的建议，最后写出一份案例分析书面报告。
9月6日—10月31日：③整理资料进行论文写作10月32日—11月28日：①论文的整改；②准备论文答辩。
通过以上的内容，得到了全部信息，完成前后相互对应的工作，然后进行详细的整理和调整，最后做出一份完整的毕业论文。
三整体预期成果1调研报告（3月15日——9月5日）该报告是根据对个人或家庭理财的深入调查后，将调查中收集的材料加以系统整理，分析研究而得出的反映个人或家庭财务的真是性，可靠性的文字材料。
2毕业论文（9月18日——10月10）该论文包括现社会理财规划研究的概念理解，实例研究，具体的优化方案，具体的实施步骤和建议启示。
该论文能反映个人或家庭财务状况，存在的基本问题及未来获得更多资金的发展趋势，并且能够提出针对性的优化方案。
摘要个人理财本质是个人在生命周期内的长期资产配置问题，它以退休储蓄和投资为核心内容，帮助人们在生命周期各阶段进行投资组合的动态优化选择，以达到效用的终生最大化。
本文以现代金融理论为基础，运用理论和案例分析相结合的研究方法，在分析研究国内外个人理财相关理论成果的基础上，结合本论文冯女士一家，归纳总结出个人理财规划的一般方法步骤，就生命周期的两个主要的阶段：退休前和退休后，根据人们的年龄、风险偏好、资源的状况，对购房、退休、教育基金、保险等方面做出资产配置计划。
关键词：家庭理财：投资组合：目标分析：理财规划ABSTRACTNature of personal finance is personal in the life cycle of long-term asset allocation,retirement savings and investment it as the core content,to help people in all stages of the life cycle of the dynamic portfolio optimization options to achieve the maximum lifetime utility.In this paper,modern financial theory,theory and case analysis using a combination of research methods,the analysis of the theory of personal finance at home and abroad based on the results,a combination of Miss Fung of the paper,summarized the general approach to personal financial planning steps to the life cycle of the two main phases:pre-retirement and retirement,according to people's age,risk preferences,resources,status,purchase,retirement,education funds, insurance,etc.to make asset allocation plan.Key words:Family financial management:portfolio analysis,financial planning, target目录第一章家庭基本情况 (1)第二章家庭现有情况分析及建议 (4)2.1、家庭财务分析 (4)2.2、家庭理财风险和不合理之处 (5)第三章家庭理财目标与分析 (6)3.1家庭财务风险管理 (6)3.11应急金准备 (7)3.12家庭保险 (7)3.2购房首付 (8)3.3子女大学教育金准备 (8)3.4女儿创业金准备 (8)3.5理财目标小结 (9)第四章未来理财规划安排原则 (10)参考文献： (11)附录 (12)致谢词 (13)前言所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产生最高的效率和效用，而投资理财的五大目标：1获得资产增值资产增值是每个投资者共同的目标，理财就是将资产合理分配，并努力使财富不断累积的过程。
2保证资金安全资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额的完整：二是保证资金价值不减少，即保证资金不会因亏损和贬值遭受损失。
3防御意外事故一旦风险到来的时候，将损失最大可能地降低。
4保证老有所养随着老龄化社会的到来，现在家庭呈现出倒金字塔结构，及早制定适宜的理财计划，保证自己晚年生活独立，富足。
5给子女提供教育基金随着教育体制的改革和发展，教育费用逐年递增，尽早建立教育基金，帮助子女顺利成才，是父母义不容辞的责任。
合理的理财才能堆积更多的财富，才能让我们的生活品质得到保障。
第一章家庭基本情况一、家庭基本情况冯女士，32岁，某私营企业中层干部，其夫张先生是一名中学教师，有一个4岁的女儿，家庭年收入12万元，年终奖约2.4万元，居住在成都。
目前有一套80平方米的按揭住房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年，住房目前价值45万元。
另有学校分配住房一套，50平方米，现出租，年租金8000元。
目前有存款10万元。
平时家庭开支（含房屋按揭）4500元，个人开支1500元。
张先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；冯女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。
理财目标：为孩子准备一份教育基金，时间至大学毕业；增强家庭的保险，特别是张先生的保险；计划在五年之后换一套120平方米的房子，计划首付大概40万元；为女儿准备一笔资金，作为其进入社会后的创业基金，预计其大学毕业时24岁，资金额度为5万元。