招商银行和券商合作范围

目录第一部分结算银行证券公司客户交易结算资金第三方存管产品简介证券公司客户交易结算资金第三方存管业务，是指由商业银行作为独立第三方，为证券公司客户建立客户交易结算资金明细账，通过银证转账实行客户交易结算资金的定向划转，对客户交易结算资金进行监管并对客户交易结算资金总额与明细账进行勾稽核对，以监控客户交易结算资金安全，并向证券公司收取存管费用的一项中间业务。

融资融券客户信用交易担保资金存管业务产品简介融资融券客户信用交易担保资金存管业务（简称信用资金存管业务），是指我行作为独立的第三方参照客户交易结算资金第三方存管的方式参与融资融券业务，为证券公司投资者建立客户信用资金账户，通过银证转账实现客户信用资金的定向划转，根据证券公司提供的清算、交收数据，变更客户信用资金账户，并进行勾稽核对，以监控客户信用资金安全，并向证券公司收取相应存管费用的一项中间业务。

个股期权银衍转账业务产品简介个股期权是指由证券交易所统一制定的、规定合约买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的证券的标准化合约。

个股期权银衍转账业务，是指我行作为个股期权交易结算资金的存管银行，与证券公司合作，为客户的银行结算账户和证券公司的客户个股期权交易结算资金汇总账户（简称“个股期权汇总账户”）之间提供定向、实时资金划转服务的业务。

产品优势1.我行个股期权银衍转账系统采用第三方存管系统平台，继承了原有系统运行安全稳定、处理高速的优点。

2.集中式银衍转账。

我行个股期权银衍转账系统实现银证总对总对接，支持集中处理银衍转账交易。

3.方便快捷。

我行为个人客户提供柜台、网银、电话银行银衍转账功能，为机构客户提供柜台、网银银衍转账功能。

4.高端客户优势。

我行高净值客户占比高，客户粘性高，存管业务合作可以给券商带来高端客户。

适用对象具有交易所股票期权业务资格的结算参与人（主要为具备资格的证券公司）。

风险提示1.证券公司不得以客户个股期权交易结算资金为自己或任何第三方的债务提供担保。

我行不得接受个股期权汇总账户任何形式的担保。

我行不得为个股期权汇总账户出具可用于担保的账户资信证明，如法律、法规和监管等用途需要，需报经总行同业客户部批准。

2.办理个股期权业务下的银衍转账功能必须验证客户身份。

3.客户不得将我行信贷资金通过个股期权业务银衍转账功能进入股市及金融衍生品市场。

4.个股期权业务下的银衍转账，必须是在同名银行结算账户和个股期权保证金账户之间划转。

新版B股银证转账业务产品简介B股银证转账业务是指参考第三方存管业务，为证券公司的B股客户保证金提供集中式银证转账业务管理服务的业务。

招商银行新版B股银证转账业务系统是招商银行在第三方存管业务系统通信平台框架下对原外币银证转账服务系统的升级版本。

客户通过我行柜台和自助渠道系统完成证券保证金账户和银行活期账户之间的资金划拨。

风险提示风险点提示及相应防范措施：（一）客户提供假身份证或假冒户主办理银证转账功能开通或办理账号变更，从而将证券保证金的款项转到其持有的“一卡通”账户中。

防范措施：1.通过身份证联网核查系统核查客户身份证。

2.通过身份证鉴别仪等工具验证客户所持证件的真伪情况。

3.经办人员应认真对申请客户身份的辨别，警惕不法分子利用假身份证办理业务，盗取客户资金。

（二）经办员人员在办理银证转账过程中将“币种”或“金额”录入错误，引起错账。

防范措施：1.在业务办理过程应认真审核客户填写单据与业务的一致性，特别留意币种与金额两项重要项目。

2.发生差错后，及时与客户联系对差错交易进行处理。

证券公司客户资产托管业务产品简介证券公司客户资产托管是指我行作为托管人，对证券公司经中国证券监督管理委员会或中国银行业监督管理委员会及其各地派驻机构批准或备案，为单一客户办理定向资产管理业务、为多个客户办理集合资产管理业务（集合理财及公募基金）、为客户办理特定目的专项资产管理业务，依据法律法规和托管协议规定，履行安全保管证券公司客户资产、办理证券公司客户资产名下资金清算和证券交收、监督证券公司投资运作等职责，并收取托管费的银行中间业务。

企业年金基金托管业务产品简介企业年金基金托管包含企业年金基金托管和养老金产品托管。

是指我行作为托管人，与企业年金基金受托人或养老金产品管理人签署托管协议，依据法律法规和托管协议的要求，安全保管基金资产、执行投资指令、办理年金基金或养老金名下的资金往来、会计核算和估值、监督管理人的投资运作等职责，并收取托管费的银行中间业务。

产品优势1.全面的托管业务资格、个性化的托管服务、可靠的系统支持、完善的托管业务内控体系、全面的信息和咨询服务。

2.以企业年金基金名义独立开立银行账户、证券账户等，确保企业年金基金资产完整与独立。

3.监督投资管理人的投资行为，发现违法违规行为及时报告，有效控制投资合规性风险。

4.每日进行企业年金基金资产估值，及时为提供资产价值信息。

5.同时具备企业年金基金托管和账户管理资格，为受托人提供企业年金基金托管和账户管理服务，更具效率。

网下增发收款业务产品简介可转债、定向/公开增发等验资配售环节无需经过中登公司在网上清算的业务可由证券公司指定银行代为收付款。

第二部分交易银行2.1同业拆借产品简介同业拆借（线上），是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为，主要用于金融机构之间进行短期、临时性的头寸调剂。

产品优势1.同业拆借（线上）交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，全国银行间同业拆借中心电子交易系统生成的成交单即为成交合同，无需另行签订合同，交易效率高。

2.同业拆借（线上）是信用拆借，无需提供抵押品，对于抵押品较为紧张的金融机构来说，是线上融入资金的首选方式。

3.对我行及其他Shibor报价行而言，同业拆借（线上）交易可以提升Shibor报价考评中的竞争力。

业务流程（总行代理分行拆借）与证券公司叙作同业拆借业务，经办分行需填写《招商银行证券公司资金拆借用途说明表》，逐笔报总行同业客户部批准同意，且由总行同业金融总部在系统中调增授信额度后，方可叙做业务。

业务到期后，经办分行应对占用额度进行及时归还。

1.分行履行完成资金业务授权审批和授信审批；2.分行向总行传真加盖公章的《货币市场交易委托书》（见《招商银行司库投融资业务操作规程》招银发[2012]666号附5），委托要素需完整、准确；3.总行交易人员根据《货币市场交易委托书》检查对方发送的交易指令，检查无误后，确认交易，打印成交单；4.总行交易人员将成交单传真至分行，并在OPICS系统修复界面对该笔交易做撤消处理，确保交易数据不会通过OPICS传送到后台，并通知后台人员；5.分行通过资金业务管理系统（FN系统）完成业务处理，并与对方约定分行清算账户为融资到期收款账户。

风险提示虽然同业拆借（线上）的交易效率高，但总行代理分行拆借还需分行履行完成资金业务授权审批和授信审批，并在资金业务管理系统中完成业务处理，如果是首次同交易对手进行交易，还需在资金业务管理系统中增加交易对手，因此分行需在交易日尽早完成相关业务审批以及提前做好相关的系统维护工作，避免因未完成审批或系统维护不及时而造成无法按时向交易对手划款。

同业结算账户透支产品简介同业结算账户透支业务（以下简称同业透支）是指我行在事先核予同业客户结算账户透支额度的前提下，当客户要求的支付金额大于其结算账户可用余额，但小于等于账户可用余额与透支额度之和时，我行允许客户结算账户对外支付的业务。

同业透支可分为日间透支和隔夜透支两种类型。

日间透支是指同业结算账户发生透支后，客户在当日同业透支系统关闭前补足头寸，填平透支敞口的业务。

隔夜透支是指同业结算账户发生透支后，客户未能在当日同业透支系统关闭前补足头寸，填平透支敞口的业务。

业务流程1.同业透支协议的建立：分行同业业务主管部门提交《招商银行同业透支业务维护申请表》报总行同业客户部批复后，与客户签署《金融机构结算账户透支服务协议》，并将维护申请表提交至分行会计部门维护。

2.同业透支协议的维护：同业透支协议建立后，如果客户需要对透支额度、连续透支天数、透支利率等协议要素进行修改，或者需要暂停、恢复协议时，分行同业业务管理部门需出具维护申请表，并提交至分行会计部维护。

债券借贷产品简介债券借贷是指债券融入方以一定数量的债券为质物，从债券融出方借入标的债券，同时约定由债券融入方在未来某一日期归还同等数量的标的债券并支付一定借贷费用，并由债券融出方返还相应质物的交易。

简言之，债券融入方融入标的债券，并质押债券给债券融出方，债券融出方到期收取一定的债券借贷费用。

与质押式回购和现券买卖类似，债券借贷通过中国银行间本币交易系统的标准模块进行交易。

业务流程在业务风险管理上，债券借贷业务本身不占用资金，且涉及资金交割较少，但占用交易对手的授信额度，其风险管理的本质是交易对手风险维度的管理。

债券借贷清算方式主要分为三部分：1.首期结算实行券券对付，即债券借出方将标的债券过户到债券借入方账户，同时债券借入方将一定数量的债券以质押的形式冻结，不涉及资金交割。

（在流程控制方面，根据现行的债券借贷业务结算规则，债券借贷业务首期结算日，中债登簿记系统检查融入方质押债券和融出方借贷标的券是否足额，检查足额后，则办理质押券冻结和标的券过户，一方或双方均不足则继续等待，日终仍不足的，结算失败，交易无法达成。

）2.债券借贷存续期间，系统自动记录融入方的融入台账和出押台账、融出方的融出台账和受押台账。

质押债券在业务存续期间无法挪作他用。

3.到期结算实行券费对付，即债券借入方将标的债券归还给债券借出方，债券借入方的质押债券随之解冻。

和首期结算方式不同的是，到期结算涉及债券借贷费用的清算。

借贷费用以借券数量为基数，以债券借入方实际占用借贷债券天数为期限，按照成交单约定借贷费率执行。

（到期清算时，簿记系统检查融入方标的债券的可用余额是否足额，足额即办理过户，同时向支付系统发送融券费用支付报文，簿记系统收到融券费用支付完成反馈后，解冻质押债券。

到期日日终前，融入方标的债券余额不足或未收到融券费用支付完成反馈的，则清算失败。

）风险提示1.根据人民银行的业务规定，债券借贷业务最长期限不超过一年。

为有效避免债券借贷业务在存续期的信用风险，金融市场部在具体业务操作中要求债券借贷业务的最长期限不超过3个月，以1个月以内为主，且借贷业务到期日不超过质押债券到期日。

2.在债券借贷业务开展及存续期间，金融市场部将严格监控交易对手及质押债信用风险。

交易对手额度监控：金融市场部根据授信额度扣减方法，按交易对手逐日计算标的债券和质押债券市值之间的差额，并将计算结果每日通过《同业授信额度监控表》通知相关交易员，并根据计算结果掌握交易对手的授信额度占用情况。