汇丰集团私人银行案例研究及启示
案例7—汇丰银行
汇丰银行汇丰银行（HSBC)作为“全世界的本土化银行”(word’s local bank)而为人们熟知。
汇丰银行的前身是成立于1865年的香港上海汇丰银行有限公司（Hong Kong & Shanghai Banking Corporation），为不断增长的中英贸易提供金融服务。
现在，汇丰银行已经是一个在世界82个国家建立有10 000个分支，为1亿顾客提供服务的世界第二大银行。
公司架构是按照产品线（包括个人理财，消费信贷，商业银行，法人投资银行，私募银行）和地区细分(亚太区，欧洲区，北美区，南美区，中东区)建立的。
即使业务遍布82个不同的国家，它仍然努力在每一个地区保持一种本土化的意识和知识。
汇丰银行的基本的经营战略就是贴近顾客。
就像汇丰银行总裁约翰·邦德（John Bond）先生在2003年11月说的：“我们作为‘全世界的本本土化银行’，使我们能够在每一个国家把本土化的知识与世界范围的操作平台独创性地结合起来。
”我们可以看一下汇丰银行在纽约市的本土化营销效果。
为了给见惯了各种促销的纽约人证明这个以伦敦为基础的金融巨头是“全世界的本土化银行”，汇丰银行举办了一次“纽约市最博学的出租车司机”的竞赛，获胜者可以在当年为汇丰银行做全职司机。
同时，汇丰银行的顾客也是赢家。
每位持有汇丰银行卡、支票簿或银行对账单的顾客都能得到免费搭乘一次印有汇丰银行品牌的出租车。
这次活动显示了汇丰银行的本土化知识。
“为了使纽约人相信你是本土化的，你必须本土化地运作。
”Penegade营销集团首席执行官德鲁·尼萨(Drew Neisser)说道。
在香港，汇丰银行发起了另一个不同的运动。
在这个地区遭受SARS沉重打击的时候，汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。
对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社)从业的顾客，汇丰银行提出了“利息再投资方案”。
这个方案减轻了它的顾客的财政负担。
外资银行在华私人银行业务发展的障碍及对策分析--以汇丰银行为例
外资银行在华私人银行业务发展的障碍及对策分析--以汇丰银行为例，不少于1000字摘要：随着中国经济的快速增长和个人财富的不断积累，私人银行业务在中国市场的潜力不断被挖掘和发掘。
外资银行作为私人银行业务的主要开拓者和参与者，在中国私人银行市场的发展中具有重要的地位和作用。
然而，外资银行在华私人银行业务的发展面临着一系列的障碍和挑战。
本文以汇丰银行为例，从法律、市场、竞争等因素入手，分析了外资银行在华私人银行业务发展的障碍和对策。
关键词：外资银行，私人银行，发展障碍，对策分析一、引言私人银行业务是针对个人高净值客户提供财富管理和资产配置服务的银行业务。
随着中国经济的快速增长和个人财富的不断积累，私人银行业务在中国市场的潜力不断被挖掘和发掘。
外资银行作为私人银行业务的主要开拓者和参与者，在中国私人银行市场的发展中具有重要的地位和作用。
然而，外资银行在华私人银行业务的发展面临着一系列的障碍和挑战。
本文以汇丰银行为例，从法律、市场、竞争等因素入手，分析了外资银行在华私人银行业务发展的障碍和对策，以期为外资银行在华私人银行业务的发展提供参考和借鉴。
二、汇丰银行在华私人银行业务的概况汇丰银行是一家来自英国的银行，成立于1865年，是全球最大的五大银行之一，同时也是中国最早进入的外资银行之一。
汇丰银行目前在中国已经拥有约100多家分支机构，服务范围涵盖整个中国大陆。
汇丰银行在华私人银行业务是该银行在中国市场的重点业务之一。
据不完全统计，汇丰银行在中国的私人银行客户已经突破10,000名，其中国市场份额也已超过10%。
汇丰银行在华私人银行业务主要采用“海外资产配置+本地化服务”模式，为客户提供全球一站式的私人银行服务，共有四个中心：香港、伦敦、纽约和新加坡，其中香港中心为亚洲私人银行业务成长发挥了重要作用。
三、外资银行在华私人银行业务发展中的障碍和对策3.1 法律障碍外资银行在华私人银行业务的发展面临着一系列的法律障碍。
案例：汇丰银行
案例：汇丰银行
汇丰银行是全球规模最大的银行及金融机构之一,在全球拥有超过1亿1千万的顾客。
汇丰银行的业务涉及个人理财、企业银行、私人银行、工商金融业务、投资银行等领域。
本案例介绍汇丰环球信息技术中心为配合汇丰集团在珠三角的战略部署,启动了一个名为VTM远程视频柜员机的项目。
然而,VTM项目的实施过程并不顺利,项目团队遇到了各种各样的问题,项目返工、进度滞后、成本超支,业务代表对项目的不满等。
公司管理层对项目深感失望并要求PMO把该项目列入危机项目整改名单。
在众多项目问题中,本案例从项目范围、项目进度、项目成本三个基本方面挑选出最具代表性的典型事例进行讨论和分析,希望借此可以使文章更具有参考价值。
在案例分析部分,运用了项目管理的相关知识,包括WBS、甘特图、挣值分析等理论,深入分析了VTM项目问题根本的原因,并进一步讨论每个原因对应的解决方法。
通过本案例的分析,可以看到如何使用挣值分析量化地监控项目绩效,PMO如何成立专职小组对危机项目进行整改等。
这对IT项目经理和PMO的日常工作可以起到一定的指导和参考作用。
汇丰私人银行业务的发展策略研究
私人 银行 业务 作为 银行 业务 的分支 ，主要 面 向高端 富裕 客户 ， 为其提供包 括金融 服务和非 金融服务 在 内的一 系列银行 、投资管 理和 财 富策划服 务 ，为客 户全面评 估财 富，帮助客户 了解 自身的理财 目标 和需 要 ，同时还为其提 供其他 高附加值 的服务 。众所周 知 ，不论 是外 资 银行还是 国 内商业 银行 ，都 为其私 人银行业务 设置 了 “ 准入资 产 门 槛 ” ，汇 丰的私人银 行业务起 步相对 较晚 ，其将 目标客 户锁定在 了拥 有１ ０ ０ ０ 万美 元 以上 净资 产 ，其 中可投资 资产在 ３ ０ ０ 万美 元 以上 的高 净值 客户 ，而客户在 汇 丰开户 时至 少拥有 １ ０ ０ 万 美元 的资产 额 。而在
Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ １ ． Ｖｉ ｅ ｗ Ｊ金 融 视线
汇丰私人银行业务的发展策略研究
申 雅 琛 西 安 欧 亚 学院 陕西 西 安 ７ １ ０ ０ ６ ５
摘要 ： 随着近 些年人 民生活 水平 的不 断提 高，我 国出现 了越 来越 多的 富豪群体 ，随之 而来 的是其 对财 富管理要 求 的不 断提 高，不但要 实现 其财 富的保值 ，更要 实现 财 富的持 续增 值 ，这就 为商业银行 的业 务提 出 了新 的更 高的要 求，同时也 为商业银行 的业 务开辟 带来 了新的机遇 。本 文以汇丰银 行为例 ，分析其私人 银行 业务 的发展模 式和 策 略 ， 并 总 结 出一 些 值 得 借 鉴 的 经 验 。 关键 词 ： 私人 银行业 务 ；汇丰银行 ；发展 策略
一
中国 ，截至２ ０ １ ４ 年底 ，可 投资资 产在 １ ０ ０ ０ 万 人 民币以上的人群 已经超 过 了１ ０ ０ 万 人 ，这个数 字与 ２ ０ １ ０ 年 底相 比已经翻 了一番 ，全 国个人 总 体持有 的可 投资 资产规 模达 到 了ｌ ｌ ２ 万亿 人 民币 。如 此庞 大的潜 在客
汇丰经验对中资私人银行发展战略的启示
December 2009总第２５０期１２２００９年１０月１３日，美林全球财富管理与凯捷顾问公司发布了２００９年《亚太区财富报告》。
报告统计显示，尽管受金融危机影响，中国的富裕人士数量比２００８年减少了１１．８５万至３６．４万人，但依然排名全球第四。
报告同时预测，在未来十年， 中国富裕人士的财富成长率增速每年约１２％，远高于全球７．１％的平均水平。
该报告公布时，笔者正好在伦敦参加交通银行总行组织的汇丰高管人员领导力培训班，这使得笔者有机会对汇丰的私人银行进行较深入的研究并对中资私人银行业务未来的发展进行积极的思考。
一、汇丰私人银行业务较快发展的动因（一）汇丰私人银行的战略地位汇丰银行集团提供私人银行业务有１００多年的历史。
但汇丰真正发展私人银行业务是从１０年前创办环球私人银行服务才开始的。
目前私人银行业务是汇丰银行集团四大业务支柱之一（其他三类业务包括个人理财及消费金融、工商业务、环球银行及资本市场等）。
汇丰集团私人银行（ＨＳＢＣ Ｇｒｏｕｐ Ｐｒｉｖａｔｅ Ｂａｎｋｉｎｇ）主要包括汇丰银行（美国）的私人银行业务部门、汇丰特林－布克哈特银行和汇丰私人银行控股（瑞士）（ＨＳＢＣ Ｐｒｉｖａｔｅ ＢａｎｋｉｎｇＨｏｌｄｉｎｇ（Ｓｕｉｓｓｅ）），为高资产净值的人士及其家族服务。
汇丰私人银行被《欧洲货币》连续三年被评为“全球最佳私人银行”前三名。
（二）汇丰私人银行的基本状况截至２００８年末，汇丰私人银行业务遍布４２个国家和地区共９３个办事处，覆盖欧洲、美洲、亚太区、中东及非洲，员工超过７３００多人；２００８年实现税前利润１４．４７亿美元，资本回报率约２０％；旗下管理的综合客户资产达４，３３０亿美元，为全球第三大私人银行。
汇丰的私人银行业务主要提供三种服务（私人银行服务、私人财富服务和私人财富方案）（见图１）。
（三）汇丰发展私人银行业务的原因１．８０／２０原理。
研究表明，全球的管理资产额高度集中在小部分家庭中。
对汇丰私人银行业务的分析
对汇丰私人银行业务的分析私人银行业务是银行服务业务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。
私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。
因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。
该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。
此外通过私人银行服务，客户也可以接触到许多常人无法购买的股票、债券等。
而私人银行服务的客户们往往可以拥有投资一些私人有限公司的机会，并获得许多优先购买IPO的机会。
私人银行服务最早由几家大型的国际金融公司和银行提供，目前最大的私人银行服务提供者是瑞士银行，瑞士也是世界私人银行服务最发达的国家。
此外包括JP摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构也提供此类服务，美林公司是私人银行服务赢利最高的企业。
要开设私人银行服务客户必须拥有至少100万美元以上的流动资产，而一般而言客户存入的资金介于200至500万美元之间。
许多拥有上千万甚至上亿的富豪往往需要使用超过1个私人银行服务。
汇丰银行集团提供私人银行业务有100多年的历史，目前由集团旗下子公司HSBC Republic Bank(Suisse)SA(汇丰私人银行(瑞士)有限公司)经营该公司是汇丰银行在2001年整合其全球的私人银行业务后组建的。
之所以命名为HSBC Republi是因为汇丰银行，1999年收购了Republic National BankofNewY ork(RNB)a RNB在美国成立于1966年是当地有名的私人银行之一并于，1988年将业务发展到欧洲各国。
汇丰银行现在以HSBC Republic在全球范围向客户提供私人银行业务管理客户资产约，800亿美元。
2005—2007年，汇丰集团私人银行连续被《欧洲货币》杂志评为“最佳环球私人银行”第三名。
香港汇丰集团银行保险的经验及其启示
第三步： 主动服务。在确定了客户定位后 就是如何服务的问题。与我们一般所提满足客 户所需不同， 汇丰的用词是解释并满足定位客 户的需求。虽然只是多了 “解释”两个字 ， 其 中所包含的含义却非常值得内地企业学习。仅 仅是满足客户需求还是被动性的， 即客户需要 什么我就提供什么， 而解释则包含有主动了解 客户需求， 引导需求， 创造需求， 是主动性服 务， 是理财功能的具体体现。即根据客户所处 的阶段及收入、职业、家庭等因素帮助客户规 划其财富的保值、增值。汇丰面对每一个客户 资料都要问以下四个问题： 客户现在身处什么 阶段？ 客户会希望达到什么阶段？ 有什么方法 可以帮助客户达到目标？ 什么是最佳的办法？ 从而达到使客户财富保值增值的目标。汇丰认
２．汇丰银行保险的发展经验 （ １） 集团控股的组织架构保证了资源的充 分共享 汇丰实行的是银行集团下设立保险子公司 的架构， 其银行保险自然成为 “汇丰银行＋汇丰
２００１￣２００５ 年香港个人寿险及年金新增业务表
２００１ 年
２００２ 年
汇丰银行客户体验管理案例报告
TRB 低于 HKD100,000
一段时间内账户不活跃 以前在 HSBC 开过帐户或使用过 非个人银行服务/产品 以前没有在 HSBC 开过帐户也没 有使用过 HSBC 服务
客户特征 • 最有利可图的客户 • 使用多个产品包 • 需要卓越的服务 • 具有较大交易额并且经常使
@2007 GCCRM 版权所有
在上述客户金字塔的帮助下 HSBC 根据 TRB 对客户进行分段，每个分段聚焦于不同的银行服务。最上面三个 客户分段的需求如下：
客户分 类 大型
客户类型 HSBC Premier
中等
PowerVantage
小型
普通客户
客户需求
• 专业且全球化的银行服务 • 量身定做且一对一的帮助 • 覆盖面广泛的服务/产品 • 具有连续性的多渠道服务 • 快速，自助服务 • 覆盖范围广泛的银行服务 • 即时资料在线评估 • 方便
实于 HSBC 而是在情感上同样忠于 HSBC。他们将成为 HSBC 的长期客户并逐渐让自己为银行带来的收入超 越成本。交叉销售及向上销售也可以相应地推广给这些忠实客户。
@2007 GCCRM 版权所有
6
客户体验管理案例报告
另一方面，HSBC 必须在关键时刻(客户最为重视的接触点上)上远远超越客户的期望，这样才能最大化他们的 满意度。同时这应当符合 HSBC 所渴望的品牌价值。HSBC 的员工和技术应互相配合，不断识别和了 解其目标客户并以有价值的解决方案迎合他们的需求，无论何时何地。 同样，维持良好的多渠道银行服务对 HSBC 也十分重要，尤其是要将品牌化的客户体验拓展到分行和服务中心 去。 管理集成化接触点 7 大步骤：
@2007 GCCRM 版权所有
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
汇丰集团私人银行案例研究及启示时间：2009-08-28 作者：信息发布一、汇丰集团私人银行概况(一)汇丰集团私人银行的构成及业绩私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。
汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。
汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。
截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。
在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。
(二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。
1.代管资产规模2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。
代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。
2.收入结构从收入结构上看，费用收入占总收入的比重基本保持在40%以上，除2001年外，费用收入均高于利息收入(图4)。
这说明私人银行业务与传统银行存贷业务存在显著差异，私人银行向客户提供的是个性化的金融服务，与服务相关的费用收入也就成为私人银行的主要收入来源。
3.赢利能力私银控股具有良好的盈利能九，除2002年外，其平均净资产收益率均高于汇丰集团的水平(图5)。
其中2005年为20.1%，高出汇丰集团4个百分点；2006年为18.1%，高出汇丰集团2.3个百分点；2007年为19.7%，高出汇丰集团3.4%个百分点。
出色的盈利能力使私人银行业务在总的利润贡献度不高的情况下，仍然成为汇丰集团的两大环球业务之一。
4.经营效率私银控股在发展过程中，运行效率稳步提升(表1)。
从成本收入比来看，2005以前，私银控股的成本收入比高于汇丰集团的平均水平，但2005年后，私银控股在成本控制方面的努力取得了成效，成本收入比有所降低，与集团的平均水平大致持平(图6)。
从人均代管资产来看，2007年接近6000万美元，是2001年的1.5倍；人均完成收入2007年达到55万美元，是2001年的1.8倍。
这两项指标的提升反映私银控股员工素质的提高和规模经济的效应。
二、汇丰集团打造国际一流私人银行的成功经验(一)汇丰经验之一：收购收购是汇丰私人银行业务在最近十年中快速扩张的最主要方式，通过收购，汇丰不仅实现了客户数量的增加和资产规模的提升，而且吸纳了专业人才，扩展了离岸金融服务能力。
1.对收购事件的简要描述从1999年开始，汇丰共进行了5次与私人银行业务相关大规模收购(表2)。
1999年，汇丰收购了“Republic New York Corporation(RNYC)”和“Safra Republic Holdings(SRH)”，迈出了成为全球性私人银行的重要一步。
汇丰通过收购达到了以下战略目的：①使汇丰私人银行业务规模翻了一倍，国际私人银行客户达到55000人，代管资产规模达到1200亿美元。
②扩展了汇丰在美国的个人金融和商业银行业务，使汇丰在纽约州的网点达到455个，服务于200万客户。
③提升了汇丰在全球市场上的国债和外汇交易能力。
2000年，汇丰收购了法国商业信贷银行(Cr6ditCommercialdeFrance，CCF)，私人银行业务进一步向欧元区扩张。
CCF在法国拥有650个网点，居全法第八位，收购将给汇丰带来100万客户；在财富管理业务领域，CCF也占有较大市场份额，其为法国富裕人士管理的资产达540亿美元。
2002年，汇丰收购了安达信高净值私人客户税收服务团队(Arthur Andersen’s HNWI Private Client tax team，APCTF)，该团队包括前安达信的25个合伙人及180名员工。
这些员工有多年的财富管理从业经验及广泛的社会关系，汇丰以此为人员基础在弗吉尼亚增设了私人银行办事处，以扩展其在华盛顿地区的业务。
2004年，汇丰收购了百慕大银行(Bank of Bermuda)，百慕大银行在信托、托管及资产管理等业务领域具有优势，其网络覆盖了百慕大群岛、开曼群岛及库克群岛等离岸金融中心。
对百慕大银行的收购不仅使汇丰获得了5000名富豪客户，而且极大提高了汇丰私人银行提供离岸金融服务的能力。
2006年，汇丰收购了巴拿马最大的银行“Grupo Banistmo”Grupo Banistmo 在中美洲分支机构众多，这次收购使汇丰在中美洲6国——哥伦比亚、哥斯达黎加、萨尔瓦多、洪都拉斯、尼加拉瓜和巴拿马拥有了220个分支机构，为其扩展了中南美洲的私人银行业务创造了良好条件。
2.汇丰收购的特点①顺应行业潮流私人银行业的参与者众多，机构类型广泛，包括纯粹的私人银行、全能银行、投资银行、信托机构、家庭办公室以及其他顾问／金融服务机构。
分散化是私人银行业的显著特点，2006年全球最大的十家私人银行的市场份额之和仅13.3%(表3)。
分散化带来的竞争压力使并购近年来成为一种行业潮流，毕马威2006年对全球147家私人银行及财富管理机构的调查显示，2005年共发生私人银行并购交易258宗，比2004年增加了116宗，平均交易规模1.03亿美元。
89%的受访者表示正在积极寻找收购目标或者在时机合适时考虑收购。
②收购与汇丰的整体战略一致以“环球金融，地方智慧”为经营理念，汇丰的国际化程度不断提高，与私人银行业务相关的收购与汇丰的国际化战略一致，在扩张私人银行业务的同时促进了集团整体战略布局的完善。
③收购目的明确毕马威的调查显示，在私人银行业中进行收购主要目的有9个，排名前三的分别为增加市场份额、进入新的区域市场和提升规模经济(图7)。
具体分析汇丰的收购目的可以发现，5次收购中有4次与进入新的区域市场有关，有3次显著增加了市场份额，有1次是为了获得专业人才，有1次与应对税收／监管环境变化有关(表4)。
(二)汇丰经验之二：量身订制私人银行的基本特点在于其向高净值客户提供的是“量身订制”而非标准化的产品／服务。
“量身订制”要求私人银行至少具备两方面的能力，一是完备的产品供应能力，二是准确的客户细分能力。
1.私银控股的产品/服务模块私银控股向客户提供的产品/服务包括四大类：投资、信托与保险、专家咨询以及融资和银行服务(表5)，四大模块不仅包括几乎所有的金融服务，而且包括很多与高净值客户日常生活相关的非金融服务。
私银控股力图通过全方位的服务最大限度满足客户需求，从而吸引和留住客户。
①投资汇丰私人银行向客户提供的投资服务包括三类，一是投资建议，包括对全球最新投资机会的分析、挑选全球业绩最好的共同基金以及对全球新兴市场证券的深入分析。
二是客户自由决定的投资，即客户在专家的帮助下，由客户自由决定投资策略和投资组合，再由汇丰的投资经理进行管理。
三是另类投资，另类投资近年来越来越受到高净值客户青睐，私银控股与汇丰另类投资有限公司合作向客户提供另类投资服务。
另类投资的对象包括对冲基金、私募股权、不动产和自然资源；研究表明，另类投资的收益高于传统投资，而且与传统投资的相关系数较小甚至为负(表6)，因此在投资组合中适当加入另类资产可以提高组合的收益，降低组合的风险。
②信托和保险服务私银控股与汇丰信托管理有限公司等机构合作，通过信托方式帮助客户完成资产的保值、增值及代际传承；同时与汇丰保险控股有限公司等机构合作向客户提供寿险、财险及特殊保险服务。
③专家咨询私银控股提供的专家咨询服务不仅为客户提供各种金融问题解决方案，而且还提供与高净值客户工作和生活相关的非金融问题解决方案。
具体包括：(a)家庭办公室顾问，即提供家庭财富管理解决方案，范围包括财富保值、财富转移、税收规划、不动产规划及子女教育等。
(b)公司金融解决方案，即让客户了解复杂的公司金融交易，帮助客户进行决策，范围包括并购、分拆和资本重组、公开上市证券交易以及引入风险资本和私募股权。
(c)财产和税收顾问，服务范围包括财产保值、个人收入税收安排、退休计划和薪酬计划等。
(d)慈善基金，即满足客户参与慈善事业的需求；充当基金受托人、托管人或资产管理人以及提供捐赠方面的建议。
(e)全球传媒及娱乐，传媒及娱乐行业有其独特的运行规律和行业语言，因此有必要组建专业团队向传媒及娱乐行业的私人客户(及其生意)提供投资建议和银行服务；专家涉及领域包括音乐、电影、戏剧、时尚、英文出版物等。
(f)全球体育集团，向体育界人士(包括运动员、教练员、俱乐部经理人等)提供专业金融服务，包括投资、现金管理、税收顾问、全球保险服务及体育营销等。
(g)钻石和珠宝，即提供与钻石和珠宝相关的鉴定、投资，、融资和保险服务。
(h)不动产服务，包括不动产价值评估、在交易谈判中获得合适的价格以及寻找公开市场不能提供的特定地产等。
(i)移民服务，即提供到加拿大、中国香港和英国的移民服务。
④融资和银行服务私银控股也向客户提供普通的银行服务，如支票、银行卡、外汇、保管箱和存款产品投资等。
贷款服务近年来发展较快(图8)，私银控股向客户提供奢侈品贷款、住房抵押贷款、信用证及其他贷款，2007年的客户贷款额达到350亿美元，是2001年的3.7倍，占集团客户贷款的比重达3.5%。
2.量身订制的服务“量身”反映的客户细分能力，传统的方法是按资产规模进行客户细分，例如按财富净值将客户分为高净值客户(100万美元至3000万美元)和超高净值客户(3000万美元以上)。
但是这种细分方法难以反映客户的个性化需求，因此私人银行和财富管理机构采用的客户细分维度日趋多样，财富获得方式、职业以及生命周期等都成为细分的依据。
私银控股以职业特征为主要依据将客户分为五类(表7)，根据客户的需求特点提供针对性的产品/服务。