家庭理财新观念备课讲稿
四年级上册综合实践活动教案-第六课：《家庭理财》-吉美版
第六课：《家庭理财》活动目标：1.通过开展此项活动来加强学生对高一第六课所学的有关存款储蓄、股票、债券、保险等投资理财知识理解及应用。
2.通过分组活动，让学生学会学习，学会合作，学会协调，共同进步。
3.通过分组活动，让学生收集材料，汇总材料，培养学生积极主动探究精神及学习过程的亲身参与和体验。
4.通过活动，培养学生“研究性学习”的能力。
5.通过活动，使学生树立投资理财意识。
教学重点：了解相关的理财知识，学会收集信息教学难点：树立正确的理财意识，懂得理财的本质。
活动方式：在学习第六课《投资的选择》知识及分组选择投资方案后，各自收集资料，制定投资方案，然后派代表上讲台论证。
活动手段利用课余时间让学生到银行、保险公司调查，利用网络资源收集资料。
活动过程一、思想动员著名节目主持人吴小莉说：“你不理财，财不理你。
理财是长久之计，不要等到钱多时才开始理财，钱少时其实更要理财”。
随着我国市场经济的深化改革，投资领域的品种越来越多，如何选择投资品种，避免投资风险，积聚财富，是现代每个人都必须具备的基本素质。
理财能力的高低直接影响着一个人的社会经济地位与经济发展。
合理投资、合理理财、科学消费，这对于我们每个人、每个家庭来说特别重要，理财能力的培养也是在积累人生的资本。
二、课前准备1.分组。
把全班同学分成四个小组，每个小组在民主推选的基础上确定一名小组发言代表。
每次小组讨论后，由各组代表相继发言，发言内容有不完善的地方本组其他人可以补充。
2.选择家庭模式小两口家庭：男方在外企当经理，月收入10000元，女方是高级教师，月收入3500元。
无房无车。
老两口家庭：男方是国家公务员，月收入3000元，女方已退休，月退休金800元。
三口家庭：男方在医院当医生，月收入5000元，女方当护士，月收入2500元，孩子上小学，有房无车。
五口家庭：男方是个体户，独自经营一家家电零售店，月收入不等，近几年年均收入15万元左右。
女方下岗在家照顾老人和小孩，有房。
家庭理财教案
家庭理财教案
一、教学目标
1. 知识目标：学生掌握家庭理财的基本概念、原则和策略。
2. 能力目标：学生能够制定家庭理财规划和实施方案，具备一定的理财实践能力。
3. 情感态度价值观目标：培养学生对家庭理财的正确认识，树立正确的金钱观和消费观，增强家庭责任感。
二、教学重点和难点
1. 重点：家庭理财的基本原则、投资策略和风险管理。
2. 难点：如何根据不同家庭情况制定个性化的理财方案，如何平衡收益与风险。
三、教学过程
1. 导入：通过案例分析或情境创设，引出家庭理财的主题，激发学生的学习兴趣。
2. 讲授新课：讲解家庭理财的基本知识、原则和策略，分析不同家庭情况的理财方案。
3. 课堂互动：组织小组讨论或角色扮演，让学生参与到家庭理财的实践中，加深理解。
4. 巩固练习：布置课堂练习或家庭作业，要求学生根据所学知识制定简单的家庭理财计划。
5. 归纳小结：总结本节课的重点内容，强调家庭理财的重要性和实际意义。
四、教学方法和手段
1. 教学方法：采用案例分析、讲解、小组讨论和练习等多种教学方法，引导学生主动思考和实践。
2. 教学手段：利用多媒体课件、实物展示和网络资源等现代化教学手段，丰富教学内容和形式。
五、课堂练习、作业与评价方式
1. 课堂练习：要求学生根据所学知识，制定简单的家庭理财计划，包括预算规划、储蓄计划、投资计划和风险管理等方面。
2. 作业：布置家庭作业，要求学生回家后与家长一起分析家庭财务状况，进一步完善家庭理财计划。
3. 评价方式：采用多种评价方式相结合的方式，包括学生自评、小组互评和教师评价等，全面了解学生的学习情况和效果。
家庭理财的教案
教案：一、教学目标：1、了解家庭理财的重要性。
2、掌握家庭预算的方法和技巧。
3、总结家庭理财的做法和策略。
二、教学重点：1、如何制定家庭预算。
2、如何储蓄和投资。
三、教学难点：1、调整家庭消费观念。
2、选取合适的投资工具。
四、教学过程：1、引入：乍一看，人人生活质量好了，但越来越多的人发现日子过得不容易。
日常的费用不断增加，并且还需要为将来做准备。
跟你们说实话，磨练自己的家庭理财能力是非常重要的，因为糟糕的家庭理财会让你们的生活变得较困难，而且还可能让你们的家庭破产。
我们不想这些事情发生在我们身上，所以今天我们讨论一下家庭理财的相关内容。
2、知识讲解：（1）制定家庭预算：家庭预算的制定是家庭理财中的第一步。
我们可以录制收支明细、分析家庭消费情况和目前财务状况。
有了预算，我们就可以知道自己可用的资金，并掌握未来支出的规模。
（2）如何储蓄和投资：家庭储蓄可以采用银行存款。
由于现在有越来越多的银行，有很多存款优惠活动，所以我们可以选择利率高、优惠多的银行来储蓄。
投资则可以采用房地产、股票、基金等方式。
当然，我们需要先做好对投资对象的调研、分析，选择一个与自己风险承受力相适应的理财工具，以取得更好的资金增值效果。
3、案例讲解：（1）制定家庭预算：王先生是一名中年父亲，他有三个孩子。
在他年轻的时候，他并没有完全理解家庭预算这个概念。
这让他早年的花销很大，家庭负担很重，尤其是对他的父母家庭负担很大。
按照他的自述，后来经过自己的磨难，现在他能比以前更好地管理自己的财务情况。
他现在每个月都制定家庭预算，并将数据存入电脑，然后将分析结果拿给家庭成员一起讨论。
这样做的好处是他们知道自己的费用在哪里，哪些是可控的，哪些是不可控的，从而为下一个预算做好准备。
（2）如何储蓄和投资：家庭储蓄可以采用银行存款。
当王先生每个月收到工资之后，他会将一部分存到银行的定期存款上。
而投资则可以采用房地产、股票、基金等方式。
经过一段时间的学习，王先生开始采用基金投资，在每个月末分析一下情况后，再决定是否继续投资或者增加投资额。
家庭理财的教案
家庭理财的教案第一章：家庭理财基础1.1 教学目标：让学员了解家庭理财的基本概念和原则，认识到理财的重要性。
1.2 教学内容：理财的定义与意义家庭理财的基本原则理财的重要性第二章：家庭财务状况分析2.1 教学目标：帮助学员掌握分析家庭财务状况的方法，为自己的理财规划提供依据。
2.2 教学内容：家庭财务状况分析的方法收入与支出分析资产与负债分析第三章：家庭理财规划3.1 教学目标：让学员学会制定家庭理财规划，实现财务目标。
3.2 教学内容：理财规划的步骤与方法短期、中期和长期财务目标设定理财规划实例分析第四章：储蓄与投资4.1 教学目标：帮助学员了解储蓄与投资的基本知识，提高投资理财能力。
4.2 教学内容：储蓄的种类与技巧投资理财的产品与策略风险与收益的平衡第五章：保险规划5.1 教学目标：让学员掌握保险规划的基本知识，为自己和家庭提供风险保障。
5.2 教学内容：保险种类及其作用保险规划的原则与方法保险购买的注意事项第六章：税收规划6.1 教学目标：使学员了解税收规划的基本概念，掌握如何合理避税，降低家庭财务负担。
6.2 教学内容：税收规划的定义与意义个人所得税、财产税等主要税种的优惠政策税收规划的方法与技巧第七章：退休规划7.1 教学目标：让学员认识到退休规划的重要性，学会制定合理的退休计划。
7.2 教学内容：退休规划的意义与方法退休金来源分析退休规划实例分析第八章：子女教育金规划8.1 教学目标：帮助学员掌握教育金规划的方法，确保子女教育经费的充足。
8.2 教学内容：教育金规划的原则与方法教育储蓄产品介绍教育金规划的注意事项第九章：房产与汽车理财9.1 教学目标：让学员了解房产与汽车理财的基本知识，提高资产配置能力。
9.2 教学内容：房产理财的基本原则与方法汽车理财的注意事项贷款购买房产与汽车的成本分析第十章：家庭理财实战演练10.1 教学目标：通过实战演练，帮助学员将所学知识运用到实际家庭理财中。
2024家庭理财规划演讲稿
2024家庭理财规划演讲稿亲爱的朋友们：大家好！今天我想和大家聊聊家庭理财规划这个话题。
为啥要说这个呢？因为就在前几天，我遇到了一件事儿，让我觉得真有必要好好跟大家唠唠家庭理财这回事儿。
那天我去菜市场买菜，碰到了邻居王大姐。
她一脸愁容，跟我倒起了苦水。
原来她家里最近出了点状况，孩子要上兴趣班，老人身体又不好，到处都需要花钱，可家里的存款却没多少，日子过得紧巴巴的。
我听了心里真不是滋味儿。
这让我想到，咱们过日子，可不能稀里糊涂的，得有个规划，不然遇到点事儿就抓瞎。
家庭理财规划就像是给咱们的生活指明方向的灯塔，让咱们心里有底，手头不慌。
首先咱得弄清楚家庭理财到底是啥。
简单说，就是把家里的钱安排得明明白白，该花的花，该存的存，该投资的投资，让钱能生钱。
比如说，每个月发了工资，不能大手大脚全花光，得先留出一部分作为日常开销，像买菜、水电费啥的；再留出一部分存起来，以备不时之需；剩下的可以考虑投资，比如买个理财产品或者基金啥的。
那咋规划呢？第一步，咱得把家里的收支情况搞清楚。
就拿我自己家来说吧，我专门找了个小本本，把每天的开销都记下来。
一个月下来一看，哎呀，原来在买零食上花了这么多钱！这时候就得想想，这钱花得值不值，以后能不能省点。
然后，得设定个目标。
比如说，今年想攒够多少钱买辆车，或者几年后想换个大房子。
有了目标才有动力嘛。
接下来就是资产配置了。
不能把鸡蛋都放在一个篮子里。
一部分钱可以存银行，安全稳定还有利息；一部分可以买基金，风险稍微高点，但收益也可能不错；还可以买点保险，给自己和家人一份保障。
再说说投资吧。
股票这玩意儿风险大，没有点专业知识和经验可别轻易碰。
基金相对来说好点，有专业的基金经理帮咱打理。
但也得选对，不能盲目跟风。
我有个朋友，听别人说某个基金好，就把钱全投进去了，结果亏了不少。
还有保险，这可不能忽视。
重疾险、意外险、医疗险，一个都不能少。
万一有个病啊灾啊的，不至于让家庭陷入困境。
另外，咱们还得控制消费。
家庭理财知识讲座
家庭理财知识讲座一、理财的重要性及基本概念家庭理财是指在适当的时机、适当的方式和适当的投资品种下，通过合理分配家庭资产的一种行为。
理财的目的是保值增值，实现财务目标，确保家庭的经济稳定。
在当前社会经济发展的背景下，家庭理财变得尤为重要，因此我们需要了解一些基本的理财概念。
二、家庭理财的基本原则1.风险与收益的平衡：理财过程中，我们需要根据自身的风险承受能力，在风险可控的前提下，追求较高的收益。
2.分散投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，我们需要将家庭资金分散投资于不同的资产类别，降低风险。
3.长期投资：理财是一个长期的过程，在市场波动中保持耐心和信心，追求长期的、稳健的收益。
4.合理预算：制定合理的家庭预算，合理安排收入和支出，确保每月能有可支配的资金进行理财。
三、家庭理财的工具和方法1.存款和理财产品：存款是家庭理财的基础，在零风险的前提下，获得稳定较低的利息收入。
理财产品可以选择风险偏好相匹配的产品，如货币基金、债券基金等。
2.股票和基金：家庭可以通过投资股票和基金来获得更高的资本收益，但同时也伴随着更高的风险。
建议家庭在投资时选择一些有潜力的公司或者基金，进行全面的研究和分析。
3.房产投资：购房是家庭理财中的一个重要环节，房地产在大部分时间内具有较好的保值增值空间。
但是在购房时，要谨慎选择地段和价格，避免过度投资。
4.保险规划：保险是家庭理财的一项重要内容，不仅能够为家庭成员提供风险保障，还能获得可观的投资收益。
四、家庭理财的策略1.制定理财目标：根据家庭的实际情况和需求，制定明确的理财目标，如购房、教育、退休等，从而明确投资规划和时间安排。
2.定期复评：家庭理财是一个动态过程，需要定期进行复评，根据市场情况和家庭需求对投资组合进行调整和优化。
3.监督和管理：家庭需要建立健全的理财制度，制定详细的理财计划，并进行持续的跟踪和监督，确保资金的正确使用。
4.专业顾问的选择：家庭资金庞大，理财涉及的知识和技能较为复杂，因此可以寻求专业理财顾问的帮助，提供专业的投资建议和服务。
家庭理财的教案
家庭理财的教案第一章：家庭理财基础1.1 教学目标了解家庭理财的概念和重要性掌握家庭理财的基本原则和方法1.2 教学内容家庭理财的定义和意义家庭理财的基本原则（如收支平衡、储蓄投资等）家庭理财的方法和工具（如预算表、储蓄计划等）1.3 教学活动引入话题：讨论家庭理财的重要性小组活动：分享家庭理财的成功案例练习：制定个人家庭理财计划第二章：家庭收入管理2.1 教学目标了解家庭收入的构成和特点学会合理分配家庭收入2.2 教学内容家庭收入的构成和特点家庭收入管理的策略和方法（如制定预算、控制支出等）家庭收入管理的工具和技巧（如预算软件、支出记录等）2.3 教学活动引入话题：讨论家庭收入管理的重要性小组活动：分享家庭收入管理的经验练习：制定个人家庭收入管理计划第三章：家庭支出管理3.1 教学目标了解家庭支出的构成和特点学会合理控制家庭支出3.2 教学内容家庭支出的构成和特点家庭支出管理的策略和方法（如制定预算、避免浪费等）家庭支出管理的工具和技巧（如支出记录、消费观念培养等）3.3 教学活动引入话题：讨论家庭支出管理的重要性小组活动：分享家庭支出管理的经验练习：制定个人家庭支出管理计划第四章：家庭储蓄与投资4.1 教学目标了解家庭储蓄与投资的概念和重要性学会合理规划家庭储蓄与投资4.2 教学内容家庭储蓄与投资的概念和意义家庭储蓄与投资的策略和方法（如定期储蓄、分散投资等）家庭储蓄与投资的工具和技巧（如储蓄账户、投资产品选择等）4.3 教学活动引入话题：讨论家庭储蓄与投资的重要性小组活动：分享家庭储蓄与投资的案例练习：制定个人家庭储蓄与投资计划第五章：家庭风险管理5.1 教学目标了解家庭风险的概念和特点学会应对家庭风险的方法5.2 教学内容家庭风险的概念和特点家庭风险管理的策略和方法（如购买保险、制定应急计划等）家庭风险管理的工具和技巧（如保险产品选择、风险评估等）5.3 教学活动引入话题：讨论家庭风险管理的重要性小组活动：分享家庭风险管理的经验练习：制定个人家庭风险管理计划第六章：退休规划与长期理财6.1 教学目标了解退休规划的重要性学会制定退休规划和长期理财计划6.2 教学内容退休规划的概念和重要性退休规划的因素考虑（如年龄、健康状况、生活费用等）退休规划和长期理财的方法和工具（如退休金账户、投资组合等）6.3 教学活动引入话题：讨论退休规划的重要性小组活动：分享退休规划的经验练习：制定个人退休规划和长期理财计划第七章：税务规划与理财7.1 教学目标了解税务规划的概念和重要性学会合理规划税务，提高家庭理财效益7.2 教学内容税务规划的概念和意义税务规划的策略和方法（如税收优惠、合理避税等）税务规划的工具和技巧（如税收calculator、税务咨询等）7.3 教学活动引入话题：讨论税务规划的重要性小组活动：分享税务规划的经验练习：制定个人税务规划和理财计划第八章：债务管理8.1 教学目标了解债务的概念和特点学会合理管理和偿还债务8.2 教学内容债务的概念和特点债务管理的策略和方法（如制定还款计划、避免过度负债等）债务管理的工具和技巧（如债务还款calculator、信用管理等）8.3 教学活动引入话题：讨论债务管理的重要性小组活动：分享债务管理的经验练习：制定个人债务管理和偿还计划第九章：房地产投资与理财9.1 教学目标了解房地产投资的概念和特点学会合理进行房地产投资和理财9.2 教学内容房地产投资的概念和特点房地产投资的策略和方法（如选择投资项目、风险评估等）房地产投资和理财的工具和技巧（如房地产评估、投资分析等）9.3 教学活动引入话题：讨论房地产投资的重要性小组活动：分享房地产投资的案例练习：制定个人房地产投资和理财计划第十章：家庭理财的综合规划10.1 教学目标了解家庭理财综合规划的概念和重要性学会制定家庭理财综合规划10.2 教学内容家庭理财综合规划的概念和意义家庭理财综合规划的策略和方法（如确定理财目标、制定计划等）家庭理财综合规划的工具和技巧（如理财规划软件、专业咨询等）10.3 教学活动引入话题：讨论家庭理财综合规划的重要性小组活动：分享家庭理财综合规划的经验练习：制定个人家庭理财综合规划重点和难点解析一、家庭理财基础难点解析：理解家庭理财的核心概念，以及如何在实际生活中应用基本原则和方法。
《家庭理财规划》课件
风险管理
1
保险的作用
避免家庭因突发事件导致的财务损失，
应急基金的建立
2
所以择适合的保险很重要。
建立足以支持3-6个月生活费的基金，以
面对意外和其他不可预知的开支。
3
制定风险策略
具有长期意义的财务计划需要制定风险 策略，这有助于增强家庭的资产保障。
实际案例分析
周先生购房计划
为了实现购房梦想，周先生制 定了详细的计划，制，精打细算每一分钱。
加强管控
定期审查账单，跟进资金流 动，保持收支平衡。
储蓄与投资
储蓄的重要性
投资的策略
货币贬值是每年都会发生的事情， 积极储蓄是应对风险的有效途径。
投资有风险，选择合适的方式和 时间点是至关重要的。
分散风险
不要将所有的鸡蛋放在同一个篮 子里，分配好不同投资品种的比 例。
《家庭理财规划》PPT课 件
在当今社会中，了解家庭理财规划的重要性变得越来越必要。
设定理财目标
明确目标
设定切实可行的理财目标，如购 房、养老等。
制定计划
将目标分解成小步骤，并设定时 间表。
激发动力
与家人共同讨论，激励彼此朝着 目标努力。
平衡收支
增加收入
寻找更多收入来源，如兼职、 分享经济等。
优化支出
李女士养老考虑
李女士在养老问题上注重生活 质量，积极储蓄并寻找合适的 保险计划。
张先生家庭支出优化
通过合理的预算，张先生成功 地降低了家庭的生活成本。
总结与建议
1 坚持理财目标
变化时改变，但不要轻易放弃。
2 掌握投资技巧
定期关注金融市场动态，掌握投资技巧和策略。
3 保持风险意识
关注风险和收益，制定科学的风险管理策略。
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2020/6/16
5
理财只属于有钱人吧？
对理财目标的理解错误 对理财手法的认识不够 理财不是有钱人的游戏，而是智力的游戏。
2020/6/16
6
你不理财，财不理你！
理财与穷富无关，与家庭生活目标相关 老百姓也有生活得更好的要求
资本存量小，更需要通过理财巧妙打点 资产，安排资金，改善财务状况！
米少一样能烧出一锅好粥！
11
树立正确的理财概念
理财可以让我赚多少钱？
理财不是帮您发大财
理：梳理 整理 管理
2020/6/16
12
理财的功用和真谛
第一，如何让资产稳定增值，让钱稳定生钱 第二，如何通过合理的家庭资产搭配组合，
保障整个家庭生活的正常运转，抵御 和减低意外风险 第三，如何让你年轻时挣钱攒钱，退休时、老年 时花钱
50万元 96万元 36万元
263万元
2020/6/16
2
钱到哪里去了呢？
通货膨胀
花钱没计划，没有良好的消费习惯
2020/6/16
3
只有理财才能帮助您完成生活的目标！
2020/6/16
4
理财很复杂吧？
说白了，理财就是：
赚钱 花钱 省钱 用财 生财 创财
通过对家庭财务资源进行管理，以实 现更高的生活目标的过程。
结婚到新 生儿出生
家庭成 长期
小孩出生 至大学毕
业
家庭成 熟期
子女参加 工作到退
休
退休期 退休之后
2020/6/16
收入水平
财务开支 保障需求
理财目标
收入较低，但增 长快
日常支出
无家庭负担，保 障需求低
以积累组建家庭和 创业基金为主
收入水平提高， 购房，家 家庭形成，保障 以合理安排家庭各
有一定财产
2020/6/16
10
投资和消费的区别
在生活中，还有更多的日常例子：
（1） 甲会花3万人民币去买一幅油画，但不 会花3万去买二手车。
（2） 甲会花1万去买人寿保险，但不会花1 万去欧洲度假。
（3） 甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去 看电影。
您是原意 小钱糊涂，大钱聪明
或者
2020/6/16
小钱聪明 大钱糊涂？
2020/6/16
7
理财有风险吧？
风险无处不在！不要恐惧风险
1、没有高报酬、零风险的方法 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险
事实证明：无知才会有更大的风险
2020/6/16
8
“让每一分钱都在不同领域努
力替您工作！” ――罗伯特.清崎
《穷爸爸、富爸爸》
2020/6/16
9
小测试：树立您的理财意识
庭建设
需求中等
项建设为主
收入增长，财产 增加，达最高水
平
子女教育， 医疗，房
贷
家庭负担增高， 保障需求提高
以实现家庭资产的 快速增长，积累养 老金和教育准备金
为主
收入稳定再较高 水平
子女创业， 医疗保险，健康
保险， 保险，养老保险
医疗
需求高
以家庭财产，养老 金的保值增值为主
要目的
收入较低，财产 逐渐减少
保险，医 医疗保险，健康 以确保家庭财产的
疗，生活 保险，养老保险 安全为目的，合理
费
需求较高
安排各项开支
17
理财三步－－合理投资
可进行投资的资金＝每月收入－预算支出
每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放 进一个活期储蓄账户中，这个账户的资金绝不可以用来进行 任何投资。
建议：
作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提 前数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1 月份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况 下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金。
生活举例
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约 而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元 。甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。
5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市 值只有5万元。
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一 样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财 富不一样？
家庭理财新观念
1
维持一个家需要多少钱？
项目
住房 赡养老人
抚养子女
日常开销 退休养老
合计
说明
以长春普通住宅为例，每平方 米3500元，100坪加装修 4位老人，一个月1000元，按 30年算
出生到大学毕业，生活费，学 费
每月开销2000元，按40年计 每月1500元，按20年计
总花费
45万元
36万元
2020/6/16
18
了解投资品种
银行储蓄 活期存款 定期存款
整存整取 零存整取 整存零取 定活两便 存本取息 银行的人民币理财产品
2020/6/16
19
银行储蓄特点
安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
2020/6/16
20
合理储蓄小窍门
建议 每月的储蓄可分为两部分，25%存为活期以作 不时之需，75%存成定期可每月存成一张定期一年的存 单。到了第二年每个月都有存单到期，月月都有惊喜。 从第二年起，当然可以每个月把当月的75%和当月到期 的存单一起再存成一年的了。关于意外的大额收入，比 如过年节时的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部 分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合 适。建议不要存成一张定期存单，而是分成若干张，如 ：一万元存一年，不如分成四千、三千、两千、一千各 一张，为了应付不时之需了，需要一千时，就不要动其 他的，需用五千时就动用四千加一千(或三千加两千)，总 之动用的存单越少越好
“流水帐”－－让每分钱都花得明白
每月合理的支出预算：可控制预算，如家用、交际、交通等
不可控预算，如房贷、公用事业费等
2020/6/16
14
理财第二步－－明确理财目标
退休期 家庭成长期
家庭形成期
现金收入<现金支出
现金收入>现金支出
单身期
现金收入>现金支出
学习成长期
现金收入=现金支出
现金收入<现金支出
现金净支出
现金净支出
2020/6/16
15
人生现金流量图
现金 流量
0
出上 上 参 生大 大 加
学学工 前后作
结 子子 退 婚 女女 休
出上 生大
学
学习成长期
2020/6/16
单身期
家庭形 家庭成 家庭成 退休期 成期 长期 熟期
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不同人生阶段理财目标不同
人生 阶段
单身期
家庭形 成期
时间
参加工作 至结婚
2020/6/16
13
迈出理财第一步－－分析家庭财务状况
家庭财产统计：主要统计一些实物财产，做到心中有数
家庭收入统计：每月各种纯现金收入，现金或银行存款
一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应 该归入“家庭财产统计”内。
家庭支出统计：固定性支出、必需性支出、生活费支出、 教育支出、疾病医疗支出、其他