2018年银行行业分析报告
2018中国金融稳定报告
中国人民银行金融稳定分析小组组长：范一飞朱鹤新成员（以姓氏笔画为序）：朱隽纪志宏阮健弘孙国峰邵伏军陆书春周学东徐忠温信祥《中国金融稳定报告2018》指导小组范一飞朱鹤新王兆星陈文辉李超刘伟《中国金融稳定报告2018》编写组总纂：周学东匡小红黄晓龙陶玲杨柳统稿：杨柳张甜甜执笔：第一部分：正文：孙寅浩刘通王一飞马志扬王磊刘珂专题一：孙寅浩姜宁馨专题二：郭旻蕙专题三：纪宝林李宏瑾专题四：苗萌萌李知常陈勇专题五：刘通纪宝林谷仕平第二部分：正文：楼丹陈敏莫依依专题六：周媛专题七：郭旻蕙专题八：李敏波莫依依专题九：许玥莫依依专题十：王少群刘浏专题十一：程世刚孙寅浩专题十二：陈盼专题十三：苗萌萌第三部分：正文：刘通周乙彬孙毅专题十四：刘勤苗萌萌陈盼陈伟专题十五：丁洪涛专题十六：谢丹刘婕李岩吴文光段小钰专题十七：陈敏李恺宁专题十八：谢丹朱强朱汉宁杜萌专题十九：刘通专题二十：刘勤专题二十一：冯泽旭专题二十二：欧阳昌民孙彬丁菁专题二十三：张昕宁附录：纪宝林刘通杨青刘浏莫依依其他参与写作人员（以姓氏笔画为序）：于勇于明星于海旭王婧王大波王文静王尊州卢钇辰刘诗颖李庆佟岳男季军赵文赵民胡永博战天舒姚丰夏伟亮高霞殷实董进董英超谢容雷昭明综述2017年以来特别是进入2018年，世界政治经济格局发生深度调整变化。
外部不确定性的增加，使得中国经济金融体系面临的外部环境日趋复杂。
即便如此，在世界主要经济体中，中国经济仍然保持了较高增长水平，而且随着防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战的展开，经济增长质量持续改进，供给侧结构性改革在复杂多变的环境中持续向前推进，中国金融体系弹性增强，金融运行总体稳定。
2017年中国实现GDP同比增长6.9%，比国际货币基金组织统计的2017年全球经济增长高出3.1个百分点，也高于多数新兴市场经济体同期的经济增速；就业形势基本稳定，全年新增就业超过1100万人；通货膨胀总体温和，2017年CPI同比上涨1.6%，涨幅比上年回落0.4个百分点；国际收支总体平衡，2017年经常账户顺差1720亿美元、储备资产增加915亿美元。
中国农业银行股份有限公司2018年度财务报表分析报告
中国农业银行股份有限公司2018 年度财务报表分析报告1财务报表数据3.1.2 长期偿债能力分析 ....... (31)3.2营运能力分析 ......... (34)1.1资产负债表 .......... (1)3.2.1 流动资产周转分析 ....... .. (34)1.2利润表 ............... (3)3.2.2 固定资产周转分析 ....... .. (36)1.3现金流量表 .......... (5)3.2.3 总资产周转分析 ......... .. (37)1.4所有者权益变动表 ........................ (6)3.3盈利能力分析 ......... (37)2会计报表分析3.3.1 资产经营盈利能力分析 (37)2.1资产负债表分析 ....... . (8)3.3.2 资本经营盈利能力分析 (38)2.1.1 水平趋势分析 .......... .. (8)3.3.3 商品经营盈利能力分析 (40)2.1.2 垂直结构分析 .......... .. (13)3.3.4 盈利质量分析 ........... ......462.2利润表分析 .......... (17)3.4发展能力分析 ......... (47)2.2.1 水平趋势分析 .......... (17)3.4.1 资产资本成长分析 ....... .. (47)2.2.2 垂直结构分析 .......... .. (20)3.4.2 营业收益成长分析 ....... .. (48)2.3现金流量表分析 ....... (23)3.4.3 每股净资产分析 ......... .. (49)2.3.1 水平趋势分析 .......... .. (23)4杜邦分析2.3.2 垂直结构分析 .......... .. (25)4.1 杜邦分析表 ........... (50)2.4所有者权益变动表分析 . (27)4.2 杜邦分析图 ........... (50)2.4.1 水平趋势分析 .......... .. (27)5数据来源及计算说明2.4.2 垂直结构分析 .......... .. (28)5.1 数据来源 .............. .. 523财务指标分析5.2计算说明 .............. .. 523.1偿债能力分析 ......... .. (29)3.1.1 短期偿债能力分析 ...... .. (29)1.1 资产负债表表格 1 2016-2018 年度资产负债表应付利息22,911,500.00 22,880,500.00 0.00 应付债券38,821,500.00 47,501,700.00 78,067,300.00 长期负债合计38,821,500.00 47,501,700.00 78,067,300.00 预计负债1,359,000.00 1,070,900.00 2,588,300.00 递延所得税负债5,800.00 8,700.00 13,900.00 其他负债24,113,400.00 17,153,100.00 19,058,200.00 负债合计1,824,847,000.00 1,962,398,500.00 2,093,468,400.00 实收资本（或股本）32,479,400.00 32,479,400.00 34,998,300.00 其他权益工具7,989,900.00 7,989,900.00 7,989,900.00 资本公积9,877,300.00 9,877,300.00 17,355,600.00 盈余公积11,513,600.00 13,434,800.00 15,425,700.00 一般风险准备19,830,500.00 23,075,000.00 23,919,000.00 未分配利润49,608,300.00 57,757,300.00 65,294,400.00 其他综合收益520,300.00 -1,972,200.00 2,046,500.00 归属于母公司所有者权益合计131,819,300.00 142,641,500.00 167,029,400.00 少数股东权益339,800.00 298,200.00 449,300.00 所有者权益合计132,159,100.00 142,939,700.00 167,478,700.00 负债与所有者权益总计1,957,006,100.00 2,105,338,200.00 2,260,947,100.00中国农业银行股份有限公司，简称农业银行，所属的行业是综合性银行，公司总部位于北京市。
【完整版】2019-2025年中国银行行业市场细分策略研究报告
2019-2025年中国银行行业市场细分策略研究报告可落地执行的实战解决方案让每个人都能成为战略专家管理专家行业专家……报告目录第一章企业市场细分策略概述 (5)第一节研究报告简介 (5)第二节研究原则与方法 (6)一、研究原则 (6)二、研究方法 (6)第三节研究企业市场细分策略的重要性及意义 (8)一、重要性 (8)（一）市场细分有利于发现市场机会 (8)（二）市场细分有利于掌握目标市场的特点 (8)（三）市场细分有利于制定市场营销组合策略 (9)（四）市场细分有利于提高企业的竞争能力 (9)（五）有利于充分利用自身有限的资源 (9)二、研究意义 (10)第二章市场调研：2018-2019年中国银行行业市场深度调研 (11)第一节银行概述 (11)第二节银行业的监管体制 (12)一、概述 (12)二、主要监管机构 (12)三、国内银行业监管内容 (13)四、巴塞尔协议对国内银行业监管的影响 (14)五、国内银行业主要法律法规及政策 (16)第三节2018-2019年中国银行行业发展情况分析 (17)一、2018年中国银行行业发展情况分析 (17)（一）业绩指标总体向好，盈利能力稳中有进 (18)（二）资产质量逐步企稳，银行面临资本压力 (18)（三）金融普惠、扶贫信贷和绿色金融助力实体经济 (20)（四）个人消费升级、住房贷款增速放缓 (21)（五）金融业严监管稳杠杆，脱虚向实回归本源 (21)二、2018年中国银行业“十件大事” (22)三、2019年银行业发展展望 (27)（一）新金融工具准则的影响渐趋稳定 (27)（二）银行发展：向洞察力驱动银行转型 (28)（四）不良资产：不良压力企稳，化解方式多元 (29)（四）银行业反洗钱趋势：博观而约取，厚积而薄发 (29)第四节我国银行行业竞争格局分析 (29)一、国内银行业市场格局 (29)二、国内城市商业银行市场格局 (31)三、2018年中国银行业百强榜单 (32)第五节企业案例分析：长沙银行 (33)一、长沙银行的经营范围与特许经营情况 (33)二、长沙银行的竞争优势 (34)第六节2019-2025年我国银行行业发展前景及趋势预测 (38)一、中国银行业整体实力全面提升 (38)二、城市商业银行在我国银行业的地位逐步提升 (39)三、行业监管不断加强 (39)四、中小企业金融服务将成为重要业务领域 (40)五、个人金融业务需求日益增加 (40)六、综合化经营步伐不断加快 (40)第三章企业市场细分策略的作用与策略 (42)第一节市场细分原理 (42)一、市场细分的概念 (43)二、市场细分基本原理 (43)三、市场细分的重要意义 (44)第二节市场细分的标准和原则 (45)一、消费者市场细分的标准 (45)二、市场细分的原则 (46)第三节客户价值、市场细分与客户关系管理的关系 (47)一、客户关系管理 (47)二、客户价值与市场细分 (47)三、客户价值、市场细分与客户关系管理的关系 (48)（一）客户价值是客户细分的必要依据 (48)（二）市场细分是CRM的主要方式和手段 (48)四、基于客户价值的客户关系管理逻辑 (48)第四节企业利用市场细分找出市场机会策略 (49)一、找出不同群体之间的差异性和每个群体的共性 (49)二、找到企业自己的目标市场 (50)三、把握好市场机会与企业实力的平衡点 (51)第五节市场细分的发展趋势 (52)一、关系营销下的消费者市场细分越来越多 (52)二、在市场细分中进行风险控制越来越重要 (52)三、市场细分进入到微细分阶段 (52)四、构建合作思维，企业间合作协同开拓市场 (52)第四章2019-2025年中国银行企业市场细分策略探讨与建议 (54)第一节两种实用的细分方法-评价模型和双目标细分 (54)一、评价模型 (54)二、双目标市场细分 (55)第二节银行行业企业市场细分战略构想 (56)一、消费者分析 (56)二、价格敏感性分析 (57)三、产品组合策略选择 (57)四、品牌策略的选择 (58)第三节银行行业市场细分理论下营销策略的搭建 (58)一、实施“差异性”营销策略，提高市场营销效率 (58)二、实施“营销组合”策略，分散市场经营风险 (59)三、实施“集中性”营销策略，提高市场营销的专业化 (59)第四节基于极度细分市场的网格化营销策略研究 (59)一、网格化营销的优点 (60)二、网格化营销实施的步骤 (60)（一）划分网格 (60)（二）组织架构的优化 (61)（三）匹配营销策略和资源 (61)（四）业绩评价体系的建立 (62)（五）支撑保障措施的优化 (62)第五节细分市场与战略群组策略 (62)一、细分市场：理解顾客需求特点 (63)二、战略群组：企业战略的相似性 (64)三、战略群组与移动壁垒 (65)第五章盛世华研总结 (67)第一节企业失败的原因及提高胜率的策略 (67)一、企业失败的原因 (67)二、提高胜率的策略 (68)第二节盛世华研独创五大决策研究体系 (69)一、基于“产业”的研究与决策体系 (69)二、基于“周期”的研究与决策体系 (69)三、基于“人性”的研究与决策体系 (69)四、基于“变化”的研究与决策体系 (70)五、基于“趋势”的研究与决策体系 (70)六、小结 (70)第三节致读者：商业自是有胜算 (71)第一章企业市场细分策略概述我国企业所面临的国际国内市场竞争日益激烈，企业要想在激烈的市场竞争当中获得主动权、长久地保持不败的地位，而实现这一目标最根本的是如何使企业找准其目标市场及客户，进而全面、有效、尽心尽力地提供优质的产品与服务，满足市场和客户的需要。
世界银行2018年年度报告中文版
2018年度报告目录2引言3行长致辞10执行董事会致辞13IBRD和IDA首席执行官致辞15在重点领域向客户提供支持34创新性发展融资解决方案37通过研究、分析和数据推动发展40在新的发展格局中动员伙伴合作45地区业务概况70强化运营、政策和程序73继续做一个对社会和环境负责的机构77确保问责，监测运营80战略性地部署资源90结果承诺主要表格84IBRD主要财务指标，2014-18财年88IDA主要财务指标，2014-18财年本年度报告（以下简称“年报”）覆盖的时间跨度为2017年7月1日至2018年6月30日。
本年报由国际复兴开发银行（IBRD）和国际开发协会（IDA）（合称“世界银行”）的执行董事们根据这两个机构的相关附则联合编写。
世界银行集团行长兼执董会主席金墉博士向世界银行理事会提交了本年报及两个附件，即行政预算和经审计的财务报表。
国际金融公司（IFC）、多边投资担保机构（MIGA）和国际投资争端解决中心（ICSID）三个机构将自行出版各自的年报。
在整个报告中，“世界银行”及其简称“世行”均只包括IBRD和IDA；“世界银行集团”和“世行集团”则包括IBRD、IDA、IFC和MIGA四个机构。
除非另有说明，报告中涉及的所有美元数额均为现值美元。
财年承诺和支付数据依照2018财年IBRD和IDA财务报告以及管理层讨论与分析文件中经审计的数字。
对多地区项目，本报告表格和文本中反映了分配到各国的资金。
由于四舍五入，一些表中的数据相加之和不一定等于总计数额，百分比相加之和不一定等于100%。
场到2030年终结极端贫困。
减少全球每天生活费不足1.90美元人口所占比例。
促进共享繁荣。
提高各国最贫困40%人口的收入。
这是世界银行为了履行其支持全球可持续发展的使命而确定的两大目标。
当前，发展中国家面临着日益复杂的挑战。
在这种形势下，世界银行将努力提供必要的支持和可持续解决方案，以消除极端贫困，促进共享繁荣，实现一个所有人都享有机会的世界。
行业分析：银行、医药
2018年第34期行业·公司|机构鉴股Industry ·Company银行：息差扩大盈利改善西南证券在外部市场环境不确定性增强，内部宏观经济增长压力加大的双重因素下，市场缩量反弹表明当前投资情绪短期内或将难以得到扭转。
在大概率的震荡盘整行情下，我们认为作为价值优选品种的银行股更能凭借其天然的避险属性和估值优势，在三、四季度的低利率市场环境和低信贷风险偏好背景下录得较为明显的相对收益，在当前时点理应受到更多价值型投资者关注。
主要理由有以下几点：首先，以稳定经济增长预期为目的进行的经济政策微调使银行间市场流动性维持在相对充裕状态，在疏通货币传导机制的政策导向下，下半年银行信贷规模有望延续扩张趋势，推动板块业绩增长。
第二、负债成本边际下降，息差水平有望提升。
受定向降准因素和中期借贷便利操作影响，近期银行间市场资金流动相对充裕，同业拆借利率持续向下，银行理财收益率持续下滑对部分银行负债端成本形成边际利好。
同时，资产端受信贷投放的结构性调整影响，银行在资产定价方面的地位有望上升，推动行业息差水平走扩。
第三、资产质量改善，降低拨备释放利润。
受益于周期行业盈利好转和行业不良资产处置加快，银行贷款质量改善趋势明显，在行业风险偏好仍然较低背景下，银行对信用风险的管控仍较严格，下半年行业不良率有望进一步下降，从而使拨备降低释放更多业绩。
重点推荐：建设银行、工商银行和平安银行。
1、息差水平有望提升。
2、降低拨备释放利润。
中泰证券经历7-8月的事件打击，医药板块调整幅度较大，在中报密集发布期，不少龙头公司用业绩证明了医药板块的基本面，不少公司业绩表现优异，也带来了板块的反弹。
医药板块长期基本面稳健，子行业龙头企业增速较好，创新的长期趋势不会改变，积极看多板块。
本周医药生物行业上涨2.77%，处于28个一级子行业第4位，医药行业较多公司陆续披露2018年半年报，大部分符合预期甚至略超预期，行业平均增速较好。
银行的盈利能力分析
银行的盈利能力分析摘要：本文通过财务指标分析方法，结合2016-2018年的财务数据，分析了银行的财务状况和经营状况，并提出了银行盈利指标存在的问题及其影响因素，给出了提高银行盈利能力的建议。
关键词：财务指标盈利能力商业银行商业银行身为市场化机构的一份子，盈利水平是评估其管理水平的重要参考依据。
2013年之后，商业银行整体的收入增长率连续降低，因此对银行（以下简称银行）的盈利能力进行全面以及深入的剖析对于促进我国金融市场改革以及良好发展具有深远意义。
一、银行2016-2018年的财务状况（一）银行的收入占比情况银行的收入主要由利息收入和非利息收入构成。
从2016-2018年银行的财务报告可以看出，其手续费及佣金收入有所下降，但下降幅度不大，利润总额在2016-2018年间逐步上升，业务及管理费用在2018年也有较大幅提高。
同时，资产减值损失增加幅度较大，远高于营业费用增幅。
银行的盈利水平总体波动不大，具有稳定性，收入增长也具有持续性。
其中利息净收入占营收比率一直是最高的，而且远远高于非利息收入的占比，且稳步上升，可见银行的收入仍然以传统业务为主。
其次，银行除2017年手续费及佣金净收入小幅下降，以及2018年其他非利息收益较大幅度下降外，其他各项收入增长率变动都与利润总额变动一致。
由2018年资产减值损失增速减缓可知，在2016到2017年期间银行的经营状况较好，整体是趋向于增长状态的，2018年增速减缓，提醒我们要关注盈利能力持续性，经济环境日趋严峻，这对银行来说是一次严峻的考验，2018年其他业务收入下降了2.2%，警示其要积极寻求中间业务的规划和发展。
（二）银行的盈利指标变动情况银行的主要盈利指标有每股净资产、基本每股收益和总资产报酬率。
2016-2018年，银行基本每股收益比较稳定，总体略有增长，表明银行的造利能力较强，年整体发展势头稳定，前景向好;每股净资产增长率也处于稳定状态，这说明股东手中的资产现值也没有让其失望，一直处于稳定状态。
中国工商银行的盈利能力分析
中国工商银行的盈利能力分析作者：郭丽肖文杰刘芳来源：《时代金融》2020年第27期摘要：本文通过财务指标分析方法，结合2016-2018年的财务数据，分析了中国工商银行的财务状况和经营状况，并提出了中国工商银行盈利指标存在的问题及其影响因素，给出了提高中国工商银行盈利能力的建议。
关键词：财务指标盈利能力商业银行商业银行身为市场化机构的一份子，盈利水平是评估其管理水平的重要参考依据。
2013年之后，商业银行整体的收入增长率连续降低，因此对中国工商银行（以下简称工行）的盈利能力进行全面以及深入的剖析对于促进我国金融市场改革以及良好发展具有深远意义。
一、中国工商银行2016-2018年的财务状况（一）工行的收入占比情况工行的收入主要由利息收入和非利息收入构成。
从2016-2018年工行的财务报告可以看出，其手续费及佣金收入有所下降，但下降幅度不大，利润总额在2016-2018年间逐步上升，业务及管理费用在2018年也有较大幅提高。
同时，资产减值损失增加幅度较大，远高于营业费用增幅。
工行的盈利水平总体波动不大，具有稳定性，收入增长也具有持续性。
其中利息净收入占营收比率一直是最高的，而且远远高于非利息收入的占比，且稳步上升，可见工行的收入仍然以传统业务为主。
其次，工行除2017年手续费及佣金净收入小幅下降，以及2018年其他非利息收益较大幅度下降外，其他各项收入增长率变动都与利润总额变动一致。
由2018年资产减值损失增速减缓可知，在2016到2017年期间工行的经营状况较好，整体是趋向于增长状态的，2018年增速减缓，提醒我们要关注盈利能力持续性，经济环境日趋严峻，这对工行来说是一次严峻的考验，2018年其他业务收入下降了2.2%，警示其要积极寻求中间业务的规划和发展。
（二）工行的盈利指标变动情况工行的主要盈利指标有每股净资产、基本每股收益和总资产报酬率。
2016-2018年，工行基本每股收益比较稳定，总体略有增长，表明工行的造利能力较强，年整体发展势头稳定，前景向好;每股净资产增长率也处于稳定状态，这说明股东手中的资产现值也没有让其失望，一直处于稳定状态。
交通银行财务分析报告
交通银行财务分析报告1. 引言本报告旨在对交通银行的财务状况进行全面的分析和评估。
交通银行是中国领先的大型商业银行之一，其财务状况对于投资者、股东和利益相关者具有重要意义。
2. 财务指标分析2.1 资产负债表分析资产负债表是评估银行财务状况的重要指标之一。
以下是交通银行的资产负债表摘要：项目2019年末（亿元）2018年末（亿元）总资产X X总负债X X净资产X X负债-资产比率X% X%从上表可以看出，交通银行的总资产、总负债和净资产均呈稳定增长的趋势。
负债-资产比率也保持在较低水平，说明交通银行的债务相对较低，具有较强的偿债能力。
2.2 利润表分析利润表反映了交通银行的经营状况和盈利能力。
以下是交通银行的利润表摘要：项目2019年（亿元）2018年（亿元）净利润X X营业收入X X营业成本X X净利润率X% X%从上表可以看出，交通银行的净利润和营业收入都呈现较为稳定的增长趋势，说明其经营状况良好。
净利润率也保持在较高水平，表明交通银行的盈利能力较强。
2.3 现金流量表分析现金流量表反映了交通银行现金流入流出的情况，对于评估其现金管理能力具有重要意义。
以下是交通银行的现金流量表摘要：项目2019年（亿元）2018年（亿元）经营活动现金流入X X经营活动现金流出X X投资活动现金流入X X投资活动现金流出X X筹资活动现金流入X X筹资活动现金流出X X净现金流量X X根据上表，交通银行的经营活动现金流入和投资活动现金流入均较高，说明其运营和投资收益良好。
同时，筹资活动现金流入也持续增长，表明交通银行具有较强的融资能力。
净现金流量维持在正值，说明交通银行的现金管理能力较为稳健。
3. 重大风险和挑战尽管交通银行在财务指标方面表现良好，但仍然面临一些重大风险和挑战。
例如，宏观经济环境的不确定性、金融监管政策的调整、竞争加剧等都可能对其业务发展和盈利能力造成影响。
因此，交通银行需要密切关注这些风险，并采取相应的风险管理措施。
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2018年银行行业分析
报告
2018年4月
目录
一、中国银行业状况 (4)
（一）概述 (4)
（二）国内银行业市场格局 (6)
1、历史沿革 (6)
2、银行业体系和市场格局 (6)
（1）大型商业银行 (8)
（2）全国性股份制商业银行 (8)
（3）城市商业银行 (8)
（4）农村金融机构 (9)
（5）其他类金融机构 (9)
3、全国性股份制商业银行市场格局 (9)
（三）银行业准入政策 (11)
（四）国内银行业的影响因素及发展趋势 (11)
1、宏观经济对银行业发展带来的影响 (11)
2、商业银行资本监管趋严 (12)
3、小微企业金融服务成为重要增长点 (13)
4、零售银行业务需求日益增加 (14)
5、综合化经营能力要求不断提高 (14)
6、银行间和交易所市场不断发展 (15)
7、互联网金融的双向影响 (15)
8、利率市场化背景下竞争日益激烈 (16)
9、推进民营银行发展 (17)
10、存款保险制度的稳步推进 (17)
二、国内银行业的监管体制 (18)
（一）概述 (18)
（二）主要监管机构 (19)
1、中国银监会 (19)
2、中国人民银行 (21)
3、其他监管机构 (23)
（三）国内银行业监管内容 (23)
1、市场准入监管 (23)
2、业务监管 (24)
3、审慎性经营的要求 (24)
4、风险管理的要求 (24)
5、公司治理的要求 (24)
（四）国内银行业主要法律法规及政策 (24)
1、基本法律法规 (25)
2、行业规章 (25)
（五）国内银行业监管趋势 (26)
1、巴塞尔协议的影响 (26)
2、综合经营的交叉监管和监管国际化 (28)
3、强化互联网金融、普惠金融的监管 (28)
4、宏观审慎评估体系的影响 (29)
5、银行业监管环境趋严 (29)
一、中国银行业状况
（一）概述
银行业是国民经济的核心产业之一。
中国经济持续稳步增长，国民收入水平大幅度提高，推动了中国银行业的高速发展。
得益于改革开放以来的财富创造积累和近年来宏观经济、资本市场等的快速发展，中国银行业获得了较快发展。
银行业作为中国经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。
2017年，中国GDP 达到827,122亿元，较上年增长6.9%；人均GDP 为59,660元，较上年增长6.3%（绝对数按现价计算，增长速度按不变价格计算）。
全国居民人均可支配收入25,974元，较上年增长9.0%，扣除价格因素，实际增长7.3%；农村居民人均可支配收入13,432元，较上年增长8.6%，扣除价格因素，实际增长7.3%；城镇居民人均可
支配收入36,396元，较上年增长8.3%，扣除价格因素，实际增长6.5%。
2013年至2017年中国的GDP、人均GDP 以及进出口总额、固定资产投资和消费品零售总额情况如下表所示：
2008年以来，中国实体经济受到全球性金融危机影响，整体经济形势对中国银行业调整资产负债结构、保持盈利能力、加强风险控制。