企业风险管理有三道防线
风险管理三道防线
风险管理三道防线
企业开展全面风险管理的工作中，应与其他管理工作紧密结合，把风险管理各项要求融入企业管理和业务流程中，构建起风险控制的三道防线：
一、以相关职能部门和业务单位为第一道防线，企业建立第一到防线，就是要把业务单位的战略性风险、市场风险、财务风险、营运风险等，进行系统化的分析、确认、管理和监控。
要建立好第一道防线企业的业务单位要做下列工作：了解企业战略目标及可能影响企业达标的风险，识别风险类别，对相关风险作出评估；决定转移、避免或减低风险的策略；设计风险实施风险策略的相关内部控制；
二、以风险管理部门和懂事会风险管理委员会为第二道防线；风险管理部门的责任是领导和协助公司内部各单位在风险管理方面的工作。
其职责有：建立规章制度，对业务单位的风险进行组合管理，度量风险和评估风险的界限，建立风险信息系统和预警系统，厘定关键风险指标，负责风险信息披露，沟通，协调员工培训和学习的工作，按风险与回报的分析，各业务单位分配经济资金。
相对于业务单位部门而言，风险管理部门会克服狭隘的部门利益，二能够从企业利益角度考察项目和活动风险。
三、以内部审计部门和懂事会审计委员会为第三道防线；内部审计是一个独立、客观的审查和咨询业务单位，监控企业内部和其他企业所关心的问题。
其目的在于改善企业的经营和增加企业价值。
它通过系统的方法评价和改进企业的风险管理、控制和治理流程效益，帮助企业实现经营目标。
风险管理的三道防线的内容包括什么
风险管理的三道防线的内容包括什么在现代社会，风险管理扮演着重要的角色，无论是个人还是组织，都需要采取有效的措施来应对各种可能发生的风险。
风险管理可以被看作是一道防线，它帮助我们预测和减少风险，以保护我们的安全和利益。
在风险管理的领域里，存在着三道基本的防线，它们是风险识别、风险评估和风险应对，下面将分别进行阐述。
第一道防线是风险识别。
风险识别是指通过识别可能带来不利影响的因素和事件，了解我们可能面临的风险。
对于个人而言，这包括识别家庭、健康、职业等方面的风险。
而对于组织而言，可能涉及到市场竞争、财务风险、法律问题等方面的风险。
为了有效地识别风险，我们可以运用一些工具和技术，如SWOT分析、风险矩阵和市场调研等。
通过风险识别，我们可以提前预知可能发生的风险，并为后续的风险评估和风险应对做好准备。
第二道防线是风险评估。
风险评估是指对已经识别出的风险进行分析和评估。
它帮助我们判断风险的概率和影响程度，并为制定相应的风险应对策略提供依据。
在风险评估过程中，我们可以运用一些评估方法，如定量评估和定性评估。
定量评估是通过数据和统计分析来评估风险的概率和影响程度，它通常使用概率模型和数学算法。
而定性评估则是通过专家判断和经验来评估风险的概率和影响程度，它通常是主观性的。
通过风险评估，我们可以对风险进行优先级排列，确定哪些风险需要优先处理，并制定相应的应对措施。
第三道防线是风险应对。
风险应对是指采取合理的措施来应对已识别和评估的风险，以减少风险带来的损失和负面影响。
根据风险的不同特点和类别，我们可以采取不同的风险应对策略，如避免风险、降低风险、转移风险和承担风险。
避免风险是指通过采取措施来完全避免风险的发生，如绕行危险路段避免交通事故的发生。
降低风险是指通过采取措施来减少风险的概率和影响程度，如购买保险来减少财务风险的损失。
转移风险是指将风险转移给第三方，如将货物运输风险转移给物流公司。
承担风险是指自己承担风险的损失和负面影响，如个人自担健康风险。
风险管理的三道有效防线
风险管理的三道有效防线过去18 个月中，许多金融机构损失惨重。
人们将这种损失归咎于多种外因：如所有权结构及激励政策、评级机构、对某些产品缺乏有效的市场定价等等。
但在本文中，我们认为如果银行能够回归对一些基本环节的关注，特别是如果将有力的风险文化与三道有效防线进行结合，可以规避损失，事实上这已经在部分银行得到验证。
这三道防线由对风险具有敏锐判断力的人才所组成，是有效风险管理的核心。
1. 绪论当前的衰退主要源于美国金融市场：美联储的低息政策使整个美国经济中充斥着杠杆行为，尤其在消费贷款（特别是房贷）领域中。
祸因并非出于（缺乏）监管，而是出于次级信贷的过度扩张：如银行发放贷款额为抵押物价值105% 的贷款却未经信用审核。
通过将这些债务打包（如“ 担保债务凭证”或“按揭/资产担保证券”）并转售给包括其他银行在内的投资者，各种规模的银行均能因此解放其资产负债表，并再次投入此项业务。
这项举措得以持续进行的假设是：这种“安全的”抵押债务能带来持久的还款收益，换句话说，房地产市场会持续上扬。
通过评级机构的结果，许多（全球性的）机构也对此予以采信。
低息政策的第二个后果是银行的资产负债表呈现爆炸式增长。
而大量的资产收购也导致了不顾后果的杠杆行为：某些银行的债务资产比达到30:1 、40:1 甚至是100:1 。
根据近期对一些著名金融机构的访谈，我们得出这样的假设：造成这一切的元凶并非央行的低息资金、缺乏监管、或者风险的“复杂性”。
金融机构的职责本身就是对风险进行收集、定价、分解、去除关联、再次整合并进行定价。
因此，将这一切归咎于风险复杂性等于倒退到易货贸易的时代。
罪魁祸首实际上是一些大银行中混乱的治理结构、不良的激励体系以及糟糕透顶的风险管理。
随着美国房地产市场进入不可避免的萧条时期，以举债经营推动的增长开始转向下行。
对于初始债务发行者（或转售债务所有者）而言，资产价值已跌至贷款价值以下。
此外，“整合打包” 的主要目的之一就是建立一个低风险或风险分散化的资产包。
风险管理的三道防线
风险管理的三道防线风险管理是现代企业管理中至关重要的一项工作。
在复杂多变的商业环境中，风险随时可能出现，并对企业的稳定运行和长期发展构成威胁。
因此，建立有效的风险管理体系是企业生存和发展的关键。
风险管理可以被比喻为企业的“防火墙”，它可以及时识别和评估潜在的风险，并采取相应的措施来降低和控制这些风险的影响。
为了确保风险管理系统的有效性，我们可以将其划分为三道防线。
第一道防线是风险识别与评估。
在这一阶段，企业需要全面了解自身所面临的潜在风险，并对其进行系统性的评估和分类。
企业可以通过开展风险调研、审查内部流程、分析财务数据等方式，识别可能影响企业运营的风险。
同时，根据风险的严重程度和可能性，企业可以对这些风险进行排序，以便更好地分配资源进行控制和管理。
第二道防线是风险预防与控制。
一旦企业确定了潜在风险，就需要采取相应的措施来预防和控制这些风险的发生。
这包括调整企业的流程和策略，加强内部控制和监督，制定明确的政策和程序等。
此外，企业还可以通过购买商业保险来转移部分风险，以便在发生意外情况时能够得到一定的赔偿和支持。
通过有效的风险预防和控制措施，企业可以最大程度地减少潜在风险对其业务和财务状况的冲击。
第三道防线是风险应对与应急管理。
即使企业采取了有效的预防和控制措施，风险仍然有可能发生。
因此，企业需要建立完善的风险应对和应急管理机制。
这包括建立紧急应变团队、制定应急预案、加强与供应商和客户的沟通等。
当风险发生时，企业可以迅速采取行动，并尽快恢复正常运营，以减少潜在的损失和影响。
风险管理的三道防线互相支持，共同构成了一个有效的风险管理体系。
企业应该将风险管理作为全员参与的重要工作，通过培训和意识提升，提高员工对风险的敏感性和应对能力。
此外，企业还可以借助信息技术和数据分析工具来强化风险管理的能力，及时获取和处理风险相关信息。
总之，风险管理是企业长期可持续发展的关键之一。
通过建立三道防线的风险管理体系，企业能够及时识别和评估潜在风险，并采取相应的措施进行预防、控制和应对。
风控三道防线职责清单
风控三道防线职责清单风控三道防线是指在企业风险管理中，通过设立三个层次的风险控制机制，以达到有效识别、评估、控制和转移风险的目的。
以下是风控三道防线的职责清单：一、第一道防线：业务部门1. 识别和评估风险：业务部门应根据业务特点和市场环境，识别和评估潜在的风险，及时向风险管理部门报告。
2. 风险控制措施：业务部门应根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，并落实到业务流程和操作中。
3. 风险信息收集：业务部门应定期收集风险信息，包括市场风险、信用风险、操作风险等，并向风险管理部门反馈。
4. 业务流程优化：业务部门应不断优化业务流程，提高业务效率，降低风险暴露。
二、第二道防线：风险管理部门1. 制定风控政策和程序：风险管理部门应制定全面的风险管理政策和程序，并提供培训，以确保业务部门了解和遵守。
2. 风险监控：风险管理部门应建立风险监控体系，对业务部门的风险控制措施实施情况进行定期检查和评估。
3. 风险报告：风险管理部门应定期向高层管理层提供风险报告，包括风险评估、风险控制措施的执行情况、风险事件等。
4. 风险应对：风险管理部门应制定风险应对计划，包括风险转移、风险规避、风险缓解等策略，并在风险事件发生时负责执行。
三、第三道防线：审计部门1. 风险审计：审计部门应定期进行风险审计，评估业务部门和风险管理部门的风险控制措施的有效性。
2. 内部控制评估：审计部门应评估企业的内部控制体系，确保其能够有效识别和控制风险。
3. 违规行为调查：审计部门应对风险管理过程中的违规行为进行调查，并提出处理意见。
4. 持续改进：审计部门应根据风险审计和内部控制评估的结果，提出改进建议，推动企业风险管理的持续改进。
通过以上三道防线的职责清单，企业可以建立健全的风险管理体系，有效识别、评估、控制和转移风险，保障企业的稳定运营和发展。
企业风险管控三道防线中内部审计的作用途径研究
企业风险管控三道防线中内部审计的作用途径研究作者：***来源：《商场现代化》2022年第18期摘要：目前，风险导向审计的研究在中国还是基础阶段，内部审计从传统模式向风险导向模式转化的过程也相对缓慢。
较多企业对内部审计的重视程度较低甚至不设立内审部门，企业内部数据的获取存在困难等现状导致相关研究只停留在理论层面，无法结合实际项目和数据分析具体问题。
基于此，本文探讨我国企业单位的内部审计在风险管理中的现状和问题，为相关部门完善内部审计制度提供参考建议。
关键词：内部审计;企业单位;风险管理一、内部审计在风险管控中作用发挥现状分析自从我国全面实施改革开放政策，各项事业的改革都在飞跃发展，企业单位的改革中最为要紧的内容之一当是内审改革，其正在全面实施和推进。
通过实地调研，对企业单位以风险管控为基础展开的内部审计情况实现更深入的解读，在对企业单位的内部审计风险控制的调查研究中，发现其存在企业单位领导重视程度低，内部审计机构不健全;部门设置及人员配置不合理，内审独立性还需提高;内部审计人员职业化不足，制约审计发展等问题。
1.内部审计机构设置及内部审计独立性（1）内部审计制度建设情况作为经济发展的主要动力来源之一，我国重点企业带动了经济发展，提升了人员就业率，也为税收作出重要贡献，但其内部审计同时也存在问题。
对企业单位资产内部审计制度进行完善，不仅可以防止资产的损失，还能有效提高经营管理水平。
我国大多数企业单位、公司和组织都建立了内部审计制度。
从本次调研的50份问卷中，设立内部审计制度的企业单位占比78%;没有设立内部审计制度的占比20%。
调查结果显示，企业单位比较重视内部审计规章制度，但重视程度有待提高。
（2）內部审计部门建设情况目前，我国的内部审计还属于发展阶段，内部审计部门的机构设置也未统一。
建设内部审计部门的企业尤其是中小型企业，大部分是响应监管部门要求。
不同企业，内审机构的设立形式不同。
主要有：内部审计机构由财务部门领导，内部审计机构由总经理领导，内部审计机构由监事会领导，内部审计机构由董事会或审计委员会领导。
风控三道防线职责清单
风控三道防线职责清单全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：随着市场竞争的日益激烈和金融风险的增加，风险管理变得尤为重要。
作为金融机构中风险管理的一个重要环节，风险控制三道防线在风险管理中扮演着非常重要的角色。
风险控制三道防线包括：业务风险控制、市场风险控制和信用风险控制。
下面就来详细介绍一下风险控制三道防线的职责清单。
一、业务风险控制业务风险控制一方面要确保公司的业务运作符合监管要求，另一方面要确保公司的风险暴露度最小化。
业务风险控制的主要职责清单包括：1.核实及制定公司业务规范：负责核实和制定公司各项业务的规范和标准，确保所有业务活动符合公司内部规定和当地监管要求。
2.业务风险评估：对公司各项业务活动进行综合评估，确定各项业务的风险暴露度，通过制定适当的控制措施来降低风险。
3.监督和检查业务流程：对公司的业务流程进行监督和检查，确保业务流程的合规性和高效性，及时发现和解决问题。
4.业务风险报告和分析：负责编制业务风险报告和分析，及时向公司管理层汇报业务风险情况，提出相应的控制建议。
5.业务风险管理培训：组织相关业务人员进行风险管理培训，提高员工风险意识和风险管理水平。
市场风险控制是指公司在交易市场中面临的风险，主要包括市场波动、市场流动性等风险。
市场风险控制的主要职责清单包括：1.市场风险监控：建立市场风险监控系统，及时监测市场风险指标，发现和解决市场风险问题。
3.制定市场风险管理政策：制定公司的市场风险管理政策和操作规范，明确市场风险管理的责任和权限。
信用风险是金融机构在借贷和担保业务中面临的最大风险之一，信用风险控制的职责非常重要。
信用风险控制的主要职责清单包括：1.信用风险评估：对客户的信用状况和还款能力进行评估，确定客户的信用等级，并根据信用等级确定授信额度。
风险控制三道防线在金融机构中起着至关重要的作用。
通过明确风险控制三道防线的职责清单，可以更好地帮助金融机构有效管理风险，确保公司的稳健经营和可持续发展。
风险管理三道防线
风险管理三道防线风险管理是企业或组织中至关重要的一环。
在不确定的市场和竞争激烈的环境中，成功的企业必须学会识别、评估和应对各种风险。
本文将介绍风险管理的三道防线，包括风险识别、风险评估和风险应对，以帮助企业做好全面的风险管理。
一、风险识别风险识别是风险管理的第一道防线。
企业必须能够及时准确地识别和捕捉到潜在的风险。
以下是一些常见的风险识别方法：1. SWOT分析：通过评估企业的优势、劣势、机会和威胁，帮助企业发现可能的风险因素。
2. 市场调研：了解市场趋势、竞争对手和顾客需求，掌握市场的变化和潜在风险。
3. 内部审计：对企业内部的各个方面进行全面审查，以发现潜在的风险和漏洞。
4. 外部咨询：聘请专业的咨询机构，借助其专业知识和经验，帮助企业发现风险。
二、风险评估风险评估是风险管理的第二道防线。
通过对潜在风险的评估，企业可以确定其可能对业务造成的影响程度，并为采取适当的措施做好准备。
以下是一些常用的风险评估工具和方法：1. 概率和影响矩阵：将风险的概率和影响程度进行量化，以确定其优先级和紧急程度。
2. 风险矩阵：将风险的概率和影响程度绘制在矩阵中，帮助企业直观地评估风险的严重程度。
3. 历史数据分析：通过分析过去的数据和案例，评估类似风险发生的可能性和潜在影响。
4. 专家判断：借助专业人士的知识和经验，进行主观评估和预测。
三、风险应对风险应对是风险管理的第三道防线。
一旦企业识别和评估了潜在的风险，就需要采取相应的应对措施来减轻风险并保护企业的利益。
以下是一些常见的风险应对策略：1. 风险规避：采取措施避免具有高潜在风险的活动或决策，减少风险的发生可能性。
2. 风险转移：购买保险或与供应商签订合同等方式将风险转移给他人。
3. 风险缓解：采取预防措施和风险管理策略，减轻风险对企业造成的影响。
4. 应急计划：制定应急计划和响应流程，以应对风险事件的发生。
结论风险管理是企业成功的关键要素之一。
通过建立风险管理的三道防线：风险识别、风险评估和风险应对，企业可以更好地应对来自外部和内部的各种风险。
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企业风险管理有三道防线
2017年08月23日来源：凤凰国际智库
编者按：在《2017年上半年凤凰全球政治安全风险追踪》发布会现场，苏黎世保险中国北京分公司总经理陈力骁针对中国企业如何应对全球风险提供了许多建议。
他认为，中国企业可以利用后发优势借鉴成功经验，通过完善制度、加强人员培训、建立物理防范手段等方式来构建风险管理的整体框架。
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以下为发言精编：
苏黎世保险是一家拥有140多年历史的国际性保险公司，目前大部分的欧美跨国企业都是苏黎世保险的客户，比如某知名跨国食品企业就是与苏黎世保险合作了101年的客户。
近10年来，苏黎世保险非常关注中国企业“走出去”的进展。
就在前段时间，苏黎世保险集团在北京专门组织了一场关于“一带一路”的内部研讨会。
目前，苏黎世保险的服务网络遍布全球220多个国家，覆盖了90%以上“一带一路”沿线国家。
我们知道第一波全球化的主要参与者是欧美企业，第二波是日韩企业，第三波就是中国企业的崛起。
因此，我们特别希望把欧美企业在国际化过程中有关风险管理的经验带给中国企业。
就像凤凰国际智库的研究员所提到的，我们碰到这么多风险，无论是“黑天鹅”还是“灰犀牛”，对于中国企业来说，风险无处不在，但机会就在那了，其他国家的跨国企业的经验使中国企业拥有了后发优势，我们可以做到后来居上。
所以最关键的是怎么样去借鉴以前的经验，少交学费，甚至少流血牺牲。
这是苏黎世保险作为国际性公司特别愿意与中国企业分享和探讨的。
苏黎世保险集团和世界经济论坛每年会发布一个全球风险报告。
根据报告，2017年影响较大的全球风险不仅是政治风险。
排在第一的全球风险是极端气候；第二是非自愿的迁徙，即难民、非自愿的移民；第三大风险是恐怖袭击；第四是网络攻击，这是欧美和日本企业非常担心的风险。
今天谈论的主题是政治安全风险，这个范畴包含了大到国家、社会，小到社区的安全风险。
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制度、人员意识、物理防范手段缺一不可
风险管理包括三道防线:第一层是企业的风险管理制度，第二层是企业管理者及员工的风险防范意识，第三层面是物理防范风险的手段。
也就是说，企业应对风险的制度机制要有，人员的培训要够，然后再加上物理性的防范，比如说拉电网、深挖沟、配备卫星电话等。
按照风险管理的模型，这三个防线如果有一个起作用，风险一般来说就不会同时击穿三道防线造成损失。
如果制度上非常健全，就已经从根本上屏蔽了风险；如果制度上不健全，但是人员的风险意识非常强，也可以较好的规避风险；如果是这二者都存在问题，足够强大的防风险设备或技术也能帮助企业抵御风险。
一旦这三道防线在某一时间点被同时击穿，事故就会发生。
很难说哪一道防线可以完全抵御风险，所以从企业的角度出发，这三道防线都要建立。
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风险集中管理企业机制有待改善
为什么欧美外资企业相对来说受波动影响较小？最关键的原因在于机制，包括苏黎世在内的欧美企业，在内部的机构中专门设有一个首席风险官。
中资企业内几乎看不到这样的设置。
在中资企业中，风险管理这一职能被分散到不同的部门，投资部、项目部、国际商务部、法律部、人力资源部等，还包括安保部门。
分开管理容易出现风险漏洞或是职责冲突。
集中的风险管理是近年来欧美企业成功的经验之一。
风险管理部门的工作不仅只是买保险，买保险只是最后一招。
风险管理部门需要负责应对政治安全风险、制裁风险、合规风险、战略风险、以及应急事件处理等等。
首席风险官直接向CEO汇报，甚至直接向董事会汇报。
这样就能在机制上实现企业风险的集中管理。
这种做法已在全球推行多年。
企业风险管理是一个完整的框架，不只是在某一个流程、某一个环节。
这是中资企业需要去补充的。
2012年，商务部及八部委出台了一个《境外中资企业机构和人员安全管理指南》，这个文件对于企业境外安全提出了很全面的要求，但也还是主要从安全角度考虑，还没有从全面风险管理层面提出要求。
所以企业风险管理的机制是中国企业需要自我学习借鉴的。
在相对成熟的市场中，风险管理是一个专门的学科，在大学单独开设，也有一些资质认证考试。
相对来说，这个行业在国内还处在发展阶段。
风险管理岗位需要有较丰富的行业经验。
风险管理的主要工作包括风险识别、风险评估、风险转移或者化解这三项工作。
比如：风险识别，主要是筛查识别企业从宏观到微观的各种风险，然后整理汇集，按照发生的概率和影响程度绘制公司的风险地图。
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“最好的风险管理是融入当地”
之前跟外交部某位司长沟通的时候，我非常认可他的一个说法，即在本土大陆之外，还存在一个“海外中国”。
目前中国企业在海外已经有4万多亿美金的资产，每年对外承包工程项目总额一两千亿美金，长期外派100多万人，即这个说法特别准确地给出了中国企业未来在海外发展的心态和一个价值取向的变化，即由局部的、个别的企业及人员走出去向全面走出去的转化。
在我看来，最好的风险管理就是能融入当地。
刚才诸位都提到了需要国别研究，需要了解当地的风土人情，这都对，但是不够。
我建议海外中国企业的管理者好好读一读当地国家的历史，这可以从更深层次了解“是什么？”、“为什么？”，从而为“怎么办”找到解决路径。
现在中国企业和十几年前相比已经有了很大的不同。
以前走出去的机会少，而且常常是做一笔生意、包完成一个工程后就结束离开了，没有具备长期发展的心态，现在的“走出去”企业基本都是准备在海外长期发展。
这几年国家提出中国企业一定要合规，为什么？企业不是做完这个项目就跑，后面还有二期、三期，甚至有很多投资在里面，很多员工要在那里工作。
所以需要对当地文化习俗有非常深刻的了解和认识。
中国现在已经形成这样的规模，可以抱团出去，之后还要伸开手脚。
刚才谈到了一个很有意思的问题。
中国企业在非洲的雇员都是以中国人为主，而国际性公司的雇员以外国人为主。
这其中存在语言问题，还有法律问题。
非洲很多国家都有法律要求：在非洲投资建厂，当地员工要占到雇员总数的一定比例。
现在一些发展良好的中国企业，当地员工可以达到雇员的80%、90%，由中国员工担任管理岗或关键技术岗。
另外，包括招人难的问题，或者说招到的员工技术不符合，甚至招来的雇员一两个月回家一趟，各种假期要回去休假等，这都是当地的问题，那如何解决呢？这就需要深入当地，展开手脚。
有个企业的案例值得分享。
这个企业在当地介入到前端的招聘市场、人才市场，投资一个人才平台，甚至投资做一个职业教育，这在当地扎根得越来越深。
一个企业要获得当地国民待遇，首先就要有一个国民的心态、国民的形象。
从大的角度来说，建议中国企业要从更深入的方面去看发展。
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少交学费借鉴学习很重要
还有一个问题，这些年来有所好转。
企业对于自身的安全和权益，要有长期的规划和管理的心态，还要有具体的做法。
举个例子，就像老百姓日常过日子，每个月要交水费、交电费、交煤气费、交这些费用是保证日常的正常生活。
在这一点上，外资公司无论做什么项目都要买保险、都要请律师、请安保公司等第三方的专业机构进行咨询或提供服务，这些服务一定可以让企业少交学费，一定是划算的。
值得肯定的一点是，中国企业学习能力很强。
但有时候要避免过于自信，一个企业无法靠自身学会所有的知识和了解所有的风险点。
比如，一个高水准的律所或投行每年可以做几十件跨境并购案子，企业发展好的大概几年才能做一个跨境并购项目，这个从经验的积累上是不在一个层次上的，那么对于并购中的潜在风险的识别、判断、处理也就会有所不同。
从风险管理的角度来说，信息不对称的问题必须要解决。
因此企业要想办法学习借鉴，从国际性的、或者是非常专业的机构那里获得服务。
有的企业来到新环境，对当地的情况不是很了解。
可以考虑在国内联系国际性公司，利用它们的国际网络，在当地获得服务。
请专业的人做专业的事是一个非常有效的方式。
（注：本文所有观点仅代表作者本人，均不代表凤凰国际智库立场）。