2020年(金融保险)银行营业场所风险等级
2020年(金融保险)金融市场判断选择题
（金融保险）金融市场判断选择题二、单项选择题1、利用不同交割期汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇，由此获取时间差收益的壹种套汇方式，被称为（A）。
A时间套汇B地点套汇C直接套汇D间接套汇2．世界上大多数国家的股票交易中，股价指数是采用(A)计算出来的。
A．加权平均法B．除数修正法C．算术平均法D．算术股价指数法3、国际上二板市场的主要模式不包括（D）。
A、附属市场模式B、独立运作模式C、新市场模式D、联动运作模式4．以下(C)发行方式，承销商要承担全部发行失败的风险。
A．代销B．余额包销C．全额包销D．中央银行包销5、欧洲货币市场的特征不包括（D）。
A、币种多B、管制松C、成本低D、壹体化6、欧洲货币市场的类型不包括（A）。
A、离岸性B、壹体型C、分离型D、簿记型7、所谓双边贷款指的是（B）。
A、国际银团贷款B、独家银行贷款C、辛迪加贷款D、联合贷款8、下列不属于外国债券的事（C）。
A、猛犬债券B、扬基债券C、欧洲债券D、武士债券9、欧洲债券市场上的主流交易品种为（B）。
A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息票债券D、步高债券10、双重货币债券既包含债券属性，又包含（C）属性。
A、期货B、期权C、远期D、互换11、欧洲债券的主要交易中心是（C）。
A、纽约证券交易所B、东京证券交易中心C、伦敦的场外市场D、美国纳斯达克12、大多数X公司到国外首次募股，通常采用（D）。
A、包销发行B、推销C、助销D、间接发行13、最早推出信用衍生产品的银行是（C）。
A、花旗银行B、美洲银行C、信孚银行D、汇丰银行14、壹揽子信用互换是（A）的壹种变形。
A、信用违约互换B、总收益互换C、货币互换D、利率互换15、金融监管的原则不包括（C）。
A独立性原则B、合法性原则C、经济性原则D、公开、公正、公平原则16、双元多头金融监管体制的典型代表是（B）。
A、中国B、美国C、德国D、法国17、日本的金融监管体制属于（D）。
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知-
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知各银保监局：《消费金融公司监管评级办法（试行）》已经银保监会同意，现印发给你们，请遵照执行。
2020年12月30日消费金融公司监管评级办法（试行）第一章总则第一条为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司持续、健康、规范发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司法人机构的监管评级。
第三条消费金融公司监管评级是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对消费金融公司的整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。
银保监会及其派出机构以下统称为监管机构。
第四条消费金融公司监管评级应当遵循全面性、审慎性和公正性原则。
第二章评级要素与评级方法第五条消费金融公司监管评级要素包括五方面内容，分别为：公司治理与内控，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息科技管理。
评级要素由定量和定性两类评级指标组成。
第六条消费金融公司监管评级主要包含以下内容：（一）评级要素权重设置。
各评级要素的标准权重分配如下：公司治理与内控（28%），资本管理（12%），风险管理（35%），专业服务质量（15%），信息科技管理（10%）。
（二）评级指标得分。
2020年(金融保险)中国人寿保险的骗人真相
（金融保险）中国人寿保险的骗人真相中国人寿保险的骗人真相！我曾是温州中国人寿保险X公司业务员，最近见到了网上很多有关保险的文章，我来向大家解释壹下保险行业的现状，细读之后您将终生受益非浅。
1，保险的业务员保守估计30%是在诈骗客户。
这里包括有意和无意的。
保险X公司的业务员超高淘汰率，是对客户极不负责任行为。
例如：有人事后发现被某保险业务员骗了，向该保险X公司投诉，此时该业务员已离开了X公司。
这时连投诉也是"瞎子点灯白费蜡"。
业务员在保险X公司只呆壹个月的大有人在，呆俩年的不到7%，呆五年不到2%。
目前，在中国几乎所有的保险X公司在出错时有壹句统壹的口径"当下中国保险行业仍没有规范，我们都仍在学习"来为自己开脱。
我们不妨要问壹下："你们在学习，客户就该为你们缴学费吗？"这种强盗逻辑苟延残喘地已成所有保险X公司不成文规定。
十年前是这句话，今天仍是壹字不改。
2，从合同的性质上讲保险合同是壹种非常不公平的合同，因为，合同的文字条款是保险X公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，壹旦打官司，吃亏的是客户。
保险理赔时就更麻烦了，保险X公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲壹旦你和保险X公司签定保险合同，以后你和这家保险X公司打官司机率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是20%。
因此，你买了壹份保险能的到理赔概率是35%。
"3，分红型保险：分红险的红利不比银行利息好,更是将"活钱"变成"死钱".投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内，客户要解除合同时,保险X公司是要扣相当壹部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。
)因此，该险种是保险X公司最赚钱的险种。
除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种，否则，该险种是绝大部份人所不需要的。
2020年(金融保险)银行业金融机构安全评估办法
（金融保险）银行业金融机构安全评估办法银行业金融机构安全评估办法第壹条为加强对银行业金融机构治安保卫工作的指导，规范日常监督、检查工作，及时发现和消除治安隐患，维护单位内部安全，依据《中华人民共和国治安管理处罚法》、《企业事业单位内部治安保卫条例》等法律规定，制定本办法。
第二条本办法所称的安全评估，是指政府监管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。
第三条安全评估应当依照有关法律、法规、规章及《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》、《银行金库》、《安防工程程序和要求》、《安全防范工程技术标准》等标准进行。
安全评估每俩年进行壹次。
第四条安全评估按照管辖业务分工，由省、市、县三级公安机关会同同级银行业监督管理部门负责组织。
省、市、县三级公安机关治安（内保）部门和同级银行业监督管理部门的保卫机构具体组织实施。
安全评估时，应当由组织评估的省级、市级或县级公安机关的治安（内保）、消防、网监、经侦部门和同级银行业监督管理部门的保卫、内控人员组成评估小组，成员为不少于5人的单数。
第五条安全评估的内容主要包括：（壹）营业场所安全；（二）金库安全；（三）运钞安全；（四）自助机具、自助银行防范能力；（五）内部消防安全；（六）计算机安全；（七）案件防范能力；（八）枪支弹药管理安全；（九）其他。
第六条安全评估的方法主要有：（壹）询问金融机构治安保卫工作负责人和其他工作人员，要求其对有关安全评估事项做出说明；（二）查阅、复制和治安保卫工作有关的文件、资料；（三）实地查见银行业金融机构治安保卫制度、措施的制定和落实情况；（四）实地了解银行业金融机构治安保卫机构和人员的落实情况；（五）实地查见物防、技防等治安防范设施的设置和运行情况；（六）根据需要依法采取的其他安全评估方法。
第七条安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，满分为100分。
银行业金融机构累计得分在95分（含）之上的，列为安全防范优秀单位；累计得分在95分至85分（含）的，列为安全防范合格单位；累计得分低于85分的，列为安全防范不达标单位；其中累计得分低于80分的，列为治安隐患单位。
2020年(金融保险)中国农业银行客户信用等级评定办法
（金融保险）中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1中国农业银行客户信用等级评定办法第壹章总则第壹条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立运营，单独或独立核算，且经总X公司授权）和其他经济组织。
第三条客户信用等级评定，是指按照统壹的财务和非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、运营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。
第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析和定性分析相结合的方法，遵循统壹标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券X公司、非银行金融机构类客户（证券X公司除外）、综合等11类客户评价指标体系。
第七条本办法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民共和国国民经济行业分类国家标准进行划分。
第八条本办法所称外资客户是指依法在中华人民共和国境内设立的外商独资、中外合资和中外合作企业（包括港、澳、台出资企业）。
2020年(金融保险)人民银行关于小额贷款公司的指导意见
（金融保险）人民银行关于小额贷款公司的指导意见中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款X公司试点的指导意见银监发〔2008〕23号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款X公司试点事项提出如下指导意见：壹、小额贷款X公司的性质小额贷款X公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，运营小额贷款业务的有限责任X公司或股份有限X公司。
小额贷款X公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
小额贷款X公司股东依法享有资产收益、参和重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对X公司承担责任。
小额贷款X公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主运营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的运营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款X公司的设立小额贷款X公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任X公司或股份有限X公司。
小额贷款X公司的股东需符合法定人数规定。
有限责任X公司应由50个以下股东出资设立；股份有限X公司应有2--200名发起人，其中须有半数之上的发起人在中国境内有住所。
小额贷款X公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人壹次足额缴纳。
有限责任X公司的注册资本不得低于500万元，股份有限X公司的注册资本不得低于1000万元。
单壹自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款X公司注册资本总额的10%。
申请设立小额贷款X公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续且领取营业执照。
2020年(金融保险)商业银行网点类型与功能
（金融保险）商业银行网点类型与功能任务1-2-1商业银行网点类型和功能认知商业银行基层网点是银行和客户之间接触的主要途径。
银行通过基层网点对客户提供服务且营销金融产品，而客户了解银行也主要是通过银行基层网点，基层网点成为银行的壹扇窗口，直接体现银行的产品种类型、业务水平、人员素质、科技发展、运营理念和企业文化。
壹、银行基层网点的概念按照中国银监会颁布2006年2月1日起施行的《中国银行业监督管理委员会外资金融机构行政许可事项实施办法》的规定，营业网点是指商业银行设立的分行以下(不含分行)提供金融服务的营业性支行、自助银行设施。
这个概念和此前有较大改变，过去商业银行的营业网点包括分行以下的营业性支行、分理处、储蓄所以及代办处(所)，没有自助银行设施。
伴随着金融改革的不断深入，为了迎接不断增加的竞争压力，对同城营业网点提出了新的要求，要求商业银行在同城机构中实行扁平化管理，；实现效率优先的原则，在同城范围内只有俩级机构，即分行和支行，另外仍有自助银行。
上述网点的概念仍然是指有固定的办公地址、营业大厅，视觉效果明显的非移动营业场所。
由于信息技术突飞猛进地发展，目荫金融市场竞争已不再仅仅依靠浅层次的竞争，需要商业银行进行不断的创新，这样网络技术在银行业务中得到了广泛应用。
网上营业能够不受场地限制，又节约大量的网点运行成本，从根本上增强网上银行竞争优势。
这样商业银行非固定营业场所就应运而生，如虚拟的网上银行、社区金融等。
网络银行(血eh)etbank)，又称网上银行、电子银行、：虚拟银行，它实际上是银行业务在网络上的延伸，以因特网作为基础交易平台和服务渠道，在线为客户办理商业银行业务，是建立在现代因特网技术基础上的虚拟银行柜台。
社区金融主要是指从社区公众及其组织中所产生的壹切金融(银行、证券、保险等方面)需求和银行为满足其需求而开展的÷切金融活动。
它是由于房地产市场不断发展形成的金融活动集聚效应，被人们称为有待于开发的金融“富矿”。
2020年(金融保险)电大金融学判断题整理
（金融保险）电大金融学判断题整理第壹章1.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。
（）2.在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。
（）3.称量货币在使用时需要验成色称重量。
（）4.从货币发展的历史见，最早的货币形式是铸币。
（）5.在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。
（）6.货币作为交换手段不壹定是现实的货币。
（）7.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。
（）8.壹定时期内货币流通速度和现金、存款货币的乘积就是货币的存量。
（）9.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。
（）10.马克思的货币理论表明货币是固定充当壹般等价物的商品（）11.纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。
（）12.我国历史上的“孔方兄”是指从秦朝沿用到清末的称量货币形式的金属货币。
（）13.各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。
（）14.电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。
（）第二章1.银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。
（）2.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。
（）3．格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。
（）4.在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。
（）5.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。
（）6.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币（）7.牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币（）8.在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。
（）9.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币能够自由铸造，辅币限制铸造。
（）10.国家货币制度由壹国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现（）11.金币能够自由铸造，黄金能够自由输出输入的金属货币制度是金本位制。
风险等级划分
风险等级划分标题：风险等级划分引言概述：风险等级划分是指根据某一事物或活动的潜在风险程度，将其划分为不同等级，以便更好地进行风险管理和控制。
在各行各业中，风险等级划分都起着至关重要的作用，能够帮助人们更好地认识和应对潜在的风险，保障自身和他人的安全。
一、风险等级划分的基本原则1.1 风险评估：首先需要对潜在风险进行评估，包括风险的可能性和影响程度，以确定其等级划分。
1.2 标准明确：风险等级划分需要明确具体的标准和依据，以确保划分的公正和客观性。
1.3 综合考虑：在划分风险等级时，需要综合考虑多种因素，如风险的性质、范围、概率等。
二、不同行业的风险等级划分2.1 金融行业：金融行业的风险等级划分主要包括信用风险、市场风险、操作风险等，以便评估资产的安全性和稳定性。
2.2 医疗行业：医疗行业的风险等级划分主要包括医疗事故风险、传染病风险等，以确保医疗服务的质量和安全。
2.3 建筑行业：建筑行业的风险等级划分主要包括施工安全风险、质量风险等，以确保建筑工程的安全和质量。
三、风险等级划分的应用3.1 风险管理：通过风险等级划分，可以帮助机构和企业更好地进行风险管理，制定相应的控制措施和预案。
3.2 决策支持：风险等级划分可以为决策提供重要参考，帮助决策者更好地评估风险和利弊，做出明智的决策。
3.3 预警机制：建立风险等级划分的预警机制，可以及时发现和应对潜在的风险，避免事故和损失的发生。
四、风险等级划分的挑战与改进4.1 主观性：风险等级划分存在着一定的主观性，需要不断改进和完善划分标准，提高客观性。
4.2 多样性：不同行业、不同领域的风险等级划分标准各异，需要统一和标准化，以便更好地比较和应用。
4.3 数据支持：风险等级划分需要充分的数据支持，包括历史数据和实时数据，以确保划分的准确性和可靠性。
五、结语风险等级划分作为风险管理的重要工具，在各行各业中都发挥着重要作用。
通过科学合理的风险等级划分，可以帮助人们更好地认识和应对潜在的风险，保障个人和社会的安全。
2020年(金融保险)复习资料保险公司经营管理
（金融保险）复习资料保险公司经营管理名词解释1纯费率：纯费率是指壹定时期内保险赔款总额和保险金额总和的比率，是壹定时期内保险人的保险金额损失率情况的综合反映。
2保险股份有限X公司：保险股份有限X公司是指由壹定数目之上的股东发起组织的，通过发行股票（或股权证）筹集资本，股东以其所认购股份承担有限责任3核保：核保是指保险X公司对可保风险进行评判和分类进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。
4合作保险组织：合作保险组织是指由社会上具有共同风险的个人或单位，为了获得保险保障，共同筹资设立的保险组织形式。
5偿付能力：.偿付能力是指X公司偿仍债务的能力，具体表现为X公司是否有足够的资产来抵负责6投保单：投保单是指投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约7保险代理人：保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，且在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
8相互保险X公司：相互保险X公司是由所有参加保险的人自己设立的保险法人组织，是人寿保险业特有的壹种非营利性的X公司组织形式，它在西方国家的寿险业中占有特别重要的地位9续保：续保是指壹个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。
10临时再保险：临时再保险是指原保险人根据自身业务需要，和再保险人临时达成再保险协议，将有关风险或责任进行临时分出的分保安排方式。
简答题1保险人员核定风险的四个等级是什么？答：电话直销就是保险X公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。
优点：销售成本低；帮助销售人员决策目标客户，较好地保有和利用客户资源。
缺点：由于电话直销过程中买卖双方接触度低，没有像代理人营销那样面对面地和客户互动，因此只适合功能单壹、易于解脱的险种；电话直销有个人骚扰、侵犯隐私的负面效应，消费者往往对陌生电话较为反感，因此拒绝率较高；虽然电话直销的销售成本低，但在起步阶段，X公司对呼叫中心的投入却较大。
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（金融保险）银行营业场所风险等级中华人民共和国公共安全行业标准GA38-2004银行营业场所风险等级和防护级别的规定RegulationsonlevelofriskandclassificationofprotectionforBankingbusinessplace2004-09-22发布2004-12-01实施中华人民共和国公安部发布前言本标准的全部技术内容为强制性。
本标准是对GA38-1992《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》的修订。
本标准对GA38-1992修订的主要内容如下：1．对原标准的章节和内容作了较大调整，取消了原标准中有关管理内容的章节。
2．将原标准中划分的四个风险等级和相应的防护级别改为三个风险等级和相应的防护级别。
3．将原标准中划分风险等级的表达方式由表格改为文字描述，使风险等级的划分明了、易于操作。
4．对近年来在银行营业场所采用的新设备、出现的新业务项目，如自动柜员机（ATM）、自动取款机（CDS/CDM）、自动存取款机（CRS）、安全柜员装置（STS）、视频监控数字录像设备（DVR）、自助银行、计算机室等均提出了相应的技术要求和防护要求。
5．原标准对业务库未予明确定义,本标准引用了JR/T0003-2000中业务库的定义。
本标准自实施之日起，同时代替GA38-1992。
本标准由中华人民共和国公安部提出。
本标准由全国安全防范报警系统标准化技术委员会归口。
本标准由公安部三局、中国人民银行保卫局、公安部第三研究所、全国安全防范报警系统标准化技术委员会秘书处、中国农业银行、中国工商银行、上海迪堡安防设备有限X公司、上海三利数字技术有限X公司派员起草。
本标准主要起草人：谢平、杨兰平、袁鹤、顾岩、鲍世隆、史奇中、施巨岭、邓慕琼、刘玉成、徐志伟、滕云海。
1范围本标准对银行营业场所的风险等级及其相应的防护级别作出了规定，是确定银行营业场所风险等级和采取相应防护措施的依据。
本标准适用于新建、改建和扩建的银行、信用社、邮政储蓄营业场所。
其他金融机构的营业场所可参照执行。
2规范性的引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误内容）或修订版均不适用于本标准；然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是未注明日期的引用文件，其最新版本适用于本标准：GB17656防盗安全门GA/T73机械防盗锁GA165防弹复合玻璃JR/T0003-2000银行金库3术语和定义下列术语和定义适用于本标准：3.1银行营业场所BankingBusinessPlace各银行机构办理现金出纳、有价证券业务、会计结算业务的物理区域。
包括营业厅（室）、和营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。
3.2风险等级LevelofRisk银行工作人员、现金、有价证券、重要凭证及相关设施等在营业场所环境中可能受到的危害程度。
3.3防护级别ClassificationofProtection为保障银行工作人员、现金、有价证券、重要凭证及相关设施等的安全，银行机构对不同风险等级营业场所采取的相应安全防范措施的程度。
3.4业务库commercialvaults指银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房。
其保管的现金是为保证正常营业的准备金，是银行营运资金的组成部分。
它经常处于有收有付的周转状态，属于流通中货币的壹部分。
3.5自动柜员机（简称ATM）AutomaticTellerMachine银行提供给客户用于自行完成存款、取款和转帐业务的设备。
3.6自动存款机（简称CDM）CommercialDepositMachine银行提供给客户自行完成存款业务的设备。
3.7自动存取款机（简称CRS）CommercialReverseSystem银行提供给客户自行完成存、取款业务的设备。
3.8自助银行SelfServiceBank银行机构设立的电子化无人值守营业场所。
由客户使用银行提供的自动柜员机、自动存款机等自助设备，通过计算机、网络通信等信息技术支持，客户可自行完成取款、存款、转帐、和查询等金融服务。
3.9视频安防监控数字录像设备（简称DVR）Digitalvideorecordequipment采用标准接口的数据载体（如：硬盘），通过数字图像和信息处理技术而实现视音频信息的数据采集、压缩、解压、存储、回放、控制和传输的装置。
4风险等级4.1风险等级的划分营业场所风险等级分为三个级别，由低到高为：三级风险，二级风险，壹级风险。
4.1.1具备下列条件之壹的营业场所定为三级风险单位：（1）设在乡、镇；（村庄）、农牧区、山区或机关、院校、部队、工厂等企事业单位内部的营业场所。
（2）现金出纳柜台不超过2个（含2个）的营业场所。
（3）设有现金保管点，存放现金5万元；（含5万元）以下的营业场所。
4.1.2具备下列条件之壹的营业场所定为二级风险单位：（1）设在县（含县）之上城市、城乡结合部的营业场所。
（2）和小型业务库相连，库存现金余额不足50万元的营业场所。
（3）现金出纳柜台超过2个，不足5个（含5个）的营业场所。
4.1.3具备下列条件之壹的营业场所定为壹级风险单位：（1）和大型业务库相连，库存现金余额50万元之上的营业场所。
（2）现金出纳柜台6个；（含6个）之上的营业场所。
4.1.4下列风险部位的风险等级：（1）离行式ATM、CDM、CRS等按二级风险实施防护。
（2）离行式自助银行按壹级风险实施防护。
5防护级别5.1防护级别的划分银行营业场所安全防护的级别分为三级，由低到高为：三级防护、二级防护、壹级防护。
5.2防护级别的确定5.2.1防护级别的确定，原则上应和风险等级相对应。
即三级风险单位应达到三级防护要求；二级风险单位应达到二级防护要求；壹级风险单位应达到壹级防护要求。
5.2.2银行机构也可根据安全防护的需要，结合营业场所的营业规模、现金收付量、周边治安环境、公安机关应急能力等因素对防护级别进行高配，即对风险等级低的营业场所配备高于其对应防护级别的防护设施。
5.3三级防护要求5.3.1银行营业场所和外界相通的出入口应安装坚固的金属防护门或防盗安全门，防盗安全门应符合GB17656的要求。
金属防护门的锁具应符合GA/T73的要求。
5.3.2银行营业场所二层；（含二层）以下窗户应安装金属防护栏等防护设施。
5.3.3银行营业场所外围有围墙的，应设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。
5.3.4现金出纳业务柜台应采用砖石或钢筋混凝土等结构。
柜台上方应安装防弹玻璃，柜台高度应≥800㎜、宽度应≥500㎜。
5.3.5安装防弹玻璃时，防弹玻璃的宽度应≤1800㎜，高度应≥1500㎜。
防弹玻璃之上未及顶部分应用金属防护栏（网）等防护设施封顶或至离地3500mm高度。
采用二块防弹玻璃错位交接时，交接部位长度应≥100mm，俩块防弹玻璃的间隙应≤30㎜。
防弹玻璃上不允许开孔，柜台内外需要通话时可加装通话设施。
5.3.6现金业务柜台的台面应设置300mm（长）×200mm（宽）×150mm（高，以槽底计算）底部为弧形的凹槽。
5.3.7现金业务区的出入口应安装防尾随用缓冲式电控联动门。
门体上有玻璃的，应采用防弹玻璃。
防弹玻璃应符合GA165的相关要求。
门体上的锁具应符合GA/T73的要求。
5.3.8现金业务区应安装不少于2路独立防区的紧急报警装置。
紧急报警装置应能立即向公安110报警服务台报警，同时应启动现场声、光报警装置。
紧急报警装置应安装在隐蔽位置，且便于操作和维修。
5.3.9紧急报警线路上壹般不应挂接电话机、传真机或其它通讯设备。
如挂接此类设备，系统须具有抢线发送报警信号的功能。
5.3.10实行安全柜员制的营业场所应安装视频安防监控装置，应能实时监视、记录现金支付交易全过程，回放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。
视频安防监控装置仍应能够实时监视营业场所内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别进出人员的体貌特征。
安防系统记录资料的保存期不应少于30天。
5.3.11银行营业场所应设卫生设施，配置自卫器材、消防器材和自动应急照明设备。
5.4二级防护要求二级防护除应满足5.3的相关要求外，仍应满足以下要求：5.4.1营业场所和外界相通的出入口应安装视频安防监控装置，能够监视营业场所大门外人员往来情况及出入营业场所人员情况。
回放图象应能清晰分辨出入人员的体貌特征。
5.4..2运钞交接区应安装视频安防监控装置，对运钞交接全过程进行实时监视、记录，回放图像应能清晰显示整个区域内人员的活动情况。
5.4.3现金业务区应安装视频安防监控装置，应能实时监视、记录现金支付交易全过程，回放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。
5.4.4非现金业务区应安装视频安防监控装置，应能够实时监视营业室内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别人员的体貌特征。
5.4.5银行营业场所内设置的自助机具；（指ATM、CDM、CRS等）应安装摄像机，在客户交易时进行监视、录像，回放图像应能清晰辨别客户面部特征，但不应见到客户密码。
对装填现金的操作区应安装摄像机进行实时监视、记录。
5.4.6枪弹库、计算机室等部位的出入口应安装防盗安全门、和110报警服务台相连的紧急报警装置及入侵报警装置，能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。
5.4.7监控室应具备有线和/或无线通讯方式向110报警服务台紧急报警。
5.4.8视频监控系统应采用视频安防监控数字录像设备。
5.5壹级防护要求壹级防护除应满足5.4的相关要求外，仍应满足以下要求，建立全方位防护体系：5.5.1营业场所和外界相通的出入口应安装入侵报警设施，且应能和照明、视频安防监控及声音复核等设备联动。
入侵报警设施应能准确、及时报告入侵异常事件，即应在向安防监控中心值班人员发出声光报警信号的同时，清楚显示事件发生的部位、性质；（抢劫、盗窃、故障等），准确记录报警时间、位置等信息，且能够详细查询、打印之上内容。
5.5.2业务库防护除应符合JR/0003-2000的要求外，仍应符合以下要求：（1）库区应安装2种之上探测原理的入侵探测器，应能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。
应安装和110报警服务台相连的紧急报警装置。
启动紧急报警装置时应同时启动现场声、光报警装置。
（2）业务库清点室应安装视频安防监控装置，应对复点、打捆等操作的全过程进行实时监视记录，回放图像应能清晰显示工作人员的操作情况。
（3）业务库守库室出入口应安装防盗安全门和可视/对讲装置。
守库室内应安装视频安防监控装置，对守库人员的活动情况进行记录。
（4）无人值守的业务库应全方位防护。
报警系统应具有红外报警、振动感应报警、视频移动侦测报警等多种功能的报警设备，且应有声音复核装置。