人身保险产品的分类与识别
保险产品分类管理制度
保险产品分类管理制度一、综述保险产品是指保险公司或者其他保险机构研发、设计、推出并销售的具有保险功能和保险属性的产品。
保险产品分类管理制度是指为了规范和管理保险产品的设计、开发、取销等全过程，保险机构依据监管要求和市场需求对保险产品进行分类管理的一套管理制度和办法。
保险产品是保险公司的核心产品，是保险公司的生产资料和经营要素。
保险产品是保险公司与客户之间交换的核心货品，是保险公司向客户提供的主要服务内容。
保险产品的设计、研发、推出、销售和服务，是保险公司生产经营的一种核心活动。
保险产品的质量、数量、种类、价格、服务等内容将直接影响到客户的购买意愿和满意度，将对保险公司的业务发展和经营成果产生重大影响。
保险产品是保险公司吸引客户、留住客户、扩大业务、实施风险管理、保障自身的一种重要手段和工具。
保险产品是保险公司与客户之间交换风险、分担风险、转移风险、管理风险的一种重要方式和载体。
保险产品的广泛性、多样性、综合性将有助于保险公司向社会提供更多、更好、更适合的保险保障服务。
保险产品分为人身保险产品和财产保险产品。
人身保险产品是指保险公司根据被保险人的生命、健康、意外、年龄、性别等人身因素而制定的具有保障人身健康、保障生活安全、保障家庭和社会稳定的保险产品。
财产保险产品是指保险公司根据被保险人的财产、资产、车辆、房屋、商业活动等财产因素而制定的具有保障财产安全、保障经济利益、保障社会和经济稳定的保险产品。
保险产品分类管理制度是保险监管部门对保险公司开展保险产品设计、研发、推出、销售和服务活动的一种监管要求和管理办法。
保险产品分类管理制度是为了规范和管理保险产品的生产、经营、市场活动，减少和防范风险和代价，维护保险公司和客户的合法权益，促进保险公司的健康稳定发展而实施的一种监管制度和政策。
二、保险产品分类管理的目的（一）规范保险产品的设计、开发、推出、销售和服务的行为。
通过规范和管理保险产品的设计、开发、推出、销售和服务的全过程，促进保险公司的健康稳定发展。
十张图看懂保险课件
不同的保险产品具有不同的保障范围、保费和赔偿或给付标准，客户需要根据自身风险承 受能力和需求选择合适的保险产品。
保险行业的历史与发展
保险行业的起源
保险行业起源于海上贸易和海上运输的发展，为减少自然灾害和意外事故给海 上贸易带来的损失，一些商人开始尝试共同分摊风险，从而形成了最初的保险 形式。
保险金额
指保险公司承担赔偿或者给付 保险金的最高限额。
保险责任
指保险公司承担赔偿或者给付 保险金责任的范围和条件。
保险期限
指保险合同的有效期限，通常 以一年为限，也有长期和终身 的。
保费
指投保人支付给保险公司的费 用，是保险合同生效的前提条 件。
如何阅读保险合同
仔细阅读保险合同条款
了解保险责任、免责条款、保险期限、保险 金额、保费等重要条款。
的保险公司。
投保人
指与保险公司订立保险合同， 并按照保险合同负有支付保险
费义务的人。
被保险人
指其财产或者人身受保险合同 保障，享有保险金请求权的人
。
受益人
指在保险合同中由被保险人或 者投保人指定的享有保险金请
求权的人。
保险合同中的重要条款
免责条款
指保险公司不承担赔偿或者给 付保险金责任的情形和条件。
定义
以人的身体健康为保障对象，为被保险人提供医 疗费用补偿的一种保险。
特点
保障健康，减轻医疗负担。
常见类型
医疗保险、疾病保险、长期护理保险等。
意外伤害保险
定义
以意外伤害事故为保障对象，为被保险人提供意外伤害保障的一 种保险。
特点
保障意外风险，提供经济补偿。
常见类型
综合意外险、旅游意外险等。
人身保险第九章 人身保险核保与理赔_OK
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三、人身保险理赔的原则和基本要求
1、重约守信 2、实事求是 3、主动、迅速、准确、合法
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四、人身保险的理赔机构
保险代理人 公司理赔员 理赔服务机构 独立的理赔人 检验机构 保险公证行 律师行
中介机构
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五、人身保险理赔的程序和内容
人身保险实训报告承报
一、实训背景随着我国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，人们对保险的需求日益增长。
人身保险作为一种重要的社会保障制度，对于保障人民群众的生命财产安全、减轻家庭负担、促进社会和谐稳定具有重要意义。
为了提高我国人身保险从业人员的专业素质和业务能力，我国保险监管部门要求各保险公司对员工进行定期的人身保险实训。
本次实训旨在通过实际操作，使学员掌握人身保险业务的基本流程、操作技能和风险管理方法，为我国人身保险事业的发展贡献力量。
二、实训目的1. 熟悉人身保险业务的基本流程，包括产品开发、销售、理赔等环节；2. 掌握人身保险产品的设计、定价、销售和理赔技巧；3. 提高学员的风险识别、评估和防范能力；4. 培养学员的团队协作精神和客户服务意识；5. 为学员提供实际操作经验，提升其在职场中的竞争力。
三、实训内容1. 人身保险基础知识本次实训首先对人身保险的基本概念、分类、特点、作用进行了讲解，使学员对人身保险有了全面的认识。
2. 人身保险产品设计与定价学员学习了人身保险产品的设计原则、流程和方法，掌握了如何根据市场需求和风险因素进行产品定价。
3. 人身保险销售技巧实训中，学员学习了如何运用有效沟通、客户关系管理、产品演示等技巧，提高销售业绩。
4. 人身保险理赔实务学员了解了理赔流程、理赔审核要点、理赔档案管理等知识，提高了理赔工作效率。
5. 风险管理实训内容还包括风险识别、评估、防范和应对措施等方面的知识，使学员具备较强的风险管理能力。
6. 团队协作与客户服务学员通过模拟演练、角色扮演等形式，学习了团队协作和客户服务技巧，提高了沟通能力。
四、实训过程1. 理论学习实训初期，学员通过课堂讲解、案例分析等形式，学习了人身保险的相关理论知识。
2. 实操演练在理论学习的基础上，学员进行了实操演练，包括产品演示、客户沟通、风险评估、理赔处理等环节。
3. 案例分析学员结合实际案例，分析了人身保险业务中的风险点和应对措施，提高了实际操作能力。
设计保险方案
六、合规经营与风险管理
1.严格遵守国家法律法规，确保保险方案的合法合性。
2.加强内部培训与管理，提高员工合规意识，规范销售行为。
3.定期对保险方案进行审查与评估，确保方案的有效性及风险控制。
七、总结
本保险方案立足于客户需求，结合其风险承受能力，为客户提供全面、专业的保险保障。在合规经营的基础上，我们致力于优化保险产品与服务，为客户带来安全、便捷的保险体验。通过本保险方案的保驾护航，客户将能够在不确定的世界中，获得一份安心与保障。
2.财产保险产品：
（1）家财险：保障客户家庭财产损失，包括火灾、盗窃等风险。
（2）车险：为客户提供车辆损失、第三者责任等保障。
四、保险方案设计
1.针对不同年龄段和职业特点的客户，为客户量身定制人身保险和财产保险组合。
2.根据客户需求和风险承受能力，为客户选择合适的保险产品。
3.合理规划保险金额，确保客户在风险发生时得到充分保障。
2.优化保险产品结构，提高保险服务水平，满足客户多样化需求。
3.合规经营，确保保险方案的合法性和有效性。
三、保险产品选择
1.人身保险产品：
（1）意外伤害保险：为客户提供意外伤害身故、残疾和医疗等保障。
（2）健康保险：为客户提供重大疾病、住院医疗等保障。
（3）人寿保险：为客户提供身故和生存保险金等保障。
第2篇
设计保险方案
一、引言
在当前社会经济环境下，风险无处不在，合理的保险规划成为降低不确定性、保障个人及家庭财产安全的重要手段。本方案旨在为客户提供全面的保险规划，确保在面临不同风险时，能够获得及时有效的经济补偿与支持。
二、保险需求分析
1.客户基本信息：根据客户年龄、职业、家庭状况等因素，评估其保险需求。
保险的知识点总结
保险的知识点总结1. 保险的基本概念保险是一种风险转移的行为，即个人或组织将自身的风险转移到保险公司，以获取经济上的保障。
保险公司通过向投保人收取保费，为其提供风险保障服务。
保险合同是保险公司与投保人之间的协议，约定了保险责任、保险期限、保险金额、保险费率等重要条款。
2. 保险的种类人身保险是保险公司向投保人提供人身保障的一种保险形式，包括寿险、健康险和意外险等；财产保险是指保险公司向投保人提供财产保障的保险形式，包括车险、住宅保险和财产损失险等；商业保险是保险公司向商业企业提供保险保障的一种保险形式，包括财产保险、责任险和雇主责任险等；健康保险是保险公司向投保人提供健康保障的一种保险形式，包括医疗保险、重疾险和年金保险等。
3. 保险的特点保险具有风险转移、共济性、积累性和合约性四大特点。
风险转移是指保险公司承担了投保人的风险，降低了个体风险的不确定性；共济性是指保险公司通过大量投保人共同承担风险，实现了风险共担的目的；积累性是指保险公司通过长期积累保费形成的资金，为投保人提供长期保障；合约性是指保险合同具有法律约束力，保险公司有责任按照合同规定履行保险责任。
4. 保险的运作机制保险的运作机制包括投保、承保、理赔和再保险等环节。
投保是指投保人向保险公司购买保险产品，签订保险合同；承保是指保险公司对投保人提出的保险申请进行审核和承担责任的过程；理赔是指投保人遭受保险事故后向保险公司提出赔偿要求，保险公司根据合同约定进行赔偿；再保险是指保险公司向再保险公司购买再保险，转移自身风险的过程。
5. 保险的购买流程保险的购买流程主要包括了选择保险产品、填写投保单、支付保费、审核承保和签订保险合同等步骤。
在购买保险产品时，投保人需要根据自身的需求和风险承受能力选择适合的保险产品；填写投保单时，投保人需要如实填写相关信息，并提供必要的证明材料；支付保费是购买保险产品时必不可少的一步，投保人应根据保险合同约定支付相应的保费；审核承保是保险公司对投保人提出的保险申请进行风险评估和审核的过程；签订保险合同是保险买卖双方在保险责任、保险金额、保险费率等事项上完成协商，并签订正式的保险合同。
人身保险复习大纲
广东金融学院人身保险复习大纲第一章1、人身风险的含义：人身风险是指日常生活以及经济活动过程中，个人生命、身体所遭受的、导致人的死亡、伤残丧失劳动能力以及其他费支出增加的风险。
2、人身风险的三要素：风险因素、风险事故、损失。
三要素之间的关系：风险因素导致风险事故，风险事故导致损失。
3、人身风险的特征：客观性和普遍性、损失性、不确定性、社会性、可测行、可变性和发展性。
4、人身风险管理的含义：人身风险管理就是指对个人人身风险的识别与衡量，并采取必要、可行的经济手段和技术措施，对各种风险进行处理，以一定的成本实现最大的安全保障的管理活动。
5、人身风险管理的程序：识别和分析人身风险、分析不同的风险管理技术和要求、选择最适合的风险管理技术、实施风险管理计划、监控与调整风险管理计划。
6、人身风险管理中常见的风险控制方法：风险控制：风险回避、损失控制（包括损失预防、损失抑制）、风险单位隔离风险融资：保险、非保险转移、风险自留。
7、人身风险管理中常见的风险融资方法：保险、非保险转移、风险自留。
第二章1、人身保险的概念：人身保险是以人的身体或者寿命为保险标的的保险，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等保险事故或生存到保险期满时，保险人给付保险金。
2、人身保险的特征：大多数人身保险是给付性保险、保险人承担的风险有特殊性、保险期限较长、保险金额有特殊的确定方法（生命价值法、收入置换法、需求法）。
3、人身保险的分类：按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、年金保险和健康保险；按投保方式：个人保险、团体人身保险；按有无分红：分红保险、不分红保险；按实施方式：自愿保险、强制保险；安保险期限：长期业务、一年业务、短期业务。
4、人身保险与相关活动：人身保险与储蓄、人身保险与投资、人身保险与社会保险。
5、人身保险的作用：接触个人和家庭对人身风险的忧虑、促进社会稳定。
6、影响人身保险发展的因素：人口状况：人口总量、人口结构、人口素质；家庭状况：家庭规模越小，家庭功能越弱，就越需要保险业的发展；文化环境：家庭和家族观念、价值观念、宗教信仰7、人身保险发展中的部分知识要点：第三章1、保险合同与人身保险合同：保险合同又称保险契约，是指保险关系双方当事人之间订立在法律上具有约束力的一种协议；人身保险合同是保险合同中的一种，是以人的寿命或身体为保险标的的保险合同。
保险行业的风险管理工具了解保险风险转移的方法
保险行业的风险管理工具了解保险风险转移的方法保险行业的风险管理工具：了解保险风险转移的方法保险是一种经济交易，用于转移和分担风险。
在现代社会中，保险业发挥着重要的作用，为个人和组织提供了安全和经济保障。
然而，保险行业本身也面临各种风险，这就需要采取风险管理工具来确保行业的稳定和可持续发展。
在本文中，我们将重点探讨保险行业的风险管理工具，以及保险风险转移的方法。
1. 风险管理工具风险管理是保险行业的核心任务之一，为风险的识别、分析、评估和控制提供了基础。
下面是一些常见的风险管理工具：1.1 风险评估与分类：保险公司通过对各种风险进行评估和分类，确定风险的概率和影响程度，并采取相应的措施来管理这些风险。
例如，将风险分为人身保险风险、财产保险风险、责任保险风险等。
1.2 风险控制措施：保险公司采取一系列措施来降低和控制风险的发生和影响。
这些措施包括设定风险阈值、制定内部控制制度、加强市场监管等。
1.3 风险转移：这是保险行业最重要的风险管理手段之一，通过保险合同的方式将风险从一个实体转移到另一个实体。
下面将详细介绍保险风险转移的方法。
2. 保险风险转移的方法保险风险转移是指保险公司通过投保人购买保险合同的方式，将受益人在一定风险范围内的损失责任转移给保险公司。
下面是一些常见的保险风险转移的方法：2.1 人身保险：人身保险是一种用于保护人的生命和健康的保险产品，常见的有寿险、意外伤害保险等。
投保人通过购买这些保险，将自身的人身风险转移给保险公司，一旦发生意外，保险公司将承担相应的经济责任。
2.2 财产保险：财产保险是一种用于保护财产损失的保险产品，常见的有车险、房屋保险等。
投保人通过购买这些保险，将自身的财产风险转移给保险公司，一旦财产受损或损失，保险公司将为投保人承担相应的经济赔偿责任。
2.3 商业保险：商业保险包括一系列保险产品，旨在保护商业活动中的各种风险。
例如，企业可以购买财产保险、雇员责任保险、产品责任保险等，以将潜在的商业风险转移给保险公司。
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1.2 人身保险的特点：
• 1、保险金额的定额给付 • 2、保险期限的长期性 • 3、生命风险的相对稳定性 • 4、寿险保单的储蓄性
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1.3人身保险的分类
•1、按保险责任分类 •人寿保险
•意外伤害保险 •健康保险
•
1.3人身保险的分类
•2、按保险期间分类 •长期人身保险 •短期人身保险
•
•1.3人身保险的分类
•
4.3 意外伤害条款
• 只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期 内，而且自遭受意外伤害之日起的一定时期，即 责任期限内（一般为90天或180天）造成死亡、 残疾的后果，保险人就要承担保险责任，给付保 险金。
• 即使当被保险人死亡或被确定为残疾时保险期限 已经结束，保险人仍要负责给付保险金。
•
2、死亡保险的种类 （1）定期死亡保险 （2）终身死亡保险
•
范例：中意祝寿保险
•
• （1）定期死亡保险
• 又称定期寿险 • 含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死
亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人 寿保险。 • 期限可以是1年、5年、10年、20年、至65岁、 至70岁等等。 • 特点：保险期限固定；保险费率较低。
•
我国健康保险市场
•
模块四 意外伤害保险分类与识别
•
模块四 意外伤害保险分类与识别
4.1含义
被保险人在保险有效期间，因遭遇非本意的、外 来的、突然的意外事故，致使其身体遭受伤害而 残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金 的保险。 构成要件：伤害；意外
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伤害
（1）致害物 • 是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的 物质或物体 • 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
•
•项目八 人身保险产品的分类与识别
•模块一 人身保险基础知识 •模块二 人寿保险产品的分类与识别 •模块三 健康保险产品的分类与识别
•模块四 意外伤害保险的分类与识别
•
•项目八 人身保险产品的分类与识别
重难点提要
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的 人身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险 产品的具体内容）
•
• 年金保险：是指被保险人生存期间，保险人按合
同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向被 保险人给付保险金的生存保险。 • 特点： • 1、年金 • 2、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础 • 3、免体检
•
分类：
• 1、按照给付周期：年给付年金、季给付年金、月 给付年金
• 2、按照给付起期：即期年金、延期年金 • 3、按照给付期限：定期年金、终身年金 • 4、按照给付日期：期初年金、期末年金 • 5、按照有无返还：无返还年金、返还年金 • 6、按照缴费方式：趸缴年金、期缴年金
（2）致害对象 • 只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害 • 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
•
意外
两点要求： （1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者
， （2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
• 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不 可能采取措施避免；
• 构成要件：
• （1）由于非明显的外来原因造成的 • （2）由于非先天的原因造成的； • （3）由于非长存的原因造成的
•
3.2 共担条款
1、 免赔额条款 • 保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款 • 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险 人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保 险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。
3、 给付限额条款 • 在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支 出超过部分，由被保险人自己负担。
•
3.3 健康保险主要种类
1、医疗费用保险 2、疾病给付保险 3、残疾收入补偿保险 4、生育保险
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3.4 健康保险的特有条款
1、不可争条款 2、年龄误告条款 3、宽限期条款 4、中止复效条款 5、不丧失现金价值条款 6、保单贷款条款 7、自动垫缴保费条款 8、红利任选条款 9、受益人条款 10、保险金给付任选条款 11、自杀条款 12、完整合同条款
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人身保险产品的分类与 识别
2020年5月26日星期二
•项目八 人身保险产品的分分类和作用，掌握人寿保险、意外伤害保险、健 康保险的基本知识和主要内容。 •工作任务：能够对不同的人寿保险产品进行分 类和识别；能够向客户介绍新型人寿保险产品、 健康保险产品和人身意外伤害保险产品。
•
新农保：解决了生老病死之一难题
•
• （2）终身死亡保险
• 又称终身寿险 • 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合
同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给 付保险金。 • 特点： • 保险费率较高 • 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 • 保单具有现金价值
•
2.3 生存保险（年金保险）
• 是指以被保险人的生存作为保险事故的保险。 • 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保 险。 • 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限 内生存作为给付保险金条件的保险。 • 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险 。 • 此处主要讲述年金保险。
项目八 人身保险产品的分类与识别
小结
模块一 人身保险基础知识（重点：区分不同类别的人 身保险）
模块二 人寿保险产品的分类与识别（重难点：寿险产 品的具体内容）
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康险 产品的具体内容）
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外险 产品的具体内容）
注意课堂中的案例分析和关键概念的理解。
•3、按保险责任分类 •生存保险 •死亡保险
•两全保险
•
模块二 人寿保险产品的分类与识别
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2.1 人寿产品分类
死亡保险 传统型 生存保险
两全保险 少儿保险 特殊型 简易人身保险 信用人寿保险
分红保险 附加其他险
变额保险 创新型
附加其他险 万能保险
附加其他险
•
2.2 死亡保险
1、死亡保险的含义 是指以被保险人的死亡作为保险事故的保 险。
•
实例：少儿两全保险（分红型）
•
2.5 创新寿险
1、变额寿险（投资连结保险） （1）保费固定，保额可变（通常要保证一个最低 限额）； （2）有专项账户，与公司的一般账户是分开的； （3）投保人通常可以选择账户投向； （4）现金价值及保额随着投资组合和投资业绩的 情况而变动。
•
变额保险，享受分红，意外惊喜
• 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可 以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定 ，不能躲避。
•
4.2 意外伤害的特点
1、职业是计算意外伤害保险费率的重要因素。 2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保
险人的年龄、性别等因素。 3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保
险人也不必进行体检。 4、 不负责因疾病所致的死亡和残疾
模块三 健康保险产品的分类与识别（重难点：健康 险产品的具体内容）
模块四 意外伤害保险的分类与识别（重难点：意外 险产品的具体内容）
•
模块一 人身保险基础知识
•
模块一 人身保险基础知识 • 1.1 人身保险含义
• 是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险 人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故 或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照 合同约定承担给付保险金责任的保险。
•
2、万能寿险
（1）保费灵活 （2）保额可调 （3）要素分立 • 万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种
可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。
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平安万能险
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模块三 健康保险分类与识别
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模块三 健康保险分类与识别
• 3.1含义： • 是指被保险人在保险有效期间因疾病等所致 残疾或死亡时，由保险人给付保险金的一种 保险。
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2.4 两全保险
1、含义：是指被保险人不论在保险期内死亡还是生 存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
2、特点： （1） 两全保险是人身保险业务中承保责任最全 面的险种，是生存保险和死亡保险相结合产物。 （2） 两全保险的费率最高。 （3） 两全保险的保费中，既有保障的因素，又 有储蓄的因素，而且储蓄因素占相当的比重。