信用评级系统操作手册范本

信用评级系统操作手册联合信用管理Lianhe Credit lnformation Servlte co.,Ltd二00九年目录第一章系统概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．41、系统架构．．．．．．．．．．．．．．．．42、主要模块．．．．．．．．．．．．．．．．4第二章系统登录与退山．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．5 第一节用户端设置．．．．．．．．．．．．．．．．5第二节系统登录．．．．．．．．．．．．．．．．6第三节系统退出．．．．．．．．．．．．．．．．7第三章我的门户．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．71、我的工作．．．．．．．．．．．．．．．．72、报告跟踪．．．．．．．．．．．．．．．．73、最近更新．．．．．．．．．．．．．．．．84、业务通讯．．．．．．．．．．．．．．．．8第四章公司类客户评级子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．8 第一节基本信息．．．．．．．．．．．．．．．．81、信息录入．．．．．．．．．．．．．．．．82、信息查询．．．．．．．．．．．．．．．123、修改信息．．．．．．．．．．．．．．．13第=节财务信息．．．．．．．．．．．．．．．131、财务报表．．．．．．．．．．．．．．．132、财务明细．．．．．．．．．．．．．．．163、预测数据．．．．．．．．．．．．．．．184、审计信息．．．．．．．．．．错误!未定义书签。

第三节等级初评．．．．．．．．．．．．．．．19第五章担保机构评级子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22 第一节基本信息．．．．．．．．．．．．．．．221、信息录入．．．．．．．．．．．．．．．222、信息查询．．．．．．．．．．．．．．．243、修改信息．．．．．．．．．．．．．．．25第=节财务信息．．．．．．．．．．．．．．．261、财务报表．．．．．．．．．．．．．．．262、财务明细．．．．．．．．．．．．．．．273、净资本计算．．．．．．．．．．．．．．．29第三节担保资产．．．．．．．．．．．．．．．30第四节等级初评．．．．．．．．．．．．．．．33第六章报告审核子系统．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35 第一节报告生成及撰写．．．．．．．．．．．．．．．．．．351、报告生成．．．．．．．．．．．．．．．352、报告撰写．．．．．．．．．．．．．．．363、报告重新生成．．．．．．．．．．．．．．．．．．374、报告反馈修改．．．．．．．．．．．．．．．．．．37第二节报告复核．．．．．．．．．．．．．．．．．．38第三节报告审核．．．．．．．．．．．．．．．．．．39第四节报告审定．．．．．．．．．．．．．．．．．．40第五节报告状态查询．．．．．．．．．．．．．．．．．．41第六节报告登记．．．．．．．．．．．．．．．42第七章综合查询．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43 第八章实用工具．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43 第九章知识库．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43 第十章后台管理(略)．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43第一章系统概述导读：信用评级系统基于公司新评级体系，主要应用于支持分支机构信贷市场评级业务的日常作业，实现对分支机构、业务人员、作业流程以及研究成果、评级方法、评级模型的统一管理。

本章主要介绍系统的架构和基本功能。

1、系统架构为提高各分支机构评级作业效率，根据公司新评级体系容以及作业流程的2、主要模块系统主要包括数据、产品、参数、模型、工具、知识、管理等七个模块。

(1)数据模块模块主要实现单项数据采集、批量数据查询两个主要功能。

单个客户数据通过在线录入、标准模板导入两种方式采集，数据字段使用人民银行发布的征信数据元标准，为统计分析及数据交换做准备；批量数据查询通过设定综合查询条件，对区域、行业、使用对象的各类指标、结果、操作人员等进行汇总查询，为修订体系及实施管理提供数据支持。

(2)产品模块目前信贷评级市场上主要业务品种，包括借款企业评级、银行贷款客户评级、担保机构评级，未来可能出现的新业务品种也可随系统升级逐步纳入。

模块主要根据需要对各类评级报告(产品)的格式及容进行管理，采用金格控件实现在线office及灵活配置的功能。

(3)参数模块系统根据地区、行业及特定对象设置评级过程中可能遇到的参数，包括行业定量指标参照值、行业评价、行业信用风险系数、评估折扣率、企业规模、担保组合违约率、违约率、违约损失率等，可根据研究成果逐年更新，自定义设置。

(4)模型模块模块主要实现对评分模板及调整规则的灵活配置，可以对评分模板中的指标名称、指标权重、指标值、指标得分等根据地区、行业、使用对象等特征设置，并对调整规则予以配置。

(5)工具模块模块提供在评级作业过程中可能用到的工具，包括财务数据辨伪、现金流测算、授信额度测算等，同时包括特定对象可能需要的交易结构(债项)分析、压力测试、担保条件分析等。

(6)知识模块模块主要对区域、行业的研究成果以及新评级体系的主要容、方法进行管理，同时设置案例、样本用于部培训或者对外提供培训服务。

(7)管理模块模块主要是组织及权限体系，实现机构的增加、合并、撤销以及人员的变动等情况管理，对人员作业权限进行配置，保留作业流程痕迹。

同时，配合综合查询，实现基本的项目管理、档案管理及人员考核等。

第二章系统登录与退出导读：本章主要介绍使用信用评级系统的用户端设置，以及系统登录和退出的操作方法，并展示系统登录时的主页面。

第一节用户端设置l、操作用户的计算机应安装windows系统(最好是Windows XP)以及Microsoft office应用软件(Office 2003以上版本)，建议分辨率为(1024*768)。

2、在网页浏览器(建议使用Ⅲ浏览器)的工具->Internet选项->安全中，点击自定义级别，并允许脚本程序。

3、在使用系统时，关闭所有用来禁止弹出窗口的程序，同时不要打开其他网页。

l、系统采用B／S模式(浏览器／服务器)，登录时首先打开浏览器，在地址栏输入http//.lianhecls.:9088/ratings，敲击回车键(Enter)，即显示登录界面，如图2-1。

图2-l系统登录界面2、操作用户输入用户名、密码以及验证码，点击“登录”按钮，即可进入系统，显示系统操作首页，如图2-2。

图2-2系统操作首页1、操作用户完成相应操作后，点击右上角“重新登录”按钮，即退出系统返回登录界面，如图2-1。

2、操作用户完成相应操作后，点击右上角“关闭”按钮，即关闭浏览器退出。

第三章我的门户导读：本章主要介绍我的门户所有功能，以此进行单个评级项目状态的跟踪，为操作人员进行相应操作提示，以加快项目进度，提高工作效率。

1、我的工作操作用户进入系统后，可通过“我的工作”快捷的看到需要进行的工作任务，包括需要审核的报告、审核未通过需要重新评级的报告以及可能出现需要复评的报告，点击“查看”即可进入工作页面，图3-1。

图3-1我的工作界面2、报告跟踪项目负责人及项目审核人员均可通过“报告跟踪”看到某个项目目前的流程状态：项目审核人员复核、审核、审定；项目审核人员提出意见返回项目负责人修改；报告修改完毕等待有权限人员签发，分支机构可利用此功能进行项目管理，如图3-2。

图3-2报告跟踪界面3、业务操作文件业务人员可在此处下载评级作业的相关操作文件，包括：标准的导入模板、调查评价手册、系统操作手册等。

4、最近更新技术研发部将每月编辑的电子刊物《业务通讯》放在此处，供各分支机构研发人员、业务人员阅读，以达到业务交流、共同提高的目的。

同时，将系统更新情况、问题维护情况、各分支机构需求反馈意见等及时进行发布。

第四章公司类客户评级子系统导读：为使业务人员全面了解和掌握公司类客户评级业务的操作，本章主要介绍了操作用户录入、修改客户基本信息、财务信息以及等级初评的相关操作。

公司类客户评级子系统主要包括公司类客户基本信息(新增、查询、修改)、财务信息(新增、查询、修改)、信用等级的初评以及可能出现的复评。

第一节基本信息点击顶部菜单“公司类客户评级”，再点击左侧菜单栏“基本信息管理”，即进入客户信息查询页而，如图4-1-1。

图4-1-1信息查询1、信息录入操作用户开始新项目作业时，可在图4-1-1页而，直接点击“增加”按钮，进入客户基本信息的录入界面。

首先，确定信息录入的时间，即现场调查的时间，录入年、月，点击确定，如图4-1-2页面。

图4-1-2时间(期次)界面注：时间务必确认准确后再点击确定，一旦录入将不允许本人修改，须向系统管理员进行申报！录入时间(期次)点击确定后，进入客户基本信息录入界面，包括基本状况、资本构成、法定代表人、高管人员、从业人员、主要被投资单位、关联企业、银行授信、公共记录等九界面，如图4-1-3～图4-1-11。

客户基本信息是根据《调查评价手册》核实被评企业按照《评级资料清单》提供的各项资料，项目负责人可先将基本信息录入到标准“公司类基本信息导八模板(Excel格式)”，然后在系统中点击图4-1-3右上方的导入(红色框处)，即可将客户信息导入系统；也可在线逐个表格录入。

注：打开导入模板时选择“启用宏”，将宏的“安全性”设置为中级。

图4-1-3基本状况基本信息注意事项：1、客户代码根据所在地区自动生成，不需要填写；2、从业人员、注册资小、实收资本均填写阿拉伯数字；3、涉及日期的格式均为2009-04-10，或者使用控件自行选择。

4、所属行业、所属区域必须选择。

图4-1-4资本构成资本构成注意事项：1、出资金额、持股比例均填写阿拉伯数字。

图4-1-5法定代表人法定代表人注意事项：1、技能资格足指工程师、经济师等专业技术职称以及律师、注册会计师等专业执业资格。

图4-1-6 高管人员高管人员注意事项：1、同业从业年限填写阿拉伯数字图4-1-7从业人员图4-l-8主要被投资单位主要被投资单位注意事项：1、股权比例、投资金额均填写阿拉伯数字。

图4-1-9关联企业图4-1-10银行授信银行授信注意事项：l、授信额度、授信余额均填写阿拉伯数字。

2、涉及日期的格式均为2009-04-10，或者使用控件自行选择。

图4-1-11公共记录公共记录注意事项：l、债务本金逾期天数、债务利息拖欠天数均填写阿拉伯数字。