逾期客户催收细则
公司逾期应收账款管理细则
公司逾期应收账款管理细则1. 引言逾期应收账款是指公司向客户销售商品或提供服务后，客户未能按时结清应付款项的情况。
逾期应收账款的存在将直接影响公司的现金流和经营效益。
为了有效管理和减少逾期应收账款的风险，公司制定了本管理细则。
2. 定义2.1 应收账款：公司向客户销售商品或提供服务，尚未收到相应款项的金额。
2.2 逾期应收账款：应收账款超过约定的付款期限而未能结清的金额。
2.3 付款期限：客户与公司在销售合同或协议中约定的付款截止日期。
3. 逾期应收账款管理流程3.1 逾期提醒3.1.1 定义逾期标准：将付款期限超过7天的应收账款归类为逾期应收账款。
3.1.2 发送逾期提醒：在付款期限到期后的第1个工作日，发送逾期提醒函提醒客户结清欠款，并告知逾期的后果。
3.2 电话催收3.2.1 分析逾期客户：根据客户过往的还款记录、信用评级等信息，对逾期客户进行分析，确定催收策略的优先级。
3.2.2 进行催收电话：通过与客户沟通，了解逾期原因，并提供合理的解决方案，促使客户尽快结清欠款。
3.3 上门催收3.3.1 制定催收计划：对于长期未还款的重大逾期客户，制定详细的催收计划，并安排专人上门催收。
3.3.2 上门催收执行：催收人员按计划与逾期客户进行面对面的催收，了解客户情况，解决问题，并与客户达成还款协议。
3.4 委外催收3.4.1 确定委外催收对象：对于无法通过电话或上门催收解决的逾期账款，公司可以选择委外催收服务机构进行催收。
3.4.2 管理委外催收：公司与委外催收机构签订协议，明确双方的权责和保密事项，监督委外催收的进展，并确保客户信息的安全。
4. 逾期应收账款风险控制4.1 发布信用政策：公司制定客户信用评级标准，并根据评级结果确定合适的信用额度及付款期限，有效控制逾期应收账款风险。
4.2 加强风险预警：通过建立逾期风险监控系统，及时掌握逾期客户的变动情况，发现潜在风险并采取相应的措施预防逾期。
4.3 设立坏账准备金：根据历史逾期账款的坏账率，合理设立坏账准备金，用于承担可能发生的坏账损失。
催收管理制度细则
催收管理制度细则第一章总则第一条为了规范公司的催收业务活动，保障债权人的权益，加强对逾期债务的管理和催收工作，提高公司的催收效率和回款率，特制定本《催收管理制度细则》。
第二条本细则适用于公司所有催收人员，包括内部催收部门和外部催收代理机构。
第三条公司催收管理应遵循合法、规范、诚信、高效的原则，积极开展贷后管理和逾期催收工作，推动逾期款项的回收，降低公司的逾期风险。
第二章催收流程第四条贷后管理部门应及时对逾期客户进行分析和筛选，制定催收方案并向催收部门汇报。
第五条催收部门在接到逾期客户名单后，应根据客户的逾期情况制定不同的催收计划，包括电话催收、短信催收、上门催收等方式。
第六条催收部门应依法依规进行催收活动，不得采取恐吓、辱骂、侵犯客户合法权益的手段。
第七条催收部门应及时记录每次催收的结果和客户的回馈意见，并及时更新系统和报告给贷后管理部门。
第八条若逾期客户不配合催收或无法联系到客户，催收部门应及时向法务部门汇报，协商是否采取法律程序催收。
第三章催收技巧第九条催收人员应具备良好的沟通和协商能力，用友好的态度与客户沟通，寻找解决问题的有效途径。
第十条催收人员应根据客户的个性和需要，采取不同的催收方式和措施，灵活应对。
第十一条催收人员应坚持原则，同时灵活变通，善于把握和运用客户的心理特点，有效促成还款。
第四章绩效考核第十二条公司应建立健全的绩效考核体系，对催收人员的绩效进行定期评估和考核。
第十三条绩效考核主要包括逾期率、回款率、达成率、催收效率等指标。
第十四条根据绩效考核结果，公司应设立奖励和惩罚机制，激励催收人员积极主动地开展催收工作。
第五章保密制度第十五条催收部门应严格遵守公司的保密规定，不得泄露客户的个人信息、借贷情况等机密信息。
第十六条催收人员应对所掌握的客户信息进行合理、安全的存储和管理，确保信息的安全和保密。
第六章法律风险控制第十七条公司应加强对催收人员的法律培训，提高催收人员的法律意识和风险防范能力。
催收工作制度
催收工作制度一、目的和原则1.1 目的为了规范催收工作流程，提高催收工作效率，确保催收工作的合规性和客户满意度，特制定本制度。
1.2 原则（1）合规性原则：催收工作应严格遵守国家法律法规、公司规章制度及行业规范。
（2）客户至上原则：在催收过程中，应尊重客户权益，耐心沟通，确保客户满意度。
（3）效率优先原则：优化催收工作流程，提高催收工作效率，降低坏账损失。
二、催收范围和对象2.1 催收范围本制度适用于公司各类逾期贷款、信用卡、消费分期等金融产品的催收工作。
2.2 催收对象逾期贷款、信用卡、消费分期等金融产品的客户。
三、催收工作流程3.1 逾期预警（1）设立逾期预警机制，对即将逾期客户进行提前提醒。
（2）通过短信、电话、邮件等方式发送预警信息，提醒客户按时还款。
3.2 逾期初期催收（1）逾期1-30天：采取电话、短信等方式进行初期催收，了解客户逾期原因，提醒客户尽快还款。
（2）记录客户反馈信息，如有特殊原因，及时反馈给相关部门处理。
3.3 逾期中期催收（1）逾期31-60天：加大催收力度，采取电话、短信、邮件等多种方式进行催收。
（2）与客户进行沟通，了解逾期原因，协助客户制定还款计划。
（3）定期跟进客户还款情况，确保催收效果。
3.4 逾期后期催收（1）逾期61-90天：采取更严格的催收措施，如发送律师函、上门催收等。
（2）与客户进行深入沟通，了解逾期原因，协助客户制定还款计划。
（3）对仍未还款的客户，依法采取诉讼等手段，维护公司权益。
3.5 催收记录与归档（1）催收过程中，应详细记录客户沟通情况、还款情况等，确保催收工作的可追溯性。
（2）将催收记录及时归档，便于后续查询和管理。
四、催收团队管理4.1 催收团队建设（1）选拔具备良好沟通能力和职业素养的催收人员。
（2）定期进行催收培训，提高催收人员业务水平和综合素质。
4.2 团队协作与考核（1）建立催收团队协作机制，确保催收工作的顺利进行。
（2）设立催收考核指标，对催收人员的工作绩效进行评估。
电话催收作业细则10-27
电话催收作业细则1. 目的：为尽速收回租户逾期帐款、维护租户信用、及早发现异常租户状况、降低逾期比率，特制订本细则。
2. 范围：凡本公司逾期30天以下之租户帐款催收均适用。
3. 权责：3.1 执行：电催人员3.2 监督：资保电催课主管、资保部最高主管。
3.3催收系统之维护：资讯部。
4. 定义：无。
5. 作业内容：5.1电话催收系统使用5.1.1 逾期租户逾七天未缴款时，第八天起即进行电话或简讯通知租户汇款。
但逾期天数设定得依实际需要调整之。
5.1.2 以短信催收因租户无法直接对话，故会有部份租户于日后以电话抱怨或告知款项已缴，或告知非当事人。
5.1.2.1 若租户已缴款者，应告知此短信系为服务租户，提醒租户准时缴款以维护其信用。
若租户未缴款者，电催人员应了解其未缴原因并促其缴款尽速缴款，以免公司法务人员进行法务追索。
5.1.2.2若租户告知并无为保证人者，则应即了解是否计算机系统电话号码输入有误，或是租户电话键入错误，如为上述错误，应立即于系统中进行电话数据之更正；但若遭冒名，则须立即通知资保部进行必要确认及法务程序。
5.2 人工电话催收：5.2.1.1 凡逾期8天以上仍未付款之租户，电催人员应即以人工电话与租户或保证人连络催收，了解租户逾期付款之原因及经营状况（如询问租户：欠款原因、催收结果、情景判断、设备状况、营运状况），并促其尽早缴款。
5.2.1.2 凡逾期8天以上之租户，供应商有承担连带保证、回购及回购含灭失等责任时，电催人员请承办业务联络供应商,再由电催人员询问我司承办业务员供应商联络催收租户的状况。
5.2.1.3 逾期16天以上仍未付款之租户，电催人员再询问过承办业务后，联系供应商将前与租户联系情况告知供应商负责人，请供应商协助处理并告知其应承担之责任,并追踪供应商协助催收的状况。
5.2.2 电催人员依前催建议或历史资料进行电话催收后，应于公司内部信息系统法务催收纪录内，键入联系人姓名、联系人电话、联络状况、欠款原因、催收结果、情景判断、设备状况、营运状况、回收可能、建议催收手段、预计追踪日、特殊注记、输入催收系统，以便日后追纵参考。
电话催收管理制度
电话催收管理制度一、总则为规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有从事电话催收业务的工作人员。
三、催收流程1. 催收方式（1）电话催收对逾期客户进行电话催收，采取礼貌、耐心、劝诱的方式，引导客户及时还款。
（2）短信催收对逾期客户进行短信催收，内容要明确、有力、恳切，提醒客户还款。
2. 催收流程（1）客户逾期后，首先发送逾期短信提醒客户，要求客户及时还款。
（2）如客户未还款，进行电话催收，向客户详细说明逾期情况，并要求客户还款。
（3）记录每次催收的时间、内容以及客户的回复，做好催收记录。
3. 催收技巧（1）了解客户情况，根据客户的个性化需求进行催收，语气需友好、耐心。
（2）掌握催收技巧，避免使用过激语言或威胁客户。
（3）催收员要具有较强的心理素质，不因客户的态度变化而失去耐心，要理性、稳定的进行催收工作。
四、催收管理1. 催收目标根据公司制定的还款计划，制定催收目标，按时完成公司下发的催收任务。
2. 催收监督（1）定期进行催收员绩效评估，及时发现和纠正催收工作中存在的问题。
（2）催收员每周向主管汇报工作情况，主管定期随机听取电话催收录音，进行工作质量评审。
3. 催收风险控制（1）加强风险管控，对客户信用情况进行评估，按照客户的信用等级采取不同的催收措施。
（2）对于有风险的客户，加大催收力度，不断跟进催收状态。
五、催收规范1. 客户信息保护催收员在工作中不得泄露客户的个人信息，严格遵守个人信息保护法律法规，确保客户信息的安全。
2. 催收文明规范（1）催收员在催收过程中严格遵守法律法规，不得使用暴力、威胁等方式进行催收。
（2）遵守电话催收礼仪规范，有礼貌、有耐心的与客户沟通。
3. 不当沟通处理对于客户信息错误或者不能联系上客户的情况，催收员需要及时上报，由相关部门进行处理。
六、附件1. 逾期客户名单2. 催收记录表以上即为电话催收管理制度，旨在规范公司电话催收业务的管理，提高催收效率，保护公司权益。
催收管理制度细则(二)2024
催收管理制度细则（二）引言概述：催收管理制度是指为保障公司权益，规范催收流程，提高催收效率而制定的一套操作规范和管理制度。
本文将从五个大点出发，详细阐述催收管理制度的细则。
正文：1. 催收流程管理1.1 设立催收小组- 成立催收小组，负责跟进所有逾期客户。
- 定期召开催收小组会议，分享经验和讨论问题解决方案。
1.2 制定催收计划- 根据逾期情况，制定合理的催收计划和目标。
- 对不同逾期阶段的客户采取不同的催收方法和策略。
2. 催收对象分类管理2.1 划分逾期等级- 根据逾期天数和欠款金额，将逾期客户划分为不同等级。
- 不同等级的客户采取不同的催收方式和优惠政策。
2.2 建立逾期档案- 建立完善的逾期客户档案，包括个人信息、借款记录和催收过程等。
- 实时更新档案，便于催收工作的跟进和评估。
3. 催收手段操作规范3.1 电话催收- 尊重客户，语气坚定但不过于威胁。
- 记录电话催收过程，以备后续追踪。
3.2 上门催收- 安排专人进行上门催收，确保安全性和效果。
- 注意沟通技巧，争取客户配合并解决问题。
4. 催收风险控制4.1 内部控制机制- 建立内部审查机制，确保催收工作的合法性和规范性。
- 加强对催收人员的培训，提高专业素质和风险意识。
4.2 风险评估和分类处理- 对逾期客户进行风险评估，确定催收策略和优先级。
- 根据逾期情况，采取适当的措施，包括代偿、诉讼等。
5. 催收数据分析与改进5.1 数据统计与分析- 定期收集和分析催收数据，如回款率、逾期率等。
- 根据数据分析结果，发现问题和改进催收策略。
5.2 持续改进措施- 根据数据分析和催收效果，不断优化催收流程和策略。
- 经验总结和培训，提高催收人员的专业水平和工作效率。
总结：催收管理制度的制定和实施对于公司的正常运营和风险控制至关重要。
通过催收流程管理、对象分类管理、催收手段操作规范、催收风险控制以及催收数据分析与改进，可以提高催收效率，确保公司权益的实现。
逾期应收账款催收制度
××公司销售部
年月日
附件4：告知函
××公司（客户）：
关于贵公司拒付货款一事，我公司已委托××法律办事处进行办理，特此通知。
因贵公司一再拖延付款，我公司不得已而诉诸法律催讨。
本案已由××法律机构受理，将在月日前向××法院提起诉讼。
××公司
年月日
编制日期
审核日期
批准日期
修改的情况
第4条 以上六种催收账款的方法是针对比较难缠、态度不好、货款数额较大、收取极其困难等类型的客户而使用的，销售人员应注意掌握分寸，制定好策略，以达到自己收款的目的。切不可盲目实施或鲁莽行事，避免造成不必要的后果。
第3章 催收前的准备工作
第5条 销售人员的回款技能培训，培训内容主要包括以下方面。
关系重要、得罪不起的客户或大客户、老客户等
轰炸法
1．三番五次通过措辞强硬信函、电话、传真手段直接催收
2．亲自上门表明立场
3．摆出誓不罢休的架势，让客户望而生畏，尽快付款
关系一般的客户或销售人员手里客户较多
关系法
通过第三者介入，协调解决付款问题，如通过熟悉客户的朋友、同事、同乡或通过他们找到客户熟悉的人，由此帮助说情、讲理、沟通感情、发展关系，使问题得到解决
第7条 截止到年月日，××公司（客户）已收货，但至今仍没有付款，销售人员王××打电话进行催讨，并询问对方是否已经收到本公司“到期付款通知单”。
第8条 逾期15天未付款，发出第一封催讨函（见附件1），并打电话给对方负责人询问情况，了解××公司（客户）态度。
第9条 逾期30天未付款，发出第二封催讨函（见附件2）。再次与对方通电话，并同时停止发货。
催收管理制度细则(一)2024
催收管理制度细则（一）引言概述：催收管理制度的制定和实施对于企业的风险控制和资金回收具有重要意义。
本文将针对催收管理制度的细则进行详细阐述，从五个大点入手，包括目标设定、组织结构、流程规范、绩效考核和风险控制。
正文内容：1. 目标设定1.1 设定明确的催收目标，包括回收率、追偿周期等指标。
1.2 制定合理的回款计划，明确每个阶段的目标和任务。
1.3 确定适当的催收渠道和方式，如电话催收、上门催收等。
2. 组织结构2.1 设立催收部门，明确催收人员的职责和权限。
2.2 确定催收团队的组织架构，建立催收人员之间的协作机制。
2.3 建立完善的内外部沟通渠道，与其他部门和外部合作方保持良好的沟通和协作。
3. 流程规范3.1 制定催收工作流程，明确每个环节的责任和流程要求。
3.2 确定催收策略和方法，包括电话邀约、短信通知等。
3.3 设立催收档案管理制度，记录每次催收的过程和结果。
4. 绩效考核4.1 设定合理的绩效考核指标，如回款达成率、案件处理效率等。
4.2 建立严格的绩效考核机制，激励催收人员的积极性和创造性。
4.3 定期对催收人员进行评估和培训，提升其催收能力和专业水平。
5. 风险控制5.1 制订催收风险评估和分类标准，对不同风险等级的债务采取相应的措施。
5.2 加强对逾期款项的催收监控，及时发现和处理风险。
5.3 建立并更新黑名单制度，将恶意欠款人列入黑名单，限制其信用和业务合作。
总结：催收管理制度细则的制定和实施，对于提高催收效率、控制风险具有重要意义。
通过明确目标设定、健全组织结构、规范流程、科学绩效考核和有效风险控制，可以实现更加高效、精细的催收管理，提升企业的收款率和资金回收能力。
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逾期客户催收细则
第一章总则
第一条、为推动我司信贷业务健康稳定发展，提升信贷业务风险防范能力以及客户满意度，强化贷后管理，制定本管理办法。
第二条、逾期客户催收，是指公司资产管理部将我司信贷逾期客户交至催收部，由催收部通知逾期客户还款并提供相关服务与支持的贷后管理业务。
第三条、本管理办法适用于我司逾期信贷客户催收管理工作。
预期信贷客户催收的宗旨是：通过我司的催告知服务，及时收回逾期客户逾期本息，降
低我司资金风险，提高工作效率，维护客户关系。
第二章催收运营管理
第四条、对信贷逾期账户，一般采用短信催收，语音催收，电话催收，信函催收，上门催收，司法催收等多种方式进行催收。
根据逾期账户的逾期时间，
历史还款记录等情况选择不同的催收方式。
第五条、其中电话催收主要针对全账龄逾期账户，部分逾期90天以上的账户及部分短账龄高风险账户可以落地催收，催收手段不限于电话、信函以及
外访等。
第六条、催收部所开展的催收活动应当符合我国现行法规，符合公司相关制度文件。
第七条、催收部催收人员需对逾期客户本人及担保人进行催收。
不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行
为，应当对催收过程进行录音，录音资料需要留档备查。
第三章催收方式
第八条、内部催收
内部催收是催收部催收人员以电话、语音、外访等方式在当地营业部相关负责人协助下通知逾期客户还款以及为客户提供催收相关问题咨询服务的贷后管理业务。
第九条、委外催收
逾期客户委外催收是指将我司信贷逾期客户委托给催收机构，由催收机构代理我司通知客户还款。
我司支付催收机构一定服务费用的贷后管理业务。
第十条、各营业部催收
各营业部催收是指资产管理部将我司逾期客户下发给各地营业部，由营业部人员通知客户还款的催收方式。
第十一条、司法催收
司法催收作为对逾期客户的催收方式之一，是指公司对逾期客户向人民法院提起民事诉讼。
在催收过程中，可根据客户实际情况向人民法院提起民事诉讼，保护债权人合法权益。
第四章逾期客户催收流程
第十二条、主管当天对催收人员委入个案，由催收人员进行客户资料分析，并于第一时间依照合规话术进行个案催收。
第十三条、债务人可联情况下，第一时间对其发出逾期提醒。
根据债务人实际情况规定出还款时间。
（时间跨度不能太长。
）
第十四条、债务人失联情况下，通过基本资料中的紧急联系人、手机通讯录，担保人等信息联系债务人。
联系过程中尽量维护债务人隐私。
但可根据
实际情况斟酌透露债务人欠款事宜，以及逾期欠款的严重性。
从而达
到帮忙转告意图。
仍无法联系到债务人的，要求担保人履行担保义务，
清偿到期债务。
第十五条、打电话时需要注意以下要点：确定对方身份、询问逾期原因、了解借款人还款意愿、发觉新的变更信息、约定还款时间。
第十六条、每通电话结束后要及时做好催收记录。
并记录好下次跟进时间。
第五章催收人员从业要求
第十七条、需要具备较强责任心：所谓责任心，是个人对自己对公司负责任的认识和信念。
以及与之相应的遵守规范、承担责任和履行义务的自觉态
度。
第十八条、需要具备相应自信心：要充分地相信自己有能力将贷款的本息全部收回。
在催收的过程中，自信心尤为重要，这关系到自己跟客户沟通的
底气问题。
第十九条、需要具备相应的知识面：在整个逾期催收过程中，每个人的知识面起着重要的作用。
要熟练掌握催收技巧，熟知贷款合同。
提高金融知识、
法律知识、数学知识储备,提高自己的语言沟通能力，公关能力，分
析能力。
第二十条、需要具备基本礼仪：持续帮助客户解决问题，应与客户保持相互信任和互相尊重的关系，严格对事，友好对人。
最低限度地减少与客户的
摩擦，避免造成钱虽收回，人心却失的后果。
尽量保持友好协商的情
况下收回贷款。
催收道路任重道远。
每一位催收从业人员都应该具备相应的催收技巧，催收职业道德。
不畏艰难。
勇于奋进。