第四章理财产品概述
理财产品解读
理财产品解读随着金融市场的发展，理财产品作为一种投资工具，越来越受到人们的关注和追捧。
但是，对于很多普通投资者来说，理财产品还是一个相对陌生的领域，他们对于如何选择、购买和管理理财产品还存在一定的疑惑。
因此，本文将从理财产品的基本概念、操作方法和风险管理等方面进行解读，帮助读者更好地了解和应对理财产品。
首先，我们先来了解一下理财产品的基本概念。
理财产品是指由金融机构发行的一种资产管理工具，主要是为了满足个人和机构投资者的资金增值需求。
理财产品通常包括货币基金、债券基金、股票基金等，投资标的可以是货币、债券、股票以及其他金融衍生品等。
投资者通过购买理财产品，将自己的资金委托给专业的基金管理人进行管理，以期获得相应的投资收益。
那么，对于普通投资者来说，如何选择适合自己的理财产品呢？首先，投资者需要明确自己的风险承受能力和投资目标。
根据个人的风险偏好和收益预期，选择适合自己的理财产品。
比如，对于风险承受能力较低的投资者，可以选择一些低风险的理财产品，如货币基金等；对于风险承受能力较高的投资者，可以选择一些高风险高收益的理财产品，如股票基金等。
此外，投资者还应该关注理财产品的收益率、费用、投资期限等因素，选择适合自己的产品。
在购买理财产品之前，投资者还需要了解一些操作方法。
首先，投资者需要通过金融机构或者第三方平台了解理财产品的相关信息，包括产品的基本情况、投资策略、风险收益特征等。
其次，投资者需要填写相关的投资申请表格，并提供必要的身份证明和资金凭证。
在购买理财产品的过程中，投资者需要注意阅读并理解相关的合同和协议，了解自己的权益和义务。
此外，投资者还需要保留好购买理财产品的相关凭证和合同，以备日后查询和维权使用。
除了购买理财产品，投资者还需要学会对理财产品进行管理。
首先，投资者需要定期了解理财产品的投资收益情况，及时调整自己的投资策略。
其次，投资者需要关注理财产品的风险情况，及时采取相应的风险管理措施。
第四章 银行理财产品-产品开发主体信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品开发主体信息● 定义：主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等● 详细描述：1、产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。
2、托管机构—符合特定条件的商业银行。
3、投资顾问—可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。
例题：1.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。
A.产品发行渠道信息B.产品特征信息C.产品开发主体信息D.产品目标客户信息正确答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
2.银行理财产品要素包含的信息不包括（）A.产品开发主体信息B.产品开发客体信息C.产品目标客户信息D.产品特征信息正确答案：B解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息3.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）A.产品发行人B.产品发行地区C.托管机构D.投资顾问E.客户风险承受能力正确答案：A,C,D解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。
A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品营销信息D.产品特征信息E.产品品牌信息正确答案：A,B,D解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。
正确答案是ABD。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；。
第四章 理财产品概述-银行理财产品概述
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第四章 理财产品概述知识点：银行理财产品概述● 定义：第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至今。
● 详细描述：（一）银行理财产品要素类型银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
（二）银行理财产品发展概述第一阶段为2005年11月以前。
第二阶段为2005年11月至2008年中期。
第三阶段为2008年中期至2011年底。
第四阶段为2012年至今。
例题：1.从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
A.投资门槛B.收益型C.风险性D.流动性E.产品期限性正确答案：A,D解析：略2.下列不属于银行理财产品的是（）。
A.基金B.保险C.股票D.信托正确答案：C解析：银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。
3.（）年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年正确答案：A解析：2002年第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平4.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的(）或以上。
A.50%B.30%C.60%D.40%正确答案：A解析：理财产品名称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言。
理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上;对挂钩性结构化理财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产(《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条)。
第四章 银行理财产品-组合投资类理财产品
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：组合投资类理财产品● 定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产池● 详细描述：1、投向：资产池，包括债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品。
2、特点：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力，但信息不透明，发行主体的水平也会影响产品收益，产品较复杂。
例题：1.A银行提供一款理财产品“香港市场基金组合理财计划”，该产品的理财期限3年，每年分红一次，预期年收益率2.0%-2.7%，风险提示中明确说明由此产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该产品是()。
A.货币型理财产品B.另类理财产品C.结构性理财产品D.组合投资类理财产品正确答案：D解析：基金组合理财计划为组合类理财产品2.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是（）。
A.组合类理财产品B.基金类理财产品C.信贷资产类理财产品D.结构性理财产品正确答案：A解析：通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和投资负债管理方法对资产池进行管理的是组合类理财产品。
3.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。
A.可以进行多种组合投资B.可以跨市场进行投资C.可以滚动发行D.可以连续销售E.可以获得更高的收益正确答案：A,B,C,D解析：与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括ABCD4.组合投资类理财产品的主要优势在于（）。
A.产品的信息透明度不高B.产品期限覆盖面广C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.赋予发行主体充分的主动管理能力E.产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平正确答案：B,C,D解析：组合投资类理财产品优势：产品期限广，分散风险，能体现发行主体的管理能力5.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有( )。
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·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳
2019初级银行从业资格个人理财各章分值占比及考点归纳从往年《个人理财》考情分析，考试中会涉及到很多计算题，在整个试卷占20分，难度系数达到五颗星。
这可能让很多考生望而生畏。
但实际上计算题不会太难，关键是我们要能够把公式记住，而题目本身考查的也主要是一些基本的计算。
《个人理财》必考点主要在第2、4、6、7章，考前需重点(理解)记忆。
具体各章重要知识点归纳如下：第一章个人理财概述(占比5分左右)第一节个人理相关定义知识点一：个人理财相关定义知识点二：个人理财业务相关主体(熟悉)知识点三：银行个人理财业务分类(了解)第二节个人理财业务的发展及原因(了解)知识点一：个人理财业务的发展知识点二：国内个人理财业务迅速发展的原因第三节理财师的执业资格和要求知识点一：理财师队伍状况(了解)知识点二：理财师的职业特征(了解)知识点三：理财师的执业资格(掌握)第二章个人理财业务相关法律法规(占比20分左右)第一节理财师的法律法规的基础知识知识点一：法律知识的重要性知识点二：中国的法律体系(熟悉)知识点三：民事法律关系介绍知识点四：合同法律关系第二节理财规划中的法律法规(掌握)知识点一：物权法(掌握)知识点二：婚姻法(掌握)知识点三：个人独资企业法和合伙企业法(熟悉)第三节理财产品及销售相关法律法规(熟悉)知识点一：商业银行理财产品设计的重要法律法规知识点二：基金代销业务涉及的法律法规知识点三：保险代理业务涉及的相关法律法规知识点四：银信理财业务涉及的法律法规知识点五：黄金期货交易业务涉及的法律法规知识点六：个人外汇管理涉及的法律法规第三章理财投资市场概述(占比5分左右)第一节金融市场概述知识点一：金融市场概念知识点二：金融市场的特点(掌握)知识点三：金融市场的构成要素(掌握)知识点四：金融市场功能(掌握)第二节金融市场分类(掌握)知识点一：有形市场和无形市场知识点二：发行市场和流通市场知识点三：货币市场和资本市场知识点四：金融市场功能第三节投资理财市场介绍(掌握)知识点一：货币市场介绍知识点二：债券市场介绍知识点三：股票市场介绍知识点四：金融衍生品市场介绍知识点五：外汇市场介绍知识点六：保险市场介绍知识点七：贵金属市场及其他投资市场介绍第四章理财产品概述(占比25分左右)第一节银行理财产品知识点一：银行理财产品概述知识点二：银行理财产品分类及特点(掌握)知识点三：银行理财产品风险及法律约束(掌握)第二节银行代理理财产品知识点一：银行代理理财产品概述知识点二：基金(掌握)知识点三：保险(掌握)知识点四：国债(掌握)知识点五：信托产品(掌握)知识点六：贵金属(熟悉)知识点七：券商管理计划(了解)第四节其他理财产品(熟悉)知识点一：股票知识点二：中小企业私募债知识点三：基金子公司产品知识点四：合伙制私募基金第五章客户分类与需求分析(占比5分左右)第一节(了解)客户需求的重要性(熟悉)知识点一：企业经营理念发展的趋势知识点二：理财师工作职责的要求知识点三：理财服务规范和质量的要求第二节(了解)客户的主要内容知识点一：(了解)客户的主要内容知识点二：客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析知识点一：不同的客户分类方法(熟悉)知识点二：生命周期与客户需求的关系(掌握)第四节(了解)客户的方法(掌握)知识点一：开户资料知识点二：调查问卷知识点三：面谈沟通知识点四：电话沟通第六章理财规划计算工具与方法(占比20分左右)第一节货币时间价值的基本概念知识点一：货币时间价值的概念与影响因素(熟悉)知识点二：时间价值的基本参数(掌握)知识点三：现值与终值的计算(掌握)知识点四：复利系数表(掌握)知识点五：72法则(掌握)知识点六：有效利率的计算(掌握)第二节规则现金流的计算(掌握)知识点一：普通年金知识点二：永续年金知识点三：增长金年金第三节不规则现金流的计算(掌握)知识点一：净现值(NPV)知识点二：内部回报率(IRR)第四节理财规划计算工具知识点一：财务计算器(了解)知识点二：Excel的使用(了解)知识点三：金融理财工具的特点及比较(了解)知识点四：货币时间价值在理财规划中的应用(熟悉)第七章理财师的工作流程和方法(占比25分左右)第一节概述(掌握)第二节接触客户、建立信任关系知识点一：接触客户(掌握)知识点二：建立信任关系(掌握)知识点三：需要告知客户的理财服务信息(了解)第三节分析客户家庭财务现状(理解)知识点一：收集客户信息的必要性和基本技巧知识点二：客户信息的内容知识点三：客户信息的整理知识点四：分析客户财务现状第四节明确客户的理财目标(掌握)知识点一：理财目标的内容知识点二：理财目标确定的原则知识点三：确定理财目标的步骤第五节制定理财规划方案(掌握)知识点一：理财规划方案的内容知识点二：制定和提交书面理财规划方案第六节理财规划方案的执行(熟悉)知识点一：执行理财规划方案的原则知识点二：执行理财规划方案的注意因素知识点三：客户档案管理第七节后续跟踪服务(了解)知识点一：后续跟踪服务的必要性知识点二：实施方案跟踪和评估服务知识点三：从不定期评估和方案调整知识点四：从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升。
第四章 银行理财产品-产品目标客户信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：产品目标客户信息● 定义：主要包括客户风险承受能力、客户资产规模和客户等级、产品发行地区、资金门槛和最小递增金额● 详细描述：1、客户风险承受能力2、客户资产规模和客户等级3、产品发行地区4、资金门槛和最小递增金额描述：1主要是通过银行的客户风险承受能力评估得到的。
不同的理财产品风险不同，银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户。
2 一些商业银行根据客户资产规模对客户进行分类，根据不同等级的客户推出不同的理财产品。
3一些商业银行的理财产品是面向一定地域的客户进行销售的，因此一些理财产品说明书中会限定理财产品的发行区域。
4根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币，仅适合有投资经验的客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币例题：1.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.1B.2C.3D.5正确答案：D解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币。
2.在大多少情形下，商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
A.资产规模B.风险承受能力C.风险认知能力D.投资经验正确答案：A解析：商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性。
3.某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是（）。
A.人民币4万无B.人民币4.5万元C.人民币5.5万元D.3千美元正确答案：C解析：根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币或等值外币4.商业银行应当本着符合（）的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
A.商业银行的资本准备B.客户的财产状况C.理财产品销售市场情况D.客户利益和风险承受能力正确答案：D解析：商业银行应当本着符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎、合规的开发设计理财产品。
初级《个人理财》考点精华
期末考试划重点。
低度难，容内的忆记单简于属多大，多较点考的题出可。
右左分01-5在应计估体总，布分有均型题各中目题章本 要概章本 述概财理人个 章一第质性的于属班刺冲，员学的班讲精习学已、3 •考重务任紧间时合适，凑紧容内、2 • 法方习学及点特班刺•1、讲授高频知识点，考点覆盖率高冲布分值分章各面封材教新。
题抽机随，库题有，钟分021间时，式方卷闭用采，试考机算计行实试考格资业从行银 值分和量题、型题试考述概财理人个 讲10第个人理财业务相关主体是否接受客户委托和授权理财顾问服务自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险综合理财服务是接受客户的委托和授权个性化更强。
私人银行业务特征。
准为例案体具和要需的户客以当应是而，法方作工的定特一某者或骤步个几这于泥拘必不，法方、程流作工述上用运活灵和握掌练熟当应师财理 务服踪跟续后 .6行执的案方划规财理 .5）合综或项单（案方划规财理订制 .4标目财理的户客确明 .3况状务财庭家的户客析分和理整、集收 .2系关任信立建，户客触接 .1程流作工：4点考 。
等务服询咨的面方等理治司公和理管业企、询咨务税和律法括包还外此，务服融金行银非等金基、行银资投、托信、险保含包也，务服的供提构机行银业商统传含包既;务服类融金非含包也，务服类融金含包既务服行银人私 。
务服类五等务服询咨理管业企、务服务税和律法、务服融金境跨、务服障保与承传富财、务服置配产资于限不但括包务服行银人私分部大 务服化合综．3务服化性个．2槛门入准高．1 •。
为行营经的务服融金非位方全和务服融金化合综、化性个、化业专供提户客值净高为行银指是务业行银人私 绍介务业行银人私：3点考 务服的供提户客值净高向面仅是—务业行银人私务服的供提户客端高中向面——务业理管富财务服性础基的供提户客有所向面——务业财理。
类分务业财理行进)模规产资是要主(型类户客据根务业行银人私与务业理管富财、务业财理）二（ • 。
第四章 个人证券理财本章主要内容：1股票、债券、基金介绍
封闭式基金与开放式基金区别
从基金规模看 从基金的期限看 从基金单位的交易方式看 从基金单位的买卖价格形成方式看 从基金投资运作的角度看
2、每股盈余估价法 股票价值=市盈率*每股盈余
股票投资基本因素分析
（一）市场因素分析 1、经济周期和景气变动 2、政治因素 3、政策因素 4、利率因素 5、通货膨胀因素 6、汇率因素
战后美国股市循环与经济循环的时差
股市高峰与经济高峰的时差 1948.06 1953.01 1956.07 1959.07 1968.10 1973.01 1979.10 1981.02 1948.07 1953.02 1957.02 1968.02 1969.03 1973.03 1980.01 1981.07 1 2 6 6 3 2 3 5 股市低谷与经济低谷的时差 1949.06 1953.09 1957.12 1960.10 1970.06 1974.10 1980.03 1982.08 1949.10 1954.08 1958.05 1961.02 1970.11 1975.03 1980.07 1982.11 4 11 5 4 5 6 4 3
股票价值的评估方法
1、折现法： 股票价值P=未来各年股利现值之和 （1）有限期持有 （2）永久持有 （3）股利相同、永久持有 P=D/K （4）固定股利增长、永久持有 P=D1/（ k-g ） D1=D0（1+g）
例：某企业准备购入A股票，预计3年后出售可得2200元，该 股票3年中每年可获股利收入200元，预期报酬率为10%。该 股票的价值为（ ）元。 A.2150.24 B.3078.57 C.2552.84 D.3257.68
（2）按照投资主体：国家股、法人股、 个人股和外资股 （3）按是否记名分：记名股、无记名股
第四章 银行理财产品-债券型理财产品
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第四章 银行理财产品知识点：债券型理财产品● 定义：是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品● 详细描述：1、投向：国债、金融债和中央银行票据2、特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定3、风险：投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品4、目标客户：风险承受能力较低的投资者，保守型和稳健型客户例题：1.债券型理财产品的特点是（）。
A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益稳定D.客户预期收益较高E.期限短正确答案：A,B,C解析：债券型理财产品的特点是ABC2.债券挂钩类理财产品的特点不包括（）。
A.收益不高B.流动性强C.非常稳定D.一般投资期限固定，不得提前支取正确答案：B解析：债券挂钩类理财产品的特点：收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。
3.以下选项中，属于对债券型理财产品特征的描述是（）。
A.投资期短，资金赎回灵活B.是活期存款的代替品C.市场认知度高，客户易于理解D.是当今国际金融市场发展最迅速的业务之一正确答案：C解析：市场认知度高，客户易于理解属于对债券型理财产品特征4.投资者购买（）理财产品时承担的风险最大A.债券型理财产品B.股票类理财产品C.信贷类理财产品D.结构性理财产品正确答案：B解析：股票类理财产品部分或者全部投资于股票的理财产品，风险相对较大。
5.关于债券型理财产品投资方向的说法中中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。
A.中央银行票据B.国债C.金融债D.企业债正确答案：D解析：企业债不是债券型理财产品投资方向6.债券型理财产品的投资方向不包括（）。
A.黄金交易市场B.银行间债券市场C.国债市场D.企业债市场E.同业拆借市场正确答案：A,E解析：债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
银行募集客户资金，进行统一投资，产品到期之后向客户一次性归还本金和收益。
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C．其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股
票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金我的以现金申购赎回。 D．不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基 金那样在证券交易所直接买卖ETF份额 E．ETF基本是指数型封闭式基金
第一节 银行理财产品
【2012年真题，单选】 单选：商业银行推出的债券型理财产品的 目标客户是（ ）。 A．资产雄厚的投资者 B．进取型的投资者 C．风险承受能力较低的投资者 D．投资经验丰富的投资者 答案：C
第一节 银行理财产品
【2012年真题，多选】 多选：投资者购买债券型理财产品面临的 最大风险有（ A．操作风险 B．汇率风险 C．利率风险 D．流动性风险 E．提前偿付风险 ）。
第一节 银行理财产品
【2013年真题，单选】银行结构性理财产品通常 是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发 生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要 风险是（ B．本金风险 C．流动性风险 D．收益风险 ）。 A．价格波动风险
第一节 银行理财产品
答案：C。 答案解析：银行理财产品的流动性风险是指产品通 常无法提前终止．其终止是事先约定的条件发生才 出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其 他的银行理财产品。
答案：BCD
第一节 银行理财产品
【2011年10月真题，多选】 多选：债券型理财产品的投资方向不包括（ A．股票指数 B．国债 C．金融债 D．央行票据 E．商品期货 答案：AE ）。
第一节 银行理财产品
【2012年真题，判断】一般而言，债券型 理财产品具有投资风险小，客户预期收益稳 定的特点，在计划期内客户可根据资金状况 随时申购与赎回（ 答案：错误 答案解析：国内银行业的债券型理财产品通 常不提供提前赎回 ）
第四章
理财产品概述
第四章 理财产品概述
本章基本框架及考点分布 本章共计 38个考点，其中 16个高频考点 第一节 银行理财产品（ 10个） 第二节 银行代理理财产品（ 22个） 第三节 其他理财产品（ 6 个）
第一节 银行理财产品
本节共计10个考点 考点1. 银行理财产品要素 1、银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类:产品开发 主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。 2、 银行理财产品发展概述 2005年11月以前，银行理财产品市场的萌芽阶段 2005年11月至2008年中期，银行理财产品市场的发展阶段 2008年至今，银行理财产品市场的规范阶段
答案：ABE
第一节 银行理财产品
【2011年真题，单选】 单选：下列关于货币型理财产品表述 错误的是（ B．保障本金 C．主要投资于货币市场的理财产品 D．收益安全性高 答案：B ）。 A．投资期短，资金赎回灵活
第一节 银行理财产品
考点4. 债券型理财产品 主要投资对象 国债、金融债、中央银行票据 特点 产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定 收益及风险特征 目标客户：主要为风险承受能力较低的投资者
【2011年真题，多选】下列关于债券型理财产品的表述，正确
的有（
）。
A．债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投 资对象的银行理财产品
B．债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和
企业债市场 C．对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自 利率风险和流动性风险 D．债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户 预期收益稳定 E．其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者 答案：ABDE
第一节 银行理财产品
考点5. 股票类理财产品（了解） 1、包含FOF(基金中的基金)产品、私募理财产品 2、部分或全部投资于股票或股权的理财产品，风险较大。
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考点6. 组合投资类理财产品 1、定义：投资于多种资产组成的资产组合或资产 池，其中包括：债券、票据，债券回购、货币市 场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理 财产品等多种投资品种。 同时发行主体往往采用动态的投资组合管理 方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
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考点2. 银行理财产品分类 1、理财产品按照风险分类： (1)极低风险产品：经各行风险评级确定为极低风险 等级产品，包括各种保证收益类产品，或者保障本 金，且预期收益不能实现概率极低的产品； (2)低风险产品：经各行风险评级确定为低风险等级 产品，包括本金安全，且预期收益不能实现的概率 低的产品；
应具有不同等级的风险偏好和承受能力。
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对应风险承受能力 风险承受能力极低 风险承受能力较低 风险承受能力一般 风险承受能力较高 投资者类型 保守型 谨慎型 稳健型 积极型 低风险 低风险、中低风险 低风险、中低风险、中风险 适应的理财产品
低风险、中低风险、中风险、
中高风险
风险承受能力很高
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【2012年真题，单选】 关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ A．产品目标客户信息是产品的销售对象 B．一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C．一般而言，资产托管人主要由符合特定对象的信托公司担任 D．基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等 可以成为投资顾问 答案：C ）。
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【2011年真题，多选】关于交易所上市基金有特征，下列说法正确的 是（ ）。 A．它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基
金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B．ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比， 其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
激进型
低风险、中低风险、中风险、
中高风险、高风险
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2、按照投资标的，理财产品主要可分为以 下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、 股票类理财产品、组合投资类理财产品、结 构性理财产品、QOII基金挂钩类理财产品、 另类理财产品和其他理财产品
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3、理财产品交易类型 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封 闭式产品 4、产品期限性 期次类（一段时间类销售）和滚动发行（循环销售）
答案：C
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考点9. QDII基金挂钩类理财产品 1、QDII即合格境内机构投资者，是指在一 国境内设立，并经该国有关部门批准可以从 事境外证券市场有价证券投资的基金 2、 （二）挂钩标的
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1.基金 2.交易所上市基金（Exchange Traded Fund，ETF），ETF 本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点： （1）可以在交易所挂牌买卖; （2）属于指数型开放式基金，在交易所挂牌，交易便利； （3）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。
考点7. 结构性理财产品 1、概念 运用金融工程技术，将存款、零息债券等 固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、 掉期等）组合在一起而形成 2、根据挂钩资产的属性细分 外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂 钩类、商品挂钩类及混合类等
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3、结构性理财产品的主要风险 挂钩标的物的价格波动 本金风险 收益风险：收益实现往往不是线性分布的 流动性风险：通常无法提前终止，事先约 定条件发生可终止
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投资方向 主要投向：银行间债券市场、国债 市场、企业债市场 最大风险：利率风险、汇率风险、 流动性风险（不提供提前赎回）
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【2013年真题，判断】 债券型理财产品通常被作为活期存款的替代品。（ 答案：× 答案解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活 ，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为 活期存款的替代品。 ）
信用风险低，流动性风险小
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【2013年最新真题，单选】 14、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临 风险最小的是（ A．货币型理财产品 B．贷款类银行信托理财产品 C．股票挂钩类 结构性理财产品 D．QDII基金挂钩类理财产品 答案：A ）。
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答案解析： 信托贷款对银行和信托公司而言，若用款单位出现还款 风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产 品的投资者带来巨大风险； 股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只 股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场； C和D项属于结构性理财产品，其本金有部分风险。
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【2012年真题，多选】 多选：货币型理财产品的主要投资对象有（ A．国债 B．房地产 C．债券回购 D．AAA级企业债 E．中央银行票据 答案：ACDE ）。
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【2009年真题，多选】 多选：下列对理财产品特点的描述，属于货币 型理财产品特点的有（ A．投资期限短 B．本金、收益安全性高 C．市场认知度高 D．当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一 E．通常被作为活期存8. 外汇挂钩类理财产品 1、外汇挂钩的一组或多组外汇的汇率，汇率大 都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相 应的外汇价格而定
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【2012年真题，单选】我国外汇挂钩类理财产品 中．通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据 （ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外 汇展示页中的价格而厘定。 A．纽约时间 B．伦敦时间 C．东京时间 D．北京时间
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【2011年真题，单选】由于结构性理财产品 终止是事先约定的条件发生才出现，所以其 在理财期限内还面临着（ A．本金风险 B．流动性风险 C．市场风险 D．收益风险 答案：B ）。
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【2011年真题，判断】结构性理财产品 可以提前终止，其流动性优于其他的银 行理财产品。（ 答案：B ）
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【典型例题，判断】银行理财产品推陈出新，一种 理财产品只在特定时期内销售（ A．正确 答案：B 答案解析：银行理财产品期限性分为 期次类（一 段时间类销售）和滚动发行（循环销售） B．错误 ）