2015年北大金融硕士考研金融学基础知识(14)
2015年北大金融硕士考研理财知识点：导论
2015年北大金融硕士考研理财知识点：导论1.代理问题谁拥有公司?描述所有者控制公司管理层的过程。
代理关系在公司的组织形式中存在的主要原因是什么?在这种环境下，可能会出现什么样的问题?解：股东拥有公司;股东选举董事会，董事会选举管理层(股东→董事会→管理层);代理关系在公司的组织形式中存在的主要原因是所有权和控制权的分离;在这种情况下，可能会产生代理问题(股东和管理层可能因为目标不一致而使管理层可能追求自身或别人的利益最大化，而不是股东的利益最大化)。
2.非营利企业的目标假设你是一家非营利企业(或许是非营利医院)的财务经理，你认为什么样的财务管理目标将会是恰当的?解：所有者权益的市场价值的最大化。
3.公司的目标评价下面这句话：管理者不应该只关注现在的股票价值，因为这么做将会导致过分强调短期利润而牺牲长期利润。
解：错误;因为现在的股票价值已经反应了短期和长期的的风险、时间以及未来现金流量。
4.道德规范和公司目标股票价值最大化的目标可能和其他目标，比如避免不道德或者非法的行为相冲突吗?特别是，你认为顾客和员工的安全、环境和社会的总体利益是否在这个框架之内，或者他们完全被忽略了?考虑一些具体的情形来阐明你的回答。
解：有两种极端。
一种极端，所有的东西都被定价。
因此所有目标都有一个最优水平，包括避免不道德或非法的行为，股票价值最大化。
另一种极端，我们可以认为这是非经济现象,最好的处理方式是通过政治手段。
一个经典的思考问题给出了这种争论的答案：公司估计提高某种产品安全性的成本是30万美元。
然而，该公司认为提高产品的安全性只会节省20万美元。
请问公司应该怎么做呢?”5.跨国公司目标股票价值最大化的财务管理目标在外国会有不同吗?为什么?解：财务管理的目标都是相同的，但实现目标的最好方式可能是不同的(因为不同的国家有不同的社会、政治环境和经济制度)。
6.代理问题假设你拥有一家公司的股票，每股股票现在的价格是25美元。
2015年北大金融硕士考研金融学综合：证券投资学试题(4)
2015年北大金融硕士考研金融学综合：证券投资学试题(4)证券交易程序和方式判断题1、证券交易，主要是指投资者通过经纪人在证券交易所买卖股票的交易。
答案：是2、市价委托是投资者要求证券经纪人按限定价栠?或更优的价格买入或卖出证券。
答案：非3、竞价成交机制使证券市场成为最接近充分竞争和高效、公开、公平的市场，也使市场成交价成为最合理公正的价格。
答案：是4、证券交易成交后意味着交易行为的了结。
答案：非5、过户是股票交易的最后一个环节。
答案：是6、市价委托指令可以在成交前使投资者知道实际执行价。
答案：非7、在股票市场上，停止损失委托指令很少使用，而在期货市场上则经常使用。
答案：是8、期货交易方式和期权交易方式是20世纪70年代西方金融市场创新的产物。
答案：是9、保证金交易的风险大于现货交易.答案: 非10、当出现超额保证金数时，投资者提取现金的数额等于账面盈利。
答案：非11、保证金卖空交易就是投资者先从证券经纪公司借入证券卖出，待日后证券价格跌到适当的时机再买入相同种类和数量的证券归蠠??给证券经纪商。
答案：是12、期货交易是买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方商定的条件交割一定数量某种商品的交易方式。
答案：是13、套期保值者是指那些把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约的买卖，对其现在已拥有或将来会拥有的金融资产的价格进行保值的法人和个人。
答案：是14、期货交易之所以能转移价格风险，在于某一特定商品或金融资产的期货价格和现货价格受相同的经济因素影响和制约，它们的变动趋势是一致的。
答案：是15、期货交易所通常采取会员制形式，会员席位有严格限制，席位可以公开出售转让。
答案：是16、由于在期货交易中买卖双方都有可能在最后清算时亏损，所以双方都要交保证金。
答案：是17、交易者为避免利率上升风险，可卖出利率期货;为避免利率下降风险，可买入利率期货。
答案：是18、股砠??指数期货的变动与股票价格指数是反方向的。
2015年北京大学金融学复试真题,考研大纲,考研流程,考研笔记,真题解析
北大考研详解与指导金融学（一）写出货币乘数公式，说明在货币创造过程中参与各方如何对货币乘数产生影响。
答：货币乘数的公式为mm=1+1/1+cu+re+f，其中mm为货币乘数，cu为通货-存款比率，re为存款准备金比率，f为流出比率。
在货币的创造过程中，参与的各方包括，一般公众、企业、商业银行以及中央银行。
一般公众在货币的创造过程中，主要是持有通货，对通货-存款比率产生影响。
相对于存款，公众的支付习惯、取得现金的成本和取得方便与否影响公众手中持有的现金，从而影响通货-存款比率。
例如：如果附近有自动取款机，个人将平均携带较少的现金，因为用完现金的成本较低。
另外，通过-存款比率具有很强的季节性特点，在一些特定的时节，比如西方的圣诞节，我国的春节前后，比率会比较高。
改写货币乘数公式为mm=1+（1-re）/（re+cu）可知通过-存款比率上升会减少货币乘数。
存款准备金包括法定存款准备金和银行自己持有的超额准备金，法定存款准备金率由中央银行规定，而超额的准备金由银行自身根据经营状况，金融市场整体风险自行决定。
当然，由于持有准备金是有成本的，贷款利率即持有准备金的机会成本，因此银行会在尽可能少的持有准备金所导致的风险和多持有准备金所导致的利率损失两者进行权衡，在可以承受的风险条件下，近可能的少持有超额准备金。
银行持有的超额准备金会影响准备金-存款比率，进而影响货币乘数。
在货币创造过程中，中央银行不仅可以改变基础货币存量进而创造货币，也对货币乘数产生重要的影响。
首先中央银行可以通过规定法定存款准备金率来极大的影响货币乘数。
中央银行对法定存款准备金率的改变可以直接反映到银行的经营决策中，甚至迫使银行改变经营策略，这一手段能直接、迅速地起到作用，但是它可能会引起金融系统的巨大波动，因此并不经常使用。
其次中央银行还可以通过贴现率等手段影响银行和公众的行为，进而影响货币乘数。
不管是银行或是中央银行的行为中，对准备金-存款比率产生的影响，通过-存款比率的增加将减小货币乘数。
北京大学软微金融科技学院2015年 金融专硕431金融学综合考研真题
2015年北京大学软件与微电子学院研究生入学考试微观经济学部分（满分105分）一、名词解释（每题3分，共15分）1、显示性偏好2、资产专用性3、拉弗曲线4、帕累托有效率5、经济租金二、判断对错，请简单说明理由（每题2分，共16分）1、经济人假设就是假定认为每个人都是自私自利的。
2、边际效用递增一定会导致总效用递增。
3、A点是帕累托无效的，B点是帕累托有效的，从A点到B点的移动是帕累托改进。
4、由于外部经济的存在，长期总供给曲线向右下方倾斜。
5、利率升高，贷款人还是会选择做贷款人。
6、企业获取了一种自然资源的垄断权利，从而在市场形成了自然垄断。
7、只要产权界限确定了，公共品的分配就会达到最优。
8、SAC和LAC的关系。
三、简答题（每题6分，共18分）1、现在中国的石油一半靠进口，一半靠国内石油商生产。
如果世界石油价格上升，中国的情况会变好吗？2、什么样的经济情况和技术条件更容易产生垄断现象？3、利用经济学原理分析“反腐败”的必要性。
四、计算题（每题8分，共24分）1、两种产品生产商，1类厂商生产优质产品，一类生产劣质产品，消费者对优质品的评价为14元，对劣质品的评价为8元。
消费者购买时无法区分这两种产品类型，市场中生产优质产品厂商的比例为P，生产劣质产品厂商的比例为1-p，则消费者愿为产品支付的价格为14p+8（1-p）。
优质品和劣质品生产的单位成本都为11.5元。
1）假设价格设只有优质品出售，问均衡的价格；2）假设只有劣质品出售，问均衡的价格；3）假设优质品厂商与劣质品厂商的数量相等，问均衡的价格；4）假设厂商可以自由选择生产优质品或劣质品，生产优质品的单位成本为11.5元，生产劣质品的单位成本为11元，问均衡的价格。
2、福利经济学第二定理考虑了显示偏好原理，证明：当偏好为严格凸时，证明对于每个i（i=1、2、3…），都有Xi’=Xi*。
3、已知股票A的风险系数为1.5，市场利率为10%，无风险利率为4%。
2015年北京大学汇丰商学院金融硕士考研真题考研经验参考书目考试科目考研笔记招生简章复试真题14
金融硕士-深圳研究院招生专业：金融硕士(025100)人数:180研究方向01.数量金融方向02.金融学方向03.金融学-经济学双硕士项目考试科目方向01计划招收60人，推荐免试生比例100%，只招收本科为理工类专业、未学习过金融学课程的应届本科毕业生；方向02计划招收60人，其中推荐免试生不超过80%；方向03计划招收60人，其中推荐免试生不超过80%。
报考者须具有学士学位，复试时可提交有效的托福或雅思成绩单（新托福81101思想政治理论2201英语一3303数学（三）4431金融学综合（宏观50%，微观50%），方向北京大学金融硕士（金融学方向）北京大学金融学－香港中文大学经济学双硕士每个方向拟招12人学费：13.83年13.8+11.5分数线：380以上英语很重要最好是考过托福雅思的，可以参考CCER的真题参考书目：宏观经济学部分：Macroeconomics in the Global Economy,Jeffrey D.Sachs and Felipe B.Larrain,Prentice Hall{《全球视角的宏观经济学》萨克斯，Macroeconomics,Eighth Edition,Rudiger Dornbusch,Stanley Fischer,and Richard Startz,McGraw Hill Higher Education《宏观经济学》，第八版，多恩布什微观经济学部分：Intermediate Microeconomics:A Modern Approach,Sixth Edition,Hal R. Varian,W.W.Norton&Company《微观经济学：现代观点》范里安，第六版复试及录取在初试基础上择优参加我院复试，形式为面试，录取与否不仅依据考研成绩，并且依据大学本科成绩、研究能力、工作业绩等综合因素。
本专业对英语（包括口语）能力要求较高，面试内容包括英语听说。
2015年北京大学经济学院金融硕士考研笔记汇总
2015年北京大学经济学院金融硕士考研笔记汇总2015年北京大学经济学院金融硕士考研笔记汇总1．近年来，我国连续使用调高法定准备金率的货币政策，以调节货币供给。
试述这一货币政策工具的含义及其优缺点，并解释我国近年来为何频繁调高法定准备金率？2．商业银行面临哪些违约风险？有哪些应对措施？1、考试准备的时间问题对于专业课的复习时间没有一个具体的指标，对于专业课基础较好的同学，专业课的复习时间可能会短些，而对于那些基础弱的同学，尤其是跨专业考试的同学，专业课的复习时间必然要长些，但是不管怎么样，每个学科必定是需要一段时间才能掌握透彻，但是在短时间内，经过高强度的复习和科学的指导，也可以取得很好的成绩。
一般而言，专业课复习最好能保留有3个月的复习时间。
2、考试资料的选择不同的学校，考试难度和风格不一样，所以考试的资料难以统一，但是有一些基本的教材，可以由浅入深地引导同学们了解和掌握经济学的基础知识。
这样，复习起来就会事倍功半，比较有效率。
由于目前国内研究生考试的难度水平大致还是处于中初级水平，因此基本上还是可以列出一个有效的资料清单：(1) 报考学校的指定书目(必备)(2) 历年的考试题目历年题是专业课的关键，而融会贯通则是关键中的关键。
考研的专业课考题大体有两种类型，一种是认知性质的考题，另一种是理解与应用型的，而且以后一种居多。
因此，同学们在复习时绝不能死记硬背条条框框，而应该看清条条框框背后所包含的东西，并且加以灵活运用。
在复习时，首先要把基本概念、基本理论弄懂，然后要把它们串起来，多角度、多层次地进行思维和理解。
由于专业的各门功课之间有着内在的相关性，如果能够做到融会贯通，无论对于理解还是记忆，都有事半功倍的效果。
考生完全可以根据历年的考题，在专业课本中划出历年涉及的重点，有针对性、有侧重点地进行复习。
真题是以前的考试题，是专业课的第一手资料，它更是法宝中的法宝。
对于真题，不能只满足于看上去会做，而是应该去整体分析，分析其中的出题规律和出题范围。
015年北大金融硕士考研知识点：利率决定理论
2015年北大金融硕士考研知识点：利率决定理论利率决定理论一、马克思的利率决定理论马克思的利率决定理论是以剩余价值在不同资本家之间的分割作为起点的。
马克思指出, 利息是贷出资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值。
剩余价值表现为利润, 因此, 利息量的多少取决于利润总额。
利息率取决于平均利润率。
利润率决定利息率, 从而使利息率具有以下特点: ( 1) 随着技术发展和资本有机构成的提高, 平均利润率有下降趋势, 因而也影响平均利息率有同方向变化的趋势。
由于还存在某些其他影响利息率的因素, 如社会财富及收入相对于社会资金需求的增长程度, 信用制度的发达程度等, 它们可能会加速这种变化趋势或者抵消该趋势( 2) 平均利润率虽有下降趋势, 但这是一个非常缓慢的过程。
而就一个阶段来考察, 每个国家的平均利润率则是一个相当稳定的量。
相应地, 平均利息率也具有相对的稳定性。
( 3) 由于利息率的高低取决于两类资本家对利润分割的结果, 因而使利息率的决定具有很大的偶然性,平均利息率无法由任何规律决定; 相反, 传统习惯、法律规定、竞争等因素, 在利率的确定上都可直接起作用。
二、古典的利率理论19 世纪八九十年代, 奥地利经济学家庞巴维克、英国经济学家马歇尔、瑞典经济学家维克塞尔和美国经济学家费雪等人对支配和影响资本供给与需求的因素进行了深入的探讨, 终于提出资本的供给来自于储蓄, 资本的需求来自于投资, 从而建立了储蓄与投资决定利率的理论。
由于这些理论严格遵循着古典经济学重视实物因素的传统, 强调非货币的实际因素在利率决定中的作用, 因此被西方经济学者称为古典利率理论, 也被后人称为实际利率理论。
古典的利率理论认为, 利率决定于储蓄与投资的均衡点。
投资是利率的递减函数, 即利率提高, 投资额下降; 利率降低, 投资额上升; 储蓄是利率的递增函数, 即储蓄额与利率成正相关关系。
三、凯恩斯利率理论凯恩斯学派的流动性偏好理论认为利率不是决定于储蓄和投资的相互作用，而是由货币量的供求关系决定的。
2015年北京大学国家发展院CCER金融硕士考研真题考研经验考研笔记考试大纲招生简章考研辅导复试真题20
4.专业课 专业课是宏观和微观，我本科国贸，在备考之前我就只是知道我们开过 这两门课而已= =，也是完全从零自学起。所以跨考同学一点顾虑都不用有，你 们不但专业课不一定吃亏，而且还很可能从数学上挣得优势。经济类专业学霸请 跳过。
专业课的复习我只有一点：万变不离其宗。所以我主要的准备工作就是 啃教材。 所用教材主要有范里安的微观、多恩布什的宏观、萨克斯的全球视角。 夹杂有平新乔的微观、曼昆的宏观、尼克尔森的微观。
型，题中设计超多词组搭配、熟词僻意之类的，能学透的话在阅读中也能经常见 到，很不错。 另外 10-12 月期间，我间歇性地把真题做了三遍，纯粹是做张剑抑郁了 之后找安慰用。因为真题做的遍数多了根本就起不到检验作用，看见第一句就知 道文章全部内容了= =。 【结论】如果英语句子结构对你构不成威胁的话，英语最重要的两条就是词汇量 +阅读速度，所以这两项一定要加强。增速的唯一办法就是多看，强迫自己快速 浏览。个人不是很赞同死磕往年真题、揣摩出题人思路之类的说法，如果你觉得 题目怪异或者答案太偏，那一定是文章没读透、句意没瞧准。而在有限时间内读 透文章，就需要基本的词汇量+复杂句难不住+速度才能保证。英语非一日之功， 贵在坚持。 3.数学 高中理科，比较喜欢和擅长数学、物理等能找成就感的学科。但是马虎 蛋一个，容易在计算上出错。我考数三，理工科学数一数二的可以跳过。
题库）+20 天 20 题（或者此类押大题，最多两本即可），背熟记透就可以了。另 外写字速度要快。 2.英语 个人平日都不怎么学英语，较重要的英语考试就考前一周突击。但自觉 英语底子还可以，可能语感还不错，所以英语学霸以及对英语有天然畏惧+不自 信的同学都请跳过。 整个英语复习过程基本全都在做阅读。考研英语作文应该很烂，阅读不 知道怎么样，不过雅思阅读 8.5，虽比不上大牛，但希望以下建议能对些许同学 的阅读成绩有所帮助。 第一阶段：8-9 月。每天英语不到两个小时。因为天太热根本睡不着= = 所以凌晨爬起来上网浏览半个多小时的英文报刊（就是快速从头扫到尾，不求理 解更不求记忆），或者看两集老友记，边看边困得直栽。但基本坚持了一个月， 我觉得后来英语阅读速度的提高应该很大部分得益于此，因为英语这东西是潜移 默化的。另外晚上上网背单词一个小时，因为我自制力差，用书记单词太慢了， 效率很低。 单词不求看中文能对出英文， 只求看英文混个脸熟。 推荐网上背单词， 给自制力差且词汇量低的同学。 第二阶段：10-11 月。每天两个小时。我用的张剑阅读理解 150 篇，每天 中午做一单元阅读， 用将近一个小时。 一本做完就再重新做一遍， 重复了 2-3 遍。 晚上依然单词。推荐张剑阅读，材料都很好，很涨姿势。 第三阶段：12 月。每天不到两个小时，一小时阅读，一个小时完型和看 完型答案解析。背单词没坚持住= =结果一个多月没背忘了好多。推荐张剑的完
金融硕士考研资料之北京大学光华管理学院15年真题
近年来，金融行业一直都比较热门，其职业前景普遍看好，但根据实际就业情况看，两极分化比较严重，据大数据的观察统计发现，知名院校的金融学硕士，在校期间注重实践，同时研究功底比较深厚，刚出校门拿到10万以上年薪者，不在少数。
近几年来，中国金融市场正在走向国际化，对专业性很强的人才需求迫切。
金融行业就业人才的需求主要集中在高端市场，例如高校教师和大公司市场研究分析、基金经理、投资经理、证券公司、保险公司、信托投资公司等。
无论是本科毕业，还是硕士毕业，金融学专业毕业生总体上的就业方向有经济分析预测、对外贸易、市场营销、管理等，如果能获得一些资格认证，就业面会更广，就业层次也更高端，待遇也更好，比如特许金融分析师(CFA)、金融风险管理师（FRM)、特许财富管理师(CWM)、基金经理、精算师、证券经纪人、股票分析师等。
就考研学子来说，大家都有名校梦，但是名校也不是这么简单就能考得上的，首先来讲要对自己报考院校有所了解，以北京大学为例，其北京地区共三所学院招收金融硕士，分别是：①数学科学学院统招17人②经济学院统招32人③光华管理学院统招28人那么要考北京大学金融硕士，最重要的是什么呢？不是参考书目，不是备考经验，而是历年真题，尤其是近几年真题。
对于参考书目来说，都是可以查阅得到的，是老师在这里再说一次吧《公司理财》，罗斯，机械工业出版社，2017年版《投资学》，博迪著，机械工业出版社，2015年版《国际金融》，吕随启，圣才教育出版社，2015年版《计量经济学》，中国人民大学出版社，古扎拉蒂，2011年版《金融硕士习题集》，李国正，首都师范大学出版社，2018年版备考经验，因为各个学生都有自己的复习方法，别人的备考经验都只能拿来作为参考，只有适合自己的，才会让自己更加高效率的备考。
以下是石老师为备考北京大学光华管理学院金融硕士考生整理得2015年金融硕士考研真题。
金融硕士的专业课有两部分，一部分是微观经济学，一部分是统计学。
2015年中财金融硕士考研真题：2015考研金融学基础知识
中财金融硕士考研真题：2015考研金融学基础知识一、货币供给的口径划分(一)货币供给与货币供给量1.货币供给，是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张(或收缩)货币的行为2.货币供给量，通过货币供给形成一定的货币存量，主要由现金和银行存款构成(二)货币供给层次划分的依据和意义1.依据：流动性2.意义：(1)有利于宏观经济运行的监测与调控(2)有利于货币政策的制定与执行(四)IMF对货币层次的划分IMF划分货币层次的口径有三个：通货、货币和准货币1.通货。
2.“货币”等于存款货币银行以外的通货加私人部门的活期存款之和;3.“准货币”相当于定期存款、储蓄存款与外币存款之和(五)我国货币供给层次的划分1.M0=流通中现金2.M1=M0+活期存款(狭义货币)3.M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金(广义货币)4.M2-M1=准货币二、货币供给的调控机制(一)货币供给的过程1.货币供给形成的主体是中央银行和商业银行2.中央银行发行现金，商业银行创造存款货币3.供给货币需要三个条件(1)银行系统提供完全的信用货币流通(2)货币是国家纸币(3)实行比例存款准备金制度与非现金结算方式4.货币形成主要的两个环节：由中央银行策源的货币供给;商业银行的存款创造(二)货币供给的间接调控机制1.公开市场业务与货币供给中央银行通过购买或出售有价证券，或是增减流通中现金，或是增减商业银行的准备金，其结果都是基础货币的增加或减少基础货币的变化直接影响货币供应量的变化2.再贴现政策与货币供给货币当局通过变动再贴现率，影响商业银行向中央银行再贴现票据的行为，从而调节基础货币量贴现率↑→商业银行借款成本↑→贷款数量↓3.调节法定准备率与货币供给货币当局提高法定准备金比率，商业银行一部分超额准备金会转化为法定准备金，商业银行放款能力降低，货币乘数变小，货币供应减少货币当局降低法定准备金比率，商业银行超额准备金增加，放款能力增强，货币乘数变大，货币供应增加(三)居民、企业、存款货币银行和政府财政行为与货币供给1.居民行为与货币供给:居民行为主要影响C/D(1)财富效应：反向变化(2)预期报酬率变动效应：反向变化(3)金融危机：正向变化(4)非法经济活动：正向变化2.企业行为与货币供给：影响贷款(1)经营的扩大与收缩，企业扩大投资规模如果主要依靠外源融资，表现为对贷款的需求，增加货币供应压力(2)经营效益的高低，经营效益差，资金周转效率低，信贷资金占用时间长，增加了货币供应;反之，经营效益高，对货币供给压力小3.存款货币银行行为与货币供给：变动超额准备金、向中央银行借款，对货币供给产生影响(R/D)(1)成本收益动机，对准备金是否支付利息，以及利息的高低是决定存款银行保有超额准备金的主要因素(2)风险规避动机，商业银行为防止存款流出不确定性所可能造成的损失而采取保有超额准备金(3)决定商业银行向中央银行借款行为动机也是成本收益动机4. 政府财政收支与货币供应：弥补财政赤字对基础货币产生影响，进而影响货币供给(1)增税弥补赤字：提高税率，加强征管，增加税收。
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2015年北大金融硕士考研金融学基础知
识(14)
存款货币银行的产生与发展
(一)存款货币银行
1.IMF的界定
凡是创造存款货币的金融机构，无论其具体的称谓如何，均可以将其统称为存款货币银行
2.中国的存款货币银行
商业银行
中国农业发展银行n
信用合作社n
财务公司n
(二)现代银行业(banking)的产生
1. 货币保管业务转变为存款业务，标志着古老的货币经营业转变为银行业(1580年威尼斯银行)
n 货币经营业主要包括：铸币的鉴定和兑换;铸币的保管;，汇兑
n 货币经营业者积累了大量货币，商人出现资金短缺时，可以向货币经营者借款;货币经营者以支付利息提供服务来吸引更多存款
2. 资本主义的发展迫切要求建立资本主义银行
–改造高利贷性质的机构，转变为资本主义银行;
–根据资本主义原则建立股份制银行
–1694年英格兰银行成立标志着现代银行制度产生
(三)商业银行的作用
1.充当信用中介
–充当资金贷出者和借入者的中介人
–作用：降低了直接借贷风险
2.充当支付的中介
–为客户办理货币结算和货币收付业务
–作用：节约流通费用，加速资本周转
3.收入、储蓄转化为投资
–将社会各阶层收入和积蓄提供给投资者使用
–作用：扩大了社会资本总额
4.创造信用流通工具，银行券和存款货币
–组织支票转账基础上对存款货币的创造
–作用：增加货币的供给，促进信用经济发展
(四)西方商业银行的类型
1.职能分工型(functional division)
–也称分业经营模式，指法律限定各类金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经
营专门的金融业务。
商业银行只能经营短期工商信贷业务，吸收使用支票的活期存款–职能分工型银行以日本、英国为代表
2.全能型模式(multi-function)
–也称混业经营模式，商业银行可以经营一切银行业务，还可以经营证券业务、保险业务、信托业务等
–全能型银行以德国、奥地利、瑞士为代表
关于凯程：
凯程考研成立于2005年，国内首家全日制集训机构考研，一直致力于高端全日制辅导，由李海洋教授、张鑫教授、卢营教授、王洋教授、杨武金教授、张释然教授、索玉柱教授、方浩教授等一批高级考研教研队伍组成，为学员全程高质量授课、答疑、测试、督导、报考指导、方法指导、联系导师、复试等全方位的考研服务。
凯程考研的宗旨：让学习成为一种习惯
凯程考研的价值观口号：凯旋归来，前程万里
信念：让每个学员都有好最好的归宿
使命：完善全新的教育模式，做中国最专业的考研辅导机构
激情：永不言弃，乐观向上
敬业：以专业的态度做非凡的事业
平衡：找到工作、生活、家庭的平衡点
服务：以学员的前途为已任，为学员提供高效、专业的服务，团队合作,为学员服务，为学员引路。