不良贷款88种化解处置清收方法与技巧

一、不良资产批量打包转让社会投资者主要对象
不良资产除了依据《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号），转让银监会核证公司、省政府设立公司外，
还可以批量打包或单笔向社会投资者转让。
1．转让市县政府设立的资产管理公司（市县政府控股）
①政府给钱买贷款
②政府给物（土地）换贷款
2.转让给民营资产管理公司（民营企业、自然人组建并控股）
一、债权人转让权利法律规定
（一）债权人转让权利的通知不得撤销。
（二）债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利。
（三）可以不经过债务人和保证人事先同意，但应通知债务人和保证人。
（四）保证人继续承担保证责任。
二、不良资产转让对象
(一）转让给省级以上资产管理公司
１．银保监会核证资产管理公司
２．省级人民政府设立的资产管理公司
（十一）划款
（十二）移交档案
（（十三）向财政、银监报告
（十四）差额核销
七、批量打包转让省级以上公司纪律规定
八、批量打包转让省级以上公司案例分析
（一）中央政府注资4大公司,现金打包收购国有银行不良
（二）中央控股资产公司,出资打包购买中小银行不良
第三节 不良资产批量打包转让社会投资者
对不良资产批量打包转让社会投资者，银保监会没有专门的文件规定，根据各地实践情况进行归纳整理。
3．转让给机构投资者（资产证券化）
（一）市县政府通过资产公司，出资购买不良
（二）市县政府通过控股企业筹资，由资产公司，购买不良
（三）不良资产，转让自然人组建的公司
（四）不良资产转让给机构投资者（资产证券化）
二、不良资产批量打包转让社会投资者原则
（一）真实性原则。
（二）整体性原则。
（三）洁净转让原则。
不良贷款88种化解处置清收方法与技巧
课 程 大 纲（4天）
第一部分 管理类
一、什么是不良贷款
二、充分认识化解不良贷款的重要性和紧迫性
三、认真分析不良贷款形成原因，找出病因，对症下药
四、正视困难，扬长避短
五、总结经验教训，不断改进化解不良贷款方式方法
六、分析机遇，充满信心，坚决打赢化解不良贷款攻坚战
七、不良贷款控制主要措施
三、批量打包转让社会投资者应符合的基本条件
（一）买方条件
（二）卖方条件
四、批量打包转让社会投资者分类
按转让数量分：单笔转让；批量转让。
按转让方式分：拍卖转让；协议转让。
（一）公开拍卖操作步骤。
（二）公开拍卖对购买人的限制
五、批量打包转让社会投资者程序
（一）卖方资产组包。
（二）卖方尽职调查。
（三）卖方资产估值。
（１）展期
（２）重定期限（保全展期）
（３）借新还旧
（４）狭义贷款重组：由客户内部重组引起贷款重组，如客户合并（兼并）、分立、引资股东重组。
（５）债券认购
（６）债转股
（７）让利清收
（８）以物抵债
第四部分 追偿类ห้องสมุดไป่ตู้6种）
１．信息捕捉;2．扣款还贷；3．售物还贷；４．债务承担；５．代偿清收；６．债委会处置
（一）银监会核发的金融许可证的公司
（二）省级政府设立资产公司
二、批量转让省级以上公司打包户数要求
10户／项以上进行组包
三、批量打包转让省级以上公司前题条件
（一）认定相关责任人
（二）对责任人进行处理
四、批量打包转让省级以上公司原则
（一）依法合规原则。
（二）公开透明原则。
（三）竞争择优原则。
（四）价值最大化原则。
第一章 诉讼时效保全
第二章 诉前保全
第三章 提起诉讼与贷款清收
第十部分 处置类（5种）
第一章 不良贷款债权转让
第一节 不良资产债权转让概述
第二节 不良资产批量打包转让银监会核证公司、省级政府设立公司
第三节 不良资产批量打包转让社会投资者
第四节 不良资产打包转让机构投资者（资产证券化出表）
第一节 不良资产债权转让概述
（四）卖制定转让方案。
（五）卖方方案内部审批。
（六）卖方发出要约邀请。
（七）买方尽职调查。
（八）买方审查审批。
（九）双方签订转让协议。
（十）发布转让公告，通知债务人。
（十一）划款。
（十二）移交档案，交接债权与担保。
（十三）双方监管报告。
五、批量打包转让省级以上公司不良范围
（一）可转让不良资产
（二）不得批量打包转让不良资产
六、批量打包转让省级以上公司程序
（一）资产组包。
（二）卖方尽职调查。
（三）资产估值。
（四）制定转让方案。
（五）方案审批。
（六）发出要约邀请。
（七）组织买方尽职调查。
（八）签订转让协议。
（九）组织实施。
（十）发布转让公告，通知债务人。
（二）转让给市县政府设立的资产管理公司
（三）转让给民营资产管理公司
（四）转让给机构投资者（资产证券化）
（五）转让给单位（企业）或个人
第二节 不良资产批量打包转让银监会核证公司、省级政府设立公司
财政部银监会关于印发《金融企业不良资产批量转让管理办法》的通知（财金[2012]6号）
一、批量打包转让省级以上公司对象
第五部分 抵押类（9种）
一、抵押物被出租，贷款保全措施
二、抵质押物出现意外损失，贷款保全措施
三、债权人对抵押人侵害抵押物，贷款保全措施
四、抵质押物被私自处置，贷款保全措施
五、抵押物被拆迁贷款，保全措施
六、抵质押物被轰抢，贷款保全措施
七、抵质押物所有权出现争议，贷款保全措施
八、 抵押物未办理登记，贷款保全措施
九、办理了购房人，所购房屋抵押预告登记，购房人退房、不承担还贷义务，贷款风险如何化解
第六部分 催收类（37种）
第一章 不良贷款催收流程（3种)
第二章 不良贷款催收方法
第三章 不良贷款攻心谈判技巧（19种）
第四章 不良贷款催收策略（15种）
第七部分 特殊类(9种)
一、公职人员贷款：三停清收
二、冒名贷款：水落石出
八、风险贷款处置基本流程
九、不良贷款管理基本程序
第二部分 盘活类（４种）
盘活是指借出资金并没有真实全部收回，只是能按期结息，转为正常。
１．还了再贷， ２．增贷化险(放水养鱼）；３．资产租赁；４．拆圈解链。
第三部分 重组类（8种）
第一章 债务重组与贷款重组
（一）债务重组文件依据
（二）关于贷款重组
第二章 贷款重组常见的8种形式
三、内部违规贷款：解铃还须系铃人
四、离婚贷款：好说好散
五、借款人生病贷款：情在病房
六、跑路失踪贷款清收：跑得了和尚，跑不了庙
七、借款人死亡贷款：起死回生
八、借款人坐牢贷款：囚笼清收
第八部分 法 律 类（６种)
第一章 公正、仲载、支付令
第二章 信用卡清收
第三章 破产清偿
第四章 失信制裁
第九部分 诉讼类（3种）