[财经类试卷]2016下半年银行业专业人员职业资格初级(银行管理)真题试卷及答案与解析
2016下半年银行业专业人员职业资格初级（银行管理）真题试卷及答案与解析一、单项选择题1 下列符合票据业务监管要求的是( )。
（A）实行专营部门集中审批（B）利用承兑贴现业务扩大存贷款规模（C）携带凭证、印章等到异地办理票据业务（D）办理无真实贸易背景的票据业务2 根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。
（A）2％（B）25％（C）3％（D）30％3 根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是( )。
（A）商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批（B）商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告（C）商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告（D）商业银行任命合规负责人。
应按有关规定报告银监会。
商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况4 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，下列说法错误的是( )。
（A）信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域（B）商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)（C）信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（D）发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)5 经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。
（A）利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标（B）利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标（C）利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标（D）利润指标、资产质量指标、成本控制指标6 巴塞尔协议最低资本要求覆盖了( )。
（A）信用风险、操作风险和国别风险（B）信用风险、声誉风险和集中度风险（C）信用风险、市场风险和操作风险（D）信用风险、市场风险和法律风险7 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行资产的最高风险权重是( )。
（A）250％（B）1250％（C）400％（D）100％8 根据《金融企业财务规则》，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过( )。
（A）40％（B）30％（C）50％（D）20％9 下列关于合规风险说法错误的是( )。
（A）合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责（B）商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求（C）银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据（D）商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率10 下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是( )。
（A）黑客攻击损失（B）故意隐瞒交易（C）员工遗失涉密资料（D）故意隐瞒估价11 商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施包括( )。
（A）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利（B）吊销金融许可证（C）处30万元罚款（D）责令停业整顿12 下列关于商业银行内部控制的表述错误的是( )。
（A）商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符（B）商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度（C）商业银行内部控制部门应当定期对审计部门的内控制度和审计人员的专业胜任能力进行评价（D）商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介人委托人与其他人的交易纠纷13 根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。
（A）关注类贷款迁徙率（B）呆滞类贷款迁徙率（C）损失类贷款迁徙率（D）可疑类贷款迁徙率14 贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款是( )。
（A）个人贷款（B）项目融资贷款（C）固定资产贷款（D）流动资金贷款15 企业集团财务公司应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将( )或拆借资金作为委托资金来源。
（A）投资资金（B）自营资金（C）营运资金（D）信贷资金16 根据《项目融资业务指引》，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定( )。
（A）贷款利率（B）贷款方式（C）贷款期限和还款计划（D）贷款金额17 根据《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。
董事会应当向( )就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。
（A）董事会（B）监事会（C）股东(大)会（D）高级管理层18 下列不属于债务融资工具的是( )。
（A）优先股（B）银行债券（C）国库券（D）企业债19 从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。
下列模式中，不属于这四种交易模式的是( )。
（A）“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资（B）“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资（C）“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资（D）“多对多”模式。
即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款20 根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。
（A）市场风险管理能力和资产规模（B）全面风险管理能力和盈利水平（C）市场风险管理能力和盈利水平（D）市场风险管理能力和资本实力21 某零息债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为( )。
（A）5．5％（B）5．26％（C）5％（D）5．6％22 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当在( )醒目位置公布投诉方式和投诉流程。
( )（A）营业网点和贷款合同（B）营业网点和员工制服（C）营业网点和门户网站（D）门户网站和贷款合同23 商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是( )。
（A）资本金（B）向中央银行借款（C）发行金融债券（D）吸收存款24 下列属于中国银行业协会协调职责的是( )。
（A）建立会员间信息沟通机制（B）建立和完善行业内部争议调解处理机制（C）组织开展银行业国际交流与合作（D）组织开展业务竞技活动25 下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。
（A）债权重组（B）破产清偿（C）直接催收（D）诉讼追偿26 下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是( )。
（A）收购、管理和处置金融企业的不良资产（B）债权转股权（C）发行金融债券（D）贷款业务27 根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限( )。
（A）累计不得超过原贷款期限（B）累计不得超过5年（C）累计不得超过3年（D）累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限28 根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法错误的是( )。
（A）通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识（B）应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级（C）建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品预存款或自身发行的理财产品混淆销售（D）代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”29 根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是( )。
（A）银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息（B）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意（C）银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息（D）银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息30 下列关于商业银行信息科技外包的表述，错误的是( )。
（A）商业银行实施重要外包时应格外谨慎，在准备实施重要外包时应以书面材料正式报告银监会或其派出机构（B）商业银行在信息科技管理责任外包过程中，应委托第三方机构监督外包职能的履行（C）商业银行在实施重要外包时，应确保商业银行的客户资料等敏感信息的安全（D）商业银行应建立恰当的应急措施，应对外包服务商在服务中可能出现的重大缺失31 下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是( )。
（A）银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息（B）银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息（C）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私（D）银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构32 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户( )（A）不得对银行业金融机构的账户透支（B）可以在批准的额度内对银行业金融机构的账户透支（C）可以对银行业金融机构的账户透支（D）根据情况确定是否可以透支33 根据《储蓄管理条例》，下列有关储蓄业务的说法正确的是( )。
（A）储蓄机构办理定期储蓄存款时，不能为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务（B）储蓄机构应按照规定时间营业，并可以根据网点实际情况和业务需要停业或者缩短营业时间（C）储蓄机构不可以办理代发工资和代收房租、水电费等服务性业务（D）储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布34 下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是( )。
（A）商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制（B）商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力（C）商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求（D）商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性35 根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施。
初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷 附答案
初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露2、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险3、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购4、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展5、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币6、（）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款7、某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）A、20％B、30％C、40％D、50％8、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化9、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保10、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
2016年银行业专业人员初级职业资格考试真题汇编
2016年银行业专业人员初级职业资格考试真题汇编一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中。
只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的( )阶段。
A 、成长期B 、衰老期C 、成熟期D 、形成期◆答案： D解析：从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加属于家庭形成期特征，此阶段收入以薪酬为主，支出随家庭成员增加而上升。
2、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为( )。
(答案取近似数值)A 、 3％B 、 1％C 、 10％D 、 5％◆答案： D解析：假设年收益率为i，按单利计算：100000+10000×i×6=130000，则i=5％。
3、个人外汇账户按账户性质区分为( )。
A 、贸易项目和融资项目B 、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D 、经常项目和资本项目◆答案： B解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户：按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
4、刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8％的工程项目中，大约经过( )年这笔资金的本利和可以达到200万元。
(答案取近似数值)A 、 8B 、 7C 、 6D 、 9◆答案： D解析：根据金融学上72法则，用作估计将投资倍增或减半所需的时间，计算所需时间时，用72除以预期增长率即可。
本题中，大约经过9(72／8)年，这笔资本的本利和达到200万元。
5、在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是( )。
A 、申购投资基金B 、以信用卡预支现金C 、退出人寿保险合同D 、向银行申请长期贷款◆答案： B解析：在理财规划实施过程中，当面临客户当期现金流不足的问题时，可以用信用卡预支现金。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-50
银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0409-501、关于合规管理部门与内部审计部门的关系，下列选项中说法错误的是（）。
【单选题】A.合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价B.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.商业银行合规管理职能与内部审计职能不是分离的正确答案:D答案解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十二条规定，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离（选项D说法错误），合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。
内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责。
内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人。
2、商业银行开展金融创新活动，应坚持（）的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。
【单选题】A.合法合规B.独立创新C.创新D.创新与合法正确答案:A答案解析:选项A正确。
商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。
3、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
【单选题】A.4%B.5%C.6%D.7%正确答案:A答案解析:《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%（选项A正确）。
4、完善公司治理和内部控制机制，需要（）【多选题】A.强化内控文化及合法文化建设B.提升风险管理能力C.针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施D.建立长效的资本补充机制E.依法提取贷款损失准备金正确答案:A、B、C答案解析:完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合法文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题精选及答案0405-18
银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题精选及答案0405-181、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。
【单选题】A.中国银行业协会B.中国人民银行C.中国证监会D.银行业监督管理机构正确答案:D答案解析:中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。
2、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
【单选题】A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构正确答案:B答案解析:保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
3、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。
【单选题】A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放正确答案:C答案解析:同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。
4、《行政强制法》自（）年实施。
【单选题】A.2009B.2010C.2011D.2012正确答案:D答案解析:《行政强制法》自2012年1月1日起实施。
5、银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款6、银行的合规文化是根据（）规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
【单选题】A.日内瓦协议B.巴塞尔协议C.伦敦协议D.华盛顿协议正确答案:B答案解析:银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。
7、重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。
2016年下半年银行业专业人员职业资格初级(风险管理)真题试卷(题
2016年下半年银行业专业人员职业资格初级（风险管理）真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是( )。
A．战略风险管理不需要配置资本B．战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C．战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D．战略风险管理短期内没有益处正确答案：C解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正；战略风险管理的另一重要工具是经济资本配置。
选项A错误。
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。
实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处。
选项B、D错误。
商业银行的战略风险管理具有双重内涵：一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。
二是商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施信用、市场、操作、流动性以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。
2．商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括( )。
A．行业个别企业出现亏损B．行业产能明显过剩C．市场需求出现明显下降D．金融危机对行业发展产生影响正确答案：A解析：行业经营环境出现恶化的预警指标包括：(1)行业整体衰退；(2)出现重大的技术变革，影响行业的产品和生产技术的改变；(3)经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响：(4)产能明显过剩；(5)市场需求出现明细下降；(6)行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。
3．根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( )。
2016年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷
2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》试卷一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。
A．可以从ATM机取现 B．可以透支C．不可转账结算 D．不可以直接刷卡消费2．某银行会计花2 000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。
A．出售、购买、运输假币罪B．伪造货币罪C．金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪D．持有、使用假币罪3．某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。
A．市场风险 B．法律风险C．操作风险 D．信用风险4．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是( )。
A．证券经营业务 B．代理销售信托投资产品C．代理保险业务 D．代理开放式基金销售5．现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％。
当持票人持有票据1个月．要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
A．99．5 B．95．5 C．93．5 D．97．56．下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。
A。
个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B．个人信誉良好的本银行行长C．个人信誉良好的本银行董事D．个人信誉良好的公司职员7．下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。
A．责任边界 B．组织架构C．决策执行 D．履职要求B．信用风险又可以称为( )。
A．违约风险 B．操作风险C．市场风险 D．流动性风险9．下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。
A．直接宣布合同终止 B．直接宣告合同中止C．申请法院宣告合同无效 D．申请法院宣告合同终止10．下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。
A．现金管理服务 B．财务顾问服务C．企业咨询服务 D．企业信用评级11．上市银行的董事会应该对( )负责。
2016年下半年银行业专业人员职业资格(初级)《银行业法律法规与综合能力》真题及详解
2016年下半年银行业专业人员职业资格（初级）《银行业法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单选题本大题共90小题。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。
（分数：2.00）A.不良贷款率B.资本充足率C.拨贷比率D.资产回报率√【解析】反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
2.下列用大写金额表示"￥1600．45"，正确的是( )。
（分数：2.00）A.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分√D.人民币壹仟陆佰元肆角五分3.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。
这种做法的后果是( )。
（分数：2.00）A.背书有效B.背书无效√C.背书转让给丙50万元无效，转让给乙50万元有效D.背书转让给丙50万元有效，转让给 50万元无效【解析】本题考核票据部分背书的规定。
根据规定，将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。
4.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是( )。
（分数：2.00）A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款√D.固定资产贷款【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
5.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是( )。
（分数：2.00）A.高级管理层B.监事会C.审计部门D.董事会√【解析】董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
6.下列关于支票的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.支票等同于现金C.划线支票可以提取现金D.普通支票可以提取现金√【解析】支票可分为现金支票、转账支票、普通支票等。
银行业从业人员资格考试银行管理真题2016年下半年
银行业从业人员资格考试银行管理真题2016年下半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：80，分数：40.00)1.下列符合票据业务监管要求的是______。
（分数：0.50）A.实行专营部门集中审批√B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务D.办理无真实贸易背景的票据业务解析：[解析] 根据加强票据业务监管要求，票据业务要实行专营部门集中审批，因此本题答案是A。
票据业务严禁利用承兑贴现业务虚增存贷款规模，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务，严禁办理无真实贸易背景的票据进行贴现，故选项B、C、D错误。
2.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为______。
（分数：0.50）A.2%B.25%C.3% √D.30%解析：[解析] 根据《金融企业准备金计提管理办法》，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为：正常类1.5%，关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%。
3.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是______。
（分数：0.50）A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批√B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。
商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况解析：[解析] 根据《商业银行合规风险管理指引》第26条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。
因此A项错误。
B、C、D项符合《商业银行合规风险管理指引》第26条、第27条规定，因此正确。
4.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》等规定，下列说法错误的是______。
银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0506-86
银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0506-861、市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（）【多选题】A.市场渗入战略B.市场开发战略C.开拓海外市场战略D.市场控制战略E.新市场战略正确答案:A、C、E答案解析:市场领导者为了扩大总市场规模，通常采取的战略有（1）市场渗入战略（2）开拓海外市场战略（3）新市场战略2、下列关于定期存款计息的说法，错误的是（）。
【单选题】A.存期内遇有利率调整，整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取C.逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D.到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息正确答案:A答案解析:（1）存款利率。
定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。
如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
（2）到期支取的定期存款计息。
到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
（3）逾期支取的定期存款计息。
超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
（4）提前支取的定期存款计息。
支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
（5）存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提（选项A说法错误）。
3、为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，（）制定了《节能减排授信工作指导意见》。
【单选题】A.中国环保局B.中国银行业协会C.国家发展改革委D.中国银监会正确答案:D答案解析:选项D正确。
为配合国家节能减排战略的顺利实施，督促银行业金融机构把调整和优化信贷结构与国家经济结构紧密结合，有效防范信贷风险，中国银监会制定了《节能减排授信工作指导意见》。
2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年
2016初级银行从业资格考试风险管理真题及答案下半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共73题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（ ）。
A)交易风险B)信用风险C)操作风险D)市场风险2.[单选题]（ ）是商业银行的决策机构。
A)监事会B)董事会C)股东大会D)高级经理3.[单选题]识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（ ）的变动情况。
A)10％以下B)10％以上C)20％以下D)20％以上4.[单选题]主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（ ）。
A)现金流量分析B)财务比率分析C)财务报表分析D)成本收益分析5.[单选题]在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（ ）原则。
A)统一性B)及时性C)重要性D)谨慎性6.[单选题]商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（ ）。
A)个人信用评分系统B)中国人民银行个人征信系统C)资金风险评估系统D)个人诚信档案7.[单选题]同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（ ）。
A)1/2B)1/3C)1/4D)1/58.[单选题]金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（ ）。
A)资产风险管理模式阶段B)负债风险管理模式阶段C)资产负债风险管理模式阶段D)全面风险管理模式阶段9.[单选题]下列不属于其他个人零售贷款风险的是（ ）。
A)贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B)抵押权益实现困难C)贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D)借款人的真实收入状况难以掌握10.[单选题]下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（ ）。