初级经济师《初级金融专业》复习题集(第778篇)

2019年国家初级经济师《初级金融专业》职业资格考

前练习

一、单选题

1.在国际上常用的汇率标价方法不包括( )。

A、美元标价法

B、直接标价法

C、欧元标价法

D、间接标价法

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【知识点】：第9章>第1节>汇率及其标价法

【答案】：C

【解析】：

在国际上常用的有三种标价方法：直接标价法、间接标价法和美元标价法。

2.我国金融监管体制面临的新挑战是( )。

A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战

B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战

C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战

D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战

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【知识点】：第8章>第4节>我国的金融监管体制

【答案】：A

【解析】：

我国金融监管体制面临的新挑战有：(1)混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；(2)外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。

3.不定期信用工具主要指( )。

A、股票

B、国债

C、公司债券

D、银行券

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【知识点】：第2章>第1节>信用工具

【答案】：D

【解析】：

不定期信用工具主要指银行券。

4.世界上最早的纸币是( )。

A、贝壳

B、金币

C、交子

D、人民币

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【知识点】：第1章>第1节>代用货币

【答案】：C

【解析】：

“交子”(北宋四川最早出现)，意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币，也是世界上最早使用的纸币。

5.在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险是( )。

A、基准风险

B、重新定价风险

C、期权性风险

D、利率变动风险

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【知识点】：第8章>第1节>金融风险的分类

【答案】：B

【解析】：

利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险。其主要形式有：①重新定价风险。该风险是在固定利率的前提下因银行资产、负债和表外头寸到期日不同重新定价，以及在浮动利率的前提下重新定价的时间不同而面临的风险。

②利率变动风险。利率变动造成金融企业存贷款利差缩小或者发生负利差，使金融企业造成损失。

③基准风险。两类利率的变动之间存在不完全的相关性，因而产生了利率基准风险。

④期权性风险。该风险是指产生于银行资产、负债和表外业务中的各种期权风险。

6.2015年11月30日，国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子的决定，SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种。新的SDR货币篮子于( )生效。

A、2015年10月1日

B、2015年11月30日

C、2016年10月1日

D、2016年11月30日

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【知识点】：第9章>第3节>国际储备的构成与作用

【答案】：C

【解析】：

2015年11月30日，国际货币基金组织执董会做出将人民币纳入特别提款权(SDR)货币篮子的决定，SDR货币篮子由原来的四种货币相应扩大为五种，新的SDR货币篮子于2016年10月1日生效。

7.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量( )。

A、越多

B、越少

C、不相关

D、先多后少

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【知识点】：第1章>第3节>马克思的货币需求理论

【答案】：B

【解析】：

在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。

8.( )是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A、市场风险

B、信用风险

C、国家风险

D、流动性风险

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【知识点】：第8章>第1节>金融风险的分类

【答案】：C

【解析】：

国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

9.我国自行开办的最早的现代商业银行是( )。

A、丽如银行

B、中国通商银行

C、英格兰银行

D、交通银行

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【知识点】：第3章>第2节>商业银行概述

【答案】：B

【解析】：

我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。

10.目前我国金融体系的典型特征是以( )为整个社会金融运行的核心。

A、商业银行

B、中央银行

C、非银行金融机构

D、证券市场

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【知识点】：第3章>第1节>金融机构的性质与职能

【答案】：B

【解析】：

目前我国金融体系的典型特征是：以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。

11.银行为个人办理活期储蓄存款的续存时，会计分录为( )。

A、借：库存现金贷：活期储蓄存款

B、借：活期储蓄存款贷：库存现金

C、借：应付利息贷：活期储蓄存款

D、借：活期储蓄存款贷：利息支出

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【知识点】：第7章>第2节>储蓄存款业务的会计处理

【答案】：A

【解析】：

银行办理活期储蓄存款的开户或续存时，会计分录为:

借：库存现金

贷：活期储蓄存款

12.同业拆借市场的Shibor利率是指( )。

A、全国银行间拆放市场利率

B、上海银行间同业拆放利率

C、伦敦银行间同业拆放利率

D、香港银行间同业拆放利率

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【知识点】：第4章>第5节>货币市场主要指标

【答案】：B

【解析】：

上海银行间同业拆放利率简称Shibor。

13.“企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。”体现了会计信息质量要求的( )原则。

A、及时性

B、谨慎性

C、可比性

D、实质重于形式

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【知识点】：第7章>第1节>会计核算的基本前提和信息质量要求

【答案】：A

【解析】：

及时性。企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。

14.银行( )是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。

A、会计凭证

B、会计科目

C、财务报表

D、科目设置

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【知识点】：第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法

【答案】：A

【解析】：

银行会计凭证是银行各项业务和财务活动原始记录的规格化文件，是办理收、付业务和记账的依据，是核对账务和事后查考的重要依据。

15.人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于( )。

A、预期型通货膨胀

B、奔腾式通货膨胀

C、爬行式通货膨胀

D、恶性通货膨胀

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【知识点】：第1章>第5节>货币失衡：通货膨胀与通货紧缩

【答案】：B

【解析】：

奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。膨胀率可达两位数字。

16.国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足( )个月的进口需要。

A、1

B、3

C、6

D、12

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【知识点】：第9章>第3节>国际储备的管理

【答案】：B

【解析】：

一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个月的进口需要。

17.在商业银行会计实务中，现金付出凭证传递的要求是( )。

A、先收款后记账

B、先记账后付款

C、先借后贷，他行票据，收妥抵用

D、先内后外

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【知识点】：第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法

【答案】：B

【解析】：

凭证的传递必须达到如下要求：

①按照会计核算程序组织传递，做到准确及时、手续严密、先急后缓、先外后内；

②在对外传递中，除有关业务手续另有规定外，一律通过邮局或银行自行传递；

③按照“先收款，后记账”的要求传递现金收入凭证；

④按照“先记账，后付款”的要求传递现金付出凭证；

⑤按照“先借后贷”“他行票据，收妥抵用”的要求传递转账凭证。

18.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计要素中的( )。

A、资产

B、所有者权益

C、收入

D、利润

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【知识点】：第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法

【答案】：A

【解析】：

资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。

19.( )是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

A、再贴现

B、同业拆借

C、转贴现

D、转抵押

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【知识点】：第5章>第3节>同业借款

【答案】：C

【解析】：

转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

20.我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过( )个月。

A、6

B、4

C、2

D、1

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【知识点】：第6章>第2节>贷款人关系及其权利义务

【答案】：A

【解析】：

根据《贷款通则》及相关规定，贷款人审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。

21.按照担保方式的不同，担保贷款不包括( )。

A、信用贷款

B、保证贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款

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【知识点】：第6章>第2节>贷款种类

【答案】：A

【解析】：

担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。

22.2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到( )的拨备覆盖率水平。

A、50%

B、80%

C、100%

D、150%

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【知识点】：第7章>第4节>商业银行资产质量指标的计算与分析

【答案】：D

【解析】：

2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到150%的拨备覆盖率水平。

23.商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是( )。

A、担保类中间业务

B、支付结算业务

C、信托租赁业务

D、信息咨询与评估业务

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【知识点】：第6章>第4节>商业银行中间业务的种类

【答案】：A

【解析】：

担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务，主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。

24.按支付的地域不同，支付结算可分为( )。

A、本票结算和支票结算

B、现金结算和转账结算

C、同城结算和异地结算

D、票据结算和非票据结算

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【知识点】：第7章>第3节>支付结算业务概述

【答案】：C

【解析】：

按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。

25.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为( )。

A、卖出期权

B、看跌期权

C、双向期权

D、看涨期权

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【知识点】：第4章>第4节>金融期权

【答案】：D

【解析】：

看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。

26.货币市场主要指标不包括( )。

A、同业拆借利率

B、国债回购交易利率

C、贴现率

D、债券收益率

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【知识点】：第4章>第5节>货币市场主要指标

【答案】：D

【解析】：

货币市场主要指标包括：贴现率、同业拆借利率和国债回购交易利率。

27.《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国商业银行资本充足率应该不低于( )。

A、4％

B、6％

C、8％

D、10％

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【知识点】：第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展

【答案】：C

【解析】：

2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。

28.( )金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。

A、集权式

B、跨国式

C、一元多头式

D、二元多头式

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【知识点】：第8章>第4节>发达国家的金融监管体制

【答案】：A

【解析】：

集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国(2002年后)、日本(1998年后)等。

29.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的监管标准为( )。

A、2.5％

B、3％

C、3.5％

D、4％

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【知识点】：第8章>第2节>商业银行信用风险管理

【答案】：A

【解析】：

根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备

监管要求的通知》，贷款拨备率的基本标准为1. 5% - 2.5% ，拨备覆盖率的基本标准为120% -150%。两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

30.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是( )。

A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制

B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制

C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度

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【知识点】：第9章>第1节>汇率制度

【答案】：B

【解析】：

2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。

31.关于单位活期存款的说法错误的是( )。

A、商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主

B、存款支取方式要分账户而论

C、单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴

D、单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴

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【知识点】：第5章>第2节>商业银行存款的种类

【答案】：C

【解析】：

单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。故C项说法错误

32.信用合作社的盈利主要用于( )。

A、分红

B、积累

C、投资

D、投机

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【知识点】：第3章>第3节>信用合作社

【答案】：B

【解析】：

股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。

33.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能

性的风险是( )。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险

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【知识点】：第6章>第2节>贷款风险及其控制

【答案】：D

【解析】：

商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。

34.( )是商业银行最基本的职能。

A、支付中介职能

B、信用创造职能

C、信用中介职能

D、金融服务职能

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【知识点】：第3章>第2节>商业银行概述

【答案】：C

【解析】：

信用中介职能是商业银行最基本的职能。

35.超短期融资券在( )登记。

A、中央国债登记结算有限责任公司

B、上海证券交易所

C、中国银行间市场交易商协会

D、上海清算所

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【知识点】：第6章>第3节>商业银行证券投资的工具

【答案】：D

【解析】：

超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。

36.( )是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。

A、支付结算类中间业务

B、银行卡业务

C、交易类中间业务

D、咨询顾问类业务

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【知识点】：第6章>第4节>商业银行中间业务的种类

【答案】：A

【解析】：

支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。

37.( )是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

A、金融监管

B、金融风控

C、金融法规

D、金融目标

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【知识点】：第8章>第3节>金融监管的含义及必要性

【答案】：A

【解析】：

金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。

38.商业银行支付结算方式不包括( )。

A、汇款

B、承兑

C、托收

D、信用证

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【知识点】：第6章>第4节>商业银行中间业务的种类

【答案】：B

【解析】：

商业银行支付结算的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票；支付结算方式主要包括汇款、托收和信用证等。

39.单位定期存款主要采用的计息方式是( )。

A、定期结息

B、贴现结息

C、利随本清

D、按季结息

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【知识点】：第2章>第3节>单位存款利息的计算

【答案】：C

【解析】：

单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。

40.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是( )。

A、继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案

B、在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行

C、至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性

D、使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度

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【知识点】：第5章>第1节>巴塞尔协议及其发展

【答案】：B

【解析】：

新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提出了如下标准:

①至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性;

②继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案;

③使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度;

④在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。

二、多选题

1.金融监管的目标包括( )。

A、安全性目标

B、公开性目标

C、公平性目标

D、效率性目标

E、效益性目标

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【知识点】：第8章>第3节>金融监管的目标与原则

【答案】：A,C,D

【解析】：

目前，各国无论采用哪一种监管组织体制，监管的目标基本是一致的，通常包括三大目

标：安全性目标、效率性目标和公平性目标。

2.金融机构按资金来源方式不同可以分为( )。

A、直接金融机构

B、存款类金融机构

C、契约型储蓄机构

D、投资性中介机构

E、间接金融机构

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【知识点】：第3章>第1节>金融机构的分类

【答案】：B,C,D

【解析】：

金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。

3.关于固定汇率制度，下列说法正确的有( )。

A、固定汇率制度可分为金本位制度下的固定汇率制度和布雷顿森林体系下的固定汇率制度

B、金本位制是以黄金为货币制度的基础

C、布雷顿森林体系下的固定汇率制度是美元与黄金挂钩、其他货币与美元挂钩的“双挂钩”制度

D、金本位制下交易中的汇率波动的范围仅限于黄金输送点之间

E、各国货币对美元的汇率只能在平价上下各10%的限度内波动

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【知识点】：第9章>第1节>汇率制度

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

E项说法错误，各国货币对美元的汇率只能在平价上下各1%的限度内波动。

4.下列( )属于现金资产。

A、股票投资

B、债券投资

C、库存现金

D、存放中央银行款项

E、存放同业

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【知识点】：第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法

【答案】：C,D,E

【解析】：

各种现金资产，是指可以在1年内变现或耗用的资产，包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业等。

5.下列账户记录方法中，操作正确的有( )。

A、资产的增加记借方

B、负债(权益)的增加记贷方

C、资产的减少记贷方

D、负债(权益)的减少记借方

E、共同类账户，借方记负债的增加，资产的减少

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【知识点】：第7章>第1节>商业银行会计核算的要素和基本方法

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

借贷记账法的基本内容：

①资产的增加记借方，资产的减少记贷方，余额反映在借方。

②负债(权益)类账户，负债(权益)的增加记贷方，负债(权益)的减少记借方，余额反映在贷方。

③共同类账户，借方记资产的增加，负债的减少；贷方记负债的增加，资产的减少，其最终余额为借方的属资产类，余额为贷方的属负债类。

6.我国目前具体行使金融监管权的机构有( )。

A、中国人民银行

B、中国银行保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国审计署

E、国家外汇管理局

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【知识点】：第3章>第4节>我国的金融监管机构

【答案】：A,B,C,E

【解析】：

我国目前具体行使金融监管权的机构有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局。

7.国内外金融监管的最新发展表现在( )。

A、确立国际银行业监管新标准

B、强化金融宏观审慎监管

C、强化对系统重要性金融机构的监管

D、缩小金融监管范围

E、加强金融监管的国际协调合作

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【知识点】：第8章>第4节>国内外金融监管的最新发展【答案】：A,B,C,E

【解析】：

国内外金融监管的最新发展表现在：

(1)确立国际银行业监管新标准。

(2)强化金融宏观审慎监管。

(3)强化对系统重要性金融机构的监管。

(4)扩大金融监管范围。

(5)加强金融监管的国际协调合作。

8.下列属于存款货币流通渠道的是( )。

A、商品价款收付

B、劳务费用收付

C、货币资金拨缴的收付

D、信贷资金的发放和回收

E、财政信贷支出

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【知识点】：第1章>第2节>存款货币流通

【答案】：A,B,C,D

【解析】：

根据不同的经济内容，存款货币流通渠道可分为：

(1)商品价款收付(商品交易结算)；

(2)劳务费用收付(劳务费用结算)；

(3)货币资金拨缴的收付(财政收支结算)；

(4)信贷资金的发放与回收(银行信贷结算)。

9.国际金融机构贷款一般( )。

A、利率较高

B、利率较低

C、期限较长

D、期限较短

E、审查较严

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【知识点】：第2章>第1节>现代信用的主要形式

【答案】：B,C,E

【解析】：

国际金融机构贷款一般期限较长，利率较低，条件优惠，但审查较严格。

10.国际储备的构成包括( )。

A、黄金储备

B、美元储备

C、外汇储备

D、储备头寸

E、特别提款权

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【知识点】：第9章>第3节>国际储备的构成与作用

【答案】：A,C,D,E

【解析】：

国际储备的构成包括：1．黄金储备；2．外汇储备；3．储备头寸；4．特别提款权。

11.造成我国金融风险的外部因素有( )。

A、经济体制改革和经济结构调整的遗留问题

B、宏观经济波动导致金融风险加剧

C、商业银行公司治理不规范，缺乏有效的监督管理机制

D、自然灾害的影响

E、决策的科学性和前瞻性不强

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【知识点】：第8章>第1节>我国金融风险形成的原因

【答案】：A,B,D

【解析】：

金融风险的形成原因是多方面的，总的来说，一个是外因，即外部环境，包括体制因素的综合作用；一个是内因，即内部决策管理不力的影响。其中，外部因素主要包括：(1)经济体制改革和经济结构调整的遗留问题；(2)宏观经济波动导致金融风险加剧；(3)自然灾害也是形成金融风险的因素。

12.商业银行证券投资的目标有( )。

A、获取收益

B、保持资本充足率

C、增强流动性

D、进行风险管理，提高资产安全性

E、替代贷款

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【知识点】：第6章>第3节>商业银行证券投资的目标

【答案】：A,C,D

【解析】：

商业银行证券投资的目标：

1.获取收益

2.进行风险管理，提高资产安全性

3.增强流动性

13.作为国际储备的资产，必须满足的基本条件有( )。

A、可得性

B、兑换性

C、流动性

D、普遍接受性

E、盈利性

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【知识点】：第9章>第3节>国际储备的含义与来源

【答案】：A,C,D

【解析】：

作为国际储备的资产，必须满足以下基本条件：

(1)可得性。

(2)流动性。

(3)普遍接受性。

14.商业银行的职能包括( )。

A、信用中介

B、支付中介

C、发行中介

D、信用创造

E、金融服务

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【知识点】：第3章>第2节>商业银行概述

【答案】：A,B,D,E

【解析】：

商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。

15.商业银行从外部筹集资本主要采用( )等方式实现。

A、租赁设备

B、购买国债

C、发行中长期债券

D、发行普通股

E、发行优先股

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【知识点】：第5章>第1节>我国商业银行资本管理

【答案】：A,C,D,E

【解析】：

银行外部筹集资本的主要方式有出售资产、租赁设备、发行普通股、发行优先股、发行中长期债券等。