企业理财方案设计
理财规划方案完整版 理财规划方案设计
理财规划方案完整版理财规划方案设计2021-2021第二学期《投资与理财》课期末考试规划方案家庭综合理财规划小组成员：2021-5-30一、客户资料介绍万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。
太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。
女儿5岁，正在上幼儿园。
目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。
不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。
除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。
女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每月估算要1500元，加上养车费用1500元。
每月结余5000元。
万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。
年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。
家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。
一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。
二、万先生个人理财目标1.在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。
不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。
2.万先生很担心经济方面的压力。
一方面，现在养孩子成本高，另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。
比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。
岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。
并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。
3.今明两年，万先生还有个换车计划。
一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了.万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。
企业理财投资方案模板范文
企业理财投资方案
一、企业概况
（此处详细描述企业的基本信息，包括但不限于企业名称、成立时间、主营业务、财务状况等）
二、投资目标
（明确投资目标，如实现财务增长、扩大市场份额、提高资产回报率等）
三、投资策略
1.资产配置
（描述投资资金的分配方案，如股票、债券、房地产、现金等资产的配置比例）
1.风险控制
（介绍风险识别、评估和控制的方法，如分散投资、定期审查投资组合等）
1.投资期限
（明确投资的短期、中期和长期目标，以及相应的投资策略）
四、投资组合分析
1.股票投资
（分析拟投资股票的行业前景、公司基本面、股价波动等因素）
1.债券投资
（分析拟投资债券的发行主体、信用评级、收益率等因素）
1.其他投资
（如有其他投资品种，如房地产、私募基金等，进行相应分析）
五、预期收益与风险
（根据投资策略和投资组合分析，预测投资的预期收益和风险水平）
六、监控与调整
（描述投资过程中的监控机制，以及如何根据市场变化调整投资策略）
七、总结
（总结整个投资方案的要点，强调投资目标、策略、预期收益与风险等方面的内容）
请注意，以上仅为模板范文，具体投资方案需根据企业实际情况进行定制。
在实际操作过程中，建议咨询专业理财顾问或财务分析师，以确保投资方案的合理性和可行性。
银行理财产品设计方案
银行理财产品设计方案银行理财产品设计方案银行理财产品是一种金融工具，通过投资银行客户资金，获得一定的收益。
为了满足客户的不同需求，银行需要设计合适的理财产品方案。
以下是一个银行理财产品设计方案的示例。
一、产品名称：稳健增长理财产品二、产品特点：1.低风险：该产品主要投资于固定收益类资产，如国债、债券等，减少市场波动带来的风险。
2.稳定收益：通过配置多种资产，以确保投资组合的稳健增长，提供固定的年化收益。
3.流动性：产品具有较高的流动性，客户可根据需要在一定的时间内提前赎回。
4.透明度：产品的组合和投资策略将向客户进行详细的解释，确保客户对投资风险和收益有清晰的认识。
三、产品投资策略：1.配置比例：产品将配置30%的国债、40%的债券基金和30%的金融债，以实现较低风险和稳定增长。
2.定期调仓：每季度对投资组合进行评估和调整，以保持理想的配置比例和风险控制。
四、产品收益分配：1.固定收益：产品提供固定的年化收益，以确保客户每年获得一定的收益。
2.年度分红：根据产品的投资表现，可能进行年度分红，提高客户的总回报。
五、产品费用：1.管理费用：银行将收取产品管理费用，用于支持产品的运作和管理。
2.购买费用：客户在购买产品时需要支付一定的购买费用，用于覆盖市场营销和销售费用。
六、客户适用条件：1.风险承受能力：产品适用于风险承受能力较低的客户，他们更注重资本保障和稳定收益。
2.投资期限：建议客户至少持有产品一年以上，以获取更稳定的收益。
以上是一个银行理财产品设计方案的示例。
银行在设计理财产品时，需要根据客户的需求和市场状况进行综合考虑，确保产品具有合适的特点和投资策略，以满足客户的风险偏好和收益期望。
同时，银行还需要保证产品的透明度和合规性，以提高客户的信任度和满意度。
公司理财案例分析-筹资管理
案例2：中南橱柜公司长期筹资决策
方案二：以发行公司债券的方式筹资48亿元。
鉴于目前银行存款利率较低，公司拟发行公司债券。设定债券年利率为4％ ，期限为10年，每年付息一次，到期一次还本，发行总额为 49亿元，其中预 计发行费用为 1000万元。
案例3：曙光公司长期资金筹资决策
曙光公司是一家民营企业，改革的东风使公司的实力越来万元，总股本 为4 659万股，净利润为 1292万元。 2003年初，公司为进一步 扩大经营规模，决定再上一条生产线，经测算该条生产线需投 资2亿人民币。公司设计了三套筹资方案。
案例1：短期资金筹资决策
方案四：安排专人将250万元的应收款项催回。
应收账款收现保证率 =（当期必要现金支付总额-当期其它稳定可 靠现金流入总额）/当期应收账款合计*100% = （200-250*9%）/250*100% = 71%
案例1：短期资金筹资决策
总结
根据以上计算和分析结果， 可知方案2为最优方案
153927
52354
长期负债
15515
1748
3547
所有者权益（除资本公 积）
389354
396780
394539
资本公积
30008
0
0
主营业务收入
135402
165629
155951
主营业务利润
49114
59120
43583
利润总额
15783
52374
46494
净利润
12924
42947
38125
案例3：曙光公司长期资金筹资决策
曙光公司短期偿债能力分析：
贴现贷款实际利率 = 利息/（贷款余额-利息）*100% = 220*9%/(220-220*9%）*100% = 9.89%
理财产品设计方案
理财产品设计方案1. 引言理财产品是一种为投资者提供资金增值和风险管理的工具。
设计一个成功的理财产品需要考虑投资者的需求和市场趋势，同时也要合规合法地运作。
本文将介绍一个理财产品设计方案，包括产品概述、投资策略、风险管理以及营销策略。
2. 产品概述2.1 产品名称和类型本理财产品的名称为“稳盈宝”，类型为固定收益型理财产品。
2.2 产品目标稳盈宝的目标是为投资者提供稳定的回报，并保护本金免受风险的侵害。
2.3 投资期限和起投金额稳盈宝的投资期限为一年，起投金额为人民币1万元。
3. 投资策略3.1 资产配置稳盈宝将采用分散投资策略，将投资资金分配到不同的资产类别，包括股票、债券、货币市场工具等。
资产配置将根据市场状况和投资组合的风险收益特征进行动态调整。
3.2 风险控制为降低风险，稳盈宝将采取以下措施：1.严格的风险评估和管理流程，确保投资符合投资者的风险承受能力。
2.建立风险控制团队，定期监控投资组合的风险状况。
3.设置风险保护指标，一旦达到预设的风险水平，及时采取相应措施降低风险。
3.3 预期收益稳盈宝的预期年化收益为7%，但投资者需要注意，投资市场的波动可能导致实际收益上下波动。
4. 风险管理4.1 产品风险等级稳盈宝的风险等级为中等风险。
投资者在购买前应仔细阅读相关风险揭示文件，并评估自己的风险承受能力。
4.2 风险提示稳盈宝的投资可能面临以下风险：1.市场风险：投资市场的波动可能导致投资价值下跌。
2.信用风险：债券投资可能面临债务人违约的风险。
3.利率风险：利率上升可能导致债券价格下跌。
4.3 风险控制措施为控制风险，稳盈宝将采取以下措施：1.严格的风险管理流程，包括风险评估、风险控制和风险监控。
2.分散投资，降低单一投资标的的风险。
3.预留充足的资金用于应急。
5. 营销策略5.1 目标客户群体稳盈宝的目标客户群体是有一定投资经验和一定资金实力的个人投资者。
5.2 推广渠道稳盈宝将通过以下渠道进行推广：1.互联网渠道：通过互联网平台提供在线购买和查询服务。
SRI企业理财方案PPT课件
分析结果
1992年的短期借款为零，到了1993年由于并购产生了短期 借款。在其应付账款中，将近有一半的款项是来自SRI公司， 说明Macdonald公司主要是靠商业信贷和应收账款公司的款 项来维持公司的运转，因此Macdonald公司再举债能力受到 很大的限制。
PPaaggee 1156
PPaaggee 23
一、SRI办公用品公司基本概况
麦当劳文具和办公用品有限公司Macdonald 是SRI公司在加拿大大西洋沿岸四省的独家经 销商，SRI公司在加拿大大西洋沿岸地区销售 额的95%都是由Macdonald公司实现的。在 大多数的情况下，Macdonald公司获准有45 天的时间结账。
三、Macdonald公司基本财务状况分析
总结和评价企业财务状况和经营成果的分 析指标包括偿债能力指标和盈利能力指标。 偿债能力是指企业偿还到期债务（包括本 息）的能力。偿债能力衡量指标主要有： 流动比率、速动比率、现金比率、资产负 债率。产权比率等。
PPaaggee 67
短期偿债能力指标
指标 营运资金 流动比率 速动比率
1992 227万美元
167% 47%
1993 392.7万美元
196% 93%
1994 386.2万美元
174% 72%
PPaaggee 78
短期偿债能力指标
国际通常认为，流动比率的下限为100%，而流动比率等于
200%时比较适当，它表明企业财务状况比较稳定可靠，除
了满足日常生产经营的流动资金需要外，还有足够的财力偿
盈利能力
盈利能力就是企业资金的增值的能力，它通 常体现为企业的收益数额的大小与水平的高低， 经营盈利能力分析包括营业毛利率、营业利润 率、营业净利率等。
公司理财产品方案
公司理财产品方案随着现代金融市场的发展和公司经营的需要，越来越多的企业开始关注和积极参与理财投资。
企业理财产品方案成为了实现资金保值增值、优化资金运营和实现财务目标的重要手段之一。
本文将介绍公司理财产品方案的定义、特点以及设计要点，帮助企业更好地制定理财策略和选择适合的理财产品。
一、公司理财产品方案的概念和特点公司理财产品方案是企业为了满足财务管理和资金运营需求而制定的一套理财投资策略和方案。
其目标是确保企业的资金安全、提高资金收益，同时满足企业的流动性要求。
公司理财产品方案的特点如下：1. 高度定制化：根据企业的特定需求和财务状况，制定适合企业的理财产品方案。
不同企业的理财产品方案可能会有所差异，涉及不同的投资工具、风险控制措施和预期收益等。
2. 多元化投资：公司理财产品方案通常包括多种不同类型的理财产品，以实现风险的分散和收益的最大化。
常见的投资工具包括货币市场基金、债券、股票、结构性存款等。
3. 预期收益与风险权衡：公司理财产品方案需要在预期收益和风险之间进行权衡和平衡。
较高的预期收益通常伴随着更高的风险，企业需要根据自身的风险承受能力和财务目标来选择适合的投资产品。
4. 流动性管理：公司理财产品方案需要兼顾资金的流动性，以满足日常经营和运营的资金需求。
企业需要评估投资产品的流动性，避免出现资金短缺或长期锁定。
二、设计公司理财产品方案的要点设计公司理财产品方案需要考虑以下要点：1. 财务目标：企业制定理财产品方案的首要任务是明确财务目标。
这些目标可能包括资金保值增值、提高资金利用效率、降低财务风险等。
只有明确财务目标，才能选择合适的投资工具和制定相应的投资策略。
2. 风险评估：在设计理财产品方案时，要进行全面的风险评估。
包括评估投资产品的风险水平、企业的风险承受能力以及市场环境的变化等。
通过评估风险，制定合理的投资组合，最大限度地保护企业的资金安全。
3. 资金流动性：企业理财产品方案需要兼顾资金的流动性和收益性。
理财策划方案
理财策划方案
根据您的财务目标和风险偏好，我们制定了以下理财策划方案：
1. 股票投资：根据您的风险偏好，我们建议您在蓝筹股和成长股中进行投资，以实现长期的资本增值。
2. 债券投资：通过购买具有稳定收益的政府债券和优质企业债券，可以实现资产的保值增值。
3. 房地产投资：考虑通过投资房地产来实现资产的多元化，稳定现金流和长期资本增值。
4. 教育基金规划：制定合理的教育基金规划，确保子女的教育经费得到妥善安排。
5. 养老储备金规划：制定养老储备金规划，确保退休生活质量的稳定和提升。
6. 风险保险规划：进行综合的风险保险规划，保障家庭的财务安全，应对意外风险的发生。
7. 税务筹划：根据税收政策制定合理的税务筹划方案，最大限度地减少纳税金额。
8. 理财规划：制定个人综合理财规划，包括财务目标分析、资产配置、风险控制等内容。
以上方案仅供参考，具体的理财策划方案将根据您的个人情况进行个性化定制。
我们将根据市场变化和您的需求，不断调整方案，以实现长期的财务目标。
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企业理财方案设计——汉普顿机械工具公司目录1案例摘要 (3)2基本情况及假设 (3)3还款目标设定 (4)4财务状况分析 (4)4.1财务指标分析 (4)4.1.1流动比率 (4)4.1.2速动比率 (5)4.1.3现金比率 (6)4.2收益表 (6)4.3现金流量预算表 (7)5策略与建议 (8)6总结 (9)汉普顿机械工具公司理财方案1案例摘要汉普顿机械工具公司自从1915年成立以来已成功度过机床生产行业严重的周期性波动。
在60年代中期到后期这一最近的经济周期中，它创下了生产量和获利能力的最高记录。
汉普顿的主要客户包括圣·路易西地区的军用飞机制造商和汽车制造商，公司在60年代的成功与强大的汽车市场和与越战相联系的强有力的防务开支息息相关。
且这种势头一直保持到70年代初期。
到了70年代中期，汉普顿和其他资本密集工业一样，销售和获利能力严重下降。
因此，汉普顿总裁卡文斯先生请求阿克伍德先生从圣·路易西国家银行给予贷款。
1979年9月14日，汉普顿机械工具公司请求续借原将于9月30日到期的＄1000000贷款，而且申请＄350000额外贷款，已计划用于10月份的设备购置。
按照该公司的申请条款，合计为＄13500000这两项贷款将于1979年年底偿还。
汉普顿将在本金的基础上按1．5％的月利率（年利率大约为18％）支付利息。
2.基本情况及假设（1）、第一次贷款$1000000第二次贷款$350000（2）、按1．5％的月利率（年利率大约为18％）支付利息。
（3）、机床预计修正后的发货情况（以售价计算）如下：9月，$2163000；10月，$1505000；11月，$1604000；12月，$2265000。
（4）、预计发货中包含通用飞机公司的$2100000订单。
这一订单的发货现具体安排如下：9月，$840000；10月，$840000；11月，$420000。
在发货未到达$1566000之前，我们得不到任何关于这项发货的款项。
（5）、$350000额外贷款将在10月底用来支付一设备款。
该设备预计使用寿命为8年，净残值为零，$350000的购价将以直线法计提折旧。
（6）、假如应计费用保持在8月31日的水平，除利息、原材料采购和非付现折旧费用（1979年1至8月份每月折旧费为$10000）外，每月费用支出约为$400000（7）、我们计划于9月15日缴纳$181000的税金，12月15日再缴纳相同税金。
（8）、我们的工程估算预计我们在这些货物上获取23％的息税前销售利润率，（9）、所得税税率为48％（10）、12月份应付$150000的股利。
3、还款目标设定1978年12月底从银行贷款，原将于1979年9月30日到期的$1000000续借，此外再向银行贷款$350000，两笔款项将于1979年年底偿还。
$1000000一年的本金和利息一共$1180000，$350000的贷款需要日是10月底，所以本利和是$360500，两笔款项的本利和共$1540500，所以汉普顿机械工具公司的目标是年利润必须大于$1540500才能偿还银行贷款及利息。
以下是还款的计划表1还款计划（单位：千美元）分期借款计划分期还款计划日期金额利率用途日期金额1978年12月底1000 1.50%赎回股票1979年1月底15 1979年10月底350 1.50%购置设备1979年2月底151979年3月底151979年4月底151979年5月底151979年6月底151979年7月底151979年8月底151979年9月底151979年10月底151979年11月底20.251979年12月底1370.25 4财务状况分析4.1财务指标分析4.1.1流动比率表21979年3月1979年6月1979年7月1979年8月流动资产5950632165717007流动负债3943399741794545流动比率1.51 1.58 1.57 1.54流动比率是流动资产对流动负债的比率，用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前，可以变为现金用于偿还负债的能力。
CR<1 and QR<0.5 资金流动性差1.5<CR<2 and 0.75<QR<1 资金流动性一般CR>2 and QR>1 资金流动性好数据表明公司流动资产的流动性一般，但是流动比率也存在局限性。
第一：无法估计未来资金流量。
流动性代表企业运用足够的现金流入以平衡所需现金流出的能力。
而流动比率各项要素都来自资产负债表的时点指标，只能表示企业在某一特定时刻一切可用资源及需偿还债务的状态或存量，与未来资金流量并无因果关系。
因此，流动比率无法用以评估企业未来资金的流动性。
第二：未反应企业资金融通状况。
在一个注重财务管理的企业中，持有现金的目的在于防范现金短缺现象。
然而，现金属于非获利性或获利性极低的资产，一般企业均尽量减少现金数额。
4.1.2速动比率表31979年3月1979年6月1979年7月1979年8月流动资产5950632165717007流动负债3943399741794545存货3474327636244764速动比率0.63 0.76 0.71 0.49 速动比率(Quick Ratio，简称QR)是企业速动资产与流动负债的比率。
速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，可以在较短时间内变现。
而流动资产中存货、预付账款、1年内到期的非流动资产及其他流动资产等则不应计入。
一般来说速动比率维持在1:1或1:1以上通常是恰当的，若速动比率小于0.5，则表明资金的流动性差，若比率在0.75 ~1之间，则表明资金流动性一般。
很明显，从上述数据中可以看到，公司的资金流动性很低，但是这只是现阶段的成果，还有9月份至12月份的未考虑进去。
4.1.3现金比率表41979年3月1979年6月1979年7月1979年8月现金505115216781559流动负债3943399741794545现金比率0.13 0.29 0.40 0.34现金比率通过计算公司现金以及现金等价资产总量与当前流动负债的比率，来衡量公司资产的流动性。
它是速动资产扣除应收帐款后的余额与流动负债的比率，最能反映企业直接偿付流动负债的能力。
现金比率一般认为20%以上为好。
但这一比率过高，就意味着企业流动资产未能得到合理运用，而现金类资产获利能力低，这类资产金额太高会导致企业机会成本增加。
数据显示现金比率在20%以上，且不过高着意味着企业流动资产得到了合理运用。
4.2收益表由息税前利润算出净利润，然后再倒推出毛利和销售成本。
息税前利润=销售净利润×23%利息费用=贷款本金×1.5%税前净利润=息税前利润-利息费用所得税=税前净利润×48%净利润=税前净利润-所得税得到表59月10月11月12月销售收入净额2163150516042265息税前净利润23%23%23%23%率息税前净利润497.49346.15368.92520.95利息费用151520.2520.25税前净利润482.49331.15348.67500.7所得税231.60 158.95 167.36 240.34净利润250.89 172.20 181.31 260.36①结论：9-12月每月的净利润>每月还款计划金额由：毛利=销售和管理费用+利息费用+税前净利润销售成本=销售收入净额-毛利得到表6收益表（单位：千美元）8个月合计9月10月11月12月12个月合计销售收入净额868821631505160422651销售成本58921265.51758.85835.081344.0510095.49毛利2796897.49746.15768.92920.956129.51销售和管理费用9204004004004002520利息费用120151520.2520.25190.5税前净利润1756482.49331.15348.67500.73419.01所得税842231.60 158.95 167.36 240.34 1640.24净利润914250.89 172.20 181.31 260.36 1778.77②结论：1979年净利润为$177.877万>贷款本利和$154.05万4.3现金预算表表7现金预算表（单位：千美元）9月10月11月12月期初余额15591030.49645.641004.31加：现金流入1323112916042265减：现金流出1851.511513.851245.332081.654期末余额1030.49645.641004.311187.656③结论：现金预算表的期末余额大于0，且呈上升趋势解释：9月：现金流入=2163-840=1323现金流出=（400 —10）+ 1000*1.5%+1265.51+181=1851.51现金流量=1323-1851.51=-528.5110月：现金流入=1505 —（1566 —840）+350=1129现金流出=（400 —10）+1000*1.5%+758.85+350=1513.85现金流量=1129-1513.85=-384.8511月：现金流入=1604现金流出=（400 —10）+1350*1.5%+835.08=1245.33现金流量=1604-1245.33=358.6712月：现金流入=2265现金流出=（400 —10-3.646）+1350*1.5%+1344.05+181+150=2081.654现金流量=2265-2081.654=183.346从表6中得到年净收益为$1778770，表7中的得到12月份期末现金余额为$1187656，且从9月至12月份的现金流入量呈上升趋势，有这些数据可得知到1979年年底，汉普顿机械工具公司有能力偿还圣路易西国家银行本利$1540500。
5策略与建议1.我公司按照银行抵押贷款办法规定，愿以自己拥有的财产或贷款新增的固定资产充当抵押。
我公司不能按期还本付息时，银行对抵押品享有处理权和优先精品受偿权。
当我公司被宣告破产或解散，卷入或即将卷入诉讼纠纷，或其他足以影响贷款人债权安全时，银行有权提前处分质押财产，实现债权。
2.我公司可委托通用飞机公司（资料中提到，它是信誉极佳的公司，并愿意接受银行对其资金和财产状况的调查了解，并应及时提供财会报表等资料）和购买设备的公司作为借款的保证方（并提供办证合同作为附件），经银行审查，证实保证方具有足够代偿借款的财产。
保证方有权检查和督促借款方履行合同。
当借款方不能按期还本付息时，保证方同意连带承担偿还本息的责任（预计发货中包含通用飞机公司的＄2100000订单。