{财务管理公司理财}个人综合理财方案设计
个人理财设计方案
个人理财设计方案一、目标设定理财的第一步是设定明确的目标。
根据自身的需求和情况，设定短期、中期和长期的理财目标，并分别制定相应的策略。
1.短期目标：-建立紧急备用金。
每月储蓄一定比例的工资收入，用于应急情况的应对。
-偿还高利贷和信用卡债务。
每月划拨一定金额用于偿还高息负债，以减轻利息负担。
-存款习惯养成。
每月留下一定金额存入定期存款，以培养储蓄意识。
2.中期目标：-存款购房基金。
制定购房计划，每月存入一定数额，以有足够的购房首付款。
-建立股票基金投资组合。
每年投资一定比例的工资收入到股票基金中，以实现长期增值。
3.长期目标：-筹备退休金。
每月投入一定金额到养老金计划或其他理财工具中，以确保退休后的经济安全。
-子女教育基金。
每月按照一定比例的收入存入教育基金，以确保子女接受良好的教育。
-制定终身理财规划。
定期评估和调整投资组合，以适应个人和家庭的财务需求。
二、收入管理在理财中，收入管理起着关键作用。
以下是一些收入管理的方法和策略。
1.预算规划：根据自身的收入和开支，制定每月详细的预算计划，确保合理支出，并为储蓄和投资留下足够的空间。
2.节约开支：通过节约开支来增加储蓄和投资的金额。
例如，减少无谓的购物，合理利用优惠券和促销活动，节约能源和资源等。
3.债务管理：合理管理已有的债务，确保按时偿还，并尽量减少高息负债。
可以考虑借助低息贷款来还清高息负债。
三、资产配置良好的资产配置可以降低风险，实现长期稳定的财务增长。
以下是一些建议的资产配置策略。
1.股票投资：根据风险承受能力和投资目标，选择适合自己的股票投资组合。
可以选择投资稳定成长的大型企业股票，或配置风险较高但潜力巨大的中小型企业股票。
2.债券投资：分散投资于政府债券、公司债券和债券基金等，稳定收益。
根据个人风险承受能力，可适当配置高收益但风险较高的高收益债券。
3.房地产投资：考虑购买投资型房产，可以稳定增加资产收益。
出租房产也是一种可行的投资方式，通过租金获得稳定收入。
个人财务管理及投资规划计划三篇
个人财务管理及投资规划计划三篇《篇一》个人财务管理及投资规划是每个人都应该重视的重要课题。
随着社会经济的发展和个人财富的不断增长，如何有效地管理自己的财务和进行投资规划，以实现财务自由和保障未来的生活质量，已经成为越来越多人的关注焦点。
为此，我制定了这份个人财务管理及投资规划计划，旨在为自己一套科学、合理、可行的财务管理和投资规划方案。
本计划主要包括以下几个方面的工作内容：1.分析当前财务状况：包括收入、支出、债务、储蓄等方面的情况，以便了解自己的财务状况和存在的问题。
2.设定财务目标：根据个人的生活规划和发展需求，设定短期和长期的财务目标，明确自己在财务方面的期望和追求。
3.制定预算计划：根据分析得出的财务状况和设定的财务目标，制定合理的月度和年度预算计划，以确保资金的合理分配和利用。
4.进行投资规划：根据自己的风险承受能力和投资偏好，选择合适的投资方式和渠道，进行科学、理性的投资，以实现财务的增值和保值。
5.监控和调整：定期对自己的财务状况和投资情况进行监控和评估，及时发现问题并进行调整和改进。
本计划的实施将分为以下几个阶段：1.准备阶段：收集和整理相关的财务信息和数据，了解自己的财务状况。
2.分析阶段：对收集到的财务数据进行分析，找出存在的问题和不足之处。
3.制定阶段：根据分析结果和设定的财务目标，制定具体的预算计划和投资规划。
4.实施阶段：按照制定的计划进行行动，执行预算和投资策略。
5.监控和调整阶段：定期对自己的财务状况和投资情况进行监控和评估，及时调整和改进。
工作的设想：通过本计划的实施，我希望能够实现以下几个目标：1.建立科学的财务管理体系，使自己的财务状况更加稳定和健康。
2.通过投资规划，实现财务的增值和保值，提高自己的财富水平。
3.培养良好的财务习惯和理财意识，使自己在财务管理方面更加自律和明智。
4.准备阶段（1周）：收集和整理相关的财务信息和数据，了解自己的财务状况。
5.分析阶段（1周）：对收集到的财务数据进行分析，找出存在的问题和不足之处。
个人综合理财方案设计
个人综合理财方案设计1.介绍个人综合理财方案是为了提供一个全面的财务管理解决方案，以帮助个人规划和管理自己的资金。
这个方案的目标是实现财务稳健增长、风险控制和财务目标的达成。
本文将介绍个人综合理财方案的设计以及实施步骤。
2.目标个人综合理财方案的目标是实现以下几点：•实现财务稳健增长：通过合理的投资和理财策略，确保资产能够稳定增长，打败通货膨胀。
•风险控制：通过分散投资和保险等方式，降低财务风险。
•实现财务目标：根据个人具体情况和目标，制定合理的理财目标，并努力实现。
3.实施步骤3.1 财务情况分析在制定个人综合理财方案之前，首先需要对个人的财务状况进行充分的分析。
这包括个人的收入来源、支出情况、资产和负债情况、投资组合等信息的获取和整理。
3.2 设定财务目标根据财务情况分析的结果，个人需要设定合理的财务目标。
财务目标应该是具体、可量化的，并且要符合个人的实际情况和期望。
3.3 制定投资计划根据个人的财务目标和风险承受能力，制定合理的投资计划。
投资计划应考虑到资产配置、投资品种选择、风险管理等因素，并且要根据个人的实际情况不断调整和优化。
3.4 风险管理风险管理是个人综合理财方案中不可忽视的一部分。
通过购买适当的保险产品，个人可以降低财务风险。
根据个人的实际情况和需求，选择合适的保险产品，以提供全面的风险保障。
3.5 定期复盘和调整个人的财务状况和需求是会随着时间发生变化的，因此个人综合理财方案也需要不断进行复盘和调整。
定期复盘可以帮助个人评估自己的投资表现和财务目标的达成情况，并根据需要进行相应的调整。
4.工具和资源个人综合理财方案的设计和实施需要借助一些工具和资源来辅助完成。
以下是一些常用的工具和资源：•财务软件：如记账软件、投资分析软件等，可帮助个人更好地管理和分析自己的财务状况。
•金融咨询师：如有需要，可以寻求专业的金融咨询师的帮助，以得到更专业的理财建议。
•保险公司：选择合适的保险产品时，可以借助保险公司的资源和专业知识。
个人财富管理理财规划方案
个人财富管理理财规划方案引言在当今社会，个人财富管理已经成为一个重要的议题。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财务自由成为了许多人的追求。
本文将介绍一个综合的个人财富管理理财规划方案，旨在帮助个人有效管理财务、保值增值，并最终实现财务自由。
第一步：设定目标在进行个人财富管理之前，首先需要设定明确的目标。
目标可以分为长期目标和短期目标。
长期目标是指未来10 年或更长时间内想要实现的目标，例如买房、买车、子女教育基金和退休计划等。
短期目标是指1 年内想要实现的目标，例如旅行、购物等。
设定目标可以帮助我们明确方向，并为后续的财务规划提供指导。
第二步：预算规划制定预算规划是个人财富管理不可或缺的一步。
首先，我们需要记录每月的收入和支出。
了解当前的财务状况可以帮助我们掌握每个月的盈余或亏损情况。
接下来，我们需要分析支出项目，并进行合理的调整。
重点关注高额支出项目并寻找节约的可能性。
同时，合理分配资金用途，并将储蓄作为资金分配的重要一环。
制定合理的预算可以让我们更好地掌控财务状况，实现支出与收入的均衡。
第三步：风险管理个人财富管理离不开风险管理。
我们需要考虑意外风险对个人财务的影响，并采取相应措施进行防范。
首先，购买适当的保险是一种重要的风险管理方式。
如人寿保险、医疗保险和财产保险等。
其次，我们还可以通过分散投资的方式来降低风险。
将资金投资于不同的投资品种，如股票、债券、基金等，可以有效控制个人财务的风险。
第四步：积极投资积极投资是实现财务增值的关键步骤。
在进行投资之前，我们需要了解自己的风险承受能力和投资知识水平，选择适合自己的投资产品。
同时，建立一个长期投资的思维方式。
长期投资能够帮助我们规避市场的短期波动，并实现长期稳定的财务增值。
此外，我们还可以选择优质的投资工具，如指数基金、ETF 等。
这些工具通常具有较低的管理费用和较好的投资回报。
第五步：定期评估和调整个人财富管理并非一劳永逸，需要定期评估和调整。
个人财务管理：理财技巧与财务规划建议
个人财务管理：理财技巧与财务规划建议引言大家好！在这个现代社会中，个人财务管理已成为一个重要的课题。
理财技巧和财务规划能帮助我们更好地管理个人资产，实现财务自由，并在未来的日子里过上更富裕的生活。
无论你是大学生、上班族，还是企业家，下面我将为你介绍一些个人财务管理的理财技巧和财务规划建议。
一、理财技巧1. 收支平衡理财的第一步是确保你的收入和支出保持平衡。
了解你每月的收入总额，并列出所有的固定支出，如租金、水电费、食品和交通费等。
然后，核算剩余的金额，看看你是否能够节省下来或进行投资。
收支平衡是理财成功的基础。
2. 预算管理制定一个详细的预算，安排每个月的支出。
将每个支出项目划分为必需品和奢侈品，并确保你在必需品上花费的金额不会超出总收入。
同时，设置一个紧急备用金，以应对突发状况，如医疗费用或突发事件。
3. 避免储蓄的过度拖延有很多人在储蓄方面存在拖延症，认为存款需要大量的资金才有意义。
然而，从一点点开始积累起来也是重要的。
设立一个储蓄目标，每月将一定金额存入储蓄账户，即使很小的数额也能够帮助你在未来应对紧急情况。
4. 养成储蓄习惯建立一个储蓄习惯至关重要，无论你的收入有多少。
为此，你可以设置一个固定的储蓄目标，并自愿将一笔钱从你的收入中用于储蓄。
将储蓄当作首要任务，并将其纳入日常生活中的一部分。
5. 投资多样化投资是实现财务增长和稳定的关键。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，而是将资产进行多样化投资，如购买股票、债券、房地产或基金等。
这样可以分散风险，并提高投资回报。
二、财务规划建议1. 设定长期和短期目标财务规划的一个重要步骤是设定长期和短期的目标。
长期目标可能包括购买房屋、养育子女或退休时的经济安全。
而短期目标则可以是购买一辆汽车、旅行或学习新技能。
确保你的财务规划与这些目标相一致，并采取相应的行动来实现它们。
2. 建立紧急备用金紧急备用金可以帮助你应对突发事件，如失业、疾病或意外事故。
建议将3-6个月的生活费用作为紧急备用金存放在一个低风险的账户中。
个人理财规划方案
个人理财规划方案随着社会的发展与经济的不断进步，人们对于财务管理的意识越来越强。
个人理财规划作为现代化的理财形式，受到了越来越多人的关注。
在财务管理中，制定并实施一份个人理财规划方案是非常重要的。
本文将介绍一份基础的个人理财规划方案，帮助大家合理安排自己的财务计划。
1. 确立财务目标制定个人理财规划方案的首要任务是确立财务目标。
因此，我们需要先思考一下自己的财务目标是什么。
这些目标可以是短期的，比如购买新车或旅游，也可以是长期的，如养老、置业等。
对于不同的财务目标，我们需要采取不同的理财策略。
2. 分析个人财务状况在制定财务计划之前，我们需要分析一下自己的财务状况。
这包括了个人的工资收入、家庭开支、债务状况、投资收益、资产与负债以及日常开销等。
只有真正了解自己的财务状况，才能制定出符合自己实际情况的个人理财规划方案。
3. 确定投资组合投资组合是个人理财规划方案中非常重要的一部分。
根据自己的财务目标和风险承受能力，合理地分配资产，选择适当的投资品种，可以达到提高自己的投资收益的目的。
投资品种包括股票、基金、债券、房地产等，但是这些品种的风险和回报都不同，根据自己的风险承受能力选择适合自己的是非常重要的。
4. 控制日常开支过度的消费是导致财务困境的主要原因之一。
因此，在制定个人理财规划方案时，需要控制自己的日常开支。
合理规划日常开销，可以为将来的规划提供更多的资金支持。
具体措施包括降低生活水平和寻找更优惠的消费方式。
5. 创建应急备用金生活中，随时可能遇到一些计划之外的支出。
因此，建立应急备用金非常重要。
建议应急备用金的金额为三至六个月的工资收入，以应对短期的突发生活事件，如家庭突发事件或医疗费用。
6. 稳健理财作为个人理财规划方案的重要部分，稳健理财基于风险管理的基础之上。
选择合理的理财品种，组合投资，控制风险，以稳定增值的方式增加自己的财富。
对于任何一位投资者，理性投资，稳健为上才是更好的选择。
自我理财方案
5.教育规划
根据子女教育需求，提前规划教育储蓄，利用教育金保险、教育储蓄等金融产品，确保教育经费的充足。
五、理财实施与监控
1.制定详细的理财计划，明确投资额度、投资周期等。
2.定期跟踪投资产品，关注市场动态，及时调整投资组合。
3.定期对理财方案进行评估，总结经验教训，持续优化方案。
自我理财方案
第1篇
自我理财方案
一、前言
随着我国经济的快速发展，人民生活水平不断提高，个人理财观念逐渐深入人心。为实现个人资产保值增值，提高生活质量，制定一份合法合规的理财方案具有重要意义。本方案将结合您的实际情况，为您提供一套人性化的理财建议。
二、理财目标
1.短期目标：提高日常资金使用效率，实现资产保值增值。
二、理财目标
1.短期目标：提高流动性，确保日常生活的资金需求。
2.中期目标：资产保值增值，平衡风险与收益。
3.长期目标：构建稳健的资产组合，实现财务自由。
三、理财原则
1.合规性：严格遵守国家法律法规，确保理财活动的合规性。
2.风险与收益平衡：根据您的风险承受能力，合理配置资产，追求风险与收益的最优平衡。
2.中期目标：合理安排家庭支出，保证生活质量。
3.长期目标：实现财务自由，为退休生活提供经济保障。
三、理财原则
1.合法合规：遵守国家法律法规，确保理财活动的合规性。
2.风险可控：根据您的风险承受能力，合理配置资产，降低投资风险。
3.分散投资：遵循资产分散化原则，降低单一投资的风险。
4.定期评估：定期对理财方案进行评估和调整，以适应市场变化。
（2）基金投资：选择信誉良好的基金公司，分散投资于股票型、债券型、货币型等基金产品，降低单一投资风险。
个人综合理财规划方案-更新版
个人综合理财规划方案1. 引言在当今社会，理财意识越来越受到人们的关注，越来越多的人开始重视个人理财规划。
对于年轻人来说，理财规划不仅仅是为了满足自己现有的生活需要，还为未来的事业和退休生活做好准备。
本文将介绍个人综合理财规划方案，帮助年轻人更好地管理自己的财务，并为未来打下坚实的基础。
2. 收支分析个人财务规划的第一步是了解自己的收支情况。
根据个人的实际情况，我们可以将收入和支出分为以下几个类别：2.1 收入•工资收入•其他经营收入（如兼职、投资等）2.2 支出•生活费用（如食品、衣物、住房、交通、通讯等）•娱乐、文化、教育费用（如旅游、购物、看电影、读书、学习等）•健康医疗费用•其他支出（如税费、保险费、捐赠等）我们可以通过表格或者软件来记录自己的收支情况，并对自己的财务情况进行初步分析。
3. 储蓄计划在了解自己的实际情况后，下一步就是制定储蓄计划。
储蓄是指将部分收入进行保留或投资，以备未来需要。
以下是储蓄计划的几个要点：3.1 短期储蓄短期储蓄是指未来一到三年的储蓄需求，一般包括日常开支、旅游、购物、医疗等支出。
我们可以选择支付宝等移动端理财产品，将这部分钱转化为相对较安全的理财产品，获得更高的收益。
3.2 中期储蓄中期储蓄是指未来三到五年的储蓄需求，通常包括购置房屋、购车等大型消费。
我们可以选择存款、债券、基金等相对稳健的理财产品，来实现相对高的收益。
3.3 长期储蓄长期储蓄是指未来五年以上的储蓄需求，通常包括子女教育、养老金以及其他大额投资。
我们可以选择股票、外汇等高风险、高收益的投资，来追求更高的收益。
4. 投资规划除了储蓄以外，我们还可以将一部分资金投入到一些高风险、高收益的投资领域，如股票、基金、债券等。
以下是投资规划的几个要点：4.1 投资种类我们可以选择多种投资方式，如股票、基金、债券等，以实现资金的分散和风险的降低。
4.2 投资比例投资比例需要根据自己的经济实力、风险承受能力和投资目的来确定。
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{财务管理公司理财}个人综合理财方案设计个人综合理财方案设计二十一号二零零七年八月内容大纲一、致客户 (3)二、一、方案摘要 (4)三、二、当前财务状况 (6)四、三、理财目标 (9)五、四、基本假设 (11)六、五、策略与建议 (12)七、六、理财效果预测 (15)八、七、附录 (18)尊敬的张红女士：首先感谢您到招商银行财富管理中心进行咨询并进行理财规划。
理财规划是招商银行财富管理中心为我行金葵花客户提供的服务。
本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
如因您隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成的损失我行及我本人将不承担任何责任。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。
我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、创建企业等等。
对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。
我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
您如果有任何疑问，欢迎您随时向您的客户经理或者招商银行财富管理中心咨询。
招商银行股份有限公司南昌分行财富管理中心理财经理：郑青青一、方案摘要(一)张红女士基本资料张红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。
妻子张红，30岁，医生。
丈夫朱先生，30岁，外企工程师。
夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。
3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。
夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。
夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。
(二)预期目标在对张女士家的基本情况进行了解，并综合了张红女士及朱先生的个人意见之后，我们提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障，取得更好的生活保障，稳定无忧。
(三)理财建议1.合理配置现金及投资以获得更高收益；2.为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金；3.规划夫妇二人的养老及全家人的保障；张女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我们为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。
(四)理财原则：确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。
二、当前财务状况资产负债表现金流量表注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。
（一）财务比率分析1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。
2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。
就目前看张女士家庭没有任何投资类产品，这是由于张女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。
定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长,从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到张女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可。
3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.814.负债比率：负债总额/总资产=100000/=0.14这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。
5.即付比率：流动资产/负债总额=40000/100000=0.4这项指标相对偏低，说明意味着当经济形势出现较大的不利变化时，您如果想迅速减轻负债以规避风险的话，可能会面临一些困难。
6.负债收入比率：负债/税后收入=20000/102000=0.19这说明相对您的收入来说，您的负债是较为合理的，一般认为0.4是负债收入比率的临界点，过高容易发生财务危机。
7.流动性比率：流动性资产/每月支出=40000/4583=8.72张女士家的流动性比率非常高，一般来讲，流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可，张女士家庭比较稳定，但考虑到张女士的小宝宝即将出生，留出4个月的开支作为流动性资产就可以了，也就是说这个比例在4附近就可以了。
张女士家的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性，可以从容的应对生活中出现急需用钱的状况。
但同时也说明张女士把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，给张女士家的资产增值带来的压力。
所以建议降低流动性比率。
（二）家庭财务状况综合评论1、张女士的家庭处于成长期初期。
这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费等，进入子女抚养、教育期后，孩子的教育费和生活费有所增加。
张女士和李先生积累了一定的工作经验和投资经验，同时应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。
2、张女士家负债不高，压力不大。
主要负债房贷将在6年后还清，届时家庭将处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。
3、张女士家的资产变现能力相对较弱，这是由于张女士家的闲余资产相对较少，投资能力较弱引起的。
在张女士目前仅有40,000元定期存款，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，而目前的CPI 指数较高，定期存款的收益已不能满足资产保值的需要，建议张女士可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面，以满足日益增加的支出。
4、张女士家的储蓄投资能力相对弱一些，建议张女士的家庭更加注意开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。
5、张女士和先生仅各购买了10万元额度的大病保险，没有购买其他保险产品，张女士夫妇收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当增加购买保险。
综合来看，张女士家的收入全部为工资收入，由于处于成长期的初期，家庭现有存量资金较少，现在张女士把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒张女士可以适当的增加投资的额度。
同时张女士家稳定的家庭情况也为家庭的财富稳健增值提供了良好的基础。
所以建议张女士可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。
三、理财目标在此份理财计划中，我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。
其中的许多项目都需要对资金的流向进行调整。
您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。
您目前提出的理财目标有以下三点：1、考虑进行更多产品的投资2、应付不断增加的开销3、增加全家人的保障您目前最迫切需要达到的财务目标是为即将出生的宝宝做好准备。
从二人世界变为三口之家，应付不断增加的开销是当务之急。
但是随着孩子不断长大，会带来更多的家庭教育支出，如何准备子女的教育准备金，是目前投资的主要方向。
同时由于您和您丈夫25年后面临退休，二位是家中最主要的收入来源，承担着巨大的责任，因此在为您家进行规划时，我们建议您增加购买保险种类，特别是寿险、健康险、意外险，以保障您整个家庭的安全。
我们建议您安排一下您家庭的应急准备金，将现有的资金进行有效的投资，以得到更高的收益率。
综上，结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目标调整为：1、短期目标：短期资金安排，全家的保险规划2、中期目标：筹集教育基金，使儿子获得最好的教育3、长期目标：自己的养老金规划4、其他目标：归还贷款、投资规划理财投资喜好分析张女士是一个偏爱稳健型投资品种的人，朱先生要相对积极一点，喜欢成长性好，收益性高的投资品种。
考虑到张女士家的综合情况，更适合成长性较好的投资品种，并且要给即将出生的孩子准备抚养费用，所以张女士的家庭适合以稳健性的投资品种为主，兼顾适量受益性高的投资品种。
四、基本假设本报告的规划时段为2007年8月至2037年8月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为便于我们做出数据详实的理财方案，基于我们提供的信息，在征得张女士同意的前提下，我们对相关内容做如下假设和预测：1、国内政治、经济环境将不会有重大改变；2、利率、税率随着CPI的不断增长，预计我国的利率水平将会有所提高，但由于存在不确定型，现假设利率、税率基本保持不变；3、不可抗拒因素和不可预见因素无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响；4、预测通货膨胀率随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。
从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限，比较关键。
我们就以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
5、预测收入增长率一季度南昌市经济运行情况新闻发布会报告显示：一季度，南昌市GDP增长14.3%，预计未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为10％。
但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则，所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。
6、主要产品收益率假设股票型基金投资平均年回报率为25%（GDP增长率的2.5倍），债券型基金投资平均年回报率为10%，货币型基金投资平均年回报率为2%，信托产品年收益率为6%，股票投资平均年回报率为15%。
五、策略与建议（一）现金规划建议1、考虑到您家庭现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们建议您以四个月的费用总额建立家庭应急准备金，这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
具体到您的情况，按年总支出平均下来四个月的费用总额这一最低准备金要求，您需要随时准备好20，000元左右以备不时之需。