银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行业消费者权益保护和社会责任)-试卷1
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）-试卷1(总分：46.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。
（分数：2.00）A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性)工作目标C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系、扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微企业金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率√解析：解析：D项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。
2.《绿色信贷指引》明确银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是( )。
（分数：2.00）A.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况B.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作√C.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，监督、评估本机构绿色信贷发展战略执行情况D.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式解析：解析：根据《绿色信贷指引》第九条，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。
必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作。
A项，银行业金融机构高级管理层应每年度向董事会或理事会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况；CD两项属于银行业金融机构董事会或理事会的职责。
3.下列不属于鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式的做法的是( )。
（分数：2.00）A.加大资金运用安排，只要是小微企业融资需求，都应予以支持√B.动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度C.为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务D.大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务解析：解析：A项，鼓励银行业金融机构丰富和创新金融服务方式也应该注意该过程中的风险管理，即使是小微企业的贷款申请也应该先进行审核再视审核结果予以决定。
4.下列关于农村金融服务的表述，正确的是( )。
（分数：2.00）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平D.银行业金融机构应推进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例√解析：解析：A项，根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》第四条，银行业金融机构应在完善财政补贴政策、合理补偿成本风险的基础上，继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，将符合条件的简易网点改造为标准化网点，逐步实现乡镇金融机构全覆盖；B项，根据该《通知》第三条，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行；C项，根据该《通知》第一条，银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，继续扩大“三农"专项金融债发行规模，努力实现涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。
5.银行业金融机构应至少每( )开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。
（分数：2.00）A.一年B.三年C.半年D.两年√解析：解析：根据《绿色信贷指引》第二十六条，银行业金融机构应当根据本指引要求，至少每两年开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。
6.关于银行从业人员行为规范，下列说法错误的是( )。
（分数：2.00）A.自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全B.办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避C.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人D.投资股票时应遵守相关法律法规，不得挪用公款和客户资金买卖股票，但可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票√解析：解析：D项，从业人员投资股票应遵守相关法律法规，不得利用内幕信息买卖有关联关系的上市公司股票；不得挪用公款和客户资金买卖股票；不得用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票。
7.银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。
（分数：2.00）A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.以人为本原则√解析：解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。
8.根据借款项目对环境的影响程度，属于C类借款项目的是( )。
（分数：2.00）A.不会产生明显不良环境和社会后果的项目√B.不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目C.严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目D.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目解析：解析：有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为A类、B类和C类。
C项属于A类借款项目；D项属于B类借款项目。
二、多项选择题(总题数：9，分数：18.00)9.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。
（分数：2.00）A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容√B.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求√E.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理√解析：解析：BC两项，根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持；对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全。
10.银行业金融机构的下列做法中，正确的有( )。
（分数：2.00）A.尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务√B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务√D.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护√E.应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准解析：解析：E项，银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。
11.银行对消费者的主要义务有( )。
（分数：2.00）A.保护消费者信息√B.妥善处理客户交易请求√C.遵守相关法律√D.健全消费者投诉处理机制E.交易有凭有据√解析：解析：银行对消费者的主要义务包括：①遵守相关法律；②交易信息公开；③妥善处理客户交易请求；④交易有凭有据；⑤保护消费者信息；⑥妥善处理投诉。
12.我国银行业消费者权益保护的主要内容有( )。
（分数：2.00）A.为消费者提供售后服务B.开展消费者金融知识教育√C.完善消费者投诉管理√D.做好消费者信息管理√E.履行信息披露要求√解析：解析：我国银行业消费者权益保护的主要内容有：①为消费者提供规范服务；②履行信息披露要求；③做好消费者信息管理；④开展消费者金融知识教育；⑤完善消费者投诉管理。
13.以下( )属于重大投诉处理基本原则。
（分数：2.00）A.充分了解、实事求是B.有效控制、减少影响√C.积极应对、快速反应√D.公正诚信、实事求是√E.加强监督、减少影响解析：14.绿色金融主要包括哪些内容?( )（分数：2.00）A.提高能效√B.节能减排√C.普惠金融D.绿色信贷√E.环境保护解析：15.能效项目具备的特征有( )。
（分数：2.00）A.技术创新较快√B.涉及内容广√C.市场潜力大√D.参与主体多√E.兼具经济、环境、社会效益√解析：解析：能效项目是指通过优化设计、更新用能设备和系统、加强能源回收利用等方式，以节省一次、二次能源为目的的能源节约项目，具备以下特征：①涉及各类节能低碳专业技术，技术创新较快；②涉及内容广，参与主体多；③市场潜力大，兼具经济、环境、社会效益。
16.普惠金融的基本原则有( )。
（分数：2.00）A.机会平等、惠及民生√B.健全机制、持续发展√C.防范风险、推进创新√D.政府主导、市场引导E.统筹规划、因地制宜√解析：解析：普惠金融的基本原则有：①健全机制、持续发展；②机会平等、惠及民生；③市场主导、政府引导；④防范风险、推进创新；⑤统筹规划、因地制宜。
17.加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。
（分数：2.00）A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度√D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用√E.建立健全普惠金融指标体系√解析：解析：加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：①鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度；②加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用；③建立健全普惠金融指标体系。
AB两项属于创新金融产品和服务的手段。
三、判断题(总题数：6，分数：12.00)18.《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，也可以进行授信。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附带答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附带答案单选题（共20题）1. （2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。
A.0B.1C.2D.3【答案】 C2. （）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 B3. 商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。
A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 D4. 关于实际利率，以下选项正确的是（）。
A.实际利率=名义利率-浮动利率B.实际利率=固定利率-浮动利率C.实际利率=固定利率-通货膨胀率D.实际利率=名义利率-通货膨胀率【答案】 D5. 下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。
A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 B6. ( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。
A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 B7. 下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。
A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 C8. 国务院发布的（），成为我国第一个正式的产业政策。
A.《中国产业政策大纲》B.《关于当前产业政策要点的决定》C.《九十年代国家产业政策纲要》D.《外商投资产业指导目录》【答案】 B9. 记账式国债的发行及流通渠道，不包括( )。
A.银行间债券市场B.银行母子公司C.政策性银行柜台市场D.商业银行柜台市场【答案】 B10. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。
初级银行从业资格考试《银行管理》真题一
初级银行从业资格考试《银行管理》真题一1 [单选题]（江南博哥）《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。
A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅正确答案：C参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
2 [单选题] 商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（）。
A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况正确答案：C参考解析：借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
3 [单选题] 根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.后续管理正确答案：D参考解析：行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。
4 [单选题] 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。
A.200B.5C.10D.50正确答案：C参考解析：1998年后，我国银行业对贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。
故不良贷款的总额=5+4+1=10（亿）5 [单选题] 货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。
A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易正确答案：C参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。
银行业消费者权益保护知识模拟考试题库(1)
2
ABCD
0.5
2
ABCD
0.5
2 2 2 1 1 1 1 1 1
ABCD ABCD ABCD B C A A B B
0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
1 1
D B
0.5 0.5
1
C
0.5
3 3 1 1 3 3 3 3 1 2 2 2 1 1
B A B C A A A A B ABCD ABCD ABCD C C
电子银行类投诉的处理对象是针对客户使用我行各项业务过程中出现由于业务制度流程资费产品等问题导致客户业务无法办理实际收取资费跟公示标准不同网点柜员执行制度标准与总行标准不一致等原因导致或影响客户业务办理引起客户投诉的
题型（序号1指单选 答案 分值 、2多选、3判断）
2 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 ACD A C D A C C D D C B C A D B B D A A B C 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
1 3 3 1 3 2
A A A A A ABCD
0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
3 1
A B
0.5 0.5
1 3 1 3 1
B A B A B
0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
Hale Waihona Puke 1 1 1 1 1A B B B C
2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题-含答案
2022年初级银行从业资格证《银行管理》题库综合试题含答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工2、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化, 影响金融产品价值, 从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险3、中央银行在公开市场上买卖有价证券, 将直接影响（）, 从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款4.金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。
A.总经理B.董事会C.风险管理委员会D.项目审核委员会5、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入, 而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格, 从而考虑到了债券的资本损益, 因此, 比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率6、存款业务按客户类型, 分为个人存款和（）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款7、既可以用于支取现金, 也可以用于转账的支票是（）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.结算支票8、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.做好消费者信息管理D.遵守相关法律9、根据《信托公司管理办法》, 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A.实业投资B.自用固定资产投资C.金融产品投资D.金融类公司股权投资10、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中, 错误的是（）A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革11.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）A.银行业监督管理机构B.银行业协会C.人民银行D.国务院12.现阶段我国货币政策的中介目标是（）A.基础货币B.货币供应量C、利率D、信贷13.金融工作的三大任务, 不包括（）A.服务实体经济B.深化金融改革C.加强制度建设D.防控金融风险14.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈15、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
银行消费者权益保护考试题及答案
单项选择题1、金融交易行为监视委员会负责组织银监会聘请的社会监视员对银行业金融机构开展行为监视工作2、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监视管理3、银行业金融机构应当充分发挥法律合规部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益4、经营者对消费者未尽到平安保障义务，造成消费者损害的，应当承当侵权责任5、在申请贷款时，银行应提醒消费者每月还款金额以不超过家庭收入的50%为宜6、以下关于银行保管箱消费者权利和义务的说法，不正确的有消费者保管箱钥匙遗失时，只需支付配匙费用，不用支付破箱、换锁、修缮等费用7、回复是客户投诉处理完结后，投诉处理部门根据投诉处理结果给客户作答复，同时将处理结果以工单形式回复工单流转部门8、以下投诉容不属于电子银行类投诉的是储蓄业务9、大面积投诉是指在30分钟，对同一问题、同一现象连续出现10笔以上的投诉成为大面积投诉10、承接转办信访事项的机构，应在转办机构要求的时限按时办结，没有时限要求的，应自接到信访事项之日起30日办结11、银行消费者的受尊重权是指在银行消费过程中，消费者享有人格尊严以及民族风俗习惯受到尊重等权利12、在银行营业网点，声誉风险是指由银行营业网点经营、管理及其他行为或外部事件导致客户、员工、媒体及监视者等利益相关方对本行形成负面评价而造成的风险13、大堂经理或网点负责人定期对本网点受理的客户投诉所做的统计分析不包括客户给柜面人员的打分情况14、以下选项中，不属于银行从业人员行为规的是密切协作15、关于银行给电子银行消费者风险提示的说法，错误的选项是通过银行转账时，可以使用免提功能16、银行业金融机构投诉处理应当高效快速，处理时限原那么上不得超过15个工作日17、以下投诉的容不属于系统问题类投诉的是电视银行18、银行业金融机构高级管理层执行和落实相关的银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标19、汇兑是汇款人委托银行将其款项交付给收款人的结算方式20、银行业营业网点效劳突发事件应急处理的第一责任人是网点负责人21、银行消费者的平安权是指银行消费者在购置、使用银行产品和承受银行效劳是依法享有生命安康和财产不受威胁、侵害的权利22、加强银行业客户投诉处理工作的目的是保护金融消费者的正当权益，规银行业金融机构客户投诉处理工作，提升银行业社会责任意识和整体效劳水平23、借记卡是指持卡人先存款、后办理现金存取、转账收付或消费的电子支付工具，不具备透支功能24、95580客服中心受理客户投诉后，将平安客户投诉的实际容进展分类做成工单，工单容不包括客户正常办理的储蓄业务25、在网点受理投诉中，对于客户在意见簿中提到的意见建议应在24小时将处理结果或处理进度回复到意见簿上26、重大事项发生后，重大事项发生部门或发现部门应坚持双线报告原那么，同时报本级办公室和上级主管部门27、对于银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果，银行业金融机构应当在最终考核评价结果送达后30个工作日向法人监管机构提交整改报告28、银行业金融机构定期检查回忆工作要由不负责投诉处理的部门进展，以保证检查回忆的公正和有效29、特大效劳突发事件〔Ⅰ级〕指致使多个银行营业网点不能正常营业，影响银行正常效劳的群体性效劳突发事件30、银行代理保险业务是指银行承受保险公司委托，在保险公司授权围代理销售保险产品以及提供相关效劳的经营活动31、群众传播媒介应该做好维护消费者合法权益的宣传，对损害消费者合法权益的行为进展舆论监视32、银行业金融机构董〔理〕事会负责监视、评价银行业消费者权益保护工作的全面性、及时性、有效性以及高管层相关履职情况33、根据邮储银行重大事项报告制度的规定，涉案金额在100万元以上的案件，属于损害银行和客户利益的事件34、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价方法中的考核评价对象是银行业金融机构35、根据邮储银行重大事项报告制度的规定，各一级分行办公室负责辖重大事项报告管理，承受重大事项报告并按规定向上级和外部监管部门报告36、在整个客户投诉处理过程中，网点被投诉人员承当直接责任37、大堂经理营销是指大堂经理利用网点营销资源，对进入网点的客户进展识别引导、需求挖掘、现场推荐、产品推介、销售效劳等的营销活动38、以下关于外汇交易的说法，正确的选项是银行有举报外汇行为的义务39、以下选项中关于代收代付业务的说法，错误的选项是银行按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，委托单位为业务的准确性负责40、各投诉受理机构应当及时调查核实并高效快速处理消费者投诉，不得推诿、延迟、处理时限原那么上不得超过十五个工作日41、在邮储银行重大事项报告制度中，以下不属于重大事项的是自助设备临时故障42、银保产品消费者如果在犹豫期退保，保险公司将全额退还所交保费43、证券投资信托又称“私募〞，该产品是借助信托公司发行的，经过监管机构备案，资金实现第三方银行托管，有定期业绩报告的投资于股票市场的基金44、客户在银行网点凭凭证办理取款业务时，金额到达5万元人民币以上需提前预约，且需要携带本人有效件，他人代为办理的，需向银行提供本人及代办人有效件45、银行在办理储蓄业务中，给消费者的风险提示不包括应将有效件与存款凭证放在一起保管46、银行业消费者权益保护工作考核评价一年进展一次47、银行业金融机构可以委托社会中介机构对其银行业消费者权益保护工作情况进展定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性48、人民币整存整取储蓄存款起存金额为50元49、保管箱业务是指银行与客户签订?保管箱租用合同?，向租用人有偿出租保管箱，供其存放贵重物品、有价证券、文件资料等物品的一项商业银行中间业务50、消费者对被收缴货币的真伪有异议的，可以自手脚之日起3个工作日，持?假币收缴凭证?直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请51、个人贷款消费者的主要权利不包括有权确定所选择个贷产品的贷款利率52、邮储银行总行各部门、各一级分行的信访工作人员应对本机构的信访工作情况进展统计，每年1月10日前填写?中国邮政储蓄银行信访情况统计表?，将上年信访工作情况报送总行办公室53、银行网点应确保在营业时间大堂经理在岗率到达100%54、银行消费者的选择权是指银行消费者客户根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进展交易，不受任何单位和个人不合理干预的权利55、消费者协会和其他消费者组织是依法成立的对商品和效劳进展社会监视的保护消费者合法权益的社会组织56、以下关于国债消费者权利和义务的说法，正确的选项是可以在规定日期向原购置机构提前赎回国债57、银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据58、以下选项中，不属于个人消费贷款的是个人经营性贷款59、个人贷款消费者的主要义务不包括消费者按银行要求提供抵押担保时，只需提供抵押物房地产权属证书60、支付结算业务是指银行代消费者清偿债权债务、收付款的一种传统业务，是在银行存款业务根底上产生的中间业务61、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果共分为4个等级，其中得分在90以上者为一级62、在理财产品的风险中，在通货膨胀时期，货币的购置力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品的投资者带来损失的可能，这是通货膨胀风险63、在地面比拟光滑的银行网点营业大厅，为防止客户滑倒应明确告示“小心地滑〞，这表达了银行消费者的平安权64、客户投诉的容如设计到经济纠纷，需通过司法程序解决的，投诉处理部门或人员首先要向本级行领导报告，并及时与本行法律部门联系，寻求解决方式65、以下关于银行卡消费者权利的说法，错误的选项是如银行卡收费标准发生变化，消费者在公告期间无权选择是否继续使用该卡及相关效劳66、银行消费者是指为生活需要购置、使用银行产品或承受银行效劳的自然人67、银行消费者的隐私权是指银行消费者对其根本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利68、证券投资基金是指通过出售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人管理，以投资组合的放啊，进展证券投资的一种方式69、银行消费者的损害赔偿权是指银行消费者在银行消费过程中，除因自愿承当银行已提示的风险而造成的损失外，遭受人身、财产损害时，如银行有责任的，有向银行提出请求赔偿的权利70、银监会及其派出机构应当按照预防为先、教育为主、依法维权、协调处置的原那么，在合理评估我国银行业消费者权益保护实施情况的根底上，制定银行业消费者权益保护工作的总体战略和制度规，持续完善和健全相关监管体系71、对于银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价复评结果，法人监管机构应将复评结果以会谈见面告知银行业金融机构相关负责人72、在消费者投诉处理机制中，邮储银行中负责信用卡客服渠道投诉的受理、协调处理、统计分析、培训等工作的部门是信用卡中心73、95580客服中心按受理的普通投诉回访率要在5%以上，紧急投诉要100%进展回访74、银行业金融机构应当坚持效劳便利性原那么，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的效劳需求75、以下投诉事件中，不属于紧急投诉的是客服答复以下问题时间过长引起的投诉76、以下关于邮储银行消费者权益保护工作中，负责营业场所消费者人身平安的部门是平安保卫部77、银行汇票的提示付款期限是自出票日起1个月78、银行卡是指由商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账收付和消费等全部或局部功能的电子支付工具79、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价方法中的考核评价的实施主体是银监会及派出机构80、银行业金融机构部审计部门应当定期对银行业消费者权益保护工作制度建立及执行情况进展独立的审查和评价81、以下选项中，属于银行重大效劳突发事件〔二级〕的是单个营业网点业务系统故障82、记账式国债是指由财政部通过无纸化方式发行的、以电脑记账方式记录债权，并可以上市交易的债券。
银行业专业人员职业资格初级银行管理(银行业消费者权益保护和社
银行业专业人员职业资格初级银行管理（银行业消费者权益保护和社会责任）模拟试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题1．每年9月，由银监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者( )的尊重和保障。
A．受教育权B．知情权C．公平交易权D．受尊重权正确答案：A解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；②消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
知识模块：银行业消费者权益保护和社会责任2．根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构贷款定价要严格遵守以下规定( )。
A．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得减费让利、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本B．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收息、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本C．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一降到底、不得转嫁成本D．不得以贷转存、不得存贷挂钩、不得以贷收费、不得浮利分费、不得借贷搭售、不得一浮到顶、不得转嫁成本正确答案：D解析：根据《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定：①不得以贷转存；②不得存贷挂钩；③不得以贷收费；④不得浮利分费；⑤不得借贷搭售；⑥不得一浮到顶；⑦不得转嫁成本。
知识模块：银行业消费者权益保护和社会责任3．根据《绿色信贷指引》要求，下列关于合同条款的表述错误的是( )。
A．在合同中应要求客户提交环境和社会风险报告B．在合同中应订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款C．在合同中应设定客户接受贷款人监督等承诺条款D．在合同中应设定客户违约时的外部担保方正确答案：D解析：根据《绿色信贷指引》第十八条，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。
初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题 附答案
初级银行从业资格证《银行管理》题库练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。
A、损失B、次级C、关注D、可疑2、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查3、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票4、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款5、下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标6、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资7、信用风险可以按（）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的8、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动9、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果10、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷和答案单选题（共20题）1. 商业银行的内部审计部门的功能是( )。
A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 A2. 下列关于票据权利不行使而消灭的期限。
说法正确的是( )。
A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 A3. 下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。
A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 D4. 关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。
A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 B5. 银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 C6. （2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 C7. 债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。
A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 C8. 核心一级资本不包括（）。
银行业专业人员职业资格中级银行管理(银行业消费者权益保护)模拟试卷1
银行业专业人员职业资格中级银行管理（银行业消费者权益保护）模拟试卷1(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.G20金融消费者保护十项基本原则中，( )原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。
（分数：2.00）A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及√D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识解析：解析：G20金融消费者保护十项基本原则中的原则五为金融教育和金融知识普及。
该原则表述为所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。
应建立适当的机制，帮助金融消费者增加金融知识、提高投资技巧、增进理解风险的信心，使金融消费者更加理智地作出决策，知悉如何寻找帮助，提高他们的金融消费水平。
A、B、D三项分别属于原则三、四、六。
2.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求，对( )等传统业务加强监管，并且加强对创新新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
（分数：2.00）A.信用卡、存贷款、理财√B.信用卡、支付结算、理财C.存贷款、支付结算、代收代付D.存贷款、代收代付、理财解析：解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者的保护工作提出了更高的要求．一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
3.( )14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过．并由经合组织正式披露的关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行为。
（分数：2.00）A.2009年10月B.2010年10月C.2011年10月√D.2012年10月解析：解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露的关于金融消费者保护的共同原则终稿．不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。
初级银行从业资格考试《银行管理》考试复习题一
初级银行从业资格考试《银行管理》考试复习题一1 [单选题]（江南博哥）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5正确答案：C参考解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
2 [单选题] 银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B参考解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
3 [单选题] 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0正确答案：A参考解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
4 [单选题] 以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足正确答案：D参考解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
D项属于流动性风险。
5 [单选题] 下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。
A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准正确答案：C参考解析：贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。
6 [单选题] 信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国B.瑞典C.英国D.日本正确答案：C参考解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。