浅析外资银行进入我国带来的经济影响

Foshan University《金融研究专题》课程论文学院：经济管理学院专业：金融学学号 **********学生姓名：***指导教师：***二〇一五年十一月摘要随着我国金融改革的不断深入以及对外开放的不断推进，外资银行进入我国金融市场的速度也在逐渐加快，并且在金融体系中占据越来越重要的位置。

外资银行的进入，在经营管理、技术创新等方面也许会对我国银行业产生积极的效应，但却可以同时可以促使国内银行业面临服务业务管理体制与运行体制人才竞争等方面的挑战为此，我国银行业应采取树立以客户为中心的理念，深化管理体制和运行机制改革，加快对高层金融人才的培养等措施大力发展我过银行业务。

关键字：外资银行、积极影响、银行业、创新、竞争一、背景2001年12月11日，中国正式成为WTO第143个成员国，标志着我国对外资银行经营人民币等业务渐渐解除限制。

根据协议，中国在入世五年后，也就是2006年12月11日，全面开放金融市场使得外资银行正式进驻。

2006年11月国务院也颁布了《外资银行管理条例》，对外资银行的发展产生了很大的影响。

目前，外资银行进入中国主要有以下方式：一是参股或者控股中资金融机构，中资银行性质未变，二是在华建立代表处，待条件具备升格为分行，最后升级为独立法人银行；三是在中国建立合资银行，村镇银行，小额贷款公司等其他形式的金融机构，但性质上属于外资银行。

外资银行的进入给中国银行业带来了竞争和效率，但在另一方面，也会对我国的银行业带来了一定的冲击。

我国的金融业和中资银行面临着严峻的考验，因此，认识到外资银行对我国银行业的挑战，以及如何在竞争中合作和取长补短对于我国银行业的今后发展非常重要。

摘要 (3)一、背景 (3)二、外资银行在中国的发展及其形式 (4)三、外资银行对我国银行业的积极影响 (4)四、外资银行对我国银行业带来的挑战 (5)五、对于改善我国银行业的建议 (6)六.结论 (7)参考文献[ 1 ] 王寒英，《国有商业银行如何应对外资银行的挑战》，《市场周刊理论研究》。

2009(4) [ 2 ] 张智慧，《在华外资银行的发展现状及监管体系》，《财经科学》，2006 (4) [ 3 ] 韩孟泰、侯峻峰，《外资银行进入对我国银行市场结构和效率的影响分析》，《金融经济》，2009(1) [ 4 ] 徐德芳等，《外资银行对我国商业银行影响的实证研究》，《商场现代化》，2009(4) (8)二、外资银行在中国的发展及其形式外资银行在80年代进入中国，属于试探阶段。

由于当时改革开放刚刚起步，外资银行进入的数量较少，业务也比较狭窄，主要为其国内的跨国公司提供金融服务。

自1979年日本东京银行率先在北京设立第一个代表处以来，外资银行在我国开始迅速发展。

进入90年代以后，随着我国改革开放的深入，外资银行得到了更快的发展，而且，我国为了更好的引进和利用外资也为外资银行提供了更好的发展环境。

随着鼓励外资金融机构为西部大开发和振兴东北老工业基地战略的实施，提供支持的不断深入，外资银行的分布区域也不断向中西部延伸，渐渐从京沪深向内地逐渐扩散，并且以京沪深为中心不断向环渤海、长三角、珠三角等地区延伸，这样在中国的对外贸易以及投资更好的进入我国的金融市场。

虽然1997年的金融危机使得外资银行在中国发展受到了一定的阻碍，但是，入世后我国逐步取消对外资银行的地域、业务等方面的限制，因此外资银行进入了全面且快速的发展时期。

我国政府除了履行对开放外资银行的承诺之外，也在不断完善外资银行经营的法规制度。

2007年4月，4家外资银行——花旗、汇丰、东亚、渣打首批拿到本地法人营业执照，打入人民币零售市场。

外资银行在中国的经营方式主要是建立代表处和分行。

代表处是外资银行刚开始进入中国的一种主要方式，既不能吸收存款，也不能发放贷款，它的作用在于使母国银行能够参与国际银行经营活动，从而为今后的发展奠定基础。

分行能够吸收存款也发放贷款，是外资银行进入中国发展后的经营形式。

如今，还有另一种方式成为外资银行进驻中国的主要经营手段——入股中资银行。

对中资银行进行控股，不仅能够降低经营的成本，还可以达到消灭对手壮大自己的目标，成为外资银行扩展的一种方式。

三、外资银行对我国银行业的积极影响1. 外资银行的进入为我国银行业注入了新鲜的血液，促进了我国银行业对外开放以及与国际惯例接轨的步伐，使我国的银行管理体系增加了活力。

多数进入中国市场的外资银行都是资金雄厚、信誉良好、历史悠久的大型跨国银行，他们都拥有一些关系良好，高度信任的固定大客户。

另外外资的在华资本投入也将增加，而在间接投资角度，不管在传统业务还是新兴业务上，外资银行都具备了丰富的经验、先进的管理知识和优秀的人才，更有利于疏通外资银行进入国际资本吃上的各类渠道，便捷我国企业的海外融资。

我国中资银行在管理体制、方法等方面与外资银行相比还有一定的距离，因此，外资银行的全面进入有利于中资银行学习和借鉴其先进管理方法，加快银行的改革和发展。

2. 外资银行以其雄厚的实力对我国的中资银行是一个巨大的挑战，也是一个巨大的压力。

外资银行的进入，有利于我国中资银行重新审视其在制度上的不足，为抢占市场份额来加快提高自己的实力，改进自身的不足。

中国银行业必须严格遵循国际银行业经营管理的“游戏规则”，特别是要根据以巴塞尔协议为准则的国际银行业有效监管原则及标准和方法进行运作和管理，这方面外资银行对中资银行来说具有巨大的示范效应同时也促使中央银行加强全方位和规范化的金融监管，可增强监管能力以及提高监管的有效性。

3. 外资银行的进入有利于我国金融体系以及全球金融中心建设，外资银行在华开展了不少的人民币业务，其中包括投资国债和金融债券等有价证券，此举动非常有助于我国国内金融市场，尤其在证券市场上，金融的证券化和证券国际化是全球金融业发展的重点。

我国的金融体系建设尚不完善，在制度、管理等方面还与国外发达金融业相差一点距离。

外资银行进入中国会带来新的金融产品和管理方式，有利于我国金融体系的进一步完善。

此外，外资银行也比较重视计算机和通讯技术等运用，它们进入中国也会将这些技术一并带入，能够对我国金融业的硬件设施和基础设施有所改善。

4、有利于中资银行拓展海外业务和建立分支机构，根据的对等互惠原则在允许大量外资银行进入中国的同时中资银行开展海外业务将会受到较少市场准入的限制这为国内一些经营状况良好、资产质量较高的商业银行在国际金融市场上争取更广泛的生存发展空间创造了良好的外部条件有利于他们走出国门积极拓展海外银行业务扩大地域范围和业务领域培育新的利润增长点促进业务经营的多元化和国际化从而提高国际竞争能力增加市场占有率同时中国的银行业也必须遵循国际“游戏规则”即要按国际银行业经营管理的基本原则和惯例来运作这必然促使中国的银行业加快实施全面的风险管理完善内部控制机制和提高监管力度及有效性四、外资银行对我国银行业带来的挑战1. 在外资银行进入前，中国银行业长期只面临其本土的竞争对手，加上国内银行经营方式相差无几，因此竞争激烈度不是很强。

然而，外资银行的核心优势就是良好的服务、丰富的产品用服务争夺客户，用产品吸引客户对于金融产品的消费者而言，无论是公司客户还是个人客户，谁的金融产品好谁的金融服务周到、体贴消费者就向谁聚集。

在产品方面，目前外资银行公司业务的重心主要放在融资、国际结算、存贷款、担保、汇款等方面，近几年外资银行已经向中国市场投放了100多个品种的产品和服务，相当于国内商业银行投放品种的3倍以上，这显示出外资银行在产品研发和创新方面的优势，在个人银行业务方面外资银行善于提供信用卡、私人贷款、按揭、存款及财富管理等服务零售业务，创造的利润比重往往超过50％，今后外资银行将会进一步充分利用其技术、经验、品牌和人才创新和推广更多的产品与中资银行展开竞争这样，中资银行就会面临优质客户的流失，市场份额的减少，从而使其业务萎缩状况恶化。

2. 外资银行为了能够在中国快速、全面的发展，会以高薪酬、优福利的待遇和中资银行抢夺我国的优秀人才。

除了会在优秀高校毕业生中选拔一批高学历的人才，也会提供各种优厚条件吸引中资银行的员工——尤其是那些技能熟练、英语较好的优秀人员——以更好地为在中国市场的发展助其一臂之力。

国有银行的工作环境不如外资银行那么开放，待遇也不及外资银行那么优越，加上我国的人才制度建设还尚不完善，这样势必会使我过得优秀金融人才流失，对于我国中资银行以及我国金融业来说是非常不利的。

3. 银行业务的复杂以及金融工具的不断创新都增加了银行体系的风险，而大量外资银行的进入更是在这种局面下将中资银行推向了不利的局面。

我国的金融业建设与发达国家相比相差很多，制度建设尚未完善，外资银行的全面进入，会使我国原本脆弱的金融业体系受到冲击。

管理体制中外资银行是完全以利润为目的的商业性经营，其经营方式的标准是以国际通行的原则，政府干预不多，实行市场化经营，相比之下，我国商业银行有较强的政治立场，并需要承担部分政策性业务，换言之，如果无法彻底摆脱政府干预，就无法从跟不上达到市场化经营。

目前的运行机制中，国外银行大多数都采取混业式的经营管理模式，即集商业银行、投资银行和证券保险于一体，。

然后，国内银行还处于以分业经营为主，银行、证券、保险业务各自独立运行，虽然国内银行业正在向混业经营方式转变，但是整个过程需要思考金融市场稳定一系列的问题，内部控制、业务协调以及监管等各方面的能力在短期内难以达到保证金融市场的要求，混业经营也就难以实施。

我国金融监管体系的完善也还在探索阶段，外资银行复杂的经营模式也对我国金融监管和调控体系发出了挑战，增加了我国金融运营监管的成本。

五、对于改善我国银行业的建议1. 我国银行要加快创新，这个创新不仅是要开发和提供更多的金融产品，也要在业务和技术方面进行创新。

我国中资银行应该向外资银行学习，引进和开发更多金融产品，积极开展国际业务，国内商业银行应该走出国门，扩大地域范围和业务领略，加快国内金融对外开放步伐，提高国际竞争以及对国际市场的占有率比。

为顾客提供更大范围的服务。

我国银行还应该注重现代高科技的开发，应用于业务上，提高银行的业务效率，完善软硬件设施。

此外，中资银行还应该注重在管理方式和理念上的创新，更利于银行的发展。

2. 银行业是一个服务性行业，我国的第三产业相比发达国家发展的比较慢。

服务业是一个以人为本的行业，也就是说要坚持自己的服务素质，提供给客户满意、优秀的服务。

我国的国有银行还需要牢固树立良好的服务理念，强化业务培训，创建良好的服务制度，突出银行优质形象，通过对产品的不断创新，从而强化银行的服务只能，给客户带来良好的服务，这样客户的忠诚度就会提高。

此外，中资银行应该将对人的引进转为对人的培养，但要留住人才，就需要提供相应的发展平台和美好的前景，建立公平公正的业绩评价体系，给优秀的员工提供更好的待遇和深造的机会，其核心在于给他们提供的在国内发展的动力和信心，从而养成良性竞争和相互促进，不使人才外溢，这样才有资本和外资银行一较高低。